5 عادات سيئة المال الذي تحتاجه لإنهاء في اسرع وقت ممكن

 5 عادات سيئة المال الذي تحتاجه لإنهاء في اسرع وقت ممكن

حتى إذا كان لديك أفضل النوايا، لا تزال تجد نفسك الوقوع في مشاكل مع أموالك. خاصة إذا كنت قد سقطت واحدة من هذه العادات المال خطيرة.

إذا كنت قد تكافح مع اموالك، نلقي نظرة على هذه القائمة للتأكد من أنك لا تخريب نفسك مع هذه العادات السيئة.

1. دفعة المشتريات

شراء دفعة هي كل شيء عن العاطفة. ترى بيع كنت لا تريد أن تفوت، أو أحد العناصر التي تريد أن يكون لها على الفور.

تقفز لشرائه قبل أن تفكر بعقلانية حول ما إذا كنت حقا بحاجة أو لا تستطيع تحمله.

للحد من الانفاق دفعة، تجبر نفسك على الانتظار لفترة معينة (قد يكون يوم أو 30) قبل سحب الزناد على الشراء. وسوف تعطيك الوقت للتفكير في قراركم، وهناك احتمالات عليك أن تدرك أنك لا حاجة إليها بعد كل شيء.

2. عدم الموازنة

سوف ابدأ البقاء واقفا على قدميه ماليا ناهيك عن الواقع أسابق-إذا لم يكن لديك ميزانية في مكان ومعرفة كيفية التمسك بها.

ميزانية يسمح لك أن ترى كم من المال كنت جلب وحيث انها تسير جميع. أنها تمكنك من إجراء التغييرات التي تساعدك على توفير المزيد من المال وتجنب الخوض في الحمراء كل شهر.

لم يقم الميزانيات ليكون واجبا كبيرا. الاشتراك مع برنامج مثل النعناع المسارات تلقائيا الانفاق الخاص بك بالنسبة لك. كل ما عليك القيام به هو البوب ​​في لوحة القيادة الخاصة بك كل يوم للتأكد من كنت البقاء على المسار الصحيح وإجراء التعديلات حسب الحاجة.

3. الاعتماد على بطاقات الائتمان

إلا إذا كنت قادرا على دفع الرصيد قبالة بالكامل كل شهر، وذلك باستخدام بطاقات الائتمان هي واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكن القيام به لاموالك. خاصة إذا كنت تستخدم لهم بالعيش فوق وسائل الخاص بك.

كل دولار التي وضعت على بطاقة يكلفك أكثر من مرة في الفائدة. هل يمكن أن تنفق سنوات من حياتك والآلاف من الدولارات سداد المشتريات التي لا أتذكر حتى القرارات.

أي شراء مهم لذلك يستحق ذلك.

4. حب الراحة

كل مرة واحدة في حين، يمكن شراء راحة يكون علاج لطيفة، أو استثناء ضروريا إذا كنت في عجلة من امرنا كبيرة. ولكن إذا كنت تجد نفسك بانتظام الشراء الراحة، كنت مجرد كسولا. سوف يكلفك الراحة.

التوقف عن الحصول على الوجبات السريعة كل يوم، وتعلم كيفية جعل وجبات قليلة الأساسية بكميات كبيرة التي يمكنك أن تستمتع على مدار الأسبوع. التوقف عن شراء لاتيه الثمن في الطريق إلى العمل كل صباح، والحصول على ما يصل في وقت سابق من 5 دقائق لتحضير كوب في المنزل. وهناك عمل إضافي يذكر على الجزء الخاص بك يمكن أن تصل الرياح مما يوفر لك وقتا كبيرا.

5. الرذائل الشخصية

نعم، وهذا يشمل “الرذائل” التقليدية مثل شرب الخمر والتدخين، ولعب القمار. ولكنه يشمل أيضا الرذائل أقل وضوحا مثل تناول الطعام خارج الطريق كثيرا أو أن تكون من محبي التسوق. أساسا، أي شيء يغري لك لإنفاق مبالغ كبيرة من المال كنت أعلم أنك لا ينبغي أن يكون الإنفاق.

الإقلاع عن هذه العادات السيئة والحياة، وليس فقط محفظتك، سيكون أكثر سعادة لذلك.

يجب إعطاء الأولوية للاستثمار أو سداد الديون؟

يجب إعطاء الأولوية للاستثمار أو سداد الديون؟

سؤال واحد أن يأتي مرارا وتكرارا هو ما إذا كان من الضروري للغاية تحديد أولويات الاستثمار أو سداد الديون. ومن الواضح أن كلاهما مهم، ولكن عندما المال هو محدود كيف يمكنك أن تقرر بين الأمرين؟

في حين ليس هناك إجابة واحدة وهذا حق للجميع، وهنا أمر من العمليات التي سوف تساعدك على اتخاذ القرار الأفضل من أجل الوضع الشخصي الخاص بك.

1. دفع الحدود الدنيا على جميع الديون

وبالنظر إلى أن تاريخ الدفع الخاص بك هو العامل الأكبر في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك، والتي تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك الكثير من مجالات حياتك المالية، مما يجعل الحد الأدنى من المدفوعات على كل ما تبذلونه من الديون في الوقت المحدد هو الأولوية الأولى على الأقل.

وبذلك سوف تساعدك على بناء تاريخ ائتماني إيجابي، والأهم من ذلك أنها سوف تبقى لكم من إتلاف داع الائتمان الخاصة بك وجعل بقية حياتك أكثر صعوبة.

2. إنشاء خطة المستدامة

في حين أن الإغراء هو الغوص الحق في والبدء في وضع المال الخاص للعمل، انها عادة ما تكون فكرة جيدة لخطوة الى الوراء وتأكد من أن لديك مؤشر جيد على ميزانيتك.

الآن، والهدف هنا ليس لاجهاض اموالك أو الحكم على عادات الانفاق الخاص بك. والهدف من ذلك هو ببساطة أن تضع النظام في المكان الذي يسمح لك لتحقيق تقدم ثابت دون الانزلاق الى الديون.

هناك الكثير من الأدوات التي يمكن أن تساعدك مع هذا. النعناع والمال شخصية تجعل من السهل تتبع الانفاق الخاص بك، في حين تحتاج ميزانية يساعدك على وضع خطة أكثر شمولا واستباقية في المكان.

يمكنك أيضا إنشاء جداول البيانات الخاصة بك، أو ببساطة وضع التحويلات التلقائية لحسابات التوفير والقروض وتحد نفسك لقضاء فقط ما تبقى.

ولكن يمكنك أن تفعل ذلك، والحصول على التعامل مع كم من المال يأتي في، حيث انها تسير، وكم لديك المتاحة لوضع نحو إما الاستثمارات الخاصة بك أو ديونك سوف تساعدك على وضع خطة مستدامة يمكنك عصا في الواقع إلى واقعي.

3. بناء صندوق الطوارئ الصغيرة

بغض النظر عن مقدار الديون لديك وما هي أسعار الفائدة، انها فكرة جيدة لبناء صندوق للطوارئ صغير قبل البدء في إجراء مدفوعات اضافية.

والسبب يعود إلى الاستدامة. سوف نفقات غير متوقعة يأتي ما إذا كنت تريد لهم أم لا، وسوف جود بعض النقد في الصندوق تسمح لك التعامل معها دون انقطاع خطتك ودون الحاجة إلى اللجوء إلى الدين.

والحق في مبلغ المحدد يتوقف على عدد من العوامل، ولكن صندوق الطوارئ $ 1000 عادة ما تكون كافية لمعالجة نفقات غير متوقعة.

4. أقصى من ك ك (401) مباراة أصحاب العمل

إذا تقدم صاحب العمل (ك) مباراة 401، انها عادة ما تكون فكرة جيدة لماكس أن الخروج قبل وضع اموال اضافية نحو الديون الخاصة بك.

انها مجرد مسألة العائد على الاستثمار. كل دولار إضافي كنت وضعت نحو الديون الخاصة بك يكسب عائد يعادل سعر الفائدة على تلك الديون. على سبيل المثال، $ 1 وضع نحو بطاقة الائتمان بفائدة 15٪ يحصل لك عائدا مقداره 15٪.

بالنسبة للجزء الأكبر، سيمثل ك الخاص (401) مباراة 50٪ الى 100٪ العائد على الاستثمار، وهي نسبة أعلى من مجرد عن أي نوع من الديون هل يمكن أن يكون. انها مجرد عائد أفضل.

بالطبع، هناك دائما استثناءات. قد تكون مباراة صاحب العمل خاضعا لالاستحقاق، والتي يمكن أن تقلل من قيمته. قد تتلقى أيضا مباراة أصغر، وفي هذه الحالة من الممكن أن سداد بعض الديون من شأنه أن يوفر عائد أفضل.

ولكن في معظم الحالات، maxing خارج ك الخاص (401) مباراة وتوفير عائد أفضل من تقديم مدفوعات الديون إضافية.

5. دفع قبالة عالية الفائدة الديون

في هذه المرحلة، فإن مسألة الاستثمار أو سداد الديون يأتي إلى حد كبير وصولا الى اثنين من المتغيرات:

  1. العائد المتوقع على الاستثمار
  2. احتمال الحصول على تلك العودة

فمن المعقول أن نتوقع محفظة متوازنة لإنتاج عوائد على المدى الطويل في حدود 6٪ إلى 7٪، ولكن هذا غير مضمون. يمكن أن يكون أعلى أو أنها يمكن أن تكون أقل من ذلك، وإما طريق الرحلة سوف تكون كاملة من الصعود والهبوط.

من ناحية أخرى، فإن العائد الذي تحصل عليه من سداد الديون ومن المؤكد تماما. وضع اموال اضافية نحو قرض مع سعر الفائدة 10٪ يحصل لك بالضبط عودة 10٪.

