Egy nemzedékkel ezelőtt, a legtöbb amerikai számíthat, hogy képes visszavonulni jobb kor körül 65, de ez a hagyományos bizonyosság napjainkban egyre inkább a múlté. A modern technológia és az orvosi ellátás adtak nekünk döntéseket, hogy a szülők soha nem volt; nők már biztonságosan ellátni a gyermekek a harmincas éveik végén, sok munkavállaló egészséges ahhoz, hogy tovább dolgoznak a hetvenes és a munka-tól-home munkahelyek egyre inkább általánossá. De a személyes döntések továbbra is a legfontosabb tényező a nyugdíjas egyenletben. Számos nagy élet döntések, amelyek jelentős hatással az, ha lehet tervezni, hogy leállnak.
- Ha van gyerek Ez lehet az egyik legnagyobb befolyásoló tényezők nyugdíj, különösen azok számára, az alacsonyabb jövedelműek. A szülők, akik éppen egy új családtag, ha azok, vagy annak közelében középkorú lehet, hogy folyamatosan dolgoznak újabb 20-25 év és metszenünk a nyugdíj-megtakarítások egy ideig, hogy az fedezze a felsőoktatás költségeit a kicsit.
Ezzel szemben azok, akik befejezni, amelyek a gyerekek a 20-as számíthat, hogy befejezze fizet főiskolai költségek által középkorú, így őket a maradék pályájuk a nyugdíjba vonulás előkészítésére. Ez lefordítani egy hatalmas különbség a pénz, hogy halmozódik. - Hány gyerek van a költségek emelése a gyermek a mai világban könnyen meghaladhatja $ 100,000 -, és hogy lehet, hogy nem is terjed ki egyetemi finanszírozás. A szülők, akik úgy döntenek, hogy a nagy családok gyakran elvárják, hogy fizetni kétszer annyi megélhetési költségek a családok csak egy vagy két gyerek. Továbbá sokgyermekes szülők is lehet egy vagy több közülük később az életben, így hozva őket az előző kategóriába is. Ez csökkenti a rendelkezésre álló forrásoknak nyugdíj-megtakarítások, és késleltethetik nyugdíjba több éve.
- Ha elkezd megtakarítás Ez a túlságosan is gyakori hiba költsége is több százezer dollárt nyugdíjmegtakarításainak az évek során. Ha nem kezdődik nyugdíjcélú megtakarítás éves korig 45, akkor a beruházások 20 évvel kevesebb, mint a nőnek, hogy valaki, aki indult megtakarítás egyenesen az egyetemre.
Azok, akik képesek max ki a nyugdíj-megtakarításokat Mire elvégzik felhalmozódhat tisztes fészket tojás kor 50. A 25 éves kereső 60000 $ évente, akik hűségesen zokni el 5000 $ évente a Roth IRA és teszi a maximális hozzájárulás saját cége 401 (k) terv számíthat arra, hogy összesen $ 375.000 kor 50, feltételezve az éves növekedési ráta 7% -os. Ez több, mint amit sok munkavállaló nyugdíjba vonuló 70 éves korban kell felhívni. Az eliminációs vállalati nyugdíj teszi ezt a kérdést még kritikusabb. - Az iskolázottsági szintet Egy nemzedékkel ezelőtt, a diákok, akik szerzett főiskolai diplomát volt ésszerű bizonyosságot kereső jó élet attól mértékben. Azonban egy diplomát már valószínűleg hordoz körülbelül azonos súlyú, hogy a középiskolát végzett in időkben. A mester vagy doktori fokozatot most szükség számos magasabb fizető munkahely, különösen a vállalati vagy tudományos világban. Azok, akik úgy döntenek, hogy ne kössön bármilyen nagyobb egyetemi vagy szakoktatási találják magukat minimálbért kereső az életük nagy részét.
- A szint a pénzügyi nevelés Azok, akik dolgoznak a cégek amelyek ösztönzik az alkalmazottaikat, hogy mentse a nyugdíjazások, és jelentős oktatási anyagokat az e célból statisztikailag sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjazások, mint azok, akik nem. Azok, akik bérleti befektetési tanácsadók vagy pénzügyi tervezők, hogy segítsen nekik kezelni a pénzt is sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjba miatt szakmai ajánlás.
- A kiadási szokásait Azok, akik költenek lényeges részei a jövedelem nagy értékű termékek, mint például RVS, hajók, nyaralók és hasonlók nyilván elvárják, hogy nyugdíjba később, mint azok, akik a tölcsért a pénzt a nyugdíj-megtakarítások helyett. Takarékos költők, akik keresik olcsón lehet menteni ezer dollárt évente, a pénzt, lehet helyezni IRA vagy vállalati nyugdíjbiztosítás. Lakástulajdonosok, aki megtalálja a módját, hogy kifizessék a jelzálog korán is lerövidítheti a foglalkoztatási birtoklás.
- Az Age Statisztikák a Bureau of Labor arra hivatkoznak, hogy azok, akik között született, 1946 és 1954 a legvalószínűbb, hogy saját néhány adónem-halasztott nyugdíj számlán, míg azok, született 1928 és 1945 között a legtöbb nyugdíj eszközök. Megjósolható, a tanulmány azt is mutatja, hogy fokozatosan fiatalabb korosztályokban is arányosan kevesebb nyugdíj eszközök, a Generation Y van a legkisebb.
- A foglalkozás Ez időnként felülírják gyakorlatilag az összes többi tényezőt, amikor a nyugdíjba felkészültség. Orvosok, ügyvédek és egyéb, magas jövedelmű szakemberek képesek lehetnek zokni el $ 20-30K évente a későbbi években, különösen, ha megtelepednek a saját gyakorlatát. Az alacsony jövedelmű munkavállalókat attól sokkal inkább a kiindulási korai megtakarítási tervet annak érdekében, hogy a vagyon növekedését.
- A pszichológia és a háttér Ha a szüleid cseppentve takarékos szokások Ön, mint egy gyerek, akkor valószínűleg sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjba, mint egy felnőtt. Azok, akik megértik az értéke megtakarítás sokkal valószínűbb a zokni el pénzt egy IRA mint azok, akik szegénységben nőtt fel, és nincs fogalma megtakarítás vagy pénzkezelési.
Alsó vonal
Ez csak néhány a döntéseket, amelyek hatással vannak, hogy mikor nyugdíjba. Az összeg a kockázata annak, hogy úgy dönt, hogy a nyugdíjas tervek jelentős szerepet játszanak a tőkemegtérülésnek idővel. Azok, akik hajlandóak dolgozni másodállásban még egy darabig is támogassák a nyugdíj-megtakarítások jelentősen, ha hajlandóak kiosztani a jövedelmek ebből bevételi forrása a megtakarításaikat. További információ arról, hogyan te döntéseid hatással lehet a nyugdíjkorhatár, forduljon a pénzügyi tanácsadó.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.