9 sätt att skapa pensionsinkomster

Home » Retirement » 9 sätt att skapa pensionsinkomster

9 sätt att skapa pensionsinkomster

1. bankcertifikat och andra säkra investeringar

En CD är ett bankcertifikat som utfärdats av en bank. De är oftast FDIC försäkrad och ju längre löptid CD, desto högre ränta får du.

Fördelar: Principal är säker.

Nackdelar: Denna strategi kommer att generera lite löpande inkomster. Inkomster varierar med räntor som CD mogna och förnyas. Resultat kan inte hålla jämna steg med inflationen. Beroende på räntor, kan det krävas en stor mängd kapital för att generera mängden pensionsinkomster du behöver. Intresset från CD-skivor är 100 procent skattepliktig om du äger CD insidan av en IRA eller Roth IRA.

När det gäller att välja mellan säkrare placeringsalternativ tar sig tid att lära sig hur de kan användas för en del av din portfölj i stället för alla din portfölj. På så sätt kan du använda andra delar för att investera i saker som är mer benägna att ge högre inkomster belopp.

2. laddered Bonds

En obligation, som en CD, har förfallodag. Du kan köpa obligationer (eller CD-skivor) nu så att de mognar vid olika framtida poäng när du är mest sannolikt att behöva inkomsterna. Det finns många typer av obligationer så att du kan välja säker regeringen utfärdade obligationer eller högre avkastnings företags emitterade obligationer.

Fördelar:  Obligationer kommer sannolikt att ge mer intäkter än en CD eller annan super säkert alternativ. Du kan matcha obligationsförfall med kassaflödesbehov. Om du är på en hög skattesats kan du använda kommunala obligationer som sannolikt kommer att leverera skattefria inkomster till dig.

Nackdelar: Resultat kan inte hålla jämna steg med inflationen. Beroende på räntor, kan det krävas en stor mängd kapital för att generera mängden pensionsinkomster du behöver.

Att bygga en obligationsportfölj kan vara svårt att göra på egen hand, så är det viktigt att förstå hur man kan investera i en obligation stege innan du köper obligationer slumpmässigt.

3. Stock utdelningsintäkter

Vissa bestånd (kallas utdelning Artistocrats) har en historia av ökande utdelning varje år och några fondemission fonder kan du investera i en grupp av dessa bestånd på en gång.

Fördelar: Historiskt sett kommer kapitalet att växa, och företag gradvis öka utdelningen, vilket ger ett medel för din inkomst att stiga med inflationen. Dessutom har många företag betalar ut kvalificerade utdelning som beskattas med en lägre hastighet än ränteintäkter.

Nackdelar: Principal fluktuerar i värde med marknaden rör sig. Företag kan minska eller eliminera utdelning under tuffa tider.

Det lönar sig att förstå hur avkastningen på lager fungerar innan du går söker avkastning.

4. High Yield Investments

Vissa investeringar betala ut superstora avkastning; Det kan vara i form av privata låneprogram, slutna fonder, eller Master-kommanditbolag. Var försiktig, ofta högre avkastning kommer med högre risker.

Fördelar: höga halter av initial intäkter.

Nackdelar: Principal kommer att fluktuera i värde. Investeringar hög avkastning kan minska eller eliminera sina distributioner under tuffa tider. Högre investeringar avkastning är vanligtvis mer riskfyllda än lägre avkastning alternativ.

Hög investera avkastning kan vara mycket riskabelt. Ibland extra risk lägger mer intäkter till ditt konto.

5. Systematiska Uttag från en balanserad portfölj

En balanserad portfölj äger både aktier och obligationer (vanligen i form av fonder). Systematiska uttag ger ett automatiserat sätt att sälja en proportionell mängd av vad som finns på kontot varje år så att du kan ta ut från kontot för att möta dina pensionsinkomst behov.

Fördelar: Om det görs rätt, kommer sannolikt att generera en rimlig mängd inflationsjusterade livsinkomsten detta synsätt. Beståndet delen ger långsiktig tillväxt; bindningen delen adderar stabilitet.

Nackdelar: Principal kommer att fluktuera i värde och du måste kunna hålla fast vid din strategi under ner gånger. Dessutom kan det finnas år där du kommer att behöva minska dina uttag.

