9 modi per generare reddito di pensione

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9 modi per generare reddito di pensione

1. Il certificato di deposito e altri investimenti sicuri

Un CD è un certificato di deposito emessi da una banca. Di solito sono FDIC assicurato e più lunga è la durata del vostro CD, più alto è il tasso di interesse riceverai.

Pro: Principal è sicuro.

Contro: Questa strategia genereranno poco reddito corrente. Reddito varia con i tassi di interesse come CD maturo e si rinnovano. Reddito non può tenere il passo con l’inflazione. A seconda dei tassi di interesse, si può richiedere una grande quantità di capitale per generare la quantità di reddito di pensione che vi serve. Interessi da CD è 100 per cento imponibile a meno che si possiede il CD all’interno di un IRA o Roth IRA.

Quando si tratta di scegliere tra le alternative di investimento più sicure prendere il tempo per imparare come potrebbero essere realizzata su una parte del vostro portafoglio, piuttosto che per tutto il vostro portafoglio. In questo modo, è possibile utilizzare le altre parti a investire in cose che sono più probabilità di fornire quantità di reddito più elevati.

2. Obbligazioni smagliato

Un legame, come un CD, ha una data di scadenza. È possibile acquistare obbligazioni (o CD), ora in modo che fanno maturare in vari punti futuro, quando si hanno più probabilità di avere bisogno di reddito. Ci sono molti tipi di obbligazioni in modo da poter scegliere il governo di sicurezza emesse obbligazioni, o superiori obbligazioni emesse societarie rendimento.

Pro:  Le obbligazioni sono suscettibili di fornire più reddito di un CD o altra opzione super sicuro. È possibile abbinare le scadenze delle obbligazioni con esigenze di flusso di cassa. Se siete a un tax rate in alto si può utilizzare obbligazioni comunali che possono fornire reddito esentasse a voi.

Contro: Il reddito non può tenere il passo con l’inflazione. A seconda dei tassi di interesse, si può richiedere una grande quantità di capitale per generare la quantità di reddito di pensione che vi serve.

Costruire un portafoglio obbligazionario può essere difficile da fare su di voi stessi, così, è importante capire come investire in una scala legame prima di acquistare obbligazioni in modo casuale.

3. Foto Dividend Income

Alcuni stock (chiamato Artistocrats dividendi) hanno una storia di crescenti dividendi ogni anno e alcuni dividendo in azioni fondi comuni permettono di investire in un gruppo di questi stock tutti in una volta.

Pro: Storicamente, il capitale crescerà, e le aziende aumentare gradualmente i dividendi, fornendo un mezzo per il vostro reddito a salire con l’inflazione. Inoltre, molte aziende pagano dividendi qualificati, che sono tassati ad un tasso inferiore a quello del margine di interesse.

Contro: Principal fluttua in valore con movimenti di mercato. Le aziende possono ridurre o eliminare i dividendi nei momenti difficili.

Vale la pena di capire come il dividend yield su un titolo funziona prima di andare alla ricerca di rendimento.

4. Investimenti ad alto rendimento

Alcuni investimenti pagano rendimenti super-dimensioni; può essere sotto forma di programmi di prestito private, fondi chiusi, o società di maestri-limitata. Siate prudenti, spesso rendimenti più elevati sono dotati di rischi più elevati.

Pro: elevata quantità di reddito iniziale generato.

Contro: Principal oscilleranno di valore. Investimenti ad alto rendimento possono ridurre o eliminare le loro distribuzioni nei momenti difficili. Investimenti rendimento più elevato di solito sono più rischiosi di alternative basso rendimento.

investire ad alto rendimento può essere molto rischioso. A volte il rischio supplementare mette più reddito sul tuo conto.

5. Prelievi sistematiche da un portafoglio bilanciato

Un portafoglio bilanciato possiede entrambe le azioni e obbligazioni (di solito sotto forma di fondi comuni di investimento). prelievi sistematici forniscono un modo automatizzato di vendere una quantità proporzionale di ciò che è nel conto ogni anno in modo da poter prelevare dal conto per soddisfare le vostre esigenze di reddito di pensione.

Pro: Se fatto bene, questo approccio è in grado di generare una quantità ragionevole di reddito di vita aggiustati per l’inflazione. La porzione di magazzino prevede una crescita a lungo termine; la porzione legame aggiunge stabilità.

Contro: Principal fluttuerà in valore e si deve essere in grado di attaccare con la vostra strategia durante i tempi morti. Inoltre, ci possono essere anni in cui hai bisogno di ridurre i prelievi.

