Да не те хванат неподготвен от данъчната си сметка в пенсионна възраст.
Вие ще продължите да плащат данъци в пенсионна възраст. Данъците се изчисляват върху доходите си всяка година, какъвто го получавате, който много прилича как работи преди да се пенсионира. Важно е да се оцени размера на данъците, която ще платите, в пенсионна възраст, така че можете да бюджет за него и да настроите данъчните удръжки (или тримесечни плащания) по-рано.
Всеки вид доходи, които получавате ще има различни данъчни правила, които се прилагат към него. За да изчислите данъците си в пенсионна възраст, което трябва да знаете как всеки източник на доходи се показва в данъчната си декларация.
По-долу сме посочили как се облагат шестте най-често срещаните видове доходи след пенсиониране. После даде пример за това как да се изчисли си данъчна ставка и общата сума на данъците във пенсиониране.
1. социален доход за социално осигуряване
Ако само си източник на доходи след пенсиониране е социално осигуряване, а след това най-вероятно няма да плащат никакви данъци при пенсиониране. Ако имате други източници на доходи, а след това част от вашия осигурителен доход е вероятно да бъдат обложени с данък. А формула определя размера на вашия осигурителен която е облагаема. Резултатът е, че може да се наложи да се включат до 85% от обезщетенията за социална сигурност като облагаем доход за данъчната си декларация.
Сумата, която се облага с данък (където и да е от нула до осемдесет и пет процента) зависи от това колко други приходи, което трябва, в допълнение към социалното осигуряване. В IRS нарича това други приходи “в съчетание доход”, а в данъчната лист, можете да включите в съчетание доходите си в една формула, за да се определи каква част от доходите ще се облагат с данък всяка година.
Пенсионерите с висок размер на месечна пенсия в размер на доходите вероятно ще плащат данъци върху 85% от своите социално-осигурителни обезщетения, ри общата им данъчна ставка може да тече навсякъде от 15% до по-висока от 45%. Пенсионерите, които нямат много доходи, различни от осигурителен вероятно ще получат своите обезщетения безмитни и не плащат данъци върху доходите при пенсиониране.
2. IRA и 401 (к) Оттегляне
Повечето тегления от пенсионни сметки се облагат с данък при пенсиониране. Това означава, ИРА тегления, както и тегления от 401 (к) планове, 403 (б) планове, планове 457 и т.н., се отчитат на данъчната си декларация като облагаем доход. Повечето хора ще плащат някои данък, когато теглят пари от тяхната ИРА или други планове за пенсиониране.
Размерът на данъка, която плащате, зависи от общата сума на приходите и удръжките, което трябва и какво данък скоба вие сте за тази година. Например, ако имате една година с повече отчисления от дохода (например една година с много медицински разходи), тогава може да не плащат данък върху тегления за тази година.
Има един вид пенсионна сметка за това къде тегления обикновено се облагат с данъци. Ако всичко е направено правилно, ще плащат не пенсиониране данъци върху Рот ИРА тегления.
3. пенсиите
Най доходите от пенсии ще се облагат с данъци. Най-лесният начин да се определи вероятността пенсията ви доходи ще се облагат е да използвате обикновен насока: ако той отиде в преди данъчно облагане след това, когато го оттегли, тя ще бъде обложена с данък. Повечето сметки пенсиите бяха финансирани с преди облагане с данъци на доходите, което означава, че цялата сума на годишния пенсионен доход ще бъде включена в данъчната си декларация като облагаем доход всяка година.
В този случай, можете да попитате, че данъците се удържат директно от пенсията си чек.
Ако част от пенсията си сметка се финансира с след облагане с данъци долара след това всяка година част от пенсията си доходи ще се облагат с данък и част няма.
4. Анюитетни дистрибуции
Ако вашият анюитет е собственост на ИРА или друга пенсионна сметка, а след това на данъчните правила в секцията на ИРА тегления ще се прилагат за всяко оттегляне или анюитетни плащания, които получавате от които анюитет.
Ако вашият анюитет е закупен с след облагане с данъци долара (не значението, закупени в рамките на ИРА или друга пенсионна сметка), след това на данъчните правила, които се прилагат в зависимост от това какъв тип анюитет сте закупили.
- Приходи от незабавна анюитетна -А част от всяко плащане, което получавате от непосредствен годишен анюитет се счита за връщане на главницата и част се счита интерес. Само частта интерес ще бъде включена в облагаемия доход. Всяка година анюитетна компанията може да ти кажа какво си “съотношение изключване” е, което ви казва колко от приходите от рента, които получавате, могат да бъдат изключени от вашата облагаемия доход.
