Дали кредит застрахователна защита струва цената?

Дали кредит застрахователна защита струва цената?

застрахователна защита кредит е предназначен да се намеси и да покрие месечните плащания по кредитите и да ви предпази от неизпълнение в случай на нещо от загуба на работни места, за да инвалидизиращи заболявания и дори смърт. Изглежда, че е добра идея да се запишете за него, когато се вземат заем, независимо дали това е ипотека за нов дом или личен заем за консолидиране на баланси на кредитни карти, нали?

Макар че има ползи за този вид защита, има и дълъг списък от причини, за да мислят внимателно, преди подписването на пунктирана линия, включително и факта, че там са по-добри възможности там, че ще вие ​​и семейството ви защити по-пряко и старателно в събитие на неочакваното.

Видовете кредит застрахователни полици Налични

Както обяснява Федералната търговска комисия (FTC) , има няколко вида застраховка заем (известен също като кредитно застраховане) на разположение на потребителите. Опциите включват застраховка кредитен живот; застраховка кредитен инвалидност; принудително осигуряване за безработица и най-накрая кредит имуществена застраховка.

Нито една от тези трябва да се бърка с частна застраховка ипотека, иначе известни като PMI, който обикновено е изискване за купувачите на жилища, които поставят по-малко от 20% надолу върху придобиване на нов дом.

Намаляване Условия

Сред недостатъците на заем или кредитна застраховка е намаляване на стойността на полицата, казва Катлийн риба, сертифициран финансов плановик и президент на риба и Associates.

Какво означава това точно?

В най-простия смисъл на думата, това означава, че вие ​​винаги ще плащат една и съща сума за месечния си премия, независимо от факта, че сумата на лицето или полза, предлагани от политиката намалява с всяка следваща плащане, обясни Фиш. Тя показва, че нивото на дългосрочни политики, които плащат в пълен номинална стойност на политиката за живота на срока на политика, често са по-добър вариант.

Жанета Гечев на One Stop Животозастраховане предлага подобна критика на застраховка заем и казва, че тя е страстен за образоване на потребителите по отношение на недостатъците на тези политики.

“Например, можете да започнете с политиката за $ 200 000 и сте винаги плащат една и съща премия. Въпреки това, в Х брой години, вашата политика може да струва половината от това, което започнаха с “, каза Гечев. “Защо да плащате една и съща цена за по-нисък обхват?”

бенефициент политика

Още един важен разграничение да се разбере за застраховка на кредита е кой има полза от политиката. Отговорът е банката или заемодателя, а не вие, а не членовете на вашето семейство.

С други думи, със стандартна застраховка живот, например, можете да изберете бенефициентите. “Може да се посочи бенефициера, който на свой ред се изплати заема и запази разликата”, заяви Фиш.

Но със застраховка на кредита, банката или заемодателя е единственият бенефициент. За да направите тази точка по-ясно, ако се премине преди ипотеката се увенчаха с успех, например, ипотека застраховка ще плати остатъка дължи на дома. Това е.

“Но това не може да бъде това, което семейството ви има нужда в този момент”, обясни Гечев. “Вашия съпруг или родители или деца ще се нуждаят от пари, за да плати за погребение. И както всички знаем, те не са евтини. “

Оцелелите членове на семейството също може да трябва да плащат медицински сметки и други разходи.

“За мен, като потребител, искам да запазя контрол на решението за това как се изразходват парите”, продължи Гечев. И като се избира застраховка заем, а не традиционна застраховка живот или инвалидност политика, губите контрол, че тъй като бенефициентът е кредитиращата институция.

Пост-Претенция Поемане

За всички пари, която плащате в застрахователния заем, няма гаранция, че действително ще ви обхване във време на нужда, казва Анджела Брадфорд, на World Financial Group.

“Компаниите решат по време на вземането, ако лицето е осигурителен. Те не винаги изплати “, каза тя. “Повечето от тях са създадени по този начин. В момента на нещо се случва, е, когато компанията реши дали те ще изплати заема или ипотека … Ако клиентът е имал минали здравословни проблеми, фирмите да се размине без да плащат навън. “

За да избегнете този капан, преди да се регистрирате за политика попитам за процедури за поемане на емисии на дружеството, по-специално дали политики са сключвани, когато се прилагат за или когато са подадени искове, заяви Сара Джейн Бел, финансов съветник с Sun Life Financial.

“Често това е записан след иск, така че ако сте имали медицински проблем не разкрит при прилагане, искът може да се отрече, дори и след плащането на премии заедно”, каза Бел.

Може би вече сте Покритие, което трябва

Много потребители не успяват да осъзнаят, че те вече имат покритието е необходимо да плащат ипотека или някакъв друг заем в случай на извънредна ситуация.

Това покритие се предлага под формата на други политики (мисля: животозастраховане, застрахователни инвалидност) и често тези други политики са допълнителното предимство, че не изисква средствата да се използват само за изплащане на кредита си, както вече стана дума.

“При пазаруване за застрахователна защита заем, първо прегледайте текущата си застраховка живот, застраховка за инвалидност, както и други покритие да се види дали наистина имате нужда от допълнително покритие за вашия кредит,” предлага Катрин Casna, застрахователен специалист с TermLife2Go.com.

Повечето работодатели, например, предлагат на служителите възможност да се регистрирате за краткосрочна нетрудоспособност и осигуряване за безработица по време на процеса на качване на борда и могат да предложат политики за дългосрочна нетрудоспособност, както и, каза Casna.

Най-малкото, пазаруват за кредит Застраховане

Ако все още да реши, че политиката за защита на кредита е най-добрият подход за вас, това е важно да се пазарува, идентифициране на най-добрата цена и дясното покритие за вашата ситуация.

Много застрахователни защита заем планове струват около 0.2% до 0.3% от заема или ипотека, каза Джаред Weitz, главен изпълнителен директор и основател на United Capital Източник.

“Цената ще варира в зависимост от продължителността на плана, размера, както и нивото на покритие”, обясни Weitz.

Също така, като част от процеса на научни изследвания, се уверете, че сте се правилния тип политика, заяви Casna.

“Застраховка Кредитна живот изплаща само ако умре. Credit инвалидност изплаща само ако не може да работи поради увреждане, а принудително осигуряване при безработица изплаща, ако загубите работата си поради някаква причина, че вината не е твоя “, обясни Casna.

Прегледайте внимателно си политика, за да се гарантира, че ще покрие вашите притеснения. Някои политики кредити за хора с увреждания, например, няма да плащат, ако работите на непълно работно време, като самостоятелно заети лица, или неспособността си работа се дължи на вече съществуваща здравословно състояние.

“Прочетете дребния шрифт преди да се регистрирате, трябва да сте наясно с това, което всъщност обхваща политиката и при какви основания сте в състояние да подаде иск”, каза Weitz.

Три правила за печелите награди на кредитни карти, без да навреди на вашата кредитна

Три правила за печелите награди на кредитни карти, без да навреди на вашата кредитна

Чували ли сте някога на термина кредитната карта “избиване?” Това е процес, при който някой се регистрира за един куп сметки награди на кредитни карти, за да се отбележи изгодни бонуси за регистрация. Тези бонуси често включват големи парчета от награди точки, които могат да бъдат изплатени в брой или безплатно пътуване, което прави картите и регистрирането в предлага много привлекателна.

Някои туристически хакери могат да се похвалят, че са в състояние да пътуват безплатно отново и отново, с екзотични екскурзии, платени за изцяло на гърба на награди на кредитни карти. Има само един проблем. Ако не управлявате своите награди кредитни карти правилно, те могат да повредят вашите кредитни оценки.

За щастие, това е възможно да се печелят награди на кредитни карти, без да навреди на кредитната си. В действителност, ако сте умни за вашата стратегия, може би просто да е в състояние да спечелят страхотни награди и да изгради своя кредит в същото време. Ето как.

Правило № 1: Единственият разход Какво можете да си позволите

Правило номер едно, когато става въпрос за награди кредитни карти не е да се зарежда повече, отколкото можете да си позволите да се изплати в рамките на месеца. Има две причини, защо това е важно правило.

Когато натрупате повече дългове по кредитни карти, отколкото можете да си позволите да изплати всеки месец, в крайна сметка губят пари, тъй като ще плати някои тежки лихви върху остатъка. Средният лихвен процент по общо ползване на кредитна карта е на север от 17%, което прави дългове по кредитни карти на някои от най-скъпата дълг, който някога ще услуга. Сега можете да започнете да плащат за вашите “свободни” награди, които вид противоречи на поставената цел.