هذا اليقين يجعل من فوز سهل لتسديد الديون بأسعار فائدة عالية قبل المساهمة اموال اضافية نحو حسابات الاستثمار الخاص. إذا كنت تستطيع الحصول على عائد مضمون هذا أكبر من أو يساوي متوقعا، ولكن غير مضمونة، وعودة على المدى الطويل من محفظة الاستثمار الخاص، انها حقا لا يستحق عناء التفكير.

6. الرياضيات مقابل العاطفة

هذا هو المكان الذي تبدأ الأمور للاهتمام. لمرة واحدة كنت قد تعاملت مع الخطوات المذكورة أعلاه، ليس هناك الخطوة التالية واضحة.

من جهة، وتحديد أولويات الاستثمار على سداد الديون منخفضة الفائدة سيؤدي على الأرجح إلى عوائد أفضل. وتبين البحوث أن محفظة تقسيم بالتساوي بين الأسهم الأمريكية والسندات الأمريكية لديها لم يعودوا أبدا أقل من 2.4٪ خلال أي فترة 10 عاما، مما يوحي بأن كنت تقريبا أفضل حالا الاستثمار على وضع اموال اضافية نحو الديون بسعر فائدة 2.4٪ بالتأكيد أو أقل.

من ناحية أخرى، أظهرت الأبحاث أيضا أن تحمل الديون “له نفوذ سلبي هائل على السعادة”، وأنه دفع تشغيله يمكن أن توفر الإغاثة عاطفية كبيرة. وهذا هو، بالإضافة إلى يوفر لك المال، والتخلص من الديون الخاصة بك يمكن قد تجعلك أكثر سعادة من وجود المزيد من الأموال المستثمرة.

وأود أن ننظر الى الامر بهذه الطريقة:

  • وانخفاض سعر الفائدة عليك الديون، وأكثر أود أن تميل إلى تعظيم الاستثمارات الخاصة بك ببساطة لأن ذلك من المرجح أن تجعل لك المزيد من المال.
  • عندما تكون أسعار الفائدة الخاصة بك المتوسطة من بين الطرق – يقول 4٪ إلى 5٪ – النظر في تحقيق التوازن. ووضع نصف لديك المال نحو استثمارات ونصف تجاه الديون مساعدتك على تحقيق تقدم في كلا الاتجاهين.
  • إذا كان وجود الديون مؤكدا لكم أو مما يجعل من الصعب على النوم في الليل، لا تخافوا على إعطاء الأولوية دفع تشغيله حتى إذا كانت الأرقام يجادل للاستثمار. قد تكون هذه واحدة من تلك الحالات النادرة التي المال حقا يمكن أن يشتري السعادة.

7. كرة الثلج مدفوعات الديون إلى استثمارات لديك

هذا هو النقطة الرئيسية التي غالبا ما يحصل على تجاهلها.

إذا كنت تريد حقا للحصول على أقصى استفادة من كل هذه الأموال أنك تضع في العمل، عليك أن كرة الثلج مدفوعات الديون الخاصة بك في الاستثمارات الخاصة بك مرة واحدة يتم دفع الديون قبالة. وهذا هو، إذا كنت وضع 200 $ شهريا نحو الديون الخاصة بك، مرة واحدة ذهبت تلك الديون تحتاج إلى البدء في وضع أن 200 $ نحو الاستثمارات الخاصة بك.

والسبب في ذلك هو أنه في حين سداد الديون يمكن أن توفر أفضل، أو قابلة للمقارنة على الأقل، والعودة إلى الاستثمار، فإنه يفعل ذلك فقط لحياة القرض. الاستثمار، من ناحية أخرى، تقدم عادة عقود من يضاعف عوائد عليك أن تفوت على إذا توقفت عن المساهمة في أقرب وقت ذهابه الديون الخاصة بك.

وبطبيعة الحال، وتعظيم عودتك على المدى الطويل لا ينبغي أن يكون الاعتبار الوحيد. أو حتى حقا بك الاعتبار الأول. الهدف الأساسي من أي خطة مالية جيدة هو ببساطة لمساعدتك في بناء الحياة الذي يجعلك سعيدا، والتي من شأنها أن تؤدي في كثير من الأحيان نحو إنفاق المال على الأشياء التي لا توفر أي عودة.

ولكن من منظور مالي بحت، متعاظم تلك مدفوعات الديون إلى استثمارات بك هو أفضل وسيلة للنمو صافي القيمة الخاص بك.

البحث رصيدك

في حين أن القرارات القليلة الأولى هنا هي واضحة جدا، ومسألة الاستثمار مقابل سداد الديون سرعان ما يصبح مظلم. بدون إجابة محددة، قد تشعر بالقلق حول جعل خيار خاطئ وتجنب القيام بأي شيء على الإطلاق.

إذا كان هذا كيف كنت تشعر، فمن الجدير بالذكر أن كلاهما خيارات كبيرة، وأن أي التقدم تقدما جيدا. إذا كنت تستخدم الخطوات المذكورة أعلاه لنرسم مسار معقول إلى الأمام والتركيز على إحراز تقدم ثابت، سوف يخرج قبل مهما كانت.

التغييرات 5 الكبير التي يمكن أن تحويل اموالك

التغييرات 5 الكبير التي يمكن أن تحويل اموالك

سواء كنت بناء صندوق للطوارئ، وسداد الديون، أو الاستثمار لبناء عش البيض التقاعد، كنت أعلم أنك بحاجة إلى توفير المزيد من المال. ولكن إذا كنت قد تم التركيز على لقطة كوبونات 50 سنتا أو صنع منظفات الغسيل باليد، كنت في عداد المفقودين الغابة للأشجار. في حين أن تلك العادات يمكن أن توفر لك بعض المال، وهناك خمسة مجالات يجب التركيز على لإحداث تغيير حقيقي في حياتك المالية.

1. عملك

هناك طريقتان فقط لتغيير حقا اموالك: خفض النفقات أو كسب المزيد من المال. بينما هناك حد على مقدار ما يمكن أن يقلل من ميزانيتك، وليس هناك سقف على كيف يمكنك أن تكسب الكثير.

الحصول على وظيفة جديدة. أكبر وسيلة لزيادة الدخل الخاص بك هو للتبديل وظيفة منذ كنت تملك أكبر قوة مساومة قبل كنت قد قبلت موقف.

التفاوض. إذا كنت ترغب في مكان عملك، وحان الوقت للتفاوض مع رئيسك في العمل. تقديم قائمة من إنجازاتك، الطرق التي قد حفظ المال الشركة ورواتب مماثلة في شركات أخرى. نسأل دائما عن أكثر مما كنت تأمل – فإن العديد من المشرفين تفاوض أنت إلى أسفل.

البحث عن وسائل أخرى لكسب المزيد. يمكنك أيضا كسب المزيد من يسأل عن المكافآت القائمة على الحوافز، مع الأخذ في الوقت بدل الضائع، وإيجاد وظيفة بدوام جزئي، أو بدء الأعمال التجارية الخاصة بك.

2. النقل

ويمكن لتكاليف النقل الخاصة بك يكون جزءا كبيرا من الميزانية الخاصة بك، وخاصة إذا كنت تملك سيارة. وهذا يعني أن هناك الكثير من الفرص لإنقاذ في هذا المجال.

البحث قبل الشراء. بين الغاز والتأمين والصيانة الدورية، وغيرها من التكاليف، وامتلاك سيارة يمكن أن يكلف ما يزيد عن 9000 $ في السنة. ولكن هذه التكاليف يمكن أن تختلف بصورة عشوائية اعتمادا على تقديم نموذج. قبل أن تشتري سيارة الخاص بك المقبل، والبحوث تلك التي لديها أدنى التكلفة السنوية للملكية.

عصا لجدول الصيانة العادية. وظائف الخدمة العادية غالية الثمن، ولكن ليس هناك ما هو أكثر تكلفة من تأخير إصلاح ضروري. يمكنك العثور على جدول خدمة سيارتك على الانترنت حتى تعرف متى تحديد موعد لتوقيت الحزام أو الفرامل سطر جديد.

البحث عن أشكال بديلة من السفر. إغراء من فتح الطريق ومغريا، لكنه أيضا الثمن. يمكن ركوب الدراجة الخاصة بك، وذلك باستخدام وسائل النقل العام، أو استخدام السيارات فقط يوفر لك المال – خاصة إذا كنت تعيش في منطقة حيث لديك لدفع مسافات كبيرة للوصول حيث كنت في حاجة للذهاب.

قطع تنقلاتك. يمكن الانتقال إلى العمل كل يوم تكلف الوقت والمال. محاولة التفاوض مع رئيسك في العمل بضعة أيام في المنزل. ذلك سيعطي ميزانيتك دفعة. إذا كنت جيدة في ذلك، رئيسك في العمل قد تسمح لك للعمل من المنزل في كثير من الأحيان.

3. السكن

أكبر قطعة من معظم الميزانيات هي السكن. سواء كنت استئجار شقة أو تملك منزلك، وخفض نفقات السكن الخاص بك وسوف يكون لها أكبر تأثير على مجموع النفقات الخاصة بك.

تأجير منزلك عبر Airbnb. يمكنك الاستفادة من منزل كبير من قبل تأجيره على عبر Airbnb. أنت لست بحاجة إلى أن يكون ذهب للاستفادة من هذا. إذا كان لديك غرفة الغيار، ويمكنك استئجار بها في حين تذهب عن الأنشطة اليومية.

تأخذ على الحجرة. أسهل طريقة لخفض الانفاق على السكن للعثور على شخص آخر لتقسيم التكاليف مع. ليس فقط يمكنك تقسيم الإيجار أو الرهن العقاري الخاص بك مع الحجرة، ولكن عليك أيضا دفع أقل للمرافق العامة، والإنترنت، واشتراكات الكابل.

