ما تحتاج لمعرفته حول اصلاح الائتمان

تعرف هذه 9 الحقائق المهمة حول اصلاح الائتمان الخاصة بك

ما تحتاج لمعرفته حول اصلاح الائتمان

من الصعب التنقل مجتمع اليوم مع سوء الائتمان النظر في عدد من الشركات التي تستخدم الائتمان الخاصة بك لتقرر ما إذا كان القيام بأعمال تجارية مع لكم، وتحديد أسعار بك. مستهلكين مع الائتمان التاريخ المضطرب غالبا ما تسعى اصلاح الائتمان لتحسين الائتمان الخاصة بهم لديك الوقت أسهل من الناحية المالية. التعاقد مع شركة اصلاح الائتمان في كثير من الأحيان يبدو أن الخيار الأفضل، ولكن عادة ما يكون الخيار الأقل قابلة للحياة.

كما يمكنك التنقل اصلاح الائتمان وتقييم الخيار الأفضل للحصول على الائتمان الخاصة بك، وهنا الأشياء الأكثر أهمية لمعرفته حول اصلاح الائتمان.

1. يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك.

كثير من الناس يعتقدون أن شركات إصلاح الوحيد الائتمان يمكن أن تساعد في اصلاح الائتمان، ولكن الحقيقة هي أن شركة اصلاح الائتمان يمكن ان تفعل شيئا لأنك لا تستطيع أن تفعل لنفسك. هناك الكثير من المعلومات المتاحة في الكتب وعلى شبكة الانترنت التي يمكنك استخدامها لتثقيف نفسك على كيفية عمل الائتمان وما يمكنك القيام به لإصلاح الائتمان الخاصة بك.

إزالة المعلومات السلبية، على سبيل المثال، يمكن القيام به مع تقنيات مثل النزاعات تقرير الائتمان، والمصادقة الديون، ودفع للحذف، وخطابات النوايا الحسنة. العديد من هذه الشركات نفسها إصلاح استراتيجيات الائتمان تستخدم للحصول على المعلومات السلبية إزالتها من تقرير الائتمان الخاصة بك. فعل ذلك بنفسك يوفر لك المال فحسب، بل أيضا يمنحك القوة والسيطرة على الائتمان التاريخ الخاصة بك.

قد تكون هناك أوقات أخرى في مستقبلك التي تحتاج إلى تحسين الائتمان الخاصة بك مرة واحدة يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك، ولست مضطرا ابدا للحصول على مساعدة من شركة.

2. إصلاح الائتمان حوالي تقرير الائتمان الخاصة بك، وليس درجة الائتمان الخاصة بك.

وعند الانتهاء من إصلاح الائتمان الخاصة بك، كنت تعمل في الواقع لتحسين المعلومات عن تقرير الائتمان الخاصة بك.

وهذا ما يؤثر في نهاية المطاف إذا كان لديك حسن الائتمان أو سوء الائتمان وهو أساس درجة الائتمان الخاصة بك.

التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك هو أول شيء يجب عليك القيام به عندما كنت على استعداد للبدء في العمل على الائتمان الخاصة بك. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في العام من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية – كسبيريان، وترانسونيون – من خلال زيارة www.annualcreditreport.com .

3. درجة الائتمان الخاصة بك يساعدك على رؤية أين يقف الائتمان الخاصة بك.

إذا كان لديك يستند الائتمان جيدة أو سيئة على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، فإنه من الصعب أن ننظر إلى تقرير الائتمان الخاصة بك ومعرفة ما إذا كان الائتمان الخاصة بك هو جيدة أو سيئة. هذا هو السبب يراقب درجة الائتمان الخاصة بك هو مفيد في اصلاح الائتمان. انخفاض درجة الائتمان يشير إلى وجود سوء الائتمان التاريخ الذي يحتاج العمل. كما يحسن درجة الائتمان الخاصة بك، انها إشارة إلى أن الائتمان الخاصة بك التاريخ آخذ في التحسن.

ويستند درجة الائتمان الخاصة بك على خمس فئات من المعلومات: تاريخ الدفع، مبلغ الدين، عصر الائتمان التاريخ، وأنواع من حسابات الائتمان، والتطبيقات الحديثة للحصول على الائتمان. سوف تحسين الائتمان الخاصة بك في كل من هذه المجالات تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

لو كنت لشراء الائتمان الخاصة بك يسجل في كل مرة أردت أن تحقق الصحية الائتمان الخاصة بك، فإنه الحصول على تكاليف باهظة جدا.

وسوف تستخدم خدمة درجة الائتمان الحرة مثل الائتمان السمعة أو الائتمان السمسم تسمح لك لرصد التقدم المحرز الائتمان الخاصة بك دون أي تكلفة. عندما كنت الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان، والبحث عن واحد أن لا يطلب بطاقة الائتمان. خلاف ذلك، هناك فرصة قد تكون فعلا توقيع للحصول على اشتراك تجريبي مجاني الذي سيبدأ شحن كنت في كل شهر وحتى إلغاء الخدمات.

4. إزالة المعلومات السلبية دقيقة وصعبة.

التأكيد على دقة . ملزمون مكاتب الائتمان فقط قانونيا لإزالة المعلومات الواردة غير دقيقة من تقرير الائتمان الخاصة بك. ما إذا كانت تلك المغالطات إيجابية أو سلبية غير لأية نتيجة. انها حقيقة المعلومات غير دقيقة التي تسمح لك لحذفها من تقرير الائتمان الخاصة بك، وليس أنه سلبي.

عندما يسىء ذكرت بدقة المعلومات السلبية الائتمان الخاصة بك، انها أكثر صرامة لإزالة هذه المعلومات لمكاتب الائتمان ضمن حقوقهم أن تبلغ هذه المعلومات.

في الواقع، فإن سلامة نظام الائتمان يعتمد على مكاتب الائتمان الإبلاغ عن معلومات دقيقة، حتى المعلومات التي من سلبية.

هناك بعض الاستراتيجيات لإزالة المعلومات السلبية دقيقة – مثل حساب لجمع الديون مدينون لكم مشروعة. هذه الاستراتيجيات قد يستغرق مزيدا من الوقت والجهد من نزاع تقرير الائتمان بسيط. لهذه الأنواع من التحقق من صحة الديون الحسابات (وكالات جمع)، ودفع للحذف، وطلبات حسن النية الحذف هي أفضل الخيارات.

5. عدم القيام بأي شيء قد يكون استراتيجية.

سوف المعلومات السلبية لن تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك إلى الأبد. ومعظم المعلومات السلبية فقط البقاء على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات. هناك عدد قليل من الاستثناءات. يمكن الفصل 7 الإفلاس والضرائب غير المدفوعة الامتيازات البقاء على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة تصل إلى 10 عاما. يمكن أن تبقى الأحكام غير المدفوعة على تقرير الائتمان الخاصة بك من خلال النظام الأساسي للدولة من القيود لهذا النوع من الديون إذا كان النظام الأساسي هو أكثر من سبع سنوات.

إذا كان الحساب يقترب المهلة التقارير الائتمانية، في انتظار أن تسقط قد يكون اقل وطأة ومن محاولة إزالة الحساب مع رسائل النزاع أو استراتيجيات مماثلة تستغرق وقتا طويلا.

خلافا للاعتقاد الشائع، واتخاذ الإجراءات على حساب سلبية لا تمديد المهلة الزمنية التقارير الائتمانية. لذا، إذا كنت سداد تحصيل الديون البالغ من العمر ست سنوات، على سبيل المثال، فإنه لا يزال اسقاط تقرير الائتمان الخاصة بك بعد سبع سنوات.

6. الحسابات الختامية لا تساعد.

هناك اعتقاد واسع الانتشار التي تم تضمينها حسابات مفتوحة فقط في تقرير الائتمان لشخص ما، أن إغلاق حساب سوف إزالته من تقرير الائتمان الخاصة بهم. آسف ليخيب لك إذا كنت تأمل أن تتمكن من توفير الائتمان الخاصة بك عن طريق إغلاق حساب وهذا ما يتيح لك المشاكل. في بعض الحالات، وإغلاق حساب يمكن أن يصب في الواقع درجة الائتمان الخاصة بك.