Ако се опитвате да печелите бонус за регистрация, най-вероятно трябва да се срещне с изискване за минимален разход да се класират за офертата. Но, вие не трябва да се допуска, че примами да харчи повече, отколкото можете да си позволите.

Има и друг проблем, твърде: Когато поема големи баланси, тя най-вероятно ще навреди на вашите кредитни оценки, дори и да ги плащат в пълен размер.

Значителна част от своя кредитен рейтинг се основава на размера на дълга ти дължа, както е докладвано от кредитните си отчети. дългове по кредитни карти е особено проблематично за вашия кредитен рейтинг, тъй като това е много предвидими на повишена кредитен риск. В резултат на това, ако до края с големи баланси по кредитните си отчети – дори и да ги плащат в пълен размер всеки месец – кредитни вашите резултати вероятно ще бъдат намалени.

Правило № 2: Дръж си Плащания Навременно

За да спечелите добри кредитни оценки, трябва да извършвате плащанията си навреме. Това правило важи не само за наградите си кредитни карти, но и за всичко останало на кредитните си отчети.

Най-важният фактор има предвид, дали се изчисляват своите кредитни оценки е наличието или липсата на лоши неща. Знам, че хората обичат да наричаме тази категория “История на плащане”, но това е наистина всичко, за това дали или не сте имали негативни информация за кредитните си отчети.

А петно ​​на кредитната си доклад не е единствената последица ако сте пропуснали плащания. Ако багажник на един тон на награди точки или мили, вие стоите шанса да ги загубят, ако започнете пропуснати плащания. емитентите карти често включват отнемане език в своите споразумения за картодържатели което им позволява да се елиминират си спечелили награди, ако по подразбиране.

Правило № 3: Бъдете внимателни, колко често ще кандидатстваме за нова кредитна

Когато става въпрос за откриване на нови сметки, да бъде хирургично, а не ядрен. Това е добре да се възползват от по-голям бонус регистрация от време на време. Откриването на нови сметки през цялото време, обаче, най-вероятно ще навреди на вашите кредитни оценки по два начина:

  • Твърде много новооткрити сметки ще понижи средната възраст на профилите си. Това е математическа сигурност. То също е на стойност около 15% от точките в своите кредитни оценки.
  • Кандидатстване за нова кредитна твърде често може да ви зареди с вредно брой кредитни справки . Твърди запитванията са най-важният фактор в своите кредитни оценки. Все пак, ако наистина искате резултати елитно ниво, като в 800-те (или дори перфектен кредитен рейтинг), не можете да имате твърде много запитвания.

Няма нищо лошо в това да печелите много награди на кредитни карти, толкова дълго, колкото можете да управлявате вашите сметки правилно. Само не забравяйте, най-добрата награда е наистина добър кредитен рейтинг. Това ще се изрази в по-евтини пари през целия си жизнен цикъл кредит, което е вероятно да се раздели на шест десетилетия.

Как Консолидиране на дълг по кредитна карта Въздействие на вашия кредитен рейтинг

Как Консолидиране на дълг по кредитна карта Въздействие на вашия кредитен рейтинг

Когато става въпрос за кредитни карти, най-добре е винаги да платите салдото си в пълен размер всеки месец. За съжаление, това не винаги е възможно. Понякога животът се случва и хората правят грешки, когато става въпрос за управление на профилите им в кредитни карти. Други времена хората използват кредитни карти по такъв начин, че те просто не разполагат с достатъчно разполагаем доход, за да ги плати в пълен размер.

Така или иначе, ако сте таксувани с повече от сметки на кредитната си карта, отколкото можете да си позволите да просто да се отплати, консолидиране на дълг е една опция, която може да ви помогне да се премахне с висока лихва дълг. Като се има предвид дали консолидиране на дълг ще ви спести пари, също така е важно да се помисли как консолидиране въздействия на кредитни карти дълг кредитни вашите резултати.

Новината като цяло е добро. Консолидиране на дълг по кредитна карта не само има потенциала да ви спести пари за такси, лихви, но може също така да даде своите кредитни оценки тласък в същото време. Разбира се, всичко зависи от това кой метод да изберете, за да консолидира своя дълг, и колко добре се управлява този процес.

Как дълг по кредитна карта влияе върху ефективността на кредитните рейтинги

Преди да можете да разберете как консолидация кредитна карта може да помогне на своите кредитни оценки, че е полезно да се разбере как дългове по кредитни карти се отразява тези числа, на първо място. Що се отнася до кредитни оценки са засегнати, степен на използване на кредитна карта не е нещо добро. В действителност, това е точно обратното.

Кредитен скоринг модели, като FICO и VantageScore, са предназначени да се отделя специално внимание на връзката между граници на кредитната си карта и си баланси. Това е известно като си въртяща съотношение оползотворяване. Както можете да използвате повече и повече от кредитния си лимит, вашият револвиращ оползотворяване нараства съотношението. Това почти винаги намалява вашите кредитни оценки.

Най-добрите начини за консолидиране на Кредитна карта дълг

Консолидиране на своя дълг е процес, където ще вземе няколко баланси неизплатени сметки и да ги комбинирате заедно. С кредитни карти специално, има няколко начина да консолидират своя дълг. Това са две популярни възможности:

  • Трансфер Баланс : с прехвърляне на баланс включва чрез друг профил кредитна карта (нов или съществуващ), за да се отплати на салдата на другите си кредитни карти. Вие се движат салдата от вашите високи лихвени карти на по-ниска лихва карта – понякога дори и с 0% встъпителна период от април
  • Лична заем:  личен заем или необезпечен заем вноска може да се използва за изплащане на салдата по вашите сметки револвиращи кредитни карти. В този случай, вие сте заемане на пари под формата на един единствен заем за целите на изплащане на различните си задължения на кредитни карти, и ще изплати еднократна кредита.

Когато Консолидиране помага на вашия кредитен рейтинг

Ако управлявате процеса разумно, има добър шанс, че консолидирането на дългове по кредитни карти може да подобри вашите кредитни оценки.

Не забравяйте, че висок процент на усвояване на кредитните си карти може потенциално да управлява вашите резултати надолу. При използване на личен заем, за да изплати всичките си баланси на кредитни карти, ви револвиращ оползотворяване пада до 0%, защото сте отплаща си въртяща дълг с вноска заем. И докато имате една и съща сума на дълга, новият дълг е не по-дълъг счита дългове по кредитни карти.

Разбира се, ако се консолидират кредитните си карти на нова карта прехвърляне на баланс, вашият въртяща съотношение оползотворяване няма да бъде намалена с толкова много. прехвърлянето на баланса, карта А с ниска скорост уводна потенциално може да ви спести повече пари в лихвите, ако можете да изплати дълга, преди да изтече скоростта на закачка, но положителното въздействие върху вашите резултати може да не е толкова забележимо.

потенциални проблеми

Не трябва да реши да консолидира своя дълг кредитна карта, без да се замисли за момент поне потенциалните негативи. Въпреки консолидация често ще ви спести пари и може да помогне на своите кредитни оценки, също има шанс процесът може да има обратен ефект, ако той не е успял добре.

Понякога хората консолидират своите кредитни карти, но с илюзията за чисто, изпаднали в още по-дълга в края. Ако ви се изплати съществуващите си баланси на кредитни карти с нов заем или прехвърляне на баланс, трябва да се постави тези стари навици на разходите в почивка.

Ако продължите да използвате съществуващите кредитни карти и харчи повече, отколкото можете да си позволите да изплати в рамките на месеца, вие вероятно ще се озове в два пъти по-дълга.

Лично дълг не е инструмент

Лично дълг не е инструмент

Може би най-голямото причина, че хората, които се получават в дупка дълбока дълг е, че те купуват в идеята, че личен дълг е инструмент, който им позволява да получите нещата, които те искат сега, вместо да се налага да чакат.

Искате ли една къща сега? Вземете ипотека.

Искате ли кола в момента? Вземете кола заем.

Искате ли да се върна в училище сега? Вземете студентски заем.

Искате ли, че чифт AirPods сега? Извадете го от кредитната карта.

Искате спалня настроен сега? Регистрирайте се, за схемата на плащане.

През всеки един от тези ситуации, човек става нещо, което искам – не е необходимо, искам – точно сега, без да се налага да плащат за това точно сега. Вместо това, на лицето, което трябва да плати за това е бъдещата си самостоятелно, и че бъдещото самостоятелно ще трябва да плащат повече , отколкото цената на стикер.

