خمس حالات أين المال والعواطف لا يختلطان

خمس حالات أين المال والعواطف لا يختلطان

خلط المال والعواطف نادرا ما يكون فكرة جيدة. فإنه لا يكاد ينتهي بشكل جيد.

ولكن هناك بعض الأوقات الرئيسية في الحياة عندما يكون ذلك صحيحا بشكل خاص، كما هو الحال عندما تمر الطلاق، وشراء منزل، أو بعد فقدان أحد الأحباء وراثة كمية كبيرة من المال.

فإنه من السهل خلال هذه الأوقات للسماح للحكم العواطف السحابية وجعل الخيارات المالية المؤسفة التي سوف تطارد لكم لسنوات قادمة. مع أخذ ذلك في الاعتبار، وهنا خمس مرات الأساسية في الحياة عندما فمن الأفضل أن تحقق العواطف عند الباب كما كنت اتخاذ قرارات المال.

Homebuying والبيع

الصفقات العقارية عادة ما تكون بين القرارات المالية أهم جعل الناس في الحياة، وجنبا إلى جنب مع أن تأتي مسلية من العواطف.

“عندما تكون المخاطر كبيرة هذا انها أكثر أهمية لإزالة المشاعر من عملية صنع القرار”، وقال ليون Goldfeld، المؤسس المشارك لموقع الوساطة العقارية Yoreevo.

للمساعدة في تحقيق ذلك، توصي Goldfeld فترة عازلة من 48 ساعة. إذا وجدت منزل تحب، اضغط على زر التوقف. قضاء بضعة أيام في التفكير حول هذا الموضوع قبل اتخاذ قرار الشراء. خلال ذلك الوقت، واسأل نفسك بعض الأسئلة الأساسية.

وقال “هل شرائها لأنها الخاص بك حلم الوطن” أو لأنه بسعر مغري؟ “Goldfeld. “ومن الناحية المثالية فإن الجواب هو كلا. ولكن هذا الأخير يجب أن يكون شرطا. لا يمكن فصل العواطف تسبب لك أن تبالغ عن منزل وفترة عازلة يمكن تخفيف هذا الخطر “.

وعند النظر في هاتين المسألتين، تكون عملية والنظر إلى الصورة الكبيرة، ويضيف تونيا Lockamy، وكيل عقاري مقرها ولاية فلوريدا.

“الكثير من المشترين اتخاذ قرارات حول المنازل بناء على زخارف وألوان الطلاء اتصالهم مع”، كما أوضح. “منزل زينت جيدا ستبيع أسرع من منزل فارغ في كل مرة. المشترين في حاجة إلى أن يكون أكثر ذكاء. اثنين من الأشياء التي هي مهمة جدا عند شراء منزل هو موقع وهيكل المنزل. والباقي هو سهلة لتخصيص ترضيك الخاصة “.

لا يمكن تجاهلها، وعملية بيع المنزل يمكن أيضا مليئة العاطفة. بعد كل شيء، وخلق ذكريات لا تعد ولا تحصى في منزل واحد، احتفلت العطل، والأطفال أثار، وأكثر من ذلك، وكلها يمكن أن الساحبة على قلبك عندما يقول وداعا.

“، وهذا يضيف بعدا آخر من التوتر عندما تبدأ المفاوضات” Lockamy. “رأيت الباعة سيرا على الاقدام من العروض الكامل السعر على العاطفة النقية بسبب ضغوط المفاوضات. من المهم أن البائع يركز على بنود الاتفاق عند مراجعة هذا العرض. هو المعرض السعر؟ ما هي شروط فترة التفتيش؟ هل هناك أي حالات الطوارئ؟ متى عليهم أن إغلاق؟ “

الزواج والطلاق

الشروع في الزواج الجديد وقتا سعيدا مليئة التخطيط، والأحزاب، والتلوين في تفاصيل آمالك وأحلامك في المستقبل.

دون وضع المثبط في هذا الوقت، فإنه لا يزال من المهم لاتخاذ قرارات الأموال الذكية، والأهم، للحصول على نفس الصفحة ماليا. جدولة موعد المال منتظم مع شريك حياتك للحديث علنا، واقعيا، وإلى حد ما عن الوضع المالي وأهدافك.

نبدأ التفكير بعقلانية حول ما إذا كنت حقا بحاجة الى تفصيلا، الزفاف باهظة الثمن. بقدر ما كنت قد الصنوبر لحفل خرافة، وقد أظهرت الأبحاث أن الأزواج الذين يقضون أقل على حفلات الزواج هم أقل عرضة للطلاق.

يتحدث عن هذا الاحتمال، قد تنظر أيضا وضع اتفاق ما قبل الزواج في مكان لتقديم خطة مالية واضحة ينبغي نهاية الزواج، وتقول ليزا Zeiderman، الشريك المؤسس لشركة نيويورك قانون الزواج والأسرة ميلر Zeiderman وWiederkehr. “لا أحد يريد أن نفكر في فكرة من يوم واحد لطلب الطلاق، لكنه نتيجة الممكن تماما”، كما تقول.

حتى لو كنت متزوجا بالفعل، يمكن استخلاص اتفاق بعد الزواج حتى تقسيم صحيح الأصول الخاصة بك. وبالإضافة إلى ذلك، إذا كنت قد الأطفال منذ حفل الزفاف، يمكنك إنشاء اتفاق بعد الزواج يتضمن المستقبل المالي أطفالك.

قبل nups جانبا، والطلاق هو وقت صعب للأزواج، عندما تجعل حتى sanest بيننا يمثلون فصله قليلا العواطف. والمفتاح هو أن لا تدع تلك المشاعر بالسيارة هذه العملية، يقول ستيفن ويل، الرئيس والمدير الضريبية للRMS المحاسبة في فورت لودرديل في ولاية فلوريدا.

“وفي محاولة لمعاقبة كل منهما الآخر، فإنه من السهل أن تنفق الكثير من الطريق على الحرب مما كنت يمكن أن نأمل من أي وقت مضى لاسترداد”، ويقول ويل. “الأزواج الذين يأتون إلى قرار ودي لا يمكن أن نتوقع للحفاظ على المزيد من المال على الطاولة لتقسيم بينهما، ولكنها يمكن أيضا الحصول على إجراءات للخروج من الطريق والمضي قدما في حياتهم.”

ميراث

في الأيام والأسابيع بعد فقدان أحد الأحباء، قد يكون من الصعب أن نفكر مباشرة. يمكن التعامل مع القضايا المالية خلال فترات تغيير كبير يكون من المستحيل تقريبا.

“بعد أي حدث عاطفي للغاية، والحصول على رأسك حول الصواميل والمسامير من اتخاذ القرارات المالية يمكن أن يكون عقبة تهديد” قال مايكل كاي، مؤلف ومخطط حياة المالي في الحياة المالية التركيز ولاية نيو جيرسي. يشير كاي ينبغي أن يكون التركيز الأول على السيولة: هل لديك ما يكفي من النقود المتاحة لتغطية احتياجاتك؟

أما بالنسبة لتحديد كيفية التعامل مع اي نوع من المفاجئة أو الإرث الناتجة عن وفاة أحد أفراد الأسرة، ويعتمد النهج على آمال على المدى الطويل وأهدافك.

ومع ذلك، مارك الرسام، وهو CFA ومؤسس مجموعة EverGuide المالية ومقرها نيو جيرسي يقول الخطوة الأولى يجب تحديد الكيفية التي يمكن أن تتولد الكثير من الدخل من الميراث.

“عندما يكون الناس العاطفية فإنها تميل إلى القيام بشيء ما يعتقدون سيجعلهم يشعرون على نحو أفضل. وقال الرسام في هوليوود يصور على أنه شخص تناول غالون من الآيس كريم في تعرق في حين مشاهدة الفيلم، ولكن في واقع الحياة وهذا عادة ما يعني اتخاذ قرار الشراء الكبيرة التي لديك دائما تريد ولكن ربما لا يمكن أن يبرر الإنفاق على “. “مع المفاجئة، فإن الأساس المنطقي الإنفاق يذهب خارج النافذة لأن لديك المال المكتشف حديثا وسوف العواطف اقول لكم أن تفاخر وكذلك لأنك بحاجة لاختيار نفسك.”

التركيز على الدخل الميراث قد كسب مهم لأنه يأخذ بعض العاطفة من قرارك. على سبيل المثال، إذا كنت ترث 500،000 $، قد يكون رد الفعل الأولي للاعتقاد بأن ذلك الكثير من المال، وسوف تستمر لفترة طويلة.

وقال “عندما كنت أدرك أن هذا المال سوف تنتج حوالي 20000 $ سنويا في الدخل، فإنه لا يشعر وكأنه يعتقد تماما بقدر البداية. وقال رسام هذه الخطوة بسيطة تسمح شخص ما إلى إعادة تقييم ما يجب القيام به مع المال ومعرفة أفضل البدائل “.

بعد اعتبار آخر، وتحديدا عندما وراثة محفظة استثمارية، هو كيفية التعامل مع تلك المحفظة تسير إلى الأمام، يقول ديفيد ادواردز، رئيس هيرون الثروة ومقرها نيويورك.

“A شرك شيوعا هو إحجام المستفيد لتغيير استراتيجية الاستثمار محفظة استثمارية الموروثة”، وأوضح إدواردز. “” إذا كانت هذه الأسهم جيدة بما فيه الكفاية لأبي، وانهم جيدة بما فيه الكفاية بالنسبة لي! “

في الواقع، لحظة من الميراث هي اللحظة المثالية للبدء من جديد. وقال إدواردز في كثير من الأحيان كان المتبرع ليس قادرا على بيع الأسهم بسبب اعتبارات الأرباح الرأسمالية عميقة، ولكن مع خطوة متابعة في الأساس إلى أساس تكلفة الأسهم في المحفظة عند وفاة، وليس هناك عقوبة ضريبية للبيع.

المفاوضات الراتب جديدة

هناك الكثير من الفخر ملفوفة في واحد الوظيفي والراتب، والتي يمكن أن تؤثر كيفية التعامل مع هذه المهمة من يسأل عن ما كنت قيمتها.

يمكن أن المفاوضات الراتب يكون عاطفيا لأنها تنطوي على القلق أو الخوف مرتبطة المخاوف حول وجود ما يكفي من الدخل لتعتني بنفسك. يمكن أن يكون هناك أيضا القلق المرتبطة التباين في المعلومات الكامنة في مثل هذه المفاوضات، وأوضح ميليسا دونوهيو، مؤلف كتاب “التغذية المالي للشابات: كيف (ولماذا) لتعليم البنات عن المال.”

“ببساطة، صاحب العمل لديه عادة مزيد من المعرفة مما تفعله حول ما يمكن أو سيتم دفع لموقفكم، وهو الخلل”، كما أوضح.

تتطلب مفاوضات المال أيضا أن تتحدث إلى قيمة وقيمتها الخاصة بك، والتي يمكن أن يكون تحديا عاطفيا.
“من المرجح أن يكون دخلك جزءا كبيرا من الضمان المالي من خلال التقاعد. سوف المفاوضات المرتبات اعتبارا تساعدك على تحقيق أقصى قدر من هذا البناء الثروة حاسما، قال دونوهيو “.

الاستثمار

وأخيرا وليس آخرا، فإنه ليس من غير المألوف لالعواطف لدفع قرارات الاستثمار. يتفق تقريبا جميع المستشارين الماليين أن العواطف والاستثمار يجب أن تبقى في زوايا معاكسة.

“الناس في كثير من الأحيان الحصول على” تزوج “إلى الأسهم أو التمسك استثمارا لأنه لديه بعض اتصال شخصي لأحد أفراد الأسرة أو حدس الاستثمار”، وقال ميريديث بريغز، وهو مخطط مالي معتمد مع المستشارين تكنيك] ومقرها نيويورك. “الاستثمار ليس مسابقة شعبية أو اختبار الولاء. عندما يتعلق الأمر التمويل الشخصي لديك لإدارة بعناية المخاطر والتي غالبا ما يعني تجاهل ما يقوله قلبك والاستماع إلى رأسك “.

آرون كلاين، الرئيس التنفيذي ومؤسس Riskalyze، منصة الانحياز المخاطر بالنسبة للمستثمرين، يحذر أيضا ضد المشاعر مدفوعة والخوف ملزمة الاستثمار، والذي يتضمن الحصول على قلب عندما كنت لا صنع ما يكفي من المال على مجموعة ورفض شراء الأسهم لأنه ببساطة قد تكون تحت العاملة.

واضاف “ان العاطفة يدفعنا إلى رفض ما هو صفقة جيدة لحسابات الاستثمار لدينا”، وقال كلاين. “قبل بضع سنوات، عندما أبل وإسقاط، وحفنة من الناس اشترت شركة أبل في أدنى مستوياته، وأنها قد أحسنت بشكل لا يصدق منذ ذلك الحين. الغالبية العظمى منا رد فعل مع العاطفة، وقال: “هذا أمر سيئ”، والذين حققوا المال، وقال: “هذا هو صفقة.”

“كبشر لدينا هذه القدرة الرائعة لتخريب الاستثمار لدينا عن طريق السماح عاطفة أن تكون سائق” وأضاف كلاين.

هذا لا يعني أن جميع الأسهم صفقة للرحلات أو انخفاض لشراء حكيم. ولكن سعر السهم ليس له علاقة سواء شرائها هو قرار جيدة أو سيئة قليلا.

