كم هي تكلفة الرعاية طويلة الأجل للتأمين وعندما لشرائه

بغض النظر عن العمر، يجب مراجعة تكاليف الرعاية الطويلة الأجل الآن

كم هي تكلفة الرعاية طويلة الأجل للتأمين وعندما لشرائه

ووفقا لوزارة الصحة والخدمات البشرية، اليوم متوسط عمرها 65 عاما لديه فرصة 70 في المئة من الذين يحتاجون إلى نوع من الرعاية الطويلة الأجل مع تقدمهم في السن. وذكروا أيضا أنه على الرغم من ثلث الأطفال الذين تتراوح أعمارهم من العمر 65 عاما اليوم قد لا تتطلب أي وقت مضى الرعاية الطويلة الأجل أو المعيشة المساعدة، أن واحدا من أصل خمسة سوف تحتاج إليها لأكثر من خمس سنوات ، وهذا هو 20 في المئة.

إذا كان لنا أن نستخدم هذه المعلومات، ودفع لمدة خمس سنوات من مساعدة الذين يعيشون أو خدمات الرعاية الطويلة الأجل أو السكن يمكن أن تكون مكلفة للغاية.

إحصائية واحدة أكثر مما يثير الدهشة هو:

8 في المئة من الناس ما بين 40 و 50 سنة، لديها إعاقة قد تتطلب خدمات الرعاية الطويلة الأجل

في وقت كان فيه الكثيرون من الصعب أن تقاعدهم التمويل الكامل، فإنه يدفع للنظر في الخيارات المتاحة لرعاية طويلة الأجل وأي نوع من التكاليف وتشارك مع المدة الطويلة خطة تأمين الرعاية، بغض النظر عن عمرك. يمكن وجود الحقائق يوفر لك المال على المدى الطويل، وتساعدك على الخروج مع خطة مالية لمواجهة الأوقات الصعبة.

لماذا الحصول على تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟ هل حقا في حاجة إليها؟

لا أحد يعرف إذا كانت ستحتاج تأمين الرعاية الطويلة الأجل، وبنفس الطريقة، كنت لا أعرف ما إذا كنت سوف تحتاج التأمين على المنزل للسرقة أو حريق. ومع ذلك، تشير الإحصاءات إلى أن مع الشيخوخة سكاننا واحد من بين كل حفنة من الناس سوف تحتاج نوعا من الرعاية الطويلة الأجل، وبالتالي فإن السؤال هو أكثر حول هل يمكن ان تحمل الرعاية الطويلة الأجل الخاصة بك إذا ينشأ هذا الوضع، ومدى استعداد هل لتشغيل خطر؟

سوف تدفع الحكومة للحصول على الرعاية على المدى الطويل؟

يعتقد بعض الناس أنهم لا داعي للقلق حول الرعاية الطويلة الأجل لأن الحكومة قد تدفع مقابل هذه الخدمات. هذه هي فكرة خاطئة.

وستدفع الحكومة فقط لرعاية طويلة الأجل في ظل ظروف محددة ومحدودة يقوم التغطية على معايير وحالات محددة.

على سبيل المثال، قد ميديكير دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل تصل إلى حد أقصى قدره 100 يوما لخدمات الماهرة أو الرعاية التأهيلية في دار لرعاية المسنين. هي محدودة جدا، وإحصائيا، فإن متوسط البقاء تشملها الرعاية الطبية هو 22 يوما . المساعدة الطبية لا توفر التغطية، ولكن من أجل التأهل للالطبية، ويجب أن تقع في مستوى معين الدخل المنخفض. بالنسبة لبعض السكان، قد يكون هناك بعض التغطية لأولئك الذين التأهل في ظل  قانون الأمريكيين أقدم  أو المعايير التي وضعتها  وزارة شؤون المحاربين القدامى . البعض من مثل هذه البرامج، وهي برامج محدودة تلبي فقط لفئات معينة من السكان، والناس في كثير من الأحيان إلى اللجوء إلى تغطية التأمين الصحي الخاص للحصول على مساعدة مع تكاليف الرعاية على المدى الطويل.

ما هو تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟

تأمين الرعاية الطويلة الأجل (LTC التأمين) يوفر لك دخل إذا أصبحت تعتمد على رعاية شخص آخر أو تحتاج إلى مساعدة للمهام الأساسية للمعيشة ويحتاج بسبب المرض.

سبب يحتاجون إلى الرعاية على المدى الطويل يمكن أن يكون المرض المزمن، وهو مرض بدني طويل الأمد، والأمراض التنكسية، أو حالة طبية أخرى الأمر الذي يتطلب منك لتلقي الرعاية المنزلية أو الحصول على الرعاية في منشأة المعيشة أو الرعاية الطويلة الأجل المساعدة.

ويمكن بعد ذلك فائدة الدخل تتلقى استخدامها لدفع تكاليف الرعاية على المدى الطويل ويؤكد أن لك أو لعائلتك الحصول على المساعدة اللازمة للعناية الشخصية الخاصة بك عندما كنت لا يمكن أن توفر لنفسك.

الخدمات اللازمة، بما في ذلك الرعاية، بسبب المرض الموهن قد تشمل أنشطة الحياة اليومية (ADL)، والرعاية المنزلية، والتدبير المنزلي، وخدمات التمريض ونقل إلى الرعاية الطويلة الأجل المتخصصة أو المرافق المساعدة على العيش.

وكم تكلفة الرعاية على المدى الطويل؟

على الرغم من أن تكلفة الرعاية الطويلة الأجل باختلاف نوع من الرعاية التي تحتاج إليها، وهناك بعض أدوات الإنترنت التي يمكن أن تساعدك على معرفة كم يكلف طويلة الأجل العناية شهريا،  جينوورث  لديه أداة الذي يعطي بمتوسط تكلفة من فترة طويلة الرعاية الاجل فضلا عن معلومات محددة للدولة. وهناك أداة مثل هذا قد تساعدك معرفة ما اذا كان عليك أن تدفع ثمن ذلك بنفسك، أو إذا كان يجب عليك أن تنظر على المدى الطويل تأمين الرعاية.

وكم تأمين الرعاية الطويلة الأجل (LTC) التكلفة؟

تكلفة تأمين الرعاية الطويلة الأجل تختلف اختلافا كبيرا. حتى مع نفس الوضع بالضبط، تكلفة يمكن أن تحصل نقلت مع شركة التأمين واحد يمكن أن يكون أعلى بكثير من آخر.

مع تأمين الرعاية الطويلة الأجل، وأنه حقا يدفع للتسوق.

عند محاولة حفظ المال على التأمين الصحي، وأفضل أسلوب هو العمل على إجراء البحوث الخاصة بك، هل يمكن انقاذ مئات من الدولارات سنويا والتي يعمل بها الآلاف من الدولارات مع مرور الوقت. الحصول على وسيط التأمين الصحي التي يمكن أن تساعدك هو الخيار الذي قد ترغب في النظر في. وسيط قد تحقق ليس فقط العديد من شركات التأمين بالنسبة لك ولكن سوف تكون ايضا قادرة على مراجعة ما تبذلونه من الخيارات الإضافية تغطية التأمين الصحي، وربما وضع حزمة من شأنها معالجة العديد من الاحتياجات الخاصة بك في التأمين الصحي. وسوف تكون ايضا قادرة على شرح بالتفصيل ما الخيارات تغطية مختلف والشروط على هذه السياسة.

كيف يعمل نظام تسعير في تأمين الرعاية على المدى الطويل؟

كما هو الحال مع التأمين الخاصة الأخرى، فإن كل شركة التأمين LTC تعيين معدلاتها الخاصة على أساس الخبرة خسارتهم والاكتتاب. سوف حزم LTC يكون بشروط مختلفة والشروط أو المتطلبات.

أمثلة من تكاليف الرعاية الطويلة الأجل التأمين

وتستند هذه المعلومات على بيانات من A جمعية ميريكان للالطويلة الأجل تأمين الرعاية ( AALTCI)، وهذه أمثلة فقط لاظهار الاختلاف في التكاليف في ظروف مختلفة، وكيف أن اختيار الناقل LTC التأمين يمكن أن تحدث فرقا كبيرا.

في كل حالة، وهناك فرق السعر حوالي 1000 $ أو أكثر على أساس شركة التأمين. ويمكن استخدامه كما مثال جيد على مدى أهمية أن يكون للتسوق لرعاية جيدة طويلة الأمد أسعار التأمين. وتستند هذه على الاستفادة القصوى اليومية من 150 $ لمدة ثلاث سنوات فترة الاستفادة، فهي مجرد أمثلة، نضع في اعتبارنا كنت بحاجة للحصول على الاقتباس الخاصة بك على أساس الحالة الشخصية، وهذه هي فقط لإظهار مدى محتمل في الأسعار و تساعدك على معرفة لماذا التسوق للسياسة هو جانب هام حقا أن هذه التغطية.

  • سن 55 – واحدة فردية. نطاق التكلفة: $ 1325 $ إلى 2550
  • سن 55 – زوجين (سواء سن 55، الصحة المفضل، السياسة المشتركة)؛ نطاق التكلفة: $ 2085 $ إلى 3970
  • سن 55 – زوجين (سواء سن 55، الصحة قياسي). نطاق التكلفة: $ 1985 $ إلى 3970
  • سن 60 – زوجين (سواء سن 60، الصحة المفضل، السياسة المشتركة)؛ نطاق التكلفة: $ 2605 $ إلى 4935

هل تغطية تكاليف تأمين الرعاية الطويلة الأجل إلى الأبد؟

يوفر تأمين الرعاية الطويلة الأجل تغطية لمرات محدودة. فمن غير المرجح أن صالح تغطية تكاليف “الى الابد”. لذلك، يمكنك إدارة تكاليف تأمين الرعاية الطويلة الأجل عن طريق اختيار الخطط مع فترات أطول أو أقصر من التغطية، وكذلك عن طريق اختيار طول الفترة الزمنية التي سوف تعتمد ل قبل ركلة فوائد في . ونحن نناقش هذا أكثر في 10 نصائح ولطرح أسئلة حول الرعاية على المدى الطويل أدناه.