سوف يغلق حساب لا إزالته من تقرير الائتمان الخاصة بك. ستظل مدرجة في تقرير الائتمان الخاصة بك كما ذكرت من قبل الدائنين الخاص بك كل التفاصيل حول الحساب مغلق.

“قبل [إغلاق الحسابات]، وينبغي أن المستهلكين تأخذ في عوامل أخرى الاعتبار أن تضم عشرات الائتمان، مثل طول الفترة الزمنية تم فتح حساب”، ويقول نانسي Bistritz، مدير العلاقات العامة والاتصالات في حلول الاستهلاكية العالمية في Equifax، اكسبريان واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاث. واضاف “اذا كنت قد عرضت الأنواع الصحيحة من السلوك لفترة أنشئت من الوقت مع حساب (أي دفع في الوقت المحدد في كل مرة)، ثم إغلاق هذا الحساب قد لا يكون له معنى.”

إذا كان الحساب في وضع جيد أو لا يمكن أن تتحقق مرة أخرى في وضع جيد قبل اللحاق بالركب على الرصيد المستحق الماضي، وترك الحساب مفتوحا يمكن أن يساعد فعلا على إصلاح الائتمان الخاصة بك. ستحتاج، الحسابات النشطة مفتوحة مع تاريخ دفع إيجابية لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن فتح حسابات جديدة مع النتيجة سيئة الائتمان يكون من الصعب جدا إعادة تأهيل الحسابات لديك بالفعل مفتوحة يمكن أن يكون أسهل من ذلك بكثير.

7. الشركات اصلاح الائتمان غالبا ما تكون غير جديرة بالثقة.

شركات الائتمان اصلاح القيام بعمل كبير لتعزيز خدماتها للمستهلكين الضعفاء الذين يريدون الائتمان أفضل ولكن أيضا لا يفهمون تماما كيف يعمل الائتمان أو مدى التأثير لديهم على مدى عشرات الائتمان الخاصة بهم.

العديد من الشركات اصلاح الائتمان تجعل الوعود النبيلة – في كثير من الأحيان وعود لا يمكن الوفاء – رسوما مقدما وتفشل في الوفاء خدماتها. ويحظر على كل هذه بموجب القانون الاتحادي، إلا أن المستهلكين الذين لم يعتادوا على القانون لا يدركون أنهم يجري يستفاد منها حتى فوات الاوان.

على مدى السنوات القليلة الماضية، واصلت لجنة التجارة الاتحادية العشرات من الشركات اصلاح الائتمان الذين خرقوا القانون. وغالبا ما يتم ملء هذه الشركات لدفع غرامات باهظة وفي بعض الحالات ممنوعة من ممارسة الأعمال التجارية في صناعة اصلاح الائتمان.

هناك عدد قليل من علامات أنك تتعامل مع شركة اصلاح الائتمان شادي: يسألونك دفع مقدما قبل بدء أي خدمات، استشهد الانتماء مع الحكومة أو علاقة خاصة مع مكاتب الائتمان، ووعد درجة الائتمان الخاصة، وعد إلى حذف معلومات دقيقة من تقرير الائتمان الخاصة بك، تفشل لاخبارك عن حقك في نزاع المعلومات مباشرة مع مكاتب الائتمان، أو أطلب منك أن تتنازل عن حقوقك بموجب قانون اصلاح الائتمان المنظمات.

8. أنت لا يمكن أن نتوقع نتائج بين عشية وضحاها.

يستغرق وقتا لإعادة بناء سوء الائتمان التاريخ. وتعتبر درجة الائتمان الخاصة بك التاريخ الائتمان الخاصة بك أحدث أكثر بكثير من العناصر القديمة. وهناك تاريخ ائتماني جيد عادة ما لديها أقل عدد ممكن من المدخلات السلبية والكثير من المعلومات الائتمانية الإيجابية الأخيرة. بضعة أشهر من السداد في الوقت المحدد هو خطوة في الاتجاه الصحيح، ولكنها لن تعطيك الائتماني الممتاز على الفور. ومع مرور الوقت ويسقط المعلومات السلبية الخروج أو يحصل كبار السن، وتقوم باستبداله المعلومات الإيجابية، سترى الائتمان الخاصة بك تحسن تدريجيا.

إصلاح سوء الائتمان يستغرق وقتا طويلا، لذلك فمن المهم أن يكون المريض في هذه العملية. مقدار الوقت الذي يستغرقه يمكن أن تختلف من شخص لآخر تبعا للمعلومات على تقرير الائتمان الخاصة بك وكيف وأنت تسير نحو اصلاح الائتمان. قد ترى يعزز الفورية عندما يتم حذف شيء من تقرير الائتمان الخاصة بك.

وعلاوة على ذلك، قد تتقلب درجة الائتمان الخاصة بك أثناء عملية اصلاح الائتمان لأن المعلومات في التغييرات تقرير الائتمان الخاصة بك. لا تندهش من قطرات في درجة الائتمان الخاصة بك. التركيز على الاتجاه العام للدرجة الائتمان الخاصة بك على مدى فترة من الوقت بدلا من التقلبات اليومية.

9. سوف تحسين الائتمان الخاصة بك لن تستمر إذا لم تقم بتغيير عاداتك.

كثير من الناس الذهاب من خلال اصلاح الائتمان – سواء فعل ذلك بأنفسهم أو التعاقد مع شركة – حتى يتمكنوا من اقتراض المال، للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارات، على سبيل المثال. لا يوجد شيء خاطئ مع هذا. كثير من الناس، للأسف، تجد نفسها مرة أخرى في نفس الوضع لأنها لا تقترض بمسؤولية، وتنتهي مع المزيد من الديون مما يمكن التعامل معها، وتنزلق مرة أخرى إلى عادات المدفوعات في عداد المفقودين.

إذا كنت تريد الائتمان الخاصة بك جيدة إلى آخر، يجب عليك أن تبني العادات التي من شأنها الحفاظ على حسن الائتمان. وهذا يعني الاقتراض فقط ما تستطيع واقعيا لتسديد (وربما أقل ولو قليلا). دفع الفواتير في الوقت المحدد ربما يكون واحدا من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام به للحصول على الائتمان الخاصة بك.

تقول نانسي Bistritz، وقال “عندما يتعلق الأمر الجدارة الائتمانية، قاعدة كبيرة من الإبهام هو أن نتذكر لدفع فواتيرها في الوقت المحدد في كل مرة. المقرضين والدائنين تريد أن تعرف ان كنت قادرا على تلبية الالتزامات المالية في الوقت المحدد في كل مرة. لذلك، ودفع الفواتير في الوقت المحدد هو والسلوك الأساسي المهم أن تضع في وقت مبكر “.

ما هو بالضبط سوء الائتمان؟

ما هو بالضبط سوء الائتمان؟

عندما نتحدث عن الائتمان – مستوى الشركات الثقة لديها أن عليك تسديد المال الذي اقترضته – هل يمكن أن يكون حسن الائتمان أو سوء الائتمان. نحن هنا سوف نناقش ما يعنيه أن يكون سوء الائتمان وما يمكنك القيام به إذا كان لديك سوء الائتمان.

ما هو بالضبط سوء الائتمان؟

يصف سوء الائتمان فشل الماضي لمواكبة اتفاقيات الائتمان الخاصة بك وعدم القدرة على الحصول على الموافقة على قروض جديدة. فهذا يعني أنك لم تسدد الالتزامات الائتمانية الماضية في الوقت المحدد، وإذا كنت قد دفعت لهم على الإطلاق.

