Є Захист кредиту Страхування варто витрат?

Є Захист кредиту Страхування варто витрат?

страхового захисту Позика призначена для втрутиться і покрити щомісячні платежі по кредиту і захистити вас від дефолту в разі чого-небудь від втрати роботи до виснажливої ​​хвороби і навіть смерть. Схоже, хороша ідея, щоб підписатися на нього, коли ви берете кредит, будь то іпотека для нового будинку або особистого кредиту консолідації по кредитних картах, чи не так?

Хоча є переваги цього типу захисту, є також довгий список причин, щоб ретельно продумати, перш ніж підписати з пунктирною лінії, в тому числі той факт, що є кращі варіанти, що там буде захищати вас і вашу сім’ю більш безпосередньо і повністю в подія несподіване.

Види кредиту страхових полісів Доступні

Як пояснює Федеральна комісія по торгівлі (FTC) , існує кілька видів страхування кредиту (також відоме як страхування кредитів) , доступного для споживачів. Варіанти включають в себе страхування життя позичальника; кредитне страхування по інвалідності; мимовільне страхування на випадок безробіття та , нарешті , кредитне страхування нерухомості.

Жоден з них не слід плутати з приватним іпотечного страхування, інакше відомий як PMI, який, як правило, є обов’язковою вимогою для покупців житлової нерухомості, які ставлять менш ніж на 20% вниз на покупку будинку.

зниження умови

Серед недоліків кредиту або кредитного страхування є зменшення вартості поліса, говорить Кетлін риба, сертифікований фахівець з фінансового планування і президент Риби і Associates.

Що це означає саме?

У простому розумінні це означає, що ви завжди будете платити ту ж суму для вашої щомісячної премії, незважаючи на те, що номінальна сума або вигоди, пропоновані політиками зменшуються з кожною наступною оплатою, пояснив рибу. Вона передбачає, що термін політик рівня, які платять анфас значення цієї політики для життя терміна політики, часто є кращим варіантом.

Жанета Gechev з One Stop страхування життя пропонує подібну критику страхування кредиту та каже, що вона захоплена інформування споживачів про недоліки такої політики.

«Наприклад, ви починаєте з політикою в $ 200,000, і ви завжди платити ту ж премію. Однак в X чисел років, ваша політика може коштувати половину того, що ви почали з, “сказав Gechev. «Навіщо платити ту ж ціну за більш низьке охоплення?»

політика Бенефіціар

Ще одна важлива відмінність, щоб зрозуміти про страхування кредиту, хто отримує вигоду з політики. Відповідь банк або кредитор, а не ви, а не члени вашої родини.

Іншими словами, за допомогою стандартного поліса страхування життя, наприклад, ви отримаєте, щоб вибрати одержувачів. «Ви назвати бенефіціара, який в свою чергу може погасити кредит і зберегти різницю,» сказав Риба.

Але зі страхуванням кредиту, банк або кредитор є єдиним бенефіціаром. Для того, щоб цей пункт ясніше, якщо ви перейде, перш ніж ваш іпотечний погашаються, наприклад, іпотечне страхування буде платити залишок боргу на будинку. Це воно.

«Але це не може бути те, що ваші потреби сім’ї в той момент,» пояснив Gechev. «Ваш чоловік або батьки чи діти будуть потрібні гроші, щоб заплатити за похорони. І, як ми всі знаємо, що вони не дешеві «.

Ті, що вижили члени сім’ї можуть також повинні оплатити медичні рахунки та інші витрати.

«Для мене, як споживач, я хочу, щоб зберегти контроль над рішенням про те, як витрачаються гроші,» продовжував Gechev. І вибір на користь страхування кредиту, а не традиційного страхування життя або інвалідності політики, ви втрачаєте контроль, оскільки вигодонабувачем є кредитною установою.

Після претензії Андеррайтинг

За всі гроші, які ви платите в страхування кредиту, немає ніякої гарантії, що буде насправді покрити вас в скрутну хвилину, говорить Анжела Бредфорд, світової фінансової групи.

«Компанії вирішують в момент позову, якщо людина була страхуються. Вони не завжди виплачують, »сказала вона. «Більшість з них створені таким чином. Під час щось відбувається, коли компанія вирішує, якщо вони збираються виплатити кредит або іпотеку … Якщо клієнт мав минулі проблеми зі здоров’ям, компанія піти без виплати «.

Щоб уникнути цієї помилки, перед реєстрацією політики запитує про процедурах андеррайтингу компанії, зокрема, чи є політик нижчевикладений, коли подавалося або коли вимоги подані, говорить Сара Джейн Белл, фінансовий консультант з Sun Life Financial.

«Часто це гарантовані за скаргою, тому якщо у вас медична проблема не розкривається при застосуванні, вимога може бути відмовлено навіть після виплати премій за», сказав Белл.

Ви можете вже мати покриття вам потрібно

Багато споживачі не розуміють, що у них вже є покриття, необхідного для оплати іпотеки або який-небудь інший кредиту в разі виникнення надзвичайної ситуації.

Це покриття випускається у вигляді іншої політики (думає: страхування життя, страхування по інвалідності) та часто, ці інші політики мають додаткову перевагу, що не вимагають кошти будуть використані виключно для погашення кредиту, як уже обговорювалися.

«При покупці страхового захисту кредиту, перший огляд поточний страхування життя, страхування на випадок інвалідності, а також інше покриття, щоб побачити, якщо вам дійсно потрібно додаткове освітлення для вашого кредиту,» говорить Кетрін Casna, фахівець зі страхування з TermLife2Go.com.

Більшість роботодавців, наприклад, пропонують співробітникам можливість Реєстрацій для короткострокової непрацездатності та допомоги по безробіттю в процесі на-інтернаті, і можуть запропонувати довгострокову політику по інвалідності, а також, сказав Casna.

Як мінімум, біля магазину позику страхування

Якщо ви все-таки вирішили, що політика захисту кредиту є найкращим підходом для вас важливо, щоб навколо магазину, виявляючи кращі ціни і правильне освітлення для вашої ситуації.

Багато страхових плани захисту кредиту коштувати близько 0,2% до 0,3% від суми кредиту або іпотеки, сказав Джаред Вайц, генеральний директор і засновник United Capital Source.

«Ціна буде варіюватися в залежності від тривалості плану, розміру і рівня охоплення,» пояснив Вайц.

Крім того, як частина процесу досліджень, щоб переконатися, що ви отримуєте правильний тип політики, сказав Casna.

«Страхування життя одержувача кредиту виплачує тільки якщо ви помрете. Кредит по інвалідності виплачується, тільки якщо ви не можете працювати через інвалідність, в той час як мимовільні страхування по безробіттю виплачує, якщо ви втратите свою роботу з якоїсь причини, що це не твоя вина, »пояснив Casna.

Перегляньте політику ретельно, щоб гарантувати її покрити ваші проблеми. Деякі політики кредитних інвалідності, наприклад, не платитимуть, якщо ви працюєте неповний робочий день, за наймом, або ваша нездатність робота через існуючий стан здоров’я.

«Читайте дрібний шрифт перед реєстрацією, ви повинні бути інформовані про те, що насправді охоплює політику і під якими ознаками ви зможете подати заяву,» сказав Вайц.

Είναι Δάνειο Προστασίας Ασφαλιστική αξίζει το κόστος;

Είναι Δάνειο Προστασίας Ασφαλιστική αξίζει το κόστος;

ασφαλιστική προστασία δάνειο έχει σχεδιαστεί για να παρέμβει και να καλύψει τις μηνιαίες πληρωμές του δανείου και να σας προστατεύει από προεπιλογή σε περίπτωση τίποτα από την απώλεια θέσεων εργασίας σε εξουθενωτική ασθένεια, ακόμα και θάνατο. Φαίνεται σαν μια καλή ιδέα να υπογράψει επάνω για το πότε θα πάρουν ένα δάνειο, είτε πρόκειται για μια υποθήκη για ένα νέο σπίτι ή ένα προσωπικό δάνειο για να παγιώσει τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, έτσι δεν είναι;

Ενώ υπάρχουν οφέλη για αυτόν τον τύπο προστασίας, υπάρχει επίσης μια μεγάλη λίστα από λόγους για να σκεφτείτε προσεκτικά πριν από την υπογραφή για την διακεκομμένη γραμμή, συμπεριλαμβανομένου του γεγονότος ότι υπάρχουν καλύτερες επιλογές εκεί έξω που θα σας και την οικογένειά σας προστατεύουν πιο άμεσα και διεξοδικά στο περίπτωση το απροσδόκητο.

Οι τύποι των Ασφαλιστικών Δανείου Πολιτικές Διαθέσιμο

Καθώς το εξηγεί Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) , υπάρχουν διάφοροι τύποι των ασφαλιστικών δανείου (επίσης γνωστό ως ασφάλιση πιστώσεων) που διατίθενται στους καταναλωτές. Οι επιλογές περιλαμβάνουν την πιστωτική ασφάλεια ζωής? ασφάλισης πιστώσεων αναπηρίας? ακούσια ασφάλιση κατά της ανεργίας και τελικά ασφάλισης πιστώσεων ιδιοκτησίας.

Κανένα από αυτά θα πρέπει να συγχέεται με την ιδιωτική ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων, αλλιώς γνωστή ως PMI, ο οποίος είναι συνήθως μια απαίτηση για αγοραστές σπιτιών που βάζουν λιγότερο από 20% σε σχέση με την αγορά σπιτιού.

Μείωση Όροι

Ανάμεσα στα μειονεκτήματα του δανείου ή της ασφάλισης πιστώσεων είναι η μείωση της αξίας της πολιτικής, λέει η Kathleen ψάρια, επικυρωμένο χρηματοοικονομικός σύμβουλος και πρόεδρος των ψαριών και Συνεργάτες.