10 نصائح لشراء جيد طويل الأجل تأمين الرعاية: لديك LTC المشترين المرجعية

لأن كل شركة تأمين تعمل مع معايير الاكتتاب الخاصة بها، فإنه من المفيد أن يكون هناك قائمة من البنود ليسأل عن ذلك أنك تفهم ما كنت تسوق لشراء وفي التغطية.

وهنا بعض النقاط التي تعتبر مهمة للنظر عندما كنت تبحث عن أفضل شركة لتغطية لكم لLTC:

  1. تسألهم عن أنشطة متطلبات المعيشة اليومية في لتتمكن من الحصول على تعويضات من الفوائد، وأردت أن تفهم ما يؤهل لتغطية تحت LTC التخطيط كنت تفكر.
  2. هل يغطي ضعف الادراك، قد يكون بعض الناس الادراكي، ولكن لا يزال قادرا على أداء ADL. والخطة التي تبحث في دفع تعويضات في مثل هذه الحالات؟
  3. معرفة ما هو على لائحة من أنشطة الحياة اليومية التي تؤهله لكل الخطة التي يتم مقارنة. على سبيل المثال، ربما كان هناك وظيفة من الحياة اليومية التي لا يمكن القيام بها، ولكن من حيث السياسة الذي اخترته، لا يعتبر واحدا من ADL التصفيات. وستتولى شركة وعادة ما يتطلب أكثر من نشاط الحياة اليومية لتكون قضية قبل أن تتمكن من التأهل لالمنافع الخاصة بك. كنت تريد أن تعرف ما يؤهل مقدما قبل أن تشتري بوليصة التأمين الخاصة بك. لا يوجد تعريف موحد في جميع أنحاء الصناعة لكيفية تقييم ADL ، لذلك من المهم أن نسأل الأسئلة والحصول على أمثلة س الحالات لتغطية كنت شراء. بعض الأمثلة من ADL هي: الاستحمام وارتداء الملابس، يتحرك (نقل)، وتناول الطعام. كيف كل واحد يعرف يمكن أن تحدث فرقا.
  4. نطلب منهم إذا كان هناك قيمة نقدية أو الخيار للاستفادة من يجب عدم استخدام التغطية وإذا تدفع سياسة توزيعات الأرباح. ماذا يحدث إذا كنت تموت ولم تستخدم التغطية؟
  5. مقارنة تكلفة التغطية واحدة مقابل تغطية مشتركة مع الزوج. هذا هو وسيلة جيدة لتوفير المال. في هذه الظروف تطلب تفسيرا كاملا لما يحدث وكيف يمكن لهذا فائدة مشتركة تعمل إذا كنت على حد سواء والتي تتطلب الرعاية، مقابل واحد فقط من أنت.
  6. لا زيادة أقساط مع مرور الوقت أو تبقى ثابتة؟ هل هناك حماية التضخم؟ أن التضخم يؤثر على معدلات الرعاية على المدى الطويل قد يكون لديك خيارات في الخطة قمت بشراء الذي يعالج هذا.
  7. كيف سيكون العمل على دفع المطالبة؟ ما هي عملية المطالبات؟ هل هناك المبالغ الشهرية أو اليومية؟ ما هي حدود؟
  8. ما هو تجمع الاستفادة القصوى؟ ما هو الحد الأقصى للوقت الفوائد المستحقة عنه؟ في المتوسط، يمكن أن توفر سياسة LTC بين 1-5 سنوات من التغطية. السياسات لا عادة ما يكون كمية غير محدودة من الزمن. هذا هو عامل مهم في الاعتبار عند مقارنة السياسات. ثم، هل تريد أن تعرف إذا كان هناك الدراجين المتاحة لتوسيع ذلك الوقت. هذه التفاصيل يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في اختياراتك وعند مقارنة تكلفة.
  9. هل هناك فترة انتظار؟ كم طوله؟
  10. إذا كنت تأخذ السياسة مع فترة انتظار طويلة الأمد، هل لديك المزايا الأخرى التي كنت مؤهلا لذلك يمكن أن تغطي لك أثناء فترة الانتظار، مثل الرعاية الصحية أو الخطط الصحية الخاصة الأخرى؟

عندما يجب عليك شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟

في كثير من الأحيان الانتظار الناس حتى أنهم يعتقدون أنهم بحاجة إلى شيء قبل أن تبدأ التخطيط لذلك، وللأسف، في حالة طويل الأجل تأمين الرعاية، وهذا لن يعمل لصالحك. توصي AALTCI سن مثالية للنظر في المدى الطويل تأمين الرعاية الصحية ليكون الذين تتراوح أعمارهم بين 52-64.

في الواقع، وفقا للبيانات الصادرة عن الجمعية الأمريكية لفترة طويلة الأجل تأمين الرعاية ،  معدل الرفض لتأمين الرعاية الطويلة الأجل ويبدو أن زيادة مع تقدم العمر. لذا قد تحتاج حتى للنظر في خيارات عاجلا. تزايد معدل الرفض مع التقدم في السن يجعل الكثير من المعنى بالنظر إلى أن التأمين على أساس المخاطر المتوقعة، وكما تكبر المزيد من القيود الطبية والحالات قد يأتي من شأنها أن تشير إلى زيادة خطر مما يؤدي إلى زيادة الحاجة لفترة طويلة الرعاية الاجل.

الذي يجب شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل لتغطية التكاليف؟

من الواضح، إذا كنت قلقا حول مستقبلك عليك أن تنظر في شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل إما لنفسك، أو أحد الوالدين. ومع ذلك، يجب عليك أن تنظر أيضا:

  • التأكد من أن لديهم تأمين صحي جيد في المقام الأول. الطب واتخاذ خطوات وقائية لرعاية صحتك قد تساعد في تحديد المشاكل قبل أن تصبح خطيرة في كثير من الحالات.
  • فحص إذا كان لديك مصادر محتملة أخرى للدخل التي يمكن أن تتحول إلى في حالة الرعاية الطويلة الأجل. على سبيل المثال، هل لديك بالفعل بوليصة التأمين على الحياة والتي قد تكون على استعداد لاقتراض المال من إذا جاء الوضع حتى؟
  • أنت في وضع يمكنها من تكاليف الرعاية الطويلة الأجل على تأمين الذاتي؟ هل لديك أفراد الأسرة الذين سوف يساعد؟ هم أفراد الأسرة حقا في وضع يمكنها من مساعدة؟

يجب إعادة النظر في قرار شراء الرعاية الطويلة الأجل كجزء من خطتك المالية على المدى الطويل. سواء كنت في حاجة إليها أم لا هو محددة للغاية إلى الوضع الخاص بك. قد تقرر بعد مراجعة مع مخطط المالي الخاص بك أو وسيط أن هناك خيارات مجانية لاستكشاف، أو قد إجراء تغييرات على التغطيات التأمينية الأخرى نتيجة لذلك سيوفر لك المال.

يجب أن جيل الألفية أو الشباب شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟

إذا كان لديك أحد الوالدين الذي لا يملك الرعاية الطويلة الأجل وكنت قلقة أنه إذا حدث أي شيء من أي وقت مضى أنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف الرعاية، يجب عليك أن تنظر في الاستثمار في شراء الرعاية الطويلة الأجل والديك أو التحدث معهم حول هذا الموضوع. العائلات غالبا ما تكون تلك التي تحصل على ضرب أصعب عندما يصبح أحد أفراد العائلة المسنين المرضى. وفقا لدراسة ما وراء دولارات جينوورث، وقال 46 في المئة من مقدمي الرعاية أن توفير الرعاية أثرت على صحتهم ورفاههم.

الحاجة إلى اتخاذ إجازة من عملك، أو عدم القدرة على العمل بسبب أحد الوالدين يحتاج إلى عناية يمكن أن كرة الثلج في مشكلة مالية بالنسبة لك. إما لأنك في نهاية المطاف دفع لرعاية نفسك، أو لأنك غير قادر على العمل نتيجة لذلك. إجراء مناقشة مع والديك حول ما يحدث إذا كانوا يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل. التأمين يمكن أن تساعد كل فرد في الأسرة في مثل هذه الحالة، وأنه قد يكون في مصلحة الخاصة بك لأبحث عن نفسك من خلال التخطيط المسبق معهم.

يجب عليك أن تختار الأمراض الخطيرة أو الرعاية على المدى الطويل؟

أصغر الناس قد تنظر في شراء التأمين على المرض الحرجة كبديل للالرعاية الطويلة الأجل عندما تكون أصغر سنا، وفي بعض الحالات، قد تقدم الحرجة مزود التأمين على المرض الخيار لتحويل التأمين على المرض الحرجة إلى الرعاية الطويلة الأجل عندما تكبر في 50S أو 60S من دون أخذ الفحص الطبي. ليست كل شركات التأمين الأمراض الخطيرة القيام بذلك، ولكن قد تكون مهتمة في العثور على واحدة من يفعل إذا كنت تخطط للحصول على الرعاية الصحية الخاصة بك على المدى الطويل.

لم تنظر في تغطية الرعاية الطويلة الأجل وحده، والنظر في صورتك كبيرة لاتخاذ القرار الأفضل.

هل يمكن رفض طلبك للتغطية: إحصاءات عن الرعاية على المدى الطويل؟

وفيما يلي بعض الاحصائيات الأساسية القائمة على الموقع AALTCI: المتقدمين للحصول على الرعاية الطويلة الأجل دون سن 50 وانخفض بمعدل 11٪، ونحن ننظر إلى معدلات التغطية امتنع عن الرعاية الطويلة الأجل حسب الفئة العمرية، ونحن معرفة الأرقام حيث رفض تغطية الزيادة:

  • كان معدل لمدة 50 إلى 59 17٪
  • زيادة 69 60 إلى المعدل إلى 24 في المئة
  • في سن 70 إلى 79 الرقم يذهب إلى نسبة الرفض 45 في المئة

كيفية اختيار جيدة على المدى الطويل تأمين الرعاية

وبصرف النظر عن حيث التغطية، وقسط السياسات ومدى مرونة والسياسة يكون لاحتياجاتك، تحتاج أيضا إلى النظر في الوضع المالي وسمعة شركة التأمين. فمن الصعب جدا أن نعرف كيف شركات التأمين سوف تؤدي مع مرور الوقت، ولكن هناك أنظمة التصنيف التي تظهر على الاستقرار المالي لشركة التأمين التي يمكن استخدامها كمؤشرات. هذا النوع من المعلومات هو المفتاح عندما كنت تبحث في شراء السياسات التي قد تدفع سوى من سنوات أسفل الخط كما هو الحال مع التأمين على الحياة أو الرعاية طويلة الأجل. المطلوب محترف مرخص مثل الوسيط الذي يمثل عدة شركات التأمين قد تساعد، ولكن يمكنك أيضا التحقق من تصنيفات المالية للشركة في AM أفضل الدرجات.