يتم جمعها حساب التاريخ الائتمان الخاصة بك من قبل شركات تسمى مكاتب الائتمان (ويشار أيضا إلى وكالات تقارير الائتمان) وتجميعها في تقرير الائتمان. وجود الكثير من المعلومات السلبية، التأخر في السداد أو التخلف عن سداد القروض، على تقرير الائتمان الخاصة بك يعني لديك سوء الائتمان. قد يكون لديك حسابات أرسلت إلى وكالة جمع وتوجيه الأرصدة العالية، قدمت الإفلاس أو كان وسيلة مستعاد. يحدث سوء الائتمان عادة عندما يكون لديك حالات متعددة من هذه الأمور في فترة قصيرة من الزمن. بعض الأحداث السلبية تحتاج فقط ليحدث مرة واحدة لجعل المقرضين الحذر من العمل معكم. وهذا يشمل أشياء مثل الإفلاس، والتملك، والرهن.

يتم استخدام المعلومات في تقرير الائتمان الخاصة بك لحساب درجة الائتمان الخاصة بك، وثلاثة أرقام لقطة العددية من تاريخ الائتمان الخاصة بك في أي وقت من الأوقات. تتراوح عشرات الائتمان عموما 300-850 مع انخفاض الائتمان عشرات تشير سوء الائتمان.

آثار سوء الائتمان

عندما يكون لديك سوء الائتمان، هم أقل عرضة للإقراض لأنك قد تقع وراء على أي بطاقة ائتمان أو قرض نظرا لأنك المقرضين. لذلك، يمكن أن يحرم التطبيقات الخاصة بك للحصول على الائتمان. إذا كنت لا تحصل على الموافقة، فسوف المرجح أن فرض سعر فائدة أعلى من المقترضين الذين لديهم درجة الائتمان جيدة.

سعر الفائدة هو الطريق المقرض للتعويض عن مخاطر إقراض المال لك.

سوء الائتمان يؤثر على أكثر من مجرد بطاقة الائتمان الخاصة بك والموافقة على القرض وسعر الفائدة. شركات التأمين استخدام نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك لإعطائك سعر التأمين. بعض المرافق والهاتف الخليوي مقدمي وديعة الأمن على المتقدمين مع سوء الائتمان. قد تتطلب الملاك وديعة أمنية مشددة إذا كان لديك سوء الائتمان، أو أنها قد تتحول أنت إلى أسفل للحصول على شقة كل ذلك معا.

كيفية معرفة ما إذا كان لديك سوء الائتمان

إذا كنت تدفع أي اهتمام لاموالك، ربما لديك فكرة عن ما إذا كان لديك سوء الائتمان. يمكنك معرفة ما إذا كنت قد غاب عن المدفوعات أو لديهم أرصدة كبيرة بطاقة الائتمان كبيرة. إذا كنت قد مؤخرا تحولت طلبات الائتمان إلى أسفل، وزادت معدلات الفائدة، أو مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك قد خفضت حدود الائتمان الخاصة بك، انها علامة على أن لديك سوء الائتمان.

يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان لديك سوء الائتمان. لا يوجد طريق عالمي من بين درجة الائتمان جيدة والنتيجة سيئة الائتمان، ولكن لديك عموما سوء الائتمان إذا درجة الائتمان الخاصة بك هو أقل من 620.

وفحص تقرير الائتمان الخاصة بك تساعدك على معرفة ما يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

ويحق للمواطنين الأمريكيين حرية تقرير الائتمان في كل سنة من ثلاثة مكاتب الائتمان. لذلك لم يكن لديك لدفع أي شيء لتحقق لمعرفة ما يسبب سوء الائتمان الخاصة بك.

خطوات لإصلاح سوء الائتمان

لم يكن لديك سوء الائتمان إلى الأبد. يمكنك اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت. أولا، التركيز على إزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاصة بك إما عن طريق استخدام نزاع تقرير الائتمان أو تقنية اصلاح الائتمان. بعد ذلك، يمكنك التركيز على إضافة المعلومات الإيجابية لتقرير الائتمان الخاصة بك عن طريق إضافة حسابات جديدة ودفع لهم في الوقت المحدد.

مما يجعل الخيارات الصعبة عن الدين طالب

لماذا هو هكذا عالية، ويمكن السيطرة عليه؟

مما يجعل الخيارات الصعبة عن الدين طالب

الديون الطالب موضوعا ساخنا في هذه الأيام. وكان الرئيس أوباما أنباء تتحدث عن ذلك، وتشمل مرشحي الرئاسة على هم “جولات جدعة”، والصحفي اعتقلت مؤخرا اهتماما عندما كتب أنه عمدا عن سداد القروض تلميذه . هذه الحلقات توليد وسائل الإعلام “الطنانة”، ولكن لم يحصلوا في الواقع إلى الأسباب الكامنة وراء الدين، والحديث حول ما يمكن القيام به للسيطرة عليها.

وتظهر الأرقام الأخيرة أن الطبقة الكلية عام 2015 تخرج مع متوسط ​​ديون 35،000 $.

هل هذا يبدو مثل الكثير من الديون لاكتساب المعرفة التي يمكن استخدامها على مدى العمر؟ ربما لا يبدو وكأنه مبلغ لا يمكن التغلب عليها لشخص تخرج لتوه ولم هبطت بعد على وظيفة ذات رواتب عالية أو وجدت الوظيفي على المدى الطويل. من ناحية أخرى على الرغم من أن متوسط سعر السيارة الجديدة حوالي 33،000 $. كثير من الناس بسعادة تأخذ على أن الدين عند ارتفاع أسعار الفائدة، مع شروط سداد أقصر، لشراء ذلك يقلل من قيمتها مع مرور الوقت.

ويمكن أيضا أن تكون مفيدة لنرى أين هذا الدين هو بناء. قد يكون بعض من أشهر الجامعات التي لديها ارتفاع التكاليف أيضا الصناديق الوقفية العليا التي تسمح لها أن تكون أكثر سخاء مع المساعدات المالية. وتعصف هناك قدر كبير من الديون من قبل الطلاب الذين يدفعون تكاليف باهظة لحضور المؤسسات للربح الخاصة مثل جامعة فينيكس وجامعة ديفراي، بدلا من غير هادفة للربح أو المؤسسات التي تدعمها الحكومة.

ما يمكن للوالدين وطلابها تفعل للسيطرة على مستوى الخاصة بهم من الديون؟ قد تتطلب الإجابة بعض الخيارات الصعبة:

  • توفير المزيد من المال في وقت سابق : الأسر التي لم حفظ المال بانتظام لوضع نحو النفقات الكلية هي وراء الكرة ثمانية من البداية. الأموال المقترضة للطلاب دخول كلية تتراكم الفائدة لمدة أربع سنوات. توفير ينبغي أن تبدأ في أقرب وقت ولادة الطفل والاستمرار وصولا خلال سنوات الدراسة الجامعية. الميزانية مبلغ توضع جانبا كل شهر، مثلما تفعل كل حساب الأسرة الآخرين.
  • لدينا توقعات واضحة المال : في كثير من الأحيان الآباء لا التواصل مع أطفالهم حول توقعات المال. إشراك طفلك في سن لأنه أو أنها غير قادرة على فهم المال حتى تتمكن من العمل من أجل تحقيق هدف كأسرة واحدة. تثقيف الأطفال في كثير من الأحيان عن الائتمان ووضع الميزانيات، وشرح كيفية الكثير من التكاليف الكلية انه أو انها سوف يكون من المتوقع أن تدفع.
  • النظر في الكلية بعناية : “ضجة لباك الخاصة بك” اختيار الكلية حيث تحصل على معظم الحصول على أرقام صعبة حول كيف تخرج العديد من الطلاب الجدد واردة في أربع سنوات، كم من الحصول على وظائف، وما هي رواتب بدايتها. أفضل الجامعات هي التي تعطي طفلك المهارات التي يحتاج إليها لتصبح النجاح.
  • تقليل الديون : لا تقترض الحد الأقصى للمبلغ المتاح. عليك أن تكون يميل إلى إنفاق المال لمجرد انها هناك. ننظر عن كثب في التكاليف الكلية، ووضع الميزانية مع طفلك، والاقتراض فقط ما هو مطلوب. ونفس الشيء ينطبق على ديون بطاقات الائتمان. فقط تعطي طفلك بطاقات الائتمان أو الخصم المدفوعة مسبقا التي قمت بتحميلها مع مبلغ محدد من المال اللازم لتلبية الميزانية المتفق عليها.
  • تعرف على خيارات السداد : خيارات كثيرة سداد القروض الطلابية، مثل تأجيل والحلم، وتوطيد القرض، أو خطط على أساس الدخل المتاحة. اختيار واحد التي تروق للالحالة الفردية الخاصة بك.

