Behöver du allriskförsäkring Policy?

Home » Insurance » Behöver du allriskförsäkring Policy?

Behöver du allriskförsäkring Policy?

En av de alternativ som du kan erbjudas när du köper din hemförsäkring, condo försäkring eller hyresgästen försäkring om du vill ha en all-riskpolicy.

Allriskförsäkring kan också kallas “omfattande” eller “Open faror”

Vad är en allriskförsäkring Policy?

En allriskförsäkring kontrakt eller öppna faror policy erbjuder täckning och skydd mot alla “risker” eller faror som kan skada ditt hem eller innehåll och personlig egendom om inte “risker” utesluts specifikt i den politiska formuleringen.

Detta innebär att om du behöver göra anspråk på grund av plötslig eller oavsiktlig skada, skulle du vara täckt på en All-Risk policy om försäkringsbolaget bevisar skadan orsakades eller är resultatet av något som är specifikt utesluten, noterade eller begränsas i formuleringen.

Vilka alternativ finns det förutom allriskförsäkring?

Det finns många möjliga alternativ när du köper täckning på ditt hem, förutom All-Risk såsom:

  • En namngiven faror alternativ
  • en politik som ger dig All-Risk på byggnaden, och bara namngivna faror på dina personliga tillhörigheter eller innehåll

Vad är skillnaden mellan allriskförsäkring och namngav faror försäkring?

Allriskförsäkring omfattar fler saker som kan hända eftersom det omfattar allt som inte är utesluten. Det är en dyrare typ av politik.

Namngivna faror täckning omfattar endast de risker som uttryckligen anges i politiken, så att det täcker mycket mindre, är det ett billigare politik.

Namngivna faror: endast omfattar vad som uttryckligen nämns som täckt på politiken. Namngivna faror är en politik begränsad täckning och typiskt har ungefär ett dussin täckta risker.
All-Risk: Ger dig täckning för allt som kan hända om det inte uttryckligen utesluts.

Exempel på All-riskpolicy Täckning vs. namngivna faror

Till exempel, om du har en All-riskpolicy på din byggnad och innehåll, och en vän kommer över för att hjälpa dig att installera en TV i den, och din vän tappar det och inte bara bryter TV, men skadar golvet, en all-Risk politik skulle täcka skador på golvet och TV eftersom det var plötslig och oavsiktlig, så länge som ordalydelsen i all-Risk policy inte listar situationen i formuleringen som något som är uteslutet.

Med en namngiven faror politik, om det står att du bara är täckta för brand, rökskador, blixtnedslag och frusna rör, då situationen som diskuterats ovan skulle inte omfattas eftersom den inte finns.

Ett annat exempel skulle vara om du har ett avlopp backa upp, och det är inte specifikt anges som omfattas, då du kommer att vara ute på tur. Medan på en all-Risk politik, skulle det vara täckt om det inte var uteslutet i avsnittet av politiken formuleringen undantag. Sewer back-up kan uteslutas, så det är därför det är viktigt att vara medveten om de undantag, och se om du kan lägga till omfattningar som är viktiga för dig på en All-Risk politik genom en påskrift. Påskrifter är ett annat sätt att lägga till täckning för en politik

Behöver du en All-riskpolicy?

Du är den bästa personen att avgöra om du behöver en All-Risk politik eftersom det är verkligen ditt val om vad du vill vara försäkrad för.

Det bästa sättet att fatta beslut är att avgöra vilken typ av tjänst du skulle vara i om något hänt med ditt hem och du fick reda på att du inte var försäkrad för det.

Fråga alltid ditt försäkringsbolag eller representant vad prisskillnaden mellan en All-Risk politik och en namngivna faror politik. Ibland prisskillnaden är bara några dollar i månaden.

Det är viktigt att alltid få både prisalternativ i stället anta All-Risk kommer att bli för dyrt.

Om du vill spara pengar, överväga att öka din självrisk för att spara pengar på din premie, och få bättre täckning.

Statistik på Hemförsäkring Fordringar och risker

Enligt ISO statistik på husägare förluster och de senaste uppgifterna från Insurance Information Institute , 5,9 procent av försäkrade hem hade påståenden.

Data från 2015 visar att av alla hem försäkringsfordringar, var cirka 97 procent egendom skadestånd. Dessa var de bästa risker som orsakade kraven:

  • 23,8 procent kom från eld och blixtar
  • 20,3 procent från vind och hagel
  • 45,1 procent från vattenskador och frysning
  • 1,8 procent från stöld
  • 6,1 procent från “all annan skada på egendom” som inkluderar vandalism och skadlig ofog

Vilka saker är vanligtvis uteslutas en All-riskpolicy?

Varje försäkringsbolag kan välja att inkludera mer täckning på deras All-Risk policy genom att begränsa undantag som ett mervärde perk, men för att ge dig en allmän uppfattning här är några exempel på objekt som normalt är uteslutna på en all-Risk policy :

  • Skador orsakade av gnagare eller skadedjur
  • Vissa typer av vattenskador, till exempel, Sewer Back Up kan uteslutas. Detta är en viktig del av ditt försäkringsskydd att förstå. Fråga alltid vilka typer av vattenskador ingår eller uteslutna i er politik.  
  • Earth rörelse
  • Översvämning
  • kärn~~POS=TRUNC incidenter
  • Terrordåd
  • Brott av ömtåliga föremål
  • maskinhaveri
  • Förorening
  • Slitage
  • Dolda eller dolda fel
  • gradvis skada

Dessa är bara exempel, det finns många fler objekt utslagna eller specifikt nämns på en All-Risk politik är det viktigt att fråga ditt försäkringsbolag eller representant exakt vad de är eftersom varje försäkringsbolag är annorlunda och omfattningar varierar.

En allriskförsäkring politik kan kosta lite mer, men på grund av alla de olika saker man kan täcka, är det oftast värt att ta en helt riskpolicy när valet är tillgängliga för dig.

Det är ett sätt bättre strategi att betala lite mer på en självrisk och har All-risktäckning än att betala några dollar mindre försäkringar, och inte har en fordran omfattas alls.

Man vet aldrig vad som kan gå fel, eller vilken typ av olycka kan hända, kommer denna politik att ge dig mycket bättre skydd så att du inte behöver oroa sig så mycket under en fordran situation.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.