يجب أن تشارك في التوقيع على طالب القرض؟

يجب أن تشارك في التوقيع على طالب القرض؟

تقرير للمشاركة في التوقيع على طالب القرض يأتي الى ما إذا كان يمكن سداد القرض بالكامل بنفسك إذا لزم الأمر.

يجب عليك أن تشارك في التوقيع على طالب القرض إلا إذا كنت تستطيع أن تدفع مرة أخرى نفسك، لأنك قد تضطر إلى.

شارك في توقيع يجعلك عرضة من الناحية القانونية لسداد القرض إذا كان المقترض الأساسي لا يمكن. وإذا كنت لا تستطيع أن تجعل المدفوعات، وسوف يكون معطوبا الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت تستطيع أن تشارك في التوقيع، يجب القيام بذلك معرفة المخاطر التي تنطوي عليها وكيف يمكنك الحصول على ورطتها للحصول على القرض في المستقبل.

خيارات في الاعتبار قبل توقيع مشتركة

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الخاص بوصفه مشاركا في الموقع، وتوجيه المقترض الأساسي نحو خيارات أخرى.

تأكد من أنها قد قدمت تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الاتحادية، أو يفك، في التأهل لجميع المساعدات الطلابية الاتحادية. ويشمل ذلك مجانا أو حصل المساعدات، مثل المنح والمنح الدراسية والعمل والدراسة، فضلا عن القروض الطلابية الاتحادية.

للطلاب الجامعيين، وقروض الطلاب الاتحادية هي الخيار الأفضل لأنها لا تتطلب تاريخ ائتماني أو شارك في الموقع للتأهل. معظم القروض الخاصة القيام به.

مقارنة مع القروض الاتحادية، القروض الخاصة تميل إلى تحمل ارتفاع أسعار الفائدة ولديها خيارات سداد أقل أو فرص المغفرة القرض. وينبغي النظر فقط بعد أن تم بلغوا الحد الاقصى عن مساعدات اتحادية بها.

هناك عدد قليل من القروض الطلابية الخاصة التي لا تتطلب من المشاركين في الموقع. ويستند الموافقة على إمكانية الوظيفي والدخل، ولكن تلك القروض تحمل ارتفاع أسعار الفائدة من الخيارات الخاصة الأخرى.

من يستطيع أن يشارك في التوقيع على القرض؟

تقريبا أي شخص لديه تاريخ ائتماني المؤهلة يمكن أن تشارك في التوقيع على طالب القرض.

وهذا يعني أنك يمكن أن تشارك في التوقيع على طالب القرض لطفلك، حفيد، وآخر قريب أو حتى صديق. المقرضين من القطاع الخاص تبدو للمشاركة في الموقعين مع دخل ثابت وجيد لعشرات الائتمان ممتازة، وعادة في 600S عالية أو أعلى. ويعتبرون أيضا الديون الأخرى لديك بالفعل.

وشارك في الموقع يعطي الوصول المقترض لتمويل الكلية هو أو هي على خلاف ذلك لن يكون. كما يمكن أن تساعد الائتمان الطالب بناء.

ولكن فقط لأنك يمكن أن تشارك في التوقيع على القرض لا يعني أنك يجب.

كيف شارك في توقيع يؤثر الائتمان الخاصة بك

عند شارك في التوقيع على قرض، وكنت تسليم مفاتيح الائتمان الخاصة بك لأكثر من المقترض طالب.

سيشعر تأثير شارك في توقيع حتى قبل الموافقة على قرض: ستحصل على قرع مؤقتة على درجة الائتمان الخاصة بك عندما يقوم المقرض من الصعب سحب على الائتمان الخاصة بك التاريخ خلال مرحلة التطبيق.

بمجرد الموافقة عليها، والقرض وتاريخ الدفع لها تظهر على تقرير الائتمان الخاصة بك. يمكن لأي سداد مدفوعات يضر الائتمان الخاصة بك.

إذا كان المقترض غير قادرة على تلبية المدفوعات والتي لا يمكن تغطيتها، يمكن أن القرض يذهب إلى التخلف عن السداد. انها علامة سوداء من شأنها أن تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات، من بين عواقب مالية أخرى.

مخاطر أخرى من شارك في التوقيع

قد تؤثر شارك في التوقيع على قدرتك على الاقتراض. شارك في التوقيع على قرض يزيد من جزء “الدين” الخاص نسبة الدين إلى الدخل، والتي قد تؤثر على قدرتك على الحصول على الائتمان الجديد لأشياء مثل سيارة أو منزل.

المدفوعات المتأخرة يمكن أن يكون المقرضين أو جامعي بعد. حالما يتم الدفع في وقت متأخر أو غاب، قد تسمع من المقرض، أو ما هو أسوأ، وتحصيل الديون. لتجنب سداد مدفوعات، وتشجيع المقترض الأساسي للاشتراك في الدفع التلقائي أو التواصل معهم كل شهر قبل الدفعات مستحقة.

هل يمكن أن يكون مسؤولا في حالة الوفاة أو العجز. قد يبدو المهووسين، ولكن معرفة سياسة المقرض في حالة وفاة المقترض أو يصبح عاجزا. إذا كانت لا تسمح للمغفرة، والمسؤولية لجعل المدفوعات سوف تقع فقط لك.

ما للتباحث مع المقترض طالب

يتطلب شارك في توقيع مناقشة مفتوحة مع المقترض الأساسي، الذين يجب أن يعرفوا المخاطر كنت تتناولين على أن يكون شارك في الموقع وكيفية السداد على المدى الطويل يؤثر على الحياة بعد التخرج من الجامعة. وينبغي أن تتضمن تلك المناقشة ما كنت تدرس، عندما نتوقع أن تخرج وما فرص العمل والدخل المحتملة قد يكون.

من المحتمل انك تعرف المقترض كذلك، لذلك اسأل نفسك: هل أظهرت هذا الشخص الذي كان هو أو هي مسؤولة بما يكفي لاتخاذ على التزام قرض؟ لاستكمال سنوات الدراسة؟ إذا كان الجواب بالنفي، ثم عليك أن نشير المقترض نحو خيارات أخرى.

كيفية البقاء على رأس قرض شارك في التوقيع

عندما يجعل المقرض عرضا، وقراءة القرض إذني بالكامل لفهم كل التفاصيل. على سبيل المثال، فإن المقرض الخاص سالي ماي يقول المقترض الابتدائي وشارك في الموقع حصة مسؤولية تسديد الدفعات في الوقت المحدد.

لتجنب أي مفاجآت في المستقبل، ومعرفة ما هو مستوى الاتصالات ستتلقى كما شارك في الموقع. ويمكن أن يشمل هذا عندما تدفع المبالغ أو كيف بعد دفع غاب ان كنت يتم إخطار، جنبا إلى جنب مع أي رسوم المقررة في وقت قريب. طرح سؤال على المقرض كيف ستتلقى الإعلام، مثل الهاتف أو البريد الإلكتروني أو البريد.

إذا كان المقترض يخبرك انه أو انها لا تستطيع ان تلبي دفعة قبل ذلك يرجع، اتصل المقرض على الفور لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك. قد تكون قادرة على الحصول على خطة سداد جديدة أو يؤدي إلى توقف مؤقت في المدفوعات.

كيفية الحصول على الإفراج عن زملاء توقيع

هناك طريقتان من الحصول على الافراج عن توقيع المشارك المسؤولية: الإفراج المشاركين في الموقع وإعادة التمويل.

الافراج عن المشاركين في الموقع هي ميزة تريد البحث عنه في طالب القرض الخاص. تسمح معظم المقرضين اسمك والمسؤولية القانونية المراد إزالتها من القرض متى قدم المقترض عدد معين من السداد في الوقت المحدد. ويتراوح هذا العدد 12-48 شهرا، اعتمادا على المقرض.

يمكنك أيضا الإشارة المقترض لإعادة التمويل، والذي من شأنه أن يزيل اسمك من القرض، والسماح للمقترض أن يضم له أو لها القروض الطلابية في قرض واحد مع انخفاض سعر الفائدة، وإذا كانوا مؤهلين. لإعادة تمويل، وأنها سوف تحتاج إلى تلبية متطلبات الائتمان والدخل، ولها سجل الدفع في الوقت المحدد.

كيف للمشاركة في التوقيع على طالب القرض الخاص

إذا كنت على استعداد للمشاركة في التوقيع على قرض، أنت والمقترض يجب مقارنة العروض من المقرضين طالب متعددة، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين على الانترنت، للعثور على أدنى المعدلات.

كما شارك في الموقع عليك أن ترغب في التأكد من أن القرض قد أقصى قدر من المرونة على دفعات. النظر ميزات القرض مثل حماية المقترض – تأجيل والتحمل – جنبا إلى جنب مع خيارات السداد وتوافر الإفراج المشاركين في الموقع.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

حسابات التوفير و شهادات الإيداع (سي دي) الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ودفع الفائدة. انهم على حد سواء اختيارا ممتازا للحصول على أموال قد تحتاج إلى قضاء في غضون السنوات القليلة المقبلة، ولكن لديهم ميزات مختلفة التي تعتبر مهمة لمعرفة. لذا، الذي هو أفضل لأموالك؟

الجواب يعتمد عادة على عاملين:

  1. سهولة الوصول: حسابات التوفير أكثر مرونة من الأقراص المدمجة. يمكنك سحب الأموال من دون عقوبة في أي وقت، ويمكنك جعل الودائع الجارية لحساب التوفير. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن يستبعد أقراص مدمجة.
  2. أسعار الفائدة: أقراص مدمجة توفر معدل الفائدة مضمونة التي عادة لا يتغير. إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة سترتفع قريبا، حساب التوفير قد يكون أكثر منطقية. ولكن إذا كنت راضيا عن سعر الفائدة على CD وكنت على استعداد لحبس المال الخاص بك، وCD يمكن أن تعمل بشكل جيد.

الأقراص المدمجة يأجرك ​​على الالتزام

الأقراص المدمجة الودائع لأجل التي تتطلب منك أن تلتزم ترك أموالك في حساب الحد الأدنى للمدة من الزمن. على سبيل المثال، يمكنك شراء الأقراص المدمجة لفترات قصيرة قدر ثلاثة أشهر، وطالما خمس سنوات. في المقابل، البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان عروض لدفع أسعار أعلى كما أن تلتزم فترات أطول.

أفضل الاستخدامات: الأقراص المدمجة مثالية للحصول على أموال التي تحتاج إليها في وقت لاحق محدد. على سبيل المثال، إذا كنت تعرف عليك دفع الرسوم الدراسية في 19 شهرا، وهو CD-18 شهرا قد تساعدك تعظيم الأرباح اهتمامك. بدلا من ذلك، إذا كان لديك النقدية الإضافية التي تريد الاحتفاظ بها آمنة، مع عدم وجود نية لانفاق المال في وقت قريب، قد يكون من المفيد CD.

ارتفاع معدلات: البنوك تدفع عادة ارتفاع أسعار الفائدة على شهادات الإيداع مما هي عليه لحسابات التوفير. وهذا ينطبق بشكل خاص كما تذهب مع فترات أطول (أ CD-2 سنة يجب أن يدفع أكثر من CD-3 أشهر). كل الأمور الأخرى متساوية، تميل أسعار الغرف التي تكون أعلى على أقراص مدمجة مقابل حسابات التوفير.

اسعار مضمونة: مع CD، يمكنك التنبؤ بالضبط كم سوف تكسب. تعيين معظم البنوك معدل حسابك في بداية CD، وهذا المعدل لا يتغير أبدا. الذي يعمل في صالحك إذا كانت معدلات الفائدة تبقى نفسها أو انخفاض، ولكن قد تفوت على أرباح إضافية إذا ارتفعت أسعار بشكل كبير.

