Как да планират за разходи за здравеопазване в пенсиониране

Home » Retirement » Как да планират за разходи за здравеопазване в пенсиониране

Най-добре е да се изгради здравеопазването разходи в пенсионирането си бюджет

Как да планират за разходи за здравеопазване в пенсиониране

Как ще обясните разходите за здравеопазване от вашата пенсиониране планиране? Ако сте като повечето, можете подценяваме тези разходи.

Въпреки, че Medicare Част А, която обхваща някакво ниво на хоспитализация, е безплатно (ако приемем, сте работили в САЩ, достатъчно дълго, за да се класират), по-голямата част от Medicare покритие не е безплатна. Ще си платиш премии за Medicare Част Б, както и за допълнителни застрахователни или рецепта планове.

В допълнение, ще имате разходи вън-на-джоб.

Когато сте фактор всичко това в него се оценява Medicare ще покрива само около 50-60 процента от вашите нужди за здравеопазване. И с течение на времето и премии извън джоба разходи ще се покачват.

Как хората забравят за разходи за здравеопазване в бюджета си

Много предстоящи пенсионери, както и хора, готови да се направи преход от работната сила, забравят да бюджет за здравеопазване, когато се прецени за тяхна сметка в пенсионна възраст. Защо? Техният работодател често се улавя по-голямата част от него (обикновено около 75%), а останалите разходи (средно е около 25%) излиза от тяхната заплата. Те си мислят, те се нуждаят от същото количество приемане дома плащат, че те в момента са – но те забравят, че те вече ще отговаря за плащането на премии за здравни грижи, в допълнение към разходите за вън-на-джоб.

Какви видове Премии здравеопазването ще имате?

Има четири вида премии здравеопазването ви е вероятно да имат в пенсионна възраст:

  • премии Medicare Част Б
  • Medigap (по-нататък Medicare Допълнителен осигуряване) или Medicare Предимство Премии (посочени като Medicare Част В)
  • Medicare Част D покритие (лекарство покритие)
  • Дългосрочните премии Грижа застрахователни

По-долу са подробности за всеки един от следните елементи:

  • Medicare Част Б: В 2016 това минава малко над $ 120 на месец, но тя върви нагоре като доходите си върви нагоре. Ако направите повече, ще плащат повече.
  • Ако искате застраховка за разходи, които не са обхванати от основния Medicare ще разгледаме закупуване или на Medigap политика или Предимство план Medicare, както и покритие за предписване на лекарства.
  • Ако имате Medigap политика, тя не може да покрие разходите за стоматологична, визия и грижа за очите, потенциално оставяйки ви с някои големи разходи, особено за стоматологични нужди.
  • Ако имате политика за Advantage Medicare, която включва стоматологични, визия и грижа за очите, тя не може да осигури толкова допълнителна хоспитализация покритие, което потенциално вас и вашето семейство напуска с голям законопроект трябва хронично или тежко заболяване идват заедно.
  • Medicare не покрива по-голямата част от дългосрочните разходи за грижи можете да изпитате. Ако искате да бъдете сигурни, че имате средства за покриване на тези разходи, смятат дългосрочно осигуряване за грижи.

Така че колко мощ такова покритие и свързаната извън джоба разходи възлизат на?

Какво размера на разходите по Общо здравеопазването може да ви опит?

За оценка на собствените си настоящи и бъдещи разходи за здравеопазване опитате онлайн калкулатора здравеопазването цена от HVS Financial.

С помощта на този калкулатор, аз казах, че е от мъжки пол, 65-годишна възраст, и тя възлиза общо моите премии и разходи за излезли от джоба на около $ 4500 на година. Това означава, че ако не сте поставени около $ 375 на месец в бюджета си за разходи за здравеопазване, ти започваш да откриете себе си кратко на пари в брой.

То също е вероятно, че тези разходи за здравеопазване ще се повиши от около два пъти над нивото на инфлацията, което означава 10 години в пенсия, че 375 $ на месец може да бъде по-близо до $ 675 на месец (с помощта на инфлация 6%).

За семейна двойка, трябва да се удвои тези числа. Ох.

Какво можете да направите, за да се намалят разходите Rising здравеопазването?

Наскоро говорих с Дан Макграт, по-рано с  HealthView Услуги и той предложи три предложения, за да помогне за контрол на разходите нараства здравеопазването.

1. сте здрави

Кой иска дълго, нездравословен начин на живот? Заемете се с това си медицинска помощ. Правят изследвания. Задавайте въпроси.

Дан имаше някои интересни коментари по-добро здраве. Двама че остана с мен:

  • Вземи добър зъболекар, и отиде да ги види на всеки шест месеца. Сърдечно-съдовите заболявания се показва в венците на първо място. А зъболекар, че не обръща внимание, може да забележите нещо много преди Вашия лекар прави.
  • Отиди бос. Да, боси.

2. Управление на разпределения Данъчно-ефективно

Дан също имаше много обмислени коментари за управление на разпределения сметки в данъчен ефективен начин.

За данъкоплатците с високи доходи (за 2016, което означава, сингли с очакваните приходи от $ 85к или повече, Женени в $ 170k или повече), толкова повече можете да направите, толкова по-висок премии Medicare Част Б и толкова повече пари ще Medicare Част D премии. Ако работите с добра данъчна плановик или пенсиониране планиране, можете да използвате следните идеи за управление на разпределения по данъчно-ефективно, и потенциално да си премии от нарастващите колкото:

  • Разпределенията от сметки, сметки за HSA Рот ИРА или от застрахователните полици за застраховка живот парична стойност не се броят във формулата, която определя окончателния размер на премиите си Medicare Част Б. Приходи от обратна ипотека не се брои един от двамата.
  • Пари изтеглени от традиционните пенсионни сметки често могат да бъдат компенсирани с разходи приспадат здравеопазването.
  • От Рот ИРА тегления не се броят във формулата, която може да увеличи премиите си Medicare Част Б, ако имате големи баланси в традиционните IRAs това означава, че ще има по-значителна част от изискваните минимални дистрибуции на 70-годишна възраст и след това, и може да искате да се помисли за превръщането на част от ИРА на Рот, преди да достигне до 65-годишна възраст по-специално, Дан каза, че “Рот е най-голямата инвестиция превозното средство известно на хората”. Аз трябва да остана аз съм съгласен с него.

3. да не те хванат неподготвен

Нарастващите разходи за здравеопазване ще бъде реалност. Направете перо в бюджета си за тях. Ако планирате да се пенсионират рано (преди 65) се уверете, че сте разбрали за разходите за провеждането на собствени здравноосигурителни премии, докато стигнете Medicare възраст.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.