3 maneras de decidir cuánto ahorrar para la universidad

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3 maneras de decidir cuánto ahorrar para la universidad

Cuando se trata de pagar la universidad, cuanto antes se empiece, mejor. Pero para empezar puede ser abrumador. El costo de la universidad se está levantando-se espera que se duplique en los próximos 10 años, y hay una serie de otras incógnitas para planificar. universidad pública o privada? En el estado o fuera del estado? ¿Su hijo obtener becas? ¿Qué pasa con la escuela de posgrado?

Afortunadamente, usted no necesita saber las respuestas a todas estas preguntas para empezar a ahorrar.

Estas son algunas de las estrategias más útiles para decidir cuánto ahorrar para la universidad.

1. Elegir un objetivo final

Una de las formas más comunes para establecer una meta de ahorro se basa en el costo proyectado de la universidad. Ayuda a iniciar mediante el uso de una de las  calculadoras por ahí para ayudarle a calcular el costo de la universidad para su hijo, en función de factores como la edad de su hijo, el tipo de escuela que espere que su hijo asista, y el aumento esperado en el costo de la universidad. También debe considerar si existe una escuela específica que usted ya sabe que su hijo quiere asistir.

Conseguir un poco de impacto del precio? La buena noticia es que si usted está ahorrando para residentes del estado, fuera del estado, o privada, que no tiene que planificar para toda la cantidad.

Muchos asesores financieros recomiendan ahorrar en lugar alrededor de un tercio del costo de la universidad, con la expectativa de que el resto provendrá de ayuda financiera, becas, y el padre de corriente y / o el ingreso del estudiante (por ejemplo, el estudio del trabajo).

Esto puede hacer que el objetivo de ahorrar para la universidad sentirse más realista y alcanzable.

Digamos, por ejemplo, que su hijo nació en 2017 y ya está listo para empezar a ahorrar ahora (bueno para usted!) Con el fin de pagar por ⅓ el costo proyectado de la universidad, su objetivo final podría ser de $ 73.700 para una in- pública universidad estatal, $ 116.800 para un público, fuera del estado de la escuela, y $ 145.100 para una universidad privada.

2. Establecer el derecho mensual de puerta para su herramienta de ahorro

Es un poco demasiado difícil imaginar el objetivo final, año a partir de ahora? Considere caminar de nuevo a una cantidad mensual de cotización. Sólo recuerde que la forma de guardar hará un gran impacto en la cantidad que ahorra por el tiempo que su hijo comience la universidad.

Muchos expertos recomiendan el uso de un plan de ahorro universitario 529, una cuenta de inversión con ventajas fiscales que funciona como una cuenta Roth IRA para la universidad. Un plan 529 ofrece crecimiento y retiros para gastos de educación superior calificados, que incluyen la matrícula y cuotas, alojamiento y comida, libros, computadoras, y los gastos de educación especial libre de impuestos.

¿Qué significa esto para ti? La elección de un plan 529 podría significar una contribución mensual mucho menor, ya que el dinero crece con el tiempo. Con un plan 529, las contribuciones mensuales recomendadas para un niño nacido en 2017 sería de alrededor de $ 165 para una escuela pública en el estado, $ 260 para público fuera del estado, o $ 325 para una universidad privada.

Si tiene la intención de ahorrar el uso de una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta de inversión gravado, tendrá que ajustar su contribución mensual en consecuencia. Por ejemplo, la tasa de interés promedio actual en cuentas de ahorro es de 0,06 por ciento APY.

A ese ritmo, en una cuenta de ahorros, que había necesidad de contribuir alrededor de $ 300 por mes durante 18 años para pagar un tercio del coste previsto de un público, en State College, alrededor de $ 500 por fuera de estado, y alrededor de $ 600 por mes para una universidad privada.

Casi el doble de los ahorros necesarios en comparación con un 529!

El uso de una cuenta de inversión gravado puede producir significativamente mejores rendimientos en sus ahorros. Con un promedio de devolución de 7 por ciento, una contribución mensual de alrededor de $ 190 cubriría el costo proyectado de una universidad pública en el estado, $ 300 para salir del estado, o alrededor de $ 390 para un colegio privado. Sin embargo, se perderá en la exención de impuestos del plan 529 sobre dividendos y ganancias.

3. Decidir Sobre la base de lo que puede pagar

Por último, se puede establecer una meta mensual de ahorro para la universidad sobre la base de lo que su familia puede pagar. Este es un buen método si no hay mucho margen de maniobra en su presupuesto.

Por supuesto, lo que es asequible varía ampliamente de una familia a la siguiente. Si no está seguro de lo que es factible para su familia, trate de romper hacia abajo utilizando la Regla de 10 de la Fundación Lumina fórmula.

Aunque la intención original como punto de referencia para las universidades que buscan ampliar el acceso a la educación superior, la fórmula sin duda puede ser utilizado por las familias. Este enfoque recomienda que las familias a pagar la universidad usando los puntos de referencia:

  • Las familias ahorran un 10 por ciento de su ingreso discrecional;
  • Las familias a ahorrar durante un período de 10 años; y
  • Los estudiantes trabajan 10 horas a la semana para asistir a la universidad.

ingreso discrecional se define normalmente como el total de ingresos después de impuestos, menos todos los gastos mínimos de supervivencia, tales como alimentos, medicinas, vivienda, servicios públicos, seguros, transporte, etc.

La Fundación Lumina establece que a los efectos de estos puntos de referencia, todos los ingresos por encima del 200 por ciento del nivel federal de pobreza es “discrecional”. Para una familia de 4 en 2017, que sería cualquier ingreso de más de $ 49.200.

Siguiendo esta fórmula, una familia haciendo un promedio de $ 100.000 al año podría ahorrar un 10 por ciento de los restantes $ 50.800, o $ 423 al mes. Más de 10 años, que es cerca de $ 51.000 ahorrado para la universidad. Con un estudiante que trabaja 10 horas a la semana durante 50 semanas al año en el salario mínimo actual de $ 7.25 que es un adicional de $ 3,625, para una contribución total de $ 14.500 en 4 años.

Por supuesto, si su ingreso aumenta o disminuye, sus contribuciones se pueden ajustar en consecuencia. Y siempre se puede hacer que esta metodología ir más lejos mediante el uso de una herramienta de ahorro con ventajas fiscales para hacer crecer su dinero en el tiempo.

Por ejemplo, si una familia con un niño de 8 años de edad empezó a ahorrar $ 423 meses en un plan de ahorro 529, esa cantidad podría aumentar a $ 75.300 en 10 años. Esto sería suficiente para cubrir el ⅓ de los costos que los expertos recomiendan para una escuela pública fuera del estado, o aproximadamente la mitad del costo de una universidad en el estado.

Pensamientos finales

Mientras que es fácil de conseguir impacto del precio de los altos costos de la universidad, recordar que la cantidad que necesita ahorrar es probablemente mucho menor.

Lo importante es empezar tan pronto como sea posible, y para ser coherente con el ahorro. Sin embargo, si su hijo es mayor, no se asuste-todavía se puede ahorrar una cantidad significativa en un plazo de tiempo más corto.

ayuda financiera, becas, trabajo de los estudiantes, sus ingresos, mientras que su hijo asiste a la universidad, y las contribuciones de la familia, pueden ayudar a compensar el resto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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