الذي طويلة الأجل شركة تأمين الرعاية الأفضل؟

منذ الاكتتاب لكل خطة الرعاية الطويلة الأجل يختلف من شركة إلى أخرى، فإن أفضل خطة منافع تأمين الرعاية على المدى الطويل سوف تكون مختلفة اعتمادا على:

  • عمرك
  • التاريخ الطبي الخاص بك
  • حجم التغطية الرعاية الطويلة الأجل التي تشتريها
  • ومجموعة متنوعة من العوامل الأخرى، وبعضها غطينا في منطقتنا قائمة من الأسئلة لطرح أعلاه.

أفضل طريقة لتوفير المال على المدى الطويل الرعاية

أفضل طريقة لتوفير المال على تأمين الرعاية على المدى الطويل هو أن تخطط للمستقبل. عندما الناس ليس لديهم خيارات الرعاية الطويلة الأجل ويأتي الموقف حتى أنه يلقي حياتك كلها في حالة من الفوضى، من الدخل المفقود إلى الذين يحتاجون إلى مساعدة. إعطاء بعض الاهتمام لما هي المخاطر الخاصة بك الآن، وما هي المخاطر لعائلتك. نظرة على الجماعية من جميع وثائق التأمين المختلفة لديك، بما في ذلك خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك. حول متجر لأسعار تنافسية، وشركة التأمين التي توفر المرونة والخيارات فائدة مواتية. حتى لو قررت أنك لا ترغب في شراء التغطية الآن، على الأقل سوف نفهم ما يمكن توقعه من حيث التكلفة ويمكن أن تستفيد من المناقشات سيكون لديك مع وسطاء أو غيرهم من المهنيين الذين يمكن أن توجه لكم لهذا الجزء من التخطيط المالي الخاص بك .

هو التأمين على الحياة من خلال كفى العمل؟

هو التأمين على الحياة من خلال كفى العمل؟

معظم المهنيين الذين يعملون في شركة خاصة، غير هادفة للربح، أو جهة حكومية لديها مستوى معين من التأمين على الحياة مجانا. ومن الأمثلة على ذلك جامعة كولورادو، والحكومة الاتحادية، وشركة IBM، حيث الموظفين ومدعومة أو مصطلح التأمين على الحياة مجانا. انها تزين لطيفة لديك، ولكن قد يتساءل ما اذا كان عليك شراء المزيد من التأمين على الحياة خارج العمل. نحن سنعتبر هذا سؤال مهم، وكذلك دراسة الموارد لإيجاد التأمين الخاصة بك.

معظم فوائد التأمين على الحياة الذي يقدمه صاحب العمل وما يسمى وثائق التأمين على الحياة . سياسات المدى لا يكون عنصرا الاستثمار في شكل قيمة نقدية. انها واضحة مثل التأمين على الحياة يمكن ان تحصل. في حالة وفاة المؤمن عليه عند والسياسة هي في قوة، ثم المستفيدين في ملف لدى شركة التأمين سوف تتلقى فاة صالح. المستفيدين من سياسة ليست بالضرورة الناس المذكورة في الإرادة، لذلك فمن المهم أن تكون محدثة ودقيقة.

خيارات التأمين على الحياة

في كثير من الأحيان يقرأ وكلاء التأمين على الحياة والسياسات المدى ليست حلولا جيدة لتلبية احتياجات التأمين على الحياة الدائمة. إذا كنت تحتاج إلى السياسة التي سوف تؤتي ثمارها بعد وفاة الخاص بك بغض النظر عن عمرك، ثم سياسة القيمة النقدية مضمونة قد يكون الخيار الأفضل بالنسبة لك. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا تتطلب التأمين على الحياة لبقية حياتهم. إذا كنت متزوجا في 30S الخاص بك مع الاطفال، ثم قد يكون من المناسب أن يكون تغطية حتى يتم من خلال الكليات ومدخرات التقاعد الخاصة بك كاملة. قد تكون هذه الحاجة مؤقتة للسنوات ال 25 المقبلة بدلا من واحدة من شأنها أن تستمر لأكثر من 50 عاما.

مصطلح التأمين على الحياة هو الخيار الأقل كلفة لحاجة التأمين على الحياة مؤقتة. وسياسات العمل لديها ميزة توفير مستوى أساسي من تغطية مجانا في معظم الحالات. ولكن إذا كان لديك الزوج والأولاد، أو غيرها من المعالين من شأنه أن تعاني ماليا إذا كنت لم تعد حولها، ثم السياسات الأساسية المدى العمل هي عموما ليست كافية.

تحديد فائدة الموت المناسبة للتأمين على الحياة ليست مسألة بسيطة. ومع ذلك، هناك مبادئ توجيهية الخام التي يمكننا استخدامها حتى نتمكن من الحصول على فكرة عن حاجتك التأمين على الحياة. عشرة أضعاف الدخل الحالي هو نقطة انطلاق جيدة، وهو ما يعني شخص كسب 100،000 $ سنويا يجب شراء التأمين مع فاة صالح من 1000000 $. حتى مع هذا تقدير تقريبي، ونعرف أن ما يقرب من جميع خطط التأمين على الحياة صاحب العمل لا ترقى للحاجة الحقيقية.

في معظم الحالات، يمكن أن تختار لشراء المزيد من التأمين على الحياة من رب عملك الحالي. في تجربتنا هذه المنطقي في حالة نادرة أن يكون لديك حالة صحية أو عائلية تاريخ سلبي، وتكون قادرة على شراء إضافية التأمين على الحياة صاحب العمل دون المرور عبر الاكتتاب.

شراء من القطاع الخاص

شراء مصطلح السياسة الخاصة بك يعني أنه يمكن أن تبقى سارية المفعول حتى بمجرد ترك صاحب العمل. بعد كل شيء، فقط لأنك ترك العمل لا يعني أن الحاجة للحصول على التأمين على الحياة قد انتهت. أيضا، صاحب العمل التأمين على الحياة يذهب بصفة عامة في التكلفة كما تكبر. اشترى مستوى مصطلح التأمين على الحياة الخاصة والحفاظ على نفس أقساط خلال مدة هذا المصطلح.

سعرت مصطلح التأمين على الحياة أيضا بمعدل أكثر يمكن أن تحمل مع فاة صالح كافية لتلبية احتياجاتهم. إلقاء شاب يبلغ من العمر 35 الذي يريد تأمين مستوى المدى لمدة 20 عاما مع وفاة صالح 1000000 $. سوف نفترض انه في ثاني أصح الطبقة الاكتتاب لهذه العملية. الفاتورة الشهرية لهذه التغطية يمكن أن تكون في حدود 50 $ إلى 60 $، لن يزيد خلال حياة هذا المصطلح، ويمكن تحويلها إلى التأمين دائم في حال كانت هناك حاجة اليها.

ويمكن لوكالات التأمين مستقلة توفير يقتبس من شركات مختلفة، وتمثل موردا جيدا. سوف العاملين في بعض شركات التأمين “الأسيرة” تقديم منتجات جيدة كذلك. اتخاذ الخطوة لتغطية احتياجات تلك التي سوف تترك وراءها ليست سهلة. ولكن ما تبذلونه من جهود لتأمين بوليصة التأمين على الحياة خارج العمل ينبغي أن تؤتي ثمارها في سلام أفضل من العقل لعائلتك ولكم.

ما هو التغطية الكاملة التأمين على السيارات (وماذا يجب أن يهمك)؟

كامل التأمين على السيارات تغطية الواقع يمكن أن يوفر لك أكثر على المدى البعيد، خاصة إذا كنت تحصل في حادث. وهنا ما تبدو التغطية الكاملة مثل ولماذا يجب عليك أن تنظر بالتأكيد.

ما هو التغطية الكاملة التأمين على السيارات (وماذا يجب أن يهمك)؟

هل أنت مثل كثيرين آخرين عند التسوق لالتأمين على السيارات؟ هل تبحث عن أرخص السياسية الممكنة؟ هل فقط الحصول على أقل قدر من التغطية المطلوبة من قبل دولتكم؟

في حين قد تذهب المفاخرة إلى أصدقائك عن “الكثير” الذي حصل، كنت قد يندم لا تحصل على التغطية الكاملة. للأسف، بعض الناس لديهم لتعلم دروس الحياة بالطريقة الصعبة.

في هذه المقالة، سوف تظهر لك كل ما تحتاج لمعرفته حول التأمين الكامل السيارات التغطية.

ما هو التغطية الكاملة التأمين على السيارات؟

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

  • $500,000 total for one accident
  • $100,000 for the other vehicle, and
  • $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

  • If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
  • If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
  • There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
  • If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
  • If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

  • The rate of insurance fraud in a state
  • How big the insurance claims are in a state, and
  • The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

تسوق لأسعار التأمين على الحياة

العثور على أسعار العظمى للتأمين على الحياة يمكن أن تساعدك إنقاذ آلاف!

تسوق لأسعار التأمين على الحياة

لذا، كنت قد قررت أن يتسوق ليقتبس التأمين على الحياة. تريد حفظ بضعة آلاف من الدولارات على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك في المرة القادمة؟ حسنا، والتفكير في كم كنت تدفع للتأمين على الحياة وكيف الكثير من الفرق اقتبس التأمين على الحياة من 5 $ شهريا من شأنها أن تجعل أكثر من بوليصة التأمين على الحياة لمدة 30 عاما. الآن تأخذ هذا الرقم (1800 $) والتفكير في كيفية الكثير مما سيكون لكم لو كان ذلك على الاستثمار.

انها حقا تضيف ما يصل!

