Bank Gebyrer du behøver at stoppe betale

Home » Banking and Loans » Bank Gebyrer du behøver at stoppe betale

 Bank Gebyrer du behøver at stoppe betale

Ifølge den amerikanske Bankers Association (ABA), at flertallet af de amerikanske forbrugere ikke betale gebyrer til deres bank. Er du en del af denne gruppe?

Banker tjener stadig masser af penge, og gebyrer er en vigtig kilde til profit. Det betyder, at folk, der  gør  løn gebyrer gøre op for alle andre – nogle gange betale hundredvis af dollars eller mere hvert år. Hvis du betaler gebyrer til din bank, finde ud af, hvad de er, hvad de koster dig, og hvordan du kan sætte en stopper for disse omkostninger.

1. vedligeholdelsesudgifter

Nogle banker opkræver et gebyr bare for at have en konto. Disse månedlige vedligeholdelsesudgifter er en automatisk funktion, og de kører mellem $ 5 og $ 20 per måned, afhængigt af hvor du bank, og hvilke tjenester du tilmelder dig. For de fleste, vil den slags afgift mere end spise op nogen interesse du tjener i løbet af året, og du kan endda have svært ved at holde din saldo over nul.

Vedligeholdelse gebyrer er relativt nemt at undgå. Du kan enten:

  1. Brug en bank, der ikke opkræver vedligeholdelse, eller
  2. Kvalificer dig til gebyrfritagelse, så gebyrerne ikke få opkrævet

Gratis bank er stadig en realitet. Efter den finansielle krise, store banker gjort store nyheder ved at skære fri lønkonti (og stigende vedligeholdelsesudgifter). Men masser af banker stadig tilbyde gratis kontrol. Online banker er en hurtig og nem kilde til gratis bank, da de sjældent har minimumskrav eller månedlige gebyrer. Hvis du vil have fordelene ved en mursten og mørtel bank (bankfilialer er stadig nyttigt), kigge efter mindre lokale institutioner som regionale banker. Credit fagforeninger, som er ejet af deres kunder, er også en stor mulighed for gratis kontrol.

Gebyrfrihed er forholdsvis ligetil: hvis du opfylder visse kriterier, vil banken ikke opkræve vedligeholdelsesudgifter. Fælles kriterier, som giver dig mulighed for at undvige gebyrer omfatter:

  • Opsætning af direkte deponering af din løn ind på din bankkonto (nogle gange et minimum på $ 500 per måned er påkrævet)
  • Holde din konto saldo over et vist niveau ($ 1.000, for eksempel)
  • Tilmelding til papirløse udsagn
  • Ved hjælp af forskellige tjenester fra den samme bank (få et realkreditlån fra den samme bank, hvor du holder din checkkonto, for eksempel)

2. overtræk og utilstrækkelige midler

Overtræk afgifter og gebyrer for utilstrækkelige midler (eller NSF) kan koste så meget eller mere end vedligeholdelsesudgifter i løbet af et år. Når din konto saldo bliver lav, er du i fare for at betale disse gebyrer.

Overtræk gebyrer er ofte omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion. For eksempel, hvis din konto har $ 1, men du bruger $ 4 med dit betalingskort (og du har tilmeldt dig din banks beskyttelse kassekredit program), vil du betale $ 35 bare for at låne $ 3. Hæve penge fra ATM efter det, og du risikerer en anden $ 35 gebyr.

Heldigvis, overtræk gebyrer er valgfri. Banker bruges til at tilmelde dig op til overtræk beskyttelse automatisk, men nu er du nødt til at opt-in for tjenesten. I de fleste tilfælde vil du hellere bare have dit kort afvist (du kan sikkert betale med kontanter eller et andet kort, hvilket sparer dig selv de $ 35). Hvis du er interesseret i overtræk beskyttelse, er det værd at forske i de muligheder. Nogle banker vil overføre penge fra din opsparingskonto til din checkkonto for $ 10 eller deromkring, og andre tilbyder overtræk kreditlinjer (som opkræver renter af det beløb, du ”låne” i stedet for en høj fast gebyr per transaktion).

