6 Bad Money La mentalidad que necesita para romper

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 6 Bad Money La mentalidad que necesita para romper

¿Cuál es la clave más importante para las finanzas exitosas? Cambiar la forma de pensar acerca del dinero.

Si su forma de pensar el dinero está apagado, usted nunca será capaz de “salir adelante”, si usted trae en $ 30,000 al año o $ 300.000. Una vez que su perspectiva recta, será más fácil para maximizar el dinero que está entrando.

Aquí hay seis malos modos de pensar comunes de dinero puede estar cayendo en, y cómo liberarse de estas trampas mentales.

1. estar (solamente) en el Ahora

Es difícil de obtener dinero cuando sólo está centrado en lo que es más fácil y más atractiva en este momento. Claro, es más rápido para tomar un café en el camino de lo que hacer en casa, pero esos $ 5 café con leche podrían ascender a un pago adicional de préstamos estudiantiles. El más reciente teléfono inteligente puede estar llamando su nombre, pero si usted está dispuesto a vivir con el modelo del mes pasado, que podría poner ese dinero en la construcción de ahorros de emergencia.

Cuál es el punto de vivir debajo de sus posibilidades? En una palabra: la libertad. La próxima vez que su auto se descompone, no se encontrará luchando por obtener fondos. La próxima vez que es golpeado con una factura médica inesperada, no se encontrará perdiendo el sueño por la noche. En vez de vivir sólo en el momento actual, a un lado adicional para su propio futuro para disfrutar.

2. La frugalidad extrema

Caza de gangas es una cosa; ser barato es otro. No se concentre exclusivamente en la etiqueta de precio. En su lugar, pensar en la calidad y el valor general.

Desembolsar un extra de $ 20 o $ 30 y se puede conseguir un par de zapatos que dura años, en lugar de uno que desenreda al final de la temporada. Primavera para la compra de los ingredientes para las comidas frescas hechas en casa en lugar de vivir fuera del menú dólar a su drive-thru local y los efectos positivos sobre su salud que podrían salvar miles de futuras facturas médicas.

Del mismo modo, no pierda su valioso tiempo tratando de pellizcar peniques. Si bien es bueno ser consciente del dinero, no se olvide de que su tiempo es su activo más importante. Si persiguiendo a un acuerdo requiere una o dos horas de inconveniente adicional, y sólo le ahorra $ 5, no vale la pena su tiempo.

3.  estar fuera de sus medios

La deuda de tarjetas de crédito se puede mantener con grilletes financieros durante décadas. Dejar de decir a sí mismo que “merece” cosas que no puede permitirse. Recuerde que lo que  realmente  se merece una vida en la que no tiene que trabajar hasta que esté 80 para mantener las cuentas pagadas.

No comprar artículos de consumo a crédito. En lugar de ello, ahorrar dinero por adelantado, para que pueda disfrutar de un elemento que realmente puede permitirse.

4. improvisando

No importa la cantidad de dinero que gana si no se sabe cómo se escapa de su cartera. Si usted no tiene un presupuesto, llegar a uno – stat. Lo mismo va para la construcción de un fondo de emergencia y la creación de un plan de ahorro para el retiro. Cuando no hacemos un seguimiento a dónde va su dinero, que tiene una tendencia a alejarse de usted rápidamente.

La mejor manera de “pagar su propio futuro” es hacer un presupuesto. Pero esto puede tomar una variedad de formas. Usted podría intentar un presupuesto detallado tradicional. Usted podría tratar de un presupuesto de cinco categorías modificado.

Y si el presupuesto tradicional no le gusta a usted, trate de la anti-presupuesto.

5. odiándolo

“Presupuesto” no tiene por qué ser una mala palabra. Tampoco el “ahorro” o “planificación de la jubilación.” Hay tantas aplicaciones y herramientas por ahí que puede tomar el trabajo duro de sus hombros e incluso convertir maximizar su dinero en un juego (o, al menos, un reto divertido). Encuentra las herramientas que se sienten más intuitiva para usted y la administración del dinero vendrá mucho más fácil.

6. Haciendo caso omiso de las tasas 

Es tentador pasar por alto los impuestos. Parece aburrido y complicado. Pero esto hace una gran diferencia en la cantidad de dinero que queda en su bolsillo. La planificación fiscal es tan crucial como el presupuesto, la inversión y todas las demás formas de gestión financiera.

Hablar con un CPA acerca de cómo reducir su factura de impuestos, y pensar en las consecuencias fiscales de las decisiones que tome.

Si decide pasar a otra zona o estado, por ejemplo, pensar en cómo este movimiento tendrá un impacto en su factura de impuestos – y, en consecuencia, cómo afectará a su presupuesto general.

Pensamientos finales

El dinero no tiene por qué ser estresante o aburrido. Mira administración inteligente del dinero como un regalo que le da a su propio futuro. Libérese de las actitudes y sentimientos negativos hacia el dinero. La mejora de su forma de pensar el dinero es la primera y más importante paso para crear un futuro financiero exitoso.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.