كثير من الناس لا يدركون مدى زيادة صغيرة في أقساط التأمين على الحياة يمكن أن تضيف ما يصل على مدار بوليصة التأمين على الحياة. ما يحدث غالبا عندما واحد هو التسوق في جميع أنحاء ليقتبس التأمين على الحياة هو أنها لا تهتم ما يدعو للقلق بعد 5 $ شهريا الفرق، ولكن كما ترون من أعلاه، فإنه يدفع إلى اختيار أدنى من يقتبس بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

الآن عليك أن تعرف أن تولي اهتماما لكل دولار عند التسوق لأسعار التأمين على حياتك، دعونا ننظر في عدد قليل من الطرق للتسوق في جميع أنحاء لأفضل أسعار التأمين على الحياة حتى تتمكن من البدء الآلاف على توفير بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك المقبل!

1. تحديد الاحتياجات الخاصة بك:

أولا سوف ترغب في الحصول على فكرة جيدة عن مدى ما تحقق من التأمين التي تحتاج إليها. إذا لم تكن قد اتخذت من الوقت للبحث عن احتياجاتك فإنك لن تكون قادرا على اتخاذ قرار مستنير عند وكيل التأمين أو الشركة التي كنت الحصول على أسعار التأمين الخاص بك من يصل احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك.

2. اختيار التأمين على الحياة:

مصطلح أو الحياة الجامع؟ هذه هي نوعين الأساسية من التأمين وتختلف في طريقة عملها. البحث عن هذه الخيارات ذلك مرة أخرى، يمكنك اتخاذ قرار مستنير عند الحصول على أسعار التأمين على حياتك.

3. للتسوق عبر الإنترنت ومحليا لأفضل التأمين على الحياة يقتبس:

لا تفترض على الانترنت هو دائما على أفضل صفقة.

يمكن أن تكون مريحة ولكن يمكن أيضا وجود راحة وكيل محلي يكون مفيدا. عند تحديد أين يمكن الحصول على أسعار التأمين على حياتك تأخذ من الوقت للاتصال العديد من الشركات. ينبغي بالطبع سعر خلاصة القول لا يكون العامل الحاسم في اختيارك، ولكن باستخدام تكلفة يقتبس التأمين على الحياة هو مكان جيد للبدء مقارنة. كن مستعدا للأسئلة الطبية والفحص الطبي ولا تقلق … لمجرد شركة واحدة قد تنكر لك هذا لا يعني أن شركة أخرى. أيضا، تأكد من معرفة قوة المالية للشركات التي اخترتها للمقارنة.

4. التحقق من وجود خصومات إضافية:

مرة واحدة كنت قد وجدت عدد قليل من الشركات التي لديها مماثلة التأمين على الحياة يقتبس منخفضة، والآن حان الوقت لحفر أعمق ومقارنة خاصة منتجات التأمين على الحياة. منطقة واحدة مقارنة جيدة لتقييم مختلف السمات وفورات إضافية تقدمها كل شركة. وتشمل هذه التخفيضات للمسودات التلقائي، وعضوية المنظمة، وحزم التأمين متعددة من نفس الشركة (الحياة والعجز).

5. فهم بوليصة التأمين على الحياة:

وبطبيعة الحال، عند التسوق الخاصة بك اقتبس التأمين على الحياة والمقارنة بين الشركات، وسوف تحتاج إلى التأكد من أنك مقارنة التفاح والتفاح.

على سبيل المثال، قد يكون بعض شركات التأمين على الحياة تعطيك سعر اقتبس لمدة 3 أشهر والبعض قد أعطيك السعر اقتبس لمدة 6 أشهر. مجالات أخرى للبحث في مقارنة بوالص التأمين على الحياة على قدم المساواة: أقساط ثابتة (قسط يبقى على حاله طوال السياسة)، وعودة قسط (سيتم إرجاع قسط التأمين الخاص بك في نهاية السياسة إذا غير مستخدمة)، مضمون السياسات المتجددة (صح تكون قادرة على تجديد السياسة بعد أن انتهت صلاحيتها)، والاستثناءات (الفوائد التي ليست مدرجة). أيضا، يكون على بينة من الوقت “نظرة حرة”. هذا هو الوقت الذي يمكنك تغيير رأيك بعد الحصول على هذه السياسة، عادة في مكان ما في غضون 10 يوما.

قمت بشراء بوليصة التأمين على الحياة بأسعار معقولة، والآن ماذا؟

الحفاظ على بوليصة التأمين على حياتي؟ نعم فعلا! انه امر رائع ان وجدت وثيقة تأمين على الحياة بأسعار معقولة ولكن شراء بوليصة تأمين على الحياة بأسعار معقولة الخاص بك هو مجرد خطوة أولى في كونه صاحب سياسة مسؤولة التأمين على الحياة.

إذا كنت ترغب في الحصول على أقصى استفادة من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك وتريد أن تحمي أحبائك كما ينبغي، هناك خطوات عليك القيام به من أجل التأكد من بوليصة التأمين على الحياة الحالية يبقى وآمنة.

طرق الأعلى لتشغيل الحالي التأمين على السيارات في التأمين رخيصة

هي سيارتك التأمين رخيصة بما فيه الكفاية؟

طرق الأعلى لتشغيل الحالي التأمين على السيارات في التأمين رخيصة

هل الحصول على التأمين رخيصة لسيارتك؟ وهذه القائمة تساعدك على الحصول على سيارة رخيصة التأمين – ليست رخيصة من حيث الجودة ولكن من السهل على محفظتك! الحصول على بوليصة تأمين سيارتك ومقارنة المدخرات الخاصة بك مع هذه القائمة لمعرفة ما إذا كنت تحصل على جميع من وفورات يحق لك، أو طباعته واستخدامه عند الحصول على سياسة جديدة أو الحصول على الانترنت سعر التأمين على السيارات.

طرق الأعلى لتغيير لديك الحالي التأمين على السيارات في التأمين رخيصة:

الحصول على أجهزة السرقة: معظم السيارات الجديدة لديها أجهزة السرقة.

بعضها التلقائي والبعض الآخر إلى أن تبدأ في لمسة زر واحدة، ولكن كل عادة الحصول على خصومات على التأمين على السيارات. أيضا، تقدم بعض الدول تخفيضات إضافية لأشياء مثل نافذة عظيمين.

  • حاول استخدام جهاز يعمل بنظام التأمين على السيارات: هل تريد توفير المال على أساس عادات القيادة الخاصة بك؟ يمكن مع جهاز التأمين على السيارات استخدام مقرها لك. هذا الجهاز المقابس ببساطة في سيارتك وينقل البيانات الخاصة بك القيادة إلى شركة التأمين الخاصة بك وشركة التأمين الخاصة بك أن نبني معدلات الخاص على مدى جودة القيادة.
  • اسأل عن الخصم السيارات متعددة: هل تعلم تأمين أحيانا سيارتين يمكن أن يكون بنفس سعر التأمين واحد؟ إن لم يكن بنفس السعر، وتأمين سيارة أخرى عادة لا يكلف كثيرا كما قد يتصور البعض. إذا كان لديك سيارتين، وأنه من الحكمة جدا أن تحقق مع وكيل التأمين الخاصة بك، أو حين الحصول على الخاص بك التأمين اقتبس على الانترنت، للتأكد من يمكنك الحصول على هذا الخصم على التأمين على السيارات الخاصة بك. أيضا، إذا كنت تخطط لبيع السيارة الثانية، فإن رخيصة خدعة التأمين على السيارات أن يكون للحفاظ على تلك السيارة على المسؤولية عادلة للحصول على خصم سيارة متعددة الخاص بك. أحيانا الناس مندهشون عندما يسمونه شركة التأمين على السيارات لأخذ سيارة الخروج من التأمين الخاصة بهم، فقط لتجد أن أسعارها لم تنخفض بل ربما زاد!
  • العصا مع سياسات السنوية: اختيار سياسة السنوية يمكن أن تمتد المدخرات الخاصة بك على التأمين على السيارات الخاصة بك. شراء سياسة سنوية بدلا من سياسة ستة أشهر يعطيك المعدل الذي لا يمكن تغييره لمدة عام واحد مقابل تتغير كل ستة أشهر.
  • نظرة إلى التخزين التغطية الشاملة: إذا كنت تخطط لتخزين سيارتك لأي فترة من الوقت، يمكنك انقاذ على التأمين على السيارات الخاصة بك عن طريق الحفاظ فقط التغطية واسعة النطاق خلال فترة التخزين. وبما أن خزنها السيارة، فإنه من غير المحتمل جدا أنه سيحصل في حادث تصادم أو بحاجة إلى تغطية المسؤولية.
  • إعادة التحقق من الأميال الخاص بك: هذا هو وسيلة رائعة للحصول على التأمين على السيارات الرخيصة: إذا كنت حقا قريبة إلى “ميلا للعمل” كسر حالا، قد ترغب في التحقق من الأميال الخاص بك عن كثب. عندما شركة التأمين على السيارات الخاصة بك أو وكيل التأمين يسألك “كم ميلا هل قيادة السيارة إلى العمل في اتجاه واحد؟” هذا هو السؤال الحاسم الذي سوف يعين لكم في فئة معينة. كل فئة يمكن أن يكون اختلافات كبيرة في الأسعار.
  • ابحث عن الخصم المجموعة: العديد من الشركات تقدم خصم على التأمين على السيارات لكونها تابعة لبعض المنظمات. يمكن لهذه المجموعة من الاتحادات الائتمانية، والجمعيات النسائية الكلية، أو مجرد وجود بطاقة الائتمان معينة. الاتصال بمركز الخدمة الخاص بك ونطلب منهم للحصول على قائمة الانتماءات المنظمة.
  • انخفاض المسؤولية، الشامل، اصطدام، أو المدفوعات الطبية التغطيات: بالطبع، يمكنك خفض التغطيات الأساسية الخاصة بك ولكن قد تعطيك مجرد رخيصة التأمين تحتاج الحق لا !. الشامل والاصطدام وربما يكون أول من نظر في تخفيض عن طريق زيادة الخصومات الخاصة بك على التأمين على السيارات الخاصة بك. معظم السيارات التي هي على القروض المصرفية يمكن أن يصل إلى 1000 $ للخصم. بعد ذلك، خفض مسؤوليتك والمدفوعات الطبية يمكن أن تساعد، ولكن فقط إذا كنت تواجه صعوبة في دفع ثمن قسط التأمين الخاص بك ولا ينصح لتحقيق وفورات العامة.
  • جعل المدفوعات EFT: العديد من شركات التأمين على السيارات يتقاضون الآن تصل إلى 5.00 $ أو أكثر لدفع الإلكتروني، ولكن في بعض الأحيان شيئا إذا اخترت أن يكون المدفوعات خصمها تلقائيا. وأحيانا الاستقطاعات يمكن أن تأتي من بطاقة الائتمان الخاصة بك، لذلك لم يكن لديك ما يدعو للقلق إذا كان المال سوف يكون في حسابك المصرفي عندما يحين وقت الدفع.

