CD vs. cuenta de ahorros: ¿Cuál es el mejor?

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CD vs. cuenta de ahorros: ¿Cuál es el mejor?

Las cuentas de ahorro y certificados de depósito (CDs) mantener su dinero seguro y pagan intereses. Los dos son una excelente opción para los fondos que pueda necesitar para pasar en los próximos años, pero tienen diferentes características que son importantes para conocer. Por lo tanto, lo que es mejor para su dinero?

La respuesta depende normalmente de dos factores:

  1. Fácil acceso: Las cuentas de ahorro son más flexibles que los CD. Usted puede retirar fondos sin penalidad en cualquier momento, y usted puede hacer depósitos en curso para una cuenta de ahorros. Pero eso no quiere decir que usted debe descartar CDs.
  2. Tipos de interés: CD proporcionan un tipo de interés garantizado que por lo general no cambia. Si usted piensa que las tasas de interés subirán pronto, una cuenta de ahorros podría tener más sentido. Pero si usted es feliz con la tasa de interés de un CD y que está dispuesto a encerrar a su dinero, un CD puede funcionar bien.

CDs recompensará por su compromiso

CDs son depósitos a plazo que requieren que se comprometa a dejar sus fondos en una cuenta para un período de tiempo mínimo. Por ejemplo, se pueden comprar CDs para términos tan cortos como tres meses y hasta cinco años. A cambio, su banco o cooperativa de crédito ofrece a pagar tasas más altas cuando se comprometan a plazos más largos.

Mejor uso en: CD son ideales para fondos que necesita en una fecha futura específica. Por ejemplo, si usted sabe que tendrá que pagar la matrícula en 19 meses, un CD de 18 meses puede ayudar a maximizar sus ganancias de interés. Alternativamente, si usted tiene dinero extra que desea guardar la caja fuerte, sin la intención de gastar el dinero pronto, un CD puede ser útil.

Las tasas más altas: Los bancos suelen pagar mayores tasas de interés sobre los discos compactos que lo hacen para las cuentas de ahorro. Eso es especialmente cierto a medida que avanza con plazos más largos (de un CD 2 años debe pagar más de un CD de 3 meses). Todas las demás cosas son iguales, las tasas tienden a ser mayores en los CD frente a las cuentas de ahorro.

Tarifas garantizadas: Con un CD, se puede predecir exactamente cuánto va a ganar. La mayoría de los bancos fijan su tasa en el principio del CD, y que la tasa no cambia nunca. Eso se resuelve a su favor si las tasas de interés permanecen igual o caída, pero es posible que se pierda en las ganancias adicionales si las tasas aumentan significativamente.

Las sanciones son importantes: Generalmente, usted puede retirar temprano, lo que podría ser necesario si necesita dinero en efectivo de emergencia más allá de lo que tiene en un fondo de emergencia. Pero normalmente paga multas por retiro anticipado, que puede acabar con cualquier interés que gana, y come en su depósito de capital original. Algunos CD, conocidos como CD de líquidos, le permiten retirar fondos temprano, pero asegúrese de que entiende los detalles antes de utilizar esos instrumentos.

Estrategias ayudan a evitar problemas: CD encierran su dinero, y es posible que se queden con una tasa baja si tasas de interés suben. Pero se puede utilizar estrategias como escaleras de CD y barras para reducir el riesgo y obtener el máximo provecho de sus CDs.

Cuenta de ahorros mantener sus opciones abiertas

Las cuentas de ahorros le permiten depositar y retirar con un mínimo de restricciones, aunque la ley federal limita ciertos retiros a seis por mes. Son fáciles de trabajar y fácil de entender.

Mejores usos: Las cuentas de ahorro son ideales para el efectivo puede que tenga que acceder en cualquier momento, así como el dinero que va a pasar en los próximos seis meses o así. Por ejemplo, una cuenta de ahorros es un excelente lugar para un pequeño fondo de emergencia o un colchón de efectivo que transfiera a la comprobación para evitar sobregiros.

Sin mínimos: Las cuentas de ahorros le permiten empezar poco a poco, por lo que funcionan bien cuando usted tiene fondos limitados. Después de eso, no hay nada malo con el mantenimiento de saldos significativos en el ahorro, siempre y cuando lo hace intencionadamente. CDs, por otro lado, a veces tienen requisitos mínimos de depósito. Bancos de ladrillo y mortero pueden requerir que invertir al menos $ 1.000, pero varios bancos en línea ofrecen CDs sin mínimos iniciales.

Tipos de interés variables: A diferencia de los CD, las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés que pueden cambiar con el tiempo. Los bancos ajustan las tasas de ahorro de cuenta en respuesta al entorno económico, la competencia, y su deseo de tener sobre los depósitos. Si las tasas suben, su cuenta de ahorros podría pagar más próximo mes de lo que paga ahora (aunque los bancos sean lentos para aumentar las tasas). Pero si las tasas caen bruscamente, los bancos suelen responder por pagar menos, mientras que sus ingresos no cambiaría si estuviera en un CD.

¿Todo o nada?

Afortunadamente, usted no tiene que elegir entre CD frente a las cuentas de ahorro. Puede usar ambos, y otras alternativas también puede satisfacer sus necesidades.

  • Mantener suficiente dinero en efectivo en una cuenta de ahorros para satisfacer sus necesidades a corto plazo. Vas a tener fácil acceso a ese dinero, y no se enfrentan a penas si necesita retirar fondos de vez en cuando.
  • Considere el uso de CDs para algunos de su exceso de dinero en efectivo si usted tiene suficiente dinero en ahorros, te gusta las tasas de interés de CD, y usted no está preocupado por el aumento de las tasas.
  • Mira a otras alternativas si los CD son demasiado restrictivas para su gusto, pero las cuentas de ahorro no pagan lo suficiente. cuentas del mercado monetario tienen características de los CDs y cuentas de ahorro: Se permiten retiros limitados, pero a menudo pagan un poco más que las cuentas de ahorro estándar. cuentas de gestión de efectivo también pueden ofrecer mayores ingresos. Sólo asegúrese de que sus fondos están asegurados por la FDIC si la seguridad es importante para usted (seguro NCUSIF en las cooperativas de crédito es igual de seguro).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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