40 أشياء يجب أن لا تفعل عندما كنت انكسر

 40 أشياء يجب أن لا تفعل عندما كنت انكسر

لا أحد يريد أن يكون كسر. انها مرهقة، غير مريح، ويأتي بنتائج عكسية لتحقيق أهدافك المالية. بينما قد يكون هناك بعض الأشياء خارج عن سيطرتك، مثل ما إذا كان رئيسك في العمل هو على استعداد لإعطائك رفع، وهناك بعض الأشياء التي يمكنك السيطرة عليها.

يمكنك إطالة تدري هدوء المالي الخاص بك عن طريق الاستمرار في اتخاذ قرارات مالية سيئة، أي إنفاق المال عند يجب بدلا من ذلك تقليص الانفاق الخاص بك.

يمكنك محاولة لتبرير بعض المشتريات، وترشيد أنك “الحاجة” أم أن الحياة سوف تكون غير مريحة للغاية دون ذلك. ولكن، في أكثر الأحيان، عليك أن تكون على ما يرام دون هذه المشتريات إضافية. تحقق من قائمة من الأشياء التي لا ينبغي القيام به عندما كنت كسر.

  1. الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة، أو لأي سبب آخر: إذا كنت كسر، كنت لا تستطيع الدفع الشهري أخرى، وهذا هو بالضبط ما كنت تقوم بإضافة لوحة الخاص بك عند الحصول على قرض.
  2. الذهاب في عطلة مكلفة: أنت كسر، كنت لا تستطيع تحمل اجازة. إذا كان لديك المال المدخر للحصول على إجازة، وهناك ربما شيئا أكثر إلحاحا هل يمكن أن تنفق هذه الأموال على مثل الماضي بسبب فواتير أو تصليح السيارات، على سبيل المثال.
  3. قرض المال لشخص آخر، أو cosign لهم: وجود أي مبلغ من المال لنفسك يعني أنك أيضا لم يكن لديك المال لشخص آخر. Cosigning يتم تضمين هنا لcosigning على قرض يقبل أساسا مسؤولية الدفع الشهري إذا كان الموقع الآخر لا يمكن أن تجعل من.
  4. إنفاق المال على غير الضروريات: واحدة من اصعب مما ينبغي فعله، عندما كنت كسرت خصوصا، هو كبح جماح الانفاق الخاص بك والاحتفاظ بها فقط على الأشياء التي تحتاج إليها. من المهم، مع ذلك، للحفاظ على الانفاق الخاص بك إلى أدنى حد ممكن حتى تستطيع أن تنفق أكثر.
  5. تناول الطعام في المطاعم: شراء البقالة وإعداد وجبات الطعام في المنزل. تناول وجبة الغداء الخاص للعمل، حتى لو كان ذلك يعني وجود بقايا الطعام.
  6. له تلفزيون كابل: العديد من الشبكات تتيح لك مشاهدة العروض على الانترنت مجانا ليوم أو يومين بعد اجواء المعرض. هذا هو وسيلة جيدة للبقاء على اطلاع على برامجك المفضلة دون تكلفة إضافية.
  7. الذهاب الحفلات مع أصدقائك: أنت ببساطة لا تستطيع أن تفعل هذا إذا كنت كسر، إلا إذا كنت لا تدفع غطاء والحصول على مشروبات مجانية بطريقة أو بأخرى. إيجاد شكل أقل تكلفة من وسائل الترفيه والمرح.
  8. دفع أكثر من الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الخاصة بك: عادة، فإن نصيحة يمكن أن تدفع أكثر من الحد الأدنى حتى تتمكن من سداد أرصدة بطاقات الخاص بك. ومع ذلك، إذا كنت تعاني من ازمة مالية، يمكنك خفض المدفوعات، مؤقتا، لذلك أكثر من أموالك.
  9. الانتقال إلى شقة أكثر تكلفة: حافظ على نفقات المعيشة الخاصة بك عند أدنى مستوى ممكن. إذا عقد الإيجار الخاص بك في الإقامة الحالية تقترب من نهايتها، والتحدث مع مالك العقار حول تجديدها بنفس المعدل (أو معدل أقل إذا كنت قد تم المستأجر جيدة.)
  10. تجاهل الفواتير وكشوف الحسابات المصرفية: الجهل ليس هو النعيم في هذه الحالة. في حين كان لديك رأسك دفن في الرمال، عاصفة قادمة لا محالة كل من حولك وأنت لا يمكن تجاهله إلى الأبد. تواجه واقع الوضع الخاص بك هو السبيل الوحيد لتحقيق الاستفادة القصوى منه، ومحاولة الخروج منه.
  11. السحب على المكشوف فحص الحساب الخاص بك: سوف السماح رصيد حساب تصبح سلبية جعل الوضع المالي الخاص بك هو أسوأ. ليس فقط سوف تواجه رسوم السحب على المكشوف، عند أخيرا إيداع الأموال في فحص الحساب الخاص بك وسوف أن تؤكل من قبل الرصيد السلبي. العمل الجاد للحفاظ على التوازن الخاص بك في الإيجابية.
  12. دفع فواتيرها في وقت متأخر: الرسوم المتأخرة تضيف ما يصل وأكل في المال الذي لديهم. إذا أصبحت الجانحين جدا، ويمكن قطع بعض الخدمات وسيكون لديك لدفع الرصيد الكامل المقرر بالإضافة إلى رسوم إعادة الاتصال. انها أسهل وأقل تكلفة، وأفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك لمجرد البقاء الحالية على التوازن.
  13. التظاهر بأن لديك المزيد من المال مما تفعله: إذا كان الناس تعتقد أن لديك المال، وأنها سوف نتوقع منكم أن تنفق المال. لم يكن لديك بالضرورة لترك الناس يعرفون مدى خطورة الوضع المالي الخاص بك، ولكن لا أدعي أن يكون لديك المال لتفجير عندما كنت لا (حتى لنفسك).
  14. ترك عملك دون الحاجة بعضها البعض اصطف:  على الأقل مع وظيفة أخرى في قائمة الانتظار، سوف لا يكون لديك خلل في الأجور. الإقلاع عن التدخين من دون وظيفة أخرى أمر محفوف بالمخاطر.
  15. قضاء وقت فراغك تفعل شيئا غير منتجة: هناك الكثير من الأشياء التي يمكن القيام بها خلال وقت فراغك لجعل المزيد من المال مباشرة أو غير مباشرة. على سبيل المثال، يمكن أن تحصل على وظيفة بدوام جزئي، تعلم هواية صنع المال، أو دراسة لتحسين المهارات الخاصة بك حتى تتمكن من طلب المزيد من المال.
  16. تكذب على زوجتك عن المال:  ويقال في كثير من الأحيان أن المال هو واحد من أكبر أسباب الطلاق. وحفظ الأسرار حول المال ربما يسبب ضررا أكثر من النفع.
  17. تنفق المدخرات الخاصة بك أو صندوق للطوارئ على الأشياء التي ليست حالات الطوارئ: إذا كان لديك المدخرات، وجعلها تدوم لأطول فترة ممكنة. تكون واعية جدا حول ما كنت سحب المال ل. تأكد من انها لتغطية النفقات الضرورية وليس الكماليات.
  18. الكهرباء من النفايات أو المياه:  وهذان خدمات المرافق التي الثمن الذي يمكن السيطرة عليها. إطفاء الأنوار كنت لا تستخدم. لا تدع على المدى المياه. استخدام حماة تصاعد وإيقاف تشغيلها عندما كنت لا تستخدم هذه المنتجات. اغسل ملابسك في الماء البارد. حفظ الكثير من المال كما يمكنك على هذه النفقات.
  19. تأخذ على والمصروفات المتكررة جديدة:  عند هذه النقطة، وضعك المالي غير مؤكد جدا لتحمل مسؤوليات جديدة.
  20. الأماكن محرك دون داع: الجمع بين المهمات وتقليل وقت القيادة الخاصة بك لتوفير المال على الغاز. يمكنك أيضا أن تأخذ وسائل النقل العام، والمشي، مرافقي طريق، أو ركوب الدراجة للحد من كمية الأموال التي تنفق على الغاز.
  21. الذهاب في تواريخ غالية: هناك الكثير من الأفكار لرخيصة ومجانية مواعيد وكأنه فيلم من مكتبة (نعم، لديهم تلك!)، الفشار، و$ 10 النبيذ. ليس لديك لكسر البنك في كل مرة تذهب خارج وإذا قمت بذلك، ربما يجب عليك إعادة النظر في الشخص الذي كنت تعود.
  22. دفع ثمن الاشتراك في الخدمات: خدمات الاشتراك وعادة ما تكون اشياء غير ضرورية. إلغاء المصروفات المتكررة للأشياء مثل الراديو والأقمار الصناعية، ومراقبة الائتمان، نيتفليكس، هولو، ونادي الأحذية. نعم، سيكون لديك لتعتاد على الحياة بدون خدماتك ولكنك أيضا توفير المال.
  23. دفع للحصول على سيارتك غسلها، تنظيف منزلك، أو قطع العشب الخاص : لا تدفع شخص آخر للقيام الأشياء التي يمكنك القيام به نفسك. دفع شخص ما قد يوفر الكثير من الوقت والعمل، ولكن عندما كنت تعانى من ضائقة مالية، وانك لا تستطيع أن تدفع عن هذه الأشياء. إذا كنت تستطيع مقايضة بالنسبة لهم، وهذا هو قصة مختلفة.
  24. استبعاد العمل بدوام جزئي: جعل بعض المال الاضافي إذا كنت تستطيع. النظر في الحصول على وظيفة بدوام جزئي في المساء أو عطلة نهاية الأسبوع. إذا كنت تدير بشكل جيد، يمكن للاموال اضافية تساعد سحب لكم من حفرة المالي الخاص بك.
  25. شراء هدايا باهظة الثمن – أو أي هدية: إذا العطلات وأعياد الميلاد، أو مناسبات أخرى والخروج، والنظر في ميزانيتك قبل الذهاب للتسوق. تقييم مدى يمكنك أن تنفق دون تعطيل تماما رصيدك المصرفي. إذا كنت لا تستطيع أن تشتري أي شيء، وطرح بعض التفكير في هدية يمكنك ان تجعل.
  26. جعل الشعر بشكل متكرر، الأظافر، أو المواعيد سبا: يمكنك القيام أظافرك الخاصة وتعطي لنفسك الوجه لجزء بسيط من التكلفة التي كنت تدفع المهنية. قد لا تكون بالضرورة قادرة أن تعطي لنفسك حلاقة، ولكن يمكنك الذهاب لفترة أطول قليلا بين الديكورات، مثل شهر أو شهرين بدلا من مرة كل أسبوعين.
  27. الاستيلاء على القهوة من أي مكان آخر من المطبخ الخاص بك أو غرفة استراحة في العمل:  لديك عادة $ 4 كوب واحد في اليوم لديه للذهاب إذا كنت كسر – وهذا هو أكثر من 100 $ شهريا إذا كنت تشتري كوب كل يوم. وإذا كنت تشتري أكثر من واحد في اليوم، كنت تنفق الكثير من المال. هل يمكن شراء نظام كوب تختمر واحد لعن ذلك بكثير، وحفظ طن من المال كل شهر بعد ذلك.
  28. شراء الأجهزة الإلكترونية الجديدة: أنت بالكاد لدينا الوقت لكسر في جهاز قبل هناك أحد أحدث وأكثر وخفيفة الوزن ومع شاشة أفضل. مقاومة إغراء لمواكبة أحدث الأدوات. التغييرات عادة ما تكون بسيطة بحيث كنت حقا لا تحصل على فائدة كبيرة عن طريق التحول إلى إصدار أحدث.
  29. شراء التطبيقات أو الألعاب أو إضافات للأجهزة لديك بالفعل: نحنحة ومدمني الحلوى سحق. أنه من السهل جدا لشراء التطبيقات. حتى أنك لا تدرك أنك إنفاق المال لأنه إما تضاف إلى فاتورة الهاتف، تحمل على بطاقة الائتمان الخاصة بك، أو خصمها من حسابك المصرفي. لا تحاول تقليل ما تنفقه على التطبيقات، فقط لا تنفق أي شيء على الإطلاق.
  30. شراء السجائر كل يوم:  أرخص علبة سجائر في الولايات المتحدة هي بضعة سنتات أقل من 5 $. أغلى هو 14.50 $ حزمة في نيويورك. تدخين علبة سجائر يوميا يمكن أن يكلف في أي مكان من 150 $ إلى $ 435 شهريا أو 1825 $ إلى $ 5293 كل عام. هذا ليس عادة يمكن للشخص كسر تحمله.
  31. استئجار سيارة أغلى: إذا كنت تقترب من نهاية عقد الإيجار سيارتك وكنت تخطط لاستئجار آخر، لا تذهب مع سيارة أكثر تكلفة، وخاصة إذا كنت تواجه مشكلة في جعل مدفوعات الإيجار الحالي. ما إذا كان يجب أن يؤجرها أو شراء سيارتك حجة مختلفة تماما.
  32. شراء الزي عليك ارتداء مرة واحدة فقط: سوف مناسبات معينة تستدعي الفرق التي يمكنك ارتداء مرة واحدة فقط. في محاولة لتجنب هذه المناسبات إذا كنت لا في مكان جيد وماليا. تأجير (أو الاقتراض) الزي قد تكون أرخص. السيناريو الأسوأ، وشرائه، تأكد من أن يبقيه في حالة ممتازة، وبيعها بعد ذلك على الفور، على كريغزلست على سبيل المثال.
  33. شراء التنازلات في السينما: تذاكر السينما مكلفة بما فيه الكفاية وأنا يمكن القول أنه لا ينبغي عليك الذهاب الى السينما عندما كنت كسر. ولكن، يجب عليك بالتأكيد لا تشتري المشروبات مبالغ فيها، الفشار، أو الحلوى في السينما. نعم، المسرح يجعل معظم أرباحها من بيع تنازلات، ولكن إذا كنت في أزمة مالية، لا تستطيع أن تساهم في بيت القصيد.
  34. تناول هواية جديدة مكلفة، إلا ربما يمكنك كسب المال منه: يسرد Investopedia خمسة هوايات مكلفة: الرقص والطيران والقفز بالمظلات، وتسلق الجبال، والغوص. من ناحية أخرى، إذا كنت تستطيع الاستفادة من هوايتك، قد يكون جيدا يستحق ذلك. أفكار للهوايات مربحة: بيع الحرف الخاص بك أو تعلم دروس في مشروع الخاص بك، وتقديم خدمات التصوير الفوتوغرافي أو بيع مخزون الصور عبر الإنترنت، أو تصبح الممون أو الشيف.
  35. مقامرة: القمار أبدا حقا فكرة جيدة – أنها يمكن أن تدفع رغيد ماليا الناس إلى دار الفقراء. ولكن عندما كنت كسرت بالفعل، والقمار هو فكرة رهيبة، لا سيما إذا كنت تعتقد أن القمار هو الذهاب الى تغير وضعك الحالي. انها مخاطرة كبيرة جدا، والاحتمالات هي ضدك، وتكلفة خاسرة كبيرة جدا – بغض النظر عن شكل من أشكال المقامرة التي تختارها.
  36. دفع فواتير طفل بالغ الخاص بك : إعطاء المال لأطفالك هو وضع الضمان المالي الخاص بها للخطر، خاصة إذا كنت تأخير الفواتير الخاصة بك والادخار، أو الانسحاب من المدخرات الخاصة بك أو خبأ التقاعد. لو انهم الكبار وقادرة على العمل، ينبغي أن إعالة أنفسهم. قد تكون هناك استثناءات نادرة، ولكن ينبغي دعم الأطفال الكبار أبدا أن تكون القاعدة.
  37. إنفاق المال على الملابس والأحذية والمحافظ والاكسسوارات، الخ التي لا تحتاج: هي احتمالات، إذا كان لديك بالفعل أي من هذه العناصر، لا تحتاج أي أكثر منهم. مقاومة إغراء لمتابعة التسوق، وخاصة بالنسبة للسلع الموسمية والعصرية. إذا كان لديك مشكلة التسوق، واتخاذ خطوات إضافية للحفاظ على نفسك من الإنفاق – مثل تجميد بطاقات الائتمان الخاصة بك أو إلغائها.
  38. شراء الكتب الجديدة ، وخصوصا عندما مكتبة مجانية والعديد من المكتبات لديها الكتب المتاحة للسحب والقراءة على قرص المفضلة لديك أو القارئ الإلكتروني. يمكنك الاقتراض حتى الكتب التي أصدقائك وشراء.
  39. أعتقد أن الوضع المالي الخاص بك هو الذهاب لإصلاح نفسه: المال الخاص بك لن تغير من نفسها. يمكنك جعل الوضع أفضل من خلال خفض النفقات الخاصة بك وتبحث عن طرق لزيادة دخلك.
  40. التمسك عادات الانفاق القديمة: ساعدت عادات الانفاق القديمة غير تساهم في الوضع المالي الحالي الخاص بك. سيكون لديك لتغييرها إذا كنت ترغب في تحسين وضعك المالي. تنظر بجدية كيف كنت قد تم انفاق وإجراء تغييرات لذلك لم يكن لديك ليتم كسر إلى الأبد.

