Avez-vous besoin All-Risk police d’assurance?

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Avez-vous besoin All-Risk police d'assurance?

L’une des options peuvent vous être proposées lorsque vous achetez votre police d’assurance habitation, assurance assurance condo ou locataire est si vous voulez une politique tout risque.

peut aussi tout risque d’assurance est appelée « complète » ou « Ouvrir Périls »

Qu’est-ce qu’une police d’assurance tous risques?

Une politique de contrat d’assurance tous risques ou périls ouverts vous offre une couverture et une protection contre tous les « risques » ou périls qui pourraient endommager votre maison ou le contenu et les biens personnels à moins que les « risques » sont exclus spécifiquement dans le libellé de la politique.

Cela signifie que si vous avez besoin de faire une réclamation en raison de dommages soudaine ou accidentelle, vous seriez couvert sur une politique tout risque à moins que la compagnie d’assurance prouve le dommage a été causé ou est le résultat de quelque chose qui est spécifiquement exclu, la liste ou limitée dans le libellé.

Quelles sont les options Outre une assurance tous risques?

Il y a beaucoup d’options possibles lorsque vous achetez une couverture sur votre maison, en plus de tous risques tels que:

  • une option politique nommée Périls
  • une politique qui vous fournira tout risque sur votre bâtiment, et que les périls nommés sur vos effets personnels ou le contenu

Quelle est la différence entre une assurance tous risques et risques désignés d’assurance?

Assurance tous risques couvre plus de choses qui pourraient se produire car il couvre tout ce qui est pas exclu. Il est un type de politique plus cher.

la couverture ne couvre que Périls nommés les risques répertoriés spécifiquement dans la politique, parce qu’elle couvre beaucoup moins, il est une politique moins coûteuse.

Périls nommés: couvre uniquement ce qui est spécifiquement mentionné comme couvert sur la politique. Périls est nommé une politique de couverture limitée et a généralement une douzaine de risques couverts.
Tout risque: vous offre une couverture pour tout ce qui pourrait arriver à moins qu’il ne soit expressément exclue.

Des exemples de couverture tous risques politiques par rapport aux risques désignés

Par exemple, si vous avez une politique tout risque sur votre bâtiment et son contenu, et un ami vient à vous aider à installer un téléviseur dans votre tanière, et votre ami laisse tomber et non seulement brise la télévision, mais les dommages au sol, un Tout risque politique couvrirait les dommages au sol et à la télévision parce qu’il était soudaine et accidentelle, tant que le libellé de la politique tout-risque ne répertorie pas la situation dans le libellé comme quelque chose qui est exclu.

Avec une politique de risques du nom, si elle dit que vous êtes couvert pour que le feu, la fumée des dommages, la foudre et des tuyaux gelés, la situation décrite ci-dessus ne serait pas couvert car il ne figure pas.

Un autre exemple serait Si vous avez un refoulement d’égout, et il ne figure pas spécifiquement comme couvert, vous serez hors de la chance. Alors que sur une politique tout risque, il serait couvert si elle n’a pas été exclu dans la section des exclusions de la formulation des politiques. Refoulement d’égouts peut être exclu, c’est donc la raison pour laquelle il est important d’être conscient des exclusions, et voyez si vous pouvez ajouter des couvertures qui sont importantes pour vous sur une politique tout risque grâce à une approbation. Avals sont une autre façon d’ajouter une couverture à une politique

Avez-vous besoin d’une politique tout risque?

Vous êtes la meilleure personne pour déterminer si vous avez besoin d’une politique tout risque car il est vraiment votre choix quant à ce que vous voulez être assuré pour.

La meilleure façon de prendre la décision est de déterminer quel type de poste que vous seriez si quelque chose est arrivé à votre domicile et vous avez découvert que vous étiez pas assuré pour elle.

Demandez toujours à votre compagnie d’assurance ou d’un représentant ce que la différence de prix entre une politique tout risque et une politique nommé Périls. Parfois, la différence de prix est seulement quelques dollars par mois.

Il est important d’obtenir toujours les deux options de prix plutôt que de prendre le risque tout va trop cher.

Si vous voulez économiser de l’argent, pensez à augmenter votre franchise pour économiser de l’argent sur votre prime, et d’obtenir une meilleure couverture.

Statistiques sur les réclamations d’assurance et Accueil risques

Selon les statistiques de l’ ISO sur les pertes de propriétaires, et les données les plus récentes de l’Insurance Information Institute , 5,9 pour cent des foyers assurés avaient des revendications.

Les données de 2015 montre que sur toutes les réclamations d’assurance habitation, environ 97 pour cent étaient des demandes de dommages matériels. Ce sont les principaux risques qui ont causé revendications:

  • 23,8 pour cent provenaient du feu et la foudre
  • 20,3 pour cent contre le vent et la grêle
  • 45,1 pour cent des dommages causés par l’eau et le gel
  • 1,8 pour cent contre le vol
  • 6,1 pour cent de « tous les autres dommages matériels », qui comprend mal de vandalisme et malveillants

Qu’est-ce que les choses sont généralement exclus dans une politique tout risque?

Chaque compagnie d’assurance peut choisir toutefois inclure une couverture plus large sur leur politique tout des risques en limitant les exclusions comme un avantage à valeur ajoutée, pour vous donner une idée générale voici quelques exemples d’articles qui sont généralement exclues sur un All-risque politique :

  • Les dommages causés par les rongeurs ou les parasites
  • Certains types de dégâts d’eau, par exemple, les égouts Back Up peuvent être exclus. Ceci est une partie importante de votre couverture d’assurance à comprendre. Toujours demander quels types de dégâts d’eau sont inclus ou exclus dans votre politique.  
  • mouvement de la Terre
  • Inonder
  • incidents nucléaires
  • Les actes de terrorisme
  • Rupture des objets fragiles
  • ventilation mécanique
  • la pollution
  • Usure normale
  • Les vices cachés ou latents
  • dommage progressif

Ce ne sont que des exemples, il y a beaucoup d’autres éléments exclus ou spécifiquement mentionnés sur une politique tout risque, il est important de demander à votre compagnie d’assurance ou d’un représentant exactement ce qu’ils sont parce que chaque compagnie d’assurance est différente et les couvertures varient.

Une police d’assurance tous risques peut vous coûter un peu plus, mais à cause de toutes les différentes choses qu’il peut couvrir, il est généralement utile de prendre une politique tous risques chaque fois que le choix est à votre disposition.

Il est une façon meilleure stratégie à payer un peu plus sur une franchise et ont tous risques de couverture que de payer quelques dollars de moins en assurance, et non un sinistre couvert du tout.

Vous ne savez jamais ce qui peut aller mal, ou quel genre d’accident peut arriver, cette politique vous donnera une bien meilleure protection que vous ne devez pas vous inquiéter autant dans une situation de sinistre.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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