Annuities vs. Life Insurance: Was für Alterseinkünfte soll es sein?

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Annuities vs. Life Insurance: Was für Alterseinkünfte soll es sein?
Während Renten und beide Lebensversicherung Ähnlichkeiten haben, sind sie nicht gleich. Bevor Sie die Unterschiede verstehen und bestimmen, welcher Plan für richtig sein kann in Bezug Sie zu einem Einkommen im Ruhestand planen, müssen Sie zunächst die wichtigsten Elemente jeder verstehen.

Lebensversicherung : Lebensversicherung Pläne bieten Einkommen für Ihre Angehörigen , wenn Sie sterben früher als erwartet. Die meisten Lebensversicherungen können entweder Begriff Leben oder Lebensversicherung aufgeteilt werden. Eine Begriff Lebensversicherung deckt einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 10, 20 oder mehr Jahre, während die gesamte Lebensversicherung für die gesamte Lebensdauer des Versicherungsnehmers ist. Einige Begriff Lebensversicherungen bieten die Möglichkeit , in eine ganze Lebensversicherung umgewandelt werden , wenn der Begriff abläuft.

Viele Lebensversicherungen bieten tun Barwertes und Verdienstmöglichkeiten sowie andere Leben Vorteile wie eine kritische Versorgung Abdeckung Option; Dies ist jedoch nicht die Hauptfunktion einer Lebensversicherung. Seine Hauptfunktion ist für Ihre Angehörigen nach dem Tod und zahlt für die End-of-life / Abschlusskosten zu sorgen.

Annuity : Annuität Pläne sind so konzipiert , Alterseinkommen zu dem Plan Eigentümer zur Verfügung zu stellen , wenn er über die erwartete Lebensdauer lebt. Annuities bietet latente Steuer-Einsparungen für die Alterseinkommen. Während die Rente an den Begünstigten ein Sterbegeld hat, ist es nicht steuerfrei. Annuities sind im Allgemeinen als latente, sofortige oder Langlebigkeit Rentenpläne.

  • Latente Annuity : Die aufgeschobene Rente ist nur , wie es klingt. Die Erträge abgegrenzt werden nach Prämien bis zu einem späteren Zeitpunkt bezahlt werden, vielleicht mehrere Jahre. Latente Renten werden weiter aufgeschlüsselt in feste (traditionelle , Festen Indexed (FIA) und die Variable Annuity. Die wesentlichen Unterschiede in der Art der aufgeschobenen Rente Pläne sind in , wie das Interesse verdient wird und ob die Person sucht , um eine sichere Investition zu tätigen oder suchen marktähnliche Renditen mit mehr Potenzial Akkumulationswert.
  • Sofortige Annuity : Die sofortige Rente zahlt Vorteile beginnend spätestens ein Jahr nach der Sie Ihre Prämie an die Versicherungsgesellschaft bezahlt haben. Die meisten sofortige Renten werden mit einer einmaligen, Einmalzahlung erworben und Auszahlung zu beginnen entworfen spätestens ein Jahr nach der Prämie bezahlt wurde. Dieser Rentenplan ist für Menschen , für das Leben zu einem garantierten Einkommen suchen.
  • Langlebigkeit Annuity : Ein Langlebigkeit Rentenplan ist eine Art von festverzinslichen Renten , die in jedem Alter mit Einkommen bis 45 Jahre abgegrenzt ausgegeben werden können. Typischerweise Pläne dieser Art nicht planen, bis der Halter 80 Jahre alt oder älter ist . Betrachten Sie es als ein ergänzenden Pensionsplan, der in einmal Ihr regulären Pensionsplan in seiner Auszahlung kann rückläufig kicken kann oder hat ganz gestoppt.

Welcher Plan ist besser?

Der Schlüssel bei der Bestimmung des Plans ist die richtige für Sie – Rente oder Lebensversicherung – ist Ihr Ziel zu suchen. Wenn Ihr Hauptzweck ist, Ihre Angehörigen und andere Empfänger für Ihre endgültige Kosten, Rechnungen bezahlen zu helfen und haben noch Geld zu leben, wird Ihre beste Wette ist, Lebensversicherung, da diese auf steuerfrei an Ihre Empfänger übergeben wird.

Auf der anderen Seite, wenn Sie auf der Suche nach einem Plan, den Ihnen ein Alterseinkommen bietet, dann sollten Sie Annuitäten in Erwägung ziehen. Die Rente bietet latente Steuer-Spar-und Renteneinkommen. Einfach gesagt – Lebensversicherung Ihre Lieben schützt, wenn Sie vorzeitig sterben, während die Rente Ihr Einkommen schützt, wenn Sie länger leben als erwartet.

Beiden Pläne tun Tod Vorteile bieten, aber jeder ist eine ganz andere Option mit unterschiedlichen Zwecken. Wenn Sie Unterstützung benötigen bei der Entscheidung, ob eine Lebensversicherung oder Rente für Sie richtig ist, wenden Sie eine Lebensversicherung oder Rentenplanung Berater zu besprechen alle Optionen.

Wo finden Sie eine Lebensversicherung / Annuity-Plan für Retirement Income kaufen?

Es gibt viele namhafte Unternehmen sowohl Lebensversicherungen und Rentenpläne anbieten. Sie können ein Unternehmen finden, entweder auf eigene Faust oder über Ihren eigenen Versicherungsvertreter. Wenn dabei die Suche selbst, sollten einige dieser Top-bewerteten Unternehmen beide Pläne anbieten, wenn Preise zu vergleichen: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, amerikanische Fidelity, New York Life Bankers Life and Casualty und vieles mehr. Seien Sie sicher, dass die Finanzlage des Unternehmens-Ratings und Kundenbedienung mit Versicherungstarifierung Organisationen wie AM Best und JD Power & Associates zu überprüfen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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