En balanserad portfölj tillvägagångssätt är relativt lätt att följa och är tillräckligt flexibel för att tåla volatilitet. Studera tillbakadragande ränta regler du vill använda för att ge denna metod den största sannolikheten för framgång.

6. Omedelbara Livräntor

Försäkringsbolagen emissions kontrakt kallas livränta. Med ett nuvärde i utbyte mot en klumpsumma insättning får du intäkter för livet.

Fördelar: Garanterat livsinkomsten, även om du bor förbi 100.

Nackdelar: Resultat kommer inte att hålla jämna steg med inflationen om du köper en inflation justeras nuvärde (som kommer att ha en mycket lägre initial utbetalning). Om du vill ha den högsta utbetalningen du har tillgång till huvudmannen, inte heller kommer eventuellt kvarvarande huvud passera längs till arvingar.

Omedelbar livränta kan vara ett bra sätt att säkra livslång kassaflöde om du behöver högsta möjliga utbetalning från ditt nuvarande rektor. Lär dig alla detaljer omedelbara livränta innan du köper.

7. inkomst för livet Modell

Detta tillvägagångssätt använder något som kallas tidssegmentering för att matcha dina investeringar med den tidpunkt de kommer att behövas. Det ger en logisk process för hur mycket att sätta i säkra investeringar och hur mycket att sätta i tillväxtinriktade investeringar.

Fördelar: Lätt att förstå och har potential att leverera bra resultat.

Nackdelar: I sin renaste form, innebär denna strategi att ta på placeringsrisk, men det kan ändras så att du skulle använda garanterad inkomst produkter.

Jag är specialiserade på pensionsinkomster och detta tillvägagångssätt är min bästa metod för att leverera pensionsinkomst Jag använder den här typen av modell men fyll i bitar med en obligation stege och tillväxt indexfonder. Bitarna kan fyllas i med andra alternativ som CD-skivor, indexfonder, livränta, etc. Kolla in inkomst för livet strategi för en länk till en film där man kan lära sig mer.

8. Variabel livränta med en garanterad inkomst Feature

En variabel livränta är ett avtal som utfärdats av ett försäkringsbolag, men inne i livränta de tillåter dig att välja en portfölj av marknadsbaserade investeringar. Vad försäkringsbolaget ger är en livstid inkomst fördel rider som försäkrar om investeringarna inte prestera bra du har fortfarande pension.

Fördelar: Garanterat livsinkomsten som kan hålla jämna steg med inflationen om marknaden stiger. Principal förblir tillgänglig att passera längs till arvingar.

Nackdelar: Kan ha högre avgifter än andra alternativ-och avgifter i vissa produkter kan vara så hög att du tvingas att förlita sig på de garantier som investeringarna är osannolikt att kunna tjäna tillräckligt för att övervinna kostnaderna.

Jag ska vara ärlig, detta är min minst föredra pensionsinkomster strategi. De är försäkrings med dessa produkter du försäkra din framtida inkomst och det är ofta dyra. Men när den används för en del av dina tillgångar, och när skatter i beräkningen, dessa produkter som ägs av en IRA kan passa in i en pension plan.

9. Holistic pension Asset Allocation Plan

När man tittar på alla tillgängliga alternativ, det bästa alternativet är för det mesta en plan som använder många av de val som diskuteras. Målet med ett holistiskt pensionstillgångsfördelningsplan är inte att maximera avkastningen, det är att maximera livsinkomsten. Det är ett annat mål än den traditionella tillgångsallokering investera mantra att maximera avkastning per enhet risk.

Fördelar: En kombination av flera pensionsinkomst idéer som nämns i detta bildspel är ofta vad som behövs för att skapa den perfekta intäktsflöde för dina behov.

Nackdelar: Tar en hel del arbete att sätta ihop rätt, men timmarna av planering kan vara värt ansträngningen i månader och år framöver!

Om du är nära pension, är det viktigaste du bör veta att pension investera behöver göras annorlunda. Du behöver inkomst för livet, inte ett hett lager tips.

Vid det här laget bör du vara redo att använda dessa tekniker på ett samordnat sätt. Och alltid komma ihåg planering är inte en one-size-fits-all strategi. Dina unika förutsättningar och förmågor måste beaktas.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.