الرجوع إلى الاستوديو. الفرق في التكاليف بين استوديو وشقة بغرفة نوم واحدة يمكن أن تكون كبيرة، وهذا يتوقف على حجم ومساحة. وإلى جانب خفض الإيجار، وعليك أيضا حفظ عن طريق دفع انخفاض المرافق لمساحة أقل.

التحرك خارج الأحياء الشعبية. انها معيشة كبيرة بالقرب من الحانات والمطاعم، ولكن إذا كنت تقع بالقرب من الأماكن السياحية، وربما كنت اكثر من اللازم. يمكن أن تتحرك خارج هذه المناطق توفر لك جزءا كبيرا من المال على السكن.

4. التأمين

تعلم كيفية تقليل تكاليف التأمين الخاص بك هو أكثر أهمية اليوم، في عصر حيث ترتفع أقساط الرعاية الصحية أكثر من 10 في المئة سنويا. فقط تأكد من لا تقلل من التغطية التأمينية الخاصة بك كثيرا – مشروع قانون الطبية ضخمة أو حادث لا يغطيها التأمين يمكن أن يكون كارثة مالية.

: التأمين الصحي وكان متوسط قسط الرعاية الصحية لشخص واحد مع تغطية القائم على صاحب العمل 1255 $ سنويا في عام 2015. التبديل إلى وضع خطة عالية للخصم يمكن أن توفر لك المال إذا كنت بصحة جيدة عموما، ونادرا ما تذهب إلى الطبيب. يمكنك تقليل تكاليف الرعاية الصحية من خلال التفاوض مع مقدمي الخدمات، ويسأل عن برامج المساعدات المالية وتطبيق للحصول على تخفيضات على أساس الدخل.

التأمين على السيارات: إذا كان لديك سيارة قديمة، قد تستفيد من سبق التغطية واسعة النطاق لخفض قسط التأمين الخاص بك. وزيادة الخصومات الخاص بك أيضا خفض قسط التأمين الخاص بك. لا تتردد في مقارنة بين الشركات المختلفة في كل عام لمعرفة ما إذا كان لا يزال خطتك الحالية يقدم أفضل الأسعار. إذا كنت بحاجة إلى تأمين المستأجر، والنظر في استخدام نفس الشركة لذلك وسياسات السيارات الخاصة بك – عليك في كثير من الأحيان حفظ مع خصم متعددة السياسات.

5. الغذاء و بقالات

الأميركيون رمي بعيدا أكثر من 2000 بقيمة $ من الغذاء سنويا. وهذا يكفي للمساهمة متواضعة التقاعد أو لقضاء إجازة قصيرة في الخارج. عن طريق التعلم لخفض التكاليف على محلات البقالة، يمكنك تقليل الطعام تأثير له على ميزانيتك.

طهي الطعام على دفعات. بدلا من اتخاذ ما يكفي من الغذاء ليلة واحدة، ومحاولة جعل وجبات الطعام على دفعات. أنت أكثر احتمالا لاستخدام ما يصل المكونات التي سوف تذهب سيئة على خلاف ذلك، وسيكون لديك ما يكفي من الغذاء لتناول طعام الغداء والعشاء في اليوم التالي. وكما أنه يجعل من المرجح أن عليك أن حزمة الغداء الخاص بك بدلا من الحصول على بشرة.

تجميد ما كنت لا تستخدم. محاولة تجميد ما لا تأكل قبل أن يذهب سيئة. ليس كل ما هو freezable، ولكن معظم وجبات الطعام والمكونات يكون مجرد لذيذ عند إعادة تسخين لهم. تسمية تلك الوجبات بالاسم والتاريخ حتى تتذكر ما إذا كانت تلك الحاوية البني والأحمر مليئة صلصة المعكرونة أو الفلفل الحار.

وجبات الطعام على قاعدة ما لديك بالفعل. بدلا من شراء خمسة عناصر جديدة في كل مرة كنت طهي الطعام، واستخدام ما يصل ما لديك بالفعل. يمكن أن مواقع مثل Feedly تقديم أفكار حول ما يجب جعل مع تشكيلة عشوائية في الثلاجة.

دليل لالقضايا المالية الأكثر شيوعا من الطلاق

نظرة على قسم من الممتلكات، الدين، صناديق التقاعد، والضرائب في الطلاق

دليل لالقضايا المالية الأكثر شيوعا من الطلاق

الطلاق هو المجهدة عاطفيا وعقليا وجسديا، ونعم، من الناحية المالية. أثناء الطلاق، أنت وزوجك سوف تضطر إلى جعل واستعرض القرارات التي يكون لها تأثير كبير على الوضع الحالي والمستقبلي لديك المالي والأمن. لا ندخل عليهم غير المتعلمين وحدها. في حين اختيار العديد من الناس للتشاور قانون الأسرة المحامي في إجراءات الطلاق، وعدد قليل جدا من الاستعانة بخبرات من مخطط مالي و / أو اتفاقية السلام الشامل.

لفهم بعض الأساسيات، وهنا دليل لبعض من أكبر المخاوف المالية الطلاق.

تقسيم العقارات في الطلاق

زواجك يقترب من نهايته. الذي يحصل العتيقة مرآة أمك في القانون منحكم عيد الميلاد الماضي؟ الذي يحصل على الأسهم في GE؟ ماذا عن الأثاث؟ سيارتك؟ كيف يصل divvy ممتلكاتهم المتراكمة من سنوات من الزواج؟ الملكية الغوص يمكن قررت قدر من قبل دولة القانون أو المحكمة الطلب كما هو حل وسط واتفاق بينك وبين زوجك. حاليا، هناك ما مجموعه تسع ولايات في الولايات المتحدة (أي، AZ، CA، ID، LA، NE، NM، TX، WA، وWI) التي هي ممتلكات المجتمع الدول. هذه الدول لديها قوانين نرى أن جميع الأصول المكتسبة أثناء الزواج من قبل أحد الزوجين تعتبر الأصول الزوجية المشتركة.

وتنقسم الأصول الزوجية المشتركة عموما على قدم المساواة بين الزوجين في الطلاق. ما وراء القوانين فريدة من نوعها في الدول الملكية المشتركة، وهناك العديد من الطرق الأخرى التي اتخذت لتقسيم الممتلكات الزوجية.

والمثير للدهشة، وكثير من الناس يأتون إلى اتفاق ودي نسبيا حول تقسيم الممتلكات، ولكن إذا كان هناك خلاف حول البنود واحدا أو أكثر، وهناك عدد من الطرق عادلة لتحديد من يحصل على ماذا.

واحدة من الاكثر شيوعا والمقايضة، حيث يأخذ أحد الزوجين بنود معينة في مقابل الآخرين. على سبيل المثال، جاز لزوجته أن تأخذ السيارة والأثاث في مقابل الزوج الحصول على القارب. طريقة أخرى تستخدم في تقسيم الملكية هو بيع ممتلكات الزوجية وتقسيم العائدات بالتساوي. في كثير من الأحيان يمكن أن تستخدم أيضا مرات، وسطاء أو محكمين.

مما لا شك فيه أن تتعرف على القوانين التي تحكم تقسيم الممتلكات في ولايتك. يمكنك العثور على معلومات عن ولايتك في DivorceNet.com . للحصول على المشورة مفصلة حول كيفية توفير المال في الرسوم القانونية من خلال تقسيم الممتلكات نفسك، راجع الأسئلة الشائعة الطلاق الوسطى على القضايا المالية من الطلاق ، والتي تشمل، من بين أمور أخرى، نقاشا ممتازا من أفضل وسيلة للتعامل مع منزل العائلة في الطلاق .

تقسيم الديون في الطلاق

في كثير من الأحيان أكثر صعوبة من تقسيم الممتلكات في حالة الطلاق وتحديد الجهة التي ستكون مسؤولة عن أي دين تكبدت الزوجين أثناء زواجهما. من أجل القيام بذلك، عليك أن تعرف كيف مدينون لكم. حتى إذا كنت تثق زوجتك تماما، لا لنفسك صالح وطلب تقرير الائتمان الخاصة بك مشترك من كل من وكالات الائتمان التقارير الثلاثة. من المعروف أن الناس لتشغيل ما يصل الديون دون علم أزواجهن، خاصة عندما كنت تفكر في ترك الزواج.

يمكن أن تطل هذه الخطوة يكلفك سنوات في تسديد الديون.

بعد ذلك، انتقل من خلال التقارير الائتمانية وتحديد أي الديون المشتركة والتي هي في اسم زوجك فقط. في هذه المرحلة، فإنه من المهم لوقف الديون المتزايدة من أي أكبر حين كنت في عملية الطلاق. أفضل طريقة للقيام بذلك هو لإلغاء معظم بطاقات الائتمان الخاصة بك، وترك ربما يكون واحدا لاستخدامه في حالات الطوارئ.

مرة واحدة كنت قد حددت ديونك واتخاذ خطوات لضمان عدم زيادة، وحان الوقت لتقرر من الذي سيكون مسؤولا عن ما الديون. هناك عدة طرق للقيام بذلك، بما في ذلك:

  • إذا كان ذلك ممكنا، وسداد الديون الآن. إذا كان لديك مدخرات أو الأصول التي يمكن بيعها، وهذا هو أنظف الأسلوب. لم يكن لديك ما يدعو للقلق أن زوجتك سوف أترك لكم مسؤولة عن له / لها جزء من الدين، ويمكنك البدء في حياتك الجديدة خالية من الديون.
  • توافق على تحمل المسؤولية عن ديون مقابل الحصول على مزيد من الأصول من تقسيم الممتلكات الخاصة بك.
  • توافق على السماح زوجتك تحمل المسؤولية عن ديون مقابل الحصول على مزيد من الأصول من تقسيم الممتلكات.
  • توافق على تقاسم المسؤولية عن ديون على حد سواء. على الرغم من أن للوهلة الأولى يبدو هذا الخيار الأكثر “عادل”، فإنه لا يترك كل واحد منكما الأكثر عرضة للخطر. من الناحية القانونية، وأنت لا تزال مسؤولة إذا لم زوجك السابق دفع ما يصل، حتى لو ق / انه يوقع اتفاقا تحمل المسؤولية عن الديون.

