Спестовната сметка е страхотно място да се запази пари в брой, които не планират да похарчат веднага. Тези сметки държат парите си жив и достъпен, докато ти плаща лихва, но има няколко различни типа спестовни сметки, които да избирате. Всеки вариант (и банка или кредитен съюз) има различни функции, така че е важно да се разбере възможностите.
Ще се копае в подробности за всеки от тези общи места, за да складират парите си:
- Основни спестовни сметки
- Онлайн спестовни сметки
- Паричния пазар сметки
- Депозитни сертификати (CD-та)
- Интерес проверка
- Специални сметки (спестявания студентски и целеви сметки, например)
Приходи интерес: Всички профили, описани на тази страница плаща лихва, която ви помага да растат спестяванията си – въпреки че темпът на растеж може да бъде бавен. Както сравнение опции, оценка на лихвения процент, което често е цитиран като годишен процент на разходите (APY), за да се реши кой профил е най-добре. Не е задължително трябва да изберете профила, които имат най-висок лихвен процент – просто се конкурентна ставка. Особено с по-малки салда по сметки, лихвеният процент не е толкова важно, колкото и други функции, като отчитат ликвидност и такси.
Разплащателната такси? Таксите са вредни за здравето си спестовна сметка е. С относително ниски лихвени проценти, всички такси, може да унищожи вашите годишни доходи или дори да причинят баланса по сметката си, за да се намали с времето. Разглеждане изявление такса на банката си внимателно преди депозиране на пари.
Table of Contents
Основни спестовни сметки
В най-простата си форма, спестовна сметка е просто място, където да държи пари. Можете да депозира по сметка, с лихвен процент, и да вземат пари, когато имате нужда от него. Има някои ограничения за това колко често можете да теглите средства (до шест пъти на месец в продължение на preauthorized тегления – но неограничен лично), както и да добавяте към сметката толкова често, колкото искате.
Няма нищо лошо с помощта на един от тези обикновен лихвен сметки, но има и други видове спестовни сметки, които биха могли да бъдат по-подходящи за вас. Тези други сметки са всички вариации на традиционната спестовна сметка. Това каза, ако вашите нужди са доста прости, най-вероятно може просто да открие спестовна сметка в банка вече работите с и да се направи с него.
Онлайн спестовни сметки
Акценти на онлайн банкови сметки включват:
- Високите лихви по депозитите си
- Low (или не) месечни такси
- Няма изисквания за минимален баланс
- Водещи технологии
Тези видове сметки първоначално са били достъпни чрез онлайн-само банки. Но повечето банки тухла и хоросан вече включват онлайн възможности като тези за онлайн плащане на сметки и дистанционно депозит, както и някои банки имат опции за онлайн само с по-ниски такси и високи темпове, отколкото стандартните си сметки.
Самообслужване: Онлайн спестовни сметки са най-подходящи за самостоятелни технически грамотни потребители. Вие не може да ходи в клон и да получите помощ от касиер – ще направи най-на банковите Ви онлайн от себе си. Въпреки това, управлението на профила си е лесно и винаги можете да се обадите за обслужване на клиенти за помощ (имайте предвид, че някои тухла и хоросан банки ограничават колко често можете да се обадите за обслужване на клиенти, и те могат да налагат такси за получаване на помощ от човек). За щастие, можете да завършите повечето заявки себе си – кога и къде е удобно за вас.
Свързани профили: За да използвате онлайн сметка, обикновено също се нуждаят от тухли и хоросан банкова сметка (почти всяка проверка на сметка ще направи). Това е вашата “свързан” сметка, и това е типично по сметката, която ще използвате за вашия първоначален депозит. След като вашата онлайн сметка е създаден и работи, можете да направите депозити от други източници, както и – най-вероятно може дори да депозира проверки по сметка с мобилния си телефон.
