ستعمل خطة التقاعد وارن بافيت بالنسبة لك؟

Home » Investing » ستعمل خطة التقاعد وارن بافيت بالنسبة لك؟

 ستعمل خطة التقاعد وارن بافيت بالنسبة لك؟

ليس من الصعب أن تجد الناس على استعداد لتسليم المشورة المال ولكن إذا عرضت وارن بافيت بعض النصائح التقاعد، هل تستمع؟ مع بثروة بلغت أكثر من 90 مليار $، ونصيحته قد عقد وزنا أكبر من معظم، ولكنه عمل لك؟

استراتيجية بافيت 90/10

في خطاب 2014 للمساهمين، قال بافيت هذا:

نصيحتي إلى الوصي لا يمكن أن يكون أكثر بساطة: وضع 10٪ من السيولة في السندات الحكومية قصيرة الأجل و 90٪ في تكلفة منخفضة جدا S & P 500 صندوق مؤشر. (أقترح الطليعة في [وقت الأسهم رمز = VFINX]). وأعتقد أن نتائج الثقة على المدى الطويل من هذه السياسة تكون متفوقة على تلك التي حققتها معظم المستثمرين سواء صناديق التقاعد والمؤسسات، أو الأفراد الذين توظيف مديري ارتفاع رسوم .

 

دعونا كسر هذه القاعده. أولا، وهو صندوق المؤشر صناديق الاستثمار المشترك أو تداول العملات صندوق الذي يتبع أداء بعض مؤشر. في هذه الحالة، يشير بافيت صندوق مؤشر يقيس أداء S & P 500. عندما تشرق S & P 500، لذلك لا صندوق مؤشر. ويقترح استثمار 90٪ من أموالك في صندوق مؤشر القائمة على الأسهم.

يشير بافيت الأخرى 10 في المئة الذهاب الى صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل. يوصي المستشارين الماليين باستخدام صناديق السندات للسلامة واتساق الدخل. إذا ضربت الأسواق المالية الشاملة الخام التصحيح، صناديق السندات في كثير من الأحيان لن تعاني بقدر صناديق الأسهم.

تجنب رسوم صندوق

وأخيرا، تؤكد بافيت، “منخفضة التكلفة.” الاستثمار ليست حرة. إذا كان لديك مستشار مالي، فإنها غالبا ما تكون تهمة لكم رسوم وإذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار، صناديق الاستثمار المتداولة، أو بعض المنتجات الاستثمارية الأخرى التي تأتي مع الرسوم. بعض المستهلكين يجدون أنفسهم ضرب مع رسوم مزدوجة لأنها تدفع مستشار وصندوق الرسوم المالية.

رسوم تضيف ما يصل بسرعة. تنظر البالغ من العمر 25 عاما لديه حساب التقاعد مع توازن $ 25،000. ويضيفون 10،000 $ سنويا وكسب نسبة 7 في المئة من العودة، وسوف يتقاعد في 40 عاما. وإذا قام هذا الشخص 1 في المئة في الرسوم، وسوف يكلفهم ما يقرب من 600،000 $ في رسوم أكثر من 40 عاما.

الاستثمار في أقل أموال تكاليف مثل الخطوط العريضة بافيت، يمكن أن تنقذ هذا الشخص أكثر من 200،000 $ في الرسوم والسماح له / لها أن يتقاعد ما يقرب من 340،000 $ أكثر ثراء.

على عكس الحكمة التقليدية

وخطة التقاعد بافيت لا تتلقى توصيات متوهجة من بعض المجتمع وتقديم المشورة المالية. تقول الحكمة التقليدية لتنويع باستخدام مزيج من الأسهم والسندات والصناديق الدولية. وكثيرا ما تمتلئ محافظ التقاعد مع مزيج من أكثر صناديق بكثير من 2، لتجنب خطر منطقة واحدة من يؤدون السوق.

فإن العديد من المستشارين الماليين أيضا تأخذ هذه المسألة مع ترجيح بافيت. وكانوا يقولون إن وخاصة بالنسبة للعملاء في وقت لاحق في الحياة، واستراتيجيته تضع الكثير من الوزن على الأموال القائمة على الأسهم محفوفة بالمخاطر حيث 1 الركود يمكن أن تمحو مدخرات التقاعد لسنوات قادمة.

قاعدة واحدة معروفة من الإبهام وتقول للاستثمار نسبة محفظتك في صناديق السندات تساوي عمرك. إذا كنت 50 سنة، استثمار 50 في المئة في السندات أو صناديق السندات. ويتفق المستشارين الماليين عموما أنها متحفظة جدا ومفرطة في التبسيط ولكن كانوا يقولون أن المشورة بافيت محفوفة بالمخاطر أيضا.

وأخيرا، فإنها من المحتمل أن يقول أنه عندما كنت قيمتها 90 مليار $، واستراتيجية الاستثمار الخاص يختلف عن شخص لديه بضع مئات الآلاف في مجموع المدخرات على الأكثر.

ماذا عليك ان تفعل؟

لا يمكنك التحكم مع أسواق الاستثمار ستفعل في المستقبل ولكن يمكنك التحكم في الرسوم التي تدفع.

ارتفاع الرسوم نادرا ما يساوي عوائد أفضل حتى عندما كنت اختيار الأموال الخاصة بك 401 (ك) أو صندوق التقاعد الأخرى، واختيار صناديق المؤشرات مع رسوم منخفضة. إذا كنت تستخدم المستشار المالي، ونطلب منهم عن أتعابهم. إذا كان مجموع الرسوم بكثير أعلى من 1 في المئة، هل يمكن أن ندفع الثمن غاليا ولكن مثل أي شيء، وتقييم ما كنت تتلقى عن رسوم تدفعونه.

في وضعك المالي أكثر تعقيدا العام، وأكثر فمن المنطقي لدفع رسوم أعلى. في وقت مبكر من الحياة عندما يكون لديك رصيد منخفض نسبيا، قد يكون روبو المستشارين يستحق النظر.

ثانيا، لا تسقط عن فكرة أنه يمكنك التغلب على السوق. تظهر الأبحاث أنه مع مرور الوقت، سوف أدائك تعكس إلى حد كبير على أداء السوق بشكل عام. دفع رسوم عالية لممتهني الاستثمار في محاولة للتغلب على السوق ربما لن تؤتي ثمارها.

حان البساطة

وكانت أطروحة الاستثمار بافيت دائما عن البساطة. وضع استراتيجية التي هي منخفضة التكلفة، وسهلة الفهم، وبناء على ما تبين عقود من الدراسات ليكون صحيحا. فمن الأفضل لإيجاد المستشار المالي تثق بها ووضع خطة مصممة خصيصا لك، ولكن كانت خطة التقاعد بافيت قواعد اللعبة التي تمارسها ناجحة التقاعد ليس فقط لنفسه، ولكن العديد من الآخرين لسنوات.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.