Un approccio portafoglio bilanciato è relativamente facile da seguire ed è abbastanza flessibile per resistere alla volatilità del mercato. Studiare le regole tasso di ritiro si desidera utilizzare per dare a questo approccio il più grande probabilità di successo.

6. Rendite immediate

Le compagnie di assicurazione contratti emissione chiamati vitalizi. Con una rendita immediata in cambio di un deposito di somma forfettaria si riceve reddito per la vita.

Pro: reddito, anche Durata garantita se si vive oltre 100.

Contro: Il reddito non mancherà di tenere il passo con l’inflazione a meno che non si acquista un inflazione regolata rendita immediata (che avrà una vincita iniziale molto più basso). Se si desidera che la vincita più alta non avrete accesso al capitale, né ogni residuo principale passare insieme agli eredi.

vitalizi immediati possono essere un buon modo per garantire il flusso di cassa per tutta la vita se è necessario la massima vincita possibile dal vostro principale corrente. Scopri i dettagli immediati vitalizi prima di acquistare.

7. Il reddito per la vita Modello

Questo approccio utilizza una cosa chiamata tempo di segmentazione per abbinare i vostri investimenti con il punto nel tempo saranno necessari essi. Esso fornisce un processo logico per quanto mettere in investimenti sicuri e quanto mettere in investimenti orientati alla crescita.

Pro: facile da capire e ha il potenziale per offrire grandi risultati.

Contro: Nella sua forma più pura, questa strategia comporta assunzione di rischio di investimento, ma potrebbe essere modificato in modo che si dovrebbe utilizzare prodotti reddito garantito.

Sono specializzato in reddito di pensione e questo approccio è il mio approccio preferito per la distribuzione di reddito di pensione-io uso questo tipo di modello, ma riempire i pezzi con una scala a pioli obbligazionari e fondi indice di crescita. I pezzi possono essere riempiti con altre opzioni come CD, fondi indicizzati, le rendite, ecc Scopri il reddito per la strategia di vita per un link a un filmato dove si può imparare di più.

8. rendita variabile con una caratteristica reddito garantito

Una rendita variabile è un contratto emesso da una compagnia di assicurazione, ma dentro la rendita ti permettono di scegliere un portafoglio di investimenti basati sul mercato. Ciò che la compagnia di assicurazione fornisce è un pilota beneficio reddito vitale che assicura se gli investimenti non funzionare bene avrai ancora reddito di pensione.

Pro: Garantito reddito vitale che può tenere il passo con l’inflazione, se il mercato sale. Principal rimane a disposizione per passare insieme agli eredi.

Contro: Può avere tasse più alte rispetto ad altre opzioni-e le tasse in alcuni prodotti possono essere così alto che si è costretti a fare affidamento sulle garanzie gli investimenti è improbabile che siano in grado di guadagnare abbastanza per superare i costi.

Sarò onesto, questo è il mio almeno strategia preferibile reddito di pensione. Sono assicurazione con questi prodotti si sta assicurando il vostro futuro di reddito e che è spesso costosi. Tuttavia, quando viene utilizzato per una parte del tuo patrimonio, e quando le tasse sono presi in, questi prodotti di proprietà di un IRA può essere inserito in un piano di reddito di pensione.

9. Piano di Allocazione Holistic pensionamento Asset

Quando si guarda a tutte le opzioni disponibili, la maggior parte del tempo l’opzione migliore è un piano che utilizza molte delle scelte discusse. L’obiettivo di un piano di attribuzione di pensionamento di asset olistico non è quello di massimizzare il ritorno-è quello di massimizzare il reddito vita. Questo è un obiettivo diverso rispetto al tradizionale asset allocation che investe mantra di massimizzare il rendimento per unità di rischio.

Pro: Una combinazione di diverse idee reddito di pensione di nome in questa presentazione è spesso ciò che è necessario per creare il flusso di reddito ideale per le vostre esigenze.

Contro: prende un sacco di lavoro per mettere insieme destra, ma le ore di pianificazione può valere lo sforzo per mesi e anni a venire!

Se siete nei pressi di pensionamento, la cosa più importante che dovete sapere è che il pensionamento investire deve essere fatto in modo diverso. Avete bisogno di reddito per la vita-non un brodo caldo punta.

A questo punto, si dovrebbe essere pronti ad utilizzare queste tecniche in modo coordinato. E ricordate sempre di pianificazione non è un-one-size-fits approccio. devono essere considerate le circostanze e abilità uniche.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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