هل حاولت من أي وقت مضى إلى “الوقت” في سوق الأسهم؟ هل شراء منزل قبل أن يكونوا مستعدين حقا، لأن البيت الملكية هو استثمار جيد؟ هل الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان الخاصة بك لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟
هذه كلها خطوات المال المشترك، وإذا أجريت أي منهم، كنت قد فكرت كنت مجربة وحقيقية يلي الحكمة التمويل الشخصي. ولكن مثل الكثير من الحكمة التقليدية، وانهم لا يكاد الذكية كما أنها سليمة.
وهنا بعض المال البكم يتحرك تحتاج إلى التخلص من ترسانة الخاص بك، مهما قد يبدو منطقيا.
Table of Contents
- 1 نقل البكم: عدم وجود بطاقة الائتمان، لأنها سوف تؤدي إلى الدين.
- 2 نقل البكم: الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان لبناء الائتمان.
- 3 نقل البكم: دفع مقدما القروض الطلابية في حين التقتير على مساهمات التقاعد
- 4 خطوة غبية: الحصول على وظيفة أولا، وبعد ذلك رفع.
- 5 خطوة غبية: شراء منزل لانها “الاستثمار”.
- 6 نقل البكم: في محاولة لوقت السوق.
نقل البكم: عدم وجود بطاقة الائتمان، لأنها سوف تؤدي إلى الدين.
لقد كان ما يقرب من ثماني سنوات منذ الكساد العظيم، وأكثر من ثلثي الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 ليس لديهم بطاقات الائتمان، وفقا لمسح Bankrate. “يبدو ذكيا، لأنك لست في خطر الديون، ولكنها ليست ذكية، لأنك لا بناء الائتمان الخاصة بك”، ويقول سارة نيوكومب، مؤلف كتاب “المحملة: المال، وعلم النفس، وكيفية المضي قدما دون ترك القيم الخاصة بك خلف. “كثير من هذه الألفية – وكذلك الناس في الأجيال الأخرى الذين ليس لديهم بطاقات الائتمان في بأسمائهم – وما يسمى” ملفات الائتمان رقيقة “هذا الائتمان في صناعة تتحدث عن وجود قليل من دون الائتمان. التاريخ، وأنها يمكن أن يعيقك عندما تريد التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارة. كما يمكن أن يعني دفع أكثر من اللازم لأصحاب المنازل والتأمين على السيارات.
خطوة ذكية: إذا كنت تعتقد أنك عرضة لتكون مسؤولة مع أن أول قطعة من البلاستيك، ويطلب من البنك المصدر للحفاظ على الحد الائتماني منخفضة بشكل مصطنع. ثم، وضع واحد أو اثنين من فواتير التلقائي على بطاقة والجدول الزمني للالدفعات التلقائية من فحص الحساب الخاص بك لتغطيتها. يمكنك أبدا أن تكون في وقت متأخر، وسوف تحسين الائتمان الخاصة بك.
وإذا كنت قد رفضت للحصول على بطاقة؟ بطاقة المضمونة – حيث يمكنك تقديم وديعة صغيرة مع البنك المصدر – هي بطاقة مع عجلات التدريب التي يمكن أن تضع لك في الطريق إلى تاريخ ائتماني قوي.
نقل البكم: الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان لبناء الائتمان.
واحد من المساهمين كبيرة لدرجة الائتمان الخاصة بك هو استخدام الائتمان. استخدام الخاص بك هو النسبة المئوية من حد الائتمان الخاص بك الذي تستخدمه فعلا، ويكون ذلك ضروريا لنحو 30 في المئة من درجاتك. إذا كان لديك الحد من 1000 $ والفاتورة هو $ 550، كنت تستخدم 55 في المئة. هذا مرتفعة جدا – أنه من الأفضل لدرجاتك إذا كنت تستخدم ما لا يزيد عن 30٪ من الحد الائتماني الخاص بك في أي وقت. ويحمل الرصيد من شهر الى شهر ودفع الفائدة لا يساعد درجاتك في كل شيء، ولكنه لا يضر محفظتك: متوسط سعر الفائدة بطاقة الائتمان حوالي 15 في المئة. على توازن $ 3000، من شأنه أن يكلفك 450 $ سنويا.
خطوة ذكية: من الناحية المثالية عليك سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك في كل شهر كامل، تدخر لك أي مدفوعات الفائدة. وإذا الاستخدام النموذجي الخاص بك كنت قد افراط في استعمال الحد الخاص بك، يمكنك حل لهذه المشكلة بطريقتين: يمكنك طلب زيادة في حد الائتمان الخاص بك ومن ثم عدم استخدام قدرات إضافية، أو يمكنك دفع الفاتورة أكثر من مرة في الشهر .
نقل البكم: دفع مقدما القروض الطلابية في حين التقتير على مساهمات التقاعد
لديك القروض الطلابية وتريد سدادها في أسرع وقت ممكن، لذلك أي اموال اضافية لديك في نهاية الشهر يسير نحو دفع وتتجاوز الفواتير الشهرية والتقطيع بعيدا في المدرسة. الاستعجال هو مفهوم؛ لن تكون الحياة أفضل لو كانت انتهت للتو؟ ولكن دفع مقدما القروض الطلابية ليست خطوة حكيمة إذا كان سيأتي على حساب التوفير الخاص بك على المدى الطويل، مثل المساهمة في ك الخاص (401) (وخصوصا في حالة ظهور صاحب دولار مطابقة) أو سداد ارتفاع معدل ديون بطاقات الائتمان، وتقول نيوكومب .