العظة من القصة؟ مثل عدة مرات أخرى في الحياة، والحفاظ على العواطف في الخليج عند الاستثمار، وعليك المرجح يحقق نتائج أفضل بكثير.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

هل أنا بحاجة الى التوفير في البنك إذا كان لدي استثمارات؟

هل أنا بحاجة الى التوفير في البنك إذا كان لدي استثمارات؟

الحياة لديه وسيلة لرمي تكلفة مفاجآت طريقنا، سواء كان ذلك ينطوي على المركبات كسر أو مكيفات الهواء خلل في المنزل. عندما تخرج هذه الفواتير غير المخطط لها حتى، على أهمية الادخار يصبح واضحا. هذا هو السبب في أنه من الأهمية بمكان أن يكون هناك صندوق للطوارئ لهذه المصاريف غير المتوقعة.

من الناحية المثالية، ينبغي أن يتضمن هذا الصندوق في حالات الطوارئ ما يكفي من المال لتغطية أي مكان من قيمتها 3-6 أشهر من نفقات المعيشة. بعض الناس حتى يذهب إلى أبعد من ذلك دخر قيمتها في السنة من الفواتير. وفي كلتا الحالتين، وهذه النقطة هي أن يكون مصدرا للنقد يتسن على الفور الاتصال بحيث عندما الضربات غير متوقعة، وأنت لا يضطر إلى اللجوء إلى الدين لتغطية تلك النفقات المفاجئة.

المشكلة مع الحفاظ على أموالك يحبس في حساب التوفير، ومع ذلك، هو أن ذلك سوف تعوق بالتأكيد نموها. في هذه الأيام، عليك أن تكون محظوظا ليسجل معدل فائدة سنوي 1٪ على حساب التوفير التقليدية، في حين لو كنت لاستثمار تلك الأموال في سوق الأسهم، ولك بسهولة قد نرى متوسط ​​عائد سنوي بنسبة 7٪ أو أكثر.

وعلى المدى القصير، وهذا الاختلاف قد لا يهم. ولكن دعونا نتخيل كنت قادرا على انقاذ ما يصل 20000 $ وعليك أن تبقي في البنك على مدى 30 عاما، في حين أن جميع كسب الفائدة 1٪ من هذا المبلغ. بعد ثلاثة عقود، أن 20000 $ سوف تنمو إلى حوالي 27000 $. الآن، بدلا من الاحتفاظ تلك السيولة في البنك، دعونا نقول لكم استثماره وعائقة أن 7٪ متوسط ​​العائد السنوي تحدثنا فقط عن. بعد 30 عاما، وكنت تكون جالسا على 152،000 $ – تماما الفرق.

من الواضح أن هناك الكثير لتضيع عن طريق الحفاظ على المال في البنك. ولذلك يطرح السؤال: هل حقا بحاجة الى أن صندوق الطوارئ إذا كان لديك محفظة استثمارية للاستفادة من؟

حماية الرئيسية الخاصة بك

هناك سببان وراء انها ذكية للحفاظ على المدخرات الطوارئ الخاصة بك في البنك. أولا، حسابات التوفير يمكن الوصول إليها بسهولة. لم يكن لديك إلى الانتظار لتصفية الأصول للحصول على النقد، ولكن بدلا من ذلك، يمكنك انتزاع عموما أموالك على الفور إذا دعت الحاجة إلى ذلك.

فائدة أخرى لإبقاء صندوق الطوارئ الخاص بك في البنك هي أنك لا خطر فقدان الرئيسية – شريطة أنك لا تتجاوز الحد FDIC. وبعبارة أخرى، إذا كنت عصا 20،000 $ في البنك، هذا المبلغ لا يمكن أن تنخفض – يمكن إلا أن ترتفع.

عندما تستثمر، من ناحية أخرى، هناك دائما خطر أن تفقد على بعض الموكل. ولكن خطر اكبر هو وجود لاتخاذ الانسحاب في الوقت الذي كان فيه السوق باستمرار.

تخيل أنك يحدث أن تواجه الوضع إصلاح المنزل خلال أسبوع عندما يأخذ السوق هبوط كبير. إذا كنت بحاجة إلى دفع المقاول على الفور، وكنت اضطر لبيع الاستثمارات في حيرة للحصول على هذا النقد على الفور، وهذا المال الذي سوف نودع.

هل يمكن ان نقول ان اخذ خسارة عرضية من المجدي بسبب إمكانية تحقيق عائدات أعلى. وفي بعض الحالات، قد يكون على حق. ولكن هل هذا حقا خطر كنت على استعداد لاتخاذ؟

قال ذلك، وجود حساب الاستثمار القوي وليس صندوق الطوارئ ليست أسوأ حالة يمكن أن تضع نفسك في تخيل كنت تنفق 5000 $ في الشهر، وفي هذه الحالة صندوق الطوارئ الخاص بك ينبغي أن تقع في مكان ما في نطاق $ 15،000 الى 30،000 $. إذا كان لديك 5000 $ في البنك ولكن 80،000 $ في الاستثمارات، دعونا نواجه الأمر – كنت لا تزال في حالة جيدة جدا. وإذا كنت لا تصل الرياح اتخاذ الخسارة، لا فقط لديك وسادة لطيفة، ولكن عليك ربما يتعافى في مرحلة ما. ولكن إذا كنت جالسا على $ 15،000 المجموع ، وكنت أفضل حالا بعد أن المال في البنك، ومن ثم وضع كل ما الأموال الإضافية التي تتراكم في حساب الاستثمار.

وأخيرا، في حين انه من الحكمة أن يكون هناك صندوق للطوارئ مخصص، كنت لا تريد الذهاب الى البحر، إما. هناك هو شيء من هذا القبيل وجود الكثير من المال نقدا، وذلك بمجرد أن يكون لديك شبكة أمان إنشاء، تأكد من بدء الاستثمار بقية المدخرات الخاصة بك عن عوائد أفضل على المدى الطويل.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 أشياء عليك القيام به قبل البدء الاستثمار

10 أشياء عليك القيام به قبل البدء الاستثمار

على مر السنين، لقد أجاب حرفيا الآلاف من الأسئلة من القراء في أسبوعية المواد القارئ حقيبة البريد هنا على الدولار البسيط (يبدو أن هذه الأسئلة والأجوبة كبيرة كل صباح الاثنين)، وكثير من هذه الأسئلة لها علاقة مع الاستثمارات. القراء الحصول على متحمس حول إمكانية الحصول على عائد لطيفة على المال من خلال الاستثمار، وذلك في أقرب وقت لديهم قليلا من النقد في الصندوق وانهم على استعداد للاستثمار. انهم يريدون جعل العمل أموالهم لهم، وهذا مفهوم تماما.

ومع ذلك، ليس كل من هو في وضع مالي حيث أنه من المنطقي أن تستثمر في أي شيء أكثر خطورة من حساب التوفير أو خطة التقاعد الجاهزة. يرى الناس ببساطة الأرقام أن سوق الأسهم ارتفاع يضع بها ويريدون رمي كل أموالهم في، وإلا يسمعون بعض المعلم المتمني المروع نقول لهم للاستثمار في الذهب وانهم على استعداد للبدء في وضع أموالهم إلى أسفل. في كثير من الأحيان، هؤلاء هم الناس الذين ليسوا على استعداد ماليا للاستثمار وليس لديهم عقلية أو المعرفة اللازمة لانجاحها.

ولا يخطئن أحد في ذلك، على الرغم من: والأرضية اللازمة للاستثمار هو الشيء الذي يمكن لأي شخص أن يحقق مع بعض الوقت والجهد. الامر لا يتطلب سوى القليل من الوقت، وتعلم قليلا، وقليلا من التقييم الذاتي.

وهنا 10 الأشياء التي كنت حقا أن تفعل حتى قبل أن تفكر في الاستثمار في أي شيء يتجاوز حساب التوفير الخاص بك أو خطة التقاعد الخاصة بك.

1. احتياجاتك القيمة الصافية لتصبح الابتدائية عدد التمويل الشخصي يهمك

أولا وقبل كل شيء، ما هو بالضبط “القيمة الصافية”؟ القيمة الصافية يعني ببساطة القيمة الإجمالية بكل ما تملكه – منزلك، سيارتك، أي من الأشياء الثمينة التي يمكن بسهولة إعادة بيعها، وأرصدة فحص الحساب الخاص بك، وحسابات التوفير، وأية استثمارات لديك – ناقص مجموعه من أي وكل الديون لديك – الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، وقروض الطلاب، وهكذا دواليك. لذا، إذا كنت تملك منزل بقيمة 100000 $ وسيارة أن أتمكن من بيعها ل 10،000 $ ولكن كان لي 50000 $ في القروض الطلابية (وليس ديون أخرى)، فإن القيمة الصافية بلدي يكون $ 60،000.

أكثر من أي شيء آخر، يجب أن يكون التركيز المالي الخاص بك على هذا الرقم وكيف يمكن جعلها أكبر. هناك الكثير من الطرق لجعلها أكبر: سداد الديون، وليس إنفاق المال على أشياء حمقاء أو الإسراف، وتحسين الدخل الخاص بك، ونعم، والاستثمار.

وهذا قد يبدو وكأنه شيء واضح، ولكن ذلك ليس صحيحا. في مرحلة مبكرة في الحياة المالية نظري، كان التركيز الأساسي الخاص بي على رصيدي فحص الحساب . هل لدي ما يكفي لتغطية نفقاتهم خلال شهر؟ كم من المال لم أكن قد خلفها لقضاء فقط على كل ما يتبادر إلى الذهن؟

أفضل طريقة لتلخيص الانتقالية التي تركز على فحص الحساب الخاص بك هو منظور جدا على المدى القصير، مع التركيز على صافي القيمة الخاص بك هو بالتأكيد منظور طويل الأجل. إذا لم يكن لديك منظور طويل الأجل عن الأشياء، يجب أن لا يكون تستثمر، وإذا وجدت التوازن فحص الحساب الخاص بك أن تكون أكثر أهمية وإلحاحا من صافي القيمة الخاص بك، لم يكن لديك منظور طويل الأجل بعد .

2. تحتاج إلى سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك والديون بأسعار فائدة عالية أخرى

إذا كان لديك الديون بأسعار فائدة عالية – أي شيء أعلاه، نقول، بفائدة 8٪ – ليست هناك شيئا أفضل يمكنك أن تفعل مع أموالك من لسداد تلك الديون. ليس هناك الاستثمارية التي تقدم أي شيء يقترب من العودة مستقرة على المدى الطويل أن يدق ما عليك إنقاذ من سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك.

التفكير في الأمر بهذه الطريقة: إجراء دفع إضافية على بطاقة الائتمان بفائدة 15٪ وظيفيا نفس جعل الاستثمار الذي يعود 15٪ سنويا بعد خصم الضرائب . إذا كنت سداد 100 $ من هذا التوازن، وهذا هو 15 $ في رسوم الفائدة التي لم يكن لديك لدفع كل عام حتى يتم دفع بطاقة الخروج. ليس هناك استثمار هناك التي يمكن أن يقترب حتى من أنه مع أي الاتساق.

ليس ذلك فحسب، وسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك وسوف يكون لها تأثير إيجابي مباشر على صافي القيمة الخاص بك و ذلك سيكون سببا في القيمة الصافية لبدء تسلق بثبات لأنه لا أن تعيقه مدفوعات الفائدة والرسوم المالية.

ليس فقط أن ، والتخلص من ديونك يعني فواتير شهرية أقل، مما يعني أنه سيكون لديك المزيد من المال للاستثمار مع من أي وقت مضى على الفور.

انها بسيطة: إذا كان لديك الديون بأسعار فائدة عالية، يجب عليك أن تدفع تلك قبالة كأولوية أعلى الخاص، أعلى بكثير من أي نوع من الأفكار حول الاستثمار. ليس فقط أنها سوف نقدم لكم أفضل عائد من أي استثمار، سدادها من شأنها تحسين بسرعة صافي القيمة الخاص بك و سوف تحسين التدفق النقدي الشهري. هذا هو الخطوة الأولى. تولي مسؤولية ذلك.

3. تحتاج إلى القضاء على معظم أسوأ عادات الإنفاق الشخصية الخاصة بك

عندما أنظر إلى بلدي المالية كل شهر، وأنا أميل إلى النظر إليه على أنه كومة من الدخل الذي لدي النفقات التي طرح من هذا الدخل. ما تبقى هو كومة أصغر من ذلك بكثير. أسميها “الفجوة” – الفرق بين الدخل والإنفاق بلدي بلدي. أن “الفجوة” هي الأموال التي يمكنني استخدامها للاستثمار. وبطبيعة الحال، أريد أن “الفجوة” لتصبح أكبر بحيث لدي أكثر للاستثمار، وهو ما يعني أنني سوف تكون قادرة على الوصول إلى أهدافي عاجلا من ذي قبل!

عندما يتعلق الامر لذلك، هناك حقا طريقتان لزيادة بشكل فعال “الفجوة”. يمكنك إما تنفق أقل من المال أو كسب المزيد من المال. أتمكن من كتابة ما لا نهاية عن طرق لكسب المزيد من المال – الحصول على وظيفة أفضل، والحصول على زيادة، بدء عمل تجاري – ولكن أنا فعلا للتركيز على جزء الإنفاق من المعادلة لأن هذا هو شيء يمكنك اتخاذ إجراءات مباشر على حق الآن ونرى النتائج على الفور تقريبا.