الذهاب إلى الكلية هو تعلم لاتخاذ القرارات. ابدأ الآن في تعلم كيفية اتخاذ قرارات أكثر مطلعة عن القروض الطلابية.

استراتيجيات سداد القروض الطلابية غير مخيفة

استراتيجيات سداد القروض الطلابية غير مخيفة

لا يبدو مناسبا أن سداد القروض الطلابية “موسم” يبدأ في وقت قريب جدا بعد هالوين؟ بعد الحصول على خائفين من المنازل مسكون والمخلوقات المخيفة والخريجين الجامعيين الجدد لديهم ما أسوأ أن الرهبة – وصول أول سندات قروض الطلاب. يشتكي المنبثقة من علبة البريد يمكن أن يكون أسوأ من تلك التي سمعت عشية جميع يقدس ‘. ولكن، لا تخف، سداد القروض الطلابية لم يكن لديك للحصول على سباق الدم.

النظر في هذه الاستراتيجيات سداد القروض الطلابية

  • الحصول على المنظمة: إن أفضل شيء نفعله في مواجهة الخوف للسيطرة على الوضع. جمع المعلومات حول القروض الطلابية الموجودة لديك، وتحديد ما إذا كانت الاتحادي أو الخاص، تجميع قائمة على servicers القرض، ومعرفة متى وكيف لبدء إجراء دفعات القرض، ويكون على بينة من ما عليك القيام به إذا كان لديك المدفوعات مشكلة في إجراء.
  • تحديد ما إذا كان لديك بالفعل لبدء إجراء المدفوعات الآن: هناك العديد من الحالات التي قد لا يكون لديك حتى لبدء إجراء المدفوعات على تلك القروض الطلابية على الفور. إذا كنت ترغب في المتابعة التعليم الخاص أو الدخول في الخدمة العسكرية في الخدمة الفعلية، على سبيل المثال، قد يكون مؤهلا للحصول على تأجيل. إذا تم منحك تأجيل أنك لن تحتاج إلى إجراء المدفوعات على القروض الطلابية الخاصة بك، ويجوز للحكومة الاتحادية دفع الفائدة على القرض الخاص بك بيركنز الاتحادية، قرض المدعم مباشر، و / أو المدعومة الاتحادية قرض ستافورد خلال هذا الوقت. الحكومة لن تدفع الفائدة على أية قروض غير المدعومة، أي قروض PLUS قد اقترضت والديك، أو أي القروض الطلابية الخاصة. هذه ليست عملية تلقائية، وسوف تحتاج إلى تقديم طلب التأجيل إلى الصيانة القرض الخاص بك. إذا كنت لا تستطيع دفع مبالغ القرض الخاص بك، ولكن لا مؤهلا للحصول على تأجيل، قد تكون مؤهلا للحصول على التحمل. هذا سيسمح لك لوقف تسديد الدفعات أو للحد من الدفع الشهري لمدة تصل إلى 12 شهرا، ولكن سوف تستمر الفائدة لتعود على كل من القروض المدعومة وغير المدعومة.
  • السيطرة على خطة الدفع الخاص بك: إذا كنت لا تفعل شيئا، سوف يتم تعيين خطة السداد القياسية 10 عاما للحصول على قروض الطلاب الاتحادية، ولكن لديك بعض المرونة عندما يتعلق الأمر هذه الخطط. والعديد من الخطط المتاحة والتي يمكن أن تمتد فترة السداد، والمواءمة بين الدفع الشهري بشكل وثيق مع الإيرادات الفعلية الخاصة بك، أو تدريجيا تصعيد دفع المبالغ مع مرور الوقت، ولكن هذه الخيارات ليست تلقائية. لديك للسيطرة، والتحدث الى الصيانة القرض الخاص بك، ومناقشة الوضع المالي الخاص بك محددة، وتطبيق لخطة سداد القروض الطلابية الذي هو مجرد حق لك
  • التفكير في القرض توطيد: ويمكن فقط الحصول مربكة جدا في محاولة لتتبع كل دفعات شهرية لبعض الطلاب، لذلك قد يكون من المنطقي أن تنظر في القرض توطيد. هناك بعض المزايا والعيوب المرتبطة بهذه العملية، ولكن الميزة الرئيسية هو أنه يجمع بين كل من القروض الطلابية الاتحادية الخاص بك إلى قرض توطيد المباشر واحد. وهذا يجعل من الاسهل بكثير للبقاء على الطريق الصحيح مع المدفوعات الخاصة بك، على الرغم من القروض الطلابية الخاصة لا يمكن دمجها في هذه الدفعة. يمكنك العمل مباشرة مع الصيانة القرض الخاص بك على توحيد القرض، وليس لديك لدفع أي رسوم لهذا الغرض. فقط تأكد من مواصلة تقديم دفعات منتظمة بحيث لا يذهب القرض الخاص بك إلى التخلف عن السداد.
  • تجعل من السهل على نفسك: يمكنك أن تدفع دائما عن طريق البريد العادي، ولكن المزيد من الطلاب الذين يختارون لديك دفعات شهرية تم خصمها إلكترونيا بحيث لم يكن لديك ما يدعو للقلق حول هذا الموضوع.
  • لا تخافوا لطلب المساعدة: إذا كنت لا تجد نفسك في شيء من مأزق مالي، لا تحاول أن النضال وحده أو تجاهل المشكلة، وكلاهما استراتيجيات سيئة. التحدث إلى الصيانة القرض الخاص بك على الفور، وشرح الوضع الخاص بك، وتفعل كل ما تستطيع البقاء على المسار الصحيح.

مخاوفنا تتغير كلما تقدمنا ​​في السن.

عندما كنت في المدرسة الثانوية، وكنت قد يكون خائفا من دفع للكلية، واستكمال يفك، أو التعلم عن المساعدات المالية. الآن بعد أن كنت خريج الكلية، السيطرة على تلك المخاوف طالب القرض.

ثلاث خطوات بسيطة لبناء الائتمان

الحصول على البدء في بناء التاريخ الائتمان الخاصة بك

ثلاث خطوات بسيطة لبناء الائتمان

انها صعبة من أجل البقاء اقتصاد اليوم دون الائتمان. الكثير من الشركات تنظر التاريخ الائتمان الخاصة بك، حتى تلك التي لا قرض المال مباشرة لك. على سبيل المثال، ومقدمي خدمات المرافق ننظر في التاريخ الائتمان الخاصة بك لأنها “قرض” شهر من الخدمة فائدة لك ويطلب منك دفع بعد ذلك. دون تاريخ ائتماني جيد، مزود خدمات المرافق قد تتطلب منك دفع عربون لاجراءات امنية مشددة لإنشاء الخدمة.

عليك ان تحصل على الائتمان التاريخ في أقرب وقت كنت خارجا في العالم الحقيقي فتح حسابات في اسمك. بناء تاريخ ائتماني جيد قبل أن تحتاج فعلا أنه سيجعل الحياة أسهل بكثير. وفيما يلي كيفية البدء.

خطوات أساسية لبناء الائتمان

الخطوة 1: الحصول على وظيفة . الوضع الوظيفي الخاص بك لا تؤثر مباشرة الائتمان الخاصة بك. انها ليست واحدة من العوامل الرئيسية الخمسة التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، وجود دخل ثابت هو شرط أساسي لعنصرا رئيسيا في بناء الائتمان – اقتراض الأموال.