قضايا الضرائب في الطلاق

الناس في بعض الأحيان ننشغل في الأكثر وضوحا وتحدث عن قضايا الطلاق مثل تقسيم الممتلكات والديون، والذين سوف يكون حضانة الأطفال، الخ ونتيجة لذلك، لا يتصور الكثير من خلال الضرائب المترتبة على طلاقهما ، وهي الرقابة التي يمكن أن تكلف آلاف الدولارات أو أكثر. هذا هو المكان الذي يأتي محاسب قانوني معتمد (CPA) في سهل للغاية كجزء من فريق الطلاق الخاص بك. القضايا الضريبية التي قد تنشأ عن الطلاق ويمكن أن تشمل:

  • الذين سوف تحصل على إعفاء ضريبي لعائلاتهم؟
  • الذين سوف تكون قادرة على المطالبة رئيس مركز المنزلية؟
  • التي أتعاب المحاماة معفاة من الضرائب؟
  • كيف يمكنك أن تكون متأكد من أن “صيانة” المدفوعات تكون معفاة من الضرائب؟
  • كيف يمكنك تجنب الخطأ وجود دعم الطفل يكون غير قابلة للخصم؟

للاطلاع على مناقشة كاملة من هذه القضايا، تأكد من قراءة  نصائح الضرائب 10 الطلاق و الطلاق وقضايا الضرائب . بطبيعة الحال، كما تغييرات قانون الضرائب والوضع فريدة من نوعها قد تتطلب اهتماما خاصا، تأكد من استشارة أيضا ضريبة المهنية.

قضايا خطة التقاعد في الطلاق

إذا كان زوجك لديه مدخرات التقاعد، وربما كنت يحق، بموجب القانون، إلى النصف. هذه الأموال يمكن أن تستخدم للتقاعد الخاص بك أو لدفعه على منزل، نفقات الانتقال، أو النفقات الجارية الأخرى. لتجنب عقوبة 10٪ على الانسحاب المبكر، تأكد من اتباع لوائح مصلحة الضرائب، كما غطت في الطلاق والتقاعد الأصول: الحصول على المال دون الحصول على 10٪ من ضربة جزاء IRS الضرائب . القضية الرئيسية مع تقسيم الأصول التقاعد هو أنه في حين أن الأصول قد أو قد لا يكون كافيا لاحتياجات التقاعد المشتركة الخاصة بك، وأكثر من المرجح أن احتياجات التقاعد الفردية الخاصة بك وسوف يكون أكبر من ذلك بكثير. ونتيجة لذلك، ليس فقط يجب عليك أن تنظر كيف سيتم تقسيم هذه الأصول، ولكن كيف سوف تستمر في المساهمة لهم من أجل تأمين مستقبلك المالي في التقاعد (حتى في المستقبل القريب الخاص بك قد يكون في السؤال أيضا).

ثقف نفسك

الطلاق يمكن أن تبرز أسوأ في بعض الناس، وعليك أن تكون على علم أنه حتى الأكثر صدقا من الناس قد محاولة لخداع عندما يتعلق الأمر بتسوية يصل ماليا في حالة الطلاق. الأزواج قد تحت تقرير الدخل، ويطلب صاحب العمل لتأخير مكافأة أو راتب زيادة كبيرة، بين السلوكيات غير شريفة أخرى. الأكثر ضعفا هي تلك التي تملك الأعمال التجارية وثيقة عقد الزوج. أفضل دفاع عند مواجهة المخاوف المالية الطلاق هو المعرفة. من المهم بصفة خاصة لكلا الزوجين لتثقيف أنفسهم حول المالية المشتركة بحيث لم يبق شيء سرا يمكن تجاهلها. في حالة الطلاق، والجهل ليس النعيم.

كيفية تأكد من أنك وشريكك متوافق ماليا

 كيفية تأكد من أنك وشريكك متوافق ماليا

الحب والرومانسية تملأ الجو، ولكن في نهاية المطاف، وحان الوقت للحصول على ريال مدريد.

إذا كنت تخطط لتصبح خطيرة مع الأخرى الخاصة بك كبيرة، وأنت تسير أن يكون الحديث عن المال. من الناحية المثالية، يجب أن يكون هذا الحديث عاجلا وليس آجلا.

إذا كنت والأخرى الخاصة بك كبيرة غير متوافقة ماليا، فمن الأفضل أن تفهم هذا الآن بدلا من أسفل الطريق.

وفيما يلي بعض الأشياء التي يجب أن نأخذ في الاعتبار أثناء تنقلك الطريق صعبة من العلاقات والشؤون المالية.

1. الشكل من الشخصيات المالية التي تتعامل معها

بعض الناس المدخرين الطبيعي. التدبير يأتي من السهل بالنسبة لهم، وجدوا أنها قليلا مؤلمة لجزء مع المال بشق الانفس.

البعض الآخر المنفقين الطبيعية. لديهم شعور بأن المال يمكن أن يتمتع أفضل عندما تبادل للسلع والخدمات، ولديهم موقف المالي الذي يميل نحو يعيشون في الوقت الراهن.

نحن متحمسون بعض الناس من المخاطر المالية، مثل القيام باستثمارات كبيرة، في حين مرعوبون الآخرين من خلال إمكانية الخسارة ويفضل للحفاظ على أموالهم بشكل آمن في مؤتمر نزع السلاح.

ما هو الميل المالي الخاص بك وما هو الميل من زوجتك أو هامة أخرى؟ سوف تجد أفضل من وسريعة.

إجراء محادثة حول كل من الانفاق الخاص بك وعادات الاستثمار الخاص. جذب الأضداد، ولكن الامر متروك لكم للتأكد من أنها لا تزال تعيش في سعادة دائمة.

2. مناقشة أهدافك

ربما واحد منكم يريد أن يتقاعد في سن ال 40، في حين أن الآخر يريد أن يعيش في القصر-ضخمة وقيادة BMW.

إذا كان اثنين من لديك أهداف متضاربة، كنت في لعالم من المتاعب. الحديث عن رؤيتك لحياتك سنة واحدة، سنتين، خمس سنوات و 10 سنة، و 40 سنة في المستقبل.

اين تريد ان تعيش؟ ماذا تريد أن تدفع؟ هل تريد أن تكون لا تزال تعمل أم لا، وإذا كان الأمر كذلك، ماذا تريد أن تفعل؟

الأهم من ذلك كله، كم من المال أنت بحاجة الى الذهاب الى جعل كل هذه الأحلام حقيقة واقعة؟ من خلال مناقشة أهدافك، سيكون لديك خريطة طريق لكيفية عليك تخصيص فواتير الوقت والطاقة، والدولار محدودة بك.

3. تحدث عن الدين

هل أحدهما أو كلاهما لديك أي الديون الحالية؟ حيث أنها لم تأتي من وهو يدل على الإفراط في الإنفاق الأنماط؟

إذا كان أحد منكم لديه قروض الطلاب انهم سداد وأي دين إضافي، على سبيل المثال، قد لا يكون لديك الكثير لتقلق. وهناك احتمالات لديك بالفعل عادات مالية جيدة، وكنت على الطريق الصحيح.

ولكن، إذا واحد منكم لديه مجموعة كاملة من بطاقات الائتمان والديون ولا يمكن أن يبدو لوقف من إضافة إلى هذا التوازن، وفرض رسوم وجبات المطاعم وزجاجات الخمور على الائتمان، ثم قد تضطر بعض القضايا الهامة لتغطية.

ما هي ديونك الحالية، وأبعد من ذلك، ما هو موقفك من الدين؟ معرفة وسريعة.

4. أي نوع من المخاطر الاستثمار التجاري أو هل كل من كنت تريد أن تجعل؟

ربما شخص واحد يحلم فتح مخبز أو بدء ممارسة الاستشارات الخاصة بهم، في حين أن أحلام أخرى لتصبح مستثمر عقاري.

ما هي الأهداف لا كل واحد منكم ترغب في متابعة؟ مدى المخاطر سوف تشارك؟ كم من المال ستكون هناك حاجة؟

ما مدى استعداد أنت لهذه المساعي؟ عندما تريد أن إطلاق هذه المساعي، وماذا سيكون لديك استراتيجية الخروج إذا لزم الأمر؟

في حين يجب اتخاذ القرارات على أساس الأمل بدلا من الخوف، انها جيدة للحفاظ على الخطة الاستراتيجية في الاعتبار.

هل لديك هذه المحادثات مع الأخرى الخاصة بك كبيرة بحيث يمكنك التأكد من أن في المال، كما في الحياة، عليك بالخروج إلى غروب الشمس معا.

عندما هل حان الوقت لقطع أطفالك معطلة من اموالك؟

عندما هل حان الوقت لقطع أطفالك معطلة من اموالك؟

التقيت بامرأة مؤخرا (انها تظل مجهول) الذي فعلت شيئا لقد تم التفكير في القيام نفسي: توقفت عن الدعم المالي لها الأطفال نمت.

أعني  حقا  توقف دعمها. انها لم تعد تدفع للتأمين على السيارات، والتأمين الصحي، أو فواتير هواتفهم المحمولة.

“كيف فعلت ذلك؟” سألت.

“كان مروعا”، كما اعترف “ولكن كان لا يحدث.” وكانت قد انتهت للتو من الطلاق، وكان التركيز على التأكد من أنها يمكن أن تعيل نفسها والبدء في طلب مبلغ المال بعيدا عن تقاعدها الخاصة.

