CD par rapport à un compte d’épargne: Quel est le meilleur?

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CD par rapport à un compte d'épargne: Quel est le meilleur?

Les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD) garder votre argent et payer des intérêts. Ils sont à la fois un excellent choix pour les fonds que vous pourriez avoir besoin de passer dans les prochaines années, mais ils ont des caractéristiques différentes qui sont importantes pour savoir. Alors, qui est le mieux pour votre argent?

La réponse dépend généralement de deux facteurs:

  1. Facilité d’ accès: Les comptes d’épargne sont plus souples que les CD. Vous pouvez retirer des fonds sans pénalité à tout moment, et vous pouvez effectuer des dépôts en cours à un compte d’épargne. Mais cela ne signifie pas que vous devez exclure les CD.
  2. Taux d’intérêt: CD offrent un taux d’intérêt garanti qui ne change pas généralement. Si vous pensez que les taux d’intérêt vont augmenter bientôt, un compte d’épargne pourrait faire plus de sens. Mais si vous êtes heureux avec un taux d’intérêt de CD et vous êtes prêt à bloquer votre argent, un CD peut bien fonctionner.

CD vous récompense pour l’engagement

Les CD sont les dépôts à terme qui vous obligent à engager à laisser vos fonds dans un compte pour une durée minimale. Par exemple, vous pouvez acheter des CD pour une durée aussi courte que trois mois et aussi longtemps que cinq ans. En retour, vos offres banque ou de crédit pour payer des taux plus élevés que vous vous engagez à des échéances plus longues.

Les meilleures utilisations: CD sont idéales pour les fonds dont vous avez besoin à une date ultérieure précise. Par exemple, si vous savez que vous allez payer les frais de scolarité dans les 19 mois, un CD de 18 mois peut vous aider à maximiser vos revenus d’intérêts. Sinon, si vous avez plus d’ argent que vous voulez garder en sécurité, sans avoir l’ intention de dépenser l’argent rapidement, un CD peut être utile.

Des taux plus élevés: Les banques paient généralement des taux d’intérêt plus élevés sur les CD qu’ils ne le font pour les comptes d’épargne. Cela est particulièrement vrai que vous allez avec des termes plus longs (un CD de 2 ans devrait payer plus d’un CD de 3 mois). Toutes choses étant égales par ailleurs, les taux ont tendance à être plus élevés sur les CD par rapport aux comptes d’épargne.

Tarifs garantis: Avec un CD, vous pouvez prédire exactement combien vous gagnerez. La plupart des banques fixent votre taux au début du CD, et que le taux ne change jamais. Cela fonctionne en votre faveur si les taux d’intérêt restent les mêmes ou baisse, mais vous pourriez manquer sur les gains supplémentaires si les taux augmentent de manière significative.

Pénalités importance: Vous pouvez généralement obtenir un remboursement anticipé, ce qui pourrait être nécessaire si vous avez besoin d’ argent d’urgence au – delà de ce que vous avez dans un fonds de jour de pluie. Mais vous payez généralement des pénalités de retrait anticipé, qui peut effacer tout intérêt que vous gagnez et mangez dans votre dépôt principal initial. Certains CD, appelés CD liquides, vous permettent de retirer des fonds au début, mais assurez – vous de bien comprendre les détails avant d’utiliser ces instruments.

Les stratégies vous aider à éviter les problèmes: CD enferment votre argent, et vous pouvez vous retrouver avec un faible taux si les taux d’intérêt augmentent. Mais vous pouvez utiliser des stratégies comme des échelles CD et Haltères pour réduire les risques et tirer le meilleur parti de vos CD.

Compte d’épargne Gardez vos options ouvertes

Les comptes d’épargne vous permettent de déposer et de retirer avec un minimum de restrictions, même si la loi fédérale limite certains retraits à six par mois. Ils sont faciles à travailler et facile à comprendre.

Meilleures utilisations: Les comptes d’épargne sont idéales pour l’ argent que vous pourriez avoir besoin d’accéder à tout moment, ainsi que l’ argent que vous prévoyez de passer au cours des six prochains mois. Par exemple, un compte d’épargne est un excellent endroit pour un petit fonds d’urgence ou un coussin de trésorerie que vous transférez à vérifier pour éviter les découverts.

Aucun minimum: Les comptes d’épargne vous permettent de commencer petit, donc ils fonctionnent bien lorsque vous avez des fonds limités. Après cela, il n’y a rien de mal à garder les soldes importants des économies, aussi longtemps que vous le faites intentionnellement. CD, d’autre part, ont parfois des exigences de dépôt minimum. Les banques de briques et de mortier peuvent vous obliger à investir au moins 1 000 $, mais plusieurs banques en ligne offrent des CD sans minimum initial.

Taux d’intérêt variables: Contrairement aux CD, les comptes d’épargne sont assortis de taux d’intérêt qui peuvent changer au fil du temps. Les banques ajustent les taux de compte d’épargne en réponse à l’environnement économique, la concurrence, et leur désir de prendre des dépôts. Si les taux augmentent, votre compte d’épargne pourrait payer plus que le mois prochain , il paie maintenant (bien que les banques soient lents à augmenter les taux). Mais si les taux baissent fortement, les banques réagissent généralement en payant moins, alors que vos gains ne changeraient pas si vous étiez dans un CD.

Tout ou rien?

Heureusement, vous n’avez pas à choisir entre les CD vs les comptes d’épargne. Vous pouvez utiliser les deux, et d’autres solutions peuvent également répondre à vos besoins.

  • Gardez assez d’argent dans un compte d’épargne pour répondre à des besoins à court terme. Vous aurez un accès facile à cet argent, et vous ne serez pas face à des pénalités si vous avez besoin de retirer des fonds de temps en temps.
  • Pensez à utiliser des CD pour certains de vos excédents de trésorerie si vous avez suffisamment de liquidités des économies, vous aimez les taux d’intérêt de CD, et vous n’êtes pas préoccupé par la hausse des taux.
  • Regardez d’autres alternatives si les CD sont trop restrictives pour votre goût, mais les comptes d’épargne ne paient pas assez. les comptes du marché monétaire ont des caractéristiques des deux CD et des comptes d’épargne: Ils permettent des retraits limités, mais ils paient souvent un peu plus que les comptes d’épargne standard. comptes de gestion de trésorerie peuvent également offrir des revenus plus élevés. Assurez-vous simplement que vos fonds sont assurés par la FDIC si la sécurité est importante pour vous (assurance NCUSIF à des coopératives de crédit est tout aussi sûr).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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