الخطوة 2: اقتراض المال إما عن طريق أخذ قرض أو فتح بطاقة الائتمان. مرة واحدة لديك وظيفة وكنت 18، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض. يمكن إنشاء حساب الائتمان الأول جدا أن يكون من الصعب، ولكن هناك بعض الطرق مجربة وحقيقية مثل بطاقات الائتمان التجزئة، وبطاقة الائتمان المضمون، أو بطاقة ائتمان مشتركة. البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان قد تكون على استعداد لإعطائك صغيرة قسط القرض أو الائتمان باني القرض، وخاصة إذا لقد تأمينها بواسطة حساب التوفير.

الخطوة 3: الدفع والانتظار. مرة واحدة لديك حساب في اسمك ويمكنك استخدام حساب بحكمة، ويبدأ الائتمان الخاصة بك لبناء كما يفيد الدائن تأريخك حسابك إلى واحد أو كل من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية.

يحدد هذا التقرير الائتمان الشهري تقرير الائتمان الخاصة بك، واستخدام الشركات ثيقة عندما كنت البت في تقديم الائتمان لك. بعد تنشيط حسابك لمدة ستة أشهر، يمكن أن تتولد لفيكو بناء على تقرير الائتمان الخاصة بك. قد تكون درجاتك منخفضة منذ كنت بدأت للتو، لكنه أفضل من لا شيء. أن يكون المريض ليتم بناء درجة الائتمان الخاصة بك.

ان التاريخ الائتمان الخاصة بك الحصول على أقوى كما يحصل حساباتك القديمة وكما كنت فتح المزيد من الحسابات. كيفية التعامل مع تلك الحسابات التي ستحدد ما إذا كان لبناء تاريخ ائتماني جيد.

بناء تاريخ ائتماني جيد

سوف التاليين القواعد الأساسية تساعدك على بناء تاريخ ائتماني جيد. أولا، دفع الفواتير في الوقت المحدد كل شهر، حتى تلك التي لم ترد على تقرير الائتمان الخاصة بك. هذا واحد من الأسباب التي الحصول على وظيفة أمر بالغ الأهمية لبناء الائتمان. دون دخل ثابت، لم يكن لديك وسيلة مضمونة لجعل المدفوعات الخاصة بك كل شهر. سوف المدفوعات في عداد المفقودين يضر ما تبذلونه من جهود بناء الائتمان، وتؤدي إلى النتيجة سيئة الائتمان.

ثانيا، تقترض إلا ما تستطيع على السداد. إذا كنت تأخذ على أكثر مما تستطيع التعامل معها، قد يكون لديك مشكلة في إجراء المدفوعات وإذا كنت تقع وراء، يمكنك تدمير الائتمان الخاصة بك التاريخ.

ما تستطيع لسداد يعتمد على دخلك ونفقاتك. الناس الذين كسب المزيد من المال ويعيشون تحت وسائلها تستطيع أن تقترض أكثر. من ناحية أخرى، إذا كان لديك ذات الدخل المنخفض وقليل بقايا الأموال بعد دفع الفواتير، فإنك لا تستطيع أن تقترض من ذلك بكثير.

بناء تاريخ ائتماني ليس من الصعب القيام به. فهو يتطلب ببساطة لك لاقتراض المال من الأعمال التي تقارير منتظمة إلى مكاتب الائتمان. ممارسة الاقتراض مسؤولة لبناء تاريخ ائتماني جيد وسيكون لديك مشاكل الائتمان نادرا.

نصائح بطاقة الائتمان لطلاب كلية

بناء على درجة الائتمان الجيد والحفاظ على انخفاض الديون حتى في كلية

نصائح بطاقة الائتمان لطلاب كلية

كشف تقرير صدر مؤخرا عن سالي ماي أن متوسط ​​طالب جامعي لديه أكثر من أربع بطاقات الائتمان مع توازن الجمع بين أكثر من 3000 $. بعض الطلاب لديهم بقدر 7000 $ في ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن تخرج مع هذا الدين الكثير من بطاقة الائتمان الإيغال في خططك لدخول العالم الحقيقي، وخاصة إذا كنت قد غاب عن المدفوعات أو تعثر.

لماذا الائتمان الجيد هو مهم

يتم تصنيف تاريخكم استخدام بطاقات الائتمان في تقرير الائتمان ومتدرج مع درجة الائتمان.

المقرضين وأصحاب العمل وأصحاب العقارات وشركات التأمين وحتى مقدمي خدمات المرافق عن استخدام تقرير الائتمان الخاصة بك أو درجة الائتمان (أو كليهما) لتقرر ما إذا كانت توافق التطبيقات الخاصة بك وبأي ثمن.

يمكن وجود الكثير من بطاقات الائتمان والديون تترك آثارا سلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك ومحرك درجة الائتمان الخاصة بك إلى أسفل. إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات في عداد المفقودين، فإنه سيقلل أيضا درجة الائتمان الخاصة بك. وهذا يمكن أن تبقي لكم من الحصول على قرض أو شقة. لمؤجر العقار أن يطلب منك أن يكون أحد المشاركين في الموقع. لا يجوز لصاحب العمل توظيف لك. قد تتطلب خدمات المرافق وديعة الأمن ضخمة قبل تشغيل الخدمات.

وجود تاريخ ائتماني جيد هو المهم، وخصوصا عندما كنت بدأت للتو بنفسك. إذا كان لديك أن تاريخ ائتماني جيد يعتمد على كيفية استخدامك ل(وعدم استخدام بطاقات الائتمان) خلال سنوات الدراسة الجامعية الخاصة بك.

نصائح كلية بطاقة الائتمان

لا تدع بطاقة الائتمان تختار لك .

إلا إذا كنت على يقين من انها صفقة جيدة، لا تسجيل للحصول على بطاقة الائتمان لمجرد الحصول على مجانية تي شيرت أو القهوة القدح. من خلال قراءة شروط أي اتفاق بطاقة الائتمان التي تتلقاها. تحقق من الرسوم وأسعار الفائدة، ومقارنتها مع بطاقة أخرى يقدم لك تلقيتها. ثم، يمكنك تحديد بطاقة الائتمان وهذا أفضل بالنسبة لك.

أفضل بطاقات الائتمان الطالب ليس لها أي رسوم سنوية، انخفاض سعر الفائدة، والحد الائتماني المنخفض.

بطاقات الائتمان واحدة تكفي . على الرغم من أنك قد يميل إلى تطبيق لكل بطاقة الائتمان التي تأتي في طريقك، وأنه من الأفضل للحفاظ على البطاقات الخاصة بك إلى الحد الأدنى عند هذه النقطة. يؤدي كل طلب بطاقات الائتمان الجديد انخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك. بالاضافة الى ذلك، بطاقات الائتمان، المزيد لديك، وارتفاع مخاطر التي تحمل الكثير من ديون بطاقات الائتمان.

تهمة فقط ما تستطيع لدفع . حتى الآن، وربما كنت قد تولى وبطاقات الائتمان المخصصة للشحن الأشياء التي لا تستطيع تحمل بالضرورة في الوقت الراهن، ولكن من المحتمل أن تكون قادرة على تحمل في وقت لاحق. باستخدام بطاقة الائتمان عندما كنت لا تستطيع تحمل لهو أسرع وسيلة لبناء التوازن لا يمكنك السداد. المدفوعات الحد الأدنى الذي جعله “أسهل” لمن التوازن، وجعل الواقع أكثر تكلفة. قد ينتهي بك المطاف دفع 100 $ ل $ 20 البيتزا.

دفع رصيدك بالكامل كل شهر . إذا كنت تحصل في العادة من سداد رصيدك عندما تحصل على مشروع القانون، عليك تجنب تحمل ديون بطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، سوف تدفع فقط مقابل ما اشتريت، وليس شركات بطاقات الائتمان رسوم اضافية تهمة عندما كنت لا تدفع بالكامل.

لا أعتقد حتى عن سلفة نقدية . انهم يست جذابة كما تبدو. عليك أن تدفع رسوم السلفة النقدية بالإضافة إلى تمويل رسوم 2-4٪ على سلفة نقدية الذي ربما يكون أعلى سعر الفائدة من مشترياتك. وإذا كان لديك رصيد الشراء على بطاقة الائتمان الخاصة بك، والمدفوعات الشهرية الخاصة بك الحصول على انفصلا بين الأرصدة.

