7 passos para criar um de 10 anos a partir de-Plano de Aposentadoria

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 7 passos para criar um de 10 anos a partir de-Plano de Aposentadoria

Criando uma aposentadoria confortável é provavelmente o maior desafio financeiro que qualquer pessoa pode enfrentar. Infelizmente, é um desafio para o qual muitos trabalhadores são mal preparados.

Não poupando o suficiente para a aposentadoria?

Um estudo GoBankingRates.com constatou que 56% dos trabalhadores pesquisados ​​tinham menos de US $ 10.000 salvos para a aposentadoria. Pior ainda, quase um terço dos trabalhadores com 55 anos ou mais velhos não relatou poupança-reforma. Algumas das pessoas nesse grupo pode ter uma pensão para se confiar, mas a maioria são provavelmente financeiramente despreparados para sair da força de trabalho. Segurança Social só é projetado para substituir uma parcela de renda na aposentadoria, por isso aqueles que se encontram cerca de 10 anos longe da aposentadoria, independentemente de quanto dinheiro eles têm guardado, precisam desenvolver um plano para atingir a linha de chegada com sucesso.

Felizmente, um prazo de 10 anos ainda é tempo suficiente para chegar a uma posição financeira sólida. “Nunca é tarde demais! Durante os próximos 10 anos, você pode ser capaz de acumular uma pequena fortuna com um planejamento adequado “, diz Patrick Traverse, o investimento conselheiro representante, MoneyCoach, Mt. Agradável, SC

Aqueles que não salvou um monte de dinheiro precisa para fazer uma avaliação honesta de onde estão e qual o tipo de sacrifícios que eles estão dispostos a fazer. Tomando algumas medidas necessárias nos dias de hoje pode fazer um mundo de diferença na estrada.

1. Avaliar a situação atual

A necessidade de planejamento de aposentadoria adequada é tão importante quanto sempre. Ninguém gosta de admitir que eles poderiam estar mal preparados para a aposentadoria, mas uma avaliação honesta de onde se é financeiramente é vital, a fim de criar um plano que pode abordar com precisão quaisquer deficiências.

Comece a contar o quanto foi acumulado em contas vinculadas para a aposentadoria. Isso inclui os saldos em contas individuais de aposentadoria (IRAs), bem como planos de aposentadoria no local de trabalho, como um 401 (k) ou 403 (b). Incluir contas tributáveis ​​se eles estão indo para ser usado especificamente para a aposentadoria, mas omitir dinheiro guardado para emergências ou compras maiores, como um carro novo.

2. Identificar fontes de renda

poupança de aposentadoria existentes deve fornecer a maior parte da renda mensal na aposentadoria, mas pode não ser necessariamente a única fonte. renda adicional pode vir de um número de lugares fora de poupança, e você também deve considerar que o dinheiro.

A maioria dos trabalhadores se qualificar para benefícios da Previdência Social, dependendo de fatores como ganhos na carreira, comprimento de histórico de trabalho e a idade em que os benefícios são tomadas. Para os trabalhadores sem poupança reforma atuais, isso pode ser seu ativo aposentadoria somente. site da Segurança Social do governo fornece um estimador de benefício de aposentadoria para ajudar a determinar que tipo de renda mensal que você pode esperar na aposentadoria.

Para os trabalhadores a sorte de ser coberto por um plano de pensão, deve ser adicionado renda mensal a partir desse activo. Você também pode coaduna-se com renda de um trabalho a tempo parcial, enquanto em reforma, se esta é uma probabilidade.

3. Considere seus objetivos e planos para a aposentadoria

Isso prova a ser um fator significativo no planejamento da aposentadoria. Alguém que planeja o downsizing para um imóvel menor e viver uma calma, estilo de vida modesto na aposentadoria terá necessidades financeiras muito diferentes de um aposentado que planeja viajar extensivamente.

Os indivíduos devem desenvolver um orçamento mensal para estimar os gastos regulares na aposentadoria, como moradia, alimentação, jantar fora e actividades de lazer. Os custos para a saúde e despesas médicas, tais como seguro de vida, seguro de cuidados de longo prazo, medicamentos e consultas médicas podem ser substanciais na vida mais tarde, então incluí-los em qualquer estimativa de orçamento.

4. Determinar a Idade Target Retirement

Alguém que é de 10 anos longe de aposentadoria pode ser tão jovem quanto 45 se eles são bem preparado financeiramente e ansioso para sair da força de trabalho, ou tão velho quanto 65 ou 70, se eles não são. Com a expectativa de vida continua a crescer, os indivíduos saudáveis ​​devem fazer suas estimativas de planejamento de aposentadoria assumindo que ele precisa para financiar uma aposentadoria que poderia durar três décadas, ou mais.

Planejamento para a aposentadoria significa avaliar não só os hábitos de consumo esperados na aposentadoria, mas também quantos anos de aposentadoria pode durar. Uma aposentadoria que dura 30 a 40 anos parece muito diferente do que aquele que pode durar apenas metade desse tempo. Enquanto a reforma antecipada é provável um objetivo de muitos trabalhadores, a data da aposentadoria alvo razoável consegue um equilíbrio entre o tamanho da carteira de aposentadoria e o período de tempo que o ninho de ovos pode adequadamente suportar.