الشيء هو، ومعظم الناس الحصول على طعم سيئ فوري في أفواههم عندما تنظر في خفض إنفاقهم. وأنها لا ينبغي . السبب الذي يدفع الناس الحصول على هذا رد فعل سلبي هو لأنهم يعتقدون في البداية من الإنفاق أنهم يهتمون أكثر عن وأنها لا تريد أن قطع عليه. يفكرون الأموال التي تنفق على وجبات باهظة قليلا مع صديقان حميمان. يفكرون في العنصر الأخير هواية انهم اشتروا أنهم حقا يتمتع به. فكرة قطع تلك الأشياء تبدو رهيبة.

و هو رهيب. تلك ليست هي الأشياء التي يجب أن تكون القطع.

ما يجب أن قطع هي الأشياء نسيان، المشتريات أنك لن تذكر في يوم واحد، والأشياء التي يتم شراؤها فقط بهدوء ونسي بسرعة. مشروب في متجر. عنصر إضافي قذف في عربة في محل بقالة. البند الرقمي اشترى لمجرد نزوة، يتمتع مرة واحدة، ثم نسي. تستهلك اتيه بدون تفكير أو متعة حقيقية في الصباح. تلك هي الأشياء التي يجب أن تكون القطع، الأمور سوف لا أتذكر يوما بعد قضاء عليها.

لمشاهدة تلك الأشياء. تكون على أهبة الاستعداد لهما. عندما ترى نفسك على وشك أن تنفق المال على تفكير شيء لا يهم حقا، والتوقف عن نفسك. لا تنفق تلك الاموال. تقطع تلك الشراء من حياتك. التركيز على القضاء على كل ما الروتينية التي جلبت لكم إلى حد جعل عملية الشراء طائش.

فعل ذلك طوال حياتك، وسوف تجد نفسك تنفق أقل كثيرا من المال على أشياء غير مهمة، والتي تحرر الكثير من المال للاستثمار.

4. تحتاج إلى إنشاء صندوق الطوارئ النقدية

شئنا أم أبينا، والحياة يتدخل أحيانا في أفضل الخطط الموضوعة. قد يكون لديك خطة استثمارية كبيرة، ولكن ماذا يحدث إذا فقدت وظيفتك؟ ماذا لو مرضت؟ ماذا لو تعطل سيارتك؟

في تلك الحالات، كثير من الناس يلجأون إلى بطاقات الائتمان، ولكن بطاقات الائتمان ليست هي الحل الأفضل. انهم لا مساعدتك في مشاكل سرقة الهوية على الإطلاق. إذا كنت تعاني من ازمة مالية، ويمكن للمصارف في بعض الأحيان إلغاء البطاقات. ليس ذلك فحسب، بل إذا كان كل شيء على ما يرام، لا يزال لديك ديون جديدة ليتعامل مع الذي لا يزال مستاء خططك.

لهذا السبب أنا أشجع أي شخص الاستثمار لصندوق الطوارئ النقدية صحي اختبآ في حساب التوفير في مكان ما. انه هناك فقط للتأكد من أن حالات الطوارئ الحياة لا يخل خطط مالية أكبر الخاص بك.

أنا مدافعا عن ما أسميه “دائم” صندوق للطوارئ. انشاء حساب التوفير على الانترنت في مكان ما مع أحد البنوك على الانترنت من اختيارك (أنا أحب حليف وعاصمة واحدة 360) ومن ثم اقامة نقل الأسبوعي من التدقيق الأساسي الخاص بك إلى هذا الحساب لبعض كمية صغيرة من شأنها أن لا تقتل الميزانية الخاصة بك ولكن وبناء بسرعة معقولة.

ثم نسيانها. السماح للبناء النقدية مع مرور الوقت. ثم، كلما كنت بحاجة الى بعض المال لمواجهة أي طارئ – فقدان الوظيفة أو أي شيء آخر – نقل الأموال إلى فحص الخاص بك. أوصي أبدا إيقاف التحويل. إذا وجدت أن التوازن يحصل مرتفعة جدا لجميع الأذواق، واتخاذ بعض المال من الحساب واستثماره.

هذا هو النظام وأنا شخصيا استخدام وأنها تعمل مثل السحر.

5. أنت بحاجة لمعرفة ما هي الأهداف الحياة كبيرة لديك

أحد المبادئ الأساسية للاستثمار هو استثمار أبدا بدون هدف. هناك أسباب كثيرة لذلك، ولكن واحدة كبيرة هو أنه من دون غرض محدد في الاعتبار، لا يمكنك تقييم حقا زمني الخاص للاستثمار ومدى المخاطر كنت على استعداد لتحمل، وكلاهما الحيوية الأسئلة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.

خذ سوق الأسهم، على سبيل المثال. انها متقلبة جدا، وهذا يعني أن هناك خطرا كبيرا على المدى القصير في الاستثمار في سوق الأسهم. ومع ذلك، على المدى الطويل – عقود، وبعبارة أخرى – سوق الأسهم يميل إلى الانجذاب نحو مستقرة إلى حد ما 7٪ متوسط العائد السنوي. لديك فقط ليكون في ل المدى الطويل لتحقيق الاستقرار.

وهكذا، إذا كان لديك هدف على المدى القصير، والاستثمار في سوق الأسهم لا معنى له. ومع ذلك، إذا كنت الاستثمار على المدى الطويل، يمكن أن يكون وسيلة كبيرة بالنسبة لك.

كل هذا التفكير يجب أن تبدأ مع الأهداف الشخصية الخاصة بك. لماذا الاستثمار؟ ماذا تأمل أن تفعل بهذه الأموال؟ هل تأمل في أن تصبح مستقلة ماليا ويعيشون على العوائد؟ وهذا هو الهدف على المدى الطويل، لذلك الاستثمار في الاسهم قد يكون له معنى. من ناحية أخرى، ربما كنت الاستثمار لشراء أو بناء منزل في غضون سنوات قليلة. في هذه الحالة، الاستثمار في الأسهم ربما ليست أفضل فكرة، لأنك سوف تحتاج إلى هذه الأموال قريبا إلى حد معقول.

ما هو هدفك؟ لماذا تفعل هذا؟ هذا الرقم قبل أن تستثمر عشرة سنتات.

6. تحتاج زوجتك إلى أن على المجلس مع خططك

إذا كنت متزوجا، أي الخطة الاستثمارية التي تأخذ على ينبغي مناقشة كاملة مع زوجك. تحتاج هذه المناقشة لتغطية لا يقل عن ثلاثة نقاط رئيسية.

أولا، ما هو الهدف؟ لماذا بالضبط هو هذا الخطة الاستثمارية سيحدث؟ ما الذي تأمل في تحقيقه؟

ثانيا، ما هي الخطة؟ كيف بالضبط نحن الاستثمار لتحقيق هذا الهدف؟ هل من الخيارات الاستثمارية لها معنى؟ أين هي الحسابات واسمه عليها؟

وأخيرا، هل هذا شيء كلانا نتفق على؟ هل الهدف شيء أن كل منا قيمة؟ هي خطة شيء يطابق قيمنا حين تحقيق أيضا الهدف؟

إذا لم يكن لديك هذه المحادثة مع زوجتك قبل البدء في الاستثمار، وكنت التسول عن المتاعب على الطريق، المتاعب التي يمكن أن تبدأ في أقرب وقت زوجك يلاحظ المال التلاشي في حساب الاستثمار.

7. أنت بحاجة إلى فهم صحي من خيارات الاستثمار الخاص بك

خطوة هامة أخرى قبل أن تستثمر هو معرفة ما هي الخيارات الاستثمارية المختلفة المتاحة لك وكيفية تفسيرها. هل تعرف أساسيات ما الاسهم والسندات وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات والمعادن الثمينة والعقارات هي؟ هل تعرف كيفية المقارنة بين استثمارات مماثلة لبعضها البعض؟ تحتاج هذه المهارات قبل البدء في الاستثمار.

إذا كان هذا هو شيء كنت غير متأكد حول، وأنا غاية يوصي التقاط كتاب الاستثمار ويعطيها readthrough كاملة قبل اتخاذ أي خطوات الاستثمار على الإطلاق. توصيتي الشخصية لكتاب استثمارا جيدا حقا الكل في واحد هو دليل وBogleheads ‘إلى الاستثمار من قبل اريمور، يندوير، ووبوف. إنها مذهلة كتاب مجلد واحد على الاستثمار في الكيفية التي يربط المخاوف من واقع الحياة وأهداف مقابل الخيارات الاستثمارية ويشرح كيفية عمل الخيارات المختلفة وتلبي احتياجات واهتمامات مختلفة والأهداف.

حتى إذا كنت تخطط ليكون مستشار الاستثمار التعامل مع الاستثمار الخاص، يجب أن لا تزال تأخذ الوقت الكافي لفهم الأشياء التي المال الخاص وسوف يتم استثمارها في ببساطة الثقة شخص آخر للتعامل مع أنه عادة ما يكون خطوة سيئة.

8. أنت بحاجة إلى البنك الذي يتعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتحويلات التلقائية مع سهولة

وهذا ينبغي أن يكون من المسلمات بالنسبة لمعظم الناس اليوم، ولكن لا بد من ذكرها. قبل البدء في الاستثمار، ويجب أن تكون مجهزة البنك الذي تتعامل معه لجعله من السهل القيام به الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإنشاء التحويلات التلقائية كلا من وإلى البنك بسهولة تامة. إذا لم البنك الذي تتعامل معه تقدم هذه الخدمات، والنظر في بنك آخر.

والحقيقة هي أن معظم البنوك اليوم تقدم هذه الأمور. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القوي هو ما يقرب من معيار اليوم، وكذلك التحويلات التلقائية من وإلى الحسابات الجارية. البنوك التي لا تقدم هذه الميزات تجعل عمدا أنفسهم عفا عليها الزمن.

لماذا هذه الميزات في غاية الأهمية؟ بالنسبة للمبتدئين، وكنت بحاجة الى الذهاب الى جعل التحويلات التلقائية إذا كنت ترغب في إعداد خطة الاستثمار العادية من أي نوع. أتمتة هو مفتاح كبير للاستثمار نجاح – تريد خطة لتشغيل بشكل أساسي على الطيار الآلي. وأنت تسير كما تريد أن تكون قادرة على التحقق بانتظام وتأكد من أن الأموال التي يتم تحويلها من حساباتك، التي ستحتاج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمن أجل جعلها ملائمة.

إذا قام البنك بإجراء أي من هذه الصعوبة، تبدأ التسوق في جميع أنحاء لبنك آخر.

9. أنت في حاجة الى الدائرة الاجتماعية هذا أكثر دعما للالذكية المالية التحركات من الانفاق المفرط

في حين أنه من المهم للغاية أن تقوم التحول إلى عقلية وهذا ما ركزت على صافي قيمة وإيجابية تجاه التحركات المالية الذكية، يجب أيضا أن نضع في اعتبارنا أن تتأثر بشدة لك من قبل الدائرة الاجتماعية الفورية الخاص بك أيضا. لو لم تكن ملتزمة تلك الأشياء، فإنه سيكون من الصعب إلى حد كبير لجعل لكم تلك الأنواع من الالتزامات.

انظر في دائرتك الاجتماعية. من هم الناس ترى في أغلب الأحيان، وخاصة خارج العمل عندما يكون لديك الحرية في اتخاذ تلك الخيارات؟ هل هؤلاء الناس التفكير ماليا؟ لا يجرون اختيارات الإنفاق الذكية؟ أم أنهم شراء أشياء جديدة باستمرار ويتحدث عن أحدث مشترياتهم؟

إذا وجدت نفسك في دائرة الاجتماعية التي لا تعتبر من أي وقت مضى التمويل الشخصي الذكية ويتحدث باستمرار عن آخر الأشياء والمفاخرة حول أحدث نفقاتها، يجب عليك بقوة تنظر تحويل دائرة علاقاتك الاجتماعية. قضاء بعض وقت فراغك في تجمعات الناس من منظور مالي أقوى. ابحث عن نادي الاستثمار في ميتوب، أو ببساطة استكشاف صداقات أخرى مع الشعب الذي قد لا يكون معلقة من أي وقت مضى مع قبل. عليك بناء بعض علاقات جديدة مع مرور الوقت، تلك التي تدعم التقدم مالي إيجابي.

10. أنت في حاجة الى علاقة صحية مع الرغبات ورغباتك

هذه هي الاستراتيجية النهائية للحصول على استعداد للاستثمار وانها واحدة كبيرة. تحتاج إلى أن يكون قبضة قوية على الرغبات ورغباتك. تحتاج إلى حكم عليهم. لا ينبغي أن الحاكم لك.

انها لا مفر منه تريد الأمور في بعض الأحيان. أن الطبيعة البشرية. ونحن نرى الأطعمة اللذيذة، والنبيذ لذيذة، والبنود ذات الصلة لدينا الهوايات والاهتمامات، ونريد لهم.