Τι σημαίνει αυτό ακριβώς;

Στην απλούστερη έννοια, αυτό σημαίνει ότι θα πληρώνουν πάντα το ίδιο ποσό για το μηνιαίο ασφάλιστρο σας, παρά το γεγονός ότι η ονομαστική αξία ή όφελος που προσφέρει η πολιτική μειώνεται με κάθε επόμενη πληρωμή, εξήγησε ψάρια. Προτείνει ότι το επίπεδο μακροπρόθεσμες πολιτικές, οι οποίες καταβάλλουν της πολιτικής πλήρους ονομαστικής αξίας για τη ζωή του όρου πολιτικής, είναι συχνά μια καλύτερη επιλογή.

Zhaneta Γκέτσεφ του One Stop Ασφάλειες Ζωής προσφέρει παρόμοια κριτική των ασφαλιστικών δανείου και λέει ότι είναι παθιασμένοι με την εκπαίδευση των καταναλωτών σχετικά με τα μειονεκτήματα αυτών των πολιτικών.

«Για παράδειγμα, μπορείτε να ξεκινήσετε με μια πολιτική $ 200.000 και είστε πάντα πληρώνουν το ίδιο ασφάλιστρο. Ωστόσο, σε αριθμό Χ χρόνια, η πολιτική σας θα μπορούσε να φτάσει το μισό από αυτό που ξεκίνησε με «, είπε ο Γκέτσεφ. «Γιατί να πληρώνουν την ίδια τιμή για χαμηλότερη κάλυψη;»

Δικαιούχος Πολιτική

Ακόμα μια σημαντική διάκριση για την κατανόηση σχετικά με την ασφάλιση δανείου είναι ποιος ωφελείται από την πολιτική. Η απάντηση είναι η τράπεζα ή ο δανειστής, όχι εσείς, και όχι τα μέλη της οικογένειας σας.

Με άλλα λόγια, με ένα πρότυπο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε την επιλογή των δικαιούχων. «Μπορείτε να πάρετε για να ονομάσετε το δικαιούχο, ο οποίος μπορεί με τη σειρά της να εξοφλήσει το δάνειο και να κρατήσει τη διαφορά», δήλωσε ψάρια.

Αλλά με την ασφάλιση του δανείου, η τράπεζα ή το δανειστή είναι ο μοναδικός δικαιούχος. Για να γίνει αυτό το σημείο σαφέστερη, αν περάσει μακριά πριν από το στεγαστικό σας έχει εξοφληθεί, για παράδειγμα, η ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων θα καταβάλει το οφειλόμενο υπόλοιπο στο σπίτι. Αυτό είναι.

«Αλλά αυτό δεν μπορεί να είναι αυτό που χρειάζεται η οικογένειά σας εκείνη τη συγκεκριμένη στιγμή», εξήγησε ο Γκέτσεφ. «Ο σύζυγός σας ή οι γονείς ή τα παιδιά θα χρειάζονται χρήματα για να πληρώσει για την κηδεία σας. Και όπως όλοι γνωρίζουμε, δεν είναι φθηνή.»

Επιζώντα μέλη της οικογένειας μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσει τους ιατρικούς λογαριασμούς και άλλα έξοδα.

«Για μένα, ως καταναλωτής, θέλω να διατηρήσει τον έλεγχο της απόφασης σχετικά με το πώς θα δαπανηθούν τα χρήματα,» συνέχισε Γκέτσεφ. Και με την επιλογή για την ασφάλιση του δανείου και όχι μια παραδοσιακή ασφάλιση ζωής ή αναπηρίας πολιτικής, θα χάσετε ότι ο έλεγχος, διότι ο δικαιούχος είναι το πιστωτικό ίδρυμα.

Μετά την αξίωση Αναδοχή

Για όλα τα χρήματα που πληρώνετε για την ασφάλιση του δανείου, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα σας καλύψει στην πραγματικότητα σε μια στιγμή ανάγκης, λέει ο Angela Μπράντφορντ, του World Financial Group.

«Οι εταιρείες αποφασίζουν κατά το χρόνο της αίτησης, αν το άτομο ήταν ασφαλιστέες. Δεν είναι πάντα πληρώνουν «, είπε. «Οι περισσότεροι έχουν δημιουργηθεί με αυτόν τον τρόπο. Κατά τη στιγμή της κάτι που συμβαίνει είναι όταν η εταιρεία αποφασίζει αν θέλει κάποιος να πληρώσει το δάνειο ή υποθήκη … Αν ο πελάτης είχε προηγούμενα προβλήματα υγείας, οι εταιρείες να ξεφύγει, χωρίς να πληρώνει.»

Για να αποφύγετε αυτήν την παγίδα, πριν από την εγγραφή για μια πολιτική ρωτήσω κάτι σχετικά με τις διαδικασίες αναδοχής της εταιρείας, ειδικά αν οι πολιτικές συνάπτονται όταν ζητηθεί ή όταν κατατεθεί αξιώσεις, δήλωσε η Sarah Jane Bell, ένας οικονομικός σύμβουλος με Sun Life Financial.

«Συχνά είναι συνάπτονται μετά από αίτημα, οπότε αν είχατε ένα ιατρικό ζήτημα δεν παρουσιάζεται κατά την εφαρμογή, η αίτηση μπορεί να αμφισβητηθεί ακόμα και μετά την καταβολή ασφαλίστρων μαζί», δήλωσε ο Μπελ.

Μπορεί να έχετε ήδη την κάλυψη που χρειάζεστε

Πολλοί καταναλωτές αδυνατούν να συνειδητοποιήσουν ότι έχουν ήδη την απαραίτητη κάλυψη για να πληρώσει μια υποθήκη ή κάποιο άλλο δάνειο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Η κάλυψη αυτή έρχεται με τη μορφή των άλλων πολιτικών (σκεφτείτε: ασφάλειες ζωής, ασφάλιση αναπηρίας) και συχνά, αυτές οι άλλες πολιτικές έχουν το πρόσθετο πλεονέκτημα ότι δεν απαιτεί τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για την αποπληρωμή του δανείου σας, όπως έχει ήδη συζητηθεί.

«Κατά την αγορά για ασφαλιστική προστασία δάνειο, να εξετάσει πρώτα την τρέχουσα ασφαλιστική σας ζωής, ασφάλιση αναπηρίας, και άλλα κάλυψη για να δείτε αν χρειάζεστε πραγματικά πρόσθετη κάλυψη για το δάνειό σας,» προτείνει Kathryn CASNA, μια ασφαλιστική ειδικός με TermLife2Go.com.

Οι περισσότεροι εργοδότες, για παράδειγμα, προσφέρουν στους υπαλλήλους τη δυνατότητα να υπογράψει-up για τη βραχυπρόθεσμη αναπηρίας και ανεργίας κατά τη διάρκεια της διαδικασίας για την επιβίβαση και μπορεί να προσφέρει μακροπρόθεσμες πολιτικές αναπηρίας καθώς, δήλωσε CASNA.

Τουλάχιστον, κάνουν έρευνα αγοράς για Ασφάλιση Δανείου

Αν εξακολουθείτε να αποφασίσει ότι μια πολιτική για την προστασία του δανείου είναι η καλύτερη προσέγγιση για σας, είναι σημαντικό να ψωνίσει γύρω, προσδιορίζοντας την καλύτερη τιμή και το δικαίωμα κάλυψης για την περίπτωσή σας.

Πολλά σχέδια ασφαλιστική προστασία δάνειο κοστίσει περίπου 0,2% έως 0,3% του δανείου ή υποθήκης, δήλωσε ο Τζάρεντ Weitz, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της United Capital Πηγή.

«Η τιμή θα διαφέρουν ανάλογα με τη διάρκεια του προγράμματος, το μέγεθος και το επίπεδο της κάλυψης,» Weitz εξήγησε.

Επίσης, στο πλαίσιο της ερευνητικής διαδικασίας σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει το σωστό είδος της πολιτικής, δήλωσε CASNA.

«Ασφάλιση πιστώσεων ζωής πληρώνει μόνο αν πεθάνεις. Πιστωτικές αναπηρία πληρώνει μόνο αν δεν μπορούν να εργαστούν λόγω αναπηρίας, ενώ η ακούσια ασφάλιση ανεργίας πληρώνει αν χάσετε τη δουλειά σας για οποιοδήποτε λόγο που δεν είναι δικό σου λάθος,»CASNA εξήγησε.

Επανεξετάσει την πολιτική σας προσεκτικά για να βεβαιωθείτε ότι θα καλύψει τις ανησυχίες σας. Ορισμένες πολιτικές πιστωτική αναπηρία, για παράδειγμα, δεν θα πληρώσει, αν εργάζεστε με μερική απασχόληση, είναι αυτοαπασχολούμενοι, ή εργασία αδυναμία σας οφείλεται σε μια προϋπάρχουσα κατάσταση της υγείας.

«Διαβάστε τα ψιλά γράμματα πριν από την εγγραφή, θα πρέπει να γνωρίζουν τι καλύπτει στην πραγματικότητα η πολιτική και υπό ποιους λόγους είστε σε θέση να προβεί σε καταγγελία», είπε ο Weitz.

Är Loan Protection Insurance värt priset?

Är Loan Protection Insurance värt priset?

Låneskydd försäkring är utformad för att gå in och täcka månatliga lånebetalningar och skydda dig från standard i händelse av allt från arbetslöshet till försvagande sjukdom och död. Verkar vara en bra idé att anmäla sig till det när du tar ut ett lån, oavsett om det är en inteckning för ett nytt hem eller ett personligt lån för att konsolidera kreditkort saldon, eller hur?

Även om det finns fördelar med denna typ av skydd, det finns också en lång rad skäl att tänka noga innan du skriver på den streckade linjen, inklusive det faktum att det finns bättre alternativ där ute som skyddar dig och din familj mer direkt och grundligt i händelse av det oväntade.

