À partir d’épargne-études lorsque vos enfants sont plus âgés

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À partir d'épargne-études lorsque vos enfants sont plus âgés

Il est le bon sens si vous connaissez bien du tout sur l’ investissement et les finances personnelles. Si vous avez l’ intention d’épargner pour vos études collégiales des enfants, la meilleure chose que vous pouvez faire est de commencer tôt – le plus tôt possible.

La raison est simple – il est tout au sujet de la puissance des intérêts composés. Lorsque vous économiser de l’argent pour l’avenir, il gagne un retour, et si vous choisissez de réinvestir ces rendements, il accélère.

Si vous mettez à 100 $ à 7% d’intérêt, par exemple, il se transforme en 107 $ après un an, mais après un an vous avez 114,49 $ – vous avez gagné 7,49 $ au lieu de 7 $ dans cette deuxième année. Après trois ans, vous avez 122,50 $ – en cette troisième année que vous avez gagné 8,01 $ au lieu de 7,49 $. Il continue à aller et aller comme ça, année après année de plus en plus – au cours de la dix-huitième année, il gagne 22,11 $ sur son propre, juste assis là.

Si vous mettez de côté 100 $ au rendement annuel de 7% et ne rien faire d’autre, mais attendez 18 ans, ça vaut 338 $ quand vous allez le retirer.

Mais ce qui se passe si vous ne pouvez pas – ou ne pas – commencer à épargner pour l’enseignement collégial de votre enfant quand ils sont vraiment jeunes? Que faire si vous ne commencez pas à économiser jusqu’à 10 ans, en leur donnant seulement huit ans jusqu’à l’université?

Eh bien, si vous mettez de côté 100 $ à 7% de rendement annuel et ne rien faire d’autre, mais attendez 8 ans, ça vaut seulement 171,80 $.

Regarde la différence? Se contenter d’attendre 10 ans pour répudier que 100 $ coûte votre enfant 166,20 $ des revenus de placement.

Il est évidemment une bonne idée de commencer à épargner jeunes si vous allez sauver, mais que faites-vous si ce n’est pas une option?

Que faire si vous venez de réaliser que votre enfant est de huit et de frapper les notes élevées sur leurs tests standardisés et ramener à la maison cartes de rapport stellaires et vous se rendent compte que le collège a probablement besoin d’être dans l’avenir de cet enfant et comment allez-vous payer?

Que faire si votre enfant est 10 et vous avez finalement obtenu un bon travail, un vrai bon travail, et vous avez maintenant la salle de respiration pour sauver des choses comme collège pour la première fois?

Que faites-vous si vous n’avez pas l’avantage de tous que le temps de l’intérêt composé?

Voici le plan de match.

Ce que vous pouvez enregistrer, partir maintenant

Ouvrez un 529 plan d’épargne d’université pour votre enfant (voici une grande comparaison des différents plans) et commencez à économiser maintenant plutôt que plus tard. Faites – le aujourd’hui, au sérieux.

Il suffit d’ouvrir ce compte, définissez votre enfant comme bénéficiaire, puis mis en place ce compte de retirer automatiquement un peu de votre compte-chèques chaque mois. Même 20 $ est très bien – tout ce que vous pouvez vous permettre. Il suffit de commencer maintenant.

Il ne doit pas être beaucoup. Il doit être juste ce que vous pouvez vous permettre, et il doit commencer le plus tôt possible.

Commencer à mettre certains cadeaux « » dans ce compte

Quand vient le temps pour donner en cadeau, assurez-vous qu’au moins une partie de leur don est une contribution supplémentaire à ce compte.

Vous pouvez le faire de manière ludique afin que vos enfants se rendent compte de ce qu’ils sont donnés. Par exemple, vous pouvez leur donner une photocopie agrandie d’un 20 $ ou 50 $ ou 100 $ facture et écris dessus, « Cela a été mis dans votre épargne-études », puis envelopper cette feuille dans une boîte de chemise avec un papier de soie. Bien que ce ne sera pas quelque chose qu’ils sont incroyablement excités en ce moment, ils se souviendront de ces cadeaux plus tard quand ils se rendent compte qu’ils ont un prêt étudiant qui est des milliers de dollars de moins, et ils continueront de se rappeler quand ils ont beaucoup plus petits paiements de prêts aux étudiants quand ils sont un adulte.

Vous pouvez également encourager d’ autres parents à faire la même chose. Que les parents savent que vous avez ouvert un compte d’ épargne collège compte pour votre enfant et leur donner les informations nécessaires pour leur permettre de contribuer. Invitez -les à faire la même chose – ils peuvent physiquement donner à l’enfant un projet de loi photocopié 10 $ ou tout le long avec quelque don modeste , ils vont profiter de ce moment.

Lean dans d’autres options de financement

Il est important de se rappeler que payer pour le collège est non seulement un mélange de ce que vous avez enregistré et les prêts étudiants. Il y a beaucoup d’autres options que votre enfant peut utiliser quand ils sont prêts à aller à l’école.

