كيفية إعطاء الأولوية للسداد الديون الخاصة بك

Home » Budgeting » كيفية إعطاء الأولوية للسداد الديون الخاصة بك

 كيفية إعطاء الأولوية للسداد الديون الخاصة بك

يمكن سداد الديون تكون رحلة طويلة اعتمادا على مقدار ما لديك. فمن السهل للغاية أن تفقد الدافع والتخلي، وخاصة عندما يكون لديك أهداف مالية أخرى تتنافس على الموارد الخاصة بك محدودة. هذا هو السبب في انه من المهم جدا لوضع خطة لسدادها.

ومع ذلك، وحتى يمكن أن يبدو ساحقا عندما يكون لديك ستة حسابات مختلفة تحاول سداد. لحسن الحظ، هناك بعض القواعد العامة التي تقضي بجعل التي يمكن أن تساعدك أولويات سداد الديون الخاصة بك.

ولكن أولا، دعونا الحصول على معلومات سداد الديون الخاصة بك من أجل قبل أن نصل إلى هذه الخطة، لأنها سوف تجعل الأمور أسهل بكثير لتنظيم.

تنظيم الديون الخاصة بك

أول الأشياء أولا، تحتاج إلى العثور على المعلومات التالية على كافة الديون الخاصة بك:

  • المبلغ المستحق (التوازن)
  • الحد الأدنى للدفع
  • سعر الفائدة / أبريل
  • التاريخ المحدد للدفع

يمكن عادة أن العثور على هذه المعلومات على البيانات التي تتلقاها في البريد أو عبر الإنترنت، ما دام لديك حساب للوصول إليها.

إذا لم تتمكن من العثور على هذه المعلومات بسهولة، ثم ببساطة استدعاء المدين ونطلب منهم للحصول على المعلومات. ينبغي أن تكون قادرة على البحث عنه بالنسبة لك.

أكبر القطع اثنين من المعلومات التي سوف يتم التركيز على إشراك بك معدلات التوازن والفائدة، وذلك على الأقل للتأكد من الحصول على تلك اثنين قبل المتابعة. وجود ميزانية في مكان ويمكن أيضا جعل هذا أسهل.

الأولوية الديون الخاصة بك عن طريق سعر الفائدة – الدين أفالانش الطريقة

ويعرف هذا الأسلوب “سيل الدين”، ورياضيا، انها واحدة من شأنها أن توفر لك أكبر قدر من المال على مدار رحلتك سداد الديون.

ما عليك القيام به هو امر ديونك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى معدل الفائدة.

من خلال التركيز على سداد الديون الخاصة بك وفقا لأعلى سعر الفائدة  لأول مرة ، على توفير المزيد من المال لمصلحة هذا ما المتراكمة على حساباتك ستنخفض. الفائدة يمكن أن يكون عاملا سيئة للغاية في خطة سداد الديون الخاصة بك إذا كنت غير دقيق.

على سبيل المثال، ويقول لديك قرض $ 10،000 بمعدل فائدة 7٪، وكان لديك 5 سنوات لسدادها. أن الحد الأدنى الدفع الشهري سيكون 198 $، ولكن ليس كل تلك الدفعة سوف تذهب في اتجاه دفع الرصيد المتبقي.

بدلا من ذلك، حوالي 58 $ من الدفعة الأولى الخاصة بك وسوف يذهب في اتجاه المصلحة بدلا من ذلك. أوتش. على النقيض من ذلك مع الدفعة الأخيرة، والتي فقط $ 1 يذهب في اتجاه المصلحة.

تقديم مدفوعات اضافية يعني تمزيق من خلال الاهتمام أسرع أكثر من ذلك المدفوعات الخاصة بك يمكن أن تذهب نحو الرئيسي. ومع ذلك، فشل هذا الأسلوب التركيز على الديون الأثر النفسي لدى كثير من الأحيان.

الأولوية الديون الخاصة بك عن طريق الرصيد – الديون كرة الثلج الطريقة

ماذا لو كنت امر الديون الخاصة بك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى مستوى ونجد أن أعلى الديون معدل الفائدة الخاص هو أيضا واحد مدينون لكم أكثر على؟ قد تبدو هزيمة، وليس لديك حتى بدأ يخطط حتى الان.

إذا كان هذا تبين أن هذا هو الحال، وكنت تبحث في الجبل كنت لا تعتقد أنك يمكن أن تصل حتى الآن – وليست متحمسة للوصول – فإنك قد تكون أفضل حالا مع أسلوب كرة الثلج الديون. بدلا من سعر الفائدة، عليك التركيز على سداد الديون مع أدنى رصيد أولا ومن ثم العمل طريقك.