عقوبات المسألة: يمكنك النقدية عادة في وقت مبكر، والتي قد تكون ضرورية إذا كنت بحاجة النقدية الطارئة تتجاوز ما لديك في صندوق يوم ممطر. ولكن عليك دفع عادة عقوبات الانسحاب المبكر، والتي يمكن أن تمحو أي اهتمام تكسب وأكل في إيداع الرئيسي الأصلي. بعض الأقراص المدمجة والأقراص المدمجة المعروفة باسم السائلة، تسمح لك لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن تأكد من أنك تفهم التفاصيل قبل استخدام تلك الصكوك.

استراتيجيات تساعدك على تجنب المشاكل: الأقراص المدمجة حبس المال الخاص بك، وكنت قد تتعثر مع انخفاض معدل إذا ارتفعت أسعار الفائدة. ولكن يمكنك استخدام الاستراتيجيات مثل سلالم CD والحدائد للحد من المخاطر والحصول على أقصى استفادة من الأقراص المضغوطة.

حساب التوفير إبقاء الخيارات مفتوحة

حسابات التوفير تسمح لك لإيداع وسحب مع الحد الأدنى من القيود، على الرغم من أن القانون الاتحادي يحد سحب معينة لستة شهريا. انهم من السهل العمل مع وسهلة الفهم.

أفضل الاستخدامات: حسابات التوفير هي مثالية للنقد قد تحتاج إلى الوصول في أي وقت، وكذلك المال كنت تخطط لقضاء خلال الأشهر الستة المقبلة أو نحو ذلك. على سبيل المثال، حساب التوفير هو مكان ممتاز لصندوق الطوارئ صغير أو وسادة النقدية التي قمت بنقل إلى فحص لتجنب السحب على المكشوف.

لا الحد الأدنى: حسابات التوفير تسمح لك لتبدأ صغيرة، بحيث تعمل بشكل جيد عندما يكون لديك أموال محدودة. بعد ذلك، لا يوجد شيء خاطئ مع الحفاظ على أرصدة كبيرة في التوفير، طالما كنت تفعل ذلك عن قصد. الأقراص المدمجة، من ناحية أخرى، في بعض الأحيان متطلبات الحد الأدنى للإيداع. قد تتطلب البنوك الطوب وقذائف هاون لك لاستثمار ما لا يقل عن 1000 $، ولكن العديد من البنوك على الانترنت تقدم أقراص مدمجة مع عدم وجود الحد الأدنى الأولية.

تعويم أسعار الفائدة: وعلى عكس الأقراص المدمجة وحسابات التوفير ميزة أسعار الفائدة التي يمكن أن تتغير مع مرور الوقت. البنوك بتعديل أسعار حساب التوفير في استجابة للبيئة الاقتصادية، والمنافسة، ورغبتهم في أخذ على الودائع. وإذا كانت معدلات ترتفع، قد دفع حساب التوفير الخاص بك الشهر المقبل أكثر من يدفع الآن (على الرغم من أن البنوك تكون بطيئة لزيادة الأسعار). ولكن إذا انخفضت معدلات بشكل حاد، البنوك عادة ما تستجيب عن طريق دفع أقل، في حين أن أرباحك لن تتغير لو كنت في CD.

جميع أو لا شيء؟

لحسن الحظ، لم يكن لديك لاختيار بين الأقراص المدمجة مقابل حسابات التوفير. يمكنك استخدام كليهما، ويمكن أن البدائل الأخرى أيضا تلبية الاحتياجات الخاصة بك.

  • حافظ على ما يكفي من المال في حساب التوفير لتلبية أي احتياجات على المدى القريب. سيكون لديك سهولة الوصول إلى تلك الأموال، وأنك لن تواجه عقوبات إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال في بعض الأحيان.
  • النظر في استخدام الأقراص المدمجة لبعض من الفائض النقدي الخاص بك إذا كان لديك ما يكفي من النقود في الادخار، وتريد أسعار الفائدة CD، وأنت لا تشعر بالقلق إزاء ارتفاع معدلات.
  • انظروا إلى بدائل أخرى إذا أقراص مدمجة شديدة التقييد لحساباتك طعم، ولكن التوفير لا تدفع بما فيه الكفاية. حسابات سوق المال لديها ميزات كل من الأقراص المدمجة وحسابات التوفير: وهي تسمح انسحابات محدودة، لكنها غالبا ما تدفع أكثر قليلا من حسابات التوفير القياسية. ويمكن أيضا تقديم حسابات إدارة النقد أرباح أعلى. فقط تأكد أن أموالك هي FDIC المؤمن إذا السلامة هو مهم بالنسبة لك (التأمين NCUSIF في الاتحادات الائتمانية هو مجرد آمنة و).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

كيفية اختيار بنك – البنك هو أفضل؟

كيفية اختيار بنك - البنك هو أفضل؟

حان الوقت لفتح حساب مصرفي ولكن كنت غير متأكد من البنك الذي تختار؟ اختيار الحساب الخاص بك المقبل هو خيار مهم. لأن التحول البنوك هو الألم، وهذا ليس شيئا تريد القيام به مرة أخرى قريبا.

لاختيار أفضل بنك لاحتياجاتك، تعرف على الخيارات المتاحة، ومن ثم اختيار المؤسسة يناسب احتياجاتك.

ماذا تحتاج اليوم؟ في خمس سنوات؟

في الوقت الراهن، ربما لديك الاحتياجات الفورية أن البنك يجب أن ترضي. على سبيل المثال، قد تحتاج مكانا لإيداع الراتب الخاص بك، أو ربما كنت ترغب في البنك الذي تفرض رسوما أقل من البنك الحالي. بكل الوسائل، والحصول على تلك الاحتياجات التقى، ولكن التصغير والتفكير في كيفية قد تتغير احتياجاتك في السنوات المقبلة.

كما تقيم البنوك، والنظر في ما إذا كنت سوف تنمو من مؤسسة، أو إذا تتفوق البنوك في المناطق التي تتوقع الاحتياجات المستقبلية. فمثلا:

  • سوف يبقى في نفس الموقع؟
  • هل يقدم البنك خدمات عبر الإنترنت أو المحمول قوية؟
  • إذا عليك أن تبدأ الأعمال التجارية، ويمكن للبنك التعامل مع الحسابات التجارية؟
  • إذا كنت تخطط للحصول على قرض عقاري أو إعادة تمويل، هل تقدم خصومات البنوك للعملاء الذين يستخدمون خدمات أخرى؟

في حين أنه من الحكمة أن تخطط للمستقبل، الأمور تتغير، وأنه من الصعب التنبؤ بالمستقبل، لذلك معظم الناس تبدأ من خلال التركيز على فحص وحسابات التوفير.

الأسعار والرسوم

دراسة أسعار الفائدة والرسوم حساب وأنتم متجر للبنك: كم سوف تكسب في المدخرات الخاصة بك (على افتراض انك الحفاظ على كمية كبيرة هناك، وكم سوف تدفع للحصول على قروض، وما الصيانة ورسوم المعاملات موجودة؟

لفحص والادخار، و  رسوم منخفضة ذات أهمية خاصة. معدل الفائدة مختلف قليلا على المدخرات لن تقدم أو كسر لك ماليا، لذلك لا يمكن جذبه من قبل أعلى APY إلا إذا كنت من بين الأثرياء. ولكن رسوم الصيانة الشهرية والعقوبات السحب على المكشوف شديدة يمكن أن تجعل عراقيل جدية في حسابك، وتكلف مئات من الدولارات سنويا.

على سبيل المثال: عندما يتعلق الأمر كسب الفائدة على المدخرات أو شهادات الإيداع (سي دي)، حتى وجود اختلاف في المئة APY 1 قد لا تكون مثيرة للإعجاب. وبافتراض أن تبقي 3000 $ في الادخار، وهذا هو الفرق فقط 30 $ سنويا بين البنوك. إذا كان أحد تلك البنوك تتقاضى 10 $ شهريا فقط للحفاظ على حسابك مفتوحا، والخيار الواضح هو اختيار البنك مع انخفاض الرسوم.

عندما تقترض المال، و  تذكر أنك لا تحتاج بالضرورة إلى الاقتراض من البنك الذي تتعامل معه. يمكنك الحصول على قرض من الاتحاد الائتمان العلامة التجارية الجديدة عند شراء سيارة، على سبيل المثال (الشراء من تاجر معين قد تجعلك مؤهلا لتصبح عضوا في هذا الاتحاد الائتمان). المقرضين على الانترنت هي أيضا تستحق نظرة، لأنها قد تهمة أقل من البنوك والاتحادات الائتمانية المحلية. إذا كنت الاقتراض لشراء منزل، سمسار الرهن العقاري يمكن (ويجب) تسوق بين العديد من المقرضين بالنسبة لك، وأنت ليس لديك لتكون أحد العملاء مع كل بنك المحتملين.

أنواع البنوك

يمكنك الاختيار من بين عدة أنواع مختلفة من “البنوك” للخدمات المالية. معظمهم من تقديم منتجات وخدمات مماثلة (وخاصة إذا كنت تبحث فقط للفحص أو حسابات التوفير وبطاقة السحب الآلي للإنفاق)، ولكن هناك اختلافات.

البنوك الكبرى  هي أسماء وطنية كنت على دراية. قد تشاهد العديد من الفروع على نواصي الشوارع في المدن الكبيرة، وربما كنت تسمع عنها في الأخبار. هذه المؤسسات لديها عمليات وطنية (والمتعددة الجنسيات).

  • المنتجات والخدمات المتاحة تشمل أي شيء تقريبا يمكنك أن تتخيل (وأكثر).
  • رسوم  تميل إلى أن تكون على الجانب عالية، ولكن من الممكن الحصول على رسوم التنازل (عن طريق إنشاء الإيداع المباشر، على سبيل المثال).
  • أسعار الفائدة على المدخرات والأقراص المدمجة  ليست عادة أعلى.
  • فرع وATM مواقع  عديدة إذا كنت تهتم البنوك في الشخص.

بنوك محلية  تعمل في مناطق جغرافية أصغر. أنها تميل إلى أن تكون أكثر من التركيز المجتمع، وأنهم جزء أساسي من الاقتصاد المحلي.

  • المنتجات والخدمات المتاحة وعادة ما تكون كافية بالنسبة لمعظم المستهلكين. يجب أن يكون لهذه المؤسسات كل ما تحتاجه شخصيا، على الرغم من أن الشركات الكبيرة وفائقة الأثرياء قد تحتاج إلى الحصول على خدمات متخصصة من الجهات الأخرى.
  • رسوم  تميل إلى أن تكون معقولة، والإعفاء من الرسوم وغالبا ما تكون متوفرة.
  • أسعار الفائدة على المدخرات وأقراص مدمجة  تختلف، ولكن قد عطل التوصل الى اتفاق مع المعلن عنها “العروض الخاصة”.
  • فرع ومواقع أجهزة الصراف الآلي  متوفرة محليا، ولكن قد تضطر لدفع خارج شبكة الرسوم على ان لا يشارك البنك في شبكة أجهزة الصراف الآلي وطنية.

الاتحادات الائتمانية  هي منظمات غير هادفة للربح مع التركيز مجتمع قوي. لفتح حساب، تحتاج إلى تأهيل وانضمام إلى “عضو”، ولكن هذه العملية غالبا ما يكون أسهل مما كنت اعتقد.