 لذلك أخذت قيمتها في السنة المدفوعات عن كل هذه الأمور، جنبا إلى جنب، وقدم الأطفال مقطوعة الشيكات المبلغ، وقال لهم “أن تكون ذكية.” وكان اثنان منهم، كما تقول. كان واحدا لا. (انه البقاء معها لفترة من الوقت.) ولكن على العموم، وهذا التقدم.

ووفقا لمسح ديسمبر من CreditCards.com ، ثلاثة أرباع الآباء يقدمون الدعم المالي للأطفال الكبار. هذا الدعم أشكالا عدة: فواتير الهاتف المحمول (39 في المئة) والنقل (36 في المئة)، والإيجار (24 في المئة) والمرافق العامة (21 في المئة)، وكذلك مساعدة سداد الديون، والأكثر شيوعا القروض الطلابية (20 في المئة). ولكن في الوقت الذي كان فيه غالبية الأمريكيين لم ادخاره تقريبا بما فيه الكفاية ل-تقاعد مدخرات التقاعد متوسط لجميع الأسر العاملة في الولايات المتحدة فقط 5000 $، وفقا للسياسة الاقتصادية المعهد، فمن المنطقي أن تفعل أقل قليلا ل اولادنا، ولذا فإننا يمكن أن نفكر أكثر قليلا عن أنفسنا.

(بوصفها جانبا: وهذا $ 5000 القانون الأساسي لأمر مروع، ولكن دقيقة ومتوسط، أو المتوسط، وكمية من مدخرات التقاعد في الولايات المتحدة الأمريكية السكان البالغين العمل هو أقرب إلى 96،000 $ ومتوسط، أو نقطة الوسط، هو أقل من ذلك بكثير، لأن هؤلاء الناس الذين قمت نجح في توفير الكثير تحرف المتوسط ​​تصل).

لذلك، كيف يمكنك معرفة متى وكيف لخفض أطفالك من الناحية المالية؟

أولا، ومعرفة ما تدفعونه. لا أقصد من الناحية التكتيكية، على الرغم من وفقا لبحث من بنك أوف أميركا ميريل لينش من ثلث الآباء لا يعرفون حتى تفاصيل ما نفقات انهم تغطية. أعني، والتفكير في الحياة التي والمال الخاص والسماح أطفالك للعيش. “، والمال يمكن أن يكون هدية، رشوة، حافز، أو تمكين” تقول روث Nemzoff، وبرانديز جامعة المرأة الباحث الدراسات ومؤلف كتاب  لا تعض لسانك: كيفية تعزيز مكافأة العلاقات مع أطفالك الكبار . “اختر بحكمة، ومعرفة الدوافع الخاصة بك وجعلها واضحة”. وفيما يلي كيفية القيام بذلك.

تقييم الوضع.

هناك ثلاثة متغيرات واضحة للنظر، يقول Nemzoff. أولا: أنت، احتياجاتك المالية والاحتياجات العاطفية، والتوقعات. ثانيا: طفلك، و  على  الاحتياجات المالية والاحتياجات والتوقعات العاطفية. والثالث، والبيئة. “الطفل الذي عاد الى وطنه بعد سنوات من العمل الجاد لأنها حصلت على المسرحين مختلف جدا عما طفل الذي يعود للمنزل ولا يعمل بجد في الحصول على وظيفة”، كما تقول. وبالمثل، إذا كنت في السوق حيث أنه من الصعب حقا للحصول على وظيفة، وهذا يختلف عن الشعور كنت تمكين طفلك أن يكون من الصعب إرضاءه بشكل مفرط حول تبحث عن واحد.

شرح لماذا.

طفلك يستحق أن يعرف ومن المرجح أن تتفاعل بشكل أفضل إذا كانوا يعرفون، لماذا التغيير على وشك الحدوث.

ربما، مثل امرأة التقيت، كنت قد حدث (مثل الطلاق أو غيابه) التي تغيرت بشكل كبير المشهد المالي الخاص بها. ربما كنت تفكر في الاعتزال نفسك. أو ربما كنت خائفا حقا أن من خلال الاستمرار في دعم طفلك بهذه الطريقة، كنت يضر فرص طويلة الأمد لتحقيق الاستقلال. أيا كان المنطق الخاص، وضع بها على الطاولة. إذا كان ينطوي على تغيير المشهد المالي لأخ واحد وليس آخر، التفاصيل المنطق الخاص بك لذلك أيضا. (ربما حان أن كنت قد قررت، بعد ثلاث سنوات، من شأنها أن التأمين على السيارات تكون في علامة التبويب، في حين طفل ثان على عامين، وآخر فقط حصلت على أول سيارة لهم.)

ونضع في اعتبارنا: ليس لديك للدفاع عنها، مجرد تفسير ذلك. إنها أموالك.

خطط مسبقا.

لا أحد يتفاعل بشكل جيد للمفاجآت، ولكن تلك مالية مرهقة للغاية.

منح أطفالك جيدة ستة أشهر إلى سنة لاحظ أن هذه التغييرات ستحدث. وهذا ما يعطيهم الوقت الكافي لفهم انهم بحاجة الى الذهاب الى أي زيادة على كسب رزقهم العام أو تقليل إنفاقها العام من أجل استيعاب هذه التكاليف. تقدم لمساعدتهم على معرفة أين أموالهم يجري اليوم من الجلوس مع من رواتبهم الشهرية، والفواتير، وبعد التدفقات النقدية.

احتضان Venmo.

وأخيرا، سوف تكون هناك حالات حيث أنه من المنطقي أن الاستمرار في دفع فاتورة طفلك، ولكن لا تزال تعطي لهم المسؤولية المالية لذلك. والمثال الكلاسيكي: إنه قد يكون من المنطقي لأطفالك لتبقى على الهاتف الخليوي خطة الأسرة من أجل توفير المال أفراد الأسرة. في هذه الحالة، Venmo (ومنافسيها، Zelle) يمكن أن تكون مساعدة كبيرة، كما تسمح خدمات لك فاتورة بعضهم البعض بدلا من أن يسأل لشهر المال بعد شهر. أطفالك من المحتمل بالفعل باستخدام هذه المنصات مع أصدقائهم، حتى انهم تستخدم ليجري حثت إلكترونيا، وسوف لا تأخذ جريمة.

12 بناء الثروة أسرار تحتاج إلى معرفته

12 بناء الثروة أسرار تحتاج إلى معرفته

إذا كنت لم أقرأ الكتاب المليونير المجاور، وهذا هو ضرورة مطلقة لوضعه على قائمة القراءة الخاصة بك. ويحدد الكتاب الأكثر مبيعا العديد من السمات المشتركة التي تظهر عدة مرات بين هؤلاء الناس الذين تراكمت الثروة. إذا كنت تفكر القصور الضخمة واليخوت، والتفكير مرة أخرى. و”الملايين الباب المجاور” الناس أن لا ننظر للجزء. هم الأشخاص الذين يقفون خلفك في خط محل بقالة أو ضخ الغاز إلى جانبك في سيارتهم “لا يتوهم ذلك”. بالنسبة للجزء الأكبر، هؤلاء الناس هم تحت المستهلكين .

لقد حققت مكانة المليونير لأنهم يعملون باستمرار عدة استراتيجيات بناء الثروة أن أي واحد منا يمكن use- ابتداء من اليوم. وهنا اثني عشر صفات من أصحاب الملايين المجاور:

1. حددوا الأهداف. الأثرياء ببساطة لا تتوقع أن كسب المزيد من المال. انهم يخططون والعمل من أجل أهدافهم المالية. لديهم رؤية واضحة لما يريدون، واتخاذ الخطوات اللازمة للوصول إلى هناك.

2. انهم بنشاط الادخار والاستثمار. بدأت أغلبية المتقاعدين الأثرياء جعل الحد الأقصى للمساهمة في 401 (ك) ق في 20s أو 30S. تذكر، كل دولار الذي وضعت ك الخاص (401) غير معفاة من الضرائب، ويبني عش البيض الخاص بك. تقدم العديد من الشركات أيضا لتتناسب مع نسبة المساهمات وبك مكافأة إضافية.

3. أوضحوا فرص عمل مستقرة. وقد كشفت أبحاثنا أن أغنى المتقاعدين بقي مع صاحب عمل واحد لمدة 30 إلى 40 عاما. يمكن البقاء مع نفس الشركة تقديم مكافآت كبيرة، بما في ذلك الراتب نهاية لطيفة جدا، استحقاقات المعاش التقاعدي كبيرة و 401 الأرصدة الضخمة (ك). حين نسمع باستمرار عن ارتفاع معدلات دوران الموظفين في هذه الأيام، لا يزال هناك عدد من الناس الذين هم محظوظة بما فيه الكفاية لهذا النوع من الاستقرار الوظيفي، مثل المعلمين وموظفي الحكومة. وهذا يثبت لم يكن لديك يكون في مهنة رفيع المستوى، سريع الخطى لتكون غنية.

4. يطلبون المشورة وتحيط نفسها مع الخبراء. الأثرياء المتقاعدين لا تفعل الضرائب الخاصة بها وأنها لا تفعل ذلك بنفسك (DIY) المستثمرين. وهم يعرفون ما هي نقاط القوة لديهم، وإذا قوتها لا تكمن في الاستثمار والضرائب والتخطيط المالي، وترك الأمر للخبراء مخصص.

5. أنها تحمي درجة الائتمان الخاصة بهم. حراس هذه المجموعة فيكو من يسجل عن كثب حتى يتمكنوا من الحفاظ انخفاض أسعار الفائدة على مشتريات كبيرة مثل الرهون العقارية وقروض السيارات. كما أنها تفعل ذلك عن طريق الحد من ديونها.