De typer av lån försäkringar tillgängligt

Som Federal Trade Commission (FTC) förklarar , det finns flera typer av låneskydd (även känd som kreditförsäkring) tillgängliga för konsumenterna. Alternativen omfattar kredit livförsäkring; kreditinvaliditetsförsäkring; ofrivillig arbetslöshet och slutligen kreditegendomsförsäkring.

Ingen av dessa bör förväxlas med privata försäkringar för hypotekslån, annars känd som PMI, som normalt är ett krav för husköpare som sätter mindre än 20% ner på ett hem köp.

Minska Villkor

Bland nackdelarna med lån eller kreditförsäkring är det minskande värdet av politiken, säger Kathleen fisk, en certifierad finansiell planerare och vd för Fish and Associates.

Vad betyder det exakt?

I den enklaste mening betyder det att du alltid kommer att betala samma belopp för din månatliga premie, trots att det nominella belopp eller förmån som erbjuds av politiken minskar med varje efterföljande betalning, förklarade Fish. Hon föreslår att begreppet politik nivå som betalar policyn fullständiga nominella värdet för livet av försäkringstiden, är ofta ett bättre alternativ.

Zhaneta Gechev av One Stop Life Insurance erbjuder liknande kritik av låneskydd och säger att hon är brinner utbilda konsumenterna om nackdelarna med en sådan politik.

”Till exempel, du börjar med en $ 200.000 politik och du alltid betala samma premie. Men i X antal år, kan er politik vara värt hälften av vad du började med ”, säger Gechev. ”Varför betala samma pris för lägre täckning?”

policy mottagaren

Ännu en viktig skillnad att förstå om låneskydd är som drar nytta av den politik. Svaret är banken eller kreditgivaren, inte du, och inte dina familjemedlemmar.

Med andra ord, med en vanlig livförsäkring, till exempel, får du välja mottagarna. ”Du får namnge mottagaren som i sin tur kan betala av lånet och hålla skillnaden”, säger Fish.

Men med låneskydd är den bank eller långivare enda mottagaren. För att göra detta tydligare, om du förgå innan din inteckning betalas ut, till exempel, kommer försäkringar för hypotekslån betala mellanskillnaden betalas på hemmet. Det är allt.

”Men det kanske inte är vad din familj behöver vid just denna tidpunkt”, förklarade Gechev. ”Din make eller föräldrar eller barn kommer att behöva pengar för att betala för din begravning. Och som vi alla vet, de är inte billiga.”

Överlevande familjemedlemmar kan också behöva betala medicinska räkningar och andra utgifter.

”För mig som konsument, jag vill behålla kontrollen över beslut om hur pengarna spenderas”, fortsatte Gechev. Och genom att välja lån försäkring i stället för en traditionell livförsäkring eller handikappolitiken, förlorar du att kontrollen eftersom mottagaren är utlåning.

Post-krav Writing

För alla de pengar du betalar i låneskydd, det finns ingen garanti det faktiskt kommer att täcka dig i en tid av behov, säger Angela Bradford, World Financial Group.

”Företagen väljer vid tidpunkten för ansökan om personen var försäkrings. De är inte alltid betala ut ”, sade hon. ”De flesta sätts upp på detta sätt. Vid tidpunkten för något händer är när företaget avgör om de ska betala ut lånet eller inteckning … Om kunden hade tidigare hälsoproblem, företagen komma undan utan att betala ut.”

För att undvika denna fallgrop, innan du registrerar dig för en politik fråga om företagets underwriting förfaranden, närmare bestämt om politik är garanterad när ansökt om eller när fordringar arkiveras, sade Sarah Jane Bell, en finansiell rådgivare med Sun Life Financial.

”Ofta är det garanteras efter en fordran, så om du hade en medicinsk fråga inte avslöjas på tillämpning, kan påståendet förnekas även efter betala premier tillsammans”, säger Bell.

Du kanske redan har täckning du behöver

Många konsumenter inte inser att de redan har täckning som krävs för att betala en inteckning eller någon annan lån i händelse av en nödsituation.

Denna täckning kommer i form av andra politikområden (tror: livförsäkring, invaliditetsförsäkring) och ofta har dessa andra politikområden den extra fördelen att inte kräva medlen endast användas för att betala av dina lån, som redan diskuterats.

”När du handlar för lån skydd försäkring, först granska din nuvarande livförsäkring, sjukförsäkring och andra täckning för att se om du verkligen behöver ytterligare täckning för ditt lån”, föreslår Kathryn Casna, en försäkring specialist med TermLife2Go.com.

De flesta arbetsgivare, till exempel erbjuda de anställda möjlighet att registrera dig för kortfristig arbetsoförmåga och arbetslöshetsförsäkring under på boarding process, och kan erbjuda långsiktiga handikappolitiken också, sade Casna.

Åtminstone leta efter låneskydd

Om du fortfarande besluta att ett lån skyddspolitik är den bästa metoden för dig, är det viktigt att åka runt, identifiera bästa pris och rätt täckning för din situation.

Många låneskydd försäkringar kostar runt 0,2% till 0,3% av lån eller amorteringar, säger Jared Weitz, VD och grundare av United Capital Source.

”Priset varierar beroende på hur länge planen, storlek och graden av täckning,” Weitz förklaras.

Även som en del av forskningsprocessen, se till att du får rätt typ av politik, sade Casna.

”Credit livförsäkring betalar endast om du dör. Credit funktionshinder betalar endast om du inte kan arbeta på grund av ett funktionshinder, medan ofrivillig arbetslöshetsförsäkring betalar ut om du förlorar ditt jobb av någon anledning som inte är ditt fel ”, Casna förklaras.

Granska din politik noga för att säkerställa att det kommer att täcka din oro. Vissa kredit handikappolitiken, till exempel, inte kommer att betala ut om du arbetar deltid, är egenföretagare eller din oförmåga arbete beror på en redan existerande hälsotillstånd.

”Läs det finstilta innan du registrerar dig, måste du vara medveten om vad politiken faktiskt täcker och under vilka grunder du kan lämna in en ansökan”, säger Weitz.

Je posojilo varstvo zavarovanje vredno stroškov?

Je posojilo varstvo zavarovanje vredno stroškov?

Zaščita posojilo zavarovanje je zasnovan tako, da korak in zajema mesečna plačila posojila in zaščito pred privzeto v primeru vse, od izgube delovnih mest za izčrpavajoče bolezni in celo smrt. Izgleda, da je dobra ideja, da se prijavite za to, ko ste vzeli posojilo, pa naj gre za hipoteko za nov dom ali osebno posojilo za utrditev stanja kreditno kartico, ne da?

Medtem ko so koristi za te vrste zavarovanja, tam je tudi dolg seznam razlogov, da dobro premislite, preden se prijavite na pikčasto črto, vključno z dejstvom, da obstajajo boljše možnosti tam, da vas in vašo družino bo varoval bolj neposredno in temeljito v dogodek nepričakovano.

Vrste za posojo zavarovalnih polic na voljo

Kot pojasnjuje Zvezna komisija za trgovino (FTC) , obstaja več vrst zavarovanje kredita (znan tudi kot kreditno zavarovanje), ki so na voljo potrošnikom. Možnosti vključujejo kreditne življenjsko zavarovanje; kreditno invalidsko zavarovanje; neprostovoljno zavarovanje za primer brezposelnosti in končno kreditno premoženjskih zavarovanj.

Nobena od teh bi bilo treba zamenjati z zasebnim hipotekarnega zavarovanja, sicer znan kot PMI, ki je običajno pogoj za homebuyers, ki dajo manj kot 20% dol na domačem nakup.

Zmanjšanje pogoji

Med slabostmi posojila ali kreditnih zavarovanj je upadanje vrednosti police, pravi Kathleen Ribe, certificirano finančni načrtovalec in predsednik Fish and Associates.

Kaj to pomeni točno?

V najpreprostejši smislu, to pomeni, da boste vedno plačali enak znesek za mesečno premijo, kljub dejstvu, da je znesek obraza ali koristi, ki jih ponuja politika zmanjšuje z vsako naslednjo plačilo, je pojasnil ribe. Ona je razvidno, da je stopnja dolgoročne usmeritve, ki plačujejo polno nominalno vrednost te politike za življenje izraza politike pogosto boljša možnost.

Zhaneta Gechev of One Stop Življenjsko zavarovanje ponuja podobno kritiko zavarovanje kredita in pravi, da je strastno o izobraževanju potrošnikov glede slabosti teh politik.

“Na primer, da začnete s $ 200.000 politiko in ste vedno plačuje enako premijo. Vendar pa je v številu X let, lahko vaša politika vredno polovico tega, kar ste začeli z off, “je dejal Gechev. “Zakaj bi plačevali enako ceno za nižjo pokritost?”

politika Upravičenec

Še ena pomembna razlika razumeti približno zavarovanje kredita je, kdo ima koristi od politike. Odgovor je banka ali posojilodajalec, ne ti, ne pa vaši družinski člani.

Z drugimi besedami, s standardno police življenjskega zavarovanja, na primer, dobiš za izbiro upravičencev. “Dobiš ime koristnika, ki lahko v zameno odplačati posojila in obdrži razliko,” je dejal Fish.

Ampak s zavarovanje kredita, banka ali posojilodajalec je edini upravičenec. Da bi se ta točka bolj jasno, če mine, preden se vaše hipoteke izplačala, na primer, bo hipotekarnega zavarovanja izplača preostanek dolguje na domu. To je to.

“Toda to ne sme biti tisto, kar vaša družina potrebuje v tem trenutku,” je pojasnil Gechev. “Vaš zakonec ali starši ali otroci potrebujejo denar za plačilo za svoj pogreb. In kot vsi vemo, da niso poceni. “

Preživeli družinski člani morda morali plačati tudi medicinske menice in druge stroške.

