6 cosas que usted nunca debe cortar de su presupuesto

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No importa el grado de tensión de su presupuesto, deje espacio para estos proyectos de ley …

6 cosas que usted nunca debe cortar de su presupuesto

Hay un montón de maneras que usted puede ahorrar dinero. Puede dejar de cenar en restaurantes, dejar de comprar ropa nueva, cortar su televisión por cable o incluso su servicio de Internet.

Pero lo que los elementos en caso de que absolutamente no cortada de su presupuesto, no importa cuán corto de dinero se puede sentir en este momento?

He aquí una lista de elementos que nunca se debe cortar, no importa cómo se siente rompió. Asegúrese de que usted gasta hasta el último centavo para pagar estos gastos, incluso si usted tiene que tomar un segundo trabajo para pagarlo.

# 1: Seguro de Salud

¿Sabías que dos tercios de todas las bancarrotas están directamente relacionados con las facturas médicas? No hay límite a la alta facturas del hospital pueden estirar.

Si destruyes un coche, la mayoría del dinero es muy probable que perder es el valor de los coches (sin contar, por supuesto, los gastos médicos asociados con el accidente de coche.) Esto significa que su desventaja es probable que sea no más de $ 20,000 .

Pero las cuentas del hospital pueden, fácilmente, extenderse hasta la marca de seis cifras. Si usted tiene una lesión o enfermedad grave, sus facturas médicas pueden estirar a millones. Eso es más común de lo que cabría esperar.

Si su empleador no ofrece seguro de salud, comprar su propio plan individual. Si considera que los planes individuales son demasiado caros, considerar el costo de no tener uno. Si usted está realmente luchando para hacer pagos, elegir un plan que tiene un deducible alto.

Después de graduarme de la universidad, me he comprado un plan de seguro médico con un deducible de $ 5.000.

Obviamente, nunca me basé en este plan para una vacuna contra la gripe, lentes de contacto, o cualquier otra consulta médica estándar. Yo sabía que si se enfermó y tuvo que ir al médico, que tendría que pagar la factura fuera de su bolsillo.

Pero con mi $ 5.000 plan de deducible alto, que tenía la tranquilidad de saber que mi “baja” se tapó.

Si quedaba gravemente enfermo o lesionado, la mayor cantidad de dinero que tendría que pagar sería $ 5.000. No sería divertido hacer esos pagos, pero sin duda sería mejor la necesidad de pagar $ 40.000 o más.

# 2: Seguro del Hogar

Después de los gastos relativos a su salud, el segundo proyecto de ley de un solo más grande es posible que alguna vez tiene que pagar es el costo de su casa.

Si se desata una catástrofe en su casa se destruye – tal vez por el fuego, tornado, terremoto o cualquier otro desastre – podrás estar en el gancho de pagar por esa pérdida, a menos que tenga seguro de vivienda. Y si usted piensa pagos de la hipoteca son difíciles ahora, sólo tiene que esperar hasta que está pagando dos hipotecas: una para la casa que la que vive, y uno para la casa que fue destruida.

Muchas entidades de crédito y las compañías hipotecarias quieren proteger sus activos, por lo que recogen los seguros como una parte de su hipoteca. En otras palabras, cuando usted paga su hipoteca, es posible que ya que pagar ese seguro. Pero es recomendable comprobar los documentos de préstamo con el fin de asegurarse.

Además, evaluar su póliza de seguro al menos una vez al año para asegurarse de que usted tiene una cantidad adecuada de cobertura. Tener un seguro inadecuado es casi tan malo como no tener ninguno en absoluto.

# 3: Seguro de coche

Lo sé, lo sé: Sigo hablando de seguros.

Pero eso es porque es tan condenadamente importante.

Es contra la ley conducir sin al menos una cantidad mínima exigida por el estado de seguro de automóvil. No cuesta mucho más para conseguir que poco de cobertura adicional que pagará por los daños tanto a su vehículo y el vehículo de la otra parte. También querrá protección de responsabilidad civil que cubra lesiones corporales en caso de accidente.

Recuerde: lesión corporal es un proyecto de ley relacionado con la salud, y los costos pueden ser astronómicos.

# 4: pagar la deuda

Si usted está pagando altos intereses de la deuda de tarjetas de crédito, tales como 29 por ciento de las tasas de tarjetas de crédito abril, es difícil para que usted pueda permitirse el lujo de no pagar que volver lo más rápido posible. Cada mes que usted está pagando un préstamo de interés alto, se está hundiendo más y más en un agujero.

Sin embargo, si usted tiene una deuda de interés más baja, como una hipoteca razonable o un préstamo de coche-tasa-de un solo dígito, que no tienen que estar en la mayor cantidad de prisa para pagar el préstamo.

Antes de salir corriendo para pagar las deudas de bajo interés, usted debe centrarse en la creación de un fondo de emergencia y el ahorro para el retiro. Lo que nos lleva al siguiente punto …

# 5: su fondo de emergencia

Usted se sorprenderá de la paz de la mente que usted experimentará cuando se sabe que tiene un sueldo de unos meses a un lado para hacer frente a cualquier emergencia que podrían surgir.

Si ocurre algo inesperado que antes le habría requerido para romper las tarjetas de crédito – como los tubos de ruptura en su cuarto de baño – usted será capaz de pagar las facturas de inmediato, sin entrar en deuda.

Continúe agregando a su fondo de emergencia, el único después de empezar a maximizar su partido 401 (k). Lo que nos lleva al siguiente punto …

# 6: Su 401k del empleador

Si su jefe se ajuste a sus contribuciones al 401 (k), aprovechado al máximo esta oportunidad. Si obtiene un partido de 50 centavos por cada dólar que se invierte, hasta el primer 6 por ciento, lo que gana con eficacia un 50 por ciento “Tipo de Interés Garantizado”, el 6 por ciento de su salario. Eso es importante.

Una vez que haya llegado al máximo de su partido empleador, se centran en la creación de un fondo de emergencia y el reembolso de la deuda de alto interés. Mientras tanto, asegúrese de que usted no escatimar en sus planes de seguros. El seguro es la mejor protección que tiene en contra que se hunde aún más en la deuda.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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