Искате $ 200 000 къща в момента? Запишете се за 30 години 200 000 $ ипотека при 4% и слагате бъдещата си самостоятелно на куката за $ 343 739.

Искате ли по $ 25 000 автомобила в момента? Запишете се за 60 месец 25 000 $ кола заем при 3,25% и сте пускането бъдещата си самостоятелно на куката за $ 27 120.

Искате ли да се върна в училище в продължение на 4 години при 10 000 $ на година? Регистрирайте се, за период от 10 години $ 40 000 студентски заем при 5% и които влагате бъдещата си самостоятелно на куката за $ 50 911.

Ставаш на снимката. Получи се нещо сега, плати по-късно.

Тук е уловката: това е почти никога не нещо, което е необходимо в момента. Разбира се, че може да сте в състояние да направи случай за които се нуждаят от студентски заем точно сега и вероятно спори за ипотечен кредит, но има почти никакъв друг дълг, който представлява нужда (аз не съм наистина убеден, че двамата са нужди , или, но поне има дебат там).

По-скоро тези неща са все неща, които искат . Искаш ли, че лъскава кола. Вие искате този нов спален комплект. Вие искате тези AirPods. Искаш ли тази къща, а не на апартамента.

Така че, нека да се промени тази картина малко. Нека не погледнете дълг като инструмент, за да получите това, което искате.

По-скоро, погледнете дълг като капан за мишки с нещо, което искате е най-вкусно сирене стръв капана. От гледна точка на вашите финанси, това е много по-силен и по-точна метафора.

Ти си мишка, и искате това сирене. Това е просто седеше там направо на открито. Всичко, което трябва да направите е да отидете да го вземете … но след това капана слиза върху вас.

Ти си човек, а вие искате, че колата / AirPods / спален комплект / къща. Това е просто седеше там направо на открито. Всичко, което трябва да направите е да отидете да го вземете … но след това капана слиза върху вас.

И в двата случая, всичко, което е наистина необходимо, е малко търпение.

Мишката може просто да изчака, докато всеки отива да спи, а след това нападение кухнята, без капани.

Можете да започнете да се слагат пари настрана за нещо, което искате и когато сте запазили достатъчно просто да отида да го купя от джоба си.

И все пак, и в двата случая, когато нетърпение побеждава болката започва.

Не гледай, че кредитната карта като инструмент. Напротив, тя е капан, преоблечен като инструмент. Същото важи и за онази кола заем и че схема на плащане, а често и че ипотека.

Какво интелигентни мишки правят, когато се сблъскат с един капан? Те се избегне капана изцяло, или в противен случай те разбера по някакъв начин, за да получите на сиренето разстояние от капана без да те хванат.

Трябва да се прилагат едни и същи две трикове в живота си.

Избягвайте Капана Изцяло

Това е по-добра стратегия за по-големи предмети, неща, които може да “купува” с голям заем с гаранции като кола или къща.

Вместо да купуват големия елемент в момента, изчакайте малко и правят месечни плащания “” към спестовна сметка или инвестиционен профил, а не.

Например, да речем, че искате да си купите късен модел употребяван автомобил и планират да заеме $ 15 000, за да го направят. Вие имате добра кредитна, така че можете да получите 60 месеца заем за 3,25%, или $ 271 на месец.

Ето това нещо: вместо да прекарват $ 271 на месец в продължение на 60 месеца по този заем, просто можете да сложите $ 250 на месец в спестовна сметка в продължение на 60 месеца и купи колата с пари в брой. Това ще ви спести $ 21 на месец. Алтернативно бихте могли да поставите $ 271 на месец в спестявания и да има по 55 месеца, което премахва последните пет “плащания”.

Когато мишката избягва капана изцяло и само търпеливо чака тъмната част на денонощието, мишката, почти винаги се озовава с много повече опции за хранителни и много по-голяма гъвкавост, когато дойде време да се храни от нощното кухнята.

Когато се избегне капана изцяло и само да запазите парите себе си, почти винаги вятър с повече пари в джоба си и много по-голяма гъвкавост, когато дойде време да всъщност правят покупката.

Вземете Cheese Без Капана

Този подход работи по-добре за по-малки покупки, както и на AirPods или може би от новия комплект спалня споменах по-рано.

Тук, а не само с помощта на дълга да купуват това, което искате, просто направи няколко стила на живот, за да излезе с парите. Вие ядете много скромно у дома всичко месеца и изведнъж можете да си позволите AirPods. Продавате куп неизползвани и нежелани неща от гардероба си и изведнъж можете да си позволите на снимачната площадка спалня.

С други думи, ако има нещо по-малък, което искате, е вероятно, че парите, които трябва да го купя вече е на разположение в живота си и можете да го освободите от току-що направи няколко добри навици.

От друга страна, може да се хвърлят тези $ 160 AirPods върху 29.9% ГПР кредитна карта и да плати $ 5 на месец, за да го изплати … но ще се плаща за 65 месеца и ще плащате повече в интерес на мира, отколкото цена на AirPods (Мда, $ 324 общо).

Когато мишката намира начин да прати сиренето от капана без да те хванат в капана, мишката получава желания празника точно сега, без да се заплете в хватката на капана.

Когато намери начин да излезе с пари, за да купуват това, което искате, без да се заплете в дълг по кредитна карта, можете внесено (отново) с повече пари в джоба ви в дългосрочен план и с елемента в ръка доста бързо.

Заключителни мисли

Тъй като кредит е толкова достъпна и заеми обикновено са само форма или две далеч, дълг изглежда като такъв удобен вариант, когато искаме нещо. Често, ние прокарайте тази карта толкова бързо, че ние дори не мисля за него, или можем да попълните тези форми, докато слушате продавач побутнете ни напред.

Финансовият успех е за избягване на капана да преследва тези изкушения.

Ако можете да приложите само малко търпение и малко желание да спаси, почти всеки голям разход, който искате в живота в крайна сметка ще бъде твое, без да влизате бъдещето си към банката.

Ако просто можете да изрежете няколко разходи в следващите няколко седмици, почти всички по-малки разходи, което искате в живота ще бъде твое, без увеличаване на баланса на кредитна карта.

Дълг седи там като добре стръв мишката капан, в очакване на глупаво мишката, за да ходи на него и да вземат стръвта … и след това те хванат.

Не бъдете мишката. Дългът не е инструмент, който ще ви помогне да получите това, което искате точно сега. Дълг е капан, който ще ви принуди да влезем и изпразнете портфейла си.

Късмет.

Трябва ли да сътрудничи Влезте за студентски заеми?

Трябва ли да сътрудничи Влезте за студентски заеми?

Вземането на решение за съвместно подпише студентски заем се свежда до това дали може да изплати целия заем на собствения си, ако е необходимо.

Ти трябва да си сътрудничат подпише студентски заем, само ако можете да си позволите да го изплати себе си, защото може да се наложи.

Съвместно подписване кара да законово отговорна за погасяване на кредита, когато основният кредитополучателя не могат. И ако не може да си позволи да се извършват плащания, вашата кредитна ще бъдат повредени.

Ако можете да си позволите да си сътрудничат знак, трябва да го направите знаейки рискове и как можете да получите от куката за заем в бъдеще.

Опции, за да помисли, преди да съ-подписване

Преди да кандидатствате за частен студентски заем като ко-подписващия, насочи основната кредитополучателя към други опции.

Уверете се, че сте подали безплатно приложение за Федерална Студентски помощ, или FAFSA, за да се класират за всички федерални помощи студент. Това включва безплатно или спечелил помощ, като грантове, стипендии и работа и образование, както и федерални студентски заеми.

За студенти, федерални студентски заеми са най-добрият вариант, тъй като не изисква кредитна история или ко-подписващия да се класирате. Повечето частни заеми правят.

В сравнение с федерални заеми, частните заеми са склонни да носят по-високи лихви и имат по-малко възможности за погасяване или възможности за заем прошка. Те трябва да се разглежда само в края на краищата федерална помощ е изразходил.

Има няколко частни студентски заеми, които не изискват съвместно подписващия. Одобрението се базира на кариерата и доходите потенциал, но тези заеми носят по-високи лихви, отколкото други частни опции.

Кой може да си сътрудничат подпише заем?

На практика всеки, който има кредитна история квалификационен могат да си сътрудничат подпише студентски заем.

Това означава, че бихте могли да си сътрудничат подпише студентски заем за вашето дете, внук, друг роднина или дори приятел. Частните кредитори търсят сътрудници са подписали с постоянен доход и добри до отлични кредитен рейтинг, обикновено във високите 600s или по-горе. Те също така взема предвид други дългове, което вече имате.