6. انها قيمة وجود مصادر متعددة للدخل. وبالنظر إلى أهمية قصوى للدخل والمتقاعدين الأثرياء يذهب إلى أبعد من ذلك لتأمين لا يقل عن ثلاثة مصادر الدخل. تميل تلك المصادر أن يأتي من مزيج من الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية، والعمل بدوام جزئي، وإيرادات الإيجار والمنافع الحكومية الأخرى، والأهم من ذلك، دخل الاستثمار.

7. انهم يعتقدون ان في حفظ مشغول. المتقاعدين انشغالا تميل إلى أن تكون أكثر سعادة متابعة هواياتهم والأنشطة الاجتماعية. ألف وظيفة الثانية التي تغذي العاطفة وبك تبقيك مشغولا في حين يصل أيضا في المزيد من المال هو السيناريو المثالي. التفكير في مقدار المال الذي ينفق مجرد الخروج من الملل يروق أنفسنا. أزعج الجانب الخاص بك لا حاجة إلى أن يكون طحن. لا شيء سوف تستمتع حتى لو لم يكن هناك راتب المرتبطة به، مثل التبشير في الأحداث الرياضية المحلية أو clerking في محل لبيع الكتب.

8. انهم حذرون بشأن الإنفاق. الأثرياء المتقاعدين حريصون على ألا تصبح هدفا للالمحتالين. وهم يعرفون أن ثراء أن تصبح، الجميع من المزاحمون الإنترنت لتحسين المنزل المحتالين من المرجح أن تستهدف لك. هؤلاء المتقاعدين يستغرق وقتا طويلا، وطرح الأسئلة الصحيحة من مقدمي الخدمات وتسعى الى إحالات قبل التعامل مع أي شخص.

9. انهم ليسوا الإسراف. ويعتقد المتقاعدين الأثرياء إذا كنت لا تستخدم ذلك، التوقف عن دفع ثمن ذلك. وهذا يمكن أن يكون أي شيء من اشتراكات الكابل إلى عضوية النادي لنظم أمن الوطن. أنها تتبع ميزانية شهرية تساعدهم على رؤية أين يذهب المال حتى يتمكنوا من إجراء تخفيضات عند الضرورة.

10. وهم يدركون المال لا يشتري السعادة. هناك، في الواقع، وهو قانون الإنتاجية المتناقصة على السعادة. وجد لدينا مسح لسعيد والمتقاعدين الأثرياء أن هؤلاء المتقاعدين لكل من صافي قيمة عالية، ولكن السلطة أموالهم لتعزيز السعادة تضاءلت بعد 550،000 $.

11. يدفعون أنفسهم أولا. لهذه الفئة من المتقاعدين، أنهم يفهمون قيمة في وضع المال جانبا لأنفسهم أولا. بالنسبة لهم، هو مبدأ أساسي للتمويل الشخصي ويعطيهم وسيلة للحفاظ على الانضباط المالي.

12. وهم يعتقدون الصبر فضيلة. الأثرياء المتقاعدين الحصول على مكان وجودهم من خلال الصبر. لديهم الاعتقاد الأساسي أن الأثرياء يأتي تدريجيا وتتراكم من خلال توفير الدؤوب، والاستثمار، ووضع الميزانية على مدى عقود عدة.

الحد الأدنى

عقلية الثروة ليست غامضة كما يظن كثير من الناس. القرص الصغيرة، وتحديد الأهداف والتخطيط المالي على المدى الطويل يمكن ان تتحرك لك خطوة واحدة إلى التقاعد الأثرياء. لمزيد من النصائح كبيرة ووجهات النظر حول كيف أنت أيضا يمكن أن تصبح “المليونير المجاور”، يرجى تحميل هذا الكتاب الإلكتروني المجاني، أسرار بناء الثروة المتقاعدين الأثرياء.

الكشف:   يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهدافك الاستثمارية، وتحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين، وربما لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. ليس المقصود هذه المعلومات ل، ولا ينبغي، تشكل الأساس الرئيسي لأي قرار استثماري التي قد تجعل.

دائما استشارة الخاصة القانوني والضرائب أو الاستثمار المستشار الخاص بك قبل القيام بأي استثمار / الضرائب / العقار / اعتبارات التخطيط المالي أو القرارات.

الاستشارات المالية حصة ما أغنى عملائها في المشترك

الاستشارات المالية حصة ما أغنى عملائها في المشترك

“فكر مختلف.” وهذا واحد من الشعارات أبل الإعلان الأولى، ولكن هذا ينطبق أيضا على الطريقة الناجحة الناس التعامل مع أموالهم. منذ ما قبل العصر الحجري، وقد السلكية عقولنا على التفكير على المدى القصير والإشباع الفوري، ويمكن لهذه الاتجاهات أن يكون من الصعب التخلص منها. ولكن تدريب عقلك للنظر في المستقبل، تحديد الأولويات الخاصة بك، وتحقق في بانتظام مع اموالك يمكن أن تتحول الأمور.

طلبنا المستشارين الماليين في جميع أنحاء البلاد ما يكون أغنى، عملائها أنجح مشترك – وما تبقى منا يمكن أن تتعلم منها.

مخطوبة.

الدرس: “بعض العملاء ينظرون إلينا مثل الذهاب إلى طبيب الأسنان – شيء يتعين عليهم القيام به، بدلا من يريدون القيام به”، يقول Davon باريت، المحلل لدى فرانسيس المالية. ولكن تلك أنجح تأتي في الوقت المناسب، إعداد الأسئلة مسبقا، وحتى تصل في ما بين الاجتماعات حول كيفية تغييرات صغيرة أو كبيرة في حياتهم يمكن أن تؤثر الخطة المالية الخاصة بهم. وقال “انهم عملاء ليس لدينا لمطاردة حولها،” يقول باريت.

معظم عملاء أغنى وأنجح شركته أيضا الميزانية بدقة، وتسجيل الدخول إلى الحسابات المالية حياتهم اليومية وإعادة تصنيف المصاريف للتأكد من لديهم ما يكفي من مساحة كبيرة للمناورة في مختلف المجالات. “بغض النظر عن مقدار ما جعل، وأنها تريد أن ترى فيها كل دولار يجري وما يحدث ل”.

قيام بذلك: تعيين تذكير تقويم يومي لتسجيل الدخول إلى الحسابات الخاصة بك ومعرفة ما هو ما. الاشتراك في التنبيهات على جهاز مصرفية / ويسترن الائتمان وبطاقات الائتمان المواقع لأشياء مثل الأرصدة المنخفضة، والمعاملات الكبيرة بشكل غير عادي، ودفع تذكير الموعد المحدد، وأرصدة الحسابات اليومية. وجعل موعد ربع سنوي مع نفسك (وزوجك أو شريك، إذا كنت قد حصلت على واحد) للنظر في ضعك المالي.

استخدام الوقت للتفكير في أموالك حيث يجري حاليا، وماذا كنت ترغب في تغيير في المستقبل.

 نسأل عندما كنت لا تعرف.

الدرس: “إذا كنت مريضا مع شيء أنت لا تفهم، يجب عليك أن تسأل الطبيب”، كما يقول كريس تشن المحلل الثروة في البصائر الاستراتيجيون المالية ومقرها ماساتشوستس. تنطبق نفس الفكرة لاموالك. وإذا كنت قلقا حول نزوله كما مبتدئ المالي – “انها على العكس”، ويقول باريت. وقال انه وغيره من المستشارين تحدثنا مع عملائها الأكثر تطورا والقراءة والكتابة ماليا يميلون ليطلب من معظم الأسئلة.

هل هذا: إذا كنت لا أفهم مصطلح المالي، كيف يعمل شيء ما، أو تفاصيل الخطة المالية الخاصة بك، ثم لا تتردد في طرحها. واذا كان لا يزال غير واضح لك، ونسأل مرة أخرى حتى انها مصنوعة اضحة. وإذا (أو المالي ممثل المؤسسة) ردود المستشار المالي الخاص بك لا قطع عليه، والسعي إلى آخر وهذا على استعداد لتقديم وضوح أولوية ويتكلمون لغتك.

قضاء أولوياتك.

الدرس: “لا يمكنك الحصول على كل شيء” هو الطريقة التي متشائم من النظر إلى الأمور. المتفائلون؟ “هل يمكن أن يكون ما لك قيمة أكثر من غيرها.” هذه هي الطريقة التي ينظر كثير من الناس نجاحا في أموالهم، وانها سبب كبير لماذا نمت ثرواتهم – بدلا من تقلص – مع مرور الوقت.

واضاف “انهم لم تشتر أكبر أو أغلى منزل، أنها لم تشتر أكبر أو أغلى سيارة، وأنها لم تشتر أكبر أو أغلى رحلة”، ويقول بيل Losey رئيس في مشروع قانون التقاعد Losey حلول، LLC. “[لكن] هم بالتأكيد ليست حرمان أنفسهم.” يوافق تشن. يتذكر عميل واحد الذين اعتادوا أن يكون $ 50،000 مرسيدس، ولكن بيعها عندما أدرك انه يقدر أشياء أخرى أكثر من السيارات. انه تحول إلى $ 25،000 تويوتا كامري، واستخدمت أموال إضافية للتركيز على الأشياء التي يهتم أكثر حول.

هل هذا: إذا كنت تريد الذهاب لتنفق أقل من جعل لكم وباستمرار وضع المال جانبا للمستقبل، إلا أنه من المهم لترتيب أولوياتك. وهكذا جعل قائمة ما كنت الأكثر قيمة – بذل قصارى جهدكم للحفاظ على قائمة قصيرة! – وتسمح لنفسك مساحة كبيرة للمناورة إضافية في تلك المناطق.