  • المنتجات والخدمات ينبغي أن يكون كافيا بالنسبة لمعظم المستهلكين والشركات الصغيرة. قد تقدم أصغر الاتحادات الائتمانية أقل قليلا، ولكن يمكنك دائما العثور على ما يقرب من الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض.
  • رسوم  تميل إلى أن تكون منخفضة، وأنه من السهل نسبيا العثور على فحص المجاني.
  • أسعار الفائدة على المدخرات والأقراص المدمجة  وغالبا ما تكون أعلى من البنوك الكبرى، ولكن أقل من البنوك على الانترنت.
  • فرع ومواقع أجهزة الصراف الآلي  قد تكون أكثر اتساعا مما كنت تتوقع. إذا شارك الاتحاد الائتمان الخاصة بك في المشترك المتفرعة (أكثرهم لا)، لديك الوصول إلى الآلاف من المواقع المجانية على الصعيد الوطني.

البنوك على الانترنت  وضعت نفسها كخيار الصلبة، وانها تستحق وجود حساب على الانترنت فقط حتى لو كنت لا تستخدم بشكل منتظم. وقال، يذهب 100٪ على الانترنت مع المال الخاص بك يمكن أن تكون مواقع صعبة الجسدية لا تزال لديها قيمة.

  • المنتجات والخدمات المتاحة وتشمل فحص مجاني وحسابات التوفير كما عامل الجذب الرئيسي، ولكن قد يكون غيرها من المنتجات المتاحة.
  • رسوم  تميل إلى أن تكون منخفضة. معظم حسابات خالية إلا إذا كنت ترتد الشيكات أو طلب بعض المعاملات (مثل التحويلات البرقية، وعلى سبيل المثال).
  • أسعار الفائدة على المدخرات والأقراص المدمجة  هي أعلى في كثير من الأحيان مما كنت تجد في أي مكان آخر.
  • فرع وATM مواقع  غير موجودة، ولكن البنوك على الانترنت إما المشاركة في شبكات وطنية قوية أو أنها تسدد رسوم ATM (إلى حدود معينة).

حسابات الإدارة النقدية اختلاف طفيف للحسابات المصرفية عبر الإنترنت. هذه هي عادة حسابات الدفع المقدمة من خلال شركات السمسرة، حتى تحقق ما إذا كان وعند المؤمن أموالك اتحاديا. بعض الحسابات تدفع أسعار الفائدة سخية وتوفر بطاقات السحب الآلي ودفاتر الشيكات للانفاق.

التكنولوجيا والراحة

كما يمكنك تضييق قائمتك، والبحث عن الميزات الهامة التي يحتمل أن تستخدمها على أساس يوما بعد يوم. كنت لا تريد التعامل مع البنك الذي تتعامل معه أن تكون تجربة بائسة.

إيداع بعيد:  إذا كنت من أي وقت مضى يتقاضون رواتبهم مع شيك البدني، وأسهل طريقة لإيداع هو لالتقاط صورة مع التطبيق البنك الذي تتعامل معه.

بنك إلى التحويلات المصرفية:  ابحث عن البنوك التي تقدم تحويلات الكترونية مجانية إلى حسابات مصرفية أخرى. هذا هو المعيار مع معظم البنوك على الانترنت، ولكن يمكن للبنوك الطوب وقذائف هاون تفعل ذلك أيضا. نقل تجعل من الاسهل بكثير لإدارة أموالك والتغيير البنوك.

الرسائل النصية والبريد الإلكتروني التنبيهات:  نحن جميعا مشغولة، وأنه من الجيد أن تحصل على ما يصل من رؤساء البنك الذي تتعامل معه عندما يكون هناك شيء ما يحدث في حسابك. قد ترغب أيضا تحديث سريع على الرصيد المصرفي الخاص بك دون الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى حسابك. البنوك مع خيارات الرسائل النصية والتنبيهات التلقائية تجعل من السهل المصرفي.

ودائع الصراف الآلي:  الذهاب الى فرع خلال ساعات المصرفية ليس من الممكن دائما (أو مريحة). ودائع الصراف الآلي تسمح لك البنك على الجدول الزمني الخاص بك، بل وإضافة الأموال إلى بعض البنوك على الانترنت.

ساعات البنك:  إذا كنت تفضل البنوك في شخص، هي ساعات مناسبة لاحتياجاتك؟ بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم عطلة نهاية الأسبوع والمساء (على الأقل في محرك الأقراص من خلال).

كلمة واحدة عن السلامة

من المفترض أن تكون مكانا آمنا لأموالك البنوك. تأكد من أن أي حساب تستخدمه هو المؤمن، ويفضل قبل حكومة الولايات المتحدة:

  • يجب أن تكون مدعومة البنوك التأمين FDIC.
  • يجب أن تكون مدعومة الاتحادات الائتمانية المؤمن اتحاديا من قبل NCUSIF.

إذا فشل البنك أو اتحاد الائتمان، ويجب أن لا يخسر أي أموال طالما الودائع الخاصة بك هي أقل من الحدود القصوى (حاليا 250،000 $ لكل مودع في المؤسسة، وأنه من الممكن أن يكون أكثر من 250،000 $ من “بك” الأموال المشمولة في مؤسسة واحدة) .

كيفية فتح حساب

بمجرد اختيار حساب، وحان الوقت للذهاب من خلال إجراءات فتح وتمويله. تتيح بعض المؤسسات أن تفعل كل شيء على الانترنت، وهو خيار سهل وسريع إذا كنت البارعين في امور التكنولوجيا. إذا لم يكن كذلك، تخطط لزيارة الفرع، وتقديم تحديد والإيداع الأولي (قد تعمل النقدية، أو قد كتابة شيك أو إجراء تحويل إلكتروني).

تبديل البنوك: إذا كنت الانتقال الى بنك جديد، استخدم قائمة مرجعية للتأكد من أي شيء يقع من خلال الشقوق. كنت لا تريد أن تفوت المدفوعات أو دفع رسوم عن اي اخطاء.

يمكنك الحصول على عدة حسابات؟

هناك ربما ليست واحدة  أفضل  حساب مصرفي هناك. البنوك المختلفة لديها نقاط قوة مختلفة. البنوك على الانترنت يدفعون أعلى معدلات الفائدة على المدخرات الخاصة بك. المقرضين على الانترنت والاتحادات الائتمانية هي خيار كبير للقروض الشخصية وقروض السيارات.

لا بأس أن يكون لديك أكثر من حساب مصرفي واحد. في الواقع، انه من الحكمة للحصول على ميزات أفضل في أي مكان يمكنك العثور عليها. طالما أنك لا تدفع رسوم متعددة للبنوك متعددة، يمكن أن يكون لديك العديد من الحسابات المصرفية كما تريد.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

أنواع حسابات التوفير – من الحسابات الأساسية إلى وفورات على غرار البدائل

أنواع حسابات التوفير - من الحسابات الأساسية إلى وفورات على غرار البدائل

حساب التوفير هو مكان عظيم للحفاظ على الاموال التي كنت لا تخطط لقضاء فورا. هذه الحسابات الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ويمكن الوصول إليها في حين يدفعون لك الفائدة، ولكن هناك عدة أنواع مختلفة من حسابات التوفير للاختيار من بينها. كل الاختلاف (والبنك أو اتحاد ائتماني) له ميزات مختلفة، لذلك فمن المهم أن نفهم خياراتك.

سنقوم حفر في تفاصيل كل من هذه الأماكن شيوعا لتخبئة النقدية الخاصة بك:

  1. حسابات التوفير الأساسية
  2. حسابات التوفير على الانترنت
  3. حسابات سوق المال
  4. شهادات الإيداع (سي دي)
  5. التحقق من الفائدة
  6. حسابات خاصة (المدخرات الطلاب وحسابات الموجهة نحو هدف معين، على سبيل المثال)

كسب الفائدة: جميع الحسابات الموضحة في هذه مصلحة الأجور صفحة، والذي يساعد على النمو المدخرات الخاصة بك – على الرغم من أن معدل النمو قد يكون بطيئا. كما يمكنك مقارنة خيارات، تقييم سعر الفائدة، والتي كثيرا ما نقل عن معدل النسبة السنوية (APY) أن تقرر أي حساب هو أفضل. لم يكن لديك بالضرورة لاختيار الحساب وفقا لأعلى سعر الفائدة – مجرد الحصول على سعر تنافسي. خصوصا مع أرصدة الحسابات الصغيرة، فإن معدل الفائدة هو لا يقل أهمية عن ميزات حساب أخرى مثل السيولة والرسوم.

دفع الرسوم؟ الرسوم هي الضارة بالصحة حساب التوفير الخاص بك. مع انخفاض أسعار الفائدة نسبيا، ويمكن لأي رسوم تمحو أرباح سنوية أو حتى يسبب رصيد حسابك لتقليل مع مرور الوقت. دراسة بيان رسوم البنك الخاص بك بعناية قبل إيداع الأموال.

حسابات التوفير الأساسية

في أبسط أشكالها، وحساب التوفير هو مجرد مكان لعقد المال. تقوم بإيداع إلى الحساب، وكسب الفائدة، وتأخذ المال عندما كنت في حاجة إليها. هناك بعض القيود على عدد المرات التي يمكن سحب الأموال (ما يصل الى ست مرات في الشهر للانسحاب من preauthorized – ولكن غير محدود شخصيا)، والتي يمكنك إضافتها إلى الحساب بقدر ما تريد.

لا يوجد شيء خاطئ مع استخدام أحد هذه الحسابات عادي الفانيليا، ولكن هناك  غيرها من  أنواع حسابات التوفير التي قد تكون نوبة أفضل بالنسبة لك. هذه الحسابات الأخرى كلها تنويعات على حساب التوفير التقليدية. ومع ذلك، إذا احتياجاتك بسيطة نوعا ما، ربما يمكنك فقط فتح حساب توفير في بنك كنت تعمل بالفعل مع وينبغي القيام به معها.

حسابات التوفير على الانترنت

ويبرز من الحسابات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

  1. ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع الخاصة بك
  2. منخفضة (أو لا) رسوم شهرية
  3. لا يوجد متطلبات الحد الأدنى التوازن
  4. الرائدة في مجال التكنولوجيا

وكانت هذه الأنواع من الحسابات المتاحة في البداية من خلال البنوك على الانترنت فقط. ولكن معظم البنوك الطوب وقذائف هاون الآن تشمل قدرات على الانترنت مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت والإيداع عن بعد، وبعض البنوك لديها خيارات الإنترنت فقط مع تخفيض الرسوم ومعدلات عالية من حساباتهم القياسية.

الخدمة الذاتية: حسابات التوفير على الانترنت هي أفضل للمستهلكين البارعين في امور التكنولوجيا مكتفية ذاتيا. لا يمكنك المشي الى فرع والحصول على مساعدة من الصراف – عليك أن تفعل أكثر من حسابك المصرفي عبر الإنترنت من قبل نفسك. ومع ذلك، وإدارة حسابك أمر سهل، ويمكنك دائما الاتصال بخدمة العملاء لمساعدة (لاحظ أن بعض البنوك الطوب وقذائف هاون تحد عدد المرات التي يمكنك الاتصال بخدمة العملاء، وأنها قد تفرض رسوما للحصول على مساعدة من إنسان). لحسن الحظ، يمكنك إكمال معظم الطلبات نفسك – متى وأين انها مريحة بالنسبة لك.

حسابات مرتبطة: لاستخدام حساب على الإنترنت، تحتاج عادة أيضا حساب مصرفي الطوب وقذائف هاون (أي ما يقرب من فحص الحساب وسوف نفعل). هذا هو حسابك “المرتبط”، وهذا عادة حساب ستستخدمها للإيداع الأولي. مرة واحدة حسابك على الانترنت هو وتشغيلها، ويمكنك جعل الودائع من مصادر أخرى أيضا – وربما يمكنك حتى إيداع الشيكات إلى الحساب مع الهاتف المحمول الخاص بك.

