CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

Home » Banking and Loans » CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

حسابات التوفير و شهادات الإيداع (سي دي) الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ودفع الفائدة. انهم على حد سواء اختيارا ممتازا للحصول على أموال قد تحتاج إلى قضاء في غضون السنوات القليلة المقبلة، ولكن لديهم ميزات مختلفة التي تعتبر مهمة لمعرفة. لذا، الذي هو أفضل لأموالك؟

الجواب يعتمد عادة على عاملين:

  1. سهولة الوصول: حسابات التوفير أكثر مرونة من الأقراص المدمجة. يمكنك سحب الأموال من دون عقوبة في أي وقت، ويمكنك جعل الودائع الجارية لحساب التوفير. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن يستبعد أقراص مدمجة.
  2. أسعار الفائدة: أقراص مدمجة توفر معدل الفائدة مضمونة التي عادة لا يتغير. إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة سترتفع قريبا، حساب التوفير قد يكون أكثر منطقية. ولكن إذا كنت راضيا عن سعر الفائدة على CD وكنت على استعداد لحبس المال الخاص بك، وCD يمكن أن تعمل بشكل جيد.

الأقراص المدمجة يأجرك ​​على الالتزام

الأقراص المدمجة الودائع لأجل التي تتطلب منك أن تلتزم ترك أموالك في حساب الحد الأدنى للمدة من الزمن. على سبيل المثال، يمكنك شراء الأقراص المدمجة لفترات قصيرة قدر ثلاثة أشهر، وطالما خمس سنوات. في المقابل، البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان عروض لدفع أسعار أعلى كما أن تلتزم فترات أطول.

أفضل الاستخدامات: الأقراص المدمجة مثالية للحصول على أموال التي تحتاج إليها في وقت لاحق محدد. على سبيل المثال، إذا كنت تعرف عليك دفع الرسوم الدراسية في 19 شهرا، وهو CD-18 شهرا قد تساعدك تعظيم الأرباح اهتمامك. بدلا من ذلك، إذا كان لديك النقدية الإضافية التي تريد الاحتفاظ بها آمنة، مع عدم وجود نية لانفاق المال في وقت قريب، قد يكون من المفيد CD.

ارتفاع معدلات: البنوك تدفع عادة ارتفاع أسعار الفائدة على شهادات الإيداع مما هي عليه لحسابات التوفير. وهذا ينطبق بشكل خاص كما تذهب مع فترات أطول (أ CD-2 سنة يجب أن يدفع أكثر من CD-3 أشهر). كل الأمور الأخرى متساوية، تميل أسعار الغرف التي تكون أعلى على أقراص مدمجة مقابل حسابات التوفير.

اسعار مضمونة: مع CD، يمكنك التنبؤ بالضبط كم سوف تكسب. تعيين معظم البنوك معدل حسابك في بداية CD، وهذا المعدل لا يتغير أبدا. الذي يعمل في صالحك إذا كانت معدلات الفائدة تبقى نفسها أو انخفاض، ولكن قد تفوت على أرباح إضافية إذا ارتفعت أسعار بشكل كبير.

عقوبات المسألة: يمكنك النقدية عادة في وقت مبكر، والتي قد تكون ضرورية إذا كنت بحاجة النقدية الطارئة تتجاوز ما لديك في صندوق يوم ممطر. ولكن عليك دفع عادة عقوبات الانسحاب المبكر، والتي يمكن أن تمحو أي اهتمام تكسب وأكل في إيداع الرئيسي الأصلي. بعض الأقراص المدمجة والأقراص المدمجة المعروفة باسم السائلة، تسمح لك لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن تأكد من أنك تفهم التفاصيل قبل استخدام تلك الصكوك.

استراتيجيات تساعدك على تجنب المشاكل: الأقراص المدمجة حبس المال الخاص بك، وكنت قد تتعثر مع انخفاض معدل إذا ارتفعت أسعار الفائدة. ولكن يمكنك استخدام الاستراتيجيات مثل سلالم CD والحدائد للحد من المخاطر والحصول على أقصى استفادة من الأقراص المضغوطة.