عندما لا تحتاج إلى شراء التأمين على الحياة؟

ببساطة، تحتاج التأمين على الحياة إذا كان شخص آخر يعتمد على دخلك. عادة هذا يعني أطفالك، ولكن يمكن استخدامها أيضا لتسديد الديون لزوجتك أو والديك.

عندما لا تحتاج إلى شراء التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة ليست عادة على قائمة واليافعون من الأولويات المالية.

وهذا ما يرام. يمكن. 

إذا كنت بسعادة واحد وبدون اطفال، ربما يمكنك تخطي هذا المنصب (في الوقت الحالي). ولكن إذا الزواج أو أسرة في الأفق، على قراءة.

على الرغم من أن عمر قد تلعب دورا في مقدار التأمين على الحياة التي تحتاج إليها، قرار شراء التأمين على الحياة له علاقة مع التقدم في السن لا شيء. حتى عندما لا تحتاج التأمين على الحياة؟ وإليك هذه القاعدة البسيطة:

كنت بحاجة لشراء التأمين على الحياة عندما يعتمد شخص آخر على الدخل الخاص بك.

وهنا بعض الأمثلة الشائعة:

  • إذا كنت 25 مع الزوجة والبقاء في المنزل مع الأطفال حديثي الولادة، كنت بحاجة إلى التأمين على الحياة.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* في هذه الحالة، لن تحتاج طن من التأمين، وهو ما يكفي فقط لتغطية الرصيد المتبقي من القرض. على الرغم من أن شركات التمويل بيع السياسات التي من شأنها مكافأة على قرض إذا كنت تموت، هذه السياسات لا توفر أكبر قدر من القيمة كسياسة مدة الحياة التقليدية. لأحد، ويقتصر الفائدة التي تعود على الرصيد المتبقي من القرض في وقت وفاته، وليس مبلغ ثابت بالدولار. أيضا، من المهم أن نلاحظ أن أنك لست بحاجة إلى هذا النوع من السياسة إلا إذا كان لديك cosigner الذي ما زال تكون مسؤولة قانونا عن الدين بعد مماتك.

4 بدائل لشراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل

خيارات الأجر الذاتي لتغطية احتياجات الرعاية طويلة الأمد

4 بدائل لشراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل

وهناك قلق المتكرر للمتقاعدين القادم هو الكيفية التي قد تدفع لاحتياجات الرعاية الصحية على المدى الطويل في وقت لاحق في الحياة. تأمين الرعاية على المدى الطويل يمكن أن يكون الثمن والتي قد لا تحتاج ذلك. إذن، هل عليك شراؤه؟ مفتاح القرار هو معرفة ما هي الخيارات الأخرى الخاصة بك. وفيما يلي أربع طرق للدفع لتلبية احتياجات الرعاية الصحية على المدى الطويل دون تأمين.

1. قبل الدفع للرعاية

بديل واحد لشراء سياسة الرعاية على المدى الطويل التقليدية لشراء في مجتمع الرعاية المستمرة.

مع هذه الترتيبات، التي عادة ما تدفع مبلغ مقطوع الحجم لائق لحجز الموقع الخاص بك ومن ثم بمجرد تحرك فيكم دفع رسوم شهرية. تم تصميم العديد من هذه المجتمعات أن تكون شاملة – يعني لمبلغ مقطوع ورسوم شهرية سوف تتلقى أي مستوى من الرعاية الطبية هو مطلوب. والفكرة هي أن لديك المدفوعة مسبقا والتكاليف الثابتة.

قد يكون هناك اعفاءات ضريبية كبيرة لشراء حصص في مجتمع التقاعد التي توفر مزايا الرعاية مدى الحياة، ولكن هناك أيضا مخاطر. وقد حصلت بعض المرافق في ورطة مالية ولم تتحقق وعود الرعاية مدى الحياة. تقرأ على كيفية اختيار مجتمع الرعاية قبل أن تستثمر. ونضع في اعتبارنا هذا الخيار يمكن أن يكلف أكثر بكثير من مجرد سياسة الرعاية التقليدية على المدى الطويل.

2. الجماعة المعيشة (أي الذهبي بنات)

إذا سبق لك أن شاهدت التلفزيون تظهر الذهبي بنات ، كنت قد حصلت على فكرة ما أعنيه معيشة المجتمع . الكثير منا سوف تفقد الأسرة والأحباء مع تقدمنا في العمر.

افضل خيار لكم هو لقبول هذا كأمر واقع الحياة والاستمرار في إقامة صداقات جديدة وإعادة الاتصال مع الأصدقاء القدامى الذين هم في نفس مكانك في الحياة. عند اختيار هذا الخيار قد يكون لكم عن دهشتها بعض الاحتمالات التي تصبح متاحة. يمكنك اختيار للعيش معا في مكان من اختيارك ودفع ثمن الخدمات التي تحتاجها مثل التنظيف والطهي وحتى ممرضة الزائر إذا لزم الأمر.

تقاسم التكاليف يمكن أن تسمح لك للحفاظ على السيطرة والبيئة المعيشية من اختيارك في حين تقاسم تجارب الحياة مع الأصدقاء القدامى أو جديدة.

3. التخطيط للمستقبل مع الأسرة

كل عائلة مختلفة ولديها مزيج منتجاتها من الحب. إذا عائلتك هو من النوع الذي يأخذ دائما رعاية من تلقاء نفسها ثم يجب أن تناقش علنا ​​ترتيبات الرعاية الطويلة الأجل. يجب أن يكون لديك مناقشات الحجية على ما يعنيه هذا، وإذا كان العمل لكم جميعا. إذا كان من شأنه، مناقشة الترتيبات المالية.

ربما يمكنك أن تدفع لإضافة إلى منزل أحد أفراد الأسرة باعتبارها المنطقة التي سينتقل في نهاية المطاف إلى. ربما يمكن إضافة أحد أفراد أسرتك على بيت الضيافة أو أماكن المعيشة المرفقة التي يمكن تأجيرها حتى يحين الوقت الذي سوف يعيشون هناك. تذكر أنك قد تحتاج أيضا الرعاية الطبية في المنزل في وقت لاحق في الحياة، لذلك كنت تريد أن يكون الأموال المخصصة لتغطية هذا وأنت تريد أن تتأكد من مستقبلك مكان المعيشة يمكن الوصول إليه.

خيار واحد؛ إذا كنت تدفع لبالإضافة إلى المنزل، واستأجر بها لسنوات، وربما يمكن تحديد إيرادات الإيجار جانبا للمساعدة في تعويض أي رعاية طبية في المنزل اللازمة في وقت لاحق. أي ترتيب يعمل بالنسبة لك ولعائلتك يمكن مناقشتها.

4. رئيس في الخارج

السياحة الطبية هي بالتأكيد في الارتفاع.

