Avete bisogno di All Risk polizza assicurativa?

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Avete bisogno di All Risk polizza assicurativa?

Una delle opzioni che potrebbero essere offerti quando si acquista la polizza di assicurazione casa, assicurazione condominio o di assicurazione affittuario è se si desidera o meno una politica All Risk.

All Risk di assicurazione può anche essere indicato come “globale” o “Apri pericoli”

Che cosa è un All-Risk polizza assicurativa?

Una politica di contratto di assicurazione All Risk o pericoli aperti, ti offre la copertura e la protezione da tutti i “rischi” o pericoli che potrebbero danneggiare la vostra casa o contenuti e beni personali a meno che i “rischi” sono esclusi espressamente nel testo della politica.

Questo significa che se avete bisogno di fare un reclamo a causa di danni improvviso o accidentale, si sarebbe coperto su una politica All Risk a meno che la compagnia di assicurazione si rivela il danno è stato causato o è il risultato di qualcosa che è specificamente esclusa, quotata o limitata nella formulazione.

Quali possibilità ci sono oltre All Risk Insurance?

Ci sono molte opzioni possibili quando si acquista la copertura sulla vostra casa, oltre a tutto rischio, come:

  • una scelta politica Named Perils
  • una politica che vi fornirà All Risk sul vostro edificio, e solo pericoli nominate i vostri effetti personali o contenuti

Qual è la differenza tra All Risk Insurance e Named assicurazione pericoli?

All Risk Insurance copre più le cose che potrebbero accadere in quanto copre tutto ciò che non è esclusa. Si tratta di un tipo più costoso della politica.

Copertura Named pericoli copre solo i rischi che sono specificamente elencati nella politica, quindi perché copre molto meno, si tratta di una politica meno costosa.

Named pericoli: copre solo ciò che è specificamente menzionato come coperto sulla politica. Named pericoli è una politica di copertura limitata e di solito ha circa una dozzina di rischi coperti.
All Risk: Fornisce una copertura per tutto ciò che potrebbe accadere se non specificamente escluso.

Esempi di All Risk politica di copertura contro pericoli Named

Ad esempio, se si dispone di una politica All Risk sulla costruzione e il contenuto, e un amico si avvicina per aiutare l’installazione di un televisore nella vostra tana, e il tuo amico lo lascia cadere e non solo rompe la TV, ma danneggia il pavimento, un All-Risk politica dovrebbe coprire i danni al pavimento e il televisore perché era improvviso e accidentale, fintanto che la formulazione della politica di tutti i rischi non elenca la situazione nel testo come qualcosa che è escluso.

Con una politica di pericoli di nome, se si dice che si sono coperti solo per il fuoco, i danni del fumo, fulmine e tubi congelati, allora la situazione discusso sopra non sarebbe coperto perché non è elencato.

Un altro esempio potrebbe essere Se si dispone di una fogna backup, e non è specificamente indicato come coperti, allora si sarà fuori di fortuna. Considerando che una politica All Risk, si sarebbe coperto se non è stato escluso nella sezione esclusioni della formulazione della politica. Canalizzazione di back-up può essere escluso, quindi questo è il motivo per cui è importante essere consapevoli delle esclusioni, e vedere se è possibile aggiungere coperture che sono importanti per voi su una politica All Risk attraverso un’approvazione. Le convalide sono un altro modo per aggiungere la copertura per una politica

Avete bisogno di una politica All Risk?

Tu sei la persona migliore per determinare se è necessario una politica All Risk, perché è davvero la vostra scelta su ciò che si desidera essere assicurato per.

Il modo migliore per prendere la decisione è quello di determinare quale tipo di posizione che sarebbe in se è successo qualcosa a casa vostra e avete scoperto che non era assicurato per questo.

Chiedi sempre al tuo compagnia di assicurazione o rappresentante quale sia la differenza di prezzo è compresa tra una politica All Risk e di una politica pericoli nome. A volte la differenza di prezzo è a pochi dollari al mese.

E ‘importante per ottenere sempre entrambe le opzioni di prezzo, piuttosto che assumere l’All-Risk sta per essere troppo costoso.

Se si vuole risparmiare, è consigliabile aumentare la franchigia per risparmiare sul premio, e ottenere una migliore copertura.

Statistiche su Home Insurance Claims e rischi

Secondo le statistiche ISO sulle perdite del proprietario di casa, ei dati più recenti della Insurance Information Institute , 5,9 per cento delle case assicurate aveva pretese.

I dati a partire dal 2015 mostra che, su tutti i reclami di assicurazione casa, circa il 97 per cento erano richieste di danni di proprietà. Questi erano i rischi principali che hanno causato rivendicazioni:

  • 23,8 per cento proveniva da fuoco e fulmini
  • 20,3 per cento dal vento e grandine
  • 45,1 per cento da danni d’acqua e il congelamento
  • 1,8 per cento dai furti
  • 6,1 per cento da “tutti gli altri danni alla proprietà”, che comprende il vandalismo e dannoso malizia

Quali sono le cose sono in genere esclusa in una politica All Risk?

Ogni compagnia di assicurazione può scegliere di includere una maggiore copertura sulla loro politica All Risk limitando esclusioni come beneficio accessorio a valore aggiunto, tuttavia, per dare un’idea generale qui ci sono alcuni esempi di oggetti che sono in genere esclusi su un Risk Tutta la politica :

  • I danni causati da roditori o parassiti
  • Alcuni tipi di danni dell’acqua, per esempio, della fogna backup possono essere esclusi. Questa è una parte importante della vostra copertura assicurativa per capire. Sempre chiedere quali tipi di danni d’acqua sono inclusi o esclusi nella vostra politica.  
  • movimento terra
  • Alluvione
  • incidenti nucleari
  • Gli atti di terrorismo
  • Rottura di oggetti fragili
  • guasto meccanico
  • Inquinamento
  • Logorio
  • difetti occulti o latenti
  • danni graduale

Questi sono solo esempi, ci sono molti più elementi esclusi o specificamente menzionati su una politica All Risk, è importante chiedere al vostro compagnia di assicurazione o rappresentante esattamente quello che sono perché ogni compagnia di assicurazione è diversa e coperture variano.

Una polizza di assicurazione All Risk può costare un po ‘di più, ma a causa di tutte le diverse cose che può coprire, di solito è la pena di prendere una politica di tutti i rischi ogni volta che la scelta è a vostra disposizione.

E ‘un modo migliore strategia per pagare un po’ di più su una franchigia e avere una copertura All Risk che pagare un paio di dollari in meno nel settore delle assicurazioni, e non hanno un reclamo coperto a tutti.

Non si sa mai cosa può andare storto, o che tipo di incidente che può accadere, questa politica vi darà molto migliore protezione in modo che non c’è bisogno di preoccuparsi tanto durante una situazione di reclamo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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