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Es gibt keine One-Size-Fits-All Formel Budgetierung
Einige Leser haben mich gefragt, ob die Budgetierung ein one-size-fits-all-Regiment ist. Ist es notwendig, jeden Cent zu kategorisieren und zu verfolgen? Oder ist es in Ordnung, einfach weniger ausgeben als Sie verdienen?
Meine professionelle Meinung ist, dass nichts in der persönlichen Finanzen ist one-size-fits-alle. Es gibt viele wirksame Möglichkeiten, um Budget, und Sie sollten über eine Vielzahl von Strategien und 2) wählen Sie die Strategie, die am besten für Ihre Persönlichkeit, Interessen und finanzielle Situation 1) lernen.
Das ist, warum es „persönlich“ Finanzen genannt.
Hier sind ein paar der vielen Möglichkeiten, können Sie Budget:
# 1: Die traditionelle Methode:
Die traditionelle Budgetierung Methode ist Ihre Ausgaben zu verfolgen. Sie werden die meisten Ihrer Ausgaben sehen, indem Sie Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen jeden Monat überprüfen; wenn Sie eine Zahlung in bar zu machen, markieren Sie die Kosten nach unten in einem Ledger.
Am Ende jeder Woche oder Monat, überprüfen Sie Ihre Ausgaben zu sehen, wie viel fällt in jede „Kategorie“, wie Miete / Hypothek, Dienstprogramme, Versicherung, Unterhaltung, Gas, Lebensmittel, Kleidung, Make-up, Haustierpflege und so weiter. Diese Arbeitsblätter sind ein gutes Werkzeug, das Sie es tun kann helfen.
Auch dies ist die traditionelle Methode, aber es ist nicht unbedingt die „richtige“ Methode für Sie. Es gibt viele andere Möglichkeiten.
# 2: Die 50/30/20 Methode:
Diese Budgetierung Methode ist ideal für Menschen, die nicht wollen, jeden Cent verfolgen, wollen aber trotzdem sicherstellen, dass sie genug Geld für Einsparungen und die Rückzahlung der Schulden sind zu widmen.
Nach dem 50/30/20 Verfahren, 50 Prozent Ihres Nettoverdienst sollte auf „Bedürfnisse“, gerichtet werden 30 in Richtung „will“, und 20 in Richtung Einsparungen und Schuldentilgung.
Stellen wir uns vor, dass Sie auf Tracking jeden Dollar nicht so scharf sind, aber Sie mag die Idee zu dem 50/30/20 Verfahren haften.
Hier ist der einfachste Weg, es zu tun:
Zuerst richten automatisch 20 Prozent Ihres Nettoverdienst in ein Sparkonto. Beginnen Sie mit Einsparungen – das nennt man „zahlt sie zuerst“ Set eine automatische Übertragung auf Zahltag auf, die sofort das Geld von Ihrem Gehalt abgezogen, so dass man nie wieder sehen. Teilen Sie dieses Geld in eine Kombination aus Alters- und Nicht-Rentenkonten.
Zum Beispiel könnten Sie beiseite 5 Prozent auf ein Sparkonto setzen, die „machen, ein Auto Zahlung zu mir:“ 5 Prozent auf ein Sparkonto, das Set beiseite für eine Anzahlung auf einem Hause, und 10 Prozent in der 401k vorgesehen sind. (Hoffentlich werden Sie einen Arbeitgeber Spiel haben, die eine zusätzliche 3-5 Prozent hinzufügt).
Zweitens zahlen alle Ihre „Bedürfnisse“ Rechnungen für den Monat. Zahlen Sie Ihre Hypothek, Ihre Dienstprogramme, Ihre Telefonrechnung, Ihr Auto Zahlung. Wenn diese Rechnungen noch nicht fällig sind, zur Seite legen das Geld für diese besonderen Aufwendungen in einem bestimmten Girokonto, das Sie nur für Ihre bezahlen verwenden „Bedürfnisse“. Wenn Sie bestimmte Bedürfnisse haben, die Sie in kleinen Schritten über den ganzen Monat zahlen müssen, wie Benzin, zur Seite legte einen wert von Geld Monat in diesem Girokonto, wie gut.
Was auch immer Überbleibsel ist, kann auf „will“ wie Restaurants, Kino, Sport, Kleidung und Schuhe ausgegeben werden, die Sie nicht wirklich brauchen, und kleine Luxus wie eine Autowäsche, einen housecleaning Service, Kabel-TV und einen Salon Haarschnitt.
Wenn Sie die Zahlen Knirschen und sehen, dass der zur Verfügung stehende Betrag ausgeben „will“ weniger als 30 Prozent, wissen Sie Ihre reduzieren „Bedürfnisse.“ Wenn nichts anderes, nicht Ihre Ersparnisse leiden, weil Sie in dem bezahlt zuerst.
# 3: Speicher, dann verbringen
Hier ist eine geänderte Version der 50/30/20 Methode: wenn Sie bezahlt werden, automatisch einen bestimmten Prozentsatz in Einsparungen beiseite. Zwanzig Prozent ist das Minimum Sie sparen sollte, aber ich fühle mich frei, eine größere Anzahl zu holen. (Fun Tatsache: Sir John Templeton, der Gründer von Templeton Investments, soll auf 50 Prozent seines Nettoverdienst gerettet haben, als er jung war und gerade erst anfangen, und tithed weitere 10 Prozent seiner Kirche.)
Nachdem Sie in Ihre Ersparnisse bezahlt haben, verbringen den Rest. Sorgen Sie sich nicht darüber, welche Kategorien Sie verbringen in, und mach dir keine Sorgen über das, was „Eimer“ die Kosten in fällt.
Seien Sie versichert, dass Sie genug Geld sind zu speichern, und fühlen Sie sich frei, den Rest als Sie bitte zu verbringen.
In regelmäßigen Abständen Ihre Guthaben überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie genug haben, durch den Rest des Monats zu erhalten, und bei Bedarf nachjustieren, wenn Sie dies nicht tun. Nach ein paar Monaten dieses, werden Sie den Dreh automatisch leben einen Lebensstil erhalten, die mit Ihrem Einkommen im Einklang ist, abzüglich der Einsparungen, die Sie beiseite zu Beginn jedes Satzes Zeitraum zahlen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.