Par exemple, de nombreuses écoles offrent des subventions et des bourses de divers types aux étudiants entrants en fonction des besoins financiers et du mérite. Si vous êtes dans une situation où il est une véritable lutte pour sauver, vous pouvez constater que l’école offre à votre enfant une subvention qui prend en charge une partie du coût de l’école. Ne présumez pas que tout sera sous la forme de prêts.

En même temps, votre enfant peut demander des bourses indépendamment. Encore une fois, si vous êtes dans une situation en fonction des besoins, ce qui est une raison commune pour lutter avec des économies de collège, il y a beaucoup de bourses pour lesquelles votre enfant pourrait être admissible.

Votre enfant pourrait vouloir aussi détourner une partie de tout revenu qu’ils gagnent à l’école secondaire à leur propre avenir collégiale. Alors qu’ils sont à la maison, vous prenez probablement en charge les frais tels que la nourriture et un abri et des vêtements fonctionnels, donc ils devraient être en mesure de canaliser une partie de leurs revenus à l’épargne-études.

Regardez d’autres options d’éducation et de carrière

Si vous commencez des économies à une date tardive et si vous ne pouvez pas contribuer de grandes quantités, vous devriez toujours sauver, mais vous devez garder vos yeux sur d’autres options en plus d’une expérience de collège traditionnel de quatre ans, où l’argent que vous êtes en mesure de sauver aura un plus grand impact.

Pour commencer, votre enfant peut vouloir explorer fréquenter un collège communautaire pour un an ou deux où ils prennent en charge les besoins d’enseignement général et perfectionnent vraiment sur ce qu’ils veulent faire de leur vie avant de passer à une école de quatre ans pour terminer leur éducation. Crédits au niveau des collèges communautaires sont peu coûteux et ils transfèrent habituellement directement à de nombreux collèges de quatre ans et les universités. Il est un excellent moyen de réduire le coût du collège tout en gagnant ce diplôme de quatre ans.

Votre enfant peut aussi vouloir considérer l’ école de commerce . Les écoles professionnelles offrent un chemin directement dans un métier quelconque, qui offre généralement une avenue dans un cheminement de carrière bien payer pour votre enfant sans les frais d’une école de quatre ans. De nombreuses carrières centre autour d’ un programme scolaire de commerce, y compris les travaux d’ électricité, la plomberie, la gestion de la construction, l’ entretien de l’ avion, l’ usinage, le travail de CVC, et bien d’ autres domaines.

école de commerce prend généralement beaucoup moins de temps qu’une université de quatre ans et place habituellement les gens directement dans une sorte de programme d’apprentissage où ils apprennent les tenants et les aboutissants de exercer le commerce professionnel. Le coût total de l’école de commerce est beaucoup moins qu’une école de quatre ans, aussi, et 529 économies peuvent généralement être appliquées au commerce les frais de scolarité.

Ils peuvent aussi avoir d’autres occasions directement après leurs études secondaires, surtout si elles ont un emploi solide et n’ont pas compris tout ce qu’ils veulent faire. Si elles choisissent d’attendre un an ou deux avant de commencer leurs études afin qu’ils soient sûrs de ce qu’ils veulent faire (une « année sabbatique »), ce qui donne leur épargne-études une autre année de croître.

Ne tombez pas dans l’état d’esprit que la seule voie acceptable après l’école secondaire est directement dans une école de quatre ans.

Soyez soutien pendant les études collégiales

Une autre méthode pour réduire la nécessité d’économies au cours des années de collège est d’encourager votre enfant à fréquenter une école près de chez vous puis fournir la partie « chambre et pension » des frais d’université directement. Votre enfant continue à vivre à la maison et vous continuer à fournir de la nourriture, des vêtements et d’autres besoins fondamentaux. De cette façon, les seules dépenses pour le collège sont les frais de scolarité et du matériel pédagogique.

De toute évidence, ce n’est pas une solution parfaite pour toutes les familles. Il pousse les élèves à choisir une école qui est plus proche de la maison de expedience financière plutôt que le meilleur choix absolu pour leur avenir éducatif.

En gros, plus des dépenses au jour le jour de la vie comme un étudiant indépendant que vous pouvez prendre en tant que parent pour votre enfant, moins de prêts aux étudiants, ils devront traiter et moins d’un problème de votre retard commencer à l’épargne des collèges sera.

Dernières pensées

La grande chose à retenir est la suivante: Il est jamais trop tard pour commencer à épargner pour le collège pour votre enfant. Vous pouvez toujours commencer à épargner, même si la date est en retard, et chaque dollar compte.

Votre aide avec le collège ne commence pas et se terminent par combien vous avez sauvé, non plus. Il y a plusieurs façons de faire une grande différence financière avec leur école poste de haut choix scolaires et professionnels.

Bonne chance!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.