6 señales de que está listo para la jubilación anticipada

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6 señales de que está listo para la jubilación anticipada

Son preguntas casi todos los trabajadores jóvenes y de mediana edad se han preguntado: ¿He de dejar mi trabajo y retirarse antes de tiempo? ¿Qué necesitaría? ¿Cómo sé que estoy listo?

Si usted está pensando en retirarse temprano, podrás renuncias a los dolores de cabeza no sólo de trabajo, sino también el dinero adicional ganado que podría haber hecho su jubilación aún más cómodo. Para ayudarle a decidir, aquí hay seis signos que puede ser capaz de retirarse antes de tiempo en lugar de continuar trabajando.

6 señales de que está listo para la jubilación anticipada

1. Sus deudas se pagan

Si su hipoteca se paga y que no tiene ningún préstamos, líneas de crédito, saldos de tarjetas de crédito u otra deuda, usted no tendrá que preocuparse de hacer grandes pagos durante el retiro. Esto deja sus ahorros e ingresos de jubilación disponible para disfrutar de la vida después del trabajo, y de uso gratuito en el caso de una emergencia, en lugar de tener que atado en el pago de billetes grandes.

2. Sus ahorros superar sus objetivos de jubilación

Lo planeado, se fija una meta de ahorro para el retiro y ahora sus inversiones cumplen o exceden la cantidad que estaba esperando para guardar. Esta es otra buena señal de que podría tomar la jubilación anticipada. Sin embargo, tenga en cuenta que si lo hace salir del trabajo de varios años antes de lo planeado a, sus ahorros deben ser suficientes para cubrir estos años de jubilación adicionales. Si no configuró su plan de ahorro para el retiro de una jubilación anticipada, tendrá que volver a calcular la longitud de sus ahorros, incluyendo estos años adicionales. También, dependiendo de su edad, es posible que aún no ser elegible para la Seguridad Social o Medicare. Sus ahorros tendrán que cubrir sus gastos hasta llegar a la edad elegible.

“Piense ‘Regla 25.’ Se preparan para tener 25 veces el valor de sus gastos anuales, “dice Max Osbon, socio de Osbon Capital Management en Boston, Massachusetts.” ¿Por qué 25? Es la inversa del 4%. En ese momento, sólo es necesario para lograr un 4% volver al año para cubrir sus gastos anuales a perpetuidad “.

3. sus planes de jubilación no dispone de un retiro anticipado Pena

A nadie le gusta pagar multas innecesarias y prejubilados que van a un ingreso fijo no son diferentes. Si sus ahorros de jubilación incluyen un plan 457, que no tiene una penalidad por retiro anticipado, y se retiró temprano y retirarse del plan no le costará extra en sanciones; pero tomar nota – usted todavía pagar impuestos sobre sus retiros.

También hay buenas noticias para los aspirantes a prejubilados con 401 (k) s. Si sigue trabajando para su empleador hasta el año en que cumple 55 años (o después), el IRS le permite retirar de solamente 401 (k) de ese empleador sin penalización cuando se retire o se vaya, siempre y cuando usted lo deja en esa empresa y no rodar en una cuenta IRA. Sin embargo, si su cumpleaños 59a fue al menos hace seis meses, usted es elegible para tomar retiros libres de pena de cualquiera de sus planes 401 (k). Estas políticas se aplican generalmente a otros planes de jubilación calificado, además de un 401 (k), pero consulte con el IRS para asegurarse el suyo incluido.

“Hay una advertencia, sin embargo: Si un empleado se retira antes de los 55 años de edad [excepto como se indica más arriba], la prestación de jubilación anticipada se pierde, y la pena de 10% será incurrido por retiros antes de la edad de 59-1 / 2”, dice James B. Twining, PPC, fundador y CEO de plan financiero, Inc., en Bellingham, Washington.

Una tercera opción para la retirada del plan de jubilación sin penalización es la creación de una serie de retiros sustancialmente iguales durante al menos cinco años, o hasta que cumpla 59-1 / 2, lo que sea mayor. Al igual que los retiros de un plan 457, usted todavía tiene que pagar los impuestos sobre sus retiros.

Si sus planes de jubilación incluyen cualquiera de las opciones de retiro sin penalizaciones anteriores, que es otro punto a favor de salir del trabajo temprano.

