9 Factores que afectan cuando se retire

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9 Factores que afectan cuando se retire

Hace una generación, la mayoría de los estadounidenses podría contar con poder retirarse a la vuelta de 65 años de edad, pero esta certeza tradicional está convirtiendo rápidamente en una cosa del pasado. La tecnología moderna y la atención médica nos han dado opciones que nuestros padres nunca tuvieron; Actualmente, las mujeres pueden soportar con seguridad los niños en sus treinta y tantos años, muchos empleados son lo suficientemente sano como para seguir trabajando hasta los setenta y el trabajo del hogar puestos de trabajo son cada vez más comunes. Pero las opciones personales siguen siendo el factor más importante en la ecuación de jubilación. Hay varias decisiones importantes que pueden tener un impacto sustancial en cuando se puede planificar a dejar de trabajar.

  1. Cuando tienes niños Este puede ser uno de los factores más importantes que afectan a la jubilación, especialmente para aquellos con ingresos más bajos. Los padres que se encuentran con un nuevo miembro de la familia cuando están en o cerca de la mediana edad pueden tener que seguir trabajando durante otros 20-25 años y pelar detrás de sus ahorros para el retiro por un tiempo más largo con el fin de cubrir los gastos de educación superior para el más pequeño.
    Por el contrario, los que terminan con niños de 20 años puede esperar a terminar de pagar gastos de la universidad en la mediana edad, lo que les deja el resto de sus carreras para prepararse para la jubilación. Esto puede traducirse en una gran diferencia en la cantidad de dinero que se acumula.
  2. Cuántos niños usted tiene el costo de criar a un niño en el mundo de hoy puede superar fácilmente los $ 100,000 – y que ni siquiera puede cubrir la financiación universitaria. Los padres que deciden tener familias grandes a menudo pueden llegar a pagar dos veces más en los gastos como las familias que viven con sólo uno o dos hijos. Por otra parte, los padres con muchos niños también pueden tener uno o más de ellos más tarde en la vida, lo que las coloca en la categoría anterior también. Esto reduce la cantidad de dinero disponible para los ahorros de jubilación y puede retrasar la jubilación por varios años.
  3. Cuando comience a ahorrar este error todo-demasiado-común puede costar cientos de miles de dólares en ahorros de jubilación en los últimos años. Si no comienza a ahorrar para la jubilación hasta los 45 años, a continuación, sus inversiones tienen menos de 20 años para crecer que para alguien que empezó a ahorrar derecha de la universidad.
    Aquellos que son capaces de máximo fuera de sus ahorros de jubilación desde el momento en que se gradúen puede acumular una reserva de ahorros respetable de 50 años de edad, de 25 años de edad, que gana $ 60,000 al año que fielmente calcetines de distancia $ 5,000 al año en una IRA Roth y hace que el máximo contribución a su plan de empresa 401 (k) puede esperar a tener un total de $ 375,000 a los 50 años, suponiendo una tasa de crecimiento anual del 7%. Esto es más de lo que muchos trabajadores que se jubilan a los 70 años tienen que basarse. La eliminación de las pensiones corporativas hace que este problema aún más crítica.
  4. Su nivel de educación general Hace una generación, los estudiantes que hayan obtenido un título universitario tuvo una seguridad razonable de ganar una buena vida de ese grado. Sin embargo, una licenciatura ahora, probablemente, lleva aproximadamente el mismo peso que un diploma de escuela secundaria lleva en días pasados. Un grado de maestría o doctorado se requiere ahora para muchos trabajos mejor remunerados, especialmente aquellos en el mundo empresarial o académico. Aquellos que optan por no obtener ningún tipo de formación académica o profesional superior pueden encontrarse ganando el salario mínimo para gran parte de sus vidas.
  5. Su nivel de educación financiera Los que trabajan en empresas que alientan a sus empleados a ahorrar para su jubilación y proporcionar materiales educativos sustanciales para este fin son estadísticamente mucho más propensos a ahorrar para su jubilación que los que no lo hacen. Quienes contratan asesores de inversión o asesores financieros para ayudar a manejar su dinero también son mucho más propensos a ahorrar para la jubilación, debido a la recomendación profesional.
  6. Sus hábitos de consumo Los que gastan una parte sustancial de sus ingresos en artículos caros como casas rodantes, barcos, casas de vacaciones y similares, obviamente, pueden esperar a jubilarse más tarde que los que canalizar el dinero en sus ahorros de jubilación en su lugar. Thrifty gastadores que la búsqueda de gangas puede ahorrar miles de dólares cada año, dólares que se pueden poner en IRA o planes de jubilación de la empresa. Los propietarios de viviendas que pueden encontrar una manera de pagar sus hipotecas temprano también puede acortar su permanencia en el empleo.
  7. Su edad Las estadísticas de la Oficina de Trabajo citan que los que nacieron entre 1946 y 1954 son los más probabilidades de poseer algún tipo de cuenta de jubilación con impuestos diferidos, mientras que los nacidos entre 1928 y 1945 tienen la mayoría de los activos de jubilación. Como era de esperar, el estudio también muestra que cada vez más jóvenes categorías de edad tienen proporcionalmente menos activos de jubilación, con la Generación Y que tiene la menor.
  8. Profesión Esto a veces puede anular prácticamente todos los otros factores cuando se trata de la preparación para la jubilación. Médicos, abogados y otros profesionales de altos ingresos pueden ser capaces de pegar lejos $ 20-30k un año en sus últimos años, sobre todo si se establezcan en sus propias prácticas. Los trabajadores de bajos ingresos deben depender mucho más acerca de cómo iniciar un plan de ahorro temprana con el fin de permitir que sus activos crezcan.
  9. Su Psicología y Antecedentes Si sus padres inculcaron hábitos ahorrativos en que como un niño, entonces probablemente serán mucho más propensos a ahorrar para la jubilación como un adulto. Aquellos que entienden el valor de ahorro son mucho más propensos a pegar lejos dinero en una cuenta IRA que los que creció en la pobreza y no tienen ningún concepto de ahorro o la administración del dinero.

La línea de fondo

Estas son sólo algunas de las opciones que pueden afectar qué tan pronto usted se retira. La cantidad de riesgo que usted decide tomar en sus planes de jubilación jugará un papel importante en el retorno de su capital en el tiempo. Aquellos que están dispuestos a trabajar un segundo trabajo, incluso durante un tiempo también puede reforzar sus ahorros de jubilación si quieren estar dispuesto a asignar sus ingresos de esta fuente de ingresos de sus ahorros. Para obtener más información sobre cómo las opciones que usted hace pueden afectar su retiro, consulte a su asesor financiero.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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