العديد من الأميركيين التوجه الى الخارج للإجراءات الجراحية المختلفة – ولكن ماذا عن الحياة في الخارج كحل دائم لاحتياجات الرعاية الطويلة الأجل لديك؟ هذا عبرت أولا ذهني عندما قرأت قطن بيتي القديم 85 عاما عنه في المادة الدولية المعيشة في أفضل الأماكن للتقاعد في عام 2014 . بعد وصفه احترام كبار السن في الثقافة الماليزية – والقدرة على تحمل تكاليف الرعاية – نقلت هذه المادة بيتي “، انتقلت إلى ماليزيا بنفسي عندما كنت 85 سنة. أنا أعيش في بيتي، لدي أشياء خاصة بي من حولي، وإذا كنت بحاجة إلى أي شيء، أي شيء على الإطلاق، ولدي الجيران العظيم الذين هم مجرد مكالمة هاتفية. وأود أن لا تعيش في أي مكان آخر. “

ماليزيا، بالطبع، ليست هي المكان الوحيد الذي يمكنك الحصول على الرعاية بأسعار معقولة كريمة. هناك العديد من خيارات المساعدة على العيش في المكسيك فضلا عن الرعاية التقاعد في الخارج في الفلبين وشخصية خيارات الرعاية الطويلة الأجل في تايلاند .

وبالنسبة لأولئك الذين يعانون من مرض عضال، هناك دول (والآن بعض الدول US) التي تسمح لك أكبر الاختيار في كيفية حدوث شهرا الماضية حياتك . بالنسبة للبعض، وهذا قد يكون عاملا مهما في المكان الذي تذهب لخدمات الرعاية على المدى الطويل.

10 نصائح لاختيار صندوق الاستثمار المشترك الرابحة

دليل لصناديق الاستثمار اختيار الفائز

دليل لصناديق الاستثمار اختيار الفائز

1. لماذا يجب عليك شراء دائما لا-تحميل صناديق الاستثمار

عندما تجميع ثلاثة مديري الأموال بوسطن أموالهم في عام 1924، ولدت صناديق الاستثمار المشترك الأول. في ثمانية عقود لاحقة، وقد نما هذا المفهوم بسيط في واحدة من أكبر الصناعات في العالم، والسيطرة الآن تريليونات دولار في الأصول والسماح لصغار المستثمرين وسيلة لتفاقم ثرواتهم من خلال الاستثمارات منتظمة عبر خطة الدولار تكلفة المتوسط. في الواقع، لقد ولدت صناعة صناديق الاستثمار المشترك نجومها الخاصة مع يلي تشبه عبادة: بيتر لينش، بيل غروس، مارتي ويتمان، والناس في خشن، براون أند كومباني على سبيل المثال لا الحصر.

مع الكثير على المحك، ما ينبغي نظرة المستثمرين للفي صناديق الاستثمار المشترك؟ هذا مفيد دليل عشرة خطوة، والتي هي جزء من دليل المبتدئين الكامل لالاستثمار في صناديق الاستثمار يمكن أن تجعل من العملية أسهل كثيرا، واعطيكم بعض راحة البال وأنت من خلال التدقيق في الآلاف من الخيارات المتاحة. كما هو الحال دائما، والاستيلاء على كوب من القهوة، والجلوس، وفي أي وقت من الأوقات يمكنك أن تشعر مثل صناديق الاستثمار المشترك الموالية!

بعض صناديق الاستثمار تهمة ما يعرف حمولة المبيعات. هذا هو الرسم، وعادة حوالي 5٪ من الأصول، التي تدفع إلى الشخص الذي يبيع لك الأموال. ويمكن أن يكون وسيلة رائعة لكسب المال إذا كنت مدير الثروة، ولكن إذا كنت تجميع مجموعة، يجب عليك شراء فقط عدم تحميل صناديق الاستثمار المشترك. لماذا ا؟ انها بسيطة الرياضيات!

تخيل أنك قد ورثت مبلغ مقطوع $ 100،000 وترغب في استثماره. كنت 25 سنة. إذا كنت تستثمر في عدم تحميل صناديق الاستثمار، والمال الخاص يذهب إلى الصندوق وكل بيني وبين كامل $ 100،000 سوف فورا للعمل معك. ولكن، إذا كنت تشتري صندوق الحمولة، ويقول، حمولة المبيعات 5.75٪، سيبدأ رصيد حسابك في 94250 $. على افتراض عودة 11٪، وبحلول الوقت الذي تصل إلى التقاعد، فسوف ينتهي بك الأمر مع 373755 $ أقل من المال نتيجة لذلك فقد رأس المال للتحميل المبيعات. لذلك، كرر بعدنا: دائما شراء أي أموال المتبادلة الحمل. دائما شراء أي أموال المتبادلة الحمل. (حافظ حفظه!)

2. دفع الانتباه إلى المصروفات نسبة-ويمكن كسر أو أنت!

ويأخذ المال لتشغيل صناديق الاستثمار المشترك. يجب أن تؤخذ الأمور مثل نسخ، وإدارة المحافظ والمحلل الرواتب، والقهوة، والإيجارات المكتبية، والكهرباء رعاية قبل حتى يمكن أن تستثمر أموالك! النسبة المئوية للأصول التي تذهب نحو هذه الأشياء، رسوم الاستشارات الإدارية والتشغيلية الأساسية نفقات يعرف نسبة حساب. وباختصار، فإن تكلفة امتلاك الصندوق. كما أنها تفكر في كمية صناديق الاستثمار المشترك لديها لكسب حتى لمجرد الخروج قبل أن تبدأ حتى تبدأ في النمو أموالك.

كل شيء يجري على قدم المساواة، وكنت ترغب في امتلاك الأموال التي لديها أقل نسبة ممكنة حساب. إذا صندوقين لديهم نسب حساب 0.50٪ و 1.5٪ على التوالي، وهذا الأخير لديه عقبة أكبر بكثير للفوز قبل المال يبدأ تتدفق محفظة جيبك. مع مرور الوقت، سوف تكون صدمة لنرى كيف كبيرة من الفرق هذه النسب على ما يبدو تافهة يمكن أن يسبب في الثروات الخاصة بك. مجرد التقليب فتح صناديق مورنينغستار 500 2006 الطبعة يجلس على مكتبي يوفر التوضيح مثيرة للاهتمام. خذ على سبيل المثال، وهو صندوق اختيارها عشوائيا، FBR الصغيرة كاب (رمز FBRVX).

عند إضافة كل من الرسوم ما يصل، وإسقاط نفقة لمدة 10 عاما هو $ 1،835. هذا هو المبلغ الذي قد يكون من المتوقع أن تدفع بصورة غير مباشرة (أي أنه سيتم خصمها من عائدات الخاص بك قبل أن يرى أي وقت مضى عليهم) إذا قمت بشراء ما قيمته 10،000 $ للصندوق اليوم. قارن ذلك مع ارتفاع مؤشر 500 الطليعة وهو صندوق يدار بشكل سلبي تسعى لتقليد S & P 500 مع رسومها٪ فقط 0.16 سنويا والمتوقع تكلفة السنة 10 من 230 $ وليس من الصعب أن نرى لماذا قد ينتهي بك الأمر مع أكثر المال في جيبك امتلاك هذا الأخير. جنبا إلى جنب مع معدل دوران منخفضة، والتي سنتحدث عنها لاحقا، وليس من الصعب أن نرى كيف يمكن لصندوق منخفضة التكلفة مملة يمكن في الواقع جعل لكم المزيد من المال من العروض أكثر جنسية.

3. تجنب صناديق الاستثمار مع نسب عالية دوران

أحيانا يكون من السهل أن ننسى ما قمت بتعيين القيام به. العديد من المستثمرين يعتقدون ببساطة لديهم للحصول على أعلى عائد ممكن. بدلا من ذلك، فإنهم ينسون أن الهدف من ذلك هو في نهاية المطاف مع أكبر قدر من المال بعد خصم الضرائب. هذا هو السبب في أنه من الصعب بالنسبة لهم للاعتقاد بأن يتمكنوا من الحصول على الواقع ثراء عن طريق امتلاك صندوق الذي يولد النمو 12٪ مع عدم وجود دوران من واحدة لديها نمو 17٪ و 100٪ + دوران. والسبب هو أن عمر عنة قديمة من وجودنا: الضرائب.

من الواضح، إذا كنت تستثمر فقط من خلال حساب معفاة من الضرائب مثل 401K، روث الجيش الجمهوري الايرلندي، أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، وهذا ليس النظر، ولا يهم إذا كنت تدير استثمارات لغير هادفة للربح. لشخص آخر، ولكن الضرائب يمكن أن تتخذ لدغة كبيرة من الكعكة المثل، وخاصة إذا كنت ثروة كافية لاحتلال المراتب العليا من سلم الدخل. من المهم أن نركز على دوران-هذا المعدل هو، والنسبة المئوية للمحفظة التي تباع وتشترى كل عام لأي صناديق الاستثمار المشترك كنت تفكر.

إلا إذا كان صندوق المتخصصة مثل صندوق السندات القابلة للتحويل حيث بلغت قيمة التداول هو جزء من الصفقة، يجب أن نكون حذرين من الأموال التي عادة دوران 50٪ أو أكثر من محافظهم. هؤلاء المديرين هم مستأجرون الأسهم، وليس شراء الشركات. ويبدو أن هذه الأرقام لنقل أنهم غير متأكدين للغاية من أطروحة استثماراتهم ويكون لديهم سبب قوي قليلا لامتلاك استثمارات يفعلونه.

4. ابحث عن و، فريق إدارة منضبطة من ذوي الخبرة

في مثل هذا اليوم من سهولة الوصول إلى المعلومات، وينبغي أن لا يكون من الصعب العثور على المعلومات على مدير المحفظة الخاصة بك. فإنه من المذهل أن بعض هؤلاء الرجال والنساء لا تزال لديهم وظائف، على الرغم من تحول في أداء المروعة، فإنها لا تزال قادرة على رفع رأس المال من المستثمرين الذين يعتقدون بطريقة أو بأخرى في المرة القادمة ستكون مختلفة. إذا وجدت نفسك عقد صناديق الاستثمار المشترك مع مدير الذي لديه ضئيلة أو معدومة سجل حافل، أو أسوأ من ذلك، تاريخ من خسائر فادحة عندما سوق الأسهم ككل حقق أداء جيدا (لا يمكن الاحتفاظ بها ضدهم إذا تشغيلها وكان صندوق الأسهم المحلية، وأنها بنسبة 20٪ عندما كان مؤشر داو جونز بنسبة 20٪ أيضا) يجب عليك أن تنظر تشغيل بأسرع ما يمكن في الاتجاه الآخر.

الوضع المثالي هو الشركة التي تأسست على واحد أو أكثر قوي مديري المحللين الاستثمار / محفظة بنينا فريقا من الأفراد الموهوبين ومنضبط من حولهم التي تتحرك ببطء في المسؤوليات يوما بعد يوم، وضمان الانتقال السلس. وفي هذا السبيل أن شركات مثل خشن، براون أند كومباني في نيويورك تمكنت من تحويل في العقد بعد عقد من عوائد سحق السوق في حين وجود عمليا أي اضطرابات داخلية. مثال جيد آخر هو مارتي ويتمان وصناديق الجادة الثالثة، المنظمة التي بنيت ويستمر في الإشراف.

وأخيرا، وتريد أن يصر على أن المديرين لديهم جزء كبير من صافي ثرواتهم تستثمر جنبا إلى جنب مع أصحاب الأموال. فإنه من السهل أن تدفع ضريبة كلامية للمستثمرين ولكن هذا شيء مختلف تماما أن يكون رأس المال الخاص بك للخطر إلى جانب ومن تسبب ثروتك في النمو، أو سقوط، في ببراعة يتناسب مع أداء الصناديق الخاصة بك.