А ко-подписващия дава достъп кредитополучател в колеж финансиране, той или тя в противен случай не биха имали; той може да помогне на студент изграждане кредит.

Но само защото можете да си сътрудничат подпише заем не значи, че трябва.

Как съвместно подписване засяга вашата кредитна

Когато съвместно подпише заем, вие дадете ключовете за кредитната си към кредитополучателя студент.

Въздействието на съвместно подписване ще се усети още преди даден кредит е одобрен: Вие ще получите временно Дин на своя кредитен рейтинг, когато кредиторът изпълнява трудно дърпане на вашата кредитна история по време на етапа на кандидатстване.

След като бъде одобрен, на кредита и неговата история плащане ще се появи на кредитната си доклад. Всички пропуснати плащания могат да навредят на кредитната си.

Ако кредитополучателят не може да отговори на плащанията и не можете да ги покрие, заемът може да отиде в по подразбиране. Това е една черна точка, че ще остане на кредитната си доклад за седем години, наред с други финансови последици.

Други рискове от съвместно подписване

Съвместно подписване може да повлияе на способността Ви да заеме. Co-подписване на кредита се увеличава “дълг” част на вашия съотношение дълг към доход, който може да повлияе на способността Ви да получи нов кредит за неща като кола или къща.

Забавянето на плащанията може да има кредитори или колектори след вас. Веднага след като плащането закъснее или пропуснали, можете да чуете от заемодателя, или по-лошо, събирач на дългове. За да се избегне пропуснати плащания, насърчаване на първичния кредитополучателя да се запишете за AutoPay или общуват с тях всеки месец, преди да са дължими плащания.

Може да се носи отговорност в случай на смърт или инвалидност. Може да звучи болезнено, но разберете политика на кредитора, ако кредитополучателя почине или е изведена. Ако те не се даде възможност за прошка, отговорността за извършване на плащания ще попадат само за вас.

Какво да обсъди с кредитополучателя студент

Съвместно подписване изисква открити с основната кредитополучателя, които трябва да знаете за рисковете, които предприемате, за като ко-подписващия и как дългосрочно погасяване ще се отрази на живота след колежа. Тази дискусия трябва да включва това, което учат, когато те очакват да завършат и какви са техните перспективи за работа и потенциални приходи биха могли да бъдат.

Вие вероятно знаете, на кредитополучателя и, така да се запитате: е това лице, е показал, че той или тя е достатъчно отговорен за поемане на ангажимента на заем? За да завършите години на обучение? Ако отговорът е не, тогава трябва да се отбележи на кредитополучателя към други опции.

Как да останете на върха на съ-подписан заем

Когато един кредитор прави предложение, прочетете запис на заповед на кредита в пълен размер да се разбере всички подробности. Например, частен кредитор Sallie Mae казва основният кредитополучател и сътрудничество подписващия делът на отговорността на извършване на плащания в срок.

За да се избегнат всякакви бъдещи изненади, да разберете какво е нивото на комуникация ще получите като ко-подписващия. Това може да включва, когато се извършват плащанията или колко скоро след пропусната плащане, който искате да бъде уведомен, заедно с всички такси, оценени. Попитайте заемодателя как ще получите известие, като телефон, електронна поща или поща.

Ако кредитополучателят ви казва той или тя не може да отговори на плащане, преди да се дължи, незабавно се свържете с кредитора, за да разберете вашите възможности. Може да имате възможност да се кача на нов план за възстановяване или да предизвика временна пауза в плащанията.

Как да се освободи от съвместно подписване

Има два начина за получаване на освободен от съвместно подписване отговорност: освобождаване сътрудничество подписващия и рефинансиране.

освобождаване сътрудничество подписващия е функция, която искате да търсите в частни студентски заем. Повечето кредитори позволяват вашето име и правна отговорност да бъде отстранен от кредита, след като на кредитополучателя е направил определен брой плащания по време. Този брой варира от 12 до 48 месеца, в зависимост от заемодателя.

Можете също така да се отбележи на кредитополучателя да рефинансиране, което ще премахне името си от кредита и да позволи на кредитополучателя да съчетаят своите студентски заеми в един заем с по-нисък лихвен процент, ако те отговарят на изискванията. За да се рефинансират, те ще трябва да отговарят на изискванията на кредитни и доходи, и разполага с документ за плащане на работно време.

Как да си сътрудничат подпише лично студентски заем

Ако сте готови да си сътрудничат подпише заем, може и на кредитополучателя трябва да сравняват офертите от множество студентски кредитори, включително банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори, за да намерите най-ниските цени.

В сътрудничество подписващия вие ще искате да се уверите, че заемът има максимална гъвкавост на плащанията. Помислете функции заеми като кредитополучател защити – отлагане и търпение – заедно с възможности за погасяване и наличието на освобождаване сътрудничество подписващия.

5 неудобни истини за агенти по недвижими имоти

5 неудобни истини за агенти по недвижими имоти

Агенти могат да бъдат от помощ – или пречка – в купуването и продаването на пътуването. Ето някои неща, които трябва да знаете, преди да наемат такъв.

Купуването и продаването на един дом е вероятно най-голямата финансова сделка някога ще приключи. Агентите за недвижими имоти може да ви преведе през процеса, но наемат погрешно, и можете да загубите ценно време и пари.

Както при всяка друга професия, има първокласен агенти по недвижими имоти, които правят неща от книгата и потъмнял тези, които заобикалят правилата. За да се избегне лош опит, трябва да се направят някои изследвания и да зададете много въпроси.

Научете тези уроци сега, за да ви помогне да направите по-добри решения по-късно.

1. Те ​​понякога се работи и за двете страни

В някои държави, на същия агент по недвижими имоти може да представлява купувача и продавача по сделка. Тя се нарича двойна агенция, и докато тя може да ускори нещата, като позволява на купувачите и продавачите да комуникират с един и същ агент, той също може да поканите сериозни конфликти на интереси. Помислете за това: Купувачите и продавачите рядко имат едни и същи цели за сделка, така че как може един агент правя това, което е най-добре и за двете?

Когато те разкриват двойна агенция, както се изисква по закон, агенти трябва внимателно да се обясни това, което ще се откаже, като се съгласява с нея, казва Ричард Harty, ексклузивен агент на купувача и съсобственик на Harty Realty Group в Highland Park, щата Илинойс.

Ако не зададете и нечестен агент не казва, може несъзнателно да се откаже неразделен лоялността си агент и очакването, че те ще посоча проблеми с имота или договор – двете големи причини за купувачи и продавачи на всеки са собствената си агент на първо място.

2. Те не знаят какво си струва къщата си

Агенти обикновено гледат на последните продажби на подобни домове и ви дават своето мнение за стойността на Вашия дом въз основа на опита, но това само по себе си трябва да реши Вашето предложение за цена.

А измамливо агент може да преувеличават стойността, ако те мислят, че ще убеди собствениците да подпише договор за регистрация или да го подценяват, ако те мислят, това означава, бърза продажба, казва Дъг Милър, адвокат на недвижими имоти в района на Минеаполис и изпълнителния директор на потребителите адвокати в американска Real Estate, национална организация с нестопанска цел.

Професионален оценител на недвижими имоти може да осигури най-точна оценка на стойността на дома . Въпреки че може да струва около $ 300 или $ 400, получаване на оценка, преди да сложи къщата си на пазара може да ви помогне да настроите реалистична цена.

3. Тяхната комисионна е по договаряне

Обява средства могат да очакват от вас да приеме извършването им – общо около 6% от продажната цена – без съмнение, но със сигурност не е нужно да. Въпреки, че тя може да бъде неудобно, договаряне на скоростта на комисията е напълно в рамките на вашите права, а вие трябва да го обсъдим, преди да подпише всякакъв вид договор. Започнете чрез задаване на конкретни въпроси за това колко ще отиде директно на вашия агент и нивото на обслужване, можете да очаквате в замяна на посочената комисия.

При договаряне, това е важно да се знае, че регистрационните агенти обикновено се разделят на комисията с агент на купувача. всяка Те могат да имат да плащат част от получения Комисията да им брокерска фирма, както добре.

4. Те не са много сигурни отворена къща ще помогне

Въпреки че някои регистрационни агенти настояват отворени къщи са жизнено важни, статистиката разказват друга история: През 2017 г., само 7% от купувачите намери новия си дом в открито къща или от знак двор, в съответствие с Националната асоциация на брокерите на имоти (NAR) проучване.