المزيد من الطرق للحصول على التأمين رخيصة

  • دفاعي دورة القيادة: بعض الشركات إعطاء خصومات كبيرة على التأمين على السيارات لحضور دورات القيادة الدفاعية. تحقق مع مفوض دولتكم التأمين، شركة التأمين أو عند الحصول على التأمين اقتبس على الانترنت لمعرفة ما اذا كان يمكن أن تكون مؤهلة ولمعرفة إلى أين تأخذ دورات.
  • الجمع بين السيارات والمنازل أو في رف السياسات: معظم شركات التأمين تعطي خصم إذا كنت تحمل السيارات والمنزل أو سياسة المستأجر مع نفس الشركة. هذا الخصم يمكن أن يكون في أي مكان من 5٪ -20٪!
  • مشاهدة تصنيف الائتمان الخاصة بك: معلومات سرية كبيرة أخرى للحصول على التأمين على السيارات الرخيصة – الحفاظ على الائتمان الخاصة بك نظيفة! نعم، هناك الكثير من شركات التأمين فحص الائتمان الخاصة بك وإسناد سياستكم على ما هو موجود. تأكد من أن تحقق لمعرفة ما إذا كان الائتمان الخاصة بك هو في حالة جيدة، وإذا لم يكن، قد ترغب في البحث عن الشركات التي لا تفعل الائتمان والشيكات.
  • القطار في سن المراهقة السائقين: السائقين التعليم لا يمكن أن تعطي فقط خصم معقول على التأمين على السيارات الخاصة بك، وكذلك درجات جيدة. يمكنك تقديم تقرير عنها إلى شركة التأمين سيارتك كل فصل دراسي.
  • التخلي عن تأجير السيارات التغطية الإضافية: إذا كان لديك تغطية شاملة والاصطدام على سيارتك الحالية، قد لا تحتاج لتغطية الإيجار. أنت مغطى قدر على تأجير السيارات كما يمكن ان يكون على سيارتك. لذا، إذا كان لديك سيارة جديدة نوعا ما يجب أن تكون على ما يرام، ولكن إذا كانت سيارتك فقط بقيمة بضعة آلاف، يجب عليك الحصول على تغطية إضافية.
  • مخاطرة عالية؟ الحصول على مساعدة: سواء كنت في عملية الحصول على التأمين اقتبس على الانترنت أو باستخدام وكيل محلي، إذا كنت في فئة المخاطر العالية وعند محاولة الحصول على التأمين إما أن تحصل على رفض أو لا يستطيعون تحمل أقساط عالية سخيفة، ل قد تحتاج إلى الاتصال مفوض التأمين دولتكم. جميع الدول لديها التأمين للأفراد ذات المخاطر العالية الذين قد لا تكون قادرة على الحصول على تأمين أماكن أخرى. التغطية قد لا تكون أعظم، ولكن على الأقل سوف تحصل على المتداول مرة أخرى.

ستاندرد آند بورز: التصنيفات الائتمانية وأكثر

ستاندرد اند التقييمات ضعيف

إذا كنت قد فعلت من أي وقت مضى أي بحث من شركة التأمين الخاصة بك، وكنت قد سمعت عن ستاندرد اند تصنيف الفقراء. ستاندرد آند بورز هي شركة الخدمات المالية والتأمين منظمة تصنيف مرموقة التي كانت في الأعمال التجارية لأكثر من 150 عاما. إذا تم تصنيف شركة التأمين الخاصة بك كبير من قبل هذه الشركة، يمكنك أن تكون متأكدا من أنه هو سليم من الناحية المالية.

نبذة عن الشركة

ستاندرد اند بورز للخدمات المالية LLC هي شركة تابعة لمكغرو هيل وهي الشركة الرائدة عالميا في صناعة الخدمات المالية.

تأسست الشركة في عام 1860 من قبل هنري فارنوم بور. وكان السيد بورز رائدة في صناعة الإحصاءات المالية. الشركات في جميع أنحاء العالم يتطلعون إلى ستاندرد اند بورز للاستخبارات السوق المالية. وتوفر الشركة تصنيفات مستقلة الائتمان، وبحوث الاستثمار والبيانات الإحصائية وتقييم المخاطر. ستاندرد آند بورز لديها موقعا في أكثر من 20 دولة ويقع مقرها الرئيسي في مدينة نيويورك. وتوظف الشركة أكثر من 10،000 ولها دخل أكثر من 2000000000 $.

كيف تعمل

ستاندرد اند بورز هو مقياس المستخدمة من قبل المستثمرين المالي والمشاركين الآخرين في السوق في جميع أنحاء العالم لقياس الجدارة الائتمانية للشركة. هذه المعلومات ليست فقط مفيدة للمستثمرين ومديري المخاطر، لكنها يمكن أن تساعد أيضا على إقامة الاستقرار المالي لشركة التأمين وتعطيك ما تحتاجه من معلومات عند مقارنة التغطية التأمينية وشراء بوليصة تأمين. هذه معلومات مهمة، كما كنت تريد أن تعرف شركة التأمين الخاصة بك في حالة جيدة من الناحية المالية، وسوف يكون حول عندما كنت في حاجة إليها.

عندما ستاندرد آند بورز تقييم شركة التأمين، فإنه يبحث في القدرة على سداد مستحقات الدائنين وأي مطالبات، وكيف ينفذ الشركة بالمقارنة مع الشركات الأخرى التأمين، وأسلوب الإدارة ورأس المال والأرباح إلى جانب عوامل أخرى. يمكنك العثور ستاندرد اند بورز للعديد من شركات التأمين والمنتجات بما في ذلك:

  • كفالة
  • الحياة / صحة
  • الملكية / الحوادث
  • إعادة التأمين / التخصص

ستاندرد آند بورز للتصنيف

وتصدر ستاندرد اند بورز في الصفوف رسالة من “AAA” لتعكس “D.” هذه التصنيفات التصنيف الائتماني للشركة. وفيما يلي شرح موجز للتصنيفات الرسالة ومعنى كل منها:

  • “AAA” – وهذا هو أعلى تصنيف ويعني أن الشركة لديها أداء مالي قوي وقادر على سداد جميع الديون.
  • “AA” – هذا التصنيف لا يزال قويا جدا، تبين أن الشركة أداء جيدا من الناحية المالية.
  • “A” – إن “A” تصنيف يظهر قدرة قوية للشركة للوفاء بالتزاماتها المالية.
  • “BBB” – الأداء المالي الكافي ولكن قد تتأثر سلبا بسبب التباطؤ الاقتصادي
  • “BBB-” – وهذا التصنيف هو أدنى درجة أن من المحتمل أن تنظر من قبل المستثمرين
  • “BB +” – الصف المضاربة، قد تواجه ظروف السوق غير المواتية
  • “BB” – ويبين هذا الصف شركة مع عدم اليقين على المدى الطويل، على الرغم من الظروف الاقتصادية الحالية قد تكون مرضية
  • “B” – A “B” التصويت يظهر الشركة التي يجتمع حاليا التزامات مالية بل هي عرضة للظروف الاقتصادية غير مؤكد.
  • “CCC” – حالة المالية الضعيفة
  • “CC” – عرضة بشدة
  • “C” – وهذا هو مرة أخرى عرضة (ستاندرد آند بورز الدول الجوانب الأخرى المعنية مع هذا التصنيف كنهم لم يقدموا تفاصيل محددة.)
  • “D” – قد تخلفت الشركة عن الالتزامات المالية

ما يعني أن التقييمات لشركات التأمين

ستاندرد اند بورز تصنيف، يقيس جانب واحد من شركة التأمين على وجه التحديد جدا، في الجدارة الائتمانية. شركات التأمين عقد ستاندرد اند بورز تصنيف في هذا الصدد عالية جنبا إلى جنب مع التصنيفات من منظمات التصنيف المالي الأخرى مثل AM أفضل. إذا تبين تصنيفات الشركة أداء ضعيف من الناحية المالية، يمكن أن تهتز ثقة العملاء. التصنيف الائتماني ليست علما دقيقا، ويمكن أن تصنيفات الشركة تتقلب، حتى خلال فترة لا الحصر years.There العديد من العوامل التي يمكن أن تسبب التصنيف الائتماني لشركة التأمين أن خفضت بما في ذلك:

  • الإنكماش الاقتصادي
  • جدا، ضيقة من التركيز الأعمال
  • قضايا الديون الفردية
  • التغيرات المناخية الأعمال
  • التغييرات التنظيمية

معلومات الاتصال

لمعرفة المزيد من المعلومات حول ستاندرد آند بورز، يمكنك زيارة موقع ستاندرد آند بورز .

للوصول إلى مقر مكتب الولايات المتحدة، يمكنك الاتصال 212-438-2000.

كم التأمين على الحياة التي أحتاج إليها؟

كم التأمين على الحياة التي أحتاج إليها؟

تبدأ من خلال حساب الالتزامات المالية الخاصة بك على المدى الطويل، ثم طرح الأصول الخاصة بك. ما تبقى هو الفجوة التي التأمين على الحياة سيكون لملء الفراغ.

لا يمكنك تحديد الكمية المثالية من التأمين على الحياة يجب عليك شراء وصولا الى بنس. ولكن يمكنك إجراء تقدير سليم إذا كنت تنظر ضعك المالي الحالي وتخيل ما سوف تحتاج أحبائك في السنوات المقبلة.

