Table of Contents
השוכר החדש טעויות תכנון פרישה מדורגות 3 הפוך
ייתכן שאתה קורא את זה כי אתה פשוט יש לי עבודה חדשה או יש חבר או בן משפחה קרוב אשר עשה ואתה אוהבים לעזור לאחרים. יש החלטה מכרעת להשפיע על העתיד הכלכלי שלך שצריכה להיעשות אך רוב האנשים לבלגן. אל תהיה כמו רוב האנשים!
תכנון פרישה הוא אחד האתגרים הפיננסיים החשובים אתה תהיה מתמודד עם החיים. יצירת התכנית המתאימה למצבך תעזור לך לשמור על מסלול להשגת עצמאות כלכלית מאוחר יותר בחיים.
אבל אם תעשה אחד מהם ” שלושת הגדולים טעויות” בעת יצירת תוכנית פרישה הראשונית לאחר התחלת עבודה חדשה, אתה יכול להתמודד עם כמה מכשולים עיקריים בדרך אל החופש הפיננסי.
לא חוסכים מספיק או מחכים יותר מדי זמן כדי להתחיל
כאשר אתם נמצאים בשלבים המוקדמים של פרישת הקריירה שלך הוא כנראה לא מתקרב בראש הרשימה שלך של אתגרי חיים ודאגות. כאשר אתם בשנות ה -20 שלך וה -30 אתם נוטים יותר להתמקד לשלם את הלוואות הסטודנטים ואת חשבונות כרטיס האשראי או לשלם הוצאות המחיה היומיומית. יעדים פיננסיים אחרים בתוך המראות שלך עשויים להיות רכישת דירה או רק מנסים לבנות כי קרן חירום אתה שומע מתכננים פיננסיים אומרים לך מה שצריך.
כל יעדים ואתגרים הפיננסיים אלה נאבקים על הדולרים קשים הרוויחו אותו בתקציב שלך. זו הסיבה שזה כל כך קל לעשות את הטעות של בהנחה שאתה פשוט יכול לחסוך יותר מחר כדי לפצות על זמן אבוד או לדחות חיסכון לגמרי.
אחרים להסתמך יותר מדי על המעסיק שלהם כדי לעזור להם לבחור כמה לתרום תוכנית הפרישה באמצעות הגדרת ברירת המחדל במהלך רישום אוטומטי. הבעיה עם גישה זו היא שיעור התרומה הראשוני שלך עשוי להיות לא מספיק.
האסטרטגיה הטובה ביותר לוודא שאתה שומר מספיק היא להפעיל חישוב פרישה בסיסי כשאתה בתחילה להגדיר את חשבון הפרישה שלך ולאחר מכן שוב לפחות פעם בשנה במהלך סקירה שנתית.
לעתים קרובות מומלץ להתחיל עם מטרה ראשונית להציל לפחות 10-15% מההכנסה שלך בשנה לאורך כל הקריירה שלך. נסה לפחות לתרום מספיק כדי לקבל את ההתאמה המלאה בין תכנית הפרישה שלך בעבודה אם התאמה מעסיקה מוצעת אם חיסכון 15% או יותר מציאותית מההתחלה. באופן קבוע הגדלת הפקדות עתידיות בכל שנה באופן אוטומטי דרך אחרת “להציל יותר מחר” אם תכונת הסלמת שיעור תרומה הוצע בתכנית הפרישה שלך. אם זו אינה זמינה, להגדיר תזכורת לוח שנה כדי להגדיל את התרומות לפחות 1-2% בכל שנה. ייתכן גם רוצה להחיל להעלאת שכר בעתיד או בונוסים לחשבון הפרישה שלך. השורה התחתונה היא להפוך חיסכון ויעביר את זה הלאה כדי הפרישה שלך!
לא שיש תכנית מההתחלה
אם אי פעם היה במסעדה כי יש מעל 200 פריטי תפריט אתה מכיר את ההרגשה של חוסר החלטיות כאשר נאלץ לצמצם את האפשרויות שלך. העתיד הפיננסי שלך הוא ללא ספק חשוב יותר הארוחה הבאה שלך.
כמה בחירות בחיים יכול להיראות מהמם, במיוחד כאשר אנו יודעים בדיוק עד כמה הם חשובים.