5. إيجاد الفلسفة التي تتفق مع بنفسك عند اختيار صندوق الاستثمار المشترك

مثل كل شيء في الحياة، وهناك المناهج الفلسفية المختلفة لإدارة الأموال. شخصيا، أنا مستثمر القيمة. وأعتقد أن كل الأصول لديها ما يعرف ب “القيمة الجوهرية”، وهذا هو قيمة “الحقيقية” التي تساوي كل الاموال التي سوف تولد لمالك من الآن وحتى خصم يوم القيامة إلى الحاضر بمعدل المناسب يأخذ بعين الاعتبار العائد الخالي من المخاطر المالية والتضخم، وعلاوة مخاطر الأسهم. مع مرور الوقت، وأتطلع للشركات التي أعتقد أنها يتداول على خصم كبير لتقديري من القيمة الجوهرية. هذا يسبب لي لشراء عدد قليل جدا من الشركات في كل عام، وبمرور الوقت، قد أدى إلى نتائج جيدة جدا. هذا لا يعني دائما امتلاك الشركات سيئة مع نسب منخفضة السعر الى الارباح لأنه، من الناحية النظرية، وهي شركة يمكن أن يكون أرخص في أرباح 30 مرة من مشروع آخر في 8 مرات أرباح لو تكرمتم قيمة بدقة التدفقات النقدية. في هذه الصناعة، وهناك صناديق الاستثمار التي تتخصص في هذا النوع من قيمة الاستثمار – خشن، براون أند كومباني، صناديق القيمة الجادة الثالثة، صناديق Fairholme، صناديق Oakmark وصناديق Muhlenkamp، وأكثر من ذلك.

ويعتقد الناس الآخرين في ما يعرف الاستثمار “النمو” والتي تعني ببساطة شراء أفضل، وأسرع الشركات نموا بغض النظر تقريبا عن السعر. لا يزال البعض الآخر يعتقد في تملك الشركات القيادية الوحيدة مع توزيعات الأرباح صحية. من المهم بالنسبة لك لايجاد صناديق الاستثمار المشترك أو الأسرة من صناديق الاستثمار المشتركة التي تشترك في نفس فلسفة الاستثمار الذي تقوم به.

6. ابحث عن التنويع وافرة من الأصول

، وقال وارن بافيت، والمعروف عن التركيز أمواله في عدد قليل من الفرص الرئيسية التي لأولئك الذين لا يعرفون شيئا عن الأسواق، وتنويع المدقع معنى. من المهم جدا أنه إذا كنت تفتقر إلى القدرة على إجراء مكالمات الحكم على القيمة الجوهرية للشركة، التي انتشرت أصولك من بين الشركات المختلفة والقطاعات والصناعات. ببساطة امتلاك أربعة صناديق الاستثمار المختلفة المتخصصة في القطاع المالي (أسهم البنوك وشركات التأمين وغيرها) ليست التنويع. كان شيئا لضرب تلك الأموال على مقياس من انهيار العقارات في أوائل عام 1990، محفظتك ستتضرر بشدة.

ما يعتبر التنويع الجيد؟ وفيما يلي بعض الإرشادات الخام:

  • لا تملك الأموال التي تجعل الرهانات القطاع أو الصناعة الثقيلة. إذا اخترت على الرغم من هذا التحذير، تأكد من أن لم يكن لديك جزء كبير من أموالك المستثمرة فيها. اذا كان صندوق السندات، عادة تريد تجنب الرهانات على اتجاه أسعار الفائدة حيث أن هذا هو المضاربة رتبة.
  • لا تبقي كل أموالك داخل الأسرة صندوق نفسها. تشهد فضيحة صناديق الاستثمار المشترك من قبل بضع سنوات حيث سمحت إدارة المحافظ الاستثمارية في العديد من الشركات كبار التجار لآخر سوق الأموال، وسرقة المال أساسا من صغار المستثمرين. عن طريق نشر أصولك بها في شركات مختلفة، يمكنك تقليل مخاطر الاضطراب الداخلي، والأخلاق الانتهاكات، ومشاكل محلية أخرى.
  • لا مجرد التفكير أسهم هناك أيضا الصناديق العقارية وصناديق دولية وصناديق الدخل الثابت وصناديق التحكيم، الأموال القابلة للتحويل، وأكثر من هذا بكثير. على الرغم من أنه ربما من الحكمة أن يكون جوهر محفظتك في الأسهم المحلية على مدى فترات طويلة من الزمن، وهناك مناطق أخرى التي يمكن أن تقدم عوائد مغرية تتناسب مع المخاطر.

7. حالة لصناديق المؤشرات

وفقا لالناس في المغفلة المتعدد الألوان، فقط عشرة من عشرة آلاف صناديق الاستثمار المدارة بنشاط المتاحة تمكن من الفوز على S & P 500 باستمرار على مدى السنوات العشر الماضية. يخبرنا التاريخ أن عددا قليلا جدا، إن وجدت، من هذه الأموال ستدير نفس الانجاز في العقد قادمة. الدرس بسيط. إلا إذا كنت مقتنعا أنك قادر على اختيار 0.001٪ من صناديق الاستثمار التي تجري للتغلب على سوق واسعة، وكنت أفضل أن تتحقق من خلال الاستثمار في السوق نفسها. ماذا؟ قبل بداية خطة المتوسط ​​التكلفة الدولار إلى صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، ويمكن أن تكون على يقين تماما أنك سوف من أداء غالبية صناديق الاستثمار المدارة على أساس طويل الأجل.

للمستثمر المتوسط ​​الذي لديه عقد من الزمان أو أكثر للاستثمار ويريد أن يضع جانبا بانتظام المال لمجمع لصالحهم، يمكن لصناديق المؤشر هو خيار كبير. فهي تجمع بين معدلات دوران منخفضة تقريبا لا يدرك مع نسب حساب الحضيض وتنويع نطاق واسع. وبعبارة أخرى، هل حقا يمكن أن يكون كعكة الخاص بك وأكله أيضا.

يستفد؟ تحقق من الطلائع والإخلاص كما هم قادة بلا منازع في صناديق المؤشرات المنخفضة التكلفة. عادة، ابحث عن صندوق S & P 500 أو المؤشرات الرئيسية الأخرى مثل ويلشاير 5000 أو مؤشر داو جونز الصناعي.

8. كلمة على الصناديق الدولية

عندما تستثمر خارج الولايات المتحدة، وتكاليف أعلى نتيجة لتحويل العملات، وإجراءات الثقة للاستثمارات الأجنبية والمحللين قادر على فهم قواعد المحاسبة الأجنبية، ومجموعة من الأشياء الأخرى. وإن كانت مرتفعة، فإنه ليس من غير المألوف للصندوق الأسهم الدولية أن يكون لها نسبة النفقات من 2٪. لماذا بعض المستثمرين عناء امتلاك الأموال الدولية؟ في الماضي، وقد أظهرت مخزونات الدول الأجنبية ارتباط منخفض مع تلك الموجودة في الولايات المتحدة. عند بناء المحافظ مصممة لبناء الثروة على مر الزمن، والنظرية هو أن هذه الأسهم من غير المحتمل كما أن تضررت بشدة عندما الأسهم الأمريكية وتحطمها والعكس بالعكس.

أولا، إذا كنت تسير على المغامرة في سوق الأسهم الدولية من خلال امتلاك الأموال، وربما يجب عليك فقط تملك تلك التي تستثمر في الأسواق المستقرة مثل اليابان وبريطانيا وألمانيا، والبرازيل، والبلدان المستقرة الأخرى. البدائل هي الأسواق التي تشكل خطرا سياسيا واقتصاديا أكبر بكثير في الظهور. الأساس الاقتصادي لحفر منجم للذهب في الكونغو قد تكون مستقرة، ولكن هناك شيء وقف مجموعة عسكرية مسلحة من الركل لكم اليوم الانتهاء من عملك، تجني كل من المكافآت لأنفسهم.

ثانيا، اختارت الأموال كلها تقريبا الدولية أن تبقى غير المحمية. هذا يعني أنك تتعرض لتقلبات في سوق العملات. الأسهم الخاصة بك، وبعبارة أخرى، يمكن أن يرتفع 20٪ ولكن إذا ما سقط الدولار 30٪ مقابل الين، قد تواجه خسارة 10٪ (والعكس صحيح أيضا.) في محاولة للعب في سوق العملات هو محض تكهنات كما لا يمكن التنبؤ بدقة مع أي بدرجة معقولة من اليقين مستقبل الجنيه الاسترليني. لهذا السبب أنا شخصيا أفضل صندوق خشن براون القيمة العالمية التي تحوط تعرضها، وحماية المستثمرين من تقلبات العملة. حتى أفضل، انها نسبة النفقات هي معقولة جدا 1.38٪.

9. معرفة المعيار المناسب لصناديق الاستثمار الخاصة بك

كل صندوق يحتوي على نهج مختلف والهدف. هذا هو السبب في أنه من المهم أن نعرف ما يجب مقارنتها ضد لمعرفة ما إذا كان مدير محفظتك يقوم بعمل جيد. على سبيل المثال، إذا كنت تملك صندوق متوازن التي تحافظ على 50٪ من أصولها في الأسهم، و 50٪ في السندات، ويجب أن تكون سعيدة مع عودة 10٪ حتى لو كان السوق الأوسع فعل 14٪. لماذا ا؟ تعديل للخطر كنت أخذت مع رأس المال الخاص، كانت العائدات الخاصة بك ممتاز!

وتشمل بعض المعايير شعبية في مؤشر داو جونز الصناعي، وS & P 500، ويلشاير 5000، وراسل 2000، MSCI-EAFE، ومؤشر السندات العالمية سليمان براذرز، ناسداك، وS & P 400 Midcap. واحد طريقة سهلة وسريعة لمعرفة أي مقاييس أموالك يجب أن تقاس هو رئيس لأكثر من Morningstar.com والاشتراك للاشتراك قسط التي ليست سوى حوالي 14.95 $ في الشهر. يمكنك بعد ذلك تقارير البحوث على مختلف الصناديق ومعرفة كيفية تقييمها، عرض البيانات التاريخية، وحتى الحصول على أفكار المحلل الخاصة بهم على نوعية والموهبة لفريق إدارة المحافظ. التحدث مع المحاسب الخاص بك – قد تكون معفاة من الضرائب حتى كمصروف بحوث الاستثمار!

10. الدولار دائما التكلفة متوسط

كما تعلمون، كنت أعتقد أننا تتعب من أن تقول ذلك، ولكن تكلفة الدولار في المتوسط ​​حقا هو أفضل وسيلة واحدة لتقليل خطر على مدى فترات طويلة من الزمن وتساعد على خفض أساس التكلفة الإجمالية للحصول على الاستثمارات الخاصة بك. في الواقع، يمكنك معرفة كل المعلومات عن تكلفة الدولار المتوسط-ما هو عليه، وكيف يمكن تنفيذ البرنامج الخاص بك، وكيف يمكن أن تساعد على خفض مخاطر الاستثمار على مر الزمن في المادة الدولار تكلفة المتوسط: وهي تقنية يقلل بشكل كبير مخاطر السوق. ان نتوقف لحظة والتحقق من ذلك في الوقت الراهن. يمكن أفضل بكثير خدم محفظتك لأنك استثمرت بضع دقائق من وقتك.

فى الختام …

هناك طن من موارد كبيرة هناك حول اختيار واختيار صناديق الاستثمار المشترك بما في ذلك موقع صندوق الاستثمار المشترك الذي يذهب إلى عمق أكبر بكثير على كل هذه المواضيع وأكثر من ذلك. مورنينغستار هو أيضا مصدر ممتاز (وأنا شخصيا لدي نسخة من أموالها 500 كتاب على مكتبي وأنا أكتب هذه المقالة.) فقط تذكر أن المفتاح هو أن تبقى منضبطة وعقلانية، وتجنب نقله من قبل حركات الأسعار على المدى القصير في السوق. هدفك هو بناء الثروة على المدى الطويل. كنت ببساطة لا تستطيع أن تفعل ذلك يدخلون ويخرجون من الأموال، تكبد نفقات الاحتكاك واثار الأحداث الضرائب.

حظا طيبا وفقك الله! ونحن هنا في الاستثمار للمبتدئين أتمنى لكم وأنتم بخير!

لماذا الأقليات دفع المزيد من أجل التأمين على السيارات؟

 لماذا الأقليات دفع المزيد من أجل التأمين على السيارات؟

وقد وجدت العنصرية والتمييز العنصري لقرون. في العقود منذ أن بدأت حركة الحقوق المدنية، وأشياء حصلت بالتأكيد أفضل للأقليات والملونين في نواح كثيرة. ولكن التمييز لا يزال موجودا، حتى في الأماكن، التي تتوقعها أبدا. حتى عام 2018، أسود الأميركيين دفع أكثر بكثير من الأميركيين البيض عن شيء ما هو مطلوب بموجب القانون في الدولة ما يقرب من كل: التأمين على السيارات.

