Ako vypočítať odchodu do dôchodku potrieb

Home » Retirement » Ako vypočítať odchodu do dôchodku potrieb

Nenechajte založiť svoje projekcie z vášho príjmu

Ako vypočítať odchodu do dôchodku potrieb

Jeden z najťažších častí o plánovaní odchode do dôchodku je, že všeobecné pravidlo založený na tom, koľko peňazí budete potrebovať pre odchod do dôchodku má tendenciu odrážať vašu úroveň príjmov.

To prináša rad problémov pre tých, ktorí sa snažia naplánovať pre odchod do dôchodku.

Napríklad, mnoho finančných experti hovoria, že chcete nahradiť pohybuje medzi 70% až 85% svojho preddôchodkovom príjmu. Takže ak si zarobiť $ 100,000 ročne, vaším cieľom by malo byť vytvorenie dostatočnej dôchodkového príjmu, ktorý by bol schopný žiť niekde medzi 70.000 dolárov na $ 85,000 za rok.

Problém s opierajúc odchod do dôchodku potrieb Off bežné príjmy

Bohužiaľ, tento typ pravidlo nie je užitočné pre ľudí, ktorí sú v raných fázach svojej kariéry. Ak ste v 20s a 30s, môžete zarábať príjmy, ktoré odráža plat vstupnej úrovne.

Navyše, ak ste v polovici svojej kariéry a rozhodol sa urobiť zmenu kariéry, môžete tiež dočasne zaznamenať nižšie príjmy roky.

Keď si nie ste istí, aké sú vaše preddôchodková príjem bude, ako možno zabezpečiť, aby žiadne výstupky, pokiaľ ide o množstvo, ktoré budete potrebovať počas svojho nadriadeného rokov?

Ďalší problém: Čo keď Si Saver?

Než budeme riešiť túto otázku, poďme predstaviť ešte jeden problém s pravidlom “nahradiť váš príjem” palca. Táto rada závisí na predpoklade, že budete tráviť väčšinu svojho príjmu.

Koniec koncov, ak ste zvyčajne ušetriť 10% až 15% svojho príjmu pre odchod do dôchodku a ďalších asi 10% až 15% svojho príjmu pre iné typy non-dôchodkové sporenie, potom dôsledkom by bolo, že ste niekde strávili asi 70% až 85% svojho príjmu.

To dáva zmysel v rámci tohto veľmi špecifických okolností, že ak budete tráviť väčšinu toho, čo urobíte a nemusíte očakávať, že vaše míňanie na čokoľvek meniť v dôchodku, potom budete musieť vytvoriť dosť peňazí, takže všetko zostane rovnaká , To sa zdá byť neistá predpoklad.

To nie je nevyhnutne pravda, že ľudia trávia väčšinu z toho, čo robia. Niektorí ľudia trávia viac než to, čo si zarobia, skončil v dlhu kreditnej karty, zatiaľ čo iní strávia podstatne nižšie ako množstvo, ktoré zarábajú.

Jedná sa o druhý, a možno ešte viac pádny dôvod, prečo založila svoje prognózy pre odchod do dôchodku z príjmov, a nie svoje výdavky nemusí byť najlepší rámec pre plánovanie.

Aké je riešenie?

Zamerať sa na výdavky, nie z príjmov

Navrhoval by som, že založiť svoje projekcie pre odchod do dôchodku na úrovni trávenie skôr ako na vašom príjme. To rieši oba dva problémy uvedených vyššie.

Teraz sa, že bolo povedané, že je to tiež pravda, že vaše výdavky v dôchodku bude iný ako výdavkami dnes. V dôchodku, napríklad nemusia mať splátku hypotéky. Vaše deti môžu byť pestované a žiť na vlastnú päsť, a vy nebudete musieť na ich podporu. Náklady spojené s vašou prácou, ako je starostlivosť o deti, business oblečenie, a dochádzanie náklady budú tiež rozptýli.

Ako už bolo povedané, môžete mať ešte ďalšie výdavky, ktoré nie sú v súčasnej dobe majú dnes. Out-of-vreckové predpis a nákladov na zdravotnú starostlivosť môže byť väčší problém. Môžete tiež zadávať úlohy domáce súvisiace, ktoré v súčasnej dobe robiť sami, ako čistenie odkvapov, hrabanie lístia alebo odpratávanie snehu, keď ste vo svojom 70. a 80. rokov.

Môžete tiež zvoliť viac cestovať, pomocou svojho odchodu do dôchodku, aby preskúmala koníčky, že ste nemohli sledujú počas svojich pracovných rokov.

To všetko nás vedie k druhému dilema, ktoré je, že zatiaľ čo príjmy nie je vhodným základom pre stanovenie, koľko peňazí by ste mali mať vo svojom odchode do dôchodku portfólia, výdavky nie sú perfektnou voľbou jeden. Avšak namiesto lepších alternatív, náklady môžu byť najlepším meradlom, aký veľký portfólia by ste mali za cieľ vytvoriť.

Ak prijmeme skutočnosť, že niektoré z vašich aktuálnych nákladov bude klesať, ale ostatné budú rásť, a my približný tie dva byť umyť, potom je pomerne rozumné konštatovať, že suma, ktorú v súčasnej dobe trávi teraz môže byť aj suma, ktorú strávite počas svojho odchodu do dôchodku rokov.

Koľko peňazí budete potrebovať odísť do dôchodku?

Teraz, keď sme sa zistilo, že, koľko peňazí budete skutočne potrebovať odísť do dôchodku?

Tu je široký pravidlo: znásobiť svoj súčasný ročný výdavky o 25. To je veľkosť vaša portfólio bude musieť byť v dôchodku pre vás bezpečne zrušiť 4% z tejto sumy portfólia každoročne žiť ďalej.