“A melhor maneira de determinar uma data-alvo para se aposentar é considerar quando você vai ter o suficiente para viver com a aposentadoria, sem esgotar o dinheiro. É sempre melhor para fazer suposições conservadoras no caso de suas estimativas são um pouco fora “, diz Kirk Chisholm, gerente de riqueza no Grupo Consultivo Inovativa em Lexington, Massachusetts.

5. Confronte qualquer diferença

Todos os números compilados a este ponto deve ajudar a responder a pergunta mais importante de tudo – fazer ativos de aposentadoria acumulados exceder o montante previsto para a financiar integralmente a aposentadoria? Se a resposta for sim, então é importante manter contas de aposentadoria financiamento, a fim de manter o ritmo e permanecer na pista. Se a resposta é não, então é hora de descobrir como fechar a lacuna.

Com 10 anos para ir até a aposentadoria, os trabalhadores que estão atrasados ​​precisa descobrir maneiras de adicionar às contas de poupança. A combinação de aumento das taxas de poupança e corte de gastos desnecessários é provável necessário para fazer mudanças significativas. Os indivíduos devem descobrir o quanto a poupança adicional que eles precisam para fechar o déficit e fazer as alterações apropriadas para as taxas de contribuição para IRAs e 401 (k) contas. opções automáticas de poupança através da folha de pagamento ou conta bancária deduções são muitas vezes ideal para manter poupança no caminho certo.

“Na realidade, não há truques de mágica financeiros um consultor financeiro pode fazer para tornar a sua situação melhor. Vai ter muito trabalho e se acostumando a viver com menos na aposentadoria. Isso não significa que não pode ser feito, mas ter um plano de transição e alguém lá para prestação de contas e apoio é crucial “, diz Mark Hebner, fundador e presidente do índice do Fundo Advisors, Inc., Irvine, Calif., E autor de “Índice Fundos: The 12-Step Recuperar Programa de investidores ativos.”

6. avaliar a tolerância de risco

Como os trabalhadores começar a se aproximar da idade da reforma, as alocações de carteira deve transformar gradualmente mais conservadora, a fim de preservar a poupança que já foram acumulados. Um mercado de urso com apenas um punhado de anos restantes até a aposentadoria poderia paralisar quaisquer planos para sair da força de trabalho no tempo. carteiras de aposentadoria nesta fase deve se concentrar principalmente em ações que pagam dividendos de alta qualidade e títulos com grau de investimento para produzir tanto o crescimento conservadora e renda. Como orientação, os investidores devem subtrair sua idade de 110 para determinar o quanto a investir em ações. Por exemplo, um de 70 anos de idade devem visar uma alocação de 40% em ações e 60% em títulos.

A tentação daqueles atrás em suas economias é muitas vezes a rampa até o risco da carteira, a fim de tentar produzir retornos acima da média. Embora esta estratégia pode ser bem sucedido na ocasião, que muitas vezes produz resultados mistos. Os investidores tomando uma estratégia de alto risco pode, por vezes, encontrar-se tornando a situação pior, comprometendo-se activos de maior risco na hora errada. Algum risco adicional pode ser apropriado dependendo das preferências individuais e tolerância, mas assumindo um risco muito grande pode ser uma coisa perigosa. Aumentando as alocações de capital em 10% pode ser apropriada neste cenário para o risco-tolerantes.

7. Consultar um consultor financeiro, se necessário

A gerência de dinheiro é uma área de especialização para relativamente poucos indivíduos. Consultar um conselheiro financeiro ou planejador pode ser um sábio curso de ação para aqueles que querem um profissional supervisionar sua situação pessoal. Um bom planejador garante que uma carteira de aposentadoria mantém uma alocação de ativos de risco adequada e, em alguns casos, pode fornecer conselhos sobre assuntos mais amplos de planejamento imobiliário também. Planejadores, em média, cobram cerca de 1% do total de ativos administrados anualmente por seus serviços. Em geral, é aconselhável escolher um planejador que é pago com base no tamanho da carteira administrada, em vez de um que ganha comissões com base nos produtos que ele ou ela vende.

The Bottom Line

Se você pouco guardado para a aposentadoria, você precisa pensar nisso como uma chamada wake-up para levar a sério a transformar as coisas ao redor.

“Se você é 55 e são ‘curto em poupança,’ é melhor você tomar medidas drásticas para recuperar o atraso, enquanto você ainda está empregado e gerando ganhos. Diz-se que 50 das pessoas (e início dos anos 60) são seus ‘anos ganhando,’ quando eles têm menos despesas – as crianças se foram, a casa ou é pago ou foi comprado a um preço baixo anos atrás, etc. – e assim eles pode arrumar mais do seu salário líquido. Mantenha-se ocupado “, diz John Frye, CFA, diretor de investimentos, Guindaste Asset Management, LLC, Beverly Hills, Califórnia. É melhor apertar o cinto agora do que ter que fazê-lo quando você está em seu 80s.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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