إنه لأمر محزن، ولكنه صحيح. في السنوات الأخيرة، أصبحت الولايات المتحدة أكثر الأحياء الفصل العنصري . الأمريكيين من أصل أفريقي الذين يعيشون في الغالب أحياء السود يدفعون ثمنا نتيجة لذلك، حرفيا: A دراسة رائدة أجراها اتحاد المستهلكين الأمريكية في عام 2015 تبين أن السائقين الجيدين الذين يعيشون في الأحياء الأميركيات من أصول افريقية وتحمل أكثر من ذلك بكثير من السائقين الذين يعيشون في الأبيض المجتمعات أكثر كثيرا. السائقين الذين يعيشون في هذه المجتمعات على أقساط نقلت متوسط التي هي 70 في المئة أكثر تكلفة من أقساط التأمين للسائقين الذين يعيشون في المجتمعات والأبيض المتوسط من $ 438 دولار سنويا أكثر.

وهذا لأن المجتمعات الأفريقية الأمريكية هي أكثر خطورة؟

على عكس الاعتقاد الشعبي (وعنصري؟)، والبنية عنصرية من حي من تلقاء نفسها لا تحدد في كل مقدار الجريمة موجودا في الحي. نعم، الأحياء ذات الدخل المنخفض وغالبا ما تكون أكثر عرضة لمزيد من الجريمة.

ولكن عند سيطرة على الدخل والكثافة السكانية، و الأحياء الأبيض والأسود لها أساسا نفس معدلات الجريمة . ووجدت الدراسة المذكورة أنه حتى عندما يمثل كثافة السكان والدخل، والسائقين الذين يعيشون في أحياء السود وتحمل أكثر من ذلك بكثير.

وهذا لأن الأميركيين الأفارقة غالبا ما تكون أكثر فقرا من البيض؟

صحيح أن معدل الفقر بين الأميركيين الأفارقة هو أكثر من ضعف معدل الفقر بين الأميركيين البيض .

ولكن هذا لا يفسر النتائج على الإطلاق، خصوصا بسبب ثراء الأمريكيين من أصل أفريقي من المحتمل أن تدفع حتى أكثر من سعر للعيش في أحياء السود من الفقراء الأمريكيين من أصل أفريقي: وجد التقرير أن السود الدخل فوق المتوسط الذين يعيشون في أحياء السود المدفوعة كامل 194 في المئة أكثر عن التأمين على السيارات في المتوسط من ذوي الدخل أعلى من المتوسط يعيشون في أحياء بيضاء الفرق من 1396 $!

هذا مريع! ما سبق هل شركات التأمين لنقول لأنفسهم؟

وعلى العموم، فإن صناعة التأمين اعترف أبدا أن الأميركيين السود دفع المزيد من أجل التأمين على السيارات. في الواقع، فإنها غالبا ما تكون دفاعية بصراحة … والهجومية. في عام 2014، وجهت الجمعية الوطنية لشركات التأمين المتبادل بريد إلكتروني إلى مكتب التأمين الاتحادي أن لمح يمكن أن الأميركيين السود تحمل لدفع المزيد من أجل التأمين على السيارات بسبب … انتظر … ينفقون المال على من الحيوانات الأليفة ولعب الأطفال والكحول والتبغ ، وتسجيل المعدات، مثل البشر العادي، وغالبا ما تفعل:

“… بيانات تكشف أن الأسر في اثنين من أدنى الأخماس أنفقت ما يقرب من قدر على الكحول ومنتجات التبغ مجتمعة كما في التأمين على السيارات، وأنها تنفق أكثر على الصوت و(A / V) وأجهزة سمعية والخدمات من التأمين على السيارات. ..وقد سيقدم إلى أن نسبة من دخل الأسرة ينفق من قبل المستهلكين أقلية على التأمين على السيارات تبدو معقولة قياسا إلى نسبة مئوية من الدخل ينفق على السلع غير الأساسية “، كتبت مجموعة التأمين.

المدرجة في القائمة غير ضرورية كانت الحيوانات الأليفة ولعب الأطفال.

وبعبارة أخرى، يبدو أن شركات التأمين أعتقد أنه بخير لتوجيه الاتهام الأسود الأميركيين أكثر عن التأمين على السيارات لا لسبب سوى حقيقة أن الأميركيين السود إنفاق الأموال على أشياء أخرى.

وردا على الدراسة المذكورة سابقا، J. روبرت هنتر، و قال مدير المنظمة للتأمين :

“إن التفاوت التسعير لمدة لا تقل تغطية التأمين على السيارات فرضتها الدولة نقلت للسائقين في المجتمعات الأفريقية الأمريكية بشكل أساسي من الصعب فهم اكتواريا وتبدو كثيرا مثل التمييز غير العادل”.

التي تبدو سيئة حقا، ولكن هذا هو واحد فقط الدراسة. وهناك أدلة أخرى على هذه المشكلة؟

للأسف نعم. و تحليل وجدت صدر في عام 2017 عن طريق تقارير المستهلك وPropublica أنه في كاليفورنيا وإلينوي وميسوري وتكساس، وأقساط لا تزال أعلى في أحياء الأقليات بشكل عام، وليس فقط تلك الأميركيات من أصول افريقية.

قدمت راشيل غودمان، وهو محامي الموظفين في برنامج العدالة العنصري والحريات اتحاد الأهلية الأمريكية، تذكرة قوية بأن هذه النتائج تناسب ذلك، قضية النظامية أكبر في بلادنا: “هذه النتائج تناسب ضمن النمط الذي نراه كل الفوارق أيضا في كثير من الأحيان العنصرية يزعم وقالت تنتج عن الاختلافات في خطر، ولكن هذا التبرير تنهار عندما انتقل لأسفل إلى البيانات “.

التخطيط للتقاعد: كيفية تقدير الضرائب في التقاعد

لا ننشغل على حين غرة من الفاتورة الضريبية في التقاعد.

 كيف لتقدير الضرائب في التقاعد

سوف تستمر في دفع الضرائب في التقاعد. يتم احتساب الضرائب على الدخل الخاص بك كل عام وأنتم الحصول عليها، يشبه إلى حد كبير كيف يعمل قبل ان يعتزل. من المهم لتقدير مبلغ الضرائب الذي ستدفعه في التقاعد حتى تتمكن من الميزانية المخصصة له وانشاء استقطاعات الضريبية الخاصة بك (أو دفعات ربع سنوية) مقدما.

ولكل نوع من الدخل الذي تتلقاه لديها قواعد ضريبية مختلفة التي تنطبق على ذلك. لتقدير الضرائب الخاصة بك في التقاعد، وعليك أن تعرف كيف يظهر كل مصدر دخل حتى على إقرارك الضريبي.

وفي ما يلي كيفية فرض الضريبة على ستة أنواع الأكثر شيوعا من دخل التقاعد. بعد ذلك تقديم مثال لكيفية تقدير معدل الضريبة ومجموع الضرائب في التقاعد.

1. دخل الضمان الاجتماعي

إذا كان لديك المصدر الوحيد للدخل التقاعد الضمان الاجتماعي، فإنك على الأرجح لن تدفع أي ضرائب في التقاعد. إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل، ثم جزء من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك من المرجح أن تخضع للضريبة. صيغة تحدد مقدار الضمان الاجتماعي الخاص بك الذي هو خاضع للضريبة. والنتيجة هي أنه قد تضطر لتشمل ما يصل الى 85٪ من مخصصات الضمان الاجتماعي الدخل الخاضع للضريبة على إقرارك الضريبي.

المبلغ الذي هو الخاضع للضريبة (في أي مكان من صفر إلى خمسة وثمانين في المئة) يعتمد على كيفية الدخل البعض كثيرا لديك بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي. مصلحة الضرائب ويدعو هذا الدخل الآخر “دخل جنبا إلى جنب”، وفي ورقة العمل الضريبي، وقمت بتوصيل دخلك دمجها في صيغة لتحديد كم من المنافع الخاصة بك سوف تخضع للضريبة كل عام.

سوف المتقاعدين مع كمية عالية من الدخل المعاش الشهري من المرجح أن يدفع الضرائب على 85٪ من مخصصات الضمان الاجتماعي، والثانية قد تعمل معدل الضريبة الإجمالي في أي مكان من 15٪ ليصل الى 45٪. سوف المتقاعدين من ذوي الدخل تقريبا أي بخلاف الضمان الاجتماعي على الأرجح يتلقى فوائدها معفاة من الضرائب ودفع أي ضرائب الدخل في التقاعد.

2. IRA و 401 (ك) السحب

يتم فرض ضرائب على معظم عمليات السحب من حسابات التقاعد في التقاعد. وهذا يعني سحب الجيش الجمهوري الايرلندي، وكذلك الانسحاب من 401 (ك) الخطط، 403 (ب) خطط، 457 الخطط، وما إلى ذلك، ذكرت في إقرارك الضريبي الدخل الخاضع للضريبة. معظم الناس سوف تدفع بعض الضرائب عندما سحب المال من الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطط التقاعد الأخرى.

مبلغ الضريبة الذي تدفعه يعتمد على المبلغ الإجمالي للدخل والخصومات لديك وما شريحة ضريبية كنت في تلك السنة. على سبيل المثال، إذا كان لديك في السنة مع مزيد من الخصومات من الدخل (مثل السنة مع الكثير من النفقات الطبية)، ثم قد لا تدفع ضريبة على عمليات السحب لتلك السنة.

هناك نوع واحد من حساب التقاعد حيث السحب وعادة ما تكون معفاة من الضرائب. إذا فعلت بشكل صحيح، وسوف تدفع أي ضرائب التقاعد على عمليات السحب روث IRA.

3. النزل

ستكون معظم الدخل من المعاش التقاعدي للضريبة. أسهل طريقة لتحديد احتمال أن تكون هناك ضريبة دخل راتبك التقاعدي هو استخدام التوجيهي بسيط: اذا مضت في قبل الضريبة ثم عند سحب ذلك، سوف تخضع للضريبة ذلك. وقد تم تمويل معظم حسابات المعاشات ذوي الدخل قبل الضرائب، مما يعني أن كامل مبلغ المعاش السنوي الخاص بك وسوف تدرج على إقرارك الضريبي الدخل الخاضع للضريبة في كل سنة.

في هذه الحالة، يمكنك أن تطلب أن يتم حجب الضرائب مباشرة من الاختيار راتبك التقاعدي.

إذا تم تمويل جزء من حساب راتبك التقاعدي مع دولار بعد خصم الضرائب ثم كل سنة جزء من دخل التقاعد الخاص بك وسوف تخضع للضريبة وجزء لا.

4. توزيع المعاش

إذا كانت تمتلكها الأقساط عن طريق الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب التقاعد أخرى، ثم القواعد الضريبية في القسم الخاص سحب الجيش الجمهوري الايرلندي سيتم تطبيق لأي انسحابات أو المدفوعات السنوية التي تتلقاها من تلك الأقساط.

إذا تم شراؤها المعاش مع بعد خصم الضرائب دولار (بمعنى لم يتم شراؤها داخل الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب التقاعد أخرى) ثم القواعد الضريبية التي تنطبق تعتمد على أي نوع من المعاش الذي قمت بشرائه.

  • الدخل من الأقساط فوري يعتبر -A جزء من كل دفعة تتلقاه سنوي فوري على عائد من رأس المال ويعتبر جزء الفائدة. فقط سيتم تضمين حصة الفائدة في ضريبة الدخل الخاص بك. كل عام الشركة الأقساط يمكن ان اقول لكم ما بك “نسبة الاستبعاد” هو الذي يخبرك كم من دخل الأقساط تتلقى يمكن استبعادها من ضريبة الدخل الخاص بك.
  • انسحابات من الأقساط الثابتة أو المتغيرة وتقول القواعد الضريبية -The على هذه الأنواع من المعاشات أن الأرباح يجب أن تسحب أولا، وهو ما يعني إذا كان حساب الخاص بك هو يستحق أكثر من ما ساهم إلى ذلك، عندما تأخذ السحب، في البداية سوف تكون سحب الأرباح أو زيادة الاستثمار، وسوف يكون كل الدخل الخاضع للضريبة لك. وبمجرد الانتهاء من سحب جميع الأرباح الخاصة بك، فإنك سوف تكون سحب المساهمات الأصلية (وتسمى أساس الكلفة)، وتلك ليست مدرجة في ضريبة الدخل الخاص بك.