والسؤال هو، ماذا نفعل بعد ذلك؟ هل نحن والمضي قدما في شراء هذا البند في أقرب وقت ممكن في حدود المعقول؟ هل نحن طرح واجهة التفكير فيه لفترة من الوقت قبل الشراء؟ أم أننا المريض مع هذه الرغبة، وإعطاء دفعة الكثير من الوقت لتتلاشى قبل أن تقرر أن هذا يستحق الاهتمام؟

السيطرة على الانفعالات هي واحدة من أقوى الأدوات التي يمكن للمستثمر أن يكون في الأدوات الخاصة بهم، واحدة من الطرق الأكثر وضوحا التي يمكنك معرفة ما إذا كان لديك أم لا هي عندما كنت تفكر في شراء التي تريدها. هل لديك ضبط النفس اللازمة لتجنب الاستسلام لكل العوز لحظة والرغبة؟ إذا كان الأمر كذلك، فأنت لن تجد إلا أنه من السهل الحصول على الموارد التي تحتاجها للاستثمار، وعليك أيضا تجد أنه من الأسهل أن يكون ضبط النفس اللازمة لتحمل تقلبات السوق.

افكار اخيرة

أنا كثيرا ما دهش في كيفية العديد من الناس يريدون الغوص في الاستثمار دون وجود الأشياء في هذه القائمة أيضا في متناول اليد. انهم يرتكبون خطأ، سواء كانت تريد أن تسمع أو لا تصدق.

بالطبع، أنا لا أفهم لماذا الناس تريد أن تبدأ الاستثمار. يسمعون كل من الايجابية على الاستثمار في القنوات مثل شبكة الأعمال فوكس وCNBC. أنها تحصل بفارغ إمكانية الحصول على عائد كبير على أموالهم. يسمعون باستمرار حول كيفية ذهب في سوق الأسهم بنسبة 1٪ اليوم وحقا ترغب في الحصول على متن الطائرة مع تلك الأنواع من المكاسب.

هناك دائما الصيد، رغم ذلك، والصيد هو أنه إذا لم يكن لديك الأساس الخاص بك في النظام، أي المبنى الذي التجمع هو مجرد الذهاب الى تنهار الحق في الأرض.

الحصول على الأساس الخاص بك في النظام. اتبع هذه الخطوات العشر وتكون على استعداد للاستثمار. تبدأ في القدم اليمنى، وسوف تتعثر أبدا.

حظا طيبا وفقك الله.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

يجب أن تستثمر قصير الأجل مدخراتك؟

يجب أن تستثمر قصير الأجل مدخراتك؟

وهناك الكثير من الناس يكرهون فكرة إبقاء المال في حساب التوفير. انهم يشعرون انها مجرد الجلوس هناك، وكسب القادم الى لا شيء، وانهم في عداد المفقودين على الحصول على عوائد أفضل في أماكن أخرى.

هل شعرت مثل ذلك من قبل؟

انه شعور أن يجعل الكثير من معانيها. بعد كل شيء، هل هناك حقا أي سبب لتسوية للعودة أسوأ عند يمكن أن تقوم به أفضل في مكان آخر. A عائد أفضل الوسائل على تحقيق أهدافك بشكل أسرع، وليس أن نقطة كاملة من توفير المال؟

بالطبع هو كذلك. ولكن هناك دائما مفاضلة.

الاستثمار يجعل من نصف طن من معنى لأهداف طويلة الأجل مثل الاستقلال المالي لأن الجانب السلبي هو الحد الأدنى وصاعد كبير. إذا قمت بذلك العمل الشاق من الخلاف مع خطتك من خلال الصعود والهبوط، وأنت من المحتمل أن يخرج المقبلة.

لكنه أكثر قتامة كثيرا عندما نظرتم الى الأهداف المالية قصيرة الأجل، مثل المنزل دفعة كنت ترغب في جعل في بضع سنوات أو تحقيق وفورات في حالات الطوارئ التي قد تحتاج في أي لحظة. هل تستثمر معنى في تلك الحالات؟ كيف يمكنك الحصول على عوائد معقولة دون التضحية الأهداف التي تريد الوصول إليها؟

وهنا قال لي اتخاذها.

ثلاثة أسباب ليست للاستثمار على المدى القصير وفورات

في معظم الحالات، حساب التوفير بسيطة أو CD هو أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل المال عليك في غضون السنوات الثلاث المقبلة.

اعلم اعلم. انها ليست مثيرة، انها ليست مثيرة، وبالتأكيد لن تجعلك الأغنياء. هناك ثلاثة أسباب وجيهة لاستثمارات قصيرة الأجل ليست فقط يستحق ذلك عندما الجدول الزمني الخاص بك قصير جدا.

1. هناك الكثير من عدم اليقين

المفاضلة كبير مع الاستثمار هو عدم اليقين. بالتأكيد، قد تجد نفسك بنسبة 10٪ لهذا العام، ولكن هل يمكن بسهولة مثلما تجد نفسك بنسبة 20٪ أو أكثر. ومنذ لديك أي سيطرة على أن التوقيت، فإنه من الصعب جدا لجعل أي خطط محددة على المدى القصير. ما إذا كان سوق الأسهم ينهار قبل بضعة أشهر كنت ترغب في شراء منزلك؟ ماذا تفعل بعد ذلك؟

مع حساب التوفير، وانت تعرف بالضبط كم كنت بحاجة لانقاذ ومتى سوف تصل إلى هدفك. كنت أعلم أيضا أن المال سيكون بالتأكيد هناك عندما كنت في حاجة إليها. يجعل تخطط حياتك سهلة ومؤكدة.

2. الفرق ليس كما كبيرة كما تعتقدون

على مدى فترات زمنية قصيرة، والمبلغ الذي حفظ مسائل أكثر بكثير من العائد الذي تجنيه. حتى اختلافات كبيرة في العودة سوف لا يهم كل ذلك بكثير على الأرجح.

دعنا نقول أنك تريد 24،000 $ لدفعه على المنزل الذي كنت ترغب في شراء في غضون عامين. إذا قمت بحفظ 1000 $ شهريا، وكسب 1٪ في مقابل حساب التوفير 8٪ في حساب استثماري، بعد عامين سيكون لديك:

  • 24،231.41 $ في حساب التوفير
  • 25،933.19 $ في حساب الاستثمار

وهذا هو الفرق حوالي 1700 $. أو أن ننظر إلى الأمر بطريقة أخرى، هل يمكن انقاذ 65 $ أقل في الشهر ولا يزال وصول الى هدفك إذا كنت تحصل على عائد 8٪ بدلا من العودة 1٪. ولكن هناك بضع كلمات من الحذر:

  1. إذا كنت حقا بحاجة الى خارج 1700 $، هل يمكن ضمان ذلك من خلال المساهمة اضافي 70 $ شهريا لحساب التوفير.
  2. إذا قمت بحفظ أقل كل شهر و / أو حفظ لفترة أقصر من الوقت، فإن الفرق بين عوائد اثنين تكون أصغر.
  3. لم يتم ضمان أن 8٪ العودة. هل يمكن فعلا في نهاية المطاف مع أقل من المال من الاستثمار إذا يأخذ السوق حق تعثر عندما كنت في حاجة إلى سحب تلك الأموال.

وخلاصة القول هو: نعم، والاستثمار يمنحك فرصة الحصول على مزيد من المال في نهاية الامر. لكننا لا نتحدث عن كونها غنية مقابل كونهم فقراء. نحن نتحدث عن الخلافات الصغيرة إلى حد ما بالنسبة إلى أهدافك المالية.

3. يمكنك تجنب رولر كوستر العاطفية

انه شيء واحد لإلقاء نظرة على الأرقام واعتقد لنفسك أن الجانب السلبي هو يستحق كل هذا رأسا على عقب، ولكن في الواقع تعاني صعودا وهبوطا من الاستثمار هو الشيء الآخر كله.

كيف سوف تشعر إذا الدبابات سوق الأسهم وترى قطع بك صندوق الدفعة الأولى في نصف – المحتمل تأجيل حلمك بامتلاك منزل لسنوات؟ ماذا لو صندوق الطوارئ الخاص بك يفقد فجأة $ 4000 في الوقت الذي كنت تشعر متأكدا من الاستقرار الوظيفي الحالي؟

تذكر، أفضل عائد ليست هي الهدف. الأهداف الحقيقية هي الأشياء التي تريد أن تفعل مع حياتك، والاستثمار يعني أن عليك دائما تكون مثيرة للقلق حول ما إذا كان عليك أن تكون قادرا على القيام بها.

عندما الاستثمارات قصيرة الأجل جعل تحسس

مع كل ذلك وقال، انها ليست مثل الاستثمار هو سيئ. الاستثمار هو وسيلة رائعة في الحالات المناسبة، وهنا اثنين من الحالات التي يمكن أن تقدم الكثير من معانيها لاستثمار المدخرات الخاصة بك على المدى القصير.

1. الجدول الزمني الخاص بك هو مرنة

ربما كنت ترغب في شراء منزل في عامين – ولكن هذا ليس مشكلة كبيرة إذا كان لديك إلى الانتظار ثلاث سنوات. إذا الجدول الزمني الخاص بك هو مرن وأنت بخير مع إمكانية الحاجة إلى الانتظار لفترة أطول للوصول الى هدفك، ثم الاتجاه الصعودي المحتمل للاستثمار قد يكون من المجدي.

2. لديك أكثر في الادخار مما تحتاج

دعنا نقول أنك تحتاج $ 30،000 إلى تساوي صندوق الطوارئ لمدة ستة أشهر، وكان لديك $ 60،000 المحفوظة. في هذه الحالة، يمكن أن تستثمر المال، ونأمل لعائد أفضل، ولا يزال من المحتمل أن يكون ما يكفي من المال في حسابك حتى لو سكران سوق الأوراق المالية على حق عندما كنت في حاجة إليها.

وبعبارة أخرى، إذا كنت تستطيع أن تفقد كمية كبيرة من المدخرات الخاصة بك ويكون لا يزال على الطريق الصحيح لأهدافك، ثم الاتجاه الصعودي للاستثمار قد يكون يستحق كل هذا العناء.

ماذا الادخار لل؟

كلما كنت اتخاذ قرار مثل هذا، فإنه من المفيد أن خطوة الى الوراء وتذكر نفسك نتائج محددة كنت تأمل في الواقع ل.

في هذه الحالة، كنت الادخار لهدف شخصي محدد لكنت أشعر بأن ذلك سيؤدي إلى تحسين حياتك بطريقة أو بأخرى. هذا هو النتيجة التي كنت تبحث عنها. في المقابل تحصل فقط ذات الصلة إلى حد أنه يساعد على تحقيق هذا الهدف.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

خمسة أسباب للنظر في الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك

خمسة أسباب للنظر في الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك

ربما كنت تعرف مسبقا أنه من المهم أن يكون هناك صندوق للطوارئ. أنت تعرف، والمال الذي يبقي لكم من الدين وعلى الطريق الصحيح، حتى عندما تكون حياة ترميك كيرفبول.

ربما كنت قد سمعت أيضا أن كنت من المفترض أن الحفاظ على هذا المال في حساب التوفير، آمنة وسليمة، بحيث يمكنك أن تكون على يقين انه هناك عندما كنت في حاجة إليها.

وبينما كنت بالتأكيد نريد هذه الأموال لتكون آمنة، وربما الخلل ما لا يقل عن قليلا أن حساب التوفير الخاص بك هو كسب القادم الى لا شيء. بعد كل شيء، كنت قد عملت بجد لتوفير هذا المال، وسيكون من الجميل لو عملت لك كذلك.

لذا فإن السؤال الكبير هو: هل يعقل للاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك؟

يجب أن تكون الإجابة الافتراضية دائما تقريبا لا. الوظيفة الأساسية صندوق الطوارئ الخاص بك هو أن تكون هناك عندما كنت في حاجة إليها، واستثماره تكشف بطبيعتها لك بعض على الأقل مستوى من المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاحتفاظ بها في التوفير على الانترنت حساب لك أن تحصل على ما لا يقل عن عائد 1٪، وهو بالتأكيد أفضل من لا شيء.

لذلك، خاصة إذا كنت في المراحل الأولى من بناء صندوق الطوارئ الخاص بك، يجب وضعها في حساب التوفير العادي القديم والتوقف عن القلق حيال ذلك.

ولكن هناك بعض حجج قوية لصالح الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك، وفي هذا المنصب سوف نستكشف لماذا قد ترغب في النظر في ذلك.

السبب # 1: انها لا تزال متاحة

على أقل تقدير، عليك أن تكون قادرا على الوصول إلى صندوق الطوارئ الخاص بك بسرعة إذا دعت الحاجة إلى ذلك.

وبينما كنت قد يفكر عادة من الاستثمار في سياق حسابات التقاعد وجميع القيود المرتبطة بها، والحقيقة هي أن هناك الكثير من الطرق للاستثمار في الطريقة التي تحافظ على أموالك الوصول.

أبسط هو استخدام حساب وساطة منتظم. يمكنك الاستثمار مثلما تفعل في حساب التقاعد، مع المكافأة التي يمكنك سحب بعض أو كل أموالك في أي وقت إذا كان يأتي حالة الطوارئ حتى.

هل يمكن أن تبقى حتى صندوق الطوارئ الخاص بك في الجيش الجمهوري الايرلندي روث، الذي يسمح لك لسحب ما يصل الى المبلغ الذي قد ساهمت في أي وقت ولأي سبب من الأسباب.

خلاصة القول هي أن الاستثمار لا قفل المال تلقائيا بعيدا لفترة طويلة. هناك طرق للاستثمار التي ما زالت تسمح لك للوصول إلى المال بسرعة إذا لزم الأمر.