Napríklad, ak ste v súčasnej dobe trávi $ 40,000 za rok, budete potrebovať investičné portfólio, ktoré je 25-krát, že formát alebo $ 1 milión na začiatku svojho odchodu do dôchodku. To je dosť veľká suma, takže budete môcť vybrať 4% tohto 1 milión dolárov portfólia vo svojom prvom roku odchodu do dôchodku, a že to isté 4% očistené o infláciu každý nasledujúci kalendárny rok, a udržiavať rozumnú šancu, že nebudete prežiť svoje peniaze ,

To môže znieť skľučujúca, ale ak začnete sporiť na dôchodok v ranom veku, ako skoro ako 20s, mohol by si hromadiť vo svojom portfóliu 1 milión dolárov aj na plat len ​​$ 30,000 na $ 40,000.

Čo keď ste sa dostali neskoré štart s uložením?

Ak však budete začínajú neskôr v živote, nezúfajte. Kľúčovou vecou, ​​ktorú treba mať na pamäti, že najlepší spôsob, ako kompenzovať stále neskorý začiatok je agresívne prispieť k svojim účtom.

Inými slovami, viac šetriť a ušetriť ešte viac. Taktika, aby sa zabránilo, je však zvýšenie svojej rizikovej expozície ako spôsob tvorby dohnať stratený čas. Nie viac ako prideliť časť svojho portfólia do akcií z dôvodu, že budete potrebovať rizikovejšie investície kompenzovať stratené desaťročie úspor.

Koniec koncov, riziko funguje oboma smermi, aj keby to obrátiť proti vám, nebudete mať toľko času na zotavenie.

Pozrite sa na low-Fee indexových fondov a rozšíriť svoje investície medzi rozumnú mix akcií a obligácií. Zachovať aj naďalej k tomu, že sa pravidelne po zvyšok vašej pracovnej kariéry s cieľom úspory 25 krát svoju súčasnú úroveň výdavkov zo dňa na deň, ktorý ste do dôchodku.

Použite dôchodkovej kalkulačky, aby sa ubezpečil, že ste na správnej ceste, a nevenujú príliš pozornosti strašidelné titulky vo finančných správach. Hráte dlhodobú hru a pristihnutí v dennom turbulencie na trhu sa obmedziť iba svoj pokrok.

Ak ste sporenie na dôchodok s neskorým začiatkom, zamerať sa na spôsoby, ktoré si môžete buď posilní vaše príjmy alebo znížiť svoje náklady. Ak je to možné, vykonať kombináciu oboch. Tu je návod, ako tieto stratégie vám môže pomôcť preklenúť priepasť.

Predefinovať Čo Retirement Prostriedky

V týchto dňoch, to nie je nezvyčajné, že počuje o ľuďoch, ktorí sú “napoly odchode” od pracovných síl, a to buď preto, že si nemôžu dovoliť úplne odísť, alebo preto, že chcú, aby sa nenudili.

Pokiaľ máte neskoré štart do úspor a potrebujú zarobiť viac, aby sa rozdiel medzi tým, čo budete potrebovať a čo máte, zvážiť niekoľko alternatív pred tebou “oficiálne” do dôchodku.

Napríklad, ak máte radi svoju prácu, mohlo by to zmysel, aby zostali a využiť príspevkov zamestnávateľ párovanie vedľa príspevkov catch-up až 401 (k). Nehovoriac o tom, dostanete, aby vaše ďalšie výhody, o niečo dlhšie.

Možno, že nemáte radi svoju prácu, ale máte radi pole, ktoré pracujú v. Je možné pracovať na čiastočný úväzok ako poradca po dobu niekoľkých rokov, zatiaľ čo vaše peniaze stále rastie?

Snáď nechcete prestať pracovať úplne, ale chcú začať druhú kariéru v niečom ste bol vášnivý na chvíľu. Pokiaľ chcete mať výplatnej strih vám umožní byť na dobrej ceste k splneniu svojich potrieb dôchodkového sporenia, vydajte sa na novú cestu v novom priemysle za niekoľko rokov.

Redefinovať životný štýl v dôchodku

Možno, že ste nedostal oneskorený štart s uložením ale nemôže postrádať navyše zmenu vybudovať portfólio, ktoré odráža aktuálnu úroveň výdavkov.

-Li zarábať peniaze navyše nie je možné, potom možno budete musieť predefinovať, aký druh životného štýlu Ak chcete žiť v dôchodku.

Napríklad, keď väčšina ľudí myslí o odchode do dôchodku, si myslí, že nekonečné relaxáciu, tropické krajiny, golf, alebo hranie kartovej hry s priateľmi.

Že nemusí byť to, čo váš odchod do dôchodku vyzerá, hoci. Existuje mnoho spôsobov, ako znížiť náklady a zachovať zaujímavý spôsob života v dôchodku.

Namiesto toho, aby udržiavanie domu v súčasnej dobe vlastní, môže to väčší zmysel, aby sa zmenšili a odísť do stavu s žiadnu daň z príjmu. Dalo by sa o krok ďalej a odísť niekam do zahraničia, ktorý má nižšie náklady životných. Dalo by sa dokonca rozhodnúť, aby sa stal kočovný cestovateľ a predať svoj domov, kúpiť RV, a vidieť všetky USA môže ponúknuť.

Existuje mnoho spôsobov, ako pre odchod do práce, stačí hrať s číslami, aby zistili, čo je možné pre vás. Takže v prípade, že $ 1 milión portfólio nie je v budúcnosti prísť na to, čo je, a upraviť svoj životný štýl založený na tom.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.