للتعويض، ملتوية على الفئات التي لا تعني الكثير للك. إذا كنت غير متأكد من ما لك قيمة، بدء تسجيل الانفاق الخاص بك. وبعد أسبوع من إجراء كل عملية شراء، والعودة وكتابة كيف تشعر حيال ذلك، ثم كرر العملية بعد مرور شهر واحد. سيبدأ أنماط لتصبح واضحة.

تمنى الافضل واستعد للاسوأ.

الدرس: تاريخيا وعلى المدى الطويل، عاد الأسواق حوالي 7 في المئة سنويا على الاستثمارات. في شركة باريت، وعادة ما تحمل 5 سنوات النمو في المئة خلال العام. لكنه يقول العملاء أنجح نريد أن نرى سيناريو أسوأ الحالات – مثل عام من النمو 1٪، أو حتى انهيار سوق. “إنهم يعرفون أشياء يمكن أن تتحول في الثانية”، كما يقول. هذا يبدو مخيفا بعض الشيء، ولكن معرفة جميع النتائج الممكنة – وتستعد لأسوأ سيناريو أن عليك أن الأرجح لن ترى – يمكن أن يؤدي إلى شعور الحرية المالية. “كنت أعتقد حفظ هذه التوقعات العذاب والكآبة-سوف تسبب لك القلق، ولكن الكثير من الأوقات انها على العكس”، ويقول باريت. “يمكن أن تعطي فعلا لك راحة البال”.

قيام بذلك: اتبع الرصاص باريت وتشغيل حسابات التقاعد على افتراض أن تتراجع سوق الأسهم، ويأخذ محفظتك معها. هل سيكون قادرا على العمل على انجاحه في معدل الادخار الحالي؟

لكن أيضا أن تنظر الآخر مخيف ما-المحاذير. وبيغي: ماذا لو حدث شيء إلى كاسب الأساسي في منزلك؟ هل لديك ما يكفي من التأمين على الحياة لإرسال أطفالك إلى الكلية، ومواصلة دفع الرهن العقاري، وتحقيق أهدافك الحياة الأخرى؟ إذا لم يكن كذلك، أن قطعة من محفظة حمايتك يحتاج إلى تجديد.

لديك الانضباط لمتابعة ذلك.

الدرس: نوعية أخرى من النجاح والأثرياء؟ الانضباط والمتابعة من خلال – في حياتهم المهنية وحياتهم الشخصية، والمالية. عندما يتعلق الأمر الى هذا الأخير، والانضباط يأتي خصوصا في اللعب في أوقات تقلبات السوق. “بمجرد وضع الخطة، والعصا مع الخطة – حتى عندما تكون الأمور لا تسير بالضرورة جيدا لفترة معينة”، ويقول Shomari هيرن، وإدارة نائب الرئيس وشهادة التخطيط المالي في المجموعة المالية هدسون الحواجز ومقرها أتلانتا.

بيان (أ) هو الأزمة المالية 2008-2009: العملاء الأكثر نجاحا عالقة مع خططهم الأصلية والحفاظ على مخصصات الأصول نفسها. وبهذه الطريقة، وكانوا قادرين على المشاركة في انتعاش السوق بضع سنوات أسفل الخط. “كانت محافظهم العودة إلى ما كانت عليه في مرتفعات السابقة وتجاوزت منذ تلك القيم”، ويقول هيرن. “وفي الوقت نفسه، أولئك الذين يفتقرون إلى الانضباط أن العصا مع استراتيجية – في أكثر الأحيان، استمروا في الجلوس على هامش لأنها شهدت السوق على التعافي.”

قيام بذلك: إنشاء الخطة المالية الفعلية، أو إذا كنت لا تشعر بالراحة تماما، ومناقشة ذلك مع المستشار المالي. إذا لم يكن لديك مستشار، قد تكون قادرة على العمل مع واحدة تتماشى مع خطة التقاعد الخاصة بك (وأحيانا تكون متوفرة حصول على مساعدة مجانية) أو المستشار المالي رسوم الوحيد الذي التهم كل ساعة ( GarrettPlanningNetwork.com هو مصدر جيد).

ثم بذل قصارى جهدكم لتجاهل أموالك. هذا صحيح: الامتناع عن رصد تحركات يوما بعد يوم من محفظتك، بدلا التدقيق في كل ثلاثة أشهر على الأكثر. عليك أن تكون سعيدا فعلتم.

5 الأهداف المالية يجب ان تصل قبل 30

 5 الأهداف المالية يجب ان تصل قبل 30

عندما كنت في 20S الخاص بك، وتذهب من خلال الكثير من التغييرات. سوف تخرج من الكلية وبدء العمل الأولى. تستطيع الانتقال إلى وظيفة ثانية والعمل طريقك حتى في السلم الوظيفي. يمكنك العودة إلى المدرسة العليا للحصول على درجة الماجستير. تستطيع الزواج وتأسيس عائلة. ومن الصعب تحديد المعالم لهذا العقد لأن الناس تأخذ مختلفة المهنية والحياة المسارات. ومع ذلك، فإن هذه الأهداف الخمسة ينفعك بغض النظر عن الاتجاه الذي يأخذ، سواء كنت متزوجة أو غير متزوجة. إذا كنت تأخذ هذه الخطوات واتباع الخطة المالية، سوف تكون في طريقها إلى أن تكون ناجحة ماليا طوال حياتك.

1. الخروج من الدين

على الرغم من أنك قد لا تكون قادرة على سداد كامل رصيد القرض الطالب الخاص بك في الوقت الذي كنت 30، يجب اتخاذ الخطوات اللازمة لتكون قريبة من يفعل ذلك. يمكنك أيضا إزالة أي ديون بطاقات الائتمان التي تعصف حتى في المدرسة، والبدء في توفير والتخطيط بحيث لا تحتاج إلى اقتراض المال لدفع ثمن سيارتك المقبلة. عند إدارة جيدا الديون الخاصة بك ويسدد و، فإنه يفتح الأبواب للخطوات أخرى في حياتك، مثل امتلاك منزل. تأخذ من الوقت الآن لوضع خطة تسديد الديون حتى تتمكن من الخروج من الدين. إذا كان لديك مدفوعات القروض الطلابية كبيرة، والنظر في واحد من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على الحصول على بعض أو كل القروض الطلابية الخاصة بك يغفر.

2. حفظ للتقاعد

بدءا من أول وظيفة، يجب أن تبدأ توفير 15٪ من دخلك للتقاعد. إذا كنت تفعل ذلك مع أول وظيفة، فلن يغيب عن المال، لأنك بدأت للتو مع ميزانيتك. إذا كنت رئيسا العودة إلى المدرسة والتوقف عن العمل بينما كنت تحضر، فإن المال في حساب التقاعد الخاص بك تستمر في النمو، ويمكنك البدء في المساهمة مرة أخرى تتلقى درجة الماجستير الخاص بك. إنشاء هذه العادة وجعلها من الأولويات يعني أنك لن تقلق على التقاعد، كما تكبر.

3. حفظ لدفعه على الصفحة الرئيسية

دفعة أولى لشراء منزل يجعل من السهل على التأهل للحصول على الرهن العقاري. كما أنه يتيح لك المزيد من القوة الشرائية للعثور على منزل الحق في الحي الذي تريده. اعتمادا على الخيارات حياتك، يمكنك شراء المنزل الأول في 20S الخاص بك، أو قد تنتظر حتى كنت على وشك 30. ان ذلك يعتمد على الوضع الخاص بك، واحد أو متزوجة، والخيارات الوظيفية. ومع ذلك، وتوفير هذه الأموال سوف تساعدك على أن تكون جاهزة عندما يحين الوقت.

4. التركيز على حياتك المهنية

هذا هو وقت كبير لتأسيس مهنة الصلبة. تأخذ من الوقت لإنشاء شبكة مهنية قوية والنظر في جميع الخيارات المتاحة لك. 20S الخاصة بك كبيرة من الوقت لاستكشاف الخيارات المختلفة. إذا كنت واحدة، يمكنك الانتقال إلى مدن مختلفة لتحقيق وظيفة أحلامك، ويمكنك أيضا أن تركز حقا على تأسيس سمعة طيبة. هذا يمكن أن تساعدك إذا قررت بدء العمل كمستشار أو تراسل كما يتغير وضعك العائلي في المستقبل.

5. إنشاء عادات مالية قوية

تأخذ من الوقت الذي كنت في 20S لإنشاء عادات مالية جيدة. وهذا يعني إدارة الائتمان الخاصة بك بشكل جيد وتحديد أي أخطاء مثل التأخر في السداد التي قمت بها في الماضي. وهذا يعني خلق وبعد ميزانيتك كل شهر. وهذا يعني أيضا إنشاء صندوق طوارئ الجيدة التي يمكن التعامل مع أشياء مثل غيابه المفاجئ أو مرض مفاجئ. إذا كان لديك هذه العادات المعمول بها، سيكون من الأسهل للحفاظ على المضي قدما كما يحصل الحياة أكثر تعقيدا مع الاطفال، والعلاقات أو التحركات مهنة أخرى.

6 التحركات المال البكم التي تبدو الذكية

 6 التحركات المال البكم التي تبدو الذكية

هل حاولت من أي وقت مضى إلى “الوقت” في سوق الأسهم؟ هل شراء منزل قبل أن يكونوا مستعدين حقا، لأن البيت الملكية هو استثمار جيد؟ هل الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان الخاصة بك لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟

هذه كلها خطوات المال المشترك، وإذا أجريت أي منهم، كنت قد فكرت كنت مجربة وحقيقية يلي الحكمة التمويل الشخصي. ولكن مثل الكثير من الحكمة التقليدية، وانهم لا يكاد الذكية كما أنها سليمة.