4. Su Salud cuenta con la cobertura

Cuidado de la salud puede ser muy costoso, y prejubilados debe tener un plan en marcha para cubrir los costos de salud durante los años después de retirarse y antes de ser elegible para Medicare a los 65 años Si tiene cobertura a través del plan de su cónyuge, o si puede continuar recibiendo cobertura a través de su empleador anterior, esta es otra señal de que la jubilación temprana podría ser una posibilidad para usted. Echar un vistazo a costa de un viaje en ambulancia, análisis de sangre o mensuales de medicamentos, no genérico para tener una idea de lo rápido que sus costos de salud pueden dispararse.

Otra opción para los prejubilados es de adquirir un seguro de salud privado. Si usted tiene una cuenta de ahorros de salud (HSA), puede utilizar las distribuciones libres de impuestos para pagar sus gastos médicos calificados fuera de su bolsillo, no importa la edad que tengas (aunque si deja su trabajo, usted no será capaz de para seguir haciendo contribuciones a la HSA). Es demasiado pronto para decir cómo el seguro de salud y sus costos cambiarán y lo asequible la sanidad privada pronto será, dado el presidente de Trump y el objetivo del Congreso Republicano de revocar la Ley del Cuidado. Tenga en cuenta que COBRA puede extender su cobertura de atención médica después de salir de su trabajo, aunque sin las contribuciones de su empleador anterior a su cobertura de seguro, sus costos con COBRA pueden ser más altas que otras opciones.

5. Puede Actualmente vivo en su presupuesto de jubilación

Los jubilados que viven con ingresos fijos incluidas las pensiones y / o retiros de planes de jubilación por lo general tienen ingresos mensuales más bajos que lo hicieron cuando estaban trabajando. Si ya ha practicado pegarse a su presupuesto de ingresos de jubilación durante al menos varios meses, entonces usted puede ser un paso más cerca a una jubilación anticipada. Si no ha probado esto todavía, es posible que en un choque. Probar su presupuesto de jubilación reducida para obtener una sensación inmediata de cómo puede ser difícil vivir con un ingreso fijo.

“Los seres humanos no les gusta el cambio, y es difícil de romper los viejos hábitos una vez que nos hemos acostumbrado a ellos. Por ‘hoja de prueba’ de su presupuesto de jubilación, le está enseñando esencialmente a sí mismo para desarrollar hábitos diarios de todo lo que puede pagar en el retiro, “dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Asesores, Inc., en Irvine, California, y autor del libro. ‘Los fondos de índice: El programa de recuperación de 12 pasos para los inversores activos’.

6. Usted tiene un nuevo plan o proyecto para el Retiro

Dejar el trabajo temprano para pasar largos días sin nada que hacer conducirá a una jubilación anticipada infeliz, y también puede conducir a un aumento del gasto (compras y salir a cenar se utilizan a veces para llenar el tiempo). Tener un plan de empleo del recorrido, manía o medio tiempo definido o incluso el contorno de una rutina diaria puede ayudar a facilitar en la jubilación anticipada. Tal vez se le sustituya reuniones de ventas con un torneo de golf semanal o voluntario, y agregar caminatas diarias o viajes al gimnasio. Planificar un viaje largo atraso, o tomar clases para aprender una nueva actividad.

Si usted puede pensar fácilmente en formas realistas, no relacionados con el trabajo para pasar agradablemente sus días, la jubilación anticipada podría ser para usted. De la misma manera que una prueba de manejo de su presupuesto de jubilación, trate de tomar una semana o más de su trabajo para pasar sus días como lo haría en el retiro. Si se aburren con caminatas, televisión durante el día y aficiones dentro de una semana, que sin duda obtener inquietos en el retiro.

La línea de fondo

Cuando se trata de decidir si debe retirarse antes de tiempo, hay varios signos a tener en cuenta. Ser libre de deuda , con una cuenta de jubilación saludable que apoyará sus años de trabajo de más no es crítica. Además, si se puede retirar de las cuentas de jubilación sin penalización, obtener acceso a una cobertura médica asequible hasta Medicare entra en acción y tener un plan para disfrutar de su tiempo de trabajo, mientras que no viven en un presupuesto de jubilación, sólo podría estar listo para retirarse antes de tiempo. La mejor manera de estar seguro de que puede realizar con éxito la transición está hablando con su profesional financiero.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.