5. دخل الاستثمار

سوف تدفع ضرائب على أي أرباح وإيرادات الفوائد، أو المكاسب الرأسمالية، تماما كما فعلت من قبل كنت المتقاعدين. وذكرت هذه الأنواع من إيرادات الاستثمارات على شكل ضرائب 1099 كل عام والتي يتم إرسالها إليك مباشرة من المؤسسة المالية التي تحمل حساباتك.

إذا قمت ببيع منهجي الاستثمارات لتوليد دخل التقاعد، فإن كل بيع تولد مكاسب طويلة أو قصيرة الأجل العاصمة (أو الخسارة) وسيتم الإبلاغ عن ربح أو خسارة على إقرارك الضريبي. إذا كان لديك مصادر دخل أخرى ليست عالية جدا قد تأهل لصفر في المئة معدل التي ضريبة أرباح رأس المال يعني أنك لن تدفع أي ضريبة على كل أو جزء من مكاسب رأس المال الخاص لتلك السنة.

إذا كنت تملك استثمارات التي ليست من داخل حساب التقاعد يمكنك أن تتعلم كيفية إدارة مكاسب رأس المال الخاص والخسائر للحد من الضرائب التي تدفع في التقاعد.

لا يتم احتساب كل مصدر من التدفقات النقدية من الاستثمارات الدخل الخاضع للضريبة. على سبيل المثال، افترض أنك تملك CD البنك. نضوج مؤتمر نزع السلاح في مبلغ 10000 $. أن 10،000 $ ليست الدخل الخاضع للضريبة اضافية ليتم الإبلاغ عن طلبك ضريبة العائد فقط الفائدة التي حصل يقال. ولكن 10000 $ كامل هو متاح في التدفقات النقدية التي يمكن استخدامها لتغطية النفقات.

6. الأرباح عند بيع منزلك

إذا كنت قد عاش في المنزل لمدة سنتين على الأقل ثم على الأرجح أنك لن تدفع ضرائب على الأرباح الناتجة عن بيع منزلك لم يكن لديك مكاسب تزيد عن 250،000 $ إذا واحد، أو 500،000 $ اذا تزوج. إذا كنت استأجر المنزل من اصل لحظة، وقواعد الحصول على أكثر تعقيدا وعلى الأرجح ستحتاج للعمل مع ضريبة المهنية لتحديد كيف يجب أن يتم إبلاغ أي مكاسب.

لوضع كل هذا معا، يمكنك القيام ب “وهمية” الإقرار الضريبي لتقدير الضرائب الخاصة بك في التقاعد. يتبع مثال على ذلك.

حساب معدل الضريبة الخاص بك في التقاعد

ومعدل الضريبة الخاصة بك في التقاعد يعتمد على المبلغ الإجمالي للدخل والخصومات. لتقدير قائمة معدل الضريبة لكل نوع من الدخل، وكم سوف تخضع للضريبة. إضافة إلى أن ما يصل. ثم خفض هذا العدد من التخفيضات والإعفاءات المتوقع بك.

على سبيل المثال، افترض أنك متزوج وسيكون لديك 20000 $ للضمان الاجتماعي، $ 25،000 سنويا في المعاش، تتوقع لسحب 15،000 $ من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، ويمكنك تقدير سيكون لديك 5000 $ سنويا من الدخل مكاسب رأس المال على المدى الطويل من توزيعات صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك إضافة ما يصل الدخل العادي (وليس بما في ذلك الأرباح الرأسمالية) باستخدام 85٪ من الخاص بك استحقاقات الضمان الاجتماعي، والحصول على $ 57،000.

خصم القياسية والإعفاءات الشخصية تضيف ما يصل الى 20800 $. أن يضع الدخل الخاضع للضريبة المقدرة على 36200 $. قمت بالبحث المعدلات الضريبية 2017 ونرى أن يضعك في شريحة ضريبية بنسبة 15٪. حيث أن أسعار الضريبة هي المستويات، عليك أن تدفع 10٪ على أول 9325 $ من الدخل الخاضع للضريبة و 15٪ على الدخل الذي يقع بين 9326 $ و $ 37،950. يجعل لكم مشروع قانون الضريبة المقدرة $ 4،963. كما كنت في ال 15٪ أو أقل شريحة ضريبية، ومكاسب رأس المال الخاص التأهل لصفر في المئة معدل مكاسب الغطاء ولن تخضع للضريبة. لدفع الضرائب الخاصة بك في الوقت المناسب لك إما يمكن اقامة مدفوعات الضرائب الفصلية من 1240 $ في الربع، أو ما يمكن أن تسأل راتبك التقاعدي لحجب الضرائب بحوالي نسبة 20٪.

ومن المؤكد ان هناك سبل هيكلة دخل التقاعد الخاص بك بحيث يمكنك دفع ضرائب أقل في التقاعد سوف يستغرق البحث على الجزء الخاص بك أو مساعدة من مخطط التقاعد المهنية أو مستشار الضرائب.

التخطيط للتقاعد 101: كل ما تحتاج لمعرفته عن الادخار للتقاعد

التخطيط للتقاعد 101: كل ما تحتاج لمعرفته عن الادخار للتقاعد

بالنسبة لمعظمنا نوعية التقاعد لدينا سوف تعتمد على مقدار المال الذي المحفوظة. بينما قد يكون لديك بعض الدخل التقاعد في شكل الضمان الاجتماعي أو معاش، في أكثر الأحيان لا يكفي. وهذا يعني والامر متروك لكم لتخطيط ووضع بعض المال جانبا للتقاعد. وإليك ما تحتاج إلى معرفته للحصول على التقاعد الخاص بك على الطريق الصحيح.

1. التخطيط للتقاعد مستقبلك

وبعد أن تقاعد من أحلامك يأخذ التخطيط. في كثير من الحالات قد يكون لديك 30 سنوات أو أكثر للتفكير بجدية حول ما تريد القيام به في التقاعد، وكيف تسير للوصول إلى هناك. يمكن للزمن أن تكون إما أعظم الأصول الخاصة بك أو أسوأ عدوك. إذا كنت تبدأ في وقت مبكر، والوقت هو على الجانب الخاص بك والمال يمكن أن تعمل بجد للكم. إذا انتظرت حتى التقاعد هو مجرد بضع سنوات بعيدا لديك القليل جدا من الوقت للحاق بها.

2. كم من المال تحتاج إلى التقاعد

هذا هو السؤال مليون دولار. كم من المال تحتاج في الواقع إلى أن ينقذ ما يصل للتقاعد؟ والمشكلة هي أن هذا العدد ليس هو نفسه للجميع. ذلك يعتمد كليا على ما تريد القيام به في التقاعد، في أي سن كنت تخطط للتقاعد، وأي نوع من الحياة كنت تتوقع أن يكون. بعض الناس يمكن أن يتقاعد مع حفظ القليل جدا حين أن البعض الآخر قد يحتاج الكثير من المال في البنك. تعلم كيفية حساب ما ينبغي أن يكون الهدف مدخرات التقاعد الخاصة بك.

3. أخطاء التخطيط للتقاعد لتجنب

كلنا يخطئ، ولكن يرتكب خطأ مع خطة التقاعد الخاصة بك يمكن أن يكون لها عواقب دائمة وشديدة. سواء كان ذلك صرف من 401 (ك) عند ترك العمل أو لا تستثمر أموالك بشكل صحيح، يمكن لشيء تبدو بسيطة تتحول إلى قضية رئيسية خلال سنواتك الذهبية. وفيما يلي بعض الأخطاء التقاعد يجب تجنب للتأكد من أنك في طريقك إلى التقاعد أحلامك.

4. (ك) خطة 401

واحدة من الفوائد الأكثر شعبية التي تقدم أرباب العمل هو 401 (ك) خطة. هذه هي خطة التقاعد التي تسمح لك لتوجيه جزء من الراتب الخاص بك في حساب الاستثمار. والفكرة هي أن تقوم بحفظ بعض المال على الضرائب من خلال جعل هذه المساهمات قبل خصم الضرائب في حين اختيار أيضا الاستثمارات التي سوف تنمو مع مرور الوقت حتى تتمكن من التقاعد مع مبلغ لطيفة من المال. هناك عدد قليل من مزايا وعيوب من 401 (ك)، لذلك تعلم كيف يمكنك الاستفادة لك أفضل إذا كان لديك أحد المتاحة.

5. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

إذا كنت ترغب في وجود سيطرة كاملة على استثمارات التقاعد الخاص بك، ثم الجيش الجمهوري الايرلندي هو لك. هذه حسابات التقاعد الفردية تقدم العديد من الفوائد نفسها من 401 (ك) في حين يعطي لك أيضا السيطرة الكاملة حيث أن تضع أموالك. بالطبع، ليس كل من هو مؤهل وهناك الحدود الدنيا مساهمة، وبالتالي معرفة ما إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو حق لكم.

6. العثور على المفقود تقاعد

هل كنت تعمل لدى صاحب عمل في الماضي يمكن أن تكون قد أغلقت أو أفلست؟ أو ما إذا كان رب الحالي هو التفكير في إغلاق وكنت المستحقة على معاش؟ لا تقلق، ومن المرجح لا تزال آمنة راتبك التقاعدي. وإليك ما تحتاج إلى معرفته إذا كنت تعقب على معاش القديم وكيف راتبك التقاعدي قد تكون محمية في حالة رب عملك يمر تحت.

التخطيط المبكر وفي كثير من الأحيان

خطة التقاعد الذي يعمل بشكل أفضل بالنسبة لك قد لا تكون متطابقة مع ما يتناسب مع شخص آخر. بغض النظر عن كيفية التعامل مع التخطيط للتقاعد، وهناك مؤشر واحد مشترك: التخطيط المبكر وإعادة النظر في الخطة الخاصة بك بانتظام يمكن أن تساعدك على تأمين مستقبل مالي أكثر راحة في سنوات لاحقة بك.

كيفية كسب المال من بيع منتجات المعلومات على الانترنت

كيفية كسب المال من بيع منتجات المعلومات على الانترنت

بعد أن أصبح الإنترنت ظاهرة سائدة في أواخر 1990s، غيرت حياة كما نعرفها. الاتصالات، والسفر، والموسيقى، والحكومة … التسوق. نعم، وتجار التجزئة الكبيرة والصغيرة قد تبنت شبكة الإنترنت كوسيلة بيعها للعملاء في جميع أنحاء البلاد … وحول العالم.

نمت التجارة الإلكترونية بشكل كبير خلال العقد الماضي، ويظهر أي علامات على التباطؤ. نظر أن 40٪ من مستخدمي الإنترنت في العالم، وهذا هو أكثر من 1 مليار نسمة، وقد بالتسوق عبر الإنترنت مرة واحدة على الأقل.

وكانت المبيعات عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم بين الشركات والمستهلكين 1.7 تريليون $ في عام 2015 … والتي نمت إلى 2350000000000 $ في نهاية عام 2016.

مراكز البيع الإلكترونية الكبيرة مثل أمازون و eBay، فضلا عن تجار التجزئة التقليدية مثل وول مارت، قد تبنت نموذج الأعمال التجارية عبر الإنترنت بكل إخلاص. ولكن على الرغم من أنها قد تهيمن على الصناعة، وهذا لا يعني أن ليس هناك مجال للصغار المشغلين مثلك.

في الواقع، كان هناك أبدا وقت أفضل من التورط في بيع على الانترنت ورجل أعمال منفردا. انها أسهل بكثير لكسب المال مع الأعمال التجارية عبر الإنترنت من يملك متجر الطوب وقذائف هاون. المخاطر، والاستثمار، والوقت الذي يقضيه هو ذلك أصغر من ذلك بكثير.