بشكل عام، يجب أن تجد المثالي مبلغ بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك عن طريق حساب الالتزامات المالية الخاصة بك على المدى الطويل ومن ثم طرح الأصول الخاصة بك. والباقي هو الفجوة التي التأمين على الحياة سيكون لملء الفراغ. ولكن يمكن أن يكون من الصعب معرفة ما أن تدرج في الحسابات الخاصة بك، لذلك هناك العديد من القواعد وزعت على نطاق واسع من الإبهام يعني لمساعدتك في تحديد الحق في مبلغ التغطية. وهنا عدد قليل منهم.

كقاعدة عامة رقم (1): مضاعفة دخلك بنسبة 10.

“انها ليست قاعدة سيئة، ولكن على أساس لدينا اليوم وأسعار الفائدة الاقتصاد، انها قاعدة عفا عليها الزمن”، ويقول مارفن فيلدمان، الرئيس والرئيس التنفيذي ليحدث صناعة التأمين الجماعي على الحياة.

قاعدة “10 مرات الدخل” لا يأخذ نظرة مفصلة على احتياجات عائلتك، كما أنها لا تأخذ في حساب التوفير الخاص بك أو بوالص التأمين على الحياة الحالية. وأنه لا يوفر كمية التغطية للآباء والأمهات البقاء في المنزل.

ينبغي أن يكون المؤمن كلا الوالدين، ويقول فيلدمان. ذلك لأن القيمة التي تقدمها الأم البقاء في المنزل عند الحاجة لاستبداله إذا كان هو أو وفاتها. في الحد الأدنى، فإن الأم المتبقية تضطر لدفع شخص ما لتقديم الخدمات، مثل رعاية الأطفال، أن الأصل البقاء في البيت تقدم مجانا.

كقاعدة عامة رقم 2: شراء 10 مرات دخلك، بالإضافة إلى 100،000 $ لكل طفل لتغطية النفقات الكلية

نفقات التعليم عنصرا هاما من حساب التأمين على الحياة إذا كان لديك أطفال. وتضيف هذه الصيغة طبقة أخرى إلى قاعدة “10 مرات الدخل”، لكنه لا يزال لا يأخذ نظرة عميقة على جميع احتياجات عائلتك أو الأصول أو أي تغطية التأمين على الحياة بالفعل.

بحكم التجربة رقم 3: الصيغة DIME

هذه الصيغة تشجع لك لإلقاء نظرة أكثر تفصيلا في اموالك من الأخريين. DIME لتقف على الدين، والدخل، والرهن العقاري والتعليم، أربعة مجالات التي يجب أخذها في الاعتبار عند حساب احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك.

الديون والنفقات النهائية : إضافة ما يصل ديونك، بخلاف الرهن العقاري الخاص بك، بالإضافة إلى تقدير نفقات الجنازة الخاصة بك.

الدخل : تقرر لكم سنة يحتاج عائلتك الدعم، ومضاعفة الدخل السنوي الخاص بك عن طريق هذا العدد. قد يكون مضاعف لعدد من السنوات قبل خريجي أصغر طفلك من المدرسة الثانوية. استخدام هذه الآلة الحاسبة لحساب احتياجات الإحلال دخلك:

الرهن العقاري: احسب المبلغ الذي تحتاجه لسداد الرهن العقاري الخاص بك.

التعليم: تقدير تكلفة إرسال أطفالك إلى الكلية.

الصيغة هي أكثر شمولا، لكنه لا يأخذ في الحسبان لتغطية التأمين على الحياة والادخار لديك بالفعل، وأنها لا تعتبر المساهمات غير المسددة أحد الوالدين البقاء في المنزل يجعل.

كيفية العثور على أفضل رقمك

اتبع هذه الفلسفة العامة للعثور على الخاص مبلغ التغطية المستهدفة: الالتزامات المالية ناقص الأصول السائلة.

  1. حساب الالتزامات: إضافة راتبك السنوي (أضعاف عدد السنوات التي تريد استبدال الدخل) + ميزان الرهن العقاري الخاص بك + الأخرى الخاصة بك الديون + الاحتياجات المستقبلية مثل الكلية والجنازة التكاليف. إذا كنت أحد الوالدين البقاء في المنزل، وتشمل تكلفة استبدال الخدمات التي تقدمها، مثل رعاية الأطفال.
  2. عن ذلك، طرح الأصول السائلة مثل: الادخار + أموال الكلية القائمة + التأمين على الحياة الحالية.

نصائح لنضع في اعتبارنا

تبقى هذه النصائح في الاعتبار عند حساب احتياجات التغطية:

  • بدلا من التخطيط التأمين على الحياة في عزلة، والنظر في شراء كجزء من خطة المالية العامة، ويقول مخطط مالي معتمد اندي Tilp، رئيس التخطيط المالي تريليوم وادي بالقرب من بورتلاند، أوريغون. وينبغي أن تأخذ هذه الخطة في الاعتبار في المستقبل النفقات، مثل تكاليف الدراسة الجامعية، والنمو في المستقبل من الدخل أو الأصول الخاصة بك. “مرة واحدة ومن المعروف أن المعلومات، ثم يمكنك تعيين ضرورة التأمين على الحياة على رأس الخطة”، كما يقول.

لا تبخل. توصي فيلدمان شراء المزيد من التغطية قليلا مما كنت تعتقد أنك ستحتاج إليها بدلا من شراء أقل. تذكر، سوف دخلك ترتفع على الأرجح على مر السنين، وهكذا سوف النفقات الخاصة بك. في حين لا تتوقع بالضبط كم أي من هذه سوف تزيد، وسادة يساعد على التأكد من الزوج وأطفالك يمكن الحفاظ على نمط حياتهم.

  • حديث الأرقام من خلال مع زوجتك، فيلدمان المشورة. كم من المال لا يفكر زوجك أن الأسرة تحتاج إلى الاستمرار في بدونك؟ هل تقديراتك لها معنى له أو لها؟ على سبيل المثال، سوف تحتاج الأسرة لاستبدال الدخل الكامل الخاص بك، أو مجرد جزء؟
  • تنظر في شراء العديد من بوالص التأمين على الحياة، أصغر، بدلا من سياسة واحدة أكبر، تختلف التغطية كما انحسار احتياجاتك والتدفق. “هذا يمكن أن تقلل من التكاليف الإجمالية، مع ضمان التغطية الكافية لالأوقات اللازمة”، يقول Tilp. على سبيل المثال، هل يمكن شراء بوليصة المدى لمدة 30 عاما لتغطية زوجك حتى التقاعد الخاص بك وسياسة المدى لمدة 20 عاما لتغطية أطفالك حتى تخرجهم من الجامعة. مقارنة الأسعار مصطلح التأمين على الحياة لتقدير التكاليف.
  • توصي تيرنر آباء الأطفال الصغار اختيار لمدة 30 عاما مقابل الشروط لمدة 20 عاما لمنحهم الكثير من الوقت لبناء الأصول. وذلك لمدة أطول، وكنت أقل احتمالا للحصول على صيدها قصيرة ويجب أن تسوق لتغطية مرة أخرى عندما كنت أقدم ومعدلات أكثر ارتفاعا.

عندما يجب أن يكون التأمين على الحياة؟ ما هي خيارات مختلفة؟

إستراتيجية للتأمين على الحياة الخاصة بك – كيفية معرفة ما إذا كنت بحاجة للتأمين على الحياة

كل ما تحتاج لمعرفته عن التأمين على الحياة

تم تصميم التأمين على الحياة لحماية عائلتك وغيرهم من الناس الذين قد يعتمدون عليك للحصول على الدعم المالي. يدفع التأمين على الحياة في حالة الوفاة للمستفيد من التأمين على الحياة السياسة.

على مر السنين، تطورت التأمين على الحياة أيضا لتوفير خيارات لبناء استثمارات الثروة أو معفاة من الضرائب.

الذي يحتاج للتأمين على الحياة التعليمات

هو التأمين على الحياة فقط للأشخاص الذين لديهم لدعم الأسرة؟ وينبغي عند شراء التأمين على الحياة؟ سنذهب من خلال هذه الأسئلة والحالات الشائعة من عند التأمين على الحياة هو فكرة جيدة للشراء على أساس المواقف المختلفة. وهذه القائمة تساعدك على أن تقرر إذا حان الوقت بالنسبة لك للاتصال المستشار المالي الخاص بك وتبدأ في النظر في خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك.

هل أنا بحاجة للتأمين على الحياة لو لم يكن لدي المعالين؟

هناك حالات حيث التأمين على الحياة يمكن أن تكون مفيدة حتى لو لم يكن لديك المعالين، أبسط التي من شأنها أن تغطي نفقات الجنازة الخاصة بك. قد يكون هناك العديد من الأسباب الأخرى أيضا. وفيما يلي بعض الإرشادات لمساعدتك تقرر ما إذا كان التأمين على الحياة هو الخيار الصحيح بالنسبة لك:

في أي مرحلة الحياة يجب عليك شراء التأمين على الحياة؟

أول شيء تحتاج لمعرفته حول التأمين على الحياة هو أن أصغر سنا وأكثر صحة كنت، وأنها غير مكلفة.

أفضل خيار للتأمين على الحياة لهل كنت تعتمد على:

  1. لماذا تريد التأمين على الحياة (لبناء الثروة، لحماية الأصول، وتوفير لعائلتك؟)
  2. ما هو موقفك
  3. أي مرحلة من مراحل الحياة التي هي في (هل لديك أطفال، هل أنت في المدرسة، كنت بدء الأعمال التجارية، وشراء منزل، الزواج، وما إلى ذلك)
  4. كم عمرك
 

10 حالات مختلفة وطرق يمكنك استخدامها للتأمين على الحياة

وهنا لائحة من الأشخاص الذين قد يحتاجون التأمين على الحياة في مراحل الحياة المختلفة، وماذا كنت تريد لشراء التأمين على الحياة في هذه المراحل. وهذه القائمة تساعدك على النظر في أسباب مختلفة لشراء التأمين على الحياة، وتساعدك على معرفة ما اذا كان الوقت قد حان بالنسبة لك أن تنظر في شراء التأمين على الحياة أم لا.