Fravalg er ikke nok

Du tror måske, du er i det klare, hvis du aldrig tilvalgt overtræk beskyttelse. Men du vil stadig betale gebyrer, hvis saldoen på din konto kører til nul og afgifter rammer din konto. For eksempel har du måske konfigurere automatiske pant eller forsikring betalinger fra din checkkonto (så din Biller trækker midlerne ud hver måned). Disse betalinger håndteres forskelligt – fravalg af overtræk beskyttelse kun forhindrer dig overforbrug med dit betalingskort.

Hvis de transaktioner, tegne din saldo under nul, vil din bank opkræve et gebyr for utilstrækkelige midler. Disse gebyrer er også typisk omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion.

Hvad du kan gøre

Hvordan kan du undgå overtræk og NSF gebyrer? Det nemme svar er at holde penge nok på kontoen. Men det er svært at trække det ud, når pengene er stram og elektroniske transaktioner trække penge ud uden at man ved det.

Hold styr på, hvor meget du har på din konto, og selv hvor meget du vil have i din konto næste uge. Hvis du balance din konto regelmæssigt, vil du vide, hvilke transaktioner allerede har været igennem, og hvilke du stadig venter på. Din bank kan vise, at du har en vis mængde penge til rådighed – men du ved, at ikke alle dine regninger har ramt dit medlemsskab endnu.

Det er også nyttigt at opsætte advarsler. Har din bank tekst dig, når din saldo bliver lav. Du ved, at du har brug for at ændre eller annullere betalinger, eller overføre penge på fra en opsparingskonto.

Som et sikkerhedsnet, kan du også ønsker at oprette en kassekredit kassekredit. Forhåbentlig vil du ikke gøre det til en vane at bruge det, men det er en billigere måde at håndtere lejlighedsvise fejl.

3. ATM gebyrer

ATM gebyrer er blandt de mest irriterende bankgebyrer. De fleste mennesker ikke blinke, når de betaler $ 10 per måned som en vedligeholdelse gebyr, men de hader tanken om at betale for at få deres egne penge fra en pengeautomat. Det giver mening: disse gebyrer kan nemt tilføje op til 5% eller 10% af din samlede tilbagetrækning (eller flere).

Hvis du bruger pengeautomater ofte, du har brug for en måde at undgå disse gebyrer. Den bedste fremgangsmåde er at bruge pengeautomater, der ejes eller tilknyttede af din bank. Du vil ikke betale din banks ”fremmede” ATM gebyr, eller vil du betale et ekstra gebyr til ATM operatør. Brug din banks mobil app til at finde gratis pengeautomater.

Hvis du bruger en kredit union – selv en lille kredit union – har du måske mere adgang til gratis pengeautomater, end du tror. Mange kreditforeninger deltage i fælles forgrening. Dette giver dig mulighed for at bruge filial tjenester (og pengeautomater) på forskellige kreditforeninger – ikke bare din egen kredit union. Find ud af om din kredit union deltager, og finde ud af, hvor de mest bekvemme pengeautomater er.

4. Listen fortsætter

Vi har dækket biggies i dybden, men der er masser af andre måder at betale for bankydelser. Hold øje med disse gebyrer.

Bankoverførsel: pengeoverførsler er fantastisk til at sende penge hurtigt, men de er ikke billige. Hvis du ikke har virkelig brug for at sende en tråd, finde en billigere måde at sende penge elektronisk.

Konto lukke gebyr: banker ding dig, når du lukker en konto kort efter åbning det. Hvis du har ændret mening om en bank, vente mindst tre til seks måneder, før du lukker din konto for at undgå gebyrer.

Overskydende transfer: nogle konti begrænse antallet af transaktioner (især overførsler ud af kontoen) tilladt per måned. Pengemarkedet konti, som tilbyder nogle af fordelene ved både kontrol og opsparingskonti, kan begrænse dig til tre hævninger om måneden. Opsparingskonti, som følge af forordning D, begrænser visse typer udbetalinger til seks per måned. Hvis du kommer til at bruge penge fra disse konti, planlægge og flytte pengene til din checkkonto i større bidder.

Tidlig tilbagetrækning sanktioner: indskudsbeviser (cd’er) betaler ofte højere renter end opsparingskonti. Den afvejning? Du er nødt til at forpligte sig til at forlade dine penge på kontoen i lang tid. Hvis du trækker ud tidligt, vil du betale en bøde. For at spare de penge, der er nedsat en cd stige, så du altid har fået nogle penge, der kommer gratis eller bruge en flydende cd, der giver mulighed for tidlig tilbagetrækning.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.