З’ясувати, скільки років ваші пенсійні заощадження будуть тривати не є точною наукою. Є багато змінних в грі – прибутковість інвестицій, інфляція, непередбачені витрати – і всі вони можуть істотно вплинути на тривалість життя ваших заощаджень.
Але є ще значення в найближчому з оцінкою. Найпростіший спосіб зробити це, щоб зважити ваші загальні заощадження, плюс прибуток від інвестицій протягом довгого часу, проти ваших щорічних витрат.
Table of Contents
Способи зробити ваші заощадження довше
Калькулятор, як один вище, може бути корисним керівництвом. Але це навряд чи останнє слово про те, як далеко ваші заощадження можуть розтягуватися, особливо якщо ви готові коригувати свої витрати відповідно до деякими стратегіями виведення загальних пенсійними.
Нижче наведені деякі розумні Емпіричні правила про те, як вивести свої пенсійні заощадження таким чином, що дає вам кращий шанс мати ваші гроші так довго, як вам це потрібно, незалежно від того, що світ посилає свій шлях.
Правило 4%
Правило 4% ґрунтується на дослідженнях Вільям Бенг, опублікованій в 1994 році, який знайшов, що якщо ви інвестували принаймні, 50% ваших грошей в акції, а решту в облігації, ви мали б більшу ймовірність того, щоб бути в змозі відкликати з поправкою на інфляцію 4% від вашого гнізда яйця кожного року протягом 30 років (і, можливо, більше, в залежності від вашого повернення інвестицій протягом цього часу).
Підхід простий: Ви виймають 4% з ваших заощаджень в перший рік, і кожен наступний рік ви берете той же сума в доларах плюс поправка на інфляцію.
Bengen перевірив свою теорію за деякими з найгірших фінансових ринків в історії США, в тому числі Великої депресії, і 4% була безпечної швидкості виведення.
Правило 4% просто, а ймовірність успіху є сильним, до тих пір, поки ваші пенсійні заощадження вкладаються не менше 50% в акції.
динамічний водозабір
Правило 4% є відносно жорстким. Сума ви знімаєте щороку коригується з інфляцією і нічого, тому фінансові експерти придумали кілька способів, щоб збільшити свої шанси на успіх, особливо якщо ви шукаєте свої гроші, щоб протривати набагато довше, ніж 30 років.
Ці методи називаються «динамічні стратегії виведення.» Як правило, все це означає, що ви налаштувати у відповідь на доходи від інвестицій, скорочення вилучень в роки, коли віддача від інвестицій не такі високі, як і очікувалося, і – о, щасливий день – потягнувши більше грошей коли ринок повертається дозволити.
Є багато стратегій динамічного виведення, з різним ступенем складності. Ви можете допомогти від фінансового консультанта, щоб встановити один.
Стратегія статі доходу
Ця стратегія допоможе вам зберегти ваші заощадження в довгостроковій перспективі, переконавшись, що ви не повинні продавати акції, коли ринок вниз.
Ось як це працює: З’ясувати загальну суму в доларах, що потрібно для істотних витрат, як житло і харчування, і переконайтеся, що у вас є ті витрати, які охоплюються гарантований дохід, такі як соціальне забезпечення, а також сходи зв’язку або ануїтет.
Слово про пенсії: У той час як деякі з них завищені і ризиковані, одноразової премії негайний ануїтет може бути ефективним інструментом пенсійного доходу – ви розщедритися на одноразову суму в обмін на гарантовані платежі на все життя. В обставинах, навіть зворотна іпотека може працювати, щоб зміцнити ваш підлогу доходу.
Таким чином, ви завжди знаєте, що ваші основи покриті. Тоді нехай ваші інвестовані заощадження нести відповідальність за свої дискреційні витрати. Наприклад, ви б погодитися на Staycation коли танкованія на фондовому ринку. Виникає питання: Ви все ще назвати це Staycation, коли ви на пенсію?
Не зовсім готовий піти у відставку?
Коли ви перебуваєте на краю виходу на пенсію, ви зобов’язані задатися питанням, наскільки існуючі заощадження вас. Але якщо ви все ще кілька років від виходу з робочої сили, за допомогою пенсійного калькулятора є відмінним способом, щоб оцінити, як зміни в вашу норму заощаджень вплинуть скільки ви будете мати, коли ви на пенсію.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.