السبب # 2: عوائد أفضل

في حين لا شيء مضمون، والاستثمار يمنحك فرصة لكسب عوائد أفضل بكثير مما يمكنك الحصول عليها من حساب التوفير.

ركضت بعض الأرقام لمعرفة مدى كبير فرق من شأنه أن يجعل. أنا افترض أنك ساهمت 200 $ لصندوق الطوارئ الخاص بك كل شهر حتى كنت قد أنقذت $ 24،000، وهو ما يكفي لتغطية 6 أشهر من النفقات في 4000 $ شهريا. ثم توليت أنك سوف تكسب 1٪ سنويا في حساب التوفير و 6٪ في حساب الاستثمار. أنا تجاهل الضرائب.

ما وجدته هو أنه بعد 10 سنوات كنت قد $ 5628 أكثر من الاستثمار. بعد 20 سنة سيكون 27481 $ أكثر. وبعد 30 عاما سوف يكون الفرق $ 68438.

الآن، هناك الكثير من الافتراضات هنا، ويضمن شيئا. لكن من الواضح أن الاستثمار يعطي لك الفرصة لينتهي مع الكثير من المال من ابقائها في حساب التوفير.

السبب # 3: احتمالات أفضل للنجاح

واحدة من الأسباب التي ذكرت في كثير من الأحيان ضد الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك هو خطر انهيار سوق حق كبير عندما كنت في حاجة إلى المال. وهذا بالتأكيد يشكل خطرا.

ولكن الأبحاث الحديثة تشير إلى أن الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك في الواقع يزيد من احتمال وجود ما يكفي من المال على يد لتغطية حالات الطوارئ. لديهم الكثير من الأرقام والرسوم البيانية لدعم استنتاجاتهم، ولكن جوهر ذلك هو أن حالات الطوارئ الحقيقية نادرة نسبيا، وأن العوائد المرتفعة التي تحصل عليها من استثمار أموالك في الوقت نفسه تجعل من الأرجح أن عليك بما فيه الكفاية ل تغطية تلك الحالات الطارئة عند حدوثها.

وربما هذا هو أقل الواجب التطبيق للعملاء الذين يكسبون أقل من المال، وبالتالي يكون أقل مساحة كبيرة للمناورة لإجراء تعديلات في حالة نفقات غير متوقعة أصغر. ولكن على الأقل من حيث التخطيط لحالات الطوارئ الكبرى، مثل فقدان الوظيفة أو العجز، فإنه على الأقل ممكن أن الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك يمنحك المزيد من الأمن.

السبب # 4: لديك المال الأخرى

وبالنظر إلى أن حالات الطوارئ الكبيرة نادرة نسبيا، يجب النظر في حقيقة أن الحسابات الأخرى التي تفضل عدم لمس يمكن أن تكون بمثابة خطة احتياطية إذا وجدت نفسك يوما في عاصفة من يحتاجون المال الحق في وسط ركود السوق التي المنضب صندوق الطوارئ المخصص الخاص بك.

على سبيل المثال، في عالم مثالي لك لن أتطرق ك الخاص (401) حتى التقاعد. ولكن إذا كنت لم نواجه حالة طوارئ مالية كبيرة، وهناك أحكام المشقة و مخصصات القروض التي من شأنها أن تسمح لك للوصول إلى المال إذا كنت في حاجة إليها.

وبعبارة أخرى، قد الجانب السلبي للاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك لا يمكن أن يكون الافتقار الكامل للأموال عندما كنت في حاجة إليها. قد يكون مجرد الحاجة إلى الحصول على الأموال كنت تفضل ترك على حاله.

وإذا كان الاتجاه الصعودي هو عوائد أفضل والمزيد من المال، قد يكون هذا الخطر يستحق كل هذا العناء.

السبب # 5: لديك أكثر مما تحتاج

دعنا نقول أنك تحتاج 24،000 $ لصندوق الطوارئ لمدة ستة أشهر. ودعونا نقول أن لديك 50000 $ حتى حفظها خارج حسابات التقاعد.

وهناك قاعدة معقولة من التجربة هو أن نتوقع أن كنت قد تفقد 50٪ من الأموال التي استثمرت في سوق الأسهم في أي سنة معينة. ومن شأن ذلك أن يكون عاما خصوصا سيئة – مثل، 2008-2009 سيئة – لكنه يمكن أن يحدث.

استخدام هذا بحكم التجربة، هل يمكن وضع الخاص بك كامل 50،000 $ في سوق الأسهم ويكون لا يزال على يقين شبه تام من وجود قيمتها ستة أشهر من النفقات من جهة، وحتى خلال انهيار سوق.

حتى إذا كان لديك المزيد من المال على يد من كنت تتوقع الحاجة في حالات الطوارئ، قد تكون قادرة على الاستثمار من دون المخاطرة في الواقع الكثير من أي شيء.

للاستثمار أو عدم الاستثمار؟

مع كل ذلك وقال، هناك الكثير من حجج وجيهة للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب التوفير العادي. انها آمنة، انها مريحة، ويمكنك الحصول على ما لا يقل عن سعر فائدة معقول مع حساب التوفير على الانترنت.

حتى أن هناك البحوث التي تبين أن وجود النقد في الصندوق ويرتبط مع السعادة الشاملة والرضا عن الحياة ، والذي لا يحب ذلك!

ولكن إذا كنت على استعداد لتكون المغامرة قليلا، وإذا كنت يمكن أن تغطي نفقات أصغر غير النظامية مثل السيارة والمنزل الإصلاحات مع الصناديق الأخرى، قد تكون قادرة على الخروج قبل سواء على المدى القصير وعلى المدى الطويل من خلال الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

كيف تبدأ الاستثمار على ميزانية ضيقة

كيف تبدأ الاستثمار على ميزانية ضيقة

إذا كنت-راتب إلى راتب، دون هامش مناورة كبيرة في الميزانية المعيشة الخاصة بك، قد تفترض أن تستثمر ليست مجرد شيء يمكنك القيام به في الوقت الحالي.

وفي بعض الحالات قد يكون على حق. أحيانا كنت حقا بحاجة فقط إلى التركيز على دفع فواتيرها، وحفظ الطعام على المائدة، والحصول على ميزانيتك في النظام.

ولكنك لا تحتاج إلى الكثير من المال للبدء في الاستثمار. وهناك عدد من الطرق للبدء على ميزانية ضيقة، وكل قليلا يمكنك ادخار والاستثمار الآن سيجعل الأمور أسهل عليك أسفل الخط.

وفيما يلي بعض الطرق للبدء.

التركيز على ما يهم

تركز معظم الأخبار التي نسمع عن الاستثمار في الصعود والهبوط في سوق الأسهم. وبينما يمكن أن يكون بالتأكيد مسلية، والحقيقة هي أن تلك صعودا وهبوطا ليست ذات صلة إلى حد كبير عندما كنت بدأت للتو.

هناك نوعان من الأشياء التي لا يهم رغم ذلك، وسوف كل من المحفظة ومستوى القلق لديك أشكركم على التركيز عليها بدلا من ذلك:

  1. معدل المدخرات الخاصة بك : لا عامل آخر، بل هو مهم عن بعد حيث بلغ معدل المدخرات الخاصة بك. الاستثمار حتى قليلا الآن سوف تساعد، وإيجاد الطرق الصغيرة لزيادة وفورات على مر الزمن تذهب أبعد كثيرا من محاولة دراسة أو الوقت في سوق الأسهم.
  2. التكاليف : التكلفة هي أفضل مؤشر واحد من عوائد الاستثمار في المستقبل، مع انخفاض التكاليف مما يؤدي إلى عوائد أفضل. وتقليل التكاليف الخاصة بك أمر بالغ الأهمية وخصوصا عندما كنت على ميزانية ضيقة، لأنه حتى رسوم صغيرة يمكن أن تتخذ لدغة كبيرة من المدخرات الخاصة بك.

بناء صندوق الطوارئ

صندوق للطوارئ هو ببساطة المال واصلتم في حساب التوفير لأولئك نفقات غير متوقعة الحياة يبدو دائما لرمي طريقك.

وبينما هذا ليس من الناحية الفنية استثمار بمعنى أنك لا يضع المال في الصناديق المشتركة والأسهم، أو السندات، وهناك عدة أسباب لماذا هو أول خطوة كبيرة:

  1. إنه استثمار في الأمن المالي الخاص بك، وأساس مالي آمن يجعل من الاسهل للاستثمار في المستقبل المالي الخاص بك.
  2. مدخرات جيدة الحسابات تأتي من دون أي الحد الأدنى من التوازن أو مساهمة المتطلبات، حتى تتمكن من البدء مع أي مبلغ بالدولار.
  3. وبالنظر إلى أن معدل الادخار الخاص بك هو أكثر أهمية بكثير من العائد على الاستثمار الخاص بك، وكنت لا التضحية بقدر ما قد يعتقد عن طريق الحفاظ على المال للخروج من السوق.
  4. المهارات اللازمة لبناء صندوق للطوارئ – وهي تقديم مساهمات منتظمة وترك المال ينمو دون لمسها – هي المهارات التي سوف تساعد أيضا على بناء الاستثمارات الخاصة بك. سوف شحذ لهم الآن مساعدتك في وقت لاحق.

الاستثمار في ك ك (401)

هنا حيث ان نصل الى الاستثمارات التقليدية على المدى الطويل.

ك الخاص (401) – أو الخاص بك 403 (ب) أو 457 في بعض الحالات – هو خطة التقاعد التي تقدمها رب عملك. تساهم عادة نسبة مئوية مجموعة من كل راتب والاختيار من بين مجموعة من الصناديق الاستثمارية التي يمكنك الاستثمار. مساهماتكم وعادة ما تكون من الضرائب للخصم والمال ينمو حتى سحبها في التقاعد معفاة من الضرائب.

هناك عدة أسباب لماذا بك 401 (ك) هو مكان عظيم للبدء في الاستثمار عندما كنت على ميزانية ضيقة:

  • فإنه من السهل أن الإعداد. كل ما عليك فعله هو اختيار وكم كنت ترغب في المساهمة، وكنت على ما يرام.
  • لا توجد متطلبات مساهمة الحد الأدنى. يمكنك أن تبدأ من خلال المساهمة قليلا كما كنت ترغب.
  • قد تحصل على مباراة صاحب العمل، والتي يمكن أن تصل إلى ضعف تأثير كل دولار تساهم.
  • مساهماتكم هي معفاة من الضرائب، وهو ما يعني أن ضرب راتبك لأخذها إلى المنزل أصغر من المساهمة الفعلية الخاصة بك. ويمكنك حتى يكون مؤهلا للحصول على الائتمان التوقف، والذي من شأنه أن يضع المزيد من المال في محفظتك.

المساهمة في ك الخاص (401) وصولا إلى النقطة حيث كنت maxing خارج مباراة صاحب العمل هو عدم التفكير كنقطة انطلاق. وخصوصا عندما كنت على ميزانية ضيقة، تلك دولار اضافية يمكن أن تحدث فرقا كبيرا.

أبعد من ذلك، ومن الجدير بالذكر أن بعض 401 (ك) ق ومثقلة الخيارات الاستثمارية ذات التكلفة العالية، والتي قد تجعل حسابات أخرى أكثر جاذبية كخطوة تالية. وهو ما يقودنا إلى …

بدء الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا لم يكن لديك خطة التقاعد في العمل، أو إذا كان صاحب العمل لا تتطابق المساهمات، هل يمكن أن تنظر في البدء مع الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من ذلك.

الجيش الجمهوري الايرلندي هو مجرد حساب التقاعد التي تفتحها بنفسك بدلا من خلال صاحب العمل. وأنه يأتي في اثنين من النكهات المختلفة:

  • التقليدية IRA:  مساهماتكم هي معفاة من الضرائب والمال ينمو معفاة من الضرائب، ولكن يتم فرض ضرائب على عمليات السحب الخاصة بك في التقاعد.
  • الجيش الجمهوري الايرلندي روث:  مساهماتكم ليست معفاة من الضرائب، ولكن المال الخاص ينمو معفاة من الضرائب ويمكنك سحبها في التقاعد معفاة من الضرائب.

في حين غالبا ما تكون هناك أسباب لتفضيل واحدة أو أخرى، لأغراضنا هنا كل ما يهم هو أن كلاهما وسيلة عظيمة للادخار والاستثمار. الحيلة هو العثور على واحد واحد لا تهمة الكثير من الرسوم وليس لديها الحد الأدنى من رصيد الحساب أو مساهمة المتطلبات.

يمكن أن يكون تحسين خيارا جيدا إذا كنت تبحث عن طريقة سهلة ومنخفضة التكلفة لفتح الجيش الجمهوري الايرلندي دون أي الحد الأدنى حساب.

سداد الديون

مثل بناء صندوق للطوارئ، وسداد الديون ليس استثمارا في الطريقة التي نفكر عادة حول الاستثمارات.

ولكن اذا كان هدفكم هو لمجرد الاستفادة الى اقصى حد من عدد قليل من الدولارات المتاحة لديك لانقاذ، وسداد الديون قد يكون الخيار الأفضل لك.

فكروا بهذه الطريقة: يبدو الخبراء يتفقون على أن 7٪ إلى 7.5٪ هي تقديرات معقولة للعائدات سوق الأسهم على المدى الطويل. ولكن تلك العوائد ليست مضمونة، سيكون هناك الكثير من الصعود والهبوط على طول الطريق، ومحفظة أكثر توازنا يتضمن السندات قد يقلل هذا التقدير إلى 6٪ إلى 6.5٪.