إنفاق المال: اذا لم يكن هناك فرع المادي، قد نتساءل كيف تنفق أموالك إذا كنت في حاجة إليها على وجه السرعة. لحسن الحظ، تقدم بعض البنوك على الانترنت أيضا على الانترنت  فحص  الحسابات التي تسمح لك لكتابة الشيكات، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، واستخدام بطاقة الخصم لشراء والسحب النقدي. إذا كنت بحاجة إلى نقل الأموال إلى الحساب المصرفي المحلي، أن نقل عادة ما يستغرق يحدث في غضون بضعة أيام عمل. بالإضافة إلى ذلك، بعض البنوك على الانترنت تسمح لك أن تأمر الشيكات أمين الصندوق التي تخرج عن طريق البريد.

تنويعات على حسابات التوفير

إذا كنت تحتاج إلى أكثر من حساب التوفير القياسية (أو عبر الإنترنت)، وهناك أنواع أخرى من الحسابات التي تدفع الفائدة في حين تقدم فوائد إضافية.

حسابات سوق المال (MMAS):  حسابات سوق المال الشكل والمظهر مثل حسابات التوفير. والفرق الرئيسي هو أن لديك سهولة الوصول إلى النقدية الخاصة بك: يمكنك عادة كتابة الشيكات من حساب، وكنت قد تكون قادرة على انفاق تلك الأموال مع بطاقة السحب الآلي. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي حساب التوفير، هناك حدود على عدد المرات في الشهر يمكنك السحب. حسابات سوق المال غالبا ما تدفع أكثر من حسابات الادخار، ولكنها قد تتطلب أيضا ودائع أكبر. فهي خيار جيد لتحقيق وفورات في حالات الطوارئ لديك حق الوصول إلى النقدية الخاصة بك، ولكن لا يزال لكسب الفائدة.

شهادات الإيداع (سي دي):  الأقراص المدمجة هي أيضا مشابهة لحسابات التوفير، لكنها تدفع عادة ما تكون أكثر. المفاضلة؟ لديك لتأمين المال الخاص بك في CD لفترة معينة من الزمن (6 أشهر أو 18 شهرا، على سبيل المثال). فمن  الممكن  لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن سيكون لديك لدفع غرامة، لذلك الأقراص المدمجة فقط معنى للنقد أنك لن تحتاج في أي وقت قريب. لمزيد من المعلومات، يرجى قراءة حول أساسيات أقراص مدمجة.

التحقق من الفائدة:  إذا كنت حقا بحاجة الى الوصول الى النقدية الخاصة بك (وكنت لا تزال ترغب في كسب الفائدة)، قد تحصل على ما تحتاج إليه من فحص الحساب. فحص الحسابات التقليدية لا تولي اهتماما، ولكن بعض أنواع الحسابات تسمح لك لكسب وإنفاق قدر ما تريد. البنوك الآن تقدم الحسابات الجارية التي تدفع قليلا من الفائدة (عادة أقل من حساب التوفير). مكافأة الحسابات الجارية تدفع أكثر من ذلك، ولكن التصفيات يمكن أن يكون صعبا.

حسابات التوفير طالب

باستثناء البنوك على الانترنت، ويمكن أن حسابات التوفير تكون مكلفة إذا كنت لا تبقي رصيد كبير في حسابك. البنوك تتقاضى رسوما شهرية، ويدفعون فائدة قليلة أو معدومة على الحسابات الصغيرة. وبالنسبة للطلاب (الذين يقضون معظم وقتهم في الدراسة – لا يعمل)، وهذا هو المشكلة. بعض البنوك تقدم حسابات التوفير “الطالب” التي تساعد الطلاب على تجنب الرسوم حتى الحصول على وظيفة ويمكن أن يتأهل للإعفاء من رسوم شهرية.

إذا كنت طالبا، حساب التوفير طالب في اتحاد البنوك الطوب وقذائف هاون أو الائتمان هو خيار كبير لحسابك المصرفي الأول. كن على علم أن الحساب قد تحول إلى حساب “العادية” في مرحلة ما، وسوف تحتاج إلى أن تضع في اعتبارها رسوم بعد هذا التحويل.

حسابات التوفير الموجهة للهدف

يمكنك حفظ أي شيء – أو لا شيء على وجه الخصوص – في حساب التوفير، ولكن في بعض الأحيان من المفيد تخصيص أموال لغرض معين.

على سبيل المثال، قد ترغب في تكوين مدخرات لسيارة جديدة، أول منزل، عطلة، أو حتى هدايا لأحبائهم. بعض البنوك تقدم حسابات التوفير التي تم تصميمها خصيصا لتلك الأهداف.

والميزة الرئيسية لهذه الحسابات هي نفسية. أنت عموما لا يكسبون أكثر على المدخرات الخاصة بك (على الرغم من بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم الامتيازات لتشجيع الادخار المنتظم)، ولكن قد تكون أكثر عرضة لتحقيق أهداف الادخار إذا تم ربط حساب معين إلى شيء لك قيمة. إذا كان هذا يبدو وكأنه شيء كنت الاستفادة من، والبحث عن “نادي التوفير” (أو ما شابه) البرامج. يمكنك أيضا تصميم البرنامج الخاص بك، أو يمكنك إنشاء “حسابات فرعية” أو حسابات متعددة (مع الأسماء المستعارة وصفية) في معظم البنوك على الانترنت.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

معرفة كيف يؤثر التضخم حسابك المصرفي

معرفة كيف يؤثر التضخم حسابك المصرفي
التضخم يحدث عندما ترتفع أسعار مع مرور الوقت. إذا كنت قد سمعت الناس يتحدثون عن انخفاض الأسعار في العقود السابقة، وانهم تصف بشكل غير مباشر التضخم. ومع ذلك، يمكن أن يكون من الصعب التضخم لفهم، وخصوصا عندما يتعلق الأمر بإدارة اموالك. إذا كان التضخم مع ارتفاع درجات الحرارة في السنوات المقبلة، قد تتوقع عدة نتائج:

  • القوة الشرائية أقل للحصول على المال قمت بحفظها
  • ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (سي دي) وغيرها من المنتجات
  • دفعات القرض “شعور” أكثر بأسعار معقولة على المدى الطويل

فقدان القوة الشرائية

التضخم يجعل من المال أقل قيمة. والنتيجة هي أن الدولار الواحد يشتري أقل مما كانت عليه من كل عام، لذلك السلع والخدمات  تظهر  أكثر تكلفة إذا كنت مجرد إلقاء نظرة على السعر المعروض بالدولار. قد تبقى التكلفة المعدلة حسب التضخم نفسه (أو قد لا)، ولكن عدد من دولار ويستغرق لشراء البند لا يزال يتغير.

عند حفظ المال للمستقبل، وكنت آمل أن تكون قادرة على شراء ما لا يقل بقدر ما يشتري اليوم، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. خلال فترات ارتفاع معدلات التضخم، فمن المعقول أن نفترض أن الأمور ستكون أكثر تكلفة في العام المقبل مما هي عليه اليوم، ولذلك لا يوجد حافز لتنفق أموالك الآن بدلا من حفظه.

ولكن ما زالت هناك حاجة لتوفير المال والحفاظ على النقد في الصندوق، على الرغم من التضخم يهدد تآكل قيمة المدخرات الخاصة بك. عليك الواضح في حاجة الى دعمكم المال الإنفاق الشهري نقدا، وكما انها فكرة جيدة للحفاظ على أموال الطوارئ في مكان آمن مثل البنك أو اتحاد الائتمان.

ارتفاع أسعار الفائدة

والخبر السار هو أن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع خلال فترات التضخم. البنك الخاص بك قد لا تدفع الكثير من الاهتمام اليوم، ولكن هل يمكن أن نتوقع الخاص العائد النسبة السنوية (APY) على حسابات التوفير والأقراص المدمجة للحصول أكثر جاذبية.

حساب التوفير، وينبغي أن معدلات سوق المال في حساب تتحرك بسرعة إلى حد ما مع ارتفاع أسعار الفائدة. الأقراص المدمجة على المدى القصير (6-12 شهرا، على سبيل المثال) قد ضبط أيضا. ومع ذلك، فإن معدلات CD على المدى الطويل ربما لن تتزحزح حتى أنه من الواضح أن التضخم وصل وأن معدلات ستبقى مرتفعة لفترة من الوقت.

والسؤال هو ما إذا كان أو لم يكن تلك الزيادات في أسعار تكفي لمواكبة التضخم. في عالم مثالي، وكنت على الأقل نقطة التعادل، وسوف مدخراتك تنمو بسرعة مع زيادة الأسعار. في الواقع، ومعدلات التضخم متخلفة، وضريبة الدخل على المصلحة تكسب يعني أنك ربما  فقدان  القدرة الشرائية لدى البنك.

توفير استراتيجيات لزيادة التضخم

  • تبقي الخيارات مفتوحة: إذا كنت تعتقد أن معدلات ترتفع قريبا، فإنه قد يكون من الأفضل الانتظار لوضع السيولة في أقراص مدمجة على المدى الطويل. بدلا من ذلك، يمكنك استخدام استراتيجية laddering لتجنب حبس في بمعدلات منخفضة، لأنه من الصعب التنبؤ توقيت وسرعة (وكذلك الاتجاه) من التغيرات في أسعار الفائدة في المستقبل.
  • يتسوق في الانحاء؟ بيئة معدل ارتفاع هو أيضا الوقت المناسب للحفاظ على العين لصفقات أفضل. بعض البنوك سوف تتفاعل مع ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة أكثر من غيرها. إذا كان المصرف بطيء، قد يكون من المفيد فتح حساب في أي مكان آخر. البنوك على الانترنت هي دائما خيارا جيدا لكسب معدلات الادخار تنافسية. ولكن تذكر أن الفرق في أرباح يحتاج حقا أن تكون كبيرة بالنسبة لك للخروج قبل: البنوك التبديل يستغرق وقتا وجهدا، والمال الخاص بك قد لا تحصل على أي مصلحة في حين يتنقل بين البنوك. بالإضافة إلى ذلك، البنك مع  أفضل  التغيرات في أسعار باستمرار، والشيء المهم هو أن كنت الحصول على سعر تنافسي. سوف البنوك المتغيرة تجعل اكثر احساسا مع أرصدة الحسابات كبيرة جدا أو اختلافات كبيرة في أسعار الفائدة بين البنوك. مع حساب صغير أو اختلاف معدل بسيط، هو على الأرجح لا يستحق وقتك للتحرك.
  • الادخار على المدى الطويل: هل بعض التخطيط للتأكد من لديك حق مبالغ في الحق في أنواع من الحسابات. الحسابات المصرفية هي الأفضل مقابل المال التي سوف تحتاج أو قد تحتاج في المدى القريب والمتوسط. إذا فقدت قليلا من القوة الشرائية بسبب التضخم، وهذا هو الثمن الذي تدفعه مقابل وجود حالة طارئة الأموال والتي قد يكون ثمن قليل لدفع. التحدث مع مخطط مالي لمعرفة ما إذا كان أي شيء، يجب ان تفعل مع المال على المدى الطويل.

القروض والتضخم

إذا كنت قلقا بشأن التضخم، قد تحصل على بعض العزاء من معرفة أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تحصل في الواقع أكثر بأسعار معقولة. إذا كان سداد القرض من بضع مئات من الدولارات وكأنه الكثير من المال اليوم، وانها لن تشعر تماما بقدر منذ 20 عاما.