لا، أنت لن انقاذ الكثير من المال بهذه الطريقة، ولكن الخروج من الدين في كثير من الأحيان تجربة عاطفية، وليس تجربة منطقية.

يجب عليك أن تختار أي أسلوب يجعلك أكثر حماسا لركلة الديون الخاصة بك لكبح. إذا الحصول على الفوز صغيرة بين الحين والآخر هو أكثر جاذبية، ثم طريقة كرة الثلج هو الطريق للذهاب.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل هذه الأساليب سداد الديون كما أن هناك أكثر لهم أن تراه العين.

متعاظم الدفعات للالزخم

الآن، هل يمكن أن يكون جعل الحد الأدنى للمدفوعات سداد الديون الخاصة بك، ولكن هذا لن تسمح لك للوصول إلى حرية الدين سريع جدا. إذا كان هدفك هو أن تصبح خالية من الديون حتى تتمكن من بدء حياة الذين يعيشون دون قيود، ثم تريد البدء في دفع اضافية على الديون الخاصة بك. هذا هو بالضبط الكيفية التي يعمل بها طريقة كرة الثلج. نقول لديك 4 الديون:

  • بطاقة الائتمان رقم 1: 5000 $ @ الفائدة 12٪
  • بطاقة الائتمان رقم 2: 1000 $ @ الفائدة 15٪
  • طالب القرض: $ 14،000 @ الفائدة 4٪
  • القرض الشخصي: 10،000 $ @ الفائدة 7٪

مع أسلوب كرة الثلج الديون، هل التركيز على بطاقة الائتمان رقم 2 أولا. من أجل سبيل المثال، دعنا نقول الحد الأدنى الدفع الخاص بك هو 20 $. عليك أن تقرر لدفع 100 $ من أجل ذلك مع الاستمرار في دفع الحد الأدنى على جميع الديون الأخرى الخاصة بك.

لذلك كنت دفع ما مجموعه 120 $ نحو بطاقة الائتمان رقم 2. مرة واحدة كنت قد دفعت تشغيله، يمكنك الانتقال إلى بطاقة الائتمان رقم 1. دعنا نقول كان الحد الأدنى للدفع لذلك $ 60. لك لفة 120 $ كنت تدفع على بطاقة الائتمان رقم 1 على، ليصبح المجموع 180 $.

بعد ذلك انها آتت أكلها، عليك التركيز على القروض الشخصية، والتي كان الحد الأدنى للدفع 198 $. مع 180 $ كنت تستخدم لسداد بطاقة الائتمان رقم 1، يمكنك دفع $ 378 تجاهها.

مرة واحدة كنت قد دفعت قرض شخصي خارج، وحان الوقت لقتل الديون النهائي: طالب القرض الخاص بك. وكان الحد الأدنى للدفع في هذا $ 260 – ولكن يقترن مع 378 $، كنت تدفع $ 638 تجاهها.

مع هذا المثال، يجب أن يكون من السهل أن نرى كيف كنت “متعاظم” المدفوعات الخاص معا، وإحداث تأثير أكبر في كل مرة كنت سداد الديون. إذا كنت لا تستخدم هذه الطريقة وأبقى دفع الحد الأدنى في جميع المجالات، فإنه يأخذك وقتا أطول لسداد الديون الخاصة بك.

كنت مجرد استخدام الموارد لديك بطريقة أفضل. دفع 100 $ بدلا من 20 $ على بطاقة الائتمان رقم 2 ليس من الضروري – هل يمكن أن تدفع فقط 20 $ وكرة الثلج التي – لكنها لم تحصل على مساعدة في عقلية دفع اضافية على الديون الخاصة بك.

يمكنك استخدام هذا المبدأ نفسه للأسلوب الانهيار، ولكن الترتيب الذي كنت سداد ديونك تكون مختلفة.

الدين ندفة الثلج الطريقة

آخر خيار لديك هو استخدام طريقة ندفة الثلج الديون، ويمكن استخدام هذه الطريقة بالتزامن مع أي كرة الثلج الديون أو أساليب الكم الهائل من الديون.

كما قد يتبادر إلى ذهنك من الاسم، “snowflaking” المدفوعات فقط يعني جعل المدفوعات قليلا كلما أمكن ذلك.

دعونا نقول لكم العثور على 5 $ في الصالة الرياضية، أو زميل العمل يمنحك 10 $ لتناول وجبة أنت اشتريتهم قبل أشهر (أن كنت قد نسيت عنه)، أو تتلقى 50 $ من قريب لعيد ميلادك.

في كل هذه الحالات، تلقيت مكاسب صغيرة من المال – وهذا هو المال الذي لم تكن تتوقع ولم تمثل في ميزانيتك.