خطوة ذكية: سداد القروض الطلابية ببطء ولكن بثبات أثناء بناء مستقبلك والاستفادة من عائدات سوق الأسهم. بل انه قد يكون من الأفضل أن تختار لخطط السداد على أساس الدخل (الذي خفض المدفوعات الشهرية)، على الرغم من دفع الفائدة لسنوات أخرى يعني دفع المزيد من الاهتمام في المجموع.
انظروا إلى تكلفة الدين طالب القرض الخاص بك، وطرح خصم الضرائب، وقارن ذلك إلى عودة كنت الحصول عليها عن طريق وضع أموالك في العمل بطرق أخرى.
خطوة غبية: الحصول على وظيفة أولا، وبعد ذلك رفع.
هل تفاوض راتبك لوظيفتك الحالية؟ إذا لم يكن كذلك، لست وحدك. لم نحو 41 في المئة من الناس لا، وفقا ل Salary.com . ويخشى كثيرون من أن الجدل حول الراتب ابتداء سوف تأخذ بها من المرشحين لخلافة تماما. ولكن ليس التفاوض من أجل رواتب منافسة في بداية وظيفة جديدة تبدأ قبالة لكم على أساس مالي خاطئ، لأن كل منحة ورفع تحصل المضي قدما من المرجح أن تكون نسبة القائم قبالة انه اعتبارا من الرقم.
خطوة ذكية: لا تأخذ العرض الأول. لديك معظم النفوذ عندما يريدون لكم، ولكن لا لديك حتى الآن – وأنه من المهم أن نعترف والاستفادة من تلك اللحظة. “يظن الناس عليك أن تسأل عن ما هو مقبول، ولكن يجب عليك أن تسأل نفسك:” ما الذي أحتاجه لكسب لدرجة أنني لم يكن لديك ما يدعو للقلق من المال؟ وهذا ما هو وقتك يستحق “، ويقول نيوكومب. نفهم أيضا أن توقع من الجانب الآخر من الطاولة هو أنك لن أطلب أكثر. أظهرت دراسة من مصراوى 45 في المئة من أرباب العمل هم على استعداد للتفاوض عرضك العمل الأولي، في واقع الأمر يتوقعون منك أن تفعل ذلك. كنت السماح لنفسك فقط أسفل إذا كنت لا.
خطوة غبية: شراء منزل لانها “الاستثمار”.
المستشار المالي كارل ريتشاردز، مؤلف كتاب “الفجوة السلوك”، يستذكر العصر وقال الناس إليه من منازلهم: “إنها أفضل استثمار قمت من أي وقت مضى!” صاحب معوجة: “هل هذا لأنه هو الاستثمار الوحيد الذي” لقد يقام على؟ “” لقد حصلت على نقطة. كان هناك منذ فترة طويلة الاعتقاد بأن قيمة العقارات تنخفض أبدا … ثم جاء عام 2008، وانهيار سوق الإسكان. في الواقع، قيم الوطن إبقاء تاريخيا وتيرة التضخم. وتكلفة الملكية – ناهيك عن التحرك في، وتأثيث والضرائب والتأمين والصيانة التي تدير 1-2٪ من قيمة المنزل في السنة، وفقا لمركز المشترك للدراسات الإسكان في جامعة هارفارد – عالية.
خطوة ذكية: شراء واحدة تريد أن تعيش في – أو الاستمرار في استئجار في الوقت الراهن. أن قائمة من التكاليف تعني أنه لا معنى لشراء واحدة على الإطلاق إذا كنت لا تتوقع أن يبقى لمدة خمس سنوات على الأقل.
إذا كنت البقاء على المدى الطويل، والإنصاف لبناء طريق دفع إلى أسفل (أو إيقاف) الرهن العقاري الخاص بك وتصبح حساب التوفير الإضافية التي يمكنك استخدامها للتقاعد. ولكن يجب أن لا تمتد لشراء المنزل الذي كنت لا تستطيع حقا فقط لأنك تعتقد قيم الخاصية هي نتيجة لموسيقى البوب. إذا قمت بذلك، كنت لا شراء ولا الاستثمار – كنت المضاربة. وإلا إذا كنت مستثمر عقاري المهنية، وهذا هو فكرة سيئة.
نقل البكم: في محاولة لوقت السوق.
توقيت السوق يأتي الى معرفة أمرين: عند الخروج، وعندما نعود في الأول من الصعب حقا أن الظفر، والثاني هو حتى أكثر صرامة. بينما كنا جميعا قصص سمعت من المستثمرين العاديين الذين حصلوا في في الوقت المناسب تماما، ريتشاردز هو مشكك. “لا أعتقد أن قصص”، كما يقول. “صدق البيانات.” ويقول البيانات التي لا يمكن الفوز في هذه المباراة.
الذكية الإصلاح: شراء بشكل مطرد، وعلى مدى سنوات. يقول ريتشاردز المسيل للدموع صفحة من كتاب اللعب وارن بافيت: “إن أفضل شيء يمكنك القيام به هو أن يكون كسول – وعلينا أن نحتفل بهذه الحقيقة.” وبينما كنت في ذلك، لا تحاول من الصعب جدا التغلب على السوق. في حين أن الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المدارة هي مثيرة، انها الاستثمار المنتظم في صناديق المؤشرات مملة وتبادل الأموال (التي هي أيضا أرخص لشراء والخاصة) التي هي أكثر عرضة للتجعلك مليونيرا على المدى الطويل تداول. إذا كنت كسول بما فيه الكفاية، وهذا هو.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.