All-Risk-Versicherung benötigen Sie?

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All-Risk-Versicherung benötigen Sie?

Eine der Optionen angeboten werden, wenn Sie Ihre Heim-Versicherung kaufen, Wohnung Versicherung oder Mieter Versicherung ist, ob Sie eine All-Risk-Politik wollen.

All-Risk-Versicherung kann auch als „Comprehensive“ bezeichnet oder „Open Perils“

Was ist eine All-Risk-Versicherung?

Ein All-Risk-Versicherungsvertrag oder offene Gefahren Politik bietet Abdeckung und Schutz vor allen „Risiken“ oder Gefahren, die zu Hause oder im Inhalt und persönliches Eigentum, es sei denn die „Risiken“ werden beschädigen könnten speziell in der Politik Wortlaut ausgeschlossen.

Das bedeutet, dass, wenn Sie einen Anspruch aufgrund einer plötzlichen oder Unfallschäden vornehmen müssen, würden Sie auf eine All-Risk-Police gedeckt werden, wenn die Versicherungsgesellschaft erweist sich der Schaden verursacht oder ist das Ergebnis von etwas, das ausdrücklich ausgeschlossen ist, notiert sind oder eingeschränkt im Wortlaut.

Welche Möglichkeiten gibt es neben All-Risk-Versicherung?

Es gibt viele Möglichkeiten, wenn Sie Deckung auf Ihrem Hause zu kaufen, neben All-Risk wie zum Beispiel:

  • eine Named Perils politische Option
  • eine Politik, die werden Sie mit All-Risk auf dem Gebäude, und nur benannte Gefahren auf Ihre persönlichen Gegenstände oder Inhalte bereitstellen

Was ist der Unterschied zwischen All-Risk-Versicherung und Named Perils Versicherung?

All-Risk-Versicherung deckt mehr Dinge, die passieren könnte, da es alles abdeckt, die nicht ausgeschlossen ist. Es ist ein teurer Art von Politik.

Named Perils Deckung nur die Risiken abdeckt, die in der Richtlinie ausdrücklich aufgeführt sind, so, weil es viel weniger abdeckt, ist es eine weniger teuere Politik.

Named Perils: Nur bedeckt , was speziell als auf die Politik abgedeckt erwähnt wird. Named Perils ist eine begrenzte Abdeckung Politik und in der Regel hat etwa ein Dutzend gedeckte Risiken.
All-Risk: Bietet Ihnen Abdeckung für alles, was passieren könnte , wenn es nicht ausdrücklich ausgeschlossen wird.

Beispiele für All-Risk Policy Coverage vs. Named Perils

Zum Beispiel, wenn Sie eine All-Risk-Police auf dem Gebäude und Inhalt, und ein Freund kommt über Sie installieren einen TV in Ihrer Höhle zu helfen, und Ihr Freund fällt es und nicht bricht nur den Fernseher, aber Schäden auf den Boden, ein all-Risk-Politik würde die Schäden auf den Boden bedecken und den Fernseher, weil es plötzlich und zufällig, solange der Wortlaut der all-Risk-Policy-Liste nicht die Situation war in der Formulierung als etwas, das ist ausgeschlossen.

Mit einer benannten Gefahren Politik, wenn sie sagt, dass sie nur für Feuer abgedeckt sind, Rauchschäden, Blitzschlag und gefrorene Rohre, dann die oben würde diskutiert Situation nicht abgedeckt werden, weil es nicht aufgeführt ist.

Ein anderes Beispiel wäre, wenn Sie eine Kloake haben oben zurück, und es ist nicht speziell als abgedeckt aufgeführt, dann werden Sie kein Glück. Während auf einer All-Risk-Politik wäre es bedeckt, wenn es nicht in dem Ausschluss Abschnitt der Politik Wortlaut ausgeschlossen wurde. Kanalisation Back-up ausgeschlossen werden kann, so ist dies, warum es wichtig ist sich der Ausschlüsse zu sein, und sehen, ob Sie Deckungen, die für Sie wichtig sind auf einer All-Risk-Politik durch eine Bestätigung hinzufügen. Endorsements sind eine weitere Möglichkeit Abdeckung zu einer Richtlinie hinzufügen

Sie eine All-Risk-Police für ein Produkt?