  • قروض طويلة الأجل: على افتراض انك لا تنوي دفع القروض الخاصة بك في وقت مبكر، يجب القروض الطلابية التي تحصل سداده على مدى 25 عاما، ومنذ 30 عاما الرهونات ذات السعر الثابت الحصول على أسهل في التعامل معها. وبطبيعة الحال، إذا فشل دخلك في الارتفاع مع ارتفاع معدلات التضخم أو زيادة المدفوعات الخاصة بك، سوف تكون في الواقع أسوأ حالا. أيضا، والحد من الديون ونادرا ما تكون فكرة سيئة لأنك لا تزال تدفع الفائدة على كل تلك السنوات اذا واصلتم القرض في المكان.
  • معدل القروض متغير: إذا كان معدل الفائدة على القرض الخاص بك التغييرات على مر الزمن، وهناك فرصة أن معدل حسابك سوف ترتفع خلال فترات التضخم. معدل القروض متغير وأسعار الفائدة التي تعتمد على المعدلات الأخرى (ليبور، على سبيل المثال). معدل أعلى يمكن أن يؤدي إلى دفعة شهرية أعلى المطلوب، حتى تكون مستعدة لصدمة دفع إذا كان التضخم تلتقط.
  • قفل في معدلات: إذا كنت تخطط لاقتراض قريبا، ولكن لم يكن لديك خطط محددة، أن ندرك أن المعدلات قد تكون أعلى عند تطبيق في نهاية المطاف للحصول على قرض أو قفل في معدل. وإذا حدث ذلك، سوف تحتاج إلى دفع أكثر كل شهر. ترك هامشا للمناورة في الميزانية الخاصة بك إذا كنت تسوق لعنصر ذات القيمة العالية التي عليك شراء على الائتمان. لفهم كيفية تأثير معدل الفائدة الخاص دفع تكاليف والفوائد الشهرية، تشغيل بعض العمليات الحسابية قرض مع أسعار مختلفة.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

يجب عليك الحصول على قرض سفر؟

يجب عليك الحصول على قرض سفر؟

قد تكون جهات السفر الأكثر شهرة في العالم مثيرة للاهتمام، ولكن العديد منهم أيضا مكلفة للوصول. إلا إذا كان لديك كمية كبيرة من أميال طيران ونقاط السفر، هل من المحتمل أن تحتاج إلى دفع تكاليف السفر جوا ونوعا من السكن، وحتى إذا اخترت نزل أو شيء رخيص. وحتى ذلك الحين، سوف لا تزال بحاجة لتغطية الطعام، والأنشطة، وتكاليف النقل مثل سيارات الأجرة والقطارات. في نهاية اليوم، وهذه النفقات وغيرها تجعل السفر امتياز ليست كثيرة يمكن أن تحمل من دون مساعدة خارجية.

ليس من المستغرب أن العديد من المسافرين تطمح اقتراض الأموال التي يحتاجونها لرؤية العالم. عادة، فإنها تفعل ذلك إما عن طريق قرض شخصي أو بطاقة الائتمان، وعلى الرغم من أنها قد أيضا اقتراض المال من العائلة والأصدقاء.

واقتراض المال للسفر فكرة جيدة؟ عادة لا، ولكن ذلك لا يمنع بعض الناس الذين عقدوا العزم على مواصلة التجوال بهم. إذا كنت تريد الذهاب لاقتراض المال للسفر، يتم تعيين أفضل شيء يمكنك القيام ببعض القواعد الأساسية والبحوث أفضل الخيارات القروض المتاحة.

مشكلة مع الاقتراض المال للسفر

تقول الحكمة الشائعة التي يجب أن اقتراض المال فقط لتقدير الأصول مثل المنزل أو العمل. السفر هو أسوأ من عكس ذلك، رصيدا اطفاء. انها ليست شيئا ملموسا يمكنك رؤية أو يشعر، وانها تساوي شيئا لأحد إلا لك.

ولكن، كم هي ذكرياتك حقا يستحق؟ إذا كنت تريد الذهاب لاقتراض المال من السفر، فإنها تحتاج إلى أن تكون تستحق الكثير.

هذا لأنه، اعتمادا على كم كنت الاقتراض، هل يمكن أن يكون سداد القرض الخاص بك أو بطاقة الائتمان التوازن لسنوات.

تذكر أيضا أنه ليس فقط ما كنت اقتراض سيكون لديك لسداد. عليك أن تكون أيضا على هوك للالفائدة والرسوم المطبقة.

منذ متوسط ​​بطاقة الائتمان لديها الآن في سعر الفائدة من 17٪، ويمكن لهذه الرسوم تضيف ما يصل بسرعة.

إذا كنت اقتراض 5000 $ لرحلة لمدة شهر إلى تايلاند أو رحلة عبر أوروبا واتخاذ عشر سنوات لدفعها الى الوراء في هذا المعدل، على سبيل المثال، سيكون لديك لدفع 90 $ شهريا لمدة 120 شهرا بتكلفة إجمالية قدرها 10،811 $.

الطريقة الصحيحة للاقتراض المال للسفر

قبل أن اقتراض المال في السفر، فإنه يدفع إلى اسأل نفسك إذا كانت التكاليف على المدى الطويل سيكون فعلا يستحق كل هذا العناء. هل حقا تريد أن تجعل المدفوعات على الرحلات الخاصة بك البحر الأبيض المتوسط خمس سنوات من الآن عندما قد يكون الادخار لشراء منزل أو محاولة تأسيس عائلة؟ على الاغلب لا.

ولكن، إذا كنت تريد الذهاب للحصول على قرض السفر، قد تفعل كذلك هو الطريق الصحيح منذ البداية. وهنا بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك على البقاء على المسار الصحيح:

الاستفادة من المكافآت لتغطية التكاليف

إذا كان لديك ائتماني جيد والقدرة على التخطيط للمستقبل في وقت مبكر، يمكنك أيضا الاعتماد على نقاط المكافآت لتغطية أجزاء من رحلتك. فمن الممكن لكسب ما يكفي من النقاط وأميال للحصول على الفنادق وتذاكر السفر وغطت إذا كان لديك استراتيجية والعصا معه. استكشاف بطاقات المكافآت وإمكانياتها، ويمكنك توفير المال على أي رحلة حول العالم.

وتحديد الميزانية التي يمكن أن تلتصق

في حين قد لا نعرف بالضبط كم ستحتاج إلى إنفاق على النفقات المتنوعة خلال الرحلات الخاصة بك، يمكنك ، وينبغي وضع الميزانية.

بدء الخاص بك مع الفنادق وتذاكر السفر ومعرفة مقدار ما سوف تكلف. من هناك، والقيام ببعض البحوث لمعرفة متوسط ​​أسعار المواد الغذائية والنشاط وجهتك.

بمجرد أن تعرف كيف حول مدى رحلتك سوف تحدد لك، يمكنك العمل على تأمين المال الذي تحتاجه فعلا. انها سيئة بما فيه الكفاية لاقتراض المال لرحلة في المقام الأول، لذلك كنت لا تريد أن تقترض أكثر مما هو مطلوب.

قارن القروض الشخصية وبطاقات الائتمان

أساليب التمويل هما الاكثر شعبية للسفر والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. في حين يقدم على قرض شخصي معدل ثابت الفائدة، جدول سداد ثابت، ودفع شهري ثابت، وبطاقة الائتمان تمكنك من تهمة رحلتك كما تذهب وسداد فقط المبلغ الذي اقتراض. تميل بطاقات الائتمان لدينا أسعار فائدة أعلى من القروض الشخصية، ولكن كل من المنتجات المالية من السهل التقدم بطلب للحصول على الانترنت.

واحدة من فوائد بطاقات الائتمان السفر هو على وجه التحديد التي قد تحصل مزايا السفر القيمة مثل رحلة إلغاء / التأمين انقطاع، التأمين الأمتعة تأخير، وبدون رسوم المعاملات الخارجية. يمكنك أيضا الحصول على مكافآت السفر أو العودة النقدية على نفقات السفر الخاصة بك، والتي يمكنك استخدامها لتغطية التكاليف الخاصة بك أو انقاذ ما يصل لمغامرة أخرى.

ومع ذلك، وبطاقات الائتمان السفر تأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة التي يمكن أن تجعل تكاليف رحلتك ترتفع بشكل كبير. لهذا السبب، قد يكون أفضل حالا مع بطاقة الائتمان الفائدة المنخفضة أو تلك التي تقدم 0 في المئة عمولة على مشتريات لفترة محدودة.

تقرر ما إذا كنت على بطاقة الائتمان أو القروض الشخصية، للتأكد من مقارنة جميع الخيارات المتاحة أمامك وكيف كومة من حيث المكافآت، والامتيازات، وأسعار الفائدة والمكافآت. ينتظر العالم، ولكن أفضل رحلة واحد هو أن لا تدمر اموالك.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

يجب كلية جديدة غراد سداد قروض الطلاب، أو بدء الاستثمار؟

يجب كلية جديدة غراد سداد قروض الطلاب، أو بدء الاستثمار؟

قراءة أي موقع التمويل الشخصي وأنت تسير لتجد نفس النصيحة مرارا وتكرارا: بدء الادخار والاستثمار في وقت مبكر، وغالبا ما ممكن. 

انها نصيحة جيدة. ببساطة توفير المال هو افضل استثمار واحد عليك أن تجعل من أي وقت مضى، وكلما بدا لك ذلك أفضل.

ولكنها ليست دائما سهلة لمتابعة المشورة، وخاصة إذا كنت غراد الكلية مؤخرا مع القروض الطلابية والدخل مستوى الدخول.

لقد تحدثت إلى الكثير من الناس في هذا الوضع الدقيق الذي وشدد المفهوم بها. أنهم يريدون أن يكون الادخار والاستثمار، ولكنه يقف هذا الالتزام طالب القرض في الطريق، وأنهم يشعرون وكأنهم متخلفة.

لذا، ماذا تفعل؟ كيف توازن بين الحاجة إلى الاستثمار مع ضرورة سداد القروض الطلابية الخاصة بك؟ كيف يجب إعطاء الأولوية لهذه الأهداف الكبيرين؟

دعونا المشي من خلال ذلك خطوة بخطوة معا.

الخطوة 1: تعرف خيارات الاستثمار الخاص بك

قبل أن تتمكن من إجراء أي نوع من القرار، عليك أن تعرف ما هي الخيارات المتاحة أمامك. دعونا نبدأ على الجانب الاستثماري من الأشياء.

المقام الأول للنظر هو رب عملك. هل تقدم شركتك خطة التقاعد؟ هل هناك مباراة صاحب العمل على مساهماتكم؟ هل هناك خيارات استثمارية منخفضة التكلفة جيدة، و؟ يمكنك أن تطلب مندوب الموارد البشرية للحصول على إجابات لهذه الأسئلة، ويمكنك أيضا طلب وصف خطة ملخص لحفر في تفاصيل.

بغض النظر عن ما يقدم صاحب العمل الخاص بك، فإنك على الأرجح الحصول على بعض الحسابات الاستثمارية الأخرى حظا من الضرائب أيضا:

  • الحمراء وروث الحمراء : حسابات التقاعد الفردية هي مثل 401 (ك)، إلا أن فتحها نفسك.
  • حساب التوفير الصحة : ربما حساب التقاعد أفضل المتاحة، وإذا كنت مؤهلا للحصول واحد.
  • الحسابات حسابهن:  إذا كنت تحصل على أي أموال على الجانب، قد تكون قادرة على فتح حساب التقاعد الخاص للمساهمات إضافية.

الخطوة 2: تنظيم القروض الطلابية الخاصة بك

هناك ثلاث قطع الحرجة من المعلومات التي يجب أن تعرف عن كل من القروض الطلابية الخاصة بك:

  1. الرصيد المستحق (كم مدينون لكم)
  2. دفع الحد الأدنى الشهري
  3. معدل الفائدة الخاص

للحصول على قروض الطلاب الاتحادية، يمكنك الحصول على كل هذه المعلومات من خلال نظام الوطني للبيانات طالب القرض. وهذا يعطي أيضا لك معلومات عن هذا النوع من القروض الطلابية لديك، والتي سوف يكون من المهم بعد ذلك أن ننظر إلى خيارات السداد والتوحيد.

