6 coisas que você nunca deve cortar de seu orçamento

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Não importa o quão apertado o seu orçamento, deixar espaço para estas contas …

6 coisas que você nunca deve cortar de seu orçamento

Há muitas maneiras que você pode economizar dinheiro. Você pode parar de jantar em restaurantes, parar de comprar roupas novas, cortar a sua televisão por cabo ou até mesmo o seu serviço de Internet.

Mas o que os itens que você deve absolutamente não cortar de seu orçamento, não importa quão carente de dinheiro você pode sentir no momento?

Aqui está uma lista de itens que você nunca deve cortar, não importa como você quebrou sentir. Certifique-se de que você gasta cada último centavo pagar por estas despesas, mesmo se você tem que tomar um segundo emprego para pagar.

# 1: Seguro de Saúde

Você sabia que dois terços de todas as falências estão diretamente ligados às contas médicas? Não há limite para o quão alto as suas contas do hospital pode esticar.

Se você destruir um carro, mais dinheiro é provável que você perde é o valor dos carros (sem contar, é claro, todas as contas médicas associadas com o acidente de carro.) Isso significa que sua desvantagem é provável que seja mais de US $ 20.000 .

Mas as contas do hospital podem, facilmente, se estendem até a marca de seis dígitos. Se você tem uma lesão grave ou doença, suas contas médicas pode se estender para os milhões. Isso é mais comum do que se poderia esperar.

Se o seu empregador não oferecem seguro de saúde, comprar o seu próprio plano individual. Se você sentir que os planos individuais são muito caros, considere o custo de não ter um. Se você está realmente lutando para fazer pagamentos, escolha um plano que tem uma franquia alta.

Depois me formei na faculdade, eu comprei um plano de seguro de saúde com uma franquia de $ 5.000.

Obviamente, eu nunca contavam com este plano para uma vacina contra a gripe, lentes de contato, ou qualquer outra visita de escritório padrão. Eu sabia que se eu fiquei doente e teve que ir ao médico, eu teria que pagar a conta fora-de-bolso.

Mas com o meu $ 5.000 plano de alta dedutíveis, tive a paz de espírito de saber que o meu “desvantagem” foi tampado.

Se eu ficou seriamente doente ou ferido, o mais dinheiro que eu teria que pagar seria de R $ 5.000. Não seria divertido fazer esses pagamentos, mas certamente seria melhor a necessidade de pagar US $ 40.000 ou mais.

# 2: Seguro de proprietário

Depois de custos relacionados a sua saúde, o segundo maior única conta que você nunca pode ter que pagar é o custo de sua casa.

Se uma catástrofe greves em sua casa é destruída – talvez pelo fogo, furacão, terremoto ou qualquer outra catástrofe – você vai estar no gancho para pagar por essa perda, a menos que você tem seguro de proprietário. E se você pensa pagamentos de hipoteca são difíceis agora, é só esperar até que você está pagando duas hipotecas: um para a casa em que você vive, e um para a casa que foi destruída.

Muitos credores e empresas de hipoteca querem proteger seus ativos, de modo que eles recolhem o seguro como uma parcela de sua hipoteca. Em outras palavras, quando você pagar sua hipoteca, você pode já estar pagando esse seguro. Mas verifique seus documentos de empréstimo, a fim de certificar-se.

Além disso, reavaliar sua apólice de seguro, pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que você tem uma quantidade adequada de cobertura. Ter seguro inadequada é quase tão ruim quanto ter nenhum.

# 3: Seguro de carro

Eu sei, eu sei: Eu continuo falando sobre o seguro.

Mas isso é porque é tão danado importante.

É contra a lei dirigir sem pelo menos uma quantidade mínima estado-encarregado do seguro de carro. Não custa muito mais para que você obtenha pouco de cobertura extra que vai pagar por danos tanto para o seu carro e veículo da outra parte. Você também vai querer proteção de responsabilidade que vai cobrir danos corporais em caso de acidente.

Lembre-se: lesão corporal é um projeto de lei relacionados com a saúde, e esses custos podem ser astronômicos.

# 4: a amortização de dívida

Se você está pagando a dívida de cartão de crédito de juros altos, como 29 por cento as taxas de cartão de crédito APR, é difícil para você dar ao luxo de não pagar isso de volta o mais rápido possível. Cada mês que você está pagando um empréstimo de alto interesse, você está afundando mais e mais em um buraco.

No entanto, se você tem baixa de juros da dívida, como uma hipoteca razoável ou um empréstimo de carro dígitos de taxa única, você não tem que estar em tanta pressa para pagar esse empréstimo.

Antes de se apressar para pagar as dívidas a juros baixos, você deve se concentrar em construir um fundo de emergência e poupança para a aposentadoria. O que leva ao meu próximo ponto …

# 5: seu fundo de emergência

Você vai se surpreender com a paz de espírito que você vai experimentar quando você sabe que você tem um salário alguns meses de lado para lidar com qualquer emergência que podem aparecer.

Se algo inesperado acontece que anteriormente teria exigido que você quebrar os cartões de crédito – como os canos que estouram no seu banheiro – você vai ser capaz de pagar as contas de imediato, sem entrar em qualquer dívida.

Continue adicionando ao seu fundo de emergência, o único depois de primeiro maximizar o seu jogo 401 (k). O que leva ao meu próximo ponto …

# 6: O seu 401k empregador Jogo

Se o seu chefe corresponda às suas contribuições para o 401 (k), aproveitado esta oportunidade. Se você receber um jogo de 50 centavos em cada dólar que você investe, até a primeira 6 por cento, você está ganhando de forma eficaz a 50 por cento “garantido taxa de juros” em 6 por cento do seu salário. Isso é substancial.

Uma vez que você estourou o jogo empregador, se concentrar em construir um fundo de emergência e amortização de dívida de elevado interesse. Enquanto isso, certifique-se que você não poupam em seus planos de seguros. O seguro é a melhor proteção que você tem contra afundar ainda mais em dívidas.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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