البقاء تحت حد الائتمان الخاص بك . ليس فقط هي الإفراط في الحد من الرسوم باهظة الثمن، فهي من الصعب التخلص من أيضا. بسبب الطريقة دورات الفواتير وتواريخ السداد الخريف، قد تظن أنك تدفع رصيدك تحت الحد، ولكن الرسوم المالية والرسوم أعتبر اليمنى على ظهره. أفضل رهان هو الحفاظ على الرسوم في 10-30٪ من الحد الائتماني الخاص بك.

جعل أصدقائك الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بهم . إذا كنت السماح لشخص آخر استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، وكنت مسؤولا عن دفع الرسوم سواء كانت تدفع لك أم لا.

بعد كل شيء، كان توقيعك على طلب بطاقات الائتمان، وليس لديك الأصدقاء. حتى أفضل من أصدقاء يمكن أن تتحول إلى frenemies في بضع ثوان، لذلك فمن الأفضل عدم خلط الصداقات والمالية.

لا تخافوا لإغلاق البطاقة . عادة، وأنا أقول للناس لا لإغلاق بطاقات الائتمان الخاصة بهم بسبب الضرر الذي يمكن القيام به لعشرات الائتمان الخاصة بهم. ولكن، إذا كنت لا تملك المال لدفع رصيد بطاقة الائتمان وكنت أعلم أنك سوف تكون مسؤولة مع بطاقة الخاص بك، فمن الأفضل أن إغلاق الحساب من الخراب درجة الائتمان الخاصة بك. إغلاق بطاقة الائتمان ربما لن يضر الائتمان الخاصة بك تقريبا سيئا كما افتراضية بطاقة الائتمان.

لا نتوقع الديك لانقاذ لكم . بمجرد أن تصبح مستقلة، انها مسؤوليتكم لدفع رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك. الآباء والأمهات لديك فواتير الخاصة بها لدفع والتقاعد لانقاذ ل، لذلك ليس من العدل أن نتوقع منهم لدفع ثمن خطأ بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا واجهت مشاكل، يمكنك أن تسأل والديك للحصول على قرض لتسديد رصيد. وفي المقابل، يجب إلغاء بطاقة الائتمان، وتأتي مع اتفاق لسداد الديك، والعزم على عدم الدخول في بطاقة الائتمان ورطة مرة أخرى.

شركات بطاقات الائتمان لا تعطيك دليل على استخدام بطاقات الائتمان في الاتجاه الصحيح. في الواقع، فإنها تفضل إجراء أخطاء مكلفة حتى يتمكنوا من تهمة لكم المزيد من الفائدة والرسوم. اتبع هذه النصائح لإبقاء لكم خالية من الديون والائتمان تستحق.

التعامل مع وغاب عن غير قصد الدفع ببطاقات الائتمان

التعامل مع وغاب عن غير قصد الدفع ببطاقات الائتمان

انه في اليوم ال15 من الشهر وأنت تدرك أنك لم تجعل الدفع بواسطة بطاقة الائتمان التي كان من المقرر قبل ثلاثة أيام على 12th. أو، يمكنك التحقق من بيان الفوترة للعثور على رسم في وقت متأخر لدفع فكرت قمت بها، ولكن يتبين لك نسيت أن إسقاط الاختيار في البريد. دفعة غاب عن غير قصد يمكن أن يحدث لأي شخص. التصرف بسرعة وكنت قد تكون قادرة على تخفيف الضرر.

تسديد المبلغ في أقرب وقت ممكن

إذا قبض الدفعة غاب بعد أيام قليلة من الموعد المحدد، وجعلها تصل قبل أن يأتي بيان الفواتير الخاصة بك المقبل.

وسوف نفعل ذلك منع التأخر في دفع المبلغ عنها إلى مكاتب الائتمان. تقرير الدائنين عادة تقرير الدفعات المتأخرة بمجرد أن تصبح لا يقل عن 30 يوما في وقت متأخر، لذلك جعل الدفع الخاص بك قبل أن يصل جنوح الخاص علامة لمدة 30 يوما.

الدعوة وطلب الرأفة

التحقق من الحساب الخاص بك على الانترنت وربما كنت سوف نرى أن رسم في وقت متأخر تمت إضافة بالفعل؛ بعض الشركات المصدرة لبطاقات تضيف الراحل رسوم بعد دقائق من وقت قطع على موعد ولادتك. يمكن أن الرسوم المتأخرة إلا أن يكون مرتفعا كما أدنى الدفع أو 25 $، على افتراض انك لم تكن في وقت متأخر في الأشهر الستة السابقة. وعلى الرغم من الغطاء الأخير على الرسوم المتأخرة، كنت لا تزال ترغب في تجنب الرسوم إذا كنت تستطيع، ويجب أن نحاول بالتأكيد.

كثير من الدائنين على استعداد للتنازل عن رسوم تأخير طالما كنت غير معتاد في وقت متأخر يوم المدفوعات. الاتصال الدائن الخاص، وشرح لفترة وجيزة كيف كان دفع غاب عن وقوع حادث، ونطلب أن يتم التنازل عن الراحل الرسوم الخاصة بك. إذا سوف الدائن الخاص بك لا تتزحزح على الرسوم، لا تضغط على القضية.

ببساطة أعتبر تعلمت الدرس، ودفع الرسوم، ومما لا شك فيه أن يرسل دفع في الوقت المحدد الشهر المقبل وكل شهر بعد ذلك.

يمكنك حماية سعر الفائدة لديك؟

لحسن الحظ، لم يكن لديك ما يدعو للقلق حول وجود معدل الفائدة الخاص رفعوا لمجرد أنك تأخرت على هذا دفعة واحدة، إلا إذا كان لديك معدل الترويجية.

يحدد القانون بطاقة الائتمان التي الدائنين لا يمكن فرض زيادة معدل عقوبة إلا إذا كنت لا يقل عن 60 يوما الجانحين على الدفع. وبما أن واحدة فقط دفع عرضي لا تجعلك 60 يوما في وقت متأخر، ومعدل الخاص بك هو آمن، على الأقل من معدل عقوبة.

الأخبار السيئة، ومع ذلك، هو أن عداد المفقودين دفع يمكن أن تسبب لك أن يخسر أية حال الترويجية، حتى لو كان من قبيل الصدفة وفقط من خلال بضعة أيام أو حتى ثوان فقط للدفع عبر الإنترنت. للدائن الذي هو على استعداد للتنازل عن رسم في وقت متأخر قد لا يكون تسامحا كما هو الحال عندما يتعلق الأمر معدل الترويجي.

تذكر عندما فواتيرها ومن المقرر

إذا كان هذا المبلغ غاب عن غير قصد حادثا معزولا، الاحتمالات هي أن يكون لديك نظام جيد لتذكر دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك. ولكن، إذا لاحظت أنك نسيان المدفوعات في أكثر الأحيان، تحتاج إلى الخروج مع وسيلة لتذكير نفسك. على سبيل المثال، مشروع قانون تقويم الدفع الشهري الذي يسرد تواريخ الاستحقاق ودفع الحد الأدنى لجميع حساباتك قد تساعدك.

يمكنك إعداد تذكير في البريد الإلكتروني الخاص بك أو نظام تقويم، مثل مايكروسوفت أوتلوك أو Gmail. أو، إذا كنت تعتمد على الهاتف الخليوي الخاص بك، استخدم تقويم الهاتف أو التطبيق من طرف ثالث لإرسال رسائل تذكير للالفاتورة تواريخ الاستحقاق.

إرسال بريد إلكتروني إلى FollowUpThen.com للحصول على تذكرة البريد الإلكتروني لجعل الدفع الخاص بك، على سبيل المثال Every5th @ followupthen.com ، ولكن لا تتضمن أية معلومات شخصية محددة وتعيين تذكير قبل بضعة أيام هو المبلغ المناسب.