نظرا لأنه “وجدت” المال أو المال “إضافية”، فإنه يذهب مباشرة إلى الديون الخاصة بك. هل يمكن أن عاشوا دون ذلك، فلماذا لا وضعها نحو الهدف رقم 1 الخاص للخروج من الديون؟

يمكنك أيضا اختيار ندفة الثلج دفعات كلما كان لديك المزيد من المال في ميزانيتك. على سبيل المثال، نقول لكم فقط تنفق 20 $ على الغاز هذا الأسبوع، في مقابل الخاص بك العادية 40 $. إرسال هذا الآخر 20 $ تجاه الديون الخاصة بك.

وأخيرا، يمكنك استخدام هذا الأسلوب إذا كنت تحصل على رواتبها على جدول زمني غير النظامية. ربما كنت بالقطعة أو تدفع لك مقابل عمولة، ولا يمكنك التدفقات النقدية الكبيرة، إضافية مدفوعات مبلغ مقطوع. محاولة إرسال دفعات أصغر نحو الديون الخاصة بك كلما كنت تنفق أقل مما كنت أعتقد أنك سوف. أو بالقطعة، واتخاذ 5٪ في كل مرة عميل يدفع لك ووضعها نحو الديون الخاصة بك.

قد تبدو هذه الطريقة غير فعالة في البداية، ولكن بكميات صغيرة تضيف ما يصل. إذا كنت تدفع 20 $ إضافية كل أسبوع، وهذا مبلغ إضافي قدره 100 $ كنت قد دفعت نحو الديون الخاصة بك! بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على فائدة من الشعور وكأنك نحرز تقدما عدة مرات خلال الشهر، في كل مرة كنت جدولة الدفع.

كيف يجب عليك اختيار لإعطاء الأولوية؟

ولا الأسلوب هو صواب أو خطأ. كما هو الحال مع العديد من الأشياء في التمويل الشخصي، انها تماما متروك لكم الطريقة التي تختارها.

ما هو مهم هو أن كنت سداد الديون وإحراز تقدم في تحقيق هذه الغاية. سداد الديون يحصل لك أقرب إلى أهدافك المالية الأخرى، والمال في النهاية يصبح بنفسك. سيكون لديك راحة البال التي لم تعد ندين أحدا.

كنت أيضا لا تحتاج بالضرورة إلى الاختيار بين الطريقتين. قد تتمكن من محاولة طريقة كرة الثلج، واذا وجدت انها ليست محفزة، والتحول إلى أسلوب الانهيار. لا يحتاج خطتك التي سيتم تحديدها في الحجر. الشيء الأهم هو أنك تركز على سداد الديون الخاصة بك.

لا ننسى أن ميزانية المدفوعات

كما يجب أن ميزانية الادخار، يجب عليك أيضا الميزانية لتسديد الديون الزائدة، خاصة إذا كنت تستخدم لدفع الحد الأدنى.

نظف ميزانيتك ومعرفة ما إذا كان هناك أي الأماكن التي يمكن أن تتخذ مؤقتا من. ربما يمكنك أن تذهب من دون تناول الطعام خارج المنزل لمدة شهر، واستخدام 50 $ كنت قد خصصت لذلك نحو الدين. أو ربما يمكنك إلغاء اشتراك والبدء في إرسال 150 $ تجاه الديون الخاصة بك.

معرفة كم تستطيع أن تدفع، وتأكد من انها تمثل في ميزانيتك. كنت لا تريد أن الميزانية فقط الحد الأدنى من دفعات ومن ثم استخدام ما تبقى في نهاية الشهر نحو الديون الخاصة بك لأنك سوف ينتهي إنفاق تلك الأموال. حساب للمدفوعات اضافية في وقت مبكر حتى أنك لا تميل إلى أن تنفق المال على أي شيء آخر.

إذا كنت لا تشعر بسعادة غامرة في احتمال تقليص بعض الأشياء، وتذكر أن هذا هو مؤقت. هل يمكن أن تبدأ دائما صخب الجانب لكسب المزيد من المال على الجانب إذا كنت تفضل إبقاء الإنفاق الخاص نفسه، وإرسال جميع الأموال الإضافية التي تقوم بها تجاه الدين.

ماذا لو لم يكن لديك أي أموال إضافية، وسداد الديون الخاصة بك والشلل؟ استدعاء الدائنين الخاص بك ونطلب منهم إذا كان هناك أي وسيلة للعمل على دفع أقل لتبدأ مع، حتى تتمكن من اكتساب المزيد من الزخم وربما كسب المزيد. فقط كن حذرا من شركات إدارة الديون التي تقدم هذه الخدمة مقابل رسوم.

مع قليل من التنظيم، والاجتهاد، والمثابرة، وسوف تصبح خالية من الديون قريبا بما فيه الكفاية.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.