“Zame kot potrošnika, želim ohraniti nadzor odločitve o tem, kako je bil denar porabljen,” je nadaljeval Gechev. In so se odločili za zavarovanje kredita namesto klasičnih življenjskih zavarovanj, ali invalidske politike, boste izgubili, da nadzor, saj je upravičenec posojilna institucija.

Post-Zahtevek Zavarovalna

Za vse je denar, ki ga plačajo v zavarovanje kredita, ni nobenega zagotovila, da bo dejansko vas kritje v času potrebe, pravi Angela Bradford, World Financial Group.

“Družbe odloča v času zahtevka, če je bila oseba zavarovati. Ne vedno izplačati, “je dejala. “Večina se ustanovijo na ta način. V času nekaj dogaja, ko se podjetje odloči, če boš plačal iz posojila ali hipoteke … Če je imela stranka v preteklosti zdravstvene težave, podjetja pobegniti brez plačila ven. “

Da bi se izognili tej pasti, preden se prijavite za politiko vprašati o zavarovalnih pogodb, postopki družbe, še posebej, ali so politike sklenjena, kadar se uporabljajo za ali ko so vložili zahtevke, je dejal Sarah Jane Bell, finančni svetovalec pri Sun življenje Financial.

“Pogosto je to opravljajo po zahtevku, tako da, če si imel medicinsko vprašanje ne izkazujejo ob uporabi, lahko zahtevek zavrne tudi po plačilu premij skupaj,” je dejal Bell.

Ste morda že pokritost You Need

Mnogi potrošniki ne zavedajo, da so že imeli pokritost potrebno plačati hipoteko ali kakšno drugo posojilo v primeru izrednih razmer.

To kritje je na voljo v obliki drugih politik (možganski: življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje) in pogosto, so te druge politike na dodano korist sredstva se uporabljajo le, da bi poplačala vaše posojilo, kot smo že omenili, ne zahtevajo.

“Pri nakupih za varstvo posojilo zavarovanja, najprej pregledati svojo trenutno življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje, in drugo kritje, da vidim, če ste res potrebujejo dodatno kritje za vaše posojilo,” kaže Kathryn Casna, zavarovalni strokovnjak s TermLife2Go.com.

Večina delodajalcev, na primer, nudijo zaposlenim možnost, da se prijavite za kratkoročno invalidnosti in zavarovanju za primer brezposelnosti v postopku na kraju vkrcanja, in lahko ponudi dolgoročnih politik na področju invalidnosti, pa tudi, Casna dejal.

Najmanj, Shop Around za zavarovanje kredita

Če še vedno odločijo, da je politika varstva posojilo najboljši pristop za vas, je pomembno, da prodajalna okrog, prepoznavanje najboljšo ceno in pravo pokritost za vašo situacijo.

Veliko zaščita posojilo zavarovanje načrti stane okoli 0,2% na 0,3% posojila ali hipoteke, je dejal Jared Weitz, izvršni direktor in ustanovitelj Združenih Capital Vir.

“Cena se razlikuje glede na trajanje načrta, velikosti in ravni kritja,” je pojasnil Weitz.

Prav tako, kot del svojega raziskovalnega procesa, se prepričajte, da ste dobili pravo vrsto politike, je dejal Casna.

“Kreditna življenjsko zavarovanje izplačuje le, če umreš. Credit invalidnost izplačuje le, če ne more opravljati dela zaradi invalidnosti, medtem ko neprostovoljno zavarovanje za primer brezposelnosti izplača, če ste izgubili svoje delo, za katerega koli razloga, ki ni tvoja krivda, “je pojasnil Casna.

Preglejte svoje politike skrbno, da se zagotovi, da bo pokrival svoje pomisleke. Nekatere politike kredit invalidnosti, na primer, ne bo izplačala, če dela s krajšim delovnim časom, so samozaposleni, ali vaša nezmožnost delo je zaradi že obstoječe zdravstveno stanje.

“Preberite drobni tisk, preden se prijavite, boste morali, da se zavedajo, kaj je dejansko pokriva politika in pod kakšnimi razlogi, da ste sposobni vložiti zahtevek,” je dejal Weitz.

Есть Защита кредита Страхование стоит затрат?

Есть Защита кредита Страхование стоит затрат?

страховой защиты Заем предназначен для вмешается и покрыть ежемесячные платежи по кредиту и защитить вас от дефолта в случае чего-либо от потери работы до изнурительной болезни и даже смерть. Похоже, хорошая идея, чтобы подписаться на него, когда вы берете кредит, будь то ипотека для нового дома или личного кредита консолидации по кредитным картам, не так ли?

Хотя есть преимущества этого типа защиты, есть также длинный список причин, чтобы тщательно продумать, прежде чем подписать по пунктирной линии, в том числе тот факт, что есть лучшие варианты, что там будет защищать вас и вашу семью более непосредственно и полностью в событие неожиданное.

Виды кредита страховых полисов Доступные

Как объясняет Федеральная комиссия по торговле (FTC) , существует несколько видов страхования кредита (также известное как страхование кредитов) , доступного для потребителей. Варианты включают в себя страхование жизни заемщика; кредитное страхование по инвалидности; непроизвольное страхование на случай безработицы и , наконец , кредитное страхование недвижимости.

Ни один из них не следует путать с частным ипотечного страхования, иначе известный как PMI, который, как правило, является обязательным требованием для покупателей жилой недвижимости, которые ставят менее чем на 20% вниз на покупку дома.

Снижение условия

Среди недостатков кредита или кредитного страхования является уменьшение стоимости полиса, говорит Кэтлин рыба, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Рыбы и Associates.

Что именно это значит?

В простейшем смысле это означает, что вы всегда будете платить ту же сумму для вашей ежемесячной премии, несмотря на то, что номинальная сумма или выгоды, предлагаемые политиками уменьшаются с каждой последующей оплатой, объяснил рыбу. Она предполагает, что термин политик уровня, которые платят анфас значение этой политики для жизни термина политики, часто является лучшим вариантом.

Жанета Gechev из One Stop страхования жизни предлагает подобную критику страхования кредита и говорит, что она увлечена информирования потребителей о недостатках такой политики.

«Например, вы начинаете с политикой в ​​$ 200,000, и вы всегда платить ту же премию. Однако в X чисел лет, ваша политика может стоить половину того, что вы начали с,»сказал Gechev. «Зачем платить ту же цену за более низкий охват?»

Политика Бенефициар

Еще одно важное различие, чтобы понять о страховании кредита, кто извлекает выгоду из политики. Ответ банк или кредитор, а не вы, а не члены вашей семьи.

Другими словами, с помощью стандартного полиса страхования жизни, к примеру, вы получите, чтобы выбрать получателей. «Вы назвать бенефициара, который в свою очередь может погасить кредит и сохранить разницу,» сказал Рыба.

Но со страхованием кредита, банк или кредитор является единственным бенефициаром. Для того, чтобы этот пункт яснее, если вы прейдете, прежде чем ваш ипотечный погашаются, например, ипотечное страхование будет платить остаток долга на доме. Вот и все.

«Но это не может быть то, что ваши потребности семьи в тот момент,» объяснил Gechev. «Ваш супруг или родители или дети будут нужны деньги, чтобы заплатить за похороны. И, как мы все знаем, что они не дешевы «.

Выжившие члены семьи могут также должны оплатить медицинские счета и другие расходы.

«Для меня, как потребитель, я хочу, чтобы сохранить контроль над решением о том, как расходуются деньги,» продолжал Gechev. И выбор в пользу страхования кредита, а не традиционного страхования жизни или инвалидности политики, вы теряете контроль, поскольку выгодоприобретателем является кредитным учреждением.

После претензии Андеррайтинг

За все деньги, которые вы платите в страхование кредита, нет никакой гарантии, что будет на самом деле покрыть вас в трудную минуту, говорит Анжела Брэдфорд, мировой финансовой группы.

«Компании решают в момент иска, если человек был страхуются. Они не всегда выплачивают,»сказала она. «Большинство из них созданы таким образом. Во время что-то происходит, когда компания решает, если они собираются выплатить кредит или ипотеку … Если клиент имел прошлые проблемы со здоровьем, компания уйти без выплаты «.

Чтобы избежать этой ошибки, перед регистрацией политики спрашивает о процедурах андеррайтинга компании, в частности, является ли политик нижеизложенный, когда подавалось или когда требования поданы, говорит Сара Джейн Белл, финансовый консультант с Sun Life Financial.

«Часто это гарантированы после претензии, поэтому если у вас медицинская проблема не раскрывается при применении, требование может быть отказано даже после выплаты премий по», сказал Белл.

Вы можете уже иметь покрытие вам нужно

Многие потребители не понимают, что у них уже есть покрытие, необходимого для оплаты ипотеки или какой-либо другой кредита в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Это покрытие выпускается в виде другой политики (думает: страхование жизни, страхование по инвалидности) и часто, эти другие политики имеют дополнительное преимущество, не требующие средства будут использованы исключительно для погашения кредита, как уже обсуждались.

«При покупке страховой защиты кредита, первый обзор текущее страхование жизни, страхование на случай инвалидности, а также другое покрытие, чтобы увидеть, если вам действительно нужно дополнительное освещение для вашего кредита,» говорит Кэтрин Casna, специалист по страхованию с TermLife2Go.com.

Большинство работодателей, например, предлагают сотрудникам возможность Регистраций для краткосрочной нетрудоспособности и пособия по безработице в процессе на-интернате, и могут предложить долгосрочную политику по инвалидности, а также, сказал Casna.

Как минимум, около магазина займе страхования

Если вы все-таки решили, что политика защиты кредита является лучшим подходом для вас важно, чтобы вокруг магазина, выявляя лучшие цены и правильное освещение для вашей ситуации.

Многие страховые планы защиты кредита стоить около 0,2% до 0,3% от суммы кредита или ипотеки, сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source.