جنبا إلى جنب مع كل هذا النشاط والتجارة الإلكترونية نمت طريقة جديدة كاملة لإنشاء وبيع المنتجات. وكان يحدث أن تكون أسهل، ومعظم فعالة من حيث التكلفة، وكثير من الأحيان الطريقة الأكثر ربحية لتشغيل الأعمال التجارية عبر الإنترنت. أنا أتحدث عن بيع منتجات المعلومات.

ما هي معلومات المنتجات الرقمية؟

معلومات المنتج يمكن أن تأتي في جميع أنواع الأشكال، ولكن في قلبها مثل هذه المنتجات يجب أن تمر على نصائح مفيدة للمستهلك.

على الرغم من الاسم، والناس لا يريدون مجرد معلومات. ما يسعون إليه النصائح والاستراتيجيات لجعل حياتهم أفضل. إنهم يريدون توجيه. وهذا ما توفر أفضل المنتجات من المعلومات، سواء كان ذلك في الفيديو، يبوك، والصوت، الويبينار، وهو موقع عضوية …

نضع في اعتبارنا أنه في هذه الحالة، على الرغم من CD أو DVD أو كتاب مطبوع هو من الناحية الفنية معلومات المنتج، ونحن نريد أن نركز فقط على تلك المنتجات التي يتم تسليمها إلكترونيا، عادة عن طريق التحميل أو بعض عضوية الموقع آمن.

على سبيل المثال، يبوك في شكل PDF، شريط فيديو على موقع محمي بكلمة مرور، أو تسجيل صوتي تحميلها من موقع الويب الخاص بك.

والسبب في ذلك هو أنه بهذه الطريقة الزبائن يمكن أن تأمر المنتجات في أي وقت ليلا أو نهارا، من أي مكان في العالم، والحصول على منتجاتها على الفور، دون أن بالتورط في الصفقة. انها المال أثناء النوم. بالتأكيد، سيكون لديك للتعامل مع خدمة العملاء وإبقاء العين على المبيعات. ولكن هذا أقل بكثير من المتاعب من الاضطرار لتعقب وإرسال أوامر.

لماذا يجب عليك بيع معلومات المنتجات الرقمية على الإنترنت

هناك العديد من المزيد من المزايا مع منتجات المعلومات الرقمية.

  1. فهي سهلة ورخيصة لخلق. يمكنك تقديم منتج المعلومات الرقمية باستخدام أي شيء ولكن وقتك وطاقتك العقلية. هذا الحر عندما يتعلق الأمر استثمارك المال الحكيم. أنت فقط بحاجة إلى أفكار. ثم تكتب الكتاب الاليكترونى الخاص بك، تصوير الفيديو، تسجيل الصوت الخاصة بك، وخلق الويبينار الخاص بك … كل ما كنت تنوي القيام به. وهذا يعني أيضا أنه إذا كان لا يبيع المنتج وكذلك تريد، لم تكن قد غرقت أي أموال في المشروع. أن يقلل من خطر التعرض والمالي.
  2. انها خالية تقريبا لتخزينها. لأن هذه المنتجات هي الرقمية، فهي ببساطة مساحة على الخادم، على جهاز الكمبيوتر الخاص بك (تأكد من عمل نسخة احتياطية منه)، أو على السحابة. للأشخاص الذين يعانون المنتجات المادية، لو انهم لا تفعل على الانترنت انخفاض الشحن، لديهم لتنفيذ مخزونات كبيرة. التي تكلف أموالا لتخزين وإدارة كل هذا المنتج إذا كان لديك مستودع وقد استأجرت دار الوفاء أو غيرها من مقدمي للإشراف عليه. ولا حتى التفكير في القيام بذلك في المنزل – سوف تصبح بسرعة طغت. أفضل بكثير التمسك الرقمية التي منتجاتك يستغرق في الأساس أي مساحة.

في هذه المرحلة، قد تكون قلقة. كنت أفكر أنه إذا كان لديك المنتجات الرقمية التي يتم إرسالها للعملاء … ما هو لمنعهم من إرسال نسخ إلى أصدقائهم أو بيعه من تلقاء نفسها؟ لا شيئا حقا. ولكن أن تطمئن إلى أن 99.9 في المئة من الزبائن لن تفعل ذلك. ولمعظم المسوقين جزء من المعلومات ليست قلقة جدا حول هذه المشكلة تفكيكها المبيعات.

كيفية العثور على سوق مربحة للمنتجات معلومات

إذا كيف خلق منتجات المعلومات الخاصة بك … والتأكد من أنها سوف تكون الأكثر مبيعا؟

الخطوة الأولى هي البحث. تحتاج إلى متابعة الاتجاهات ومعرفة ما الأسواق المتخصصة الأكثر ربحية على الانترنت هي الآن وشكل ما من شأنه العمل الأفضل لتلبية هذه الحاجة. مكان عظيم للبدء هو مع المصالح الخاصة بك. إذا كنت يمكن أن تتطابق تجارة مربحة مع العاطفة، وكنت كل مجموعة.

بحيث تبدأ مع مصلحة لديك. ثم بدء التحقق حول الانترنت لمعرفة ما إذا كنت الشخص الوحيد الذي يحب … لعبة البوكر على الانترنت، على سبيل المثال. ابحث عن بلوق، ومجموعات الفيسبوك، والمنتديات على شبكة الانترنت لإجراء مناقشات حول هذا المتخصصة. نظرة على الأخبار التيار – وأنه ذكر؟ انظروا إلى تجار التجزئة مثل الامازون او باي لمعرفة ما هي المنتجات لديهم للبيع في هذا المتخصصة.

بالنسبة للمنتجات المعلومات على وجه الخصوص، يجب أن تزور الموقع Clickbank.com ، التي كانت تتخصص في منتجات المعلومات على الرغم من أنه قد تشعبت إلى مناطق أخرى.

ستجد العديد من الفئات في جميع هذه الأماكن، ومن اليوغا لتدريب الكلاب للسفر التخطيط لفقدان الوزن واللياقة البدنية … هناك يقين من أن يكون شيئا كنت مهتما.

من كل هذه المصادر سوف تحصل على شعور جيد من ما إذا كان هذا الاتجاه قابلة للحياة مع المبيعات المحتملة. يجب عليك أيضا أن البحث ما تقدم أنواع المنتجات، والموضوعات التي تغطيها، والأسعار … وهذا هو أيضا بيانات السوق الحيوي يمكنك استخدامها لتوجيه كما تصنع وتبيع المنتجات الخاصة بك على معلومات مشابهة. كنت لا يغشون أو تمزيق – كنت الحصول على الإلهام.

قد يبدو أمرا غير متوقع للبحث عن الأسواق المزدهرة ثم حاول الانضمام إليها. ولكن هذا يعني ببساطة أن هناك سوقا جاهزة لمنتجاتك. انها ليست جيدة لتكون رائدة ومحاولة لخلق سوق من الصفر – وهذا غالبا ما يكون وصفة للفشل. الاتجاهات متابعة توقعك ومزلاج إلى البدع … يجب عليك أيضا. على الأقل حتى الاتجاه القادم يأتي على طول.

كيفية إنشاء معلومات المنتجات الرقمية

بقدر ما خلق منتجات المعلومات الخاصة بك، وهذا من السهل جدا. تذكر أن المحتوى، بغض النظر عن الشكل، ويجب أن تكون النصيحة مفيدة. يمكنك إنشاء كيف لأدلة، والاستراتيجيات، ونصائح، والخدع … تقديم شيء احتمال لا يمكن الحصول من تلقاء نفسها.

لالكتب والمجلات ومنتجات مماثلة، يمكنك إنشاء لهم في Microsoft Word ومن ثم حفظها كملف PDF. للتغطية، والعثور على بالقطعة على موقع مثل Fiverr.com لخلق غطاء المهنية تبحث لك عن القليل جدا من المال – ما لا يزيد عن 5 $.

لتصوير الفيديو يمكنك استخدام هاتفك الذكي أو نقطة وانقر فوق بسيطة الكاميرا. وبمجرد الانتهاء من “الخام” ملف الفيلم، يمكنك استخدام برامج تحرير الفيديو بديهية مثل موفي (إذا كان لديك ماك) أو Windows Movie Maker لإنشاء الخاصة الفيديو نظيفة تحريرها.

صوتيات هي بسيطة جدا. مجرد استخدام كاراج باند (إذا كان لديك ماك) أو التطبيق مسجل الصوت على ويندوز ميديا ​​بلاير لتسجيل صوتك. وسوف تحتاج إلى الميكروفون.

إذا كنت ترغب في إجراء مقابلات مع الآخرين، هل يمكن استخدام شيء مثل سكايب أو GoToWebinar.

وثمة خيار آخر، إذا كنت تبين الناس شيئا شاشة جهاز الكمبيوتر الخاص بك، مثل شرح ملامح قطعة من البرمجيات، يمكنك استخدام برنامج التقاط الشاشة مثل كمتسا لتصوير كل ثانية من ما تفعله لتشغيل في وقت لاحق.

كيفية تسويق المنتجات المعلومات الخاصة بك

في نواح كثيرة، وبغض النظر عن مدى وصلنا عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا وبيع على الانترنت … نفس مبادئ التسويق والمستهلك علم النفس عقد الحقيقية. وهذا هو الحال مع المشروع الخاص بك على الانترنت بالتأكيد.

اسم اللعبة هنا هو التسويق استجابة مباشرة. مرة في اليوم، وقد تم ذلك مع النشرات الحلزون الإلكتروني، والرسائل، magalogs والكتالوجات، وغيرها من المواد المطبوعة. نعم، ما يسمى ب “البريد غير المرغوب فيه.” لكنهم لم إرساله من قبل الملايين اذا لم تنجح. في هذه الأيام يتم إرسال هذا النوع من المحتوى إلكترونيا. وأنه لا يزال يعمل مثل السحر للحصول على عملاء لفتح محافظهم.

والخبر السار هو أن لم يكن لديك لقضاء طن من المال عند الدخول في التسويق استجابة مباشرة عبر الإنترنت. البريد الإلكتروني والتسويق هو وسيلة مجانية تقريبا للوصول إلى بيع المنتجات الخاصة بك. والتي من شأنها أن تكون أساسا لجهود التسويق الخاصة بك.

والفكرة الأساسية هي إنشاء قائمة البريد الإلكتروني للمشتركين. ترسلها لهم على حد سواء محتوى مفيد – حرية المعلومات القيمة المتعلقة منتجك / المتخصصة، فضلا عن عروض لشراء المنتجات. ترسل لهم خالية من المضمون سوف تسرع عملية لهم معرفة أو إبداء الإعجاب والثقة ما يكفي لشراء المنتجات المدفوعة. حداثة شراء الاشياء على الانترنت وارتدى قبالة منذ سنوات، والآن الناس لديهم الكثير للاختيار من بينها – لابد أن تعطيها شعور غامض دافئ لتكون واحدة من شراء.

نعم، سوف لا يمثل سوى نسبة صغيرة من الناس تستجيب فعلا. ولكن هذه هي الطريقة التي تعمل مباشرة استجابة. يجب أن يكون لديك ما يكفي من فرص المقبلة في أنه حتى نسبة صغيرة من التحويلات سيؤدي إلى الربح.

لبناء قائمة البريد الإلكتروني، يمكنك استخدام مجموعة متنوعة من الأساليب.

  1. محرك البحث الأمثل: باختصار، يمكنك استخدام قيمة المحتوى على موقع الويب الخاص بك أو بلوق لجذب انتباه غوغل والحصول على قائمة عالية في نتائج البحث.
  2. الاعلانات المدفوعة : إذا كنت تستخدم غوغل إعلانات الدفع بالنقرة أو إعلانات أو عرض إعلانات على شبكة بلوق، وهذا يمكن أن يكون خيارا قابلا للتطبيق، وإن كانت مكلفة.
  3. وسائل الإعلام الاجتماعي : الشبكات مثل الفيسبوك لا تقدر بثمن في التوصل إلى قاعدة العملاء المستهدفين في هذه الأيام.

إذا كيف يمكنك أن أعتبر إلى المستوى التالي؟ يمكنك الاستفادة من هذا المبلغ قليل من الناس الذين يشترون المنتج التمهيدي الخاص بك، والمعروف أيضا كمنتج الأمامية. عليك الاتصال هؤلاء الناس بشكل مختلف من المشتركين العادي الخاص بك.