Купувачите, които планират прожекции са почти винаги финансово проверени, Бил Гасет, недвижимост в RE / MAX изпълнителен Имоти в Hopkinton, Масачузетс, заяви в имейл. Отворени купувачите на жилищата, а от друга страна, може все още да бъде предварително одобрени от заемодателя.

И тогава там е аспект на сигурността. Повечето продавачи никога не мислят за това, че някой може да дойде през вратата на една отворена къща, каза Гасет. “Най-лошото Недостатъкът на отворена къща е кражба.”

В крайна сметка, изборът да има една отворена къща е само твое. Претеглете внимателно риска спрямо награди, преди да решите.

Участие отворена къща като купувач е един добър начин да се оградено в двойна агенция, благодарение на NAR политика за “сводничество кауза”, казва Милър – в смисъл, който , причинени да набави дома. Правилото гласи агент, който за първи път въвежда в бъдещ дом има право на пълен комисията.

Ако видите отворен къща и да реши да направи оферта, на малки обяви агентът може да вземе кредит за проявения интерес. “Без никакво предупреждение към вас, вие току-що загуби правото си да наеме свой собствен агент и да преговаря такса нея”, казва Милър. Избягвайте преминаване през тази въображаема линия, като е внимателен за това, как се ангажирате с отворена къща агент. Не, посочете името си, влезте цялата документация или обсъдим вашето мнение на къщата с оферта агент, освен ако не трябва да се казва Милър. Ако наистина като отворена къща, оставете и да намерят агент на купувача, който може да ви помогне да направите оферта.

5. Техните доставчици на услуги, не винаги са най-добрите

А у дома инспектор, недвижими имоти адвокат, заглавие фирма или друг доставчик на услуги, предложени от вашия агент не винаги е най-доброто или най-достъпен вариант. Тяхната препоръчва доставчик може да бъде един познат, или в някои случаи, е готова да осигури на агента с стимул за това сезиране.

Потребителите трябва да се интервюират няколко потенциални доставчици и да направят своето собствено решение за кого да наемат, казва Harty.

Изберете вашия агент по недвижими имоти внимателно

За да се избегне работата с грешен агент, не наемат първия говорите с, дори и ако те са “приятел на приятел.” Вземете тези стъпки, за да контролира ситуацията от самото начало.

Интервю на няколко агенти по недвижими имоти. Попитайте всеки кандидат как те планират да ви помогне да купуват или продават на възможно най-добрата цена. Винаги иска справки, погледнете списъка с последните си сделки и попитайте дали е склонен да преговаря извършването им.

Наем за точните умения, от които се нуждаете. Въпреки, че те са в състояние да направи и двете купува и продава страни на една сделка, много агенти се специализират в една или друга страна. Използвайте това си предимство. Ако купувате, да намерите агент на купувача, които ще отделите време да ви помогне да намерите точно това, което търсите. Ако продавате, потърсете списък агент, който има история на извличането на добра цена и затваряне по график.

Вземи адвокат по недвижими имоти, участващи. Въпреки, че не винаги се изисква от държавния закон, като независим преглед адвокат на всички споразумения и договори могат да бъдат умен ход. За разлика от агенти, адвокати недвижими имоти могат законно да предлагат съвети по всички части на договора за покупка, казва Милър.

Трябва ли да изплати ипотеката си, преди да се пенсионира?

Трябва ли да изплати ипотеката си, преди да се пенсионира?

Той е идеален за да изплати ипотеката преди да се оттегли, но понякога това не е възможно. Имате алтернативи.

Повечето хора биха били по-добре да не се налага ипотеки в пенсиониране. Сравнително малко ще получи всеки данък, да се възползват от този дълг, както и плащанията, може да получите по-трудно да се управлява с фиксирани доходи.

Но пенсионира ипотека , преди да се пенсионират не винаги е възможно. Финансови проектанти препоръчват създаване на План Б за да се гарантира, че не внесено къща богата и пари в брой бедни.

Защо ипотека без пенсиониране обикновено е най-добрият

Ипотечен интерес е технически приспадат от данъците, но данъкоплатците трябва да изброявам подробно, за да получите почивка – и по-малко воля, сега, че Конгресът е почти се е удвоило стандартната приспадането. Съвместен комитет на Конгреса на облагане оценява 13,8 милиона домакинства ще се възползват от приспадането на лихви по ипотеки през тази година, в сравнение с повече от 32 милиона през миналата година.

Дори преди данъчна реформа, хората в предпенсионна възраст често получиха по-малко полза от ипотеките си с течение на времето като плащания, преминали от е най-вече интерес да бъдем най-вече главницата.

За да се покрият плащанията по ипотеките, пенсионери често трябва да се оттегли повече от своите пенсионни фондове, отколкото те биха ако ипотеката се увенчаха с успех. Тези тегления, обикновено се задействат повече данъци, като същевременно намали басейна на парите, които пенсионерите са принудени да живеят на.

Ето защо много финансови плановици препоръчват на клиентите си да плащат ипотеки надолу, докато все още се работи, така че те са без дългове , когато се пенсионират.

Все по-често, обаче, хората се пенсионират поради пари за домовете си. Тридесет и пет процента от домакинствата, оглавявани от хора на възраст между 65 до 74 имат ипотека, според проучване на потребителските финанси на Федералния резерв. Така правят 23% от тези 75 и повече години. През 1989 г., пропорциите са 21 процента и 6%, съответно.

Но бързам да изплати тези ипотеки, не може да е добра идея, един от двамата.

Не се опитвайте да по-бедни

Някои хора имат достатъчно пари в спестявания, инвестиции или пенсионни фондове, за да изплати заемите си. Но много от тях ще трябва да вземе значителна парче на тези активи, които могат да ги оставят с достатъчно средства за спешни случаи или бъдещи разходи за живот.

“Въпреки че със сигурност са психологически ползи, свързани с ипотечното е свободен, финансово, тя е една от последните места бих насочват клиент да изплати по-рано,” казва сертифициран финансов плановик Майкъл Чиконе на среща на високо равнище, Ню Джърси.

Такива големи тегления също да набута хората в много по-високи данъчни скоби и предизвика огромен данъчни сметки. Когато клиентът е достатъчно богат, за да плати на ипотечен кредит и иска да го направи, КФП Крис Чен от Waltham, Масачузетс, все още препоръчва разпространение плащанията по време на време, за да се запази данъците надолу.

Често, обаче, хората в най-добра позиция, за да изплати ипотеки могат да решат да не го прави, защото те могат да получат по-добра възвръщаемост на парите си на друго място, казват проектантите. Също така, те са често тези, достатъчно заможни, за да имат големи ипотеки, които все още отговарят на условията за приспадане на данъци.

“Ипотеки много пъти са евтини лихвите, подлежащи на приспадане и по този начин не може да се струва изплащане ако портфолиото си след данъци може да го изпревари,” казва КФП Скот А. епископ на Хюстън.

Когато един финал не е възможно, да се намали на ипотека

За много хора в пенсионна възраст, изплащане на къщата просто не е възможно.

“В най-добрия случай” самозалъгване “сценарий е, че те ще имат паричен късмет чрез подобни, които могат да бъдат използвани, за да изплати дълга наследство или”, казва Ребека КФП Л. Кенеди на Денвър.

В скъпи Лос Анджелис, КФП David Rae предлага ипотечни обременени клиенти рефинансират, преди те да се пенсионират до по-ниски плащанията си. ( Рефинансиране като цяло е по-лесно, отколкото преди пенсиониране след това.)

“Рефинансиране може да се разпространява оставащия ипотечен баланс над 30 години, значително намаляване на частта от бюджета си изяжда”, казва Рей, чийто офис се намира в Западен Холивуд.

Тези, които имат значителен капитал изградена в домовете си биха могли да помислят обратната ипотека , казват проектантите. Тези заеми могат да бъдат използвани за изплащане на съществуващата ипотека, но не се изискват никакви плащания и обратната ипотека не трябва да бъде изплатена до собственик продава, се движи, или умира.

Друго решение: съкращения да се премахнат или поне да се намали ипотечните заеми. КФП Кристин С. Съливан, също от Денвър, насърчава своите клиенти да се разгледа тази възможност.

“Не се заблуждавай, че си отглеждат децата ще се върне на посещение през цялото време”, казва Съливан. “Разбира се, не държи достатъчно пространство и комфорт, за да се върнете обратно с вас!”