وهنا بعض المال البكم يتحرك تحتاج إلى التخلص من ترسانة الخاص بك، مهما قد يبدو منطقيا.

نقل البكم: عدم وجود بطاقة الائتمان، لأنها سوف تؤدي إلى الدين.

لقد كان ما يقرب من ثماني سنوات منذ الكساد العظيم، وأكثر من ثلثي الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 ليس لديهم بطاقات الائتمان، وفقا لمسح Bankrate. “يبدو ذكيا، لأنك لست في خطر الديون، ولكنها ليست ذكية، لأنك لا بناء الائتمان الخاصة بك”، ويقول سارة نيوكومب، مؤلف كتاب “المحملة: المال، وعلم النفس، وكيفية المضي قدما دون ترك القيم الخاصة بك خلف. “كثير من هذه الألفية وكذلك الناس في الأجيال الأخرى الذين ليس لديهم بطاقات الائتمان في بأسمائهم وما يسمى” ملفات الائتمان رقيقة “هذا الائتمان في صناعة تتحدث عن وجود قليل من دون الائتمان. التاريخ، وأنها يمكن أن يعيقك عندما تريد التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارة. كما يمكن أن يعني دفع أكثر من اللازم لأصحاب المنازل والتأمين على السيارات.

خطوة ذكية: إذا كنت تعتقد أنك عرضة لتكون مسؤولة مع أن أول قطعة من البلاستيك، ويطلب من البنك المصدر للحفاظ على الحد الائتماني منخفضة بشكل مصطنع. ثم، وضع واحد أو اثنين من فواتير التلقائي على بطاقة والجدول الزمني للالدفعات التلقائية من فحص الحساب الخاص بك لتغطيتها. يمكنك أبدا أن تكون في وقت متأخر، وسوف تحسين الائتمان الخاصة بك.

وإذا كنت قد رفضت للحصول على بطاقة؟ بطاقة المضمونة – حيث يمكنك تقديم وديعة صغيرة مع البنك المصدر – هي بطاقة مع عجلات التدريب التي يمكن أن تضع لك في الطريق إلى تاريخ ائتماني قوي.

نقل البكم: الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان لبناء الائتمان.

واحد من المساهمين كبيرة لدرجة الائتمان الخاصة بك هو استخدام الائتمان. استخدام الخاص بك هو النسبة المئوية من حد الائتمان الخاص بك الذي تستخدمه فعلا، ويكون ذلك ضروريا لنحو 30 في المئة من درجاتك. إذا كان لديك الحد من 1000 $ والفاتورة هو $ 550، كنت تستخدم 55 في المئة. هذا مرتفعة جدا أنه من الأفضل لدرجاتك إذا كنت تستخدم ما لا يزيد عن 30٪ من الحد الائتماني الخاص بك في أي وقت. ويحمل الرصيد من شهر الى شهر ودفع الفائدة لا يساعد درجاتك في كل شيء، ولكنه لا يضر محفظتك: متوسط سعر الفائدة بطاقة الائتمان حوالي 15 في المئة. على توازن $ 3000، من شأنه أن يكلفك 450 $ سنويا.

خطوة ذكية: من الناحية المثالية عليك سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك في كل شهر كامل، تدخر لك أي مدفوعات الفائدة. وإذا الاستخدام النموذجي الخاص بك كنت قد افراط في استعمال الحد الخاص بك، يمكنك حل لهذه المشكلة بطريقتين: يمكنك طلب زيادة في حد الائتمان الخاص بك ومن ثم عدم استخدام قدرات إضافية، أو يمكنك دفع الفاتورة أكثر من مرة في الشهر .

نقل البكم: دفع مقدما القروض الطلابية في حين التقتير على مساهمات التقاعد

لديك القروض الطلابية وتريد سدادها في أسرع وقت ممكن، لذلك أي اموال اضافية لديك في نهاية الشهر يسير نحو دفع وتتجاوز الفواتير الشهرية والتقطيع بعيدا في المدرسة. الاستعجال هو مفهوم؛ لن تكون الحياة أفضل لو كانت انتهت للتو؟ ولكن دفع مقدما القروض الطلابية ليست خطوة حكيمة إذا كان سيأتي على حساب التوفير الخاص بك على المدى الطويل، مثل المساهمة في ك الخاص (401) (وخصوصا في حالة ظهور صاحب دولار مطابقة) أو سداد ارتفاع معدل ديون بطاقات الائتمان، وتقول نيوكومب .

خطوة ذكية: سداد القروض الطلابية ببطء ولكن بثبات أثناء بناء مستقبلك والاستفادة من عائدات سوق الأسهم. بل انه قد يكون من الأفضل أن تختار لخطط السداد على أساس الدخل (الذي خفض المدفوعات الشهرية)، على الرغم من دفع الفائدة لسنوات أخرى يعني دفع المزيد من الاهتمام في المجموع.

انظروا إلى تكلفة الدين طالب القرض الخاص بك، وطرح خصم الضرائب، وقارن ذلك إلى عودة كنت الحصول عليها عن طريق وضع أموالك في العمل بطرق أخرى.

خطوة غبية: الحصول على وظيفة أولا، وبعد ذلك رفع.

هل تفاوض راتبك لوظيفتك الحالية؟ إذا لم يكن كذلك، لست وحدك. لم نحو 41 في المئة من الناس لا، وفقا ل Salary.com . ويخشى كثيرون من أن الجدل حول الراتب ابتداء سوف تأخذ بها من المرشحين لخلافة تماما. ولكن ليس التفاوض من أجل رواتب منافسة في بداية وظيفة جديدة تبدأ قبالة لكم على أساس مالي خاطئ، لأن كل منحة ورفع تحصل المضي قدما من المرجح أن تكون نسبة القائم قبالة انه اعتبارا من الرقم.

خطوة ذكية: لا تأخذ العرض الأول. لديك معظم النفوذ عندما يريدون لكم، ولكن لا لديك حتى الآن – وأنه من المهم أن نعترف والاستفادة من تلك اللحظة. “يظن الناس عليك أن تسأل عن ما هو مقبول، ولكن يجب عليك أن تسأل نفسك:” ما الذي أحتاجه لكسب لدرجة أنني لم يكن لديك ما يدعو للقلق من المال؟ وهذا ما هو وقتك يستحق “، ويقول نيوكومب. نفهم أيضا أن توقع من الجانب الآخر من الطاولة هو أنك لن أطلب أكثر. أظهرت دراسة من مصراوى 45 في المئة من أرباب العمل هم على استعداد للتفاوض عرضك العمل الأولي، في واقع الأمر يتوقعون منك أن تفعل ذلك. كنت السماح لنفسك فقط أسفل إذا كنت لا.

خطوة غبية: شراء منزل لانها “الاستثمار”.

المستشار المالي كارل ريتشاردز، مؤلف كتاب “الفجوة السلوك”، يستذكر العصر وقال الناس إليه من منازلهم: “إنها أفضل استثمار قمت من أي وقت مضى!” صاحب معوجة: “هل هذا لأنه هو الاستثمار الوحيد الذي” لقد يقام على؟ “” لقد حصلت على نقطة. كان هناك منذ فترة طويلة الاعتقاد بأن قيمة العقارات تنخفض أبدا … ثم جاء عام 2008، وانهيار سوق الإسكان. في الواقع، قيم الوطن إبقاء تاريخيا وتيرة التضخم. وتكلفة الملكية ناهيك عن التحرك في، وتأثيث والضرائب والتأمين والصيانة التي تدير 1-2٪ من قيمة المنزل في السنة، وفقا لمركز المشترك للدراسات الإسكان في جامعة هارفارد عالية.

خطوة ذكية: شراء واحدة تريد أن تعيش في أو الاستمرار في استئجار في الوقت الراهن. أن قائمة من التكاليف تعني أنه لا معنى لشراء واحدة على الإطلاق إذا كنت لا تتوقع أن يبقى لمدة خمس سنوات على الأقل.

إذا كنت البقاء على المدى الطويل، والإنصاف لبناء طريق دفع إلى أسفل (أو إيقاف) الرهن العقاري الخاص بك وتصبح حساب التوفير الإضافية التي يمكنك استخدامها للتقاعد. ولكن يجب أن لا تمتد لشراء المنزل الذي كنت لا تستطيع حقا فقط لأنك تعتقد قيم الخاصية هي نتيجة لموسيقى البوب. إذا قمت بذلك، كنت لا شراء ولا الاستثمار  كنت المضاربة. وإلا إذا كنت مستثمر عقاري المهنية، وهذا هو فكرة سيئة.

نقل البكم: في محاولة لوقت السوق.

توقيت السوق يأتي الى معرفة أمرين: عند الخروج، وعندما نعود في الأول من الصعب حقا أن الظفر، والثاني هو حتى أكثر صرامة. بينما كنا جميعا قصص سمعت من المستثمرين العاديين الذين حصلوا في في الوقت المناسب تماما، ريتشاردز هو مشكك. “لا أعتقد أن قصص”، كما يقول. “صدق البيانات.” ويقول البيانات التي لا يمكن الفوز في هذه المباراة.

الذكية الإصلاح: شراء بشكل مطرد، وعلى مدى سنوات. يقول ريتشاردز المسيل للدموع صفحة من كتاب اللعب وارن بافيت: “إن أفضل شيء يمكنك القيام به هو أن يكون كسول وعلينا أن نحتفل بهذه الحقيقة.” وبينما كنت في ذلك، لا تحاول من الصعب جدا التغلب على السوق. في حين أن الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المدارة هي مثيرة، انها الاستثمار المنتظم في صناديق المؤشرات مملة وتبادل الأموال (التي هي أيضا أرخص لشراء والخاصة) التي هي أكثر عرضة للتجعلك مليونيرا على المدى الطويل تداول. إذا كنت كسول بما فيه الكفاية، وهذا هو.