A volte la vita porta sorprese. Se si sta trovando che non è possibile effettuare pagamenti su uno o più dei vostri prestiti, è meglio agire il più presto possibile. Muovendosi rapidamente aiuta a minimizzare i danni per le vostre finanze e lo stress di ripulire qualcosa che potrebbe continuare a peggiorare.
La soluzione può essere semplice in alcuni casi. Ad esempio, se non si può permettere i pagamenti di auto, potrebbe essere possibile vendere l’auto e passare ad un veicolo meno costoso ma sicuro – o anche fare a meno di una macchina per un po ‘.
Purtroppo, le soluzioni sono raramente così facile.
Fortunatamente, ci sono strategie che si possono utilizzare per mantenere le cose da sempre peggio.
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Se non pagate
Potrebbe essere utile per parlare del caso peggiore scenario-prima. Se semplicemente smette di pagare su un prestito, avrete finalmente di default su tale prestito. Il risultato è che si devono più soldi, perché le sanzioni, le spese e gli interessi si accumulano. I vostri punteggi di credito cadranno. Potrebbero essere necessari diversi anni per recuperare, ma si può ricostruire il vostro credito e prendere in prestito ancora una volta – a volte nel giro di pochi anni.
Prigioni del debitore sono stati fuori legge negli Stati Uniti da molto tempo, quindi non c’è bisogno di preoccuparsi di minacce di inviare la polizia fuori esattori domani . Tuttavia, si ha bisogno di prestare attenzione ai documenti legali e le esigenze ad almeno comparire in tribunale.
Questa è la cosa peggiore che può accadere. Non è divertente – è frustrante e stressante – ma è qualcosa che si può ottenere attraverso e si può evitare che la situazione del tutto.
Quando ti rendi conto non è possibile pagare
Speriamo, hai un po ‘di tempo prima che il prossimo pagamento è dovuto. Se questo è il caso, si può intervenire prima che tu sia in ritardo su tutti i pagamenti. A questo punto, avete ancora diverse opzioni.
- Pagare in ritardo: E ‘meglio per rendere i pagamenti di prestito in tempo, ma se non si può fare, un po’ in ritardo è meglio che in realtà in ritardo. Cercare di ottenere il pagamento entro 30 giorni dalla sua data di scadenza. In molti casi, i ritardi nei pagamenti non sono segnalati per agenzie di credito, in modo che il credito non saranno danneggiati. Questo ti lascia la possibilità di consolidare o di rifinanziamento del debito.
- Consolidare o rifinanziare: Si potrebbe essere meglio con un prestito di diverso. Soprattutto con i prestiti tossici come carte di credito e prestiti payday, consolidando con un risultato di prestito personale in costi di interesse più bassi e un pagamento inferiore richiesto. Inoltre hai più tempo per rimborsare. Ad esempio, si potrebbe ottenere un prestito personale che si rimborsare più di tre-cinque anni. Prendendo più tempo per rimborsare potrebbe finire per costare più in interessi – ma non potrebbe. Anche in questo caso, se stai ricevendo fuori payday loans si potrebbe facilmente uscire in anticipo. Avrete bisogno di applicare prima di iniziare i pagamenti mancanti per ottenere approvato per un prestito di consolidamento. Istituti di credito non vogliono concedere un prestito a qualcuno che è già alle spalle. Dove si dovrebbe prendere in prestito? Iniziare applicando per i prestiti non garantiti con le banche e le cooperative di credito che lavorano nella vostra comunità, e istituti di credito on-line. Domanda per questi prestiti allo stesso tempo in modo da ridurre al minimo i danni al vostro credito e andare con l’offerta migliore.
- Prestiti garantiti: Consolidare con un prestito garantito è anche un opzione se si desidera pegno beni come garanzia. Tuttavia, si rischia di perdere quei beni, se non è possibile effettuare pagamenti sul nuovo prestito. Se mettete la vostra casa sulla linea, si potrebbe perdere in preclusione, che rende le cose difficili per voi e la vostra famiglia. Avere il vostro veicolo recuperato è mai conveniente, e che sarebbe stato più difficile andare al lavoro e continuare a guadagnare un reddito.
- Comunicare con istituti di credito: Se si prevede difficoltà a fare i pagamenti, parlare con il vostro prestatore. Essi potrebbero avere opzioni per aiutarvi, che si tratti di cambiare la data di scadenza o che ti permette di saltare i pagamenti per diversi mesi. Si potrebbe anche essere in grado di negoziare un accordo con il vostro prestatore. Spiegare che non è possibile effettuare i pagamenti, offrono meno di quello che devo, e vedere se accettano. Questo non è probabilità di successo a meno che non si può convincere il vostro prestatore che sei in grado di pagare, ma è un’opzione. Si noti che il credito soffrirà se vi accontentate, ma si può mettere i pagamenti dietro di voi.
- Dare priorità i pagamenti: Potrebbe essere necessario prendere decisioni difficili su quali prestiti di smettere di pagare e quali per tenersi aggiornati su. La saggezza popolare dice di continuare a fare i pagamenti sulla vostra casa e prestiti auto, e di smettere di pagare i prestiti non garantiti, se è necessario, come prestiti personali e carte di credito. La ragione è che in realtà non si vuole ottenere sfrattate o che hanno recuperato il veicolo. I danni al vostro credito è anche auspicabile, ma non interrompe istantaneamente la tua vita nello stesso modo. Fare una lista dei vostri pagamenti e fare una scelta consapevole di ognuno di essi, mantenendo la sicurezza e la salute in mente come si sceglie.
Prestiti federali studente
Se avete preso in prestito per l’istruzione superiore, utilizzando programmi di prestito del governo, avete alcune opzioni supplementari. I prestiti che sono appoggiati dal governo federale hanno alcuni benefici che non si trovano altrove.
- Differimento: Se si qualificano per un differimento, si può smettere di fare temporaneamente i pagamenti. Questo ti dà il tempo di tornare sui vostri piedi. Per alcuni mutuatari, questa è un’opzione durante i periodi di disoccupazione o di altre difficoltà finanziarie.
- Rimborso basata sul reddito: Se non si qualificano per un differimento, si potrebbe essere in grado di almeno abbassare i pagamenti mensili. Programmi di rimborso reddito-driven possono comportare un pagamento che dovrebbe essere più conveniente. Se il reddito è estremamente basso, ci si ritroverà con un pagamento estremamente bassa da abbinare.
payday Loans
Payday loans sono anche unico, soprattutto a causa dei loro costi estremamente elevati. Questi prestiti possono facilmente inviare in una spirale del debito, e alla fine, arriverà il momento in cui non è possibile effettuare i pagamenti.
Consolidamento prestiti payday è uno dei tuoi migliori opzioni a meno che non li si può pagare. Si può vendere qualsiasi cosa a tamburo contanti? Spostare il debito a un finanziatore meno costoso – anche equilibrio trasferimenti con carta di credito si può risparmiare denaro e guadagnare tempo. Basta essere consapevoli di indennità di trasferimento di equilibrio e non utilizzare la carta per qualsiasi cosa, tranne pagare giù il debito esistente.
Se hai già scritto un controllo per un prestatore di giorno di paga, potrebbe essere possibile bloccare il pagamento sull’assegno. Tuttavia, questo può portare a problemi legali, e sarete ancora devo il denaro. Parlare con un avvocato locale o di consulente legale familiarità con le leggi del tuo stato prima di smettere di pagamento. Anche se si tratta di un’opzione, si dovrà pagare una tassa modesta alla tua banca.
Carte di credito
Saltare i pagamenti su una carta di credito richiede anche una particolare attenzione. Se possibile, almeno fare il pagamento minimo, anche se più è sempre meglio. Quando si smette di effettuare i pagamenti, l’emittente della carta di credito può aumentare il tasso di interesse a un tasso di pena molto più alto. Questo può farti rivalutare la priorità di cui i pagamenti di saltare e quelli da pagare.
Ottenere aiuto
Si potrebbe pensare che non si può permettersi di ottenere aiuto se hai problemi con i pagamenti di prestito. Ma tu non sei necessariamente da soli.
- Consulenza di credito può aiutare a capire la vostra situazione e trovare soluzioni. Una prospettiva esterna è spesso utile, soprattutto da qualcuno che lavora con i consumatori come te tutti i giorni. La chiave è quella di lavorare con un consulente stimabile che non sta solo cercando di vendere qualcosa. In molti casi, la consulenza è fornita senza alcun costo per te. A seconda della situazione, il vostro consulente può suggerire un piano di gestione del debito o di un altro corso d’azione. Inizia la tua ricerca consulente con la Fondazione Nazionale per la consulenza di credito (NFCC) e chiedere informazioni sulle tariffe e filosofia prima di accettare qualsiasi cosa.
- Avvocati di fallimento può anche aiutare, ma non essere sorpreso quando essi suggeriscono la dichiarazione di fallimento. Fallimento potrebbe risolvere i vostri problemi, ma ci potrebbe essere alternative migliori.
- Assistenza pubblica è disponibile in molte aree anche. Utilities locali, il governo federale, e altri forniscono sollievo alle persone che hanno bisogno di aiuto pagare le bollette. Questi programmi potrebbero fornire abbastanza sollievo per aiutarti a rimanere in cima ai vostri pagamenti di prestito e di evitare misure più drastiche. Inizia la tua ricerca a USA.gov e chiedere i vostri fornitori di energia e telefonici locali sui programmi disponibili.
Andando avanti
Finora abbiamo trattato correzioni a breve termine. In definitiva, è necessario un piano a lungo termine per rimanere in cima delle bollette. La vita è meno stressante quando non c’è bisogno di mettere fuori quei fuochi, e si vorrà per finanziare gli obiettivi più grandi e migliori.
- Fondo di emergenza: E ‘essenziale avere un risparmio di emergenza. Che si tratti di $ 1.000 a tirarti fuori di un inceppamento, o vale la pena di spese di soggiorno di tre mesi, quel denaro extra vi aiuterà a evitare problemi. Non avrete bisogno di prendere sul debito, se qualcosa si rompe, e sarete in grado di pagare le bollette senza interruzioni. La sfida è costruire quel fondo, che è una questione di spendere meno di quanto guadagnate.
- Capire le vostre finanze: Avrete bisogno di ottenere una comprensione sul vostro reddito e la spesa per avere successo. Scrivi i numeri verso il basso e tenere traccia di ogni centesimo speso per almeno un mese – più lungo è meglio. Non dimenticare di includere le spese si paga solo anno, come tassa di proprietà o di un premio assicurativo. Non è possibile prendere decisioni intelligenti finché non si sa come il denaro viene speso. Potrebbe capitare di dover guadagnare di più, spendere di meno, o di entrambi. Per rapidi risultati, le opzioni più comuni stanno assumendo lavoro extra, tagliare la spesa, e la vendita di oggetti non più necessari. Per una spinta a lungo termine, lavorare sulla tua carriera e abitudini di spesa, dopo aver preso le vittorie veloci.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.