6 cose che dovreste mai tagliato fuori budget

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Non importa quanto stretto il vostro budget, lasciano spazio a questi disegni di legge …

6 cose che dovreste mai tagliato fuori budget

Ci sono molti modi per risparmiare denaro. Ci si può fermare i pasti presso ristoranti, smettere di comprare vestiti nuovi, tagliare il televisione via cavo o anche il servizio Internet.

Ma quali elementi si deve assolutamente mai tagliare dal vostro budget, non importa quanto a corto di soldi si può sentire in questo momento?

Ecco un elenco di elementi che non si dovrebbe mai tagliare, non importa quanto si è rotto si sente. Assicurarsi che si spendono ogni ultimo centesimo di pagare per queste spese, anche se si deve prendere un secondo lavoro per permettere.

# 1: assicurazione sanitaria

Lo sapevate che i due terzi di tutti i fallimenti sono direttamente legati alle fatture mediche? Non c’è limite a quanto in alto le vostre fatture ospedaliere possono allungare.

Se distruggi una macchina, la maggior parte dei soldi è molto probabile che a perdere è il valore delle vetture (senza contare, ovviamente, eventuali spese mediche associate con l’incidente d’auto.) Ciò significa che il rovescio della medaglia è probabile che sia non più 20.000 $ .

Ma fatture ospedaliere possono, abbastanza facilmente, tratto in segno sei cifre. Se si dispone di un grave infortunio o malattia, le spese mediche possono allungare in milioni. Questo è più comune di quanto ci si potrebbe aspettare.

Se il vostro datore di lavoro non offrono l’assicurazione sanitaria, acquistare il proprio piano individuale. Se ritenete che i singoli piani sono troppo costosi, prendere in considerazione il costo di non averne uno. Se sei veramente lottando per effettuare pagamenti, scegliere un piano che ha un alto deducibili.

Dopo essermi laureato al college, ho comprato un piano di assicurazione sanitaria con una franchigia di $ 5.000.

Ovviamente, non ho mai fatto affidamento su questo piano per un vaccino antinfluenzale, le lenti a contatto, o di qualsiasi altro ufficio visita standard. Sapevo che se mi sono ammalato e ha dovuto andare dal dottore, avrei dovuto pagare il conto out-of-pocket.

Ma con i miei $ 5.000 piano alto deducibili, ho avuto la tranquillità di sapere che il mio “lato negativo” è stato ricoperto.

Se mi sono gravemente malati o feriti, la maggior parte dei soldi che avrei dovuto pagare sarebbe $ 5.000. Non sarebbe divertente fare questi pagamenti, ma sarebbe certamente meglio il bisogno di pagare $ 40.000 Euro o più.

# 2: Homeowners Insurance

Dopo i costi relativi alla salute, il secondo disegno di legge singolo più grande si può mai essere necessario pagare è il costo della vostra casa.

Se una catastrofe colpisce in casa viene distrutta – forse dal fuoco, tornado, terremoti, o di qualsiasi altro disastro – sarete sul gancio per pagare per quella perdita, a meno che non avete l’assicurazione i proprietari di abitazione. E se si pensa rate del mutuo sono duri ora, basta aspettare fino a quando si sta pagando due mutui: uno per la casa che si vive in, e una per la casa che è stata distrutta.

Molti istituti di credito e società di mutuo vogliono proteggere i loro beni, in modo da raccogliere l’assicurazione come una parte del loro mutuo. In altre parole, quando si paga il mutuo, si può già pagare che l’assicurazione. Ma ricontrollare i documenti di prestito al fine di assicurarsi.

Inoltre, rivalutare la polizza di assicurazione, almeno una volta all’anno per assicurarsi che si dispone di una quantità adeguata di copertura. Avendo l’assicurazione inadeguata è quasi come non averne affatto.

# 3: Assicurazione auto

Lo so, lo so: io continuo a parlare di assicurazione.

Ma questo è perché è così maledettamente importante.

E ‘contro la legge per guidare senza almeno un importo minimo stato mandato di assicurazione auto. Non costa molto di più per ottenere po ‘di copertura extra che pagherà per i danni sia per l’auto e il veicolo di controparte. Si potrà anche protezione di responsabilità che coprirà lesioni in caso di incidente.

Ricorda: lesioni personali è un disegno di legge relativi alla salute, e tali costi possono essere astronomici.

# 4: rimborso del debito

Se stai pagando alta interessi del debito di carta di credito, come ad esempio il 29 per cento commissioni carta di credito aprile, è difficile per voi per permettersi di non pagare quel indietro il più rapidamente possibile. Ogni mese che si sta pagando un prestito di alto interesse, si sta affondando sempre più in un buco.

Tuttavia, se si dispone di debito di interesse più basso, come ad esempio un mutuo o un prestito ragionevole cifre tasso sola auto, che non devono essere in tanto di fretta di rimborsare tale prestito.

Prima di correre a pagare i debiti a basso interesse, si dovrebbe concentrarsi sulla costruzione di un fondo di emergenza e risparmio per la pensione. Che porta al mio prossimo punto …

# 5: Il tuo fondo di emergenza

Sarete stupiti dalla pace-de-mente che potrete sperimentare quando si sa che hai un paio di mesi di stipendio accantonata per affrontare eventuali emergenze che possono pop-up.

Se succede qualcosa di inaspettato che un tempo ti avrebbe richiesto per rompere le carte di credito – come ad esempio i tubi che scoppiano nella vostra stanza da bagno – sarete in grado di pagare le bollette subito, senza andare in alcun debito.

Continuare ad aggiungere al vostro fondo di emergenza, l’unico dopo la prima massimizzare il (k) partita 401. Che porta al mio prossimo punto …

# 6: Il suo datore di lavoro 401k Partita

Se il tuo capo soddisfa le vostre contributi per 401 (k), preso pieno vantaggio da questa opportunità. Se si ottiene un match 50 cent per ogni dollaro che si investe, fino al primo 6 per cento, si sta effettivamente guadagnare un 50 per cento “garantito tasso di interesse”, il 6 per cento del tuo stipendio. Questo è sostanziale.

Una volta che hai maxed il tuo partner datore di lavoro, concentrarsi sulla costruzione di un fondo di emergenza e di ripagare il debito ad alto interesse. Nel frattempo, assicurarsi di non lesinare sui vostri piani di assicurazione. L’assicurazione è la migliore protezione che hai contro sprofondare ancora di più in debito.

 

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.