בחירת אפשרויות ההשקעה הראשונית שלך תוכנית פרישה היא אתגר עבור רבים מאיתנו כי אנחנו לא כולם בעלי ביטחון פיננסי לקבל החלטה מושכלת. המציאות היא כי הכלים והמשאבים הקיימים כדי לעזור לנו לקבל החלטות אלה ואפילו משקיע טירון צריך תוכנית בסיסית. אם אין לך תכנית משחק נכתבת החיסכון לפרישה העתידי שלך לא יכול להיות מספיק כדי לעזור לשלם עבור מטרות חיים חשובות.
תכנית השקעה בסיסית גם עוזרת לנו למנוע החלטות רגשיות שיכול לזרוק התוכניות שלנו מחוץ למסלול. כאשר תקופות של משקיעים רבים התנודתיות בשוק קיצוניים נוטות להתרחק מניות ולהשקיע מדי שמרני. אפשר עליות וירידות בשוק אחרונות להפחיד אותך הרחק שוק המניות יכולים להיות טעות ענקית אם אתם נמצאים בשלבים המוקדמים של הקריירה שלך.
זה בגלל התמקדות רק על הסיכון בשוק המניות יכול להיות קצרת ראייה לחשוף אותך לסיכון גדול כי הוא הסיכון שהאריכה ימים כספך.
עבור משקיע הידיים- off, לשקול שימוש באסטרטגית השקעה בעלות נמוכה, פסיבית המתמקדת הקצאת נכסים (או איך אתה מחלק את חשבונך בסוגי נכסים כמו מניות, אג”ח, נכסים אמיתיים, וכסף מזומן). זה בדרך כלל יעבוד טוב יותר מאשר רק מנסה לאסוף את הביצועים הטובים משנים קודמות. גישה מעשית אחת להשקיע פורטפוליו מגוון המספק הדרכה מקצועית כוללת בחירת קרן נאמנות הקצאת נכסים שמתאימה סובלנות הסיכון שלך. כחלופה, קרן נאמנות תאריך היעד שמותאמת באופן אוטומטי הופכת בהדרגה יותר מושקעת באופן שמרני כאשר אתה מתקרב לפרישה.
לא עושה את רוב החשבונות להטבות מס
שומרי פרישה רבים עושים את הטעות של לא לוקח את מלוא היתרונות של טיפול חיובי מס של 401 (k) תוכניות IRAs. חשבונות הפרישה מסורתיים כגון 401 (k) תוכניות IRAs לניכוי לספק ראש נחמד להתחיל בגלל שאתה מקבל הפסקת מס מיידית את היכולת להוריד את ההכנסה החייבת שלך. מגבלת תרומת IRS עבור 401 (k) היא 18,000 $ ואת גבול תרומת IRA הוא 5500 $ ב 2016.
יתרון חשוב נוסף של ניצול מלא של חשבונות הפרישה הוא שהם מאפשרים רווחים שלך לגדול על בסיס נדחה מס. כאשר אתה זוג הטבת מס זו עם העצמה של הרכבת עניין, המחשבה של פרישה מתחילה להיראות קצת פחות מרתיע. אתה יכול גם להשתמש במושג מיקום נכס לטובתך על ידי התרומה של רוט 401 (k) או IRA רוט כדי לקבל את היתרונות של צמיחה פטורה ממס של רווחים. רק להיות מודע לכך חשבונות רוט ממומנים באמצעות דולרים לאחר המס. כתוצאה מכך, אסטרטגיה זו פועלת באופן הטוב ביותר, בדרך כלל כאשר אתה לא צריך להוריד את ההכנסה החייבת שלך בשנה הנוכחית או אם אתה מצפה להיות במדרגת מס גבוהה יותר במהלך הפרישה.
עם שקיעת קצבאות חששות לגבי יכולת הקיום של הביטוח הלאומי, זה אהיה יותר ויותר ברור נטל פרישת מימון יהיה על החשבון כיחיד. אם אתה להימנע 3 טעויות העליונות אלה בעת יצירת תכנית הפרישה שלך, תוכל לאזן נהנה חיים היום עם השקט נפשי בידיעה שאתם מתכוננים לעצמאות כלכלית אמיתית פרישה (לא משנים כמה רחוק מטרה זו אולי נראית או איך אתה מגדירים “פרישה” משלך).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.