من ناحية أخرى، كل دولار إضافي كنت وضعت نحو الدين يكسب لكم مضمونة العائد على معدل الرسوم اهتمامك. وضع الدولار اضافية نحو بطاقة الائتمان الخاصة بك التي تهم لكم 15٪ في مصلحة يحصل لك عائدا مقداره 15٪. دولار إضافية نحو طالب القرض مع الفائدة 6٪ يكسب كنت عائدا بنسبة 6٪.

ببساطة، وسداد الديون بأسعار فائدة عالية في كثير من الأحيان يسمح لك للحصول على عوائد مثل سوق الأسهم دون كل من عدم اليقين. إذا لم يكن هذا استثمار ذكي، وأنا لا أعرف ما هو.

استثمر في ذاتك

تعلم مهارات جديدة. التفاوض على زيادة في العمل. البحث عن سبل لكسب بعض الدخل على الجانب.

هذه الاستثمارات في نفسك عموما فقط يكلف بعض من وقتك، ولكن يمكن أن تؤتي ثمارها في شكل مزيد من الدخل – وهو ما يعني سيكون لديك المزيد من الأموال المتاحة للادخار والاستثمار.

وبالنظر إلى أن معدل الادخار الخاص بك هو أهم جزء من الخطة الاستثمارية الخاصة بك، وهذا قد يكون أفضل خطوة واحدة يمكنك القيام بها.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

استراتيجية مثالية للاستثمار

استراتيجية مثالية للاستثمار

مع كل من البرامج التلفزيونية، والكتب، بلوق وظائف، والدراسات الأكاديمية، وكل شيء آخر مكرسة لموضوع الاستثمار، سيكون من المعقول أن نعتقد أنه مع ما يكفي من الأبحاث، يمكنك إنشاء استراتيجية الاستثمار المثالية التي تزيد من احتمالات إصابتك أفضل العوائد ممكن.

المزيج الصحيح الدقيق للأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك وذلك بالنسب الصحيحة بالضبط، وضعت في الحسابات الصحيحة بالضبط.

في مهنتي أرى الكثير من الناس ننشغل في هذا البحث عن الاستثمار الأمثل، والنية كذلك لأنها قد تكون، فإنه يؤدي عادة إلى إحدى نتيجتين غير مرغوب فيها:

  1. تحليل الشلل:  حالة عدم اليقين المستمر حول ما هي القرارات التي هي “أفضل” تمنعك من اتخاذ أي قرارات من أي وقت مضى على الإطلاق.
  2. ترقيع ثابت:  لا تنتهي أبدا البحوث يؤدي إلى اكتشافات مستمرة من استراتيجيات استثمارية جديدة، الأمر الذي يؤدي إلى تغييرات ترقيع ومستمرة ثابتة في الخطة الاستثمارية الخاصة بك التي تحول دون أي تقدم على المدى الطويل.

الحقيقة حول الاستثمار هي، في بعض النواحي، والكثير أقل مرضية من فكرة استراتيجية مثالية. ولكن يمكن أيضا تخفيف الكثير من التوتر والقلق، وإذا فهمت بشكل صحيح، يمكن أن يؤدي إلى أفضل بكثير (على الرغم من الكمال) النتائج.

المراوغ الاستثمار الأمثل

والحقيقة هي أن هناك، على الاطلاق، والاستثمار الأمثل هناك. هناك شيء من شأنها أن توفر عوائد أفضل من أي شيء آخر على مدى زمني الاستثمار الشخصي الخاص بك.

المشكلة هي أنه من المستحيل أن نعرف ما هو عليه. المستقبل لا يمكن التنبؤ بها بأي درجة من الدقة، وهو ما يعني أنه لا يوجد أي شخص يمكن أن أقول لكم في وقت سابق والتي استراتيجية الاستثمار سوف يتفوق جميع الآخرين.

أقول ذلك وسيلة أخرى، بغض النظر عن ما تفعله، بل هو شبه مؤكد أن عليك أن تكون قادرا أن ننظر إلى الوراء وإيجاد استراتيجيات استثمارية أخرى من شأنها أن أدوا بشكل أفضل.

فمن الأفضل أن نقبل بأن الآن وننسى فكرة الكمال. لأن الجانب الآخر هو أنك لا تحتاج إلى الاستثمار الأمثل من أجل تحقيق النجاح.

كل ما تحتاجه هو الشيء الذي هو جيد بما فيه الكفاية لتساعدك في الوصول إلى أهدافك.

خلق “جيدة بما فيه الكفاية” خطة الاستثمار

والخبر السار هو أنه في حين أن الكمال مستحيل، “جيدة بما فيه الكفاية” هو بسيط جدا. وهناك عدد قليل من مبادئ الاستثمار التي ثبت للعمل وسهلة نسبيا لتنفيذ.

الخطوات التالية، في حين الكمال، هي وسيلة حقيقية لتحقيق أقصى قدر من احتمالات الخاص للنجاح الاستثمار.

1. توفير المال

في نهاية المطاف الخيارات الاستثمارية والعوائد التي تقدمها ستبدأ يهم. ولكن لأول عشر سنوات زائد الحياة الاستثمار الخاص، وتتضاءل أهمية العائدات من أهمية معدل المدخرات الخاصة بك.

حتى إذا كان لديك أي فكرة عما تفعلونه ويحدث في اختيار الاستثمارات الرهيبة، وكنت في وضع نفسك للنجاح على المدى الطويل من خلال توفير وقت مبكر وبشكل متكرر. تلك المساهمات تضيف ما يصل، في نهاية المطاف توفير الأساس الذي تقوم عليه عوائد حقيقية يمكن اكتسابها.

2. استخدام الحسابات الضريبية حظا

بالطبع، كنت لا تريد أن الأموال التي تقوم بحفظ إلى أن استخدامها على نحو جيد، وأسهل طريقة للقيام بذلك هو عن طريق زيادة حسابات حظا من الضرائب المتاحة لك.

حسابات مثل 401 (ك) ق والحمراء تسمح أموالك أن تنمو دون أن مثقلة الضرائب، مما يعني أنه يمكن أن تنمو بشكل أسرع مما كان من شأنه في حسابات أخرى.

3. تقليل التكاليف

التكلفة هي أفضل مؤشر واحد من العوائد في المستقبل، مع انخفاض التكاليف والرسوم التي تؤدي إلى عوائد أفضل. أقل لك دفع، وتحصل على المزيد.

والخبر السار هو أن الثمن هو عامل واحد وهذا مباشرة تحت سيطرتك.

4. توازن

استراتيجية استثمارية جيدة لديها مزيج من ارتفاع المخاطر، والاستثمارات والعوائد المرتفعة مثل الأسهم، وانخفاض المخاطر، والاستثمارات منخفضة العائد مثل السندات بحيث يمكن أن تنمو وحماية أموالك في الوقت نفسه على حد سواء.

هذا هو واحد من الأماكن الناس على تعثرت الأعلى: تبحث عن التوازن المثالي. اسمحوا لي أن أكون واحدة لاقول لكم انه لا وجود لها، لذلك يمكنك نسيان ذلك.

ولكن يمكنك أن تضرب على الاطلاق التوازن هذا أيضا ضمن نطاق “جيدة بما فيه الكفاية”.

5. صناديق مؤشر استخدام

وقد ثبت أن صناديق المؤشرات مرارا وتكرارا ليتفوق على الصناديق المدارة بنشاط، وأنها تفعل ذلك مع انخفاض التكاليف. كما أنها تجعل من السهل للغاية لتنويع الاستثمارات الخاصة بك وتحقيق التوازن الصحيح بين المخاطر والعوائد.

لا شيء مضمونا، ولكن تشير الأدلة إلى أن استخدام صناديق المؤشرات يزيد احتمالات النجاح.

6. البقاء وتمشيا

بغض النظر عن الاستثمارات التي تختارها، وسوف يكون هناك الكثير من الصعود والهبوط على طول الطريق. عليك أيضا أن نسمع عن الاستراتيجيات الاستثمارية الأخرى التي تبدو جذابة، وبعض أن يشعر مثل “لا يمكن أن تفوت” الفرص.

عملك هو تجاهل الضجيج والتمسك خطتكم. طالما كنت تتبع المبادئ فوق لتنفيذ “جيدة بما فيه الكفايه” الخطة الاستثمارية، لا ينبغي أن يكون هناك حاجة ماسة لتغيير ما لم يكن هناك تغير كبير في أهداف أو ظروفك.

وارن بافيت قال ذات مرة: “الخمول المطلة على كسل يبقى حجر الزاوية في أسلوب الاستثمار لدينا.”

عندما يكون لديك الشجاعة لتسوية ل “جيدة بما فيه الكفاية”، يمكنك الجلوس والسماح الاستثمارات الخاصة بك للقيام بهذا العمل. قد لا يكون مثاليا، لكنه أفضل مجموعة كبيرة من البديل.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

إدارة مخاطر أسعار الفائدة

إدارة مخاطر أسعار الفائدة

وجود مخاطر أسعار الفائدة في الأصول بفائدة، مثل القروض أو السندات، نظرا لإمكانية حدوث تغيير في قيمة الأصول الناتجة عن التغير في أسعار الفائدة. أصبحت مصلحة إدارة مخاطر أسعار مهم جدا، ولقد تم تطوير أدوات متنوعة للتعامل مع مخاطر أسعار الفائدة.

تبدو هذه المادة في عدة طرق أن كلا من الشركات والمستهلكين إدارة مخاطر أسعار الفائدة باستخدام مختلف سعر الفائدة الأدوات المالية المشتقة.

ما هي أنواع المستثمرين عرضة لمخاطر أسعار الفائدة؟

مخاطر أسعار الفائدة هي المخاطر التي تنشأ عند المستوى المطلق للأسعار الفائدة تتقلب. يؤثر مخاطر أسعار الفائدة بشكل مباشر على قيم الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. منذ أسعار الفائدة وأسعار السندات ترتبط عكسيا، والمخاطر المرتبطة مع ارتفاع أسعار الفائدة يؤدي إلى سقوط أسعار السندات، والعكس بالعكس. المستثمرين في السندات، وتحديدا أولئك الذين الاستثمار في السندات بسعر فائدة ثابت على المدى الطويل، هي عرضة لمخاطر أسعار الفائدة أكثر مباشرة.

لنفترض الفرد يشتري 3٪ بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عاما السندات ل 10،000 $. هذه السندات يدفع 300 $ سنويا من خلال النضج. إذا، خلال هذه الفترة، وارتفاع أسعار الفائدة إلى 3.5٪ والسندات الجديدة الصادرة تدفع 350 $ سنويا من خلال النضج، على افتراض استثمار $ 10،000. وإذا استمر حامل السند 3٪ إلى عقد السندات من خلال النضج، وقال انه يفقد بها على فرصة لكسب أعلى سعر الفائدة. بدلا من ذلك، وقال انه يمكن ان تبيع له 3٪ السندات في السوق وشراء السندات مع معدل فائدة أعلى. ومع ذلك، وبذلك يؤدي إلى المستثمر الحصول على أقل الأسعار على بيع سندات له من 3٪ كما أنها لم تعد جذابة للمستثمرين منذ صدر حديثا 3.5٪ سندات وتتوفر أيضا.

في المقابل، والتغيرات في أسعار الفائدة تؤثر أيضا على المستثمرين في الأسهم ولكن أقل مباشرة من المستثمرين في السندات. هذا لأنه، على سبيل المثال، عندما ترتفع أسعار الفائدة، وتكاليف الشركة للاقتراض المال يزيد أيضا. وهذا يمكن أن يؤدي إلى تأجيل شركة الاقتراض، مما قد يؤدي إلى التقليل من الإنفاق. هذا الانخفاض في الإنفاق قد تبطئ نمو الشركات ويؤدي إلى الربح انخفاض وانخفاض في نهاية المطاف أسعار الأسهم للمستثمرين.

مخاطر أسعار الفائدة لا ينبغي تجاهلها

كما هو الحال مع أي تقييم لإدارة المخاطر، وهناك دائما خيار عدم القيام بأي شيء، وهذا هو ما يفعله كثير من الناس. ومع ذلك، في ظروف عدم القدرة على التنبؤ، وأحيانا لا التحوط هي كارثية. نعم، هناك تكلفة التحوط، ولكن ما هي تكلفة خطوة كبيرة في الاتجاه الخاطئ؟

يكفي المرء أن ينظر إلى مقاطعة أورانج، كاليفورنيا، في عام 1994 لنرى أدلة على مزالق تجاهل التهديد مخاطر أسعار الفائدة. باختصار، اقترضت مقاطعة أورانج الخزانة روبرت الكباد المال بأسعار فائدة منخفضة على المدى القصير وأقرضت بمعدلات أعلى على المدى الطويل. كانت استراتيجية كبيرة في البداية حيث انخفض أسعار الفائدة قصيرة الأجل وحافظت على منحنى العائد الطبيعي. ولكن عندما بدأ منحنى لتحويل ووضع نهج مقلوب منحنى العائد، تغيرت الامور. وقدرت الخسائر التي لحقت مقاطعة أورانج، وتقريبا 200 الكيانات العامة التي الكباد تمكنت المال، في 1600000000 $ وأدى إلى إفلاس البلدية. هذا هو ثمن باهظ لدفع ثمن تجاهل مخاطر أسعار الفائدة.