«Цена будет варьироваться в зависимости от продолжительности плана, размера и уровня охвата,» объяснил Вейц.

Кроме того, как часть процесса исследований, чтобы убедиться, что вы получаете правильный тип политики, сказал Casna.

«Страхование жизни получателя кредита выплачивает только если вы умрете. Кредит по инвалидности выплачивается, только если вы не можете работать из-за инвалидности, в то время как непроизвольные страхования по безработице выплачивает, если вы потеряете свою работу по какой-либо причине, что это не твоя вина,»объяснил Casna.

Просмотрите политику тщательно, чтобы гарантировать ее покрыть ваши проблемы. Некоторые политики кредитных инвалидности, например, не будут платить, если вы работаете неполный рабочий день, по найму, или ваша неспособность работа из-за существующее состояние здоровья.

«Читайте мелкий шрифт перед регистрацией, вы должны быть осведомлены о том, что на самом деле охватывает политику и под каким признакам вы сможете подать заявление,» сказал Вейц.

Empréstimo proteção seguro Worth é o custo?

Empréstimo proteção seguro Worth é o custo?

seguro de proteção de empréstimo é projetado para intervir e cobrir os pagamentos mensais do empréstimo e protegê-lo de padrão no caso de qualquer coisa de perda de emprego para debilitante doença e até mesmo a morte. Parece ser uma boa idéia para se inscrever para ele quando você tomar um empréstimo, quer se trate de uma hipoteca para uma nova casa ou um empréstimo pessoal para consolidar os saldos de cartões de crédito, não é?

Embora haja benefícios para esse tipo de proteção, há também uma longa lista de razões para pensar com cuidado antes de assinar na linha pontilhada, incluindo o fato de que há melhores opções lá fora, que vai proteger você e sua família mais directa e completamente na caso do inesperado.

Os tipos de políticas de empréstimo de seguro disponíveis

Como a Federal Trade Commission (FTC) explica , existem vários tipos de seguro de crédito (também conhecido como seguro de crédito) disponível para os consumidores. As opções incluem seguro de vida de crédito; seguro de invalidez de crédito; seguro de desemprego involuntário e, finalmente, seguro de propriedade de crédito.

Nenhum deles deve ser confundido com seguro de hipoteca confidencial, também conhecido como PMI, que normalmente é um requisito para os compradores de casas que colocam menos de 20% para baixo em uma compra de casa.

diminuindo Termos

Entre as desvantagens do empréstimo ou seguro de crédito é o valor decrescente da política, diz Kathleen Peixe, um planejador financeiro certificado e presidente da Fish and Associates.

O que isso significa exatamente?

No sentido mais simples, isso significa que você sempre vai pagar o mesmo montante para o seu prémio mensal, apesar do fato de que o valor de face ou benefício oferecido pela política diminui com cada pagamento subsequente, explicou Fish. Ela sugere que as políticas de nível prazo, que pagam valor full-face da política para a vida do termo política, são muitas vezes uma opção melhor.

Zhaneta Gechev de One Stop Life Insurance oferece crítica semelhante de seguro de empréstimo e diz que está apaixonada por educar os consumidores sobre os inconvenientes de tais políticas.

“Por exemplo, você começar com uma política de US $ 200.000 e você está sempre pagando o mesmo prémio. No entanto, em números X de anos, sua política pode valer metade do que você começou com,”disse Gechev. “Por que pagar o mesmo preço para a cobertura mais baixo?”

beneficiário política

No entanto, outra distinção importante para entender sobre o seguro de empréstimo é quem se beneficia com a política. A resposta é o banco ou o credor, não você, e não seus familiares.

Em outras palavras, com um seguro de vida padrão, por exemplo, você começa a selecionar os beneficiários. “Você começa a nomear o beneficiário que por sua vez pode pagar o empréstimo e manter a diferença”, disse Fish.

Mas com o seguro de empréstimo, o banco ou credor é o único beneficiário. Para tornar este ponto mais claro, se você morrer antes de sua hipoteca é pago, por exemplo, o seguro de hipoteca vai pagar o saldo devedor na casa. É isso aí.

“Mas isso pode não ser o que sua família precisa naquele momento específico”, explicou Gechev. “O seu cônjuge ou pais, ou filhos vai precisar de dinheiro para pagar o seu funeral. E como todos sabemos, eles não são baratos.”

Os membros sobreviventes da família também pode ter de pagar as contas médicas e outras despesas.

“Para mim, como um consumidor, quero manter o controle da decisão sobre a forma como o dinheiro é gasto”, continuou Gechev. E ao optar por seguro de crédito, em vez de um seguro de vida ou invalidez tradicional, você perde esse controle porque o beneficiário é a instituição de crédito.

Underwriting pós-Claim

Para todo o dinheiro que você paga para o seguro de empréstimo, não há nenhuma garantia de que vai realmente cobri-lo em um momento de necessidade, diz Angela Bradford, do World Financial Group.

“As empresas decidir no momento da reclamação, se a pessoa foi seguráveis. Eles nem sempre pagar “, disse ela. “A maioria está configurado dessa forma. Na época de algo acontecer é quando a empresa decide se eles vão pagar o empréstimo ou hipoteca … Se o cliente tinha problemas de saúde anteriores, as empresas de fugir sem pagar “.

Para ajudar a evitar essa armadilha, antes de se inscrever para uma política de perguntar sobre procedimentos de subscrição da empresa, especificamente se as políticas são subscritos quando solicitado ou quando as reivindicações são arquivadas, disse Sarah Jane Bell, um consultor financeiro com a Sun Life Financial.

“Muitas vezes é subscrito depois de uma reclamação, por isso, se você teve um problema médico não divulgado após a aplicação, o pedido pode ser negado, mesmo após o pagamento de prémios ao longo”, disse Bell.

Você já pode ter a cobertura necessária

Muitos consumidores não conseguem perceber que eles já têm a cobertura necessária para pagar uma hipoteca ou algum outro empréstimo no caso de uma emergência.

Esta cobertura vem sob a forma de outras políticas (pense: seguro de vida, seguro de invalidez) e benefício, muitas vezes, essas outras políticas têm o adicional de não exigir que os fundos sejam utilizados unicamente para pagar o seu empréstimo, como já foi discutido.

“Ao fazer compras para o seguro de proteção de crédito, em primeiro lugar rever o seu seguro atual de vida, seguro de invalidez, e outra cobertura para ver se você realmente precisa de cobertura adicional para o seu empréstimo”, sugere Kathryn CASNA, um especialista em seguro com TermLife2Go.com.

A maioria dos empregadores, por exemplo, oferecer aos funcionários a opção de inscrever-se para a deficiência de curto prazo e seguro-desemprego durante o processo on-boarding, e pode oferecer políticas de incapacidade a longo prazo, bem como, disse CASNA.

No mínimo, compras em torno de empréstimo Seguro

Se você ainda decidir que uma política de proteção de empréstimo é a melhor abordagem para você, é importante comprar ao redor, identificando o melhor preço e a cobertura certa para a sua situação.

Muitos planos de seguro de proteção de empréstimo custar em torno de 0,2% a 0,3% do empréstimo ou hipoteca, disse Jared Weitz, CEO e fundador da United Capital Source.

“O preço vai variar de acordo com a duração do plano, o tamanho e o nível de cobertura”, explicou Weitz.

Além disso, como parte de seu processo de pesquisa, certifique-se que você está recebendo o tipo certo de política, disse CASNA.

“Seguro de vida de crédito paga somente se você morrer. deficiência de crédito paga somente se você não pode trabalhar devido a uma deficiência, enquanto o seguro de desemprego involuntário paga se você perder seu emprego, por qualquer razão que não é sua culpa “, explicou CASNA.

Rever sua política com cuidado para garantir que ele irá cobrir suas preocupações. Algumas políticas de deficiência de crédito, por exemplo, não vai pagar se você trabalhar a tempo parcial, são trabalhadores independentes, ou o seu trabalho incapacidade é devido a uma condição de saúde pré-existentes.

“Leia a cópia fina antes de se inscrever, você precisa estar ciente de que a política realmente cobre e sob que bases você é capaz de registrar uma reclamação”, disse Weitz.

Er lån beskyttelse forsikring verdt prisen?

Er lån beskyttelse forsikring verdt prisen?

Lån beskyttelse forsikring er utformet for å gå inn og dekke månedlige avdrag på lån og beskytte deg mot mislighold i tilfelle noe fra jobb tap til ødeleggende sykdom og død. Virker som en god idé å melde seg for det når du tar opp et lån, enten det er et boliglån for et nytt hjem eller et personlig lån for å konsolidere kredittkort balanserer, gjør det ikke?

Mens det er fordeler med å denne type beskyttelse, er det også en lang liste med grunner til å tenke nøye før du signerer på den stiplede linjen, inkludert det faktum at det finnes bedre alternativer der ute som vil beskytte deg og din familie mer direkte og grundig i tilfelle av uventede.

Typene lån forsikringer Tilgjengelige

Som Federal Trade Commission (FTC) forklarer , er det flere typer lån forsikring (også kjent som kredittforsikring) tilgjengelig for forbrukerne. Alternativene inkluderer gjeldsforsikring; kreditt funksjonshemming forsikring; ufrivillig arbeidsledighet forsikring og endelig kreditt eiendom forsikring.

Ingen av disse må forveksles med private boliglån forsikring, ellers kjent som PMI, som vanligvis er en forutsetning for boligkjøpere som setter mindre enn 20% ned på et hjem kjøpet.

avtagende Vilkår

Blant ulempene med lån eller kredittforsikring er den synkende verdien av politikken, sier Kathleen Fish, en sertifisert finansiell planlegger og president of Fish and Associates.

Hva betyr det egentlig?