Новобранец недвижими имоти Инвестиране да се избегнат грешки

Новобранец недвижими имоти Инвестиране да се избегнат грешки

За недвижими имоти показва като Flip Flop или , Million Dollar обява и Флип Това House може да го направи да изглежда като няма начин да загубиш мача. Вие инвестирате определена сума пари в имот, актуализиране и обновяване с внимание, а след това се изброят за почти незабавна продажба. Звездите на тези предавания могат внесено печелите по-малко , отколкото те очакват, но те никога не изглежда да загубят своите ризи.

Но според Минди Йенсен, мениджър на общността за недвижими имоти инвестиции уебсайт По-големи джобове, в интернет има много въпроси, тези шоута никога обрисуват. Те не показват всички проблеми, с които се сблъсквате, когато за първи път започват, например. Те не се покаже колко лесно е да подценяваме рехабилитация разходи, или да забравят за всички по-малки разходи, които ще се изправят по пътя.

При смяна на плочки в кухнята, например, че е много лесно да се изчисли само стойността на плочката, и да забравите за неща като лепило за плочки, варов разтвор, теракот и теглилки, гъби, а стойността на собствения си път. “Докато тези неща не са супер скъпи, те все още трябва да бъдат отчетени”, заяви Дженсън.

Тогава там са големите проблеми на инвеститорите се сблъскват, че хвърлят своите бюджети извън пистата – неща като проблеми фундаментни, проблеми зониране и черна плесен. Някак си най-недвижими имоти никога не показва рови в тези тъмни области, където инвеститорите могат да си почиват до загуба на пари по сделката.

Избягвайте тези пет недвижими имоти Инвестиране Грешки

Реалността е, недвижими имоти инвестиции, не винаги е толкова розова или предвидима като телевизионните предавания го направи, за да бъде. Това е вярно, дали да инвестирате в домовете на “флип” ги за нови купувачи, или дали ще инвестира в имоти под наем, да се изгради дългосрочна, пасивен доход.

Ако си мислиш за инвестиране в недвижими имоти с цел я чукнал за печалба или да стане хазяин, ето някои от грешките, новобранец, които ще искате да се избегне:

# 1: Забравянето на инспекция у дома

Дженсън казва, че някои купувачи биха могли да са готови да се откажат от професионална проверка на дома, за да получите сделка да мине през. Това винаги е грешка, казва тя, тъй като проверка на дома може да разкрие всички ремонти, които ще трябва да се направи и план за. Как може инвеститори в недвижими имоти правилно работят цифрите, ако те не са сигурни колко ще трябва да се харчат за ремонти? Отговорът: Те не могат.

Не само това, но е възможно бихте могли да получите от продавача да покрие част от разходите за ремонт по време на процеса на преговори. Все пак, това е възможно само ако знаете какво не е наред да се започне.

Дженсън предлага да се разхождах из дома с инспектора да задават въпроси, тъй като те се движат от стая в стая. “Продължи питам, докато не сте доволни, че сте разбрали какво казват”, каза тя. Докато един инспектор няма да бъде в състояние да ви даде прогнози за ремонт, те често могат да ви уведомим, приблизително колко ще плати.

Можете да използвате тази информация, за да се определи дали даден имот е на стойност инвестират в, или дали трябва да намалят загубите си и да се изпълнява.

# 2: Не върви числата

Това ни води до друга често срещана грешка новобранец инвеститори в недвижими имоти правят. Понякога кандидат-инвеститорите получават толкова развълнувани за закупуване на имот, те пропуснали да официално ветеринар сделката.

Не всеки имот ще направи една добра инвестиция, казва Йенсен, както и някои свойства нямат смисъл на всяка цена. Поради тази причина, трябва да седнем и да стартирате всички числа, за да реши дали даден имот е струва да се инвестира инча

В абсолютния минимум, трябва да изчислите ипотечни плащания, данъци, застрахователни, предварителни разходи за ремонт, текущи разходи за поддръжка, както и други разходи и да ги сравните с оценява пазарът на наеми или продажната цена ще получите за имота.

И не забравяйте да отчитате и разгледа всеки разход е по-вероятно да се сблъска. “Без да се включват всички разходи, е най-често срещаният проблем”, заяви Дженсън. “С изключение на свободните работни места и капиталови разходи са най-лошите нарушители.”

Ще имате свободно работно място в някакъв момент, а не отчитане на един месец от загубил наем всяка година (или на всеки няколко години) може да взриви цялата си печалба. Същото се отнася и за големи разходи като нов покрив, нова система за ОВК, или бойлер.

# 3: неправилното Screen Наематели

Ако се инвестира в недвижими имоти, за да се превърне в наемодател, вие ще искате да има план, за да се ветеринар и екранни наематели, които се прилагат за вашия под наем. Дженсън казва, че може да бъде трудно да се място на потенциалните проблемни наематели, тъй като лошите наематели няма да ви кажат недостатъците им предварително.

“Никой няма да ви подход като наемател и да каже:” Аз няма да плащат наем след първия месец, а аз ще се хвърлят пелени в тоалетната и удар дупки в стените, “все още това се случва много по- често, отколкото си мислите, когато не екрана на наематели. “

Дженсън казва, че би трябвало да работи кредитни проверки, както и проверки за криминалното минало на бъдещите наематели. В допълнение, трябва да се внимава за “червени флагчета”, които биха могли да сигнализират може да имате проблем. Някои неща не трябва да допускате, включват:

  • Наематели, които искат да се движат в веднага: “Докато не винаги е нещо лошо, това може да означава някой да се изгонени”, заяви Дженсън. “Това също е признак на много лошо планиране от тяхна страна, и хората, които планират лошо за големи неща, като ход ще са склонни да се планира лошо за по-малки неща, като плащат наем на време.”
  • Желаещи да плащат авансово за една година: Дженсън казва, че това е огромен червен флаг в продължение на няколко причини. На първо място, това може да означава, че искат да правят престъпни неща в своя имот и не искате наоколо. На второ място, това означава, че може да бъде лошо с пари и да искате да плащате преди време, докато те имат някои, вероятно от наследство или някакъв друг вид неочакван късмет.

Докато предварителен контрол наематели е ключов компонент на всяка хазяин бизнес, недвижими имоти инвеститор Шон Breyer на Продавай My House Fast Атланта казва, че е важно да не се дискриминират несъзнателно наематели.

За да се избегнат съдебни дела от Федералната жилищна администрация (FHA), ще трябва да се действа внимателно при управлението на имот под наем, така че да не се дискриминират несъзнателно наематели”, каза той. “Има очевидни защитени класове; раса, цвят на кожата, религия, пол или национален произход. Двамата, които новите собственици случайно дискриминират са на възраст, семейство и увреждания. “

Ако имате въпроси относно това, кога може да се отрече на заявление от страна на потенциален наемател, Breyer казва да търсят адвокат във вашата държава.

# 4: Не са наличието на достатъчно парични резерви

Ние, споменати по начина, по който винаги би трябвало да работи на номерата, когато инвестират в недвижими имоти, но също така е важно да се уверите, че имате пари на ръка, за да плати за големите разходи, които очаквате (например, нов покрив или система HVAC) – и разходите за изненада вие не може да се предскаже, ако се опита (например, наематели унищожават вашия имот).

Според Breyer, дори наскоро реновирани имота и не съм имал никакви проблеми в една година, все още трябва да бъде създаването на пари настрана. Той също така казва, че това е един урок е научил по трудния начин. Той и съпругата му купили дуплекс като първото им жилище под наем и да го ремонтирана от горе до долу. Тъй като всичко е ново, те мислеха, че могат да се отпуснете и да се избегне скъпи ремонти в продължение на няколко години. Момче, те са били погрешно.

“Една година в собственост, като бяхме уведомени, че градът е бил излиза да направи рутинна проверка, за да се провери състоянието на имота,” казва той. “След проверката, те ни изпрати списък от три страници с елементи, които е необходимо да се обърне внимание, като се започне от електро-инсталация и подмяна на покрива, за да се замени обекти и тела.”

В едномесечен, те трябваше да замени половината от покрива, на мястото на пещ, инсталиране на нов бойлер, инсталиране на картер помпа, както и свързването на жиците цялата гаража. В общия сбор, се оказа 13 357 $.

Най-важният урок е, че винаги трябва да заделят пари за свободни работни места, ремонти, подобрения и разходи изненада. Въпреки че не е трудно и бързо правило, което диктува колко трябва да спаси, някои наемодатели кажем заделяне на 10% от годишния наем може да бъде достатъчна. Очевидно е, че може да се наложи да спестяват повече, ако имате по-големи разходи и съставни замени идват в близко бъдеще.