لحسن الحظ، أولئك الذين يريدون للتحوط من استثماراتهم ضد مخاطر أسعار الفائدة دينا العديد من المنتجات للاختيار من بينها.

المنتجات الاستثمارية

مهاجمون:  A العقد الآجل هو نتاج أبسط إدارة سعر الفائدة. الفكرة بسيطة، وتقوم العديد من المنتجات الأخرى التي نوقشت في هذه المقالة على هذه الفكرة اتفاق اليوم لتبادل شيء في تاريخ مستقبلي محدد.

اتفاقيات سعر الصرف الآجل (فراس):  يقوم أحد FRA على فكرة العقد الآجل، حيث المحدد من الربح أو الخسارة هو سعر الفائدة. وبموجب هذا الاتفاق، يدفع الحزب الواحد ومعدل فائدة ثابت ويحصل على سعر الفائدة العائمة يساوي السعر المرجعي. وتحسب المدفوعات الفعلية على أساس المبلغ الأصلي النظري وتدفع على فترات يحددها الأطراف. فقط هو دفع مبلغ صافي – يدفع الخاسر إلى الفائز، إذا جاز التعبير. تتم تسوية فرياس دائما نقدا.

المستخدمين FRA وعادة ما تكون المقترضين أو المقرضين مع تاريخ مستقبلي واحد الذي يتعرضون لمخاطر أسعار الفائدة. سلسلة من فرياس مشابهة لمبادلة (مبين أدناه)؛ ومع ذلك، في عملية تبادل جميع المدفوعات بنفس المعدل. ويبلغ سعر كل FRA في سلسلة بمعدل مختلفة، إلا بنية المدى مسطح.

المستقبل:  A العقود الآجلة يشبه إلى الأمام، لكنه يوفر المقابلة مع خطر أقل من عقد آجل – وهي التقليل من التقصير ومخاطر السيولة بسبب إدراج وسيط.

مقايضة:  تماما مثل يبدو، على المبادلة تبادل. وبشكل أكثر تحديدا، ومبادلة أسعار الفائدة يتطلع الكثير مثل مزيج من فرياس وينطوي على اتفاق بين الأطراف المقابلة لتبادل مجموعة من التدفقات النقدية المستقبلية. النوع الاكثر شيوعا من مبادلة أسعار الفائدة مبادلة سهل الفانيليا، الذي ينطوي على طرف واحد يدفع سعر فائدة ثابت وتتلقى معدل العائمة، والطرف الآخر يدفع سعر عائم ويتلقى سعر الصرف الثابت.

خيارات:  خيارات إدارة سعر الفائدة هي عقود الخيار الذي الضمان الأساسي هو التزام الدين. هذه الأدوات مفيدة في حماية الأطراف المشاركة في قرض بسعر فائدة متغير، مثل تعديل معدل القروض العقارية (الأسلحة). يشار إلى تجميع خيارات الشراء معدل الفائدة الى ما تحديد سقف سعر الفائدة. يشار مزيج من الخيارات معدل وضع الفائدة الى ما طابق سعر الفائدة. بشكل عام، والحد الأقصى هو مثل الكلمة والكلمة هو مثل وضع.

Swaptions:  A swaption، أو خيار مبادلة، هو مجرد خيار للدخول في صفقة تبادل.

خيارات جزءا لا يتجزأ من:  العديد من المستثمرين لقاء أدوات إدارة مشتق الفائدة عبر خيارات المضمنة. إذا كان لديك أي وقت مضى اشترى السندات مع توفير المكالمات، أنت أيضا في النادي. المصدر السندات استدعاء الخاص بك هو أن تأمين لو انخفضت أسعار الفائدة، فإنها يمكن أن ندعو في السندات وإصدار سندات جديدة مع قسيمة أقل.

القبعات:  قبعة، وتسمى أيضا سقف، هو خيار الشراء على سعر الفائدة. ومثال على تطبيقه يكون المقترض الشراء، أو دفع قسط لشراء قبعة وتلقي المدفوعات النقدية من البائع كاب (قصيرة) عندما يتجاوز سعر الفائدة المرجعي معدل إضراب غطاء ل. وقد صممت هذه المدفوعات للتعويض عن الزيادات في أسعار الفائدة على قرض بسعر فائدة عائم.

إذا تجاوز سعر الفائدة الفعلي معدل إضراب، والبائع يدفع الفرق بين الإضراب وسعر الفائدة مضروبا في المدرسة النظري. هذا الخيار سوف “كاب” أو تضع حدا أعلى، على حساب مصلحة حاملها.

الحد الأقصى للسعر الفائدة هو في الواقع سلسلة من الخيارات المكونة، أو “كبسولات” لكل فترة وجود اتفاق الحد الأقصى. تم تصميم كابليت لتوفير تحوط ضد ارتفاع سعر الفائدة، مثل معدل الفائدة بين بنوك لندن (ليبور)، لمدة معينة.

الطوابق:  وكما أن خيار البيع يعتبر صورة طبق الأصل من خيار الشراء، والكلمة هي صورة طبق الأصل من الغطاء. الطابق سعر الفائدة، مثل الغطاء، هو في الواقع سلسلة من الخيارات المكونة، إلا أنها وضعت الخيارات ويشار إلى مكونات سلسلة باسم “floorlets”. أيا كان طويلا، ويدفع الطابق على نضج floorlets إذا كان سعر الفائدة المرجعي أقل من سعر الإضراب الأرض و. يستخدم البنك هذه تحوطا من تراجع أسعار الفائدة على قرض معدل العائمة المعلقة.

الياقات:  وطوق وقائي يمكن أن تساعد أيضا إدارة مخاطر أسعار الفائدة. ويتم إنجاز الأطواق عن طريق شراء في وقت واحد قبعة وبيع الأرض (أو العكس بالعكس)، تماما مثل طوق يحمي المستثمر الذي طويلة على الأسهم. ويمكن أيضا إنشاء طوق صفر التكلفة لخفض تكلفة التحوط، ولكن هذا يقلل من الأرباح المحتملة التي من شأنها أن يتمتع بها حركة سعر الفائدة في صالحك، وكنت قد وضعت سقفا على الربح المحتملين.

الخط السفلي

كل من هذه المنتجات توفر وسيلة للتحوط من مخاطر أسعار الفائدة، مع المنتجات المختلفة أكثر ملاءمة لسيناريوهات مختلفة. هناك، ومع ذلك، لا وجبة غداء مجانية. مع أي من هذه البدائل، واحد يتخلى عن شيء – سواء المال، مثل الأقساط المدفوعة للحصول على خيارات، أو تكلفة الفرصة البديلة، وهو ربح واحد من شأنه أن يجعل دون التحوط.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

فهم أسعار الفائدة والتضخم وسندات

أسعار الفائدة والتضخم وسندات

امتلاك السندات هي في الأساس مثل امتلاك تيار المدفوعات النقدية المستقبلية. وعادة ما تقدم هذه المدفوعات النقدية في شكل مدفوعات الفائدة الدورية وعودة مدير المدرسة عندما ينضج السندات.

في حالة عدم وجود مخاطر الائتمان (خطر التخلف عن السداد)، وقيمة هذا الدفق من الدفعات النقدية المستقبلية هي مجرد وظيفة من العودة المطلوبة بناء على توقعات التضخم الخاصة بك. إذا كان هذا يبدو قليلا مربكة والتقنية، لا تقلق، وهذه المادة سوف تنهار أسعار السندات، تعريف مصطلح “العائد على السندات”، وشرح كيفية تحديد توقعات التضخم وأسعار الفائدة على قيمة السندات.

تدابير من المخاطر

هناك نوعان من المخاطر الرئيسية التي يجب تقييمها عند الاستثمار في السندات: مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر الائتمان. على الرغم من أن نركز على كيفية تأثير أسعار الفائدة تسعير السندات (والمعروف باسم مخاطر أسعار الفائدة)، ويجب أن يكون المستثمر على بينة من السندات مخاطر الائتمان.

مخاطر أسعار الفائدة هي مخاطر التغيرات في سعر السندات بسبب التغيرات في أسعار الفائدة السائدة. التغييرات في المدى القصير مقابل أسعار الفائدة على المدى الطويل يمكن أن تؤثر على السندات المختلفة بطرق مختلفة، والتي سنناقش أدناه. مخاطر الائتمان، في الوقت نفسه، هو خطر أن مصدر السندات لن يجعل الفائدة المقررة أو الدفعات الأساسية. احتمال وجود حدث ائتماني سلبي أو تقصير يؤثر على سعر السندات – وهو أعلى من خطر حدوث حدث ائتماني سلبي يحدث، وارتفاع سعر الفائدة المستثمرين أن الطلب على افتراض أن المخاطر.

ومن المعروف أن السندات التي تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية لتمويل عملية من حكومة الولايات المتحدة باعتبارها سندات الخزانة الأمريكية. اعتمادا على الوقت حتى الاستحقاق، ما يطلق عليه الفواتير والمذكرات أو السندات.

المستثمرون النظر في سندات الخزانة الأمريكية لتكون خالية من مخاطر التخلف عن السداد. وبعبارة أخرى، يعتقد المستثمرون أن هناك أي فرصة أن حكومة الولايات المتحدة على تسديد الفائدة والدفعات الأساسية على السندات التي تصدرها. للفترة المتبقية من هذه المادة، سوف نستخدم سندات الخزانة الأمريكية في الأمثلة لدينا، وبالتالي القضاء على مخاطر الائتمان من المناقشة.

حساب العائد على السندات والأسعار

لفهم كيفية تأثير أسعار الفائدة أسعار السندات، ويجب أن نفهم مفهوم الغلة. في حين أن هناك عدة أنواع مختلفة من الحسابات الغلة، لأغراض هذه المادة، سوف نستخدم العائد حتى تاريخ الاستحقاق (YTM) الحساب. YTM السند هو ببساطة سعر الخصم التي يمكن استخدامها لجعل القيمة الحالية لجميع النقدية والسندات تدفقات مساوية لسعره.

وبعبارة أخرى، سعر السند هو مجموع القيمة الحالية من كل التدفقات النقدية، حيث يتم حساب القيمة الحالية للكل التدفقات النقدية باستخدام نفس عامل الخصم. هذا العامل الخصم هو العائد. عندما يرتفع العائد على السندات، بحكم التعريف، يقع سعره، وعندما يسقط العائد على السندات، بحكم التعريف، ويزيد من سعره.

العائد النسبي A بوند

النضج أو مدة السندات يؤثر إلى حد كبير العائد لها. لفهم هذا البيان، يجب أن نفهم ما يعرف باسم منحنى العائد. يمثل منحنى العائد على YTM من فئة من السندات (في هذه الحالة، سندات الخزانة الأمريكية).

في معظم البيئات سعر الفائدة، وعلى المدى الطويل إلى مرحلة النضج، وكلما ارتفع العائد يكون. هذا الأمر يبدو معقولا تماما بديهية لتلقي أطول فترة من الزمن قبل أن التدفق النقدي، زادت فرصة أن سعر الخصم المطلوبة (أو العائد) ستتحرك العالي.

توقعات التضخم تحديد متطلبات العائد المستثمر

التضخم هو أسوأ عدو والسندات. التضخم يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية للتدفقات النقدية المستقبلية على السندات. ببساطة، وارتفاع معدل الحالي للتضخم، وارتفاع (متوقع) معدلات المستقبلية للتضخم، وارتفاع العائدات سترتفع عبر منحنى العائد، حيث قام المستثمرون سيطالب هذا عائد أعلى للتعويض عن مخاطر التضخم.

قصيرة الأجل، طويل الأجل أسعار الفائدة وتوقعات التضخم

التضخم – وكذلك توقعات التضخم في المستقبل – هي وظيفة لديناميات بين المدى القصير وأسعار الفائدة طويلة الأجل. في جميع أنحاء العالم، وتدار أسعار الفائدة على المدى القصير من قبل البنوك المركزية الدول. في الولايات المتحدة، لجنة السوق المفتوحة لمجلس الاحتياطي الاتحادي (FOMC) يحدد سعر الفائدة على الأموال الاتحادية. تاريخيا، وغيرها من الفائدة قصيرة الأجل المقومة بالدولار، مثل ليبور، ارتبط إلى حد كبير مع معدل الأموال الفدرالية.

لجنة السوق المفتوحة تدير سعر الفائدة على الأموال التي تغذيها لتنفيذ ولالمزدوجة المتمثلة في تعزيز النمو الاقتصادي مع المحافظة على استقرار الأسعار. هذه ليست مهمة سهلة لجنة السوق المفتوحة. هناك دائما جدل حول مستوى الأموال التي تغذيها المناسب، والسوق يشكل آراءه الخاصة على مدى مجلس الاحتياطي الفدرالي يقوم به.

البنوك المركزية لا تسيطر أسعار الفائدة طويلة الأجل. قوى السوق (العرض والطلب) تحدد أسعار التوازن للسندات طويلة الأجل، والذي حدد أسعار الفائدة طويلة الأجل. إذا اعتقد أن سوق السندات لجنة السوق المفتوحة وضعت سعر الفائدة على الأموال التي تغذيها منخفضة جدا، توقعات بزيادة التضخم في المستقبل، وهو ما يعني أسعار الفائدة طويلة الأجل تزيد نسبة إلى أسعار الفائدة على المدى القصير – منحنى العائد بالانحدار.