ويمكن للمستشار أو التأمين على الحياة ممثل مالي أيضا تساعدك على استكشاف مختلف خيارات التأمين على الحياة وينبغي أن يكون دائما استشارة عن آرائهم المهنية لمساعدتك على اتخاذ خيار.

1. الأسر ابتداء من

ينبغي شراء التأمين على الحياة إذا كنت تفكر في بدء تكوين أسرة. معدلات الخاص بك وسوف تكون أرخص الآن مما كانت عليه عندما تكبر وسيتم تبعا أطفالك في المستقبل على الدخل الخاص بك. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم التأمين على الحياة هل تحتاج؟

2. الأسر تأسست

إذا كان لديك عائلة يعتمد عليك، تحتاج التأمين على الحياة. هذا لا يشمل فقط الزوج أو الشريك العمل خارج المنزل. يحتاج التأمين على الحياة أيضا إلى النظر فيها لشخص يعمل في المنزل. تكاليف استبدال شخص للقيام بالأعمال المنزلية، ووضع الميزانيات المنزلية، ورعاية الأطفال يمكن أن يسبب مشاكل مالية كبيرة لجميع أفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم التأمين على الحياة هل تحتاج؟

3. الكبار احد الشباب

ومن الأسباب التي تجعل الكبار واحد من شأنه أن عادة تحتاج التأمين على الحياة سيكون لدفع تكاليف الجنازة الخاصة بها أو إذا كانت مساعدة في دعم أحد الوالدين المسنين أو أي شخص آخر قد رعاية ماليا.

يمكنك أيضا أن تنظر في شراء التأمين على الحياة في حين كنت صغيرا في السن حتى أنه بحلول الوقت الذي كنت في حاجة إليها، لم يكن لديك لدفع المزيد بسبب عمرك. كبار السن تحصل، ويصبح التأمين على الحياة أغلى وهل خطر أن رفض إذا كان هناك مشاكل مع الفحص الطبي التأمين على الحياة.

خلاف ذلك، إذا كان أحد لديه مصادر أخرى من المال لإقامة جنازة وليس لديها أشخاص آخرين التي تعتمد على دخلها ثم التأمين على الحياة لن تكون ضرورة.

4. أصحاب المنازل وذوي الرهون أو الديون الأخرى

إذا كنت تخطط لشراء منزل مع الرهن العقاري، سوف يطلب منك إذا كنت ترغب في شراء التأمين على الرهن العقاري. شراء بوليصة التأمين على الحياة التي من شأنها تغطية ديون الرهن العقاري من شأنه حماية المصالح وتجنب الحاجة إلى شراء التأمين على الرهن العقاري إضافية عند شراء المنزل الأول.

التأمين على الحياة يمكن أن يكون وسيلة لتأمين التي تدفع ديونك قبالة إذا كنت تموت. إذا كنت تموت مع الديون وبأي شكل من الأشكال عن العقارات الخاصة بك لتدفع لهم، أصولك وكل ما عملت لمدة قد تفقد ولن تحصل على نقلها إلى أي شخص يهمك. بدلا من ذلك، يمكن ترك العقارات الخاصة بك مع الديون، والتي يمكن أن تنتقل إلى الورثة.

5. الأزواج غير للأطفال والعمل

سيكون كل من الأشخاص في هذه الحالة بحاجة إلى يقرروا ما اذا كانوا يريدون التأمين على الحياة. إذا كان كل الأشخاص يجلبون في الدخل أنهم يشعرون معيشة مريحة على حده في حال كان الشريك يجب أن يزول، ثم التأمين على الحياة لن يكون ضروريا إلا إذا كانوا يريدون تغطية تكاليف الجنازة.

ولكن، ربما في بعض الحالات واحد من الزوجين عمل يساهم أكثر في الدخل أو يريد أن يترك البعض من أهمية في وضع مالي أفضل، ثم ما دام شراء بوليصة التأمين على الحياة لن تكون عبئا ماليا، فإنه يمكن أن يكون خيارا. لخيار التأمين على الحياة منخفضة التكلفة النظر في مصطلح التأمين على الحياة أو تنظر أولا إلى يموت بوالص التأمين على الحياة حيث تدفع للسياسة واحدة فقط وفاة صالح يذهب إلى أول من يموت.

6. الأشخاص الذين لديهم تأمين على الحياة من خلال عملهم

إذا كان لديك التأمين على الحياة من خلال العمل الخاص بك، يجب أن لا تزال شراء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. السبب يجب أن لا تعتمد فقط على التأمين على الحياة في العمل هو أنك يمكن أن تخسر وظيفتك، أو أن تقرر تغيير وظائفهم، ومرة ​​كنت تفعل ذلك، فستفقد أن بوليصة التأمين على الحياة. انها ليست استراتيجية سليمة لترك التأمين على الحياة الخاصة بك على يد صاحب العمل. كبار السن تحصل على أكثر تكلفة يصبح التأمين على الحياة الخاصة بك. كنت أفضل حالا شراء سياسة احتياطية صغيرة للتأكد من أن لديك دائما بعض التأمين على الحياة، حتى إذا فقدت وظيفتك.

7. شركاء الأعمال وأصحاب الأعمال

إذا كان لديك شريك تجاري أو تملك الأعمال التجارية، وهناك الناس الذين يعتمدون عليك، يمكنك أن تنظر في شراء بوليصة التأمين على الحياة منفصلة لغرض التزامات عملك.

8. شراء التأمين على الحياة على الديك 

معظم الناس لا يفكرون في هذا الأمر استراتيجية، وشراء تم استخدامه ويمكن أن يكون بالذكاء. التأمين على الحياة على والديك يؤمن فائدة الموت لك انك اذا وضعت نفسك المستفيد من السياسة التي تأخذ بها عليهم. إذا كنت تدفع أقساط سوف تحتاج للتأكد من أنك تجعل نفسك المستفيد لا رجعة فيه لتأمين investment.This طريقك عندما يموت والديك، تأمين مبلغ بوليصة التأمين على الحياة. إذا كنت تفعل هذا في حين أن الآباء هم من الشباب بما فيه الكفاية، قد يكون استثمارا سليما من الناحية المالية.

قد تحتاج أيضا إلى حماية الاستقرار المالي الخاص بك من خلال النظر في شراء الرعاية الطويلة الأجل بالنسبة لهم أيضا أو اقتراح ينظرون الى ذلك. في كثير من الأحيان عندما تقع الوالدين مريضا كما يتقدمون في السن العبء المالي على أطفالهم هائلة. قد توفر هذين الخيارين الحماية المالية التي قد لا يكون قد فكر بطريقة أخرى.

9. التأمين على الحياة للأطفال

معظم الناس تشير إلى أن الأطفال لا تحتاج التأمين على الحياة لأنهم لا يملكون المعالين وفي حال وفاتهم، على الرغم من أنه يمكن أن يكون مدمرا، أن التأمين على الحياة لا يكون مفيدا.

3 أسباب لشراء التأمين على الحياة للأطفال 

  1. إذا كنت تقلق بشأن أطفالك الحصول في نهاية المطاف المرض. بعض الأسر لديها مخاوف بشأن صحة أطفالهم على المدى الطويل نظرا للمخاطر وراثية. إذا يخشى أولياء الأمور في نهاية المطاف، وهذا قد جعلها غير قابلة للتأمين في وقت لاحق في الحياة، ثم أنها يمكن أن تنظر في شراء التأمين على الحياة أطفالهم حتى لا تقلق بشأن عدم الفحوص الطبية في وقت لاحق عندما يحتاجون التأمين على الحياة لعائلاتهم. بعض الناس ينظرون إلى التأمين على المرض الحرجة للأطفال أيضا.
  2. بعض الناس شراء التأمين على الحياة للأطفال حيث تصل مرحلة البلوغ في وقت مبكر لمساعدتهم على الحصول على السبق في الحياة. قد تكون بوليصة التأمين على الحياة الدائمة وسيلة لبناء مدخرات لهم ومنحهم فرصة الحصول على بوليصة التأمين على الحياة أن يدفع عن نفسه في الوقت الذي لديك عائلة من تلقاء نفسها، أو إذا كانوا يريدون استخدام الجزء النقدي ل الاقتراض مقابل لشراء كبيرة. ويمكن شراء التأمين على الحياة للأطفال كهدية لهم.
  3. إذا كنت تريد الحصول على نوع من الوفاة لمساعدتك على التعامل مع وفاة طفل وتغطية نفقات الجنازة إذا ما كان ليحدث لهم. فقدان الطفل هي مدمرة وعلى الرغم من أن الأطفال لا توفر الدعم المالي، وأنها تلعب دورا هاما في الأسرة وخسارتهم يمكن أن يكون لها آثار على العديد من فقدان levels.The قد تجعل من الصعب جدا بالنسبة لك في العمل، وكنت قد يعانون خسائر مالية، تتطلب مساعدة نفسية، أو تتطلب مساعدة مع الباقين على قيد الحياة الأطفال نتيجة لفراقهم.
 

الأطفال، بالنسبة للجزء الأكبر، لا تحتاج التأمين على الحياة، ولكن إذا كان جزءا من استراتيجية والتأمين على الحياة للأطفال قد يكون شيء عليك أن تنظر للأسباب المذكورة أعلاه. تزن دائما الخيار للأسباب المذكورة أعلاه مع احتمالات أخرى الادخار أو التأمين التي يمكن أن تنظر لأطفالك.

10. مسنين

طالما لم يكن لديك الناس اعتمادا على الدخل الخاص بك للحصول على الدعم، فإن التأمين على الحياة في هذه المرحلة من الحياة لا يكون ضروريا، إلا إذا لم يكن لديك أي وسيلة أخرى لدفع نفقات الجنازة أو قررت أنك تريد أن تترك المال بوصفه ميراث. وهناك أمر مهم حول التأمين على الحياة إذا كنت من كبار السن، هي عناصر تحقيق وفورات ضريبية إذا كنت ترغب في الحفاظ على قيمة العقارات الخاصة بك. يجب عليك التحدث مع محام الحوزة أو مخطط مالي أن نفهم إذا كان شراء التأمين على الحياة في سنوات لاحقة بك قد توفر مزايا ضريبية.