Sie sind die beste Person, um zu bestimmen, ob Sie eine All-Risk-Politik brauchen, weil es wirklich Ihre Wahl ist, was Sie für versichert werden sollen.

Der beste Weg, die Entscheidung zu treffen ist, um zu bestimmen, welche Art von Position würden Sie in sein, wenn etwas zu Ihrem Haus passiert ist, und Sie fanden heraus, Sie nicht für sie versichert waren.

Immer Ihre Versicherung oder Vertreter fragen, was der Preisunterschied zwischen einer All-Risikopolitik und einer Named Perils Politik. Manchmal ist der Preisunterschied nur ein paar Dollar pro Monat.

Es ist wichtig, immer beide Optionen Preis zu bekommen, anstatt übernehmen die All-Risk-zu teuer sein wird.

Wenn Sie Geld sparen wollen, sollten Sie Ihre Franchise zu erhöhen Geld auf Ihre Prämie zu sparen und eine bessere Abdeckung zu bekommen.

Statistik über Home Insurance Ansprüche und Risiken

Nach der ISO – Statistik auf Hausbesitzer Verluste, und die aktuellsten Daten aus dem Insurance Information Institute , 5,9 Prozent der versicherten Häuser hatten Ansprüche.

Die Daten von 2015 zeigt, dass die Ansprüche aus allen Hause Versicherungsansprüche, etwa 97 Prozent waren Sachschäden. Das waren die Top-Risiken, die die Forderungen verursacht:

  • 23,8 Prozent kamen aus Feuer und Blitz
  • 20,3 Prozent von Wind und Hagel
  • 45,1 Prozent von Wasserschäden und Gefrieren
  • 1,8 Prozent vor Diebstahl
  • 6,1 Prozent von „allen anderen Sachschäden“, die Vandalismus und Sachbeschädigung umfasst

Welche Dinge sind in der Regel in einer All-Risk-Police ausgeschlossen?

Jede Versicherungsgesellschaft kann durch eine Begrenzung Ausschlüsse als Value-Added Vergünstigung jedoch mehr Berichterstattung über ihre All-Risk-Politik einzubeziehen, Ihnen eine allgemeine Idee, hier zu geben einige Beispiele für Elemente, die auf einer All-Risk-Politik der Regel ausgeschlossen werden :

  • Schäden durch Nagetiere oder Schädlinge
  • Einige Arten von Wasserschäden, zum Beispiel, Kanalisation Back Up können ausgeschlossen werden. Dies ist ein wichtiger Teil Ihrer Versicherung zu verstehen. Immer fragen , welche Arten von Wasserschäden enthalten sind oder in der Richtlinie ausgeschlossen.  
  • Erdbewegungen
  • Flut
  • nukleare Störfälle
  • Terrorakte
  • Bruch von zerbrechlichen Gegenständen
  • Maschinenschaden
  • Verschmutzung
  • Verschleiß
  • Verborgene oder versteckte Mängel
  • allmähliche Schaden

Dies sind nur Beispiele, gibt es viele weitere Produkte ausgeschlossen oder speziell auf eine All-Risk-Politik erwähnt, ist es wichtig, dass Ihre Versicherung oder Vertreter genau zu fragen, was sie sind, weil jeder Versicherungsgesellschaft unterschiedlich ist und Bedeckungen variieren.

Ein All-Risk-Versicherung können Sie kosten etwas mehr, aber wegen all die verschiedenen Dinge, die sie abdecken kann, ist es in der Regel lohnt sich ein All-Risikopolitik nehmen, wann immer die Wahl für Sie verfügbar ist.

Es ist eine Art und Weise bessere Strategie ein wenig mehr auf einem Selbstbehalt und zu zahlen hat All-Risk-Deckung als ein paar Dollar in Versicherungs weniger zu zahlen, und kein Anspruch auf alle bedeckt.

Man weiß nie, was schief gehen kann, oder welche Art von Unfall passieren kann, wird diese Politik, die Ihnen viel besseren Schutz geben, so dass Sie so viel nicht während einer Forderung Situation kümmern müssen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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