# 5: Първи Съвети от грешна посока

При първото стартиране в недвижими имоти инвестиции, тя може да изглежда като всеки има мнение. Корнелиус Чарлз на  мечтания дом Solutions собственост  в окръг Вентура, Калифорния., Казва един от най-големите грешки, новобранец недвижими имоти можете да направите е да приемате тези случайни становища до сърцето.

“Както всички знаем, хората са повече от готови да дадат своите съвети, без значение колко добър или лош, че може да”, казва той. “Последното нещо, което искате да направите, е да си купите имот под наем, защото вашият агент по недвижими имоти казва, че ще направи добра отдаване под наем, без да поема цифрите и прави своя собствена надлежна проверка.”

Когато става въпрос за вземане съвети от хора, които никога не са инвестирали в недвижими имоти, преди да вземете някакви “мъдри думи” с резерва. Същото важи и когато сте получили съвет от някой, който може да се възползва от продажбата на имота, който искате да купите, като вашия агент по недвижими имоти.

Винаги правя собствено проучване и да достигне до опитни инвеститори в недвижими имоти, ако има понятия, които трябва да помогне разбиране. Можете също така да се провери онлайн платформи за инвеститори в недвижими имоти, ако трябва да задават въпроси и да получите съвет от хора, които са били през всичко това. Недвижимото имущество инвестира форум по-големи джобове е отличен ресурс, когато първо да започнете.

Долния ред

Инвестирането в недвижими имоти не винаги е толкова вълнуващо, или изгоден като нашите любими предавания недвижими имоти правят това, за да бъде. В реалния свят, закупуване на имот за ремонт или отдаване под наем е трудна работа! Има и един безкраен брой на опасност трябва да се избягват, много от които никога няма да видят играят по телевизията.

Преди да си купите дом, за да флип или управлява, се уверете, че имате един експерт да се опре на, добър манипулатор за броя и дисциплина, за да си тръгне, ако имотът, който искате озовава кисело сделка. Ако се впускат в недвижими имоти, без да си патици в ред, може да се прекратява обучението тези уроци и много други, по трудния начин.

Пет ситуации, в които пари и емоции не се смесват

Пет ситуации, в които пари и емоции не се смесват

Смесване на пари и емоции рядко е добра идея. Тя почти никога не свършва добре.

Но има някои ключови моменти в живота, когато това е особено вярно, като например, когато става чрез развод, закупуване на жилище, или след загубата на любим човек и да наследи значителна сума пари.

Това е лесно в тези времена, за да позволяват на емоциите облак преценка и правят достойни за съжаление финансовите възможности, които ще ви преследват за години напред. Имайки предвид това, тук са пет ключови моменти в живота, когато е най-добре да се провери емоциите си на вратата когато правите избор на пари.

Homebuying и продаването

Сделки с недвижими имоти, обикновено са сред най-значимите финансови решения хората правят в живота, и заедно с това идва въртележка от емоции.

“Когато залогът е толкова голям, че е още по-важно да се премахне емоции от процеса на вземане на решения”, заяви Леон Goldfeld, съосновател на брокерски сайта за недвижими имоти Yoreevo.

За да ви помогне да направите това, Goldfeld препоръчва буфер период от 48 часа. Ако откриете дома ви обичам, натиснете бутона за пауза. Отделете няколко дни мисля за него, преди да вземете решение за купите. През това време, си задайте няколко ключови въпроса.

“Възможно ли е да го купуват, защото това е вашият” дом-мечта “, или защото е на атрактивна цена?”, Каза Goldfeld. “В идеалния случай отговорът е и двете. Но последният следва да бъде изискване. Не отделяне емоциите си може да причини да се плаща за дома и за период буфер може да смекчи този риск. “

При разглеждането на тези два въпроса, да са практични и да обмислят голямата картина, добавя Тоня Lockamy, базирана във Флорида, агент по недвижими имоти.

“Така че много купувачи да вземат решения за жилища, базирани на декорации и цветове боя те се свързват с”, обясни тя. “Добре украсен дом ще се продава по-бързо от един празен дом всеки път. Купувачите трябва да са по-умни. Две неща, които са много важни при закупуване на жилище е местоположението и структурата на дома. Останалото е лесно да персонализирате по ваш избор. “

Не трябва да се пренебрегва, процесът на продажба на жилище също може да бъде изпълнен с емоции. В крайна сметка, безброй спомени са създадени в нечии дом, празници празнува, повдигнати деца, и други, всички от които могат да се бутат на сърцето си при сбогуването.

“Към това се добавя още едно измерение на стрес, когато започнат преговорите”, каза Lockamy. “Виждал съм продавачи пеша от пълен ценовите оферти на чиста емоция, поради стреса на преговорите. Важно е, че продавачът се фокусира върху условията на споразумението, при прегледа на оферта. Справедливо е цената? Какви са условията на периода проверка? Има ли някакви непредвидени обстоятелства? Колко време ще трябва да затваряне? “

Брак и развод

Навлизането в нов брак е щастлив момент, изпълнен с планиране, партита, и оцветяване в детайлите на вашите надежди и мечти за бъдещето.

Без спирайки по този път, тя все още е важно да се вземат интелигентни решения пари и най-важното, да се кача на една и съща страница финансово. График на редовно дата пари с партньора си, за да се говори открито, реалистично и справедливо за финансовото си положение и цели.

Първо помислете рационално за това дали наистина имате нужда от сложен, скъп сватба. Колкото и да може да се стопят за церемония приказка, изследванията показват, че двойки, които прекарват по-малко от техните сватби по-малко вероятно да се разведат.

Говорейки за тази възможност, можете да помислите и поставяне на предбрачен договор, за да се осигури ясна финансов план трябва да приключи брака, казва Лиза Zeiderman, основател и съдружник на Ню Йорк брачно и семейно право фирма Милър Zeiderman и Wiederkehr. “Никой не иска да мисли за идеята един ден подаването на молбата за развод, но това е напълно възможен резултат”, казва тя.

Дори ако вече сте женени, може да се направи след венчавката договор до правилно разделят активите си. Освен това, ако сте имали деца, тъй като сватбата, можете да създадете след брачен договор, който включва финансово бъдеще на децата си.

Предварителни nups настрана, развод е сложен път за двойки, когато емоциите правят дори sanest сред нас действат малко по-откачени. Най-важното е да не позволи на тези емоции с кола на процеса, казва Стивън Weil, президент и данъчен мениджър за RMS Счетоводство в Форт Лодърдейл, Флорида.

“В стремежа си да накаже един с друг, че е лесно да се харчат твърде много за борбата, отколкото можете да се надява да се възстанови”, казва Вайл. “Двойките, които идват на приятелско решение не само може да се очаква да се запази повече пари на масата, за да се раздели между тях, но те могат също така да получите на процедурата от пътя и се движат с живота си.”

наследяване

През следващите дни и седмици след загубата на любим човек, тя може да бъде трудно да се мисли по-трезво. Справяне с финансови въпроси по време на периоди на значителна промяна може да бъде почти невъзможно.

“След всяко силно емоционално събитие, получаване на главата си около болтовете и гайките на финансови решения може да бъде заплашителен препятствие”, каза Майкъл Кей, автор и живот планиране финансова при Focus финансов живот на Ню Джърси. Кей подсказва първата си фокус трябва да бъде върху ликвидността: Имате ли достатъчно пари за покриване на вашите нужди?

Що се отнася до определянето на това как да се справят с всякакъв вид на неочаквани или наследяване в резултат от приемането на член от семейството, подходът зависи от вашите дългосрочни надежди и цели.

Въпреки това, Марк Painter, на CFA и основател на Ню Джърси базирани EverGuide Financial Group, казва първата стъпка трябва да се определи как може да се генерира много приходи от наследство.

“Когато хората са емоционални те са склонни да направят нещо, което те мислят, ще ги накара да се чувстват по-добре. В Холивуд той е изобразен като човек яде галон на сладолед в техните изпотяване, докато гледате филм, но в реалния живот това обикновено означава, прави голяма покупка, която винаги сте искали, но може би не може да оправдае разходите за “, каза Пейнтър. “С неочаквани, обосновката на разходите излиза през прозореца, защото имате новооткритото пари и емоциите си, ще ви кажа, за да се хваля, както и защото трябва да се вземат.”

Фокусирайки се върху доходите наследството може да спечелите е важно, защото това отнема част от емоцията на решението си. Например, ако наследи $ 500 000, първоначалната реакция може да бъде да се мисли, че това е много пари и ще издържи дълго време.