Прекарването на пари: Ако няма физически клон, може да се чудите как да харчите парите си, ако имате нужда от него бързо. За щастие, някои онлайн банки предлагат и онлайн проверка сметки, които ви позволяват да пишат чекове, плащане на сметки онлайн, както и използването на дебитна карта за покупки и теглене на пари в брой. Ако имате нужда да се движат парите в местната банкова сметка, че трансферът отнема обикновено се случва в рамките на няколко работни дни. Плюс това, някои банки онлайн позволяват да поръчате банкови чекове, които излизат по пощата.
Вариации по спестовни сметки
Ако се нуждаете от повече от една спестовна сметка стандарт (или онлайн), има и други видове сметки, които плащат лихви, като същевременно предлага допълнителни предимства.
Паричния пазар сметки (с голям капацитет MMAS): паричния пазар сметки изглеждат и да се чувстват като спестовни сметки. Основната разлика е, че имате по-лесен достъп до пари в брой: Обикновено можете да напишете проверки срещу сметката, и че може дори да бъде в състояние да прекарат тези средства с дебитна карта. Въпреки това, както при всяка спестовна сметка, има ограничения за това колко пъти на месец можете да направите тегления. Паричния пазар сметки често плащат повече от спестовни сметки, но те също могат да изискват по-големи депозити. Те са добър вариант за спешни икономии, тъй като имате достъп до парите си, но все още печелят интерес.
Депозитни сертификати (CD): CD-та също са подобни на спестовни сметки, но те обикновено плащат повече. Компромисът? Трябва да се заключва парите си в една CD за определен период от време (6 месеца или 18 месеца, например). Това е възможно да теглим средства по-рано, но ще трябва да заплати глоба, така че CD-та смисъл само тогава за пари, че няма да се наложи в скоро време. За повече информация, прочетете за основите на CD-та.
Интерес проверка: Ако наистина се нуждаят от достъп до парите си (и все пак искате да получи лихва), може да се стигне от разплащателна сметка, от което имате нужда. Традиционните сметки проверка не плащат лихви, но някои видове сметки позволяват да печелят и харчат толкова често, колкото искате. Онлайн банки предлагат разплащателни сметки, които плащат по-малко интерес (обикновено по-малко от спестовна сметка). Reward разплащателни сметки плащат дори повече, но отговарящ на условията може да бъде трудно.
Студентските спестовни сметки
С изключение на онлайн банки, спестовни сметки могат да бъдат скъпи, ако не се поддържа голям баланс в профила си. Банките събират месечни такси, а те плащат малко или никаква лихва върху малки сметки. За студенти (които прекарват повечето си време в изучаване – не работи), това е проблем. Някои банки предлагат “Студентски” спестовни сметки, които помагат на студентите да се избегне такси, докато не си намери работа и да се класират за месечни освобождаване от такси.
Ако сте студент, спестовна сметка студентските на тухли и хоросан банка или кредитен съюз е чудесна възможност за първата си банкова сметка. Имайте предвид, че по сметката може да се превърнат в “нормална” сметка в един момент, а вие ще трябва да се забравя, че таксите, след преобразуване.
Целенасочен спестовни сметки
Можете да запишете за всичко – или нищо по-специално – в спестовна сметка, но понякога е полезно да бъдат отделени средства за конкретна цел.
Например, може да искате да се изгради спестявания за ново превозно средство, първо дома си, на почивка или дори подаръци за любими хора. Някои банки предлагат спестовни сметки, които са специално предназначени за тези цели.
Основното предимство на тези сметки е психологически. Вие по принцип не печелят повече от спестяванията си (въпреки че някои банки и кредитните съюзи предлагат бонуси и насърчаване на редовната спестяване), но може да е по-вероятно да се постигне спестовни цели, ако конкретна сметка е свързано с нещо, което ценим. Ако това ви звучи като нещо, което ще се възползват от, потърсете “спестявания клуб” (или нещо подобно) програми. Можете също така да се изработи своя собствена програма, или да създадете “подсметки” или няколко сметки (с описателни прякори) най-много онлайн банки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.