I den enkleste forstand, det betyr at du alltid vil betale det samme beløpet for den månedlige premie til tross for at ansiktet beløpet eller fordel som tilbys av politikken avtar med hver påfølgende betaling, forklarte Fish. Hun antyder at nivå begrepet politikk, som betaler politikken hele ansiktet verdi for livet av politikken sikt, er ofte et bedre alternativ.

Zhaneta Gechev av One Stop Livsforsikring tilbyr lignende kritikk av lån forsikring og sier hun er opptatt av å utdanne forbrukerne om ulempene med en slik politikk.

“For eksempel, starter du med en $ 200,000 politikk og at du alltid betaler samme premie. Men i X antall år, kan politikken være verdt halvparten av hva du startet med,”sa Gechev. “Hvorfor betale samme pris for lavere dekning?”

Regler Mottaker

Enda en viktig forskjell å forstå om lån forsikring er som drar nytte av politikken. Svaret er banken eller utlåner, ikke du, og ikke dine familiemedlemmer.

Med andre ord, med en standard livsforsikring, for eksempel, får du til å velge den begunstigede. “Du får å nevne mottaker som i sin tur kan betale ned lånet og holde forskjellen,” sa Fish.

Men med lån forsikring, bank eller utlåner er den eneste betalingsmottakeren. For å gjøre dette punktet klarere, hvis du forgå før boliglån er betalt av, for eksempel, vil boliglån forsikring betale balansen skyldte på hjemmet. Det er det.

“Men dette er kanskje ikke det familien trenger på det aktuelle tidspunktet,” forklarte Gechev. “Din ektefelle eller foreldre eller barn vil trenge penger til å betale for begravelsen. Og som vi alle vet, de er ikke billig.”

Overlevende familiemedlemmer kan også bli nødt til å betale medisinske regninger og andre utgifter.

“For meg som forbruker, jeg ønsker å holde kontroll over beslutningen om hvordan pengene blir brukt,” fortsatte Gechev. Og ved å velge for lån forsikring i stedet for en tradisjonell livsforsikring eller uførhet politikk, du mister kontrollen fordi den begunstigede er utlån institusjon.

Post-krav Writing

For alle pengene du betaler inn lån forsikring, er det ingen garanti for det faktisk vil dekke deg i en tid med behov, sier Angela Bradford, av World Financial Group.

“Selskapene bestemmer på tidspunktet for kravet dersom personen var forsikrings. De ikke alltid betale ut,”sa hun. “De fleste er satt opp på denne måten. På tidspunktet for noe som skjer er når selskapet bestemmer seg for om de kommer til å betale ut lån eller boliglån … Hvis klienten hadde tidligere helseproblemer, selskapene komme unna uten å betale ut.”

For å unngå denne fallgruven, før du registrerer deg for en politikk spørre om selskapets underwriting prosedyrer, spesielt om politikk er garantert når søkt om eller når krav er innlevert, sier Sarah Jane Bell, en finansiell rådgiver med Sun Life Financial.

“Ofte er det garantert etter et krav, så hvis du hadde en medisinsk problem ikke offentliggjort på søknad, kan kravet bli avvist, selv etter å ha betalt premie sammen,” Bell sa.

Du har kanskje allerede dekning du trenger

Mange forbrukere ikke klarer å innse at de allerede har dekning nødvendig å betale et boliglån eller andre lån i tilfelle en nødsituasjon.

Denne dekningen kommer i form av andre retningslinjer (tror: livsforsikring, funksjonshemming forsikring) og ofte, de andre politikk har den ekstra fordelen av ikke å kreve midlene brukes utelukkende til å betale ned lånet, som allerede diskutert.

“Når du shopper for lån beskyttelse forsikring, først gjennom din nåværende livsforsikring, funksjonshemming forsikring og andre dekning for å se om du virkelig trenger ytterligere dekning for lånet ditt,” antyder Kathryn Casna, en forsikring spesialist med TermLife2Go.com.

De fleste arbeidsgivere, for eksempel tilby ansatte muligheten til å registrere seg for kortsiktige uførhet og arbeidsledighet forsikring under besøket på boarding prosess, og kan tilby langsiktig uførhet politikk også, sa Casna.

På et minimum, shoppe rundt for lån forsikring

Hvis du likevel bestemmer deg for at et lån beskyttelse politikk er den beste tilnærmingen for deg, er det viktig å shoppe rundt, identifisere den beste prisen og riktig dekning for din situasjon.

Mange lån beskyttelse forsikring planer koste rundt 0,2% til 0,3% av lån eller boliglån, sa Jared Weitz, administrerende direktør og grunnlegger av forente Capital Source.

“Prisen vil variere basert på varigheten av planen, størrelsen, og nivået på dekning,” Weitz forklart.

Også, som en del av forskningsprosessen, sørg for at du får riktig type politikk, sa Casna.

“Credit livsforsikring betaler ut bare hvis du dør. Credit funksjonshemming utbetaler bare hvis du ikke kan jobbe på grunn av en funksjonshemming, mens ufrivillig arbeidsledighet forsikring betaler ut om du mister jobben eller annen grunn det er ikke din feil,”Casna forklart.

Gjennomgå retningslinjene nøye for å sikre at det vil dekke dine bekymringer. Noen kreditt uførhet politikk, for eksempel, vil ikke betale ut om du jobber deltid, er selvstendig næringsdrivende, eller manglende evne til arbeid skyldes en allerede eksisterende helsetilstand.

“Les den fine print før du registrerer deg, må du være klar over hva politikken faktisk dekker og under hvilket grunnlag du er i stand til å sende inn et krav,” sier Weitz.

Van Loan Protection Insurance Worth a költség?

Van Loan Protection Insurance Worth a költség?

Hitel biztosítás célja, hogy lépjen közbe és fedezze havi hitel kifizetések, és megvédje az alapértelmezett esetén semmit munkahely elvesztése, súlyos betegségben, és akár halált is okozhat. Úgy tűnik, mint egy jó ötlet, hogy iratkozzon fel, ha kölcsönt veszünk fel, hogy ez egy jelzálog egy új otthon, vagy egy személyi kölcsön, hogy megszilárdítsa hitelkártya-egyenlegek, nem igaz?

Bár vannak előnyei, hogy ez a fajta védelem, van még egy hosszú listát oka, hogy alaposan gondolja át, mielőtt aláírná a szaggatott vonal, beleértve azt a tényt, hogy vannak jobb lehetőségek arra nézve, hogy megvédi Önt és családját közvetlenebbül és alaposan a Amennyiben a váratlan.

A hiteltípus biztosítási kötvények Elérhető

Mivel a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) kifejti , van többféle hitel biztosítás (más néven hitelbiztosítás) kaphatók. Lehetőségek közé tartozik hitel életbiztosítás; hitel rokkantsági biztosítás; kényszerű munkanélküliség biztosítás, és végül hitel vagyonbiztosítás.

Ezek egyike sem kellene összekeverni a magán jelzálog-biztosítás, más néven PMI, amely jellemzően egy követelmény homebuyers, akik a kevesebb, mint 20% -kal csökkent a lakásvásárlási.

csökkenő feltételek

A hátrányok között a kölcsön vagy hitel biztosítás csökkenő értéke a politika, mondja Kathleen hal tanúsított pénzügyi tervező és elnöke Fish and Associates.

Mit jelent ez pontosan?

A legegyszerűbb értelemben, ez azt jelenti, hogy mindig ugyanazt az összeget kifizetnie a havi díj annak ellenére, hogy a névérték vagy előny által kínált politika csökken az egyes későbbi kifizetés, magyarázta Fish. Azt javasolja, hogy szinten távú politika, amely kötelezi a politika teljes névértékét az élet a politikai ciklus, gyakran a jobb választás.

Zhaneta Gechev a One Stop Life Insurance kínál hasonló kritikát lejárta biztosítási és azt mondja, ő szenvedélyes nevelése fogyasztó a hátránya az ilyen politikák.

„Például, ha elindul egy $ 200,000 politikai és te mindig fizet azonos prémium. Azonban, X számú években a politika érdemes lehet a felét, amit indult,”mondta Gechev. „Miért azonos árat fizet az alacsonyabb lefedettség?”

Policy Kedvezményezett

Még egy fontos különbség, hogy megértsék a hitel biztosítás, aki hasznot húz a politikát. A válasz a bank vagy a hitelező, nem te, és nem a családtagok.

Más szóval, egy standard életbiztosítást, például, akkor kap, hogy kiválassza a kedvezményezetteknek. „Kapsz megnevezni a kedvezményezett, aki viszont fizeti ki a hitelt, és tartsa a különbség”, mondta Fish.

De hitel biztosítás, a bank vagy a hitelező az örököse. Ahhoz, hogy ezen a ponton egyértelműbb, ha elmúlik, mielőtt a jelzálog fizetik ki, például jelzálog-biztosítás fizeti az egyensúlyt tartozott a haza. Ez az.

„De ez nem lehet, amit a család szüksége van, hogy az adott pillanatban,” magyarázta Gechev. „A házastárs vagy szülő vagy gyermek lesz pénz kell fizetni a temetés. És mint tudjuk, nem olcsó.”

A túlélő családtagok is meg kell fizetni az orvosi számlák és egyéb költségek.

„Számomra, mint fogyasztót, azt szeretné tartani az irányítást a döntést arról, hogy a pénz,” folytatta Gechev. És választó hitel biztosítás helyett a hagyományos életbiztosítási vagy fogyatékossági politika, akkor elveszíti az ellenőrzés, mert a kedvezményezett a hitelt nyújtó intézmény.

Posta azzal jegyzése

Az összes pénzt fizet be hitel biztosítás, nincs garancia, hogy valóban fedje be a szükség idején, mondja Angela Bradford, a World Financial Group.