“Когато осъзнаете, че тези пари ще произвежда около 20 000 $ на година в доходите, не се чувствам като съвсем толкова, колкото първоначално мислех. Тази проста стъпка позволява на някого да направи преоценка на какво да правят с парите и да разбера най-добрите алтернативи “, каза Пейнтър.

Още един внимание, по-специално, когато наследява инвестиционен портфейл, е как да се справиш с това портфолио върви напред, казва Дейвид Едуардс, президент на базираната в Ню Йорк Heron богатство.

“А общият недостатък е нежеланието на бенефициента за промяна на инвестиционната стратегия наследствено инвестиционен портфейл”, обясни Едуардс. “” Ако тези запаси са достатъчно добри, за татко, те са достатъчно добри за мен! “

В действителност, в момента на наследството е идеален момент да започнете отначало. Често благодетел не беше в състояние да продаде акциите поради дълбоки съображения капиталови печалби, но с повишаване на сигурността в основа на разходите въз основа на запасите в портфейла в случай на смърт, няма данък наказание да се продава, каза Едуардс.

Нови Заплата Преговори

Има много неща, на гордост увит в кариерата си и заплата, която може да повлияе на начина, по който се справят с задачата да питам за това, което ти си струва.

преговори за заплати могат да бъдат емоционални, защото те включват безпокойство или страх свързан с опасения за наличието на достатъчно доходи, за да се грижи за себе си. Може да има и тревожност, свързана с информационната асиметрия, присъщи на такива преговори, обясни Мелиса Донахю, автор на книгата “Финансово Хранене за младите жени. Как (и защо) да научи момичетата за пари”

“Просто казано, вашият работодател обикновено има повече знания от теб за това, което може или ще бъде платена за вашата позиция, която е дисбаланс”, обясни тя.

Преговори Пари също изискват да говорите с вашия стойност и си струва, което може да бъде емоционално предизвикателство.
“Вашият доход вероятно ще бъде огромна част от финансовата си сигурност чрез пенсиониране. Ефективни преговори заплатите ще ви помогнат да увеличите този ключов богатство строител “, каза Донахю.

Инвестиране

Не на последно място, това не е необичайно за емоции, за да управлява инвестиционни решения. Почти всички финансови съветници са съгласни, че емоциите и инвестиране трябва да се държат в противоположни ъгли.

“Хората често се” женени “за запас или задържат инвестиция, защото има някаква лична връзка с член на семейството или инвестиционен предчувствие”, каза Мередит Briggs, сертифициран финансов плановик с базираната в Ню Йорк Taconic Advisors. “Инвестиране не е популярност конкурс или тест за лоялност. Когато става въпрос за вашия личен финансов имате внимателно да управляват риска и че често означава игнориране на това, което казва сърцето си и слушане на главата си. “

Аарон Klein, главен изпълнителен директор и основател на Riskalyze, платформа за изравняване на риска за инвеститорите, също предупреждава за емоция задвижване и страх, свързан инвестиране, което включва получаване разстроен, когато не могат да натрупат достатъчно пари за портфейл и отхвърляне на покупка склад, просто защото тя може да бъде по-висока ефективност.

“Emotion ще ни кара да отхвърля това, което е добра сделка за нашите инвестиционни сметки”, каза Клайн. “Преди няколко години, когато Apple е отпадане, един куп хора купих Apple най-ниската си и са направили невероятно добре оттогава. По-голямата част от нас реагира с емоция и каза: “Това е лошо”, а хората, които правят пари, каза: “Това е сделка.”

“Като хора ние имаме тази забележителна способност да саботира нашата инвестиране, като оставите емоциите бъде водач”, добави Клайн.

Това не е да се каже, че всички изгодни цени или намаляващите запаси са мъдър покупка. Но цената на един склад има малко общо с това дали покупката е добро или лошо решение.

Поуката от историята? Подобно на много други пъти в живота, пази емоциите си в залива, когато инвестират и най-вероятно ще се справят много по-добре.

Дали е по-умен, за да използвате дебитна карта или кредитна карта?

Дали е по-умен, за да използвате дебитна карта или кредитна карта?

Въпреки че те може да изглежда точно така, закътана в рамките на портфейла си, кредитни карти и дебитни карти представляват две много различни видове начини на плащане.

С помощта на дебитна карта е подобна на плащане с пари в брой или стар чек старомоден хартия. Дебитна карта (която също е различен от предплатена дебитна карта) е свързан с банковата си сметка, а когато направите покупка, средствата са изтеглени от наличния баланс,.

Кредитни карти, от друга страна, да работят по съвсем различен начин. При използване на кредитна карта, за да направят покупка, вие всъщност теглене на заем от издаване на кредитната карта, която по-късно ще се наложи да платите обратно. Това заем е съставен от предварително определена сума, официално наречен кредитния си лимит. Тя може да се обърне назад, а след това съставя отново. Това може да се случи отново и отново в продължение на толкова години, колкото искате да използвате картата.

Подобно на всички финансови продукти, има плюсове и минуси, свързани както с дебитни и кредитни карти. Ако вече имате предварително мнение на кой вид пластмаса е най-добре, опитайте се да се определят тези, които за малко настрана и да разгледаме предимствата и недостатъците на всеки метод на плащане може да предложи.

Защита от измами

Кредитни карти и измамите дебитна карта, за съжаление, доста често. Никой не е имунизиран. Аз съм бил жертва на измами с кредитни карти твърде много пъти, за да се брои. Шансовете са доста прилични, че вече се е занимавал с неупълномощени разходи в някакъв момент, може би няколко пъти. За щастие, когато информацията за кредитната ви карта е компрометиран или откраднат, вие сте много добре защитени от финансова гледна точка.

Законът за честно кредитно таксуване (честно кредитно таксуване) е федерален закон, който ви предпазва в случай имате кражба на кредитна карта или измама. Per за честно кредитно таксуване, ако подадете сигнал неоторизирани такси към издателя на картата в рамките на 60-дневния период, отговорност за измамни сделки, е ограничена до $ 50.

На върха на защитата, честно кредитно таксуване, всичките четири от най-големите мрежи за кредитни карти (Visa, MasterCard, American Express, Discover и) политика на нулева отговорност за измама. В интерес на истината, най-вероятно никога няма да платят нито стотинка, ако подадете сигнал измами с кредитни карти незабавно. И парите, които е бил откраднат или “използвани” без ваше разрешение, не е наистина парите си – това е пари на емитента карта.

Добре е да отбележим, че Законът за електронен превод на средства (ЕАСТ) ви предпазва от неоторизирани транзакции с дебитни карти, както добре. Въпреки това, защити от ЕАСТ са по-малко надеждни.

Така например, в рамките на ЕАСТ, вашата отговорност за неоторизирани транзакции се изкачва до $ 500 вместо $ 50 ако чакате повече от два работни дни да докладва измамата. Също така, за разлика от измами с кредитни карти, при възникване на неоторизирани дебитни транзакции, това е вашата пари, който е бил откраднат. Това може да доведе до множество други проблеми, ако, например, не е нужно да имат достъп до средствата, които трябва да бъдат в банковата си сметка, когато под наем, сметки или други финансови задължения стават изискуеми.

Credit Сграда

Друга полза от отварянето и използването на кредитна карта отговорно е фактът, че това има потенциала да ви помогне да изградите силен кредит. Поддържайте баланс на кредитната си карта с ниска и за предпочитане се изплаща изцяло всеки месец, и да направи всеки един плащане в срок. Вие вероятно сте видим тези сметки имат положително въздействие върху кредитните резултатите си с течение на времето.

Ограничаване на надхвърляне на бюджета

Основното предимство, че хората асоциират с помощта на дебитни карти през кредитни карти е фактът, че дебитните карти обезкуражават преразход, или дори да го правят невъзможен. Може да не бъде чудесен мениджър пари, но ако изберете да използвате дебитна карта, поне няма да се случва в дългове.

В същото време, около 29 милиона американци са извършили баланс кредитна карта за две или повече години, което показва, че те са хронично харчи повече, отколкото могат да си позволят да.

Но истината е, че ако имате преразход проблем, дебитна карта, всъщност няма да го оправя. Тя просто ще ограничи разходите си, за да баланс във вашата проверка на сметка. От друга страна, може да се отвори сметка на кредитна карта с умишлено нисък лимит и може би се постигне една и съща цел, докато се наслаждават на по-добри защити измамите.