للحصول على قروض الطلابية الخاصة، يمكنك الحصول على هذه المعلومات عن طريق سحب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك في annualcreditreport.com.

الخطوة 3: دفع الحد الأدنى على جميع القروض الطلابية

مهما، ودفع ما لا يقل عن الحد الأدنى على جميع القروض الطلابية الخاصة بك. هذا وتبقي التاريخ الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة، وتبقي لك من التخلف عن السداد، ويحافظ على أهليتك للحصول على مغفرة قرض محتمل.

أتمتة الحد الأدنى من الدفعات بحيث يحدث كل شهر دون حتى يمكنك التفكير فيه.

ملاحظة سريعة: سيكون هذا هو الوقت المناسب للنظر في أهليتك لسداد يحركها الدخل. حتى لو كنت تستطيع أن تدفع أكثر كل شهر، التسجيل في واحدة من هذه الخطط السداد يمكن أن تعطيك أضاف المرونة التي قد تكون ذات قيمة على الطريق.

الخطوة 4: تحقيق أقصى قدر من المباراة رب عملك

إذا تقدم صاحب العمل الخاص بك مباراة للمساهمة في خطة التقاعد شركتك، فأنت تريد أن تساهم بما فيه الكفاية للحصول على تلك المباراة كاملة.

دعنا نقول رب عملك مباريات 50٪ من مساهمتك تصل إلى 6٪ من راتبك (نموذجي جدا). وهذا يعني أنه إذا كنت المساهمة 6٪ من كل راتب لديك 401 (ك)، صاحب العمل الخاص بك وسوف تسهم 3٪ أخرى.

هذا هو بالعودة الفورية ومضمونة 50٪ على الاستثمار الخاص في كل مرة تقوم فيها تقديم مساهمة. لن تجد هذا النوع من العودة في أي مكان آخر، لذلك هذا شيء يجب الاستفادة من حين يمكنك.

ملاحظة سريعة: مباراة رب عملك قد تكون عرضة للما يسمى الاستحقاق، وفي هذه الحالة التي ترجع لن تكون مضمونة 100٪ إلا إذا كنت تلبية متطلبات معينة – على سبيل المثال، يعمل في شركة لمدة خمس سنوات على الأقل. يمكنك معرفة ما إذا كان لشركتك يفعل هذا عن طريق طرح مندوب الموارد البشرية أو قراءة وصف خطة ملخص الخطة.

خطوة 5: إعطاء الأولوية الديون بأسعار فائدة عالية

الخطوات الأربع الأولى هنا هي جميلة قص وجافة. ولكن هذا هو المكان الذي يبدأ للحصول على أقل قليلا معينة.

ليس هناك واضحة المعالم الصحيح مسار من هذه النقطة إلى الأمام، وبالتالي فإن أفضل ما يمكنك القيام به هو فهم المفاضلة بين الخيارات المختلفة واتخاذ أفضل قرار ل ديك أهداف محددة والاحتياجات.

مكان جيد للبدء هو من خلال استهداف أي القروض الطلابية بأسعار فائدة عالية أولا. لا يوجد النقطة الفاصلة النهائية التي تحدد “فائدة مرتفعة”، ولكن 7٪ هو مؤشر جيد.

وهنا يكمن المنطق:

  • على المدى الطويل، أنتجت سوق الأسهم متوسط ​​عائد من حوالي 9.5٪. لقد كان أقل قليلا في الآونة الأخيرة رغم ذلك، ويتوقع العديد من الخبراء يعود على المدى الطويل أن تكون في 7٪ النطاق -8٪ للمضي قدما.
  • على الرغم من أن سوق الأسهم قد ذهب دائما على المدى الطويل، فإنها ما تزال غير مضمونة، وسوف يكون هناك العديد من المطبات على طول الطريق.
  • أي دفع اضافية نحو الديون بفائدة 7٪ يمثل مضمونة 7٪ العائد على الاستثمار .
  • هذا الضمان، وحقيقة انه يرقى إلى ما يمكن أن تتوقعه من سوق الأسهم على أية حال، يجعل من الصعب تمرير ما يصل.

واحد خيار آخر لديك للتعامل مع القروض بأسعار فائدة عالية هو إعادة التمويل، ولكن عليك أن تكون حذرا. يمكن إعادة تمويل قرض الخاص للحصول على أقل سعر الفائدة جعل الكثير من المعنى، ولكن إعادة تمويل القروض الاتحادية يعني التخلي عن عدد من الحمايات قيمة. فقط للتأكد من أنك تفهم جميع المفاضلات قبل التوقيع على خط منقط.

خطوة 6: ميكس والمباراة

من هذه النقطة، بدلا من التفكير في هذا القرار إما / أو، لماذا لا نحاول كلا / و؟

اتخاذ أي أموال اضافية لديك ووضع 50٪ تجاه استثماراتك و 50٪ نحو القروض الطلابية الخاصة بك. وبهذه الطريقة نحقق تقدما مطردا نحو أن تكون خالية من الديون والاستفادة من سوق الأسهم.

بطبيعة الحال، فإنه ليس من الضروري أن يكون 50/50. يمكن أن يكون أي نسبة تريدها، وأود أن أشجعكم على التفكير في التأثير العاطفي من قرارك بالإضافة إلى الرياضيات. إذا طريق واحد من شأنه أن يؤدي إلى المزيد من السعادة أو أقل الإجهاد في حياتك، لا تخافوا لإمالة الأمور في هذا الاتجاه.

أي تقدم هو تقدم جيد

انها مرهقة لديك لسداد القروض الطلابية الخاصة بك عندما كنت تشعر وكأنك يجب أن الادخار والاستثمار. أنا أعرف الكثير من الناس الذين يشعرون ديونها وجعلها تقع أكثر فأكثر وراء.

الشيء الرئيسي هو أن نتذكر أن الاستثمار وسداد الديون وجهان لعملة واحدة . كلا جهود الحصول كنت أقرب إلى الاستقلال المالي، لذلك أي التقدم الذي نحققه على أي من الجبهتين هو تقدما جيدا.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

أي نوع من الحساب المصرفي هو أفضل لأموالك؟

أي نوع من الحساب المصرفي هو أفضل لأموالك؟

في حين أن معظم منا فهم أهمية توفير المال، وهذا لا يعني أننا نعرف حيث لحفظه. للأسف، معرفة أي نوع من حسابات الادخار سوف تعمل بشكل أفضل في كثير من الأحيان أصعب جزء من بدء العمل.

والخبر السار هو أن هناك على الأقل أربعة أنواع مختلفة من حسابات التوفير التي قد تناسب مشروع القانون. الأنواع الأكثر شعبية من الحسابات لأموالك وتشمل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع (سي دي)، وحسابات سوق المال.

في حين أن كل هذه الحسابات عادة ما تقدم التأمين على الودائع FDIC ما يصل إلى 250،000 $، الحق في نوع من حساب التوفير بالنسبة لك يعتمد على أسلوب الادخار وأهدافك الشخصية.

أربعة أنواع من حسابات التوفير للنظر

إذا كنت تتحين الفرصة لتوفير المزيد من المال هذا العام من الماضي، أو تبحث فقط عن أفضل مكان لتخبئة بأمان المدخرات الخاصة بك على المدى القصير، وهنا أربعة أنواع من الحسابات المصرفية للنظر:

حساب جار

إذا كنت تبحث عن وصول سهل والمتكرر لأموالك، قد يكون حساب جار أفضل رهان. مع حساب جار، يمكنك كتابة الشيكات ضد رصيدك لدفع ثمن السلع أو الخدمات. المقدمة يقدم البنك الذي تتعامل معه إدارة الحسابات عبر الإنترنت، ويمكنك أيضا دفع الفواتير وإرسال المال على الانترنت. كما تقدم بعض الحسابات الجارية بطاقات السحب الآلي التي تجعل من استخدام أموال الحساب الخاص بك لشراء نسيم.

حسابات أفضل التدقيق في السوق توفر الحد الأدنى من الرسوم، شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي حيث يمكنك الوصول إلى المال بسرعة، وانخفاض الحد الأدنى للرصيد.

في حين أن فوائد الحسابات الجارية واسعة بما فيه الكفاية للمساعدة في الصورة المالية أي شخص تقريبا، وهناك واحد السلبي الملحوظ في الاعتبار: معظم الحسابات الجارية بالكاد دفع أي فوائد على الودائع الخاصة بك. لذا، إذا كنت ترغب في كسب اهتمام وتنمو أموالك مع مرور الوقت، عليك أن تكون أفضل حالا إيداع أموالك في مكان آخر.

حساب التوفير

بينما حسابات التوفير تعمل على نحو مماثل لفحص الحسابات، أنها لا توفر عنصر فحص عندما يتعلق الأمر الحصول على المال الخاص بك. وبصفة عامة، يمكنك الوصول إلى الأموال في حساب التوفير الخاص بك بسهولة إلى حد ما من خلال نظام إدارة الحسابات عبر الإنترنت، في البنك نفسه، أو في أجهزة الصراف الآلي – على الرغم من القانون الاتحادي يحد لك لستة سحب أو نقل في الشهر، على عكس حساب جار.

حسابات التوفير أفضل تقدم رسوم منخفضة واشتراط إيداع الحد الأدنى المنخفض. وعلاوة على ذلك، لأنها تجعل دائما من السهل بالنسبة لك للوصول لك المال. أفضل جزء في حسابات التوفير، ومع ذلك، هو أنها عادة ما تقدم معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية. مع حساب التوفير على الانترنت على وجه التحديد، يمكنك أن تكسب عادة ما يكون معدل عائد جيد وتنمو أموالك مع مرور الوقت.

شهادات الإيداع (CD)

حيث فحص وحسابات التوفير تجعل من السهل للوصول إلى المال الخاص بك عندما كنت في حاجة إليها، شهادة إيداع، أو CD، يربط ما يصل أموالك لفترات طويلة من الزمن. مع CD، عليك أن تبدأ من خلال اختيار طول الفترة الزمنية لأموالك في النمو – عادة ما بين ثلاثة أشهر و 10 عاما. خلال ذلك الوقت، سوف مقدمك تولد معدل عائد ثابت. بصفة عامة، وسوف تحصل على أعلى معدل يعد لكم جني النقدية الخاصة بك.

ومن الواضح أن هناك سلبيات للنظر عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في مؤتمر نزع السلاح. أولا وقبل كل شيء، وشهادات الإيداع لا تسمح لك الوصول إلى أموالك بسهولة – هل يمكن أن نتوقع لدفع غرامة إذا كنت خارج النقدية CD في وقت مبكر (على الرغم من أنك يمكن أن تقترض احيانا ضد المال باستخدام قرض CD). أيضا، فإن معظم البنوك تتطلب منك إيداع ما لا يقل عن 1000 $ لفتح CD، مما يخلق حاجز الدخول التي المدخرين الأكثر الجديد لا يمكن التغلب على الفور.

وعلى الجانب العلوي، والأقراص المدمجة تميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من أي نوع آخر تقريبا من الاستثمارات منخفضة المخاطر أو حساب التوفير.

حساب العلامة نقدى

في الكثير من الطرق، وسوق المال في حساب يقدم مجموعة من الفوائد وجدت في حسابات التوفير الأخرى. مع حساب سوق المال، تحتاج عادة لإيداع 1000 $ أو أكثر، ولكن كنت تميل إلى كسب المزيد من الاهتمام مما كنت مع وفورات التقليدية أو حساب جار. على عكس الأقراص المدمجة، ومع ذلك، حساب سوق المال لن التعادل حتى أموالك لأي فترة محددة من الوقت.