لأنها قد اشترى شيئا، هم أكثر عرضة لشراء منتجات مماثلة. ذلك أن تقدم لهم أكثر تعمقا والمنتجات بأسعار أعلى، والمعروفة باسم “منتجات النهاية الخلفية. واضاف” هذا حيث المال الوفير. ويمكن أن يكون المنتج النهائي الخلفي التدريب واحد واحد على وأو حدث، على سبيل المثال.

ضع كل شيء معا

كما ترون منتجات المعلومات تجعل للعمل مثالية على الانترنت. انهم الرقمي، من السهل إنشاء وتسليم. وهوامش الربح ضخمة.

الخطوات القادمة لذلك …

  1.  البحث عن مكانة الخاصة بك – تأكد من أنها الأكثر مبيعا المحتملة.
  2. معرفة أي يعمل تنسيق أفضل للمكانة الخاصة بك: الصوت، الفيديو، يبوك، الخ
  3. إنشاء معلومات المنتج الخاص بك (ق).
  4. إنشاء قائمة البريد الإلكتروني ومن ثم تسويق لتلك القائمة.
  5. الربح!

وفي ملاحظة أخيرة، طريقة بسيطة أخرى لكسب المال على الانترنت هو بيع منتجات المعلومات الرقمية باعتباره عضوا منتسبا.

كيفية تجنب ديون بطاقات الائتمان

تعلم كيفية تجنب أن تصبح جزءا من التزايد المستمر في إحصائية الديون في أمريكا

كيفية تجنب ديون بطاقات الائتمان

الكثير من البالغين، وحتى المراهقين، لديهم بطاقات الائتمان في محافظهم. الضرب هو أسهل من عد النقود لدفع، وأنها أكثر ملاءمة حيث يمكنك تسوق عبر الإنترنت.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تقوم بشحن كمية معينة من المال وليس لديك لدفع كامل المبلغ يعود على الفور.

يبدو كبيرا، أليس كذلك؟

خطأ.

للأسف، وهذا هو الفخ الذي كثير من الناس مع سقوط ديون بطاقات الائتمان في. أنها لا تستخدم بطاقاتهم الحق، وبعد ذلك في نهاية المطاف قلق حول كيفية انهم ذاهبون الى سداد الرصيد الضخم الذي نمت.

إذا كنت ترغب في تجنب ديون بطاقات الائتمان، أو ترغب في تجنب العودة إلى ذلك، فإن الخطوات التالية تظهر لك كيفية استخدام البلاستيك بمسؤولية.

تسديد رصيدك في الكامل … كل شهر

كنت قد سمعت أن ترك التوازن قليلا على بطاقة الائتمان الخاصة بك يساعد على زيادة الائتمان الخاصة بك. حسنا، هذا هو أسطورة. يجب أن لا يترك التوازن على بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك المال لسدادها.

لماذا ا؟ لأنه إذا كنت لا تترك التوازن (والذي يحدث عادة إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى)، ثم عليك أن تكون مشحونة الفائدة. بطاقات الائتمان لديها في المتوسط ​​15٪ أبريل، مما يعني أنك سوف تدفع أكثر لشراء الخاصة بك في نهاية المطاف. فمن الأفضل لدفع قبالة كامل الرصيد قبل أو على موعد ولادتك.

في الواقع، إذا كنت تستطيع، قد ترغب في النظر في تقديم عدة دفعات طوال الشهر، مثل مرة واحدة في الأسبوع. هناك أشخاص حتى هناك من تسديد دفعة على بطاقاتهم بعد كل عملية شراء يقومون بها.

إذا قمت بذلك، فقط للتأكد من ليس هناك عقوبة لصنع أكثر من كمية X المدفوعات على البطاقة شهريا.

ماذا لو كان لديك بطاقات المكافآت وتحاول كسب النقاط؟ انها نفس الصفقة. أنت لست بحاجة إلى ترك التوازن على بطاقة للحصول على النقاط الخاصة بك من خلال الذهاب. وعادة ما يتم نشرها على دورة الدفع التالية.

إعداد تذكير للمدفوعات (أو الدفع التلقائي)

واحدة من أسوأ الطرق لينتهي بهم المطاف في بطاقات الائتمان والديون هو ببساطة ننسى أن مدينون لكم شيئا.

ربما كنت لا ننظر بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك في كثير من الأحيان، أو تسجيل الدخول إلى الحساب الخاص بك على الانترنت. التي تحتاج إلى تغيير (خصوصا لأن ذلك يترك لك أيضا عرضة للاحتيال).

وهناك عدد قليل من الطرق للتأكد من أنك لم يفت على جعل الدفع (التي لديها أيضا عواقب سلبية). الأول هو أن يختار إلى الدفعات التلقائية، والتي يمكنك القيام به على الانترنت أو عن طريق الاتصال على الرقم على ظهر البطاقة.

عند تغيير الإعدادات الخاصة بك على الانترنت، والبحث عن “المدفوعات” علامة التبويب التي يجب أن يكون شيء قريب من “إدارة المدفوعات” أو “autopayments” تحته.

مع الدفعات التلقائية، التي عادة ما يكون عدد قليل من الخيارات. تستطيع:

  • جعل الحد الأدنى للدفعة المطلوبة
  • تسديد رصيدك بالكامل
  • دفع الرصيد العبارة الحالية

قد تكون الخيارات الماضيين كميات مختلفة، اعتمادا على عندما دفع الأخير نشر، وإذا أجريت أي مشتريات قريبة من موعد ولادتك.

في حين أن هذا هو فكرة عظيمة لأولئك الذين لديهم مخازن في التحقق من حساباتهم، انها ليست كبيرة جدا بالنسبة لأولئك الذين تذبذب أرصدة لدى البنوك. كنت لا تريد أن تختار في الدفعات التلقائية الكاملة، ومن ثم قصد بالغ حسابك لأنك نسيت دفعتك يمر.

هناك عدد قليل من بدائل جيدة إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك.

أولا، يمكنك تعيين تذكير الخاصة بك في تطبيق التقويم على هاتفك. ثانيا، يمكنك اختيار تلقي رسائل البريد الإلكتروني من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عندما تحدث بعض الأحداث، مثل عندما يعود في X عدد الأيام الدفع. عادة ما تكون موجودة هذه اشعارات بالبريد الالكتروني في إعدادات حسابك.

إذا لم يكن لتذكير عمل لك في كل شيء، وكنت لا تميل إلى تهمة الكثير لحساباتك، ثم التفكير في ما لا يقل عن اختيار لجعل الحد الأدنى للدفع ذلك كنت آمنة.

طرف واحد الأكثر الأخير من الوقت، يمكنك تغيير بطاقة الائتمان موعد ولادتك، والتي قد تجعل الأمور أسهل بالنسبة لك إذا كنت الحصول على أموال بشكل غير منتظم.

علاج بطاقة الائتمان الخاصة بك مثل بطاقة السحب الآلي

خلافا للاعتقاد الشائع، وبطاقات الائتمان لا يساوي المال مجانا. يجب عليك أبدا شراء شيء ما كنت لا تستطيع تحمل نقدا.

أسهل طريقة للنظر في هذا هو علاج بطاقة الائتمان الخاصة بك مثل بطاقة السحب الآلي. كنت لا تشتري شيئا ل 500 $ إذا لم يكن لديك أن 500 $ في حسابك المصرفي، أليس كذلك؟ خلاف ذلك، وكنت تواجه رسوم السحب على المكشوف.

وهذه النقطة هي، يجب أن لا تهمة أكثر مما تستطيع أن تدفع في وقت الشراء. حتى إذا كان لديك رصيد من 1000 $ في البنك الذي تتعامل معه، يجب أن لا يكون شراء شيء أن يكلف $ 1100.

التمسك ميزانيتك

إذا كان لديك “رسمية” ميزانية خط البند، أو متابعة الميزانية 80/20، ومحاولة التشبث به قدر الإمكان. الدين هو عادة نتيجة لشراء دفعة، لذلك إذا كنت البقاء على الطريق التي حددتها لنفسك كل شهر، لا يجب أن تنفق أكثر من تكسب.

هذا يقودنا إلى …

التفريق بين الاحتياجات ويريد

هل النضال مع قول “لا” لأشياء كنت ترغب في شراء، والميزانية أو أي ميزانية؟ ثم انه قد يكون من المفيد الحصول على واضحة على ما هو حاجة وما هو والفاقة.

إذا كان لديك، والعودة إلى الأساسيات وتهمة إلا ما كنت بحاجة لشراء مثل محلات البقالة، والغاز، والتأمين، والمرافق، وما إلى ذلك استخدام النقدية لبقية النفقات الخاصة بك حتى أنك لا يميل إلى انتقاد كل مرة ترى شيء لا يمكن أن تقاوم.

لا احصل على بطاقة المكافآت إلا إذا كنت منضبطة

بطاقات المكافآت الوحوش المختلفة، وانها أكثر أهمية لاستخدامها بشكل صحيح، وإلا فإنك تخسر.

هذه الأنواع من بطاقات الائتمان هي فقط لأولئك الذين منضبطة للغاية في استخدام الائتمان لأنه من السهل جدا أن ننشغل في شحن المشتريات فقط لكسب نقاط.

كنت قد شهدت حتى بعض الإعلانات التجارية التي تشجع على ذلك. انها تشير الى الشخص الذي يدفع لشخص آخر لأن ذلك يعني “المزيد من النقاط.” هذه ليست الطريقة الصحيحة لاستخدام أي بطاقة الائتمان، وانها عقلية خاطئة أن تكون فيه. وتذكر أنك يجب ان تحصل فقط ما تستطيع.

أفضل طريقة يمكنك استخدام بطاقة المكافآت (والحصول على مكافأة الاشتراك) من أجل التخطيط مشتريات. ربما كنت إعادة عرض منزلك، وشراء أثاث جديد، والحصول على العمل المنجز على سيارتك، أو يدفعون أقساط التأمين الضخمة في كل مرة. هذه هي الأشياء التي قد الميزانية بالفعل، وسوف يسمح لك لتلبية متطلبات الإنفاق للحصول على منحة توقيع تصل نقطة.

مرة أخرى، نكون حذرين للغاية عند استخدام بطاقات المكافآت، لأنها تميل إلى أن تكون APRS أعلى من بطاقات الائتمان العادية. إذا لم يكن لتسديد رصيدك بالكامل، فسوف يتم تحصيل أكثر في الفائدة، وأنه ينفي المكافآت أو العودة النقدية كنت قد حصلت.

بالإضافة إلى ذلك، تأكد من أنك ذكية حول المكافآت التي بطاقات قمت بالتسجيل ل. البعض النقدية بدقة ظهر البطاقات، مما يعني أنه يمكنك استبدال النقاط نقدا أو بيان الاعتمادات. البعض الآخر السفر بطاقات المكافآت، ويمكنك استبدال النقاط للسفر جوا أو فندق الإقامة.

لا استخدم بطاقتك في جميع

بطبيعة الحال، فإن الحل الأسهل لتجنب ديون بطاقات الائتمان لتجنب استخدام بطاقتك بأي ثمن … على الأقل حتى تحصل على الإنفاق تحت السيطرة.

بعض الناس تجميد بطاقات الائتمان الخاصة بهم في كتلة من الجليد حتى يتمكنوا من استخدامها مرة واحدة انهم يشعرون بمزيد من الثقة، في حين أن آخرين قد تقطيع بطاقة وحظر أنفسهم من استخدام الائتمان لفترة طويلة.

والامر متروك لك أن تعرف حدودك واختيار وفقا لذلك.

ليس من الصعب تجنب ديون بطاقات الائتمان

طالما كنت على بينة من عادات الانفاق الخاص بك، اتبع ميزانيتك، وتحقق في لنرى كم من التوازن لديك على بطاقة الخاص بك، يجب أن تكون قادرا على تجنب ديون بطاقات الائتمان من دون بذل الكثير من الجهد. انها فقط عندما تبدأ شحن كل شيء وأي شيء دون أي اعتبار لما لديك في البنك ان كنت في خطر. اتبع الخطوات المذكورة أعلاه والتمتع ضغط أقل حول مدفوعات بطاقات الائتمان.