- Тегления от фиксиран или променлив анюитет данъчните правила -Изпълняваният тези видове анюитети казват, че приходите трябва да бъдат изтеглени на първо място, което означава, че ако профилът ви е на стойност повече от това, което са допринесли за това, когато правите тегления, първоначално ще бъде теглене на печалби или инвестиционна печалба, и че всичко ще бъде облагаем доход за вас. След като сте изтеглили всичките си доходи, а след това ще бъде оттегляне първоначалните вноски (наречени база разходите си), както и тези, които не са включени в облагаемия доход.
5. Инвестиционни приходи
Вие ще плащат данъци върху дивиденти, приходи от лихви, или капиталовите печалби, както направихте преди да се пенсионира. Тези видове доходи от инвестиции се отчитат по 1099 данъчна декларация всяка година, което е изпратено до вас директно от финансовата институция, която държи вашите сметки.
Ако системно продават инвестиции за генериране на доходи от пенсии, всяка продажба ще генерира дълъг или кратък срок на капиталова печалба (или загуба) и тази печалба или загуба ще бъде отчетена в данъчната си декларация. Ако другите си източници на доходи не са твърде високи може да се класира за нула процента данък печалба процент-което означава, че ще плащат никакъв данък върху всички или част от капиталовите си печалби за годината.
Ако сте собственик на инвестиции, които не са в рамките на една пенсионна сметка можете да научите как да управлявате своите капиталови печалби и загуби за намаляване на данъците, които ви плащат при пенсиониране.
Не всеки източник на парични потоци от инвестиции се отчита като облагаем доход. Например, да предположим, че притежавате банкова CD. Компактдискът отлежава в размер на $ 10 000. Това $ 10 000 не е екстра облагаеми доходи, за да бъде отчетена в данъчната си декларация само лихвата е спечелила се съобщава. Но цялата $ 10,000 е на разположение като паричен поток, можете да използвате за покриване на разходите.
6. Печалби при продажба на Вашия дом
Ако сте живели в дома си в продължение на най-малко две години след това най-вероятно няма да плащат данъци върху печалби от продажбата на дома си, освен ако имате печалби, надвишаващи 250 000 $, ако единствен, или $ 500 000, ако женен. Ако сте под наем дома си в продължение на известно време, правилата стават по-сложни и най-вероятно ще трябва да се работи с данък професионалист, който да определи как трябва да се докладват всички печалби.
За да се сложи всичко това заедно, можете да направите “макет” данъчна декларация за оценка на данъците при пенсиониране. Пример следва.
Изчисляване на данъчна ставка в пенсиониране
Вашата данъчна ставка в пенсия ще зависи общия размер на приходите и удръжки. За да изчислите списъка с данъчна ставка всеки вид доход, и колко ще се облагат с данъци. Добави, че до. След намаляване на този брой от очакваното удръжки и освобождавания.
Например да приемем, че са женени и ще имате $ 20 000 за социална сигурност, $ 25 000 на година в пенсионен доход, което очаквате да се оттегли $ 15 000 от ИРА и оценявате вие ще имате 5000 $ на година на дългосрочни приходи капиталова печалба от разпределения на взаимни фондове. Можете да добавите до вашия обикновен доход (с изключение на капиталови печалби) с помощта на 85% от вашите обезщетения за социална сигурност, и да получите $ 57 000.
Вашият стандарт приспадане и лични изключения се добавят до 20 800 $. Това поставя на прогнозната облагаем доход по $ 36 200. Можете да се запознаете с 2017 данъчни ставки и да видите, че ви поставя в данъчната скала на 15%. Тъй като данъчните ставки са диференцирани, която ще платите 10% комисионна за първите $ 9325 на облагаемия доход и 15% от дохода, който попада между $ 9326 и $ 37 950. Това прави очакваното законопроект данък $ 4963. Като сте в данъчната скала на 15% или по-ниска, вашите капиталовите печалби ще се класират за нула процента шапка печалби курс, а не да се облагат с данък. За да платите данъците си своевременно можете или да се създаде тримесечни данъчни плащания в размер на $ 1240 на тримесечие, или можете да помолите вашата пенсия да удържа данъци от около процент на 20%.
Със сигурност има начини за структуриране на пенсионирането си доход, така че да плащат по-малки данъци в пенсионна-това ще отнеме изследвания от ваша страна или съдействието на професионален пенсиониране плановик или данъчен консултант.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.