3 Tipos de pólizas de seguro que usted no necesita

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Seguros pueden ser extremadamente importantes, pero también puede ser innecesario

Tipos de pólizas de seguro que usted no necesita

Hay, sin duda, algunos tipos de seguro que absolutamente todo el mundo debería tener. El seguro de coche, seguro de salud y seguro de vivienda (si es propietario de una casa) son fácilmente entre los tres primeros.

El seguro es negocio y nuevos productos y políticas de grandes se crean de forma rutinaria para satisfacer todo tipo de necesidades. Algunos pueden, obviamente, ser un ajuste incorrecto, mientras que otros podrían sonar como una buena idea. Corto de trabajar con un planificador financiero de pago, ¿cómo determinar qué tipo de seguro que usted y su familia deben tener?

Yo recomiendo empezar con los tipos de pólizas de seguro que necesita para asegurarse de que está cubriendo las bases más importantes. Una vez que esas políticas están en su lugar, puede ramificarse y considerar otros tipos de seguros que podrían ser importantes para su situación particular (como el seguro de hombre clave para los propietarios de negocios o las políticas de atención a largo plazo para compensar los crecientes costos de cuidado de los ancianos). Y, por supuesto, se puede determinar qué pólizas de seguro no tienen cabida en su plan financiero.

Políticas 3 de seguro que usted no necesita

Aunque sin duda hay más de unos pocos tipos de pólizas de seguros que tienen su lugar en las carteras de las personas, no son tan muchos que usted está probablemente mejor sin. Si bien pueden parecer atractiva en teoría, en realidad, es posible que gastar dinero en las primas. Los siguientes tipos de seguros entran en la categoría de tipos de cobertura de la mayoría de las personas no necesitan.

1. Seguro de Vida Hipotecario

Este tipo de seguro está recibiendo más cobertura de los medios últimamente, pero es probable que sea una política que se puede prescindir.

seguros de vida de la hipoteca es una política que se compromete a pagar su pago de hipoteca en caso de que se incapacita o fallece. Si está casado esto suena como una buena idea, ¿verdad?

Bueno no exactamente. Este tipo de política en realidad sólo se solapa con sus pólizas de seguros existentes que es de esperar que ya tiene a través de su empleador o por medio de una política independiente (recuerde la lista de todas las personas deben tener un seguro?).

En el caso de la muerte con un seguro de vida estándar, el beneficiario de la póliza recibe el beneficio que se puede utilizar para cualquier gasto que elijan, incluyendo el pago de su hipoteca compartida.

Es típico de los planificadores financieros que recomiendan mantener una póliza de seguro de vida puede sacar por una cantidad que no sólo cubre la pérdida de ingresos del difunto, pero una cierta cantidad adicional para cubrir otros gastos. seguro de vida de la hipoteca puede ser un costoso – e innecesario – suplemento de seguros de vida tradicionales. Al final, ¿por qué pagar una prima adicional por algo que un seguro de vida rentable puede cubrir?

Lo que se pretende es que el seguro de vida de la hipoteca es muy estrecha en su cobertura y, por lo tanto, probablemente no es el mejor uso de las primas de seguros. Usted es generalmente mejor de pegarse con una buena póliza de seguro de vida . Siempre se puede aumentar su cobertura de seguro de vida para compensar el saldo de su hipoteca si eso es algo que le preocupa especialmente.

2. Seguro de Viaje y Vuelo

políticas de viaje y seguro de vuelo ofrecen otro tipo de cobertura que puede que tenga que pagar una prima por seguro de que podrían solaparse con cobertura o beneficios que ya tiene.

Antes de gastar dinero en un seguro de viaje, revisar sus políticas de salud y de vida actuales para ver cómo se cubren los accidentes o lesiones durante viajes o vuelos. Lo más probable es que haya algún tipo de cobertura incluido. Y en el caso de una catástrofe, su póliza de seguro de vida debe cubrir si usted muere durante el viaje.

Si se utiliza una tarjeta de crédito para reservar entradas o los arreglos de viaje, también querrá consultar con su compañía de tarjeta de crédito para ver si cualquier protección de viaje se incluyen con su cuenta. Muchas compañías de tarjetas de crédito proporcionan automáticamente beneficios como seguro de alquiler de coche, seguro de equipajes perdidos o seguro contra accidentes de viaje como parte de su contrato de tarjetahabiente. Si usted encuentra que usted todavía necesita algún tipo de seguro adicional para mantener su mente en paz, siempre se puede comprar una política de viajes pequeña para cubrir las lagunas en su cobertura existente.

3. Seguro Cáncer / Seguro de Enfermedades

La cobertura de enfermedades críticas como seguro contra el cáncer es cada vez más popular como las tasas de cáncer y el aumento de la conciencia. Pero es realmente una buena inversión? Mientras que el tratamiento del cáncer puede venir con algunas cuentas médicas astronómicas, es posible que desee esperar antes de tomar una póliza de seguro específica del cáncer.

¿La razón? En la mayoría de los casos, su póliza de seguro de salud primaria cubre los gastos médicos relacionados con el tratamiento del cáncer. Si eres tratamientos potencialmente costosos preocupado, como tratamiento contra el cáncer, la deja con los gastos directos de su bolsillo una vez que se alcance el límite de cobertura de por vida, revisar su cobertura actual para ver cuánto paga la póliza.

pólizas de seguro de cáncer Una de las razones impactante puede ser un desperdicio de dinero es que la mayoría de seguros cáncer no cubre ni siquiera el cáncer de piel, un tipo de cáncer más. No sólo eso, pero seguro de cáncer normalmente no cubre los gastos ambulatorios relacionados con el tratamiento del cáncer. Y, siempre existe la posibilidad de que usted no puede conseguir el cáncer en absoluto. En esos escenarios, uno tiene que cuestionarse exactamente lo que está pagando con este tipo de políticas.

A menos que su seguro médico no cubre específicamente los gastos relacionados con el cáncer o si tiene una alta probabilidad de contraer un tipo específico de cáncer que podrían ser objeto de una política, es más que probable que gastar dinero en una prima podría usar en otros lugares. Y en algunos casos, su política médica primaria puede no cubrir si tiene cobertura suplementaria a otra parte para el mismo tipo de tratamiento. Al igual que con cualquier tipo de seguro, asegúrese de que entiende los beneficios y limitaciones antes de comprar una póliza.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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