إذا اعتقد السوق بأن مجلس الاحتياطي الفدرالي وتعيين سعر الفائدة على الأموال التي تغذيها مرتفعة جدا، ويحدث العكس، وأسعار الفائدة طويلة الأجل انخفاض نسبي لأسعار الفائدة على المدى القصير – منحنى العائد يسطح.

وتوقيت التدفقات النقدية والسندات وأسعار الفائدة

توقيت التدفقات النقدية والسندات هو المهم. ويشمل هذا المصطلح السندات حتى تاريخ الاستحقاق. إذا المشاركين في السوق يعتقدون أن هناك ارتفاع معدل التضخم في الأفق، وأسعار الفائدة وعائدات السندات ترتفع (والأسعار ستنخفض) للتعويض عن فقدان القوة الشرائية للتدفقات النقدية المستقبلية. سوف السندات مع أطول التدفقات النقدية ستشهد ارتفاعا في عائداتها وتنخفض الأسعار أكثر من غيرها.

وهذا ينبغي أن تكون بديهية إذا كنت تفكر في حساب القيمة الحالية – عند تغيير معدل الخصم المستخدم في تيار من التدفقات النقدية المستقبلية، ويعد أن يتم تلقي التدفقات النقدية، يتأثر المزيد من القيمة الحالية. سوق السندات لديه قدر من تغير الأسعار بالنسبة إلى التغيرات في أسعار الفائدة. ومن المعروف هذا المقياس السندات أهمية المدة.

الخط السفلي

أسعار الفائدة، عائدات السندات (الأسعار) وتوقعات التضخم ترتبط مع بعضها البعض. الحركات في أسعار الفائدة على المدى القصير، وفقا لما تمليه البنك المركزي للأمة، سيؤثر سندات مختلفة مع مصطلحات مختلفة لنضج بشكل مختلف، اعتمادا على توقعات السوق من المستويات المستقبلية للتضخم.

على سبيل المثال، فإن التغير في أسعار الفائدة قصيرة الأجل التي لا تؤثر على أسعار الفائدة طويلة الأجل يكون لها تأثير يذكر على سعر السندات طويلة الأجل والعائد. ومع ذلك، فإن التغيير (أو أي تغيير عندما يدرك السوق أن هناك حاجة إلى واحد) في أسعار الفائدة قصيرة الأجل التي تؤثر على أسعار الفائدة طويلة الأجل يمكن أن تؤثر بشكل كبير أسعار السندات طويلة الأجل والعائد. ببساطة، والتغيرات في أسعار الفائدة على المدى القصير لديها أكثر من تأثير على سندات قصيرة الأجل من السندات طويلة الأجل، والتغيرات في أسعار الفائدة طويلة الأجل يكون لها تأثير على السندات طويلة الأجل، ولكن ليس على السندات قصيرة الأجل .

المفتاح لفهم كيفية تغير في أسعار الفائدة سيؤثر على سعر السندات معين والعائد هو الاعتراف حيث على منحنى العائد أن الأكاذيب السندات (نهاية قصيرة أو نهاية فترة طويلة)، ولفهم ديناميات بين القصيرة والطويلة أسعار الفائدة على المدى.

مع هذه المعرفة، يمكنك استخدام مقاييس مختلفة للمدة والتحدب لتصبح محنك المستثمرين في سوق السندات.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

تقديم المشورة وارن بافيت للمستثمرين: لا اختيار الأسهم مثلي

تقديم المشورة وارن بافيت للمستثمرين: لا اختيار الأسهم مثلي

وارن بافيت يمكن القول إن أكبر مستثمر المعيشة. تحولت بافيت استثمار في شركة المنسوجات فشل في الشركة رقم أربعة في 500 قائمة فورتشن، وتضخم ثروته الشخصية إلى أكثر من 60 مليار $، مما يجعله أغنى شخص ثالث على الأرض.

نظرا لما يتمتع به منذ عشرات السنين سجل حافل في السوق، العديد من المستثمرين يريدون أن يتعلموا كيفية اختيار الأسهم مثل بافيت. ولكن بالنسبة للمستثمرين الأفراد، بما في ذلك زوجته الخاصة، بافيت يأتي باستمرار إلى استثمار أساسي جدا الاستراتيجية وانها استراتيجية لا علاقة له مع اختيار الأسهم الفردية لا شيء.

نصيحة بافيت لزوجته

في عام 2013 رسالة سنوية له على المساهمين، وجهت بافيت وفيات بلده وقدم تعليمات واضحة إلى الوصي تهمة إدارة عقاره واسعة لزوجته.

“نصيحتي إلى الوصي لا يمكن أن يكون أكثر بساطة. وضع 10٪ من النقد باختصار السندات الحكومية الاجل و 90٪ في منخفضة جدا -cost S & P 500 صندوق مؤشر. أعتقد أن نتائج الثقة على المدى الطويل من هذه السياسة تكون متفوقة على تلك التي حققتها معظم “المستثمرين سواء صناديق التقاعد والمؤسسات والأفراد الذين يستخدمون مديري ارتفاع رسوم.

وانها المشورة انه كرر مرارا وتكرارا. في الاجتماع السنوي 2016 لمساهمي بيركشاير هاثاواي، وغالبا ما تسمى “وودستوك الرأسمالية”، أجاب بافيت على سؤال حول كيف يمكن لمستثمر متوسط ​​وينبغي أن إدارة أموالهم: “مجرد شراء S & P صندوق مؤشر والجلوس على مدى السنوات ال 50 المقبلة”.

ازدراء بافيت لمديري الاستثمار مكلفة واضح.

وانه لا تشير ثقته عقد سهم واحد، ولا حتى بنفسه بيركشاير هاثاواي. بدلا من ذلك، وقال انه مداخل استثمارات الأسهم في صندوق مؤشر S & P 500، وهو نوع من صناديق الاستثمار المشترك الذي يتبع أداء 500 من أكبر الشركات العامة في الولايات المتحدة.

الاعتقاد بافيت قوي في S & P 500 قوي لدرجة أنه الرهان 1000000 $ أن S & P 500 أن يتفوق على مجموعة مختارة من صناديق التحوط أعلى مع مرور الوقت.

حتى الآن، يبدو بافيت في طريقها لتحقيق الفوز.

ولكن لا وارن بوفيه الاستثمار في الأسهم الفردية؟

هل يمكن أن يتساءل لماذا لا شركة بافيت الخاصة اتباع نصيحته. بعد كل شيء، وقد بنيت بيركشاير هاثاواي على الاستثمار في الشركات الفردية، ومحفظتها يحتوي على مليارات الدولارات من الاستثمارات الأسهم في شركات من بينها ويلز فارغو، أمريكان إكسبريس، وكوكا كولا.

انها مجموعة مبنية على فلسفة تسمى قيمة الاستثمار، الذي كان رائدا من قبل معلمه بافيت وأستاذ بنيامين جراهام. يتجاهل قيمة الاستثمار التقلبات في الأسواق، ويركز على القيمة الجوهرية للشركة. بافيت والتركيز فريقه على إيجاد الشركات التي لديها ميزة تنافسية، وإدارة كبيرة، ولها قيمة أعلى من السعر الحالي للسهم.

متري المفضل بافيت لقياس قيمة الشركة هو القيمة الدفترية للسهم الواحد . هذا يقيس قيمة أصول الشركة بالمقارنة مع سعر السهم، مما يتيح لك قياس المحافظ ما هي الشركة يستحق.

إذا أردت اختيار الأسهم، فإن قيمة الاستثمار أن تكون استراتيجية غرامة لمتابعة. ومع ذلك، نضع في اعتبارنا أن بافيت وفريق استثماره إدارة مليارات الدولارات من الأصول، ولها القدرة على القيام باستثمارات واسعة النطاق والتأثير على عمليات الشركات في محفظة بيركشاير هاثاواي.

المستثمرون الأفراد تعمل عادة مع الآلاف من الدولارات، وليس المليارات، وليس لديهم الوقت، والأصول، أو الخبرة لتقليد نجاح بافيت.

الحكمة من اختيار الأسهم

الفرق المهم الآخر هو أن المستثمرين الأفراد، على عكس المستثمر المؤسسي ضخمة مثل شركة بيركشاير هاثاواي، وأقل قدرة على التعامل مع الخسائر الكبيرة التي تأتي مع الاستثمار في السوق.

ولا نخطئ: إن هذه الخسائر تأتي. لقد سمع الجميع قصة من شخص قدم بيك رصيد كبير وضرب أنها غنية، سواء كان شراء سهم جوجل أو نيتفليكس بسعر منخفض بعد وقت قصير من الاكتتابات العامة، أو التقاط مخزون الطيران بعد هجمات 11 سبتمبر. ولكن هل هم أقل عرضة للاستماع إلى شخص الذين فقدوا كل شيء عندما سقطت انرون للفضيحة، أو من المساهمين في GT التكنولوجيات المتقدمة الذين رأوا أسهمهم تصبح عديمة القيمة تقريبا عندما تلقى أبل مورد جديد لشاشات الزجاج اي فون لها.

كما أن هناك قصص المجد في سوق الأوراق المالية، وهناك قصص خسائر كبيرة.

كيفية تنظيم حقيبتك

إذا كنت تريد أن تتبع نصيحة بافيت للمستثمرين من الأفراد، وهنا طريقة واحدة قد تذهب عنه. وللتذكير، وهنا هو النصيحة الأساسية له لهيكلة محفظة تتمحور حول مؤشر الاستثمار: “ضع 10٪ من السيولة في السندات الحكومية قصيرة الأجل، و 90٪ في تكلفة منخفضة جدا S & P 500 صندوق مؤشر”.

دعونا نبدأ مع تلك السندات. كما هو الحال مع S & P 500، يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشترك أو ETF للاستثمار في سلة من السندات الحكومية قصيرة الأجل. تقدم الطليعة الخاصة ETF قصيرة الأجل حكومة بوند مع شريط VGSH . وأسهم الأدميرال أقل تكلفة صناديق الاستثمار المشترك متوفرة تحت شريط أيضا VSBSX .

أما بالنسبة للأن “جدا منخفضة التكلفة S & P 500 صندوق مؤشر”؟ لهذا الجزء من محفظة بافيت، وهناك الكثير من الخيارات الصندوق. ومعظم المستثمرين تبدأ مع الطليعة S & P 500 ETF، شريط رمز VOO. وهي متاحة أيضا باسم صناديق الاستثمار المشترك، شريط رمز VFINX المستثمرون مع 10،000 $ على الأقل لتكريس لهذا الاستثمار يمكن الحصول على تخفيض الرسوم على الرغم من أن صناديق الاستثمار المشترك الأدميرال الأسهم، الرمز مؤشر VFIAX.

لقد استخدمنا الأموال الطليعة في هذا المثال بسبب رسومها منخفضة، ولكن مهما كانت الوساطة التي تستخدمها لديها خيارات مماثلة.

فوائد صناديق المؤشرات

الاستثمار في صناديق المؤشرات لديها الكثير من المزايا على اختيار الأسهم.

تنويع حظة:  عند شراء الأسهم الفردية، فإنه يأخذ قدرا كبيرا من الوقت والمال لبناء محفظة متنوعة. ومن المهم لتنفيذ التنويع عبر كل من الشركات والصناعات. الاستثمار في صندوق مؤشر S & P 500 يعطيك 500 شركة في وقت واحد. أعلى الحيازات من حيث الوزن وتشمل أبل، مايكروسوفت، إكسون موبيل، وجونسون آند جونسون، بيركشاير هاثاواي، جنرال الكتريك، وجيه بي مورغان تشيس.

رهان على اقتصاد الولايات المتحدة:  الرهان على أكبر 500 شركة عامة في الولايات المتحدة يماثل رهان على الاقتصاد الكلي للولايات المتحدة. بينما شركة واحدة قد تتبع مصير انرون في بعض الأحيان، وهذه هي مستقرة، وشركات بلو تشيب التي ستشهد الاستقرار على المدى الطويل.

أسهل للسيطرة العواطف:  خطة الاستثمار أفضل هو الاستمرار في المساهمة شيئا فشيئا مع مرور الوقت. عند شراء وبيع الأسهم الفردية، وكنت دائما في عقلية البيع والشراء. وهذا يؤدي حتما العديد من المستثمرين لشراء وبيع في الوقت الخطأ. يكاد يكون من المستحيل أن الوقت الأسواق. بدلا من ذلك، اتبع دورة مجربة وحقيقية حيث تستمتع قدم وساق كبير بعد فترة السوق المضطربة.

رسوم التجارة أقل:  يمكنك تداول بعض الأسهم لمجانية بفضل شركات السمسرة جديدة مثل Loyal3 وRobinhood، ولكن معظم السماسرة لا تزال تفرض حوالي 10 $ في التجارة. شراء وبيع الأسهم لبناء محفظة يمكن بسهولة تكلف مئات أو آلاف الدولارات. ومع ذلك، توفر معظم شركات الوساطة الكبيرة الوصول إلى صندوق مؤشر الخاصة بهم S & P 500 للأي رسوم. إذا لم يكن لديك وجهة مفضلة، يمكنك اتباع النصائح بافيت لشراء نسخة الطليعة من الصندوق. تقدم طليعة المهن الحرة من أمواله الخاصة إذا قمت بفتح حساب الطليعة مجانا.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.