إرسال البريد الإلكتروني من العنوان الذي يرسل التنبيهات إلى هاتفك للحصول على تذكير على الهاتف الخاص بك أيضا.

وأخيرا، يمكنك إعداد الدفع التلقائي من خلال الفواتير البنك الخاص بك على الانترنت للقضاء على سداد مدفوعات عن طريق الخطأ. فقط للتأكد من تعيين دفع الحد الأدنى على الأقل قبل تاريخ الاستحقاق أو عليك أن تصل مع رسم في وقت متأخر. أيضا، تأكد من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك لتغطية دفع لتجنب دفع السحب على المكشوف، عدم كفاية الأموال، أو رسوم الشيك المرتجع كذلك. الدائن قد لا تتنازل عن رسوم في المرة الثانية.

ما هو بطاقة الائتمان الافتراضية وماذا يمكنك ان تفعل حيال ذلك؟

ما هو بطاقة الائتمان الافتراضية وماذا يمكنك ان تفعل حيال ذلك؟

الافتراضي بطاقة الائتمان يحدث عندما كنت قد تصبح الجانحين بشدة على دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك. انها حالة خطيرة بطاقة الائتمان التي لا يؤثر فقط مكانتكم مع أن مصدر بطاقتك الائتمانية، ولكن أيضا الائتماني الخاص بشكل عام وقدرتك على الحصول على الموافقة للحصول على بطاقات الائتمان والقروض والخدمات القائمة على الائتمان الأخرى.

كيف بطاقة الائتمان الافتراضي يحدث

عند قبول بطاقات الائتمان، فإنك توافق على شروط معينة.

على سبيل المثال، فإنك توافق على تقديم الحد الأدنى من الدفع من قبل تاريخ الاستحقاق المدرجة في بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت أفتقد الحد الأدنى للدفع بطاقة الائتمان ستة أشهر على التوالي، وبطاقة الائتمان الخاصة بك يكون في التقصير. سوف مصدر بطاقتك الائتمانية المرجح إغلاق حسابك وتقديم تقرير الافتراضي إلى مكاتب الائتمان.

في الأشهر التي سبقت الافتراضي بطاقة الائتمان، وسيتم الإبلاغ بك (الراحل) حالة الدفع إلى ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية، وسوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تأخر المدفوعات الخاصة بك. إذا قمت بتطبيق أية بطاقات ائتمان جديدة أو قروض بعد الافتراضي بطاقة الائتمان، من المحتمل أن رفض طلبك لأن الدائنين تعتقد أنك في خطر التخلف عن أي التزامات ائتمانية جديدة. في الواقع، فإن بعض المقرضين لا يوافق على الإطلاق حتى قمت تطهير التوازن الافتراضي (أو فإنه يسقط من تقرير الائتمان الخاصة بك).

بحلول الوقت الذي تخلفت بطاقة الائتمان الخاصة بك، وكنت قد الأرجح تراكم مئات من الدولارات في الرسوم ورسوم الفائدة.

لسوء الحظ، الخيارات المتاحة أمامك لازالة الافتراضي بطاقة الائتمان قد تكون محدودة بسبب عدد الدفعات كنت قد غاب على حسابك. كنت قد اتصلت بطاقة الائتمان الخاصة بك المصدر عاجلا، قد يكون قادرا على العمل على ترتيب لجعل المدفوعات على الرصيد المستحق الماضي وتحقيق حسابك مرة أخرى في وضع جيد.

عند هذه النقطة، فإن الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك ويتوقع الحساب إلى أن تدفع بالكامل.

وهنا الخيارات للتعامل مع بطاقة الائتمان الافتراضية:

  • دفع الحساب بالكامل، إذا كان لديك المال، بطبيعة الحال. أولا، في محاولة التفاوض على الأجر للحذف حيث يزيل مصدر بطاقتك الائتمانية الحساب من تقرير الائتمان الخاصة بك في مقابل الدفع. بعض الدائنين قد توافق، والبعض الآخر لا، ولكنك لن تعرف إذا كنت لا تسأل.
  • تسوية الحساب أقل من المبلغ المستحق. تسوية الديون هو أيضا التفاوض. لم يقم الدائن على قبول مبلغ أقل من الرصيد المستحق، ولكن بعض يمكن إقناع.
  • الإفلاس ملف . اعتمادا على مدى الافتراضي وأي ديون أخرى لديك، قد تفكر في تقديم الإفلاس إما إعادة هيكلة الديون الخاصة بك وجعلها أكثر بأسعار معقولة أو أن يكون ذلك تصريفها. لاحظ أن الإفلاس يبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة 7-10 سنوات، حتى انها ليست قرارا للدخول على محمل الجد.
  • لا تفعل شيئا . يمكنك تجاهل الحساب، ربما تقرر ما يجب القيام به حيال ذلك في وقت لاحق على اسفل الطريق. لاحظ أن الدائن لا يزال متابعة لكم على الديون، قائمة على تقرير الائتمان الخاصة بك، وربما مقاضاة لك طالما أن تسقط بالتقادم سارية المفعول.

إذا كنت الحصول على دعوات من محصلي الديون، يمكنك وقفها عن طريق إرسال بريد إلكتروني التوقف والكف.

لاحظ أن هذه الرسالة لا ينطبق إلا على محصلي الديون طرف ثالث، وليس الدائن الأصلي.

خمسة مبادئ جعل المدفوعات بطاقة الائتمان

خمسة مبادئ جعل المدفوعات بطاقة الائتمان

عندما يكون لديك بطاقات الائتمان متعددة، مع كل الأرصدة، لديك مهمة صعبة معرفة مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك لهذا الشهر. يجب عليك دفع الحد الأدنى على كل بطاقة؟ إذا كنت تدفع أكثر من الحد الأدنى، فكم بالحري يجب أن تدفع؟ أو يجب عليك اختيار البطاقة ودفع أكثر على أن واحدا؟ وإليك بعض النصائح لمساعدتك على معرفة مقدار ما دفع على بطاقات الائتمان الخاصة بك على الأقل الاحتفاظ بها في وضع جيد. نأخذ في الاعتبار إذا كنت تركز على الخروج من الدين، خطة الدفع الخاصة بك قد تبدو مختلفة قليلا.

1. دفع ما لا يقل عن الحد الأدنى على جميع البطاقات الخاصة بك.

يجب عليك التأكد دائما ما لا يقل عن الحد الأدنى للسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك، بغض النظر عن ما. وسوف ينظر الدفع الخاص بك في وقت متأخر إذا كنت تدفع أقل من الحد الأدنى أو يغيب الحد الأدنى الدفع الخاص بك. المدفوعات المتأخرة يأتي مع عدد قليل من العواقب. وسوف يتم تحصيل رسوم يست مجرد رسم في وقت متأخر ، معدل الفائدة الخاص قد ترتفع (إذا كنت 60 يوما الجانحين) مما يجعلها أكثر تكلفة لتحمل التوازن.

بعد 30 يوما من دون الدفع، يقال الجنوح إلى مكاتب الائتمان، إضافة إلى تقرير الائتمان الخاصة بك، ويؤخذ في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك. A دفعة واحدة في وقت متأخر من الائتمان الخاصة بك التاريخ بأكمله قد لا تفعل الكثير من الضرر، ولكن المزيد من حالات التخلف عن السداد لديك، والأسوأ من ذلك أن  يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك  وسوف.

2. اللحاق على أي حسابات بسبب الماضي.

يجب أن ننشغل في أي حسابات التي هي وراء. حتى ننشغل، فسوف تستمر في الرف حتى وقت متأخر من الرسوم وتأخير مقدار الوقت حتى معدل الفائدة الخاص يعود إلى أسفل. (سيكون لديك لجعل ست دفعات شهرية متتالية.)

وهذه الفواتير المتأخرة البقاء على تقرير الائتمان الخاصة بك ويصب درجة الائتمان الخاصة بك حتى كنت قد يسدد الرصيد المستحق الماضي.