يمكن شراء بوليصة التأمين على الحياة في هذا العصر أن تكون مكلفة للغاية.

التأمين على الحياة باعتبارها استراتيجية لحماية وبناء الثروة

عند شراء التأمين على الحياة كنت تبحث لحماية حياة عائلتك أو المعالين إذا كان يجب أن يموت.

إذا كان هذا هو الهدف الأساسي الخاص بك، ثم التأمين على الحياة منخفضة التكلفة قد يكون نقطة انطلاق جيدة بالنسبة لك.

قد تبدو أيضا على أنها وسيلة لبناء أو العائلة الخاص بك الثروة سواء من خلال المزايا الضريبية المحتملة أو إذا كنت ترغب في ترك المال باعتبارها إرثا، كما في حالة الوراثة التأمين على الحياة.

يمكنك أيضا شراء التأمين على الحياة باعتبارها وسيلة لضمان الاستقرار المالي الخاص بك، في حالة التأمين على الحياة برمتها، أو بوالص التأمين على الحياة العالمية التي تقدم أيضا القيم النقدية والاستثمارات. هذه الأنواع من السياسات، جنبا إلى جنب مع بوالص التأمين على الحياة البقاء على قيد الحياة كما تقدم إمكانية اقتراض المال من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

هل تحتاج التأمين على الحياة؟

هل تحتاج التأمين على الحياة؟

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

آخر إيجابي هو أن عائدات التأمين على الحياة لا تخضع للضريبة للمستفيدين. واحد أقل شيء يدعو للقلق إذا حدث شيء غير متوقع. من الواضح أننا جميعا نأمل لن تحتاج إلى استخدام هذا التأمين ولكن سوف النوم بشكل أفضل في الليل مع العلم أن عائلتك سوف توخي الحذر من إذا كان هناك شيء يجب أن يحدث من أي وقت مضى لك.

هل تحتاج كل من المخاطر وثيقة التأمين؟

هل تحتاج كل من المخاطر وثيقة التأمين؟

واحد من الخيارات التي يمكن تقديمها عند شراء بوليصة التأمين على المنزل، والتأمين الشقة الخاصة بك أو التأمين المستأجر هو ما إذا كان أو لا تريد سياسة كل من المخاطر.

جميع المخاطر التأمين قد يتم الإشارة أيضا باسم “الشامل” أو “فتح الأخطار”

ما هو الكل المخاطر وثيقة التأمين؟

سياسة عقد التأمين جميع من المخاطر أو الأخطار المفتوحة توفر لك التغطية والحماية من جميع “مخاطر” أو الأخطار التي يمكن أن تلحق الضرر منزلك أو المحتويات والممتلكات الشخصية ما لم يكن “مخاطر” مستبعدة على وجه التحديد في صياغة السياسات.

وهذا يعني أنه إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة بسبب الضرر المفاجئ أو غير المقصود، هل سيكون غطت على سياسة كل من المخاطر ما لم يثبت شركة التأمين وتسبب في أضرار أو هو نتيجة لشيء غير مستبعدة على وجه التحديد، المدرجة أو محدودة في الصياغة.

ما هي الخيارات هناك إلى جانب كل من المخاطر التأمينية؟

هناك العديد من الخيارات الممكنة عند شراء تغطية على منزلك، وجميع المخاطر مثل بالإضافة إلى:

  • خيار السياسة المسماة مخاطر
  • سياسة من شأنها أن توفر لك مع كل والمخاطر على المبنى الخاص بك، وإلا مخاطر اسمه على متعلقاتهم الشخصية أو محتويات

ما هو الفرق بين كل من المخاطر التأمين والمسماة التأمين الأخطار؟

جميع المخاطر التأمين يغطي المزيد من الأشياء التي يمكن أن يحدث لأنه يغطي كل شيء ليس مستبعدا. وهو نوع أكثر تكلفة من السياسة.

تغطية اسمه مخاطر لا يغطي سوى المخاطر التي يتم سردها تحديدا في السياسة، لذلك لأنه يغطي أقل من ذلك بكثير، بل هو سياسة أقل تكلفة.

اسمه مخاطر: يغطي فقط ما يذكر على وجه التحديد كما غطت على هذه السياسة. مخاطر اسمه هو سياسة تغطية محدودة ولديها نحو عشرة المخاطر التي تغطيها عادة.
جميع المخاطر: يوفر لك تغطية كل ما يمكن أن يحدث إلا إذا تم استبعاد بالتحديد.

أمثلة من جميع المخاطر، تغطية السياسة مقابل مخاطر مسمى

على سبيل المثال، إذا كان لديك سياسة كل من المخاطر على المبنى ومحتوياته، وصديق يأتي أكثر للمساعدة في تثبيت TV في عرين الخاص بك، وصديقك يسقط ذلك ولا يكسر التلفزيون، ولكن الأضرار الأرض، ل أن جميع المخاطر سياسة تغطية الأضرار التي لحقت الكلمة والتلفزيون لأنه كان مفاجئ وعرضي، طالما صياغة سياسة كل المخاطر لا تسرد الوضع في صياغة كشيء لا يستثنى منها.

مع سياسة مخاطر اسمه، إذا كان يقول لك هذا وتغطي فقط لاطلاق النار، والضرر الدخان، والبرق وأنابيب المجمدة، ثم الوضع نوقشت أعلاه لن تكون مشمولة لأنه لم يتم سرد.

ومثال آخر هو إذا كان لديك نسخة احتياطية من الصرف الصحي، ولم يكن مدرجا على وجه التحديد كما تغطيتها، فإنك سوف تكون من الحظ. بينما على سياسة جميع للخطر، ستغطى إذا لم يكن استبعاده في قسم الاستثناءات من صياغة السياسات. يجوز استبعاد المجاري احتياطية، لذلك هذا هو السبب في أنه من المهم أن يكون على بينة من الاستثناءات، ومعرفة ما إذا كان يمكنك إضافة التغطيات التي هي مهمة بالنسبة لك على سياسة كل من المخاطر من خلال إقرارها. موافقات هي طريقة أخرى لإضافة التغطية لسياسة

هل تحتاج لسياسة كل من المخاطر؟

أنت أفضل شخص لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى سياسة كل من المخاطر لأنه حقا اختيارك لماذا تريد أن يكون المؤمن عليه ل.

أفضل طريقة لاتخاذ القرار هي تحديد أي نوع من الموضع الذي سيكون في حال حدث شيء إلى منزلك وأنت تبين أنك لم تكن المؤمن له.

دائما أسأل شركة التأمين الخاصة بك أو ممثل ما هو فرق السعر بين سياسة كل من المخاطر وسياسة مخاطر الاسم. أحيانا فرق السعر هو فقط بضعة دولارات في الشهر.

من المهم دائما للحصول على كلا الخيارين السعر بدلا من تحمل جميع من المخاطر ستكون مكلفة للغاية.

إذا كنت ترغب في توفير المال، والنظر في زيادة الخاص بك للخصم لتوفير المال على قسط التأمين الخاص بك، والحصول على تغطية أفضل.

احصائيات على الصفحة الرئيسية المطالبات والمخاطر التأمين

ووفقا لاحصائيات ISO على خسائر المنزل، و البيانات التي صدرت مؤخرا عن معهد معلومات التأمين ، كان 5.9 في المئة من المنازل المؤمن المطالبات.

تظهر البيانات اعتبارا من عام 2015 أنه من بين جميع المطالبات التأمين على المنزل، وكانت حوالي 97 في المئة مطالبات أضرار في الممتلكات. وكانت هذه أكبر المخاطر التي تسببت في المطالبات:

  • وجاءت 23.8 في المئة من النار والبرق
  • 20.3 في المئة من الرياح والبرد
  • 45.1 في المئة من الأضرار الناجمة عن المياه وتجميد
  • 1.8 في المئة من السرقة
  • 6.1 في المئة من “جميع الأضرار في الممتلكات الأخرى” التي تشمل التخريب والأذى الخبيثة

ما هي الأشياء المستثناة عادة في سياسة كل من المخاطر؟

كل شركة التأمين قد يختار لتشمل المزيد من التغطية على سياسة كل من المخاطر من خلال الحد من الاستثناءات كما تزين ذات القيمة المضافة، ومع ذلك، لتعطيك فكرة عامة وهنا بعض الأمثلة من البنود التي عادة ما يتم استثناء على سياسة كل من المخاطر :

  • الأضرار الناجمة عن القوارض والآفات
  • بعض أنواع الأضرار الناجمة عن المياه، على سبيل المثال، الصرف الصحي النسخ الاحتياطي يمكن استبعادها. هذا هو جزء مهم من التغطية التأمينية لفهم. دائما أسأل ما هي أنواع الأضرار الناجمة عن المياه وتضمينها أو استبعادها في سياستكم.  
  • حركة الأرض
  • فيضان
  • الحوادث النووية
  • أعمال الإرهاب
  • الكسر البنود الهشة
  • عطل ميكانيكي
  • التلوث
  • ارتداء أو مسيل للدموع
  • العيوب الخفية أو المستترة
  • الضرر التدريجي

هذه ليست سوى أمثلة، وهناك العديد من العناصر المستبعدة أو المذكورة في سياسة كل من المخاطر على وجه التحديد، من المهم أن نسأل شركة التأمين الخاصة بك أو ممثل بالضبط ما هي عليه لأن كل شركة التأمين المختلفة والتغطيات تختلف.

قد تكلف بوليصة تأمين جميع من المخاطر لك أكثر من ذلك بقليل، ولكن بسبب كل الأشياء المختلفة التي يمكن أن تغطي، فإنه عادة ما يستحق اتخاذ سياسة للخطر كل كلما كان الخيار هو متاح لك.

إنها استراتيجية أفضل طريقة لدفع أكثر قليلا على خصم ويكون جميع من المخاطر تغطية من أن يدفع بضعة دولارات أقل في مجال التأمين، وليس لديها مطالبة غطت على الإطلاق.

أنت لا تعرف أبدا ما يمكن ان تتعرض له، أو أي نوع من الحوادث يمكن أن يحدث، وهذه السياسة تعطيك حماية أفضل كثيرا كنت لا داعي للقلق بقدر خلال وضع المطالبة.