„A vállalatok dönt idején az állítást, ha az a személy volt biztosítható. Ezek nem mindig fizetnek ki,”mondta. „A legtöbb ilyen módon beállított. Abban az időben, hogy valami történik, amikor a társaság úgy dönt, ha ők fognak fizetni a hitelt vagy jelzálog … Ha az ügyfél már rendelkezik elmúlt egészségi problémák, a vállalatok megúszni nem fizet ki.”

Annak érdekében, hogy elkerülje ezt a buktató, mielőtt regisztrál egy politikai kérdezni a cég jegyzési eljárások, különösen, hogy a politikák jegyzési garanciát, ha alkalmazzák, vagy ha az igényeket benyújtani, azt mondta Sarah Jane Bell, egy pénzügyi tanácsadó a Sun Life Financial.

„Gyakran ez elvállalt után igényt, így ha volt egy orvosi kérdés nem tárt fel, alkalmazására, a követelés lehet tagadni után is díjfizetéssel együtt,” mondta Bell.

Lehet, hogy már a lefedettség van szüksége

Sok fogyasztó nem veszik észre, hogy már a szükséges fedezet fizetni a jelzálog vagy más hitelt a vészhelyzet esetén.

Ez a fedezet formájában érkezik a többi politika (gondolom: életbiztosítás, rokkantsági biztosítás), és gyakran, a többi politika az előnye, hogy nincs szükség az alapok kizárólag arra használhatók fizet ki a kölcsönt, mint már tárgyaltuk.

„Vásárláskor hitel biztosítás, először át az aktuális életbiztosítás, rokkantsági biztosítás, és egyéb fedezet, hogy ha valóban szükség van további fedezetet a hitel,” azt sugallja, Kathryn Casna, biztosítási szakember TermLife2Go.com.

A legtöbb munkáltató például hez alkalmazottak a lehetőséget, hogy regisztráljon a rövid távú rokkantsági és munkanélküliségi biztosítás során a beszállás folyamat, és kínál hosszú távú munkaképtelenséget politika, valamint, Casna mondta.

Legalább bolt körül Hitel Biztosítás

Ha mégis úgy dönt, hogy a kölcsön védelmi politika a legjobb megközelítés az Ön számára, ezért fontos, hogy körülnézni, azonosítja a legjobb árat és a megfelelő lefedettség az adott helyzetben.

Sok kölcsön védelem biztosítási tervek költsége mintegy 0,2% és 0,3% a hitel, vagy jelzálog, mondta Jared Weitz, alapítója és vezérigazgatója a United Capital Source.

„Az ár függ az időtartam a terv, a méret és a fedezet” Weitz magyarázta.

Továbbá, mivel része a kutatási folyamat, győződjön meg róla, hogy a megfelelő típusú politika, mondta Casna.

„Credit életbiztosítás fizeti ki csak akkor, ha meghal. Credit fogyatékosság fizeti ki csak akkor, ha nem működik, mivel a fogyatékosság, míg kényszerű munkanélküliség biztosítás fizeti ki, ha elveszíti a munkáját, bármilyen oknál fogva, hogy nem a te hibád”Casna magyarázta.

Tekintse át a politika gondosan ez fedezi az ezzel kapcsolatos aggodalmait. Néhány hitel fogyatékosságpolitikájának például nem fizet ki, ha részmunkaidőben dolgoznak, önfoglalkoztató, vagy az képtelenség munka miatt már létező egészségi állapotát.

„Olvassa el az apróbetűs előtt regisztrálsz, tisztában kell lenniük azzal, hogy mi a politika valójában lefedi, és milyen alapon te képes reklamációt”, mondta Weitz.

Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Aizdevuma aizsardzība apdrošināšana ir paredzēta, lai soli un segtu ikmēneša kredīta maksājumus un pasargāt no neizpildes gadījumā kaut ko no darba zaudēšanas, novājinošas slimības un pat nāvi. Šķiet laba ideja piereģistrēties to, kad jūs izņemt aizdevumu, vai tas ir hipotēku jaunu mājas vai personas aizdevumu, lai nostiprinātu kredītkaršu atlikumus, vai ne?

Lai gan ir priekšrocības šāda veida aizsardzību, tur ir arī garš saraksts ar iemesliem domāt uzmanīgi pirms parakstīšanas par dotted līniju, tostarp faktu, ka tur ir labākas iespējas, kas tur, kas pasargās jūs un jūsu ģimeni tiešāk un rūpīgi In notikums no negaidīts.

Par veidi Kredītu apdrošināšanas polišu Pieejams

Federālā tirdzniecības komisija (FTC) skaidro , ka ir vairāki veidi, kredītu apdrošināšanu (pazīstams arī kā kredīta apdrošināšanu), kas pieejams patērētājiem. Iespējas ietver kredīta dzīvības apdrošināšanu; kredīta invaliditātes apdrošināšanu; piespiedu bezdarba apdrošināšanu un visbeidzot kredītu īpašuma apdrošināšana.

Neviens no šiem būtu sajaukt ar privātu hipotēkas apdrošināšanu, citādi pazīstams kā PMI, kas parasti ir prasība homebuyers, kuri iegulda mazāk nekā 20% uz leju mājas iegādi.

samazinot noteikumi

Starp trūkumiem aizdevuma vai kredīta apdrošināšanu ir samazinās vērtība politiku, saka Kathleen zivis, sertificēts finanšu plānotāja un prezidents Zivju un Associates.

Ko tas nozīmē?

In vienkāršākā nozīmē, tas nozīmē, ka jūs vienmēr jāmaksā tikpat daudz par jūsu ikmēneša piemaksu, neskatoties uz to, ka seja daudzums vai labums, ko politika piedāvā samazinās ar katru nākamo maksājumu, paskaidroja Fish. Viņa norāda, ka līmeņa ilgtermiņa politiku, kas jāmaksā būs politikas pilnas sejas vērtību dzīvē politikas termiņa, bieži vien ir labāks variants.

Zhaneta Gechev Vienas pieturas Dzīvības apdrošināšana piedāvā līdzīgu kritiku kredītu apdrošināšanu un saka, ka viņa ir kaislīgi par izglītojot patērētājus par trūkumiem, kas šādu politiku.

“Piemēram, jūs sākt ar $ 200,000 politiku, un jūs vienmēr maksā tādu pašu piemaksas. Tomēr, X skaita gadu, jūsu politika var būt vērts pusi no tā, ko tu sākās off ar, “teica Gechev. “Kāpēc maksāt to pašu cenu par zemāku segumu?”

politikas saņēmējs

Vēl viena būtiska atšķirība, lai saprastu par kredītu apdrošināšanu, kas gūst labumu no politikas. Atbilde ir banka vai aizdevējs, ne jūs, ne jūsu ģimenes locekļiem.

Citiem vārdiem sakot, ar standarta dzīvības apdrošināšanas polise, piemēram, jums, lai izvēlētos saņēmējus. “Jūs saņemsiet nosaukt saņēmēju, kurš savukārt var nomaksātu kredītu un saglabāt atšķirību,” sacīja zivis.

Bet ar kredītu apdrošināšanu, banka vai aizdevējs ir vienīgais saņēmējs. Lai padarītu šo punktu skaidrāku, ja iet prom, pirms jūsu hipotekārā ir atmaksājies, piemēram, hipotēkas apdrošināšanu maksās atlikumu parādā uz mājām. Tieši tā.

“Bet tas var nebūt tas, ko jūsu ģimene ir nepieciešama konkrētajā brīdī,” paskaidroja Gechev. “Jūsu dzīvesbiedrs vai vecāki un bērni būs nepieciešama nauda, ​​lai samaksātu par jūsu bērēm. Un kā mēs visi zinām, tie nav lēti. “

Pārdzīvojušais ģimenes locekļi var būt nepieciešams maksāt medicīnas rēķinus un citus izdevumus.

“Lai man kā patērētājam, es gribu, lai saglabātu kontroli pār lēmumu par to, kā nauda tiek tērēta,” turpināja Gechev. Un, izvēloties kredīta apdrošināšanu, nevis tradicionālo dzīvības apdrošināšanu vai invaliditātes politiku, jūs zaudējat šo kontroli, jo saņēmējs ir aizdevēja iestāde.

Post-Prasība apdrošinātāju

Attiecībā uz visiem naudas jums maksāt par kredītu apdrošināšanu, nav garantijas, ka faktiski sedz jums laika vajadzības, saka Angela Bradford, Pasaules Finanšu Group.

“Uzņēmumi izlemj laikā no prasījuma, ja persona ir apdrošināmi. Tie ne vienmēr jāmaksā ārā, “viņa teica. “Lielākā daļa ir izveidota šādā veidā. Laikā, kad kaut kas notiek, ir tad, ja uzņēmums izlemj, vai viņi gatavojas izmaksāt aizdevumu vai hipotēku … Ja klients būtu pagātnes veselības problēmas, uzņēmumi aizmukt nemaksājot ārā. “

Lai izvairītos no šīs lamatas, pirms pierakstīšanos politiku jautājiet par uzņēmuma izvietošanas kārtību, jo īpaši to, vai politika ir izpirkta, kad piemērota vai ja prasības tiek iesniegts, sacīja Sarah Jane Bell, finanšu konsultants ar Sun Life Financial.

“Bieži vien tas ir parakstīti pēc prasības, tādēļ, ja jums bija medicīnas problēma netiek atklāta piesakoties, var apgalvot liegta pat pēc maksājot prēmijas kopā,” Bell teica.

Jums jau var būt par Coverage You Need

Daudzi patērētāji nespēj saprast, ka viņi jau ir pārklājums nepieciešamā maksāt hipotēku vai kādu citu aizdevumu gadījumā ārkārtas.

Šis pārklājums nāk kā citām politikām (domāju: dzīvības apdrošināšana, invaliditātes apdrošināšana), un bieži šie citi politika ir papildu labums nav nepieciešama līdzekļus var izmantot tikai, lai nomaksātu savu aizdevumu, kā jau apspriests.

