Table of Contents
Oavsett hur Tight din budget, lämna utrymme för dessa räkningar …
Det finns många sätt du kan spara pengar. Du kan stoppa middag på restauranger, sluta köpa nya kläder, klippa din kabel-tv eller din Internetleverantör.
Men vilka objekt ska du absolut aldrig klippt från din budget, oavsett hur ont om kontanter du kan känna just nu?
Här är en lista över objekt som du aldrig ska klippa, oavsett hur bröt du känner. Se till att du spenderar varenda öre att betala för dessa kostnader, även om du måste ta ett andra jobb för att ha råd med det.
# 1: sjukförsäkring
Visste du att två tredjedelar av alla konkurser är direkt knutna till medicinska räkningar? Det finns ingen gräns för hur hög din sjukhusräkningar kan sträcka.
Om du förstöra en bil, den mest pengar du kommer att förlora är värdet av bilarna (inte räknar naturligtvis några medicinska räkningar i samband med bilolycka.) Det innebär att din nackdelen är sannolikt att vara mer än $ 20.000 .
Men sjukhusräkningar kan helt enkelt sträcka in i sexsiffrigt märke. Om du har en allvarlig skada eller sjukdom, kan din medicinska räkningar sträcka in miljoner. Det är vanligare än du kanske tror.
Om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, köpa en egen individuell plan. Om du känner att individuella planer är för dyra, överväga kostnaden för inte ha en. Om du verkligen kämpar för att göra betalningar, välja en plan som har en hög självrisk.
Efter att jag tog examen från college, jag köpte en sjukförsäkring plan med en $ 5000 avdragsgill.
Självklart, jag har aldrig förlitat sig på detta plan för en influensa skott, kontaktlinser, eller någon annan standard kontor besök. Jag visste att om jag blev sjuk och var tvungen att gå till doktorn, skulle jag behöva betala räkningen out-of-pocket.
Men med min $ 5000 hög självrisk planen hade jag sinnesro att veta att min ”nedsidan” förslöts.
Om jag blev allvarligt sjuk eller skadad, skulle mest pengar jag skulle behöva betala vara $ 5000. Det skulle inte vara roligt att göra dessa betalningar, men det skulle verkligen vara bättre att behöva betala $ 40.000 eller mer.
# 2: Villaägare Försäkring
Efter kostnader din hälsa, den andra en enda största faktura du någonsin kan få betala är kostnaden för ditt hem.
Om en katastrof slår i hemmet förstörs – kanske genom eld, tromb, jordbävning eller någon annan katastrof – du kommer att vara på kroken för att betala för denna förlust, om du inte har husägare försäkring. Och om du tror amorteringar är tuffa nu, vänta bara tills du betalar två inteckningar: en för huset som du bor i, och en för huset som förstördes.
Många långivare och låneinstitut vill skydda sina tillgångar, så att de samlar försäkring som en del av sin inteckning. Med andra ord, när du betalar dina lånekostnader, du kanske redan att betala sådan försäkring. Men dubbelkolla dina lånehandlingar för att göra säker.
Dessutom omvärdera din försäkring minst en gång om året för att se till att du har en tillräcklig mängd täckning. Att ha otillräcklig försäkring är nästan lika illa som att ha ingen alls.
# 3: Bilförsäkring
Jag vet, jag vet: Jag håller talar om försäkringar.
Men det beror på att det är så jäkla viktigt.
Det är mot lagen att köra utan åtminstone ett statligt uppdrag minimum av bilförsäkring. Det kostar inte mycket mer för att få dig lite extra täckning som kommer att betala för skador på både bilen och den andra partens fordon. Du kommer också vill ansvarsskydd som täcker kroppsskada i händelse av en olycka.
Kom ihåg: kroppsskada är en hälsorelaterad räkningen, och dessa kostnader kan vara astronomiska.
# 4: Betala tillbaka Skuld
Om du betalar hög ränta kreditkort skuld, såsom 29 procent april kreditkort avgifter, är det svårt för dig att ha råd att inte betala det tillbaka så fort som möjligt. Varje månad som du betalar en hög ränta lån, du sjunker längre och längre in i ett hål.
Men om du har lägre ränta skuld, till exempel en rimlig inteckning eller ett billån ensiffrig ränta, du behöver inte vara i så mycket av bråttom att återbetala lånet.
Innan du rusar för att betala av de låg ränta skulder, bör du fokusera på att bygga en katastroffond och spara till pensionen. Vilket leder till min nästa punkt …
# 5: Din nödfond
Du kommer att bli förvånad över fred-of-mind som du kommer att uppleva när du vet att du har ett par månadslöner avsatts för att hantera eventuella nödsituationer som kan dyka upp.
Om något oväntat händer som skulle tidigare ha krävt att du bryta ut kreditkort – såsom rör spricker i ditt badrum – du kommer att kunna betala räkningarna direkt, utan att gå in i någon skuld.
Fortsätt att lägga till din nödfond, det först efter att du först maximera din 401 (k) match. Vilket leder till min nästa punkt …
# 6: Din 401k Arbetsgivare Match
Om din chef matchar dina bidrag till 401 (k), tagit full nytta av denna möjlighet. Om du får en 50 cent match på varje dollar som du investerar upp till de första 6 procent, du faktiskt tjäna en 50 procent ”garanterad ränta” på sex procent av din lön. Det är betydande.
När du har maxade ut din arbetsgivare match, fokusera på att bygga en katastroffond och återbetala hög ränta skuld. Under tiden, se till att du inte snåla på dina försäkringar. Försäkring är det bästa skyddet som du har mot sjunka ännu längre i skuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.