حساب التوفير إبقاء الخيارات مفتوحة

حسابات التوفير تسمح لك لإيداع وسحب مع الحد الأدنى من القيود، على الرغم من أن القانون الاتحادي يحد سحب معينة لستة شهريا. انهم من السهل العمل مع وسهلة الفهم.

أفضل الاستخدامات: حسابات التوفير هي مثالية للنقد قد تحتاج إلى الوصول في أي وقت، وكذلك المال كنت تخطط لقضاء خلال الأشهر الستة المقبلة أو نحو ذلك. على سبيل المثال، حساب التوفير هو مكان ممتاز لصندوق الطوارئ صغير أو وسادة النقدية التي قمت بنقل إلى فحص لتجنب السحب على المكشوف.

لا الحد الأدنى: حسابات التوفير تسمح لك لتبدأ صغيرة، بحيث تعمل بشكل جيد عندما يكون لديك أموال محدودة. بعد ذلك، لا يوجد شيء خاطئ مع الحفاظ على أرصدة كبيرة في التوفير، طالما كنت تفعل ذلك عن قصد. الأقراص المدمجة، من ناحية أخرى، في بعض الأحيان متطلبات الحد الأدنى للإيداع. قد تتطلب البنوك الطوب وقذائف هاون لك لاستثمار ما لا يقل عن 1000 $، ولكن العديد من البنوك على الانترنت تقدم أقراص مدمجة مع عدم وجود الحد الأدنى الأولية.

تعويم أسعار الفائدة: وعلى عكس الأقراص المدمجة وحسابات التوفير ميزة أسعار الفائدة التي يمكن أن تتغير مع مرور الوقت. البنوك بتعديل أسعار حساب التوفير في استجابة للبيئة الاقتصادية، والمنافسة، ورغبتهم في أخذ على الودائع. وإذا كانت معدلات ترتفع، قد دفع حساب التوفير الخاص بك الشهر المقبل أكثر من يدفع الآن (على الرغم من أن البنوك تكون بطيئة لزيادة الأسعار). ولكن إذا انخفضت معدلات بشكل حاد، البنوك عادة ما تستجيب عن طريق دفع أقل، في حين أن أرباحك لن تتغير لو كنت في CD.

جميع أو لا شيء؟

لحسن الحظ، لم يكن لديك لاختيار بين الأقراص المدمجة مقابل حسابات التوفير. يمكنك استخدام كليهما، ويمكن أن البدائل الأخرى أيضا تلبية الاحتياجات الخاصة بك.

  • حافظ على ما يكفي من المال في حساب التوفير لتلبية أي احتياجات على المدى القريب. سيكون لديك سهولة الوصول إلى تلك الأموال، وأنك لن تواجه عقوبات إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال في بعض الأحيان.
  • النظر في استخدام الأقراص المدمجة لبعض من الفائض النقدي الخاص بك إذا كان لديك ما يكفي من النقود في الادخار، وتريد أسعار الفائدة CD، وأنت لا تشعر بالقلق إزاء ارتفاع معدلات.
  • انظروا إلى بدائل أخرى إذا أقراص مدمجة شديدة التقييد لحساباتك طعم، ولكن التوفير لا تدفع بما فيه الكفاية. حسابات سوق المال لديها ميزات كل من الأقراص المدمجة وحسابات التوفير: وهي تسمح انسحابات محدودة، لكنها غالبا ما تدفع أكثر قليلا من حسابات التوفير القياسية. ويمكن أيضا تقديم حسابات إدارة النقد أرباح أعلى. فقط تأكد أن أموالك هي FDIC المؤمن إذا السلامة هو مهم بالنسبة لك (التأمين NCUSIF في الاتحادات الائتمانية هو مجرد آمنة و).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.