“Kad iepirkšanās par kredīta aizsardzības apdrošināšanu, vispirms pārskatīt savu pašreizējo dzīvi apdrošināšanai, invaliditātes apdrošināšanai, un citu segumu, lai redzētu, ja jums tiešām ir nepieciešams papildu segumu, lai jūsu aizdevumu,” iesaka Kathryn Casna, apdrošināšanas speciālists ar TermLife2Go.com.

Lielākā daļa darba devēju, piemēram, darbiniekiem piedāvāt iespēju parakstīt-up īstermiņa invaliditātes un bezdarba apdrošināšanas on-iekāpšanas procesa laikā, un var piedāvāt ilgtermiņa invaliditātes politiku, kā arī, Casna teica.

Kā minimums, iepirkties par kredītu apdrošināšanu

Ja jūs joprojām nolemt, ka aizdevums aizsardzība politika ir labākā pieeja, lai jūs, tas ir svarīgi, lai iepirkties, nosakot labāko cenu un pareizo segumu par jūsu situāciju.

Daudzi aizdevums aizsardzība apdrošināšanas plānus izmaksās aptuveni 0,2% līdz 0,3% no aizdevuma vai hipotēku, teica Jared Veits, izpilddirektors un dibinātājs Amerikas Capital avots.

“Cena var mainīties atkarībā no ilguma plāna, lielumu, un līmeni segumu,” Veits paskaidroja.

Turklāt, kā daļu no jūsu izpētes procesu, pārliecinieties, ka jūs saņemat pareizo veida politiku, teica Casna.

“Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana izmaksā tikai tad, ja jūs die. Kredītu invaliditāti izmaksā tikai tad, ja nevar strādāt, jo invaliditātes, kamēr piespiedu bezdarba apdrošināšanu maksā, ja jūs zaudējat savu darbu jebkāda iemesla dēļ, ka tas nav jūsu vaina, “Casna paskaidroja.

Pārskatiet savu politiku, rūpīgi, lai nodrošinātu, ka tas segs jūsu bažas. Daži kredīta invaliditātes politiku, piemēram, nebūs jāmaksā, ja tu strādā nepilnu darba laiku, ir pašnodarbināta, vai jūsu nespēja darbs ir saistīts ar preexisting veselības stāvokli.

“Lasīt smalka drukāt pirms pierakstīšanos, jums ir jāapzinās, kāda politika faktiski sedz un ar kādu pamatojumu jūs varat iesniegt prasību,” teica Veits.

L’assurance est la protection de prêt vaut le coût?

L'assurance est la protection de prêt vaut le coût?

assurance protection de prêt est conçu pour intervenir et couvrir les paiements mensuels de prêt et vous protéger de défaut en cas de quoi que ce soit de la perte d’emploi à la maladie invalidante et même la mort. On dirait une bonne idée de vous inscrire à quand vous prenez un prêt, que ce soit une hypothèque pour une maison ou un prêt personnel pour consolider les soldes de carte de crédit, non?

Bien qu’il y ait des avantages à ce type de protection, il y a aussi une longue liste de raisons de penser attentivement avant de signer sur la ligne pointillée, y compris le fait qu’il ya de meilleures options là-bas qui vous protégera et votre famille plus directement et de manière approfondie dans le cas de l’inattendu.

Les types de polices d’assurance prêt disponibles

Comme la Federal Trade Commission (FTC) explique , il existe plusieurs types d’assurance de prêt (aussi appelée assurance-crédit) aux consommateurs. Les options incluent l’ assurance-vie de crédit; l’ assurance-invalidité de crédit; l’ assurance chômage involontaire et enfin l’ assurance des biens de crédit.

Aucun de ceux-ci devraient être confondue avec l’assurance hypothécaire privée, autrement connu comme PMI, qui est généralement une exigence pour les acheteurs de maisons qui ont mis moins de 20% sur un achat d’une maison.

La diminution Conditions

Parmi les inconvénients de l’assurance prêt ou de crédit est la valeur décroissante de la politique, dit Kathleen poisson, un planificateur financier agréé et président de Fish and Associates.

Qu’est-ce que cela signifie exactement?

Dans le sens le plus simple, cela signifie que vous aurez toujours payer le même montant pour votre prime mensuelle en dépit du fait que le montant nominal ou un avantage offert par la politique diminue avec chaque versement subséquent, a expliqué poisson. Elle suggère que les politiques à long terme au niveau qui paient la valeur nominale complet de la politique de la vie du terme de la politique, sont souvent une meilleure option.

Zhaneta Gechev de One Stop Life Insurance offre une critique similaire de l’assurance prêt et dit qu’elle se passionne pour l’éducation des consommateurs en ce qui concerne les inconvénients de ces politiques.

« Par exemple, vous commencez avec une politique 200 000 $ et vous payez toujours la même prime. Cependant, en nombre X d’années, votre politique pourrait être la peine la moitié de ce que vous avez commencé avec « , a déclaré Gechev. « Pourquoi payer le même prix pour une couverture inférieure? »

Politique bénéficiaire

Une autre distinction importante à comprendre au sujet de l’assurance prêt est qui bénéficie de la politique. La réponse est la banque ou le prêteur, pas vous, et non membres de votre famille.

En d’autres termes, avec une police d’assurance-vie standard, par exemple, vous obtenez de choisir les bénéficiaires. « Vous obtenez le nom du bénéficiaire qui peut à son tour rembourser le prêt et garder la différence », a déclaré poisson.

Mais avec l’assurance de prêt, la banque ou le prêteur est le seul bénéficiaire. Pour clarifier ce point, si vous décédez avant votre prêt hypothécaire est remboursé, par exemple, une assurance hypothécaire paiera le solde dû à la maison. C’est tout.

« Mais cela peut ne pas être ce que votre famille a besoin à ce moment précis », a expliqué Gechev. « Votre conjoint ou les parents ou les enfants auront besoin d’argent pour payer pour vos funérailles. Et comme nous le savons tous, ils ne sont pas pas cher « .

Les membres survivants de la famille peuvent aussi avoir besoin de payer les frais médicaux et autres dépenses.

« Pour moi, en tant que consommateur, je veux garder le contrôle de la décision sur la façon dont l’argent est dépensé », poursuit Gechev. Et en optant pour l’assurance prêt plutôt que d’une assurance-vie traditionnelle ou d’une politique d’invalidité, vous perdez ce contrôle parce que le bénéficiaire est l’institution de prêt.

Prise ferme post-réclamation

Pour tout l’argent que vous payez en assurance prêt, il n’y a aucune garantie que cela vous couvrira en fait dans un temps de besoin, dit Angela Bradford, du World Financial Group.

« Les entreprises décident au moment de la demande si la personne était assurable. Ils ne paient pas toujours », dit-elle. « La plupart sont mis en place de cette façon. Au moment de quelque chose qui se passe est quand l’entreprise décide s’ils vont payer le prêt ou une hypothèque … Si le client avait des problèmes de santé passés, les entreprises s’enfuir sans avoir à payer « .

Pour éviter de tomber dans ce piège, avant de signer pour une politique poser des questions sur les procédures de souscription de la société, en particulier si les politiques sont souscrites lors de demande ou lorsque les demandes sont déposées, a déclaré Sarah Jane Bell, un conseiller financier avec la Financière Sun Life.

« Souvent, il est souscrit après une réclamation, si vous aviez un problème médical non divulgué lors de l’application, la demande peut être refusée, même après avoir payé les primes le long », a déclaré Bell.

Vous avez déjà la couverture dont vous avez besoin

De nombreux consommateurs ne réalisent pas qu’ils ont déjà la couverture nécessaire pour payer une hypothèque ou un autre prêt en cas d’urgence.

Cette couverture se présente sous la forme d’autres politiques (pensez: l’assurance-vie, assurance-invalidité) et souvent, ces autres politiques ont l’avantage de ne pas exiger que les fonds soient utilisés uniquement pour rembourser votre prêt, comme cela a déjà discuté.

« Lorsque vous magasinez pour l’assurance protection de prêt, tout d’abord consulter votre assurance-vie actuelle, l’assurance invalidité et une autre couverture pour voir si vous avez vraiment besoin d’une couverture supplémentaire pour votre prêt », suggère Kathryn CASNA, un spécialiste de l’assurance avec TermLife2Go.com.

La plupart des employeurs, par exemple, offrent aux employés la possibilité de vous inscrire pour invalidité de courte durée et l’assurance-chômage au cours du processus en internat et peuvent offrir des politiques d’invalidité à long terme, ainsi, a déclaré CASNA.

Au minimum, magasiner pour l’assurance prêt

Si vous décidez encore qu’une politique de protection de prêt est la meilleure approche pour vous, il est important de magasiner, d’identifier le meilleur prix et la couverture pour votre situation.

De nombreux régimes d’assurance de protection des prêts coûtent environ 0,2% à 0,3% du prêt ou une hypothèque, a déclaré Jared Weitz, PDG et fondateur de United Capital Source.

« Le prix varie en fonction de la durée du plan, la taille et le niveau de couverture, » Weitz a expliqué.

En outre, dans le cadre de votre processus de recherche, assurez-vous que vous obtenez le bon type de politique, a déclaré CASNA.

« Assurance-vie de crédit verse que si vous mourez. l’invalidité de crédit verse que si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une invalidité, alors que l’assurance-chômage involontaire paie si vous perdez votre emploi pour quelque raison que ce n’est pas votre faute, » CASNA expliqué.

Passez en revue votre politique soigneusement pour assurer qu’il couvrira vos préoccupations. Certaines polices d’invalidité de crédit, par exemple, ne seront pas payer si vous travaillez à temps partiel, sont indépendants ou votre travail d’incapacité est due à un problème de santé préexistant.

« Lisez bien avant de signer, vous devez être conscient de ce que la politique couvre en fait et sous quels motifs vous êtes en mesure de déposer une réclamation », a déclaré Weitz.