إذا كان لديك أي أموال إضافية في الميزانية بعد إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على جميع البطاقات الخاصة بك، ووضعها جميعا من أجل جلب حساباتك الحالية. إذا كنت في وقت متأخر لمدة 180 يوما أو أكثر الدائن الخاص بك قد تهمة حالا حسابك أو إحالته إلى مجموعات أو كليهما.

3. إحضار بلغوا الحد الاقصى حساباتك أقل من الحد الائتماني.

في أي وقت بطاقات الائتمان الخاصة بك تتجاوز حد الائتمان الخاص بك، فإنه يثير الأعلام الحمراء للمقرضين الحالية والمستقبلية. ذلك لأسباب منها أن أتساءل عما إذا كنت قادرة على التعامل بمسؤولية الائتمان. قد يتم تحصيل رسوم تجاوز الحد إذا رسوم بطاقات الائتمان الخاصة بك هذا الرسم وكنت قد اختارت في إلى وجود أكثر من وحد المعاملات معالجتها.

بعد دفع الحد الأدنى والوقوع على الأرصدة المستحقة الماضية، وضعت أموال متبقية الخاص نحو خفض الأرصدة بلغوا الحد الاقصى. وخفض رصيدك يساعد أيضا درجة الائتمان الخاصة بك.

4. جلب أرصدة عالية أقرب إلى $ 0.

للحفاظ على درجة الائتمان جيدة، يجب أن تبقي الأرصدة الخاصة بك أقرب إلى $ 0. التركيز خصوصا على الأرصدة التي هي قريبة من الحد الائتماني. أرصدة بطاقات الائتمان عالية زيادة استخدام الائتمان الخاصة بك ويصب درجة الائتمان الخاصة بك. حفظ الأرصدة الخاصة بك يظهر المنخفضة التي يمكنك التعامل مع الائتمان بمسؤولية وسوف تساعد على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

5. سداد أرصدة ارتفاع سعر الفائدة.

إذا كنت ترغب في الخروج من الدين أسرع، يجب التركيز أولا على سداد بطاقات الائتمان التي لديها معدلات الفائدة المرتفعة. منذ كنت تدفع أكثر في تكاليف التمويل على بطاقات الائتمان معدل الفائدة المرتفعة، فإنه من الأكثر حكمة لدفع هذه الأرصدة من أسرع لتقليل مقدار الفائدة الذي تدفعه.

بعد أن كنت قد اجتمعت الحد الأدنى للدفع على حساباتك الأخرى، ووضع مبلغ مقطوع نحو رصيدك وفقا لأعلى سعر الفائدة حتى المدفوع تشغيله.

وبطبيعة الحال، إذا كان هدفك هو الحصول على الخروج من الدين تماما، يجب تقييم أسعار الفائدة بطاقة الائتمان الخاصة بك جنبا إلى جنب مع أسعار الفائدة من الديون الأخرى الخاصة بك.

بطاقة الائتمان الحد الأدنى للحساب الدفع

بطاقة الائتمان الحد الأدنى للحساب الدفع

بطاقة الائتمان الخاصة بك الحد الأدنى دفع هو أقل مبلغ يمكن أن تدفعه نحو رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك دون التعرض للعقاب مع رسم في وقت متأخر واحتمال زيادة سعر الفائدة. إذا كنت تدفع الانتباه إلى بيان الفواتير كل شهر، وربما كنت قد لاحظت أن الحد الأدنى الدفع الخاص بك يمكن أن تتغير من شهر إلى آخر.

منذ الحد الأدنى الدفع الخاص بك يمكن أن تختلف في كل شهر، ويمكن أن يكون من الصعب الميزانية لدفعك، إلا إذا كنت أفهم كيف يتم احتساب دفع الحد الأدنى الخاص بك.

بمجرد أن تعرف كيف المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك بحساب الحد الأدنى الدفع الخاص بك، يمكنك تقدير بك الحد الأدنى دفع بهم للتنبؤ كم ستحتاج إلى دفع على بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر.

الأسلوب 1: نسبة الميزان

بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان حساب الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من الرصيد، وعادة ما بين 2٪ و 5٪، في نهاية دورة الفوترة.

على سبيل المثال: دفع الحد الأدنى الخاص بك هو 2٪ من رصيدك ولديك رصيد $ 1000. يتم احتساب الحد الأدنى للدفع الخاص بك على النحو التالي: 1000 X 0.02 = $ 20.

الطريقة 2: نسبة الرصيد + رسوم التمويل

يمكن حساب الحد الأدنى للدفع عن طريق اتخاذ مئوية من الرصيد في نهاية دورة الفوترة وإضافة رسم مالي شهري.

على سبيل المثال: دفع الحد الأدنى الخاص بك هو 1٪ من رصيدك. رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك هو 1000 $. بطاقة الائتمان الخاصة بك أبريل هو 12٪ وتكلفة التمويل الخاص للشهر هو 10 $. على افتراض انك مدين أي رسوم، أن الحد الأدنى الدفع يكون $ 10 + $ 10 = $ 20.

إضافات إلى الحد الأدنى للدفع لديك

يمكن إضافة رسوم عقوبة والمدفوعات المستحقة الماضية إلى الحد الأدنى للدفع المنتظم زيادة كمية الخاص دفع الحد الأدنى لهذا الشهر.

أيضا، المصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك قد تضيف أي مبلغ يتجاوز حد الائتمان الخاص بك إلى الحد الأدنى الدفع الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كان رصيدك $ 1050 وحد الائتمان الخاص بك هو 1000 $، قد يكون الحد الأدنى دفعك 2٪ من الرصيد = $ 21 + 50 $ = 71 $.

بمجرد اللحاق بالركب، ودفع المبلغ المستحق، وتقديم رصيدك أقل من الحد الائتماني، ينبغي الحد الأدنى من المدفوعات الخاصة بك نقصان.

كيفية حساب لديك الحد الأدنى للدفع؟

يمكنك معرفة الطريقة التي يستخدمها المصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك من خلال قراءة اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك. ابحث عن الجزء الموجود بعنوان “كيف يتم احتساب الحد الأدنى للدفع بك” أو “جعل المدفوعات.” إذا كنت تقرأ نسخة إلكترونية من اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكنك استخدام وظيفة بحث (السيطرة + F أو كمد + F) لتقع عبارة “دفع الحد الأدنى”. ويمكن لممثل خدمة العملاء أيضا تساعدك على معرفة كيفية حساب الحد الأدنى الدفع الخاص بك.

أسباب قد تزيد من الحد الأدنى للدفع

هناك عدة أسباب الحد الأدنى الدفع الخاص بك يمكن أن تزيد.

  • كنت في وقت متأخر يوم الدفع السابق.
  • وزاد رصيدك.
  • كنت فوق حد الائتمان الخاص بك.
  • وزاد معدل الفائدة الخاص.
  • تغيير مصدر بطاقتك الائتمانية نسبة المستخدمة في الحساب، إما من حيث المبدأ شركة أو لأنك تشكل مخاطر الائتمان أكبر.

رصيدك كامل قد يكون لديك الحد الأدنى للدفع

في بعض الحالات، مصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك قد تتطلب منك دفع رصيدك بالكامل.

  • إذا كان رصيدك أقل من مبلغ معين، مثل 25 $، على سبيل المثال، قد يكون الحد الأدنى دفعك التوازن الكامل.
  • إذا تم شحن حسابك الخروج، سوف لم يعد لديك متسع من تسديد الدفعات الشهرية والخاصة بك مصدر بطاقتك الائتمانية سيطالب التوازن الكامل.
  • إذا كان لديك بطاقة الائتمان، والحد الأدنى الدفع الخاص بك هو التوازن الكامل على بطاقة الائتمان. بحكم طبيعتها، وبطاقات شحن لا تسمح لك أن يحمل رصيد بطاقة الائتمان من شهر لآخر، لذلك كنت لا يسمح لدفع مجرد جزء من الرصيد كل شهر.