كما توفر لك العديد من حسابات سوق المال مع شيكات أو بطاقة السحب الآلي التي تجعل من السهل للوصول النقدية الخاصة بك بسرعة ودون متاعب. إذا كنت ترغب في القدرة على سحب الأموال في حالات الطوارئ، وسوق المال في حساب لا يمنعك من القيام بذلك.

وبناء على اللوائح الاتحادية التي تحد “سحب الراحة،” ومع ذلك، قدرتك على الوصول النقدية قد تكون محدودة إلى ست مرات في الشهر، كما هو الحال مع حساب التوفير. تأكد من أنك تعرف عدد المرات التي يمكن الوصول النقدية في حسابك سوق المال، وإذا كانت هناك أية رسوم المشاركة.

أي نوع من الحساب المصرفي يجب عليك أن تنظر؟

عندما يتعلق الأمر أنواع حسابات التوفير، لديك الكثير من العوامل في الاعتبار. للعثور على أفضل نوع الحساب لاحتياجاتك، يجب أن تبدأ بسؤال نفسك بعض الأسئلة الأساسية:

كم من المال يمكن أن تقوم بإيداع على الفور؟ عدد المرات التي سوف تحتاج إلى الوصول إلى أموالك؟ هل ترغب في القدرة على كتابة الشيكات ضد رصيدك؟ أيضا، كيف المهم هو معدل الفائدة الخاص؟

سوف تسأل نفسك هذه الأسئلة وغيرها تساعدك على تضييق الخيارات الخاصة بك فقط أفضل نوع من حساب لاحتياجاتك. بمجرد فهم الخيارات الخاصة بك، يمكنك التوجه إلى ذلك، البنك الطوب وقذائف هاون تقليدية أو قفز على الانترنت لفتح حسابك تقريبا.

مع الحق في نوع من الحساب، وتوفير لمستقبلك سوف تصبح أسهل كثيرا.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

التمويل الشخصي 101: ما هو سلفة نقدية؟

التمويل الشخصي 101: ما هو سلفة نقدية؟

لذلك تحتاج بعض النقود، وكنت في حاجة إليها بسرعة. يجب أن تأخذ سلفة نقدية من بطاقة الائتمان الخاصة بك؟

ويبدو أن عملية سهلة بما فيه الكفاية، ولكن ذلك قد يكون جزءا من المشكلة. الحصول على المال بسرعة مع سلفة نقدية قد يبدو جذابا، ولكن عليك دفع من الأنف إذا كنت تستخدم هذا الخيار في كل مرة كنت في السؤال. إذا كنت أتساءل لماذا السلف النقدية نادرا ما تكون فكرة جيدة، والحفاظ على القراءة لمعرفة المزيد.

ما هو سلفة نقدية؟

دعونا نبدأ من خلال تحديد مصطلح “سلفة نقدية”، ونحن؟ باختصار، على سلفة نقدية هو قرض المقدمة من خلال بطاقة الائتمان الخاصة بك. مع معظم بطاقات الائتمان، وكنت قادرا على اقتراض مبالغ نقدية تصل إلى حد معين. هذه الحدود تختلف من البطاقة، ولكنها سوف تكون عادة أقل بكثير من حد الائتمان الخاص بك. يمكنك الحصول على المال بسهولة: في البنك، من أجهزة الصراف الآلي، أو عن طريق ملء واحدة من تلك الشيكات الراحة التي مصدر بطاقتك يرسل دوريا.

3 أسباب لتجنب أخذ سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك

  • السلف النقدية تأتي مع رسوم باهظة يمكنك تجنب إذا كنت تخطط التدفق النقدي الخاص بك أفضل.
  • بالإضافة إلى رسوم باهظة، عليك أيضا دفع سعر فائدة أعلى على السلف النقدية.
  • تفقد أيضا فترة سماح الخاص بك عندما كنت تحصل على سلفة نقدية، وهذا يعني عليك أن تبدأ الاجهاد تصل رسوم الفائدة من يوم واحد.

أخذ سلفة نقدية بالتأكيد يبدو مناسبا، ويكون! ومع ذلك، فإن السعر الذي ستدفعه لتوفير الراحة لهذا المال السهل مرتفع للغاية. هنا لماذا:

السبب # 1: حاد رسوم نقدية مقدما

للأسف، على سلفة نقدية بطاقة الائتمان هو وسيلة مكلفة للغاية للحصول على المال. تتهم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ورسوم باهظة لخدمة: على سبيل المثال، قد دفع أي 5٪ من المعاملات أو 10 $، أيهما أكبر. وإذا كنت تستخدم جهاز الصراف الآلي خارج الشبكة للحصول على سلفة نقدية الخاصة بك، عليك أن تدفع رسوم ATM، أيضا.

السبب # 2: ارتفاع أسعار الفائدة

وبمجرد الحصول على صدمة من رسوم مقدما على سلفة نقدية الخاصة بك، وأنت لم تفعل دفع. الغالبية العظمى من بطاقات الائتمان المسؤول عن سعر الفائدة أعلى من المعتاد للحصول على سلفة نقدية. لذلك حتى لو كنت تدفع فقط 12٪ أو 15٪ عمولة على مشتريات الخاص بك، هل يمكن أن يكون دفع في المتوسط ​​ما يقرب من 24٪ من السلفة النقدية الخاصة بك.

السبب # 3: لا فترة سماح

عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، لديك عادة حوالي شهر لتسديد الأموال دون دفع أي اهتمام. هذه الفترة نعمة يسمح المقترضين مسؤولة للاستفادة من الراحة البطاقات الائتمانية ‘وبناء درجة الائتمان الخاصة بهم دون الانزلاق إلى الأراضي المالية هشة. ولكن عندما تحصل على سلفة نقدية، لم يكن لديك فترة سماح. عليك أن تبدأ دفع هذا ارتفاع سعر الفائدة على الفور.

التكلفة الحقيقية لسلفة نقدية

دعونا ننظر إلى مثال عن كيفية مكلفة على سلفة نقدية يمكن أن يكون.

ربما تحتاج 800 $ في السؤال لشراء النقدية الوحيد – ربما لشراء شيء من كريغزلست أو لدفع صديق للتذاكر مباراة فاصلة. للحصول على يديك على هذا النقد، سيكون لديك أولا إلى ترجمة حرفية حتى 40 $ (5٪ من المعاملات) للرسوم مقدما. ثم، في أقرب وقت لديك المال، يبدأ العد التنازلي على سلفة نقدية 24.9٪ أبريل

ماذا لو كنت تستطيع فقط حوالي 50 $ شهريا لتسديد الفاتورة؟ بين كلا من أصل الدين والفائدة، وسوف تدفعه في نهاية المطاف عن 1000 $ أكثر من 20 شهرا من أجل التقدم النقدية الخاصة بك. إضافة الرسوم، وعليك أن تدفع حوالي 1040 $ للحصول على يديك على بعد 800 $.

سلفة نقدية بدائل لمحاولة

في هذا القسم، سوف نفترض تحتاج النقدية عن شيء أنه لا يمكن اتهام باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كان هذا ليس هو الحال، وبكل الوسائل، واستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. فلن دفع رسوم مقدما، أبريل الخاص بك وسوف يكون أقل، وسوف يكون لديك فترة سماح العادية لتعطيك فرصة لتسديد الرصيد بدون فوائد.

الخيار رقم 1: صندوق الطوارئ الخاص بك

إذا كان تشغيل فحص الحساب الخاص بك الجاف، والاستفادة من صندوق الطوارئ الخاص بك قبل أخذ سلفة نقدية. لم يكن لديك صندوق للطوارئ؟ الآن هو الوقت المناسب لبدء توفير ما يصل. نهدف إلى الحفاظ على ما لا يقل عن 1000 $ في بقعة التي من السهل الوصول إليها، مثل حساب التوفير. بمجرد أن تصل إلى هذا الهدف، في محاولة لبناء ما يصل الى ستة أشهر من نفقات المعيشة، على افتراض أنك لا تحاول أيضا لتسديد الكثير من الديون بأسعار فائدة عالية.

الخيار رقم 2: قرض من الأصدقاء أو أفراد الأسرة

أنه قد يضر كبرياءك أن نسأل، ولكن إذا كنت حقا في ازدحام، وربما أي شخص تعرفه والثقة يمكن أن تقدم لك المال. ولكن تذكر أن علاقتك مع هذا الشخص يمكن أن يذهب الجنوب بسرعة إذا لم تتمكن من جعل جيدة على وعد لتسديد القرض بطريقة سريعة. بالنسبة للبعض، قد تكون كبيرة جدا من المخاطر لاتخاذ.

الخيار رقم 3: سلفة على الراتب الخاص بك

إذا كان لديك علاقة جيدة مع صاحب العمل الخاص بك، فإنها قد تكون قادرة على مساعدتك عن طريق إعطائك سلفة على الراتب الخاص بك المقبل. كنت ببساطة تسديد مسبقا مع الراتب الخاص بك المقبل، أو توزيعها على العديد من رواتبهم القادمة.

في الأعمال التجارية الصغيرة، قد ندين أي شيء ولكن عن امتنانه لكرم صاحب العمل الخاص بك. قد يكون أرباب العمل أكبر عملية ثابتة لهذا الطلب، ويمكن أن رسما. وعلى كل حال، تماما مثل يطلبون المال من الأهل والأصدقاء، يجب الحرص على عدم جعل هذه العادة من ذلك.

الخيار رقم 4: قرض شخصي من بنك، الاتحادات الائتمانية، أو المقرض على الانترنت

القروض الشخصية تأتي في الكثير من الأشكال، ولكن القروض الشخصية نوصي غير مضمونة (بمعنى أنها لا تحتاج إلى ضمانات للحصول على) مع معدل فائدة ثابت والمدفوعات الثابتة. أنها يمكن عادة أن تستخدم لأي غرض، على عكس قروض الرهن العقاري، وقروض السيارات، وما شابه ذلك.

الجانب السلبي الرئيسي؟ سيكون لديك عادة أن يكون أعلى من المتوسط ​​الائتمان في التأهل للحصول على قرض غير مضمون مع معدل فائدة معقول من المقرض السمعة.

العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية تجعل القروض الشخصية، كما تفعل المقرضين على الانترنت بما في ذلك الند للند عمالقة مثل وتزدهر نادي الإقراض. الاتحادات الائتمانية تستحق نظرة خاصة لأنها غالبا ما يكون مجالا أكبر للمعايير الإقراض.

3 خطوات لتجنب القروض المفترسة الأخرى

وهناك عدد قليل من الطرق الأخرى للحصول على النقد السريع، ولكن صدق أو لا تصدق، هذه الخطايا المالية وعادة ما تكون أسوأ من أخذ سلفة نقدية من بطاقة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أن هذه الخيارات قد تبدو خيارات واضحة لتجنب، أردنا تسليط الضوء عليها على أية حال. بغض النظر عن ما تفعله، ويجب تجنب هذه البدائل سلفة نقدية مثل الطاعون.

الخطوة 1: تجنب قروض يوم الدفع

مهما فعلت، وتوجيه واضح من قروض يوم الدفع. هذه القروض الصغيرة، على المدى القصير من السهل على أي شخص مع إثبات الدخل للحصول على بغض النظر عن درجة الائتمان. كتابة شيك لمبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة، والمقرض يوم الدفع يحتفظ به حتى بعد يوم الدفع الخاص بك المقبل. الحق سهلة؟ نعم، ولكن عامل الراحة هو أين تنتهي مزايا قروض يوم الدفع.

إذا كنت تعتقد السلف النقدية غالية الثمن، والابقاء على قبعتك: هل يمكن أن تدفع 10 $ إلى 30 $ للاقتراض فقط 100 $ مع قرض يوم الدفع لمدة أسبوعين نموذجي، وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية. في الواقع، فإن متوسط ​​أبريل هو مجرد خجولة من 340٪.

ولكن مهلا: سوف المقرض يوم الدفع تتيح لك ببساطة دفع الفائدة ويتدحرج القرض الخاص بك حتى تتمكن من الحصول على المزيد من الاموال. يبدو لطيفا، ولكن العديد من المقترضين أصبحت تعتمد على القروض يوم الدفع، المتداول على غير مسمى نظرا لأنها لا تستطيع تحمل لتسديد أصل الدين. ربع المقترضين مدينون المقرضين يوم الدفع 80٪ من السنة، وقد وجدت CFPB.

الخطوة 2: الابتعاد عن القروض لقب السيارات

القروض لقب السيارات أيضا فريسة على المقترضين الذين يحتاجون الى المال في السؤال ولكن لم يكن لديك درجة الائتمان للحصول على قرض أكثر السمعة. هذه القروض قصيرة الأجل تتطلب منك أن تتعهد سيارتك كضمان للحصول على قرض، ولكن كنت عادة فقط قادرة على الاقتراض أقل بكثير من سيارتك هو في الواقع قيمتها. باستخدام سيارتك كضمان يعني أيضا يمكنك أن تفقد سيارتك إذا لم يكن لسداد القرض في الوقت المحدد.

مثل قروض يوم الدفع، يمكن أن القروض لقب السيارات لديها APRS عالية للغاية تصل إلى أو أكثر من 300٪، وفقا لمركز الإقراض المسؤول. تسمح هذه الجهات المقرضة أيضا المقترضين تجديد باستمرار القرض عن طريق دفع الفائدة فقط، محاصرة لهم في حلقة مفرغة من الديون.

الخطوة 3: أبدا الاقتراض من حساب التقاعد الخاص بك

إذا كان لديك المال مضروب بعيدا في 401 (ك)، خطتك قد تقدم لك خيار لاقتراض ما يصل الى نصف رصيد حسابك في انخفاض سعر الفائدة وتسديدها في غضون خمس سنوات. يبدو جذابة، ولكن هناك مسألتين رئيسيتين: 1) المال الخاص بك لا يمكن أن ينمو إذا لم يكن في حسابك، و2) أنت من المحتمل أن تستمر في فعل ذلك، مما يضاعف المشكلة الأولى.

إذا أموالك هي في الجيش الجمهوري الايرلندي، يمكنك من الناحية الفنية لا يمكن الحصول على قرض قصير الأجل. يمكنك أن تأخذ المال من دون دفع الضرائب والغرامات عليه خلال التمديد، ولكن المال يجب أن يكون مرة أخرى في الجيش الجمهوري الايرلندي في غضون 60 يوما. تملي القواعد الجديدة أيضا أنه يمكنك القيام بذلك إلا مرة واحدة في السنة، بغض النظر عن عدد الحمراء لديك.

الاقتراض من حساب التقاعد قد يكون من المنطقي كملاذ أخير للحالات الطارئة أكبر، أو لأحداث الحياة لمرة واحدة مثل شراء منزل. ومع ذلك، فإنه على الأرجح الأفضل تجنب السير في هذا حفرة أرنب لقضايا أصغر التدفق النقدي التي سلفة نقدية من شأنه إصلاح.

السلف استخدام النقد لماما – وبمسؤولية

إذا كنت بحاجة إلى النقد السريع لسبب أساسي حقا، وكنت قد وزنه خياراتك، وسلفة نقدية لا يزال يبدو وكأنه أفضل طريق، يمكنك تقليل الضرر عن طريق اتخاذ الخطوات التالية:

  • تأكد من أنك تعرف الرسوم، أبريل، والحد الأقصى لسلفة نقدية الخاصة بك.
  • فقط الحصول على سلفة نقدية على ما تحتاجه تماما – ليست هذه هي الطريقة التي ترغب في الحصول على اضافية “اللعب المال”.
  • لا تحصل على سلفة نقدية مع بطاقة الائتمان التي لديها بالفعل توازن عالية. يمكن استخدام الكثير من الائتمان المتاح لديك أن يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
  • تسديد السلفة بأسرع ما يمكنك. تذكر، لا يوجد لديك فترة سماح بدون فوائد.
  • لا تجعل السلف النقدية عادة. البدء في توفير كل ما في وسعها لضمان أن يكون لديك صندوق للطوارئ للاستفادة في المرة القادمة التي تحتاج لأموال.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 قواعد بسيطة لعن طريق بطاقة السحب الآلي في أوروبا

قواعد لعن طريق بطاقة السحب الآلي في أوروبا

 8 قواعد بسيطة لعن طريق بطاقة السحب الآلي في أوروبا

إذا كنت مواطنا أمريكيا تخطط لرحلة إلى أوروبا في المستقبل القريب، فإنه من الضروري أن تعرف قواعد استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا. كنت تريد أن تكون متأكد من أنك يمكن أن تستمر في الحصول على الأموال الخاصة بك بينما كنت على رحلة وتجنب الاضطرار حسابك توضع كما الاحتيال.

تحقق الشبكة قبل السفر .

إذا كان لديك بطاقة الخصم مع فيزا أو ماستركارد شعار، يجب أن يكون لديك الوقت من السهل جدا استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا.

وبطاقة السحب الآلي أيضا رمزا للشبكة بطاقة الخصم مثل PLUS، سيروس، أو مايسترو. عندما كنت تستخدم بطاقة السحب الآلي في أجهزة الصراف الآلي والتي هي أفضل طريقة للحصول على النقد عندما كنت مسافرا في أوروبا والتحقق من وجود هذه الرموز للتأكد من بطاقة متوافق.

دعونا البنك الذي تتعامل معه يعرفون كنت مسافرا .

قبل أن يخرج، وإعطاء البنك الذي تتعامل معه مكالمة سريعة ليعرفوا سوف يكون السفر خارج البلاد. منحهم تاريخ المغادرة الخاص وعودتك لذلك سوف البنك الذي تتعامل معه لا تضع على عقد بطاقة الخصم المباشر. خلاف ذلك، البنك الذي تتعامل معه قد تلقائيا العلم المعاملات الدولية الخاصة بك وصفها بأنها مزورة، والتي يمكن أن تكون سهلة للتعامل معها. نضع في اعتبارنا أن يمكن أن يكون هناك اختلاف وقت تصل إلى 10 ساعة بين الدول في أوروبا الشرقية وغرب الولايات المتحدة، والتي يمكن أن تجعل من الصعب الاتصال البنك الذي تتعامل معه خلال ساعات العمل.

تأكيد رسوم المعاملات الدولية الذي ستدفعه .

في حين كان لديك البنك الذي تتعامل معه على الهاتف، فإنه من المفيد لمعرفة الرسوم التي سوف يتم تحصيل رسوم مقابل استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا على حد سواء لشراء ولسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.

معظم البنوك رسما لتحويل المعاملة إلى عملة أخرى. يستخدم اليورو على نطاق واسع في جميع أنحاء أوروبا، ولكن عدد قليل من البلدان الأخرى لديها عملة خاصة بهم مثل الجنيه البريطاني أو الفرنك السويسري. تستطيع دفع رسم مقطوع أو نسبة من الصفقة. سوف تحتاج إلى عامل في هذه رسوم المعاملات الخارجية في ميزانيتك لذلك سوف لا تنفد الأموال.

ويمكن استخدام بطاقة السحب الآلي المستخدمة كبيرة للسفر الدولي تساعدك على توفير الرسوم.

تحقق الحد اليومي للسحب النقدي الخاص بك .

فأنت تريد أن تحمل قدرا معينا من النقود معك فقط في حال كنت مسافرا في الأماكن التي لا تقبل بطاقات السحب الآلي أو كنت ترغب في تجنب دفع رسوم صرف العملات على كل معاملة. تحقق الحد السحب النقدي اليومي الحالي لتأكيد انها مرتفعة بما فيه الكفاية لالمبلغ الذي قد سحب كل يوم. إذا لم يكن كذلك، نسأل البنك الذي تتعامل معه لرفع حد السحب الخاص بك بينما كنت على الرحلة. يمكنك خفض الحد مرة أخرى كنت في الوطن.

تأكد لديك PIN المكون من أربعة أرقام .

وأجهزة الصراف الآلي في أوروبا لا تقبل PIN أطول أو أقصر من أربعة أرقام، لذلك تأكد من أنك قد PIN الخاص بك تعيين بشكل صحيح قبل أن تغادر في رحلتك. في حين يمكنك السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان، فمن الأفضل استخدام بطاقة السحب الآلي منذ سلفة نقدية بطاقة الائتمان هي أكثر تكلفة.

دفع ثمن المشتريات بالعملة المحلية .

قد يتساءل بعض التجار إذا كنت تريد أن تدفع ثمن الشراء بالدولار الأمريكي. في حين أنه قد يكون من الأسهل بالنسبة لك أن تفعل الرياضيات بهذه الطريقة، انها عادة أكثر تكلفة. التجار أساسا تهمة سعر الصرف الخاصة بها والتي قد تكون أعلى بكثير مما الرسوم المصرفية الخاصة بك.

يمكنك تحميل التطبيق حاسبة سعر الصرف إلى هاتفك حتى تتمكن من تقديم بسرعة تحويل العملات.

جلب الائتمان أو بطاقة الخصم الاحتياطية .

كنت لا تريد أن تكون عالقة في أوروبا من دون مصدر ثان للتمويل. جلب ائتمان أخرى أو بطاقة الخصم معك. تأكد من أنك ندعو إلى أن البنك قبل السفر، وكذلك والتحقق من رسوم وحدود السحب اليومية. لا تحمل ورقتين معك في نفس الوقت. ترك واحدة حيث كنت البقاء بحيث إذا فقدت بطاقة الخصم الأساسي الخاص بك أو سرقت لن تكون من دون دفعة. إذا كنت غير مريح ترك البطاقة الثانية الخاصة بك في الفندق أو عبر Airbnb، حملها على الشخص، ولكن بشكل منفصل عن بطاقات الائتمان الرئيسية. على سبيل المثال، قد تحمل بطاقة واحدة في محفظتك وأخرى في الحذاء.

يكون على بينة من بطاقة الخصم قوانين الحماية من الاحتيال .

أثناء استخدام بطاقة السحب الآلي يعني أنك لا خلق توازن بطاقة الائتمان، قد يكون أكثر خطورة. إذا فقدت بطاقة السحب الآلي أو سرقت، لديك يومين من أيام العمل أن يقدم إلى البنك. وهذا يحد المسؤولية عن أي التهم المزورة إلى مجرد 50 $. بعد ذلك، هل يمكن أن يكون مسؤولا عن 500 $ أو رصيدك كله إذا كان يأخذك 60 يوما أو أكثر لتقديم تقرير بطاقة مفقودة الخاص بك. بطاقة الخصم المفقودة يضع رصيدك كله المعرضين للخطر الاموال التي حصلت عليها وأودعت في فحص الحساب الخاص بك.

مع بطاقة الائتمان، وكنت مسؤولا فقط لمدة أقصاها 50 $ في التهم المزورة مرة واحدة بطاقتك وغني عن المفقودين. وانها حد الائتمان الخاص بك وهذا خطر، وليس ميزان الحساب المصرفي. هذا لا يعني لا يمكنك استخدام بطاقة السحب الآلي. فقط تكون أكثر واقية منذ أموالك في خطر إذا فقدت بطاقتك.

لحسن الحظ، فإن النظام المصرفي في أوروبا لا يختلف بشكل كبير عن تلك التي في الولايات المتحدة. ممارسة هذه القواعد البسيطة لاستخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا سوف تبقي بطاقة السحب الآلي صالحة للاستعمال وحماية أموال في حسابك المصرفي.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.