Combien avez-vous besoin pour sauver à la retraite de 40?

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Retraite anticipée est possible pour Frugal Savers et planificateurs Extreme

 Combien avez-vous besoin pour sauver à la retraite de 40?

Alors que la retraite anticipée peut sembler une idée farfelue pour la plupart d’entre nous, il est une possibilité réelle si vous êtes prêt à mettre votre voyage à l’indépendance financière sur des rails à grande vitesse.

En général, la confiance de la retraite reste faible avec près de la moitié de tous les ménages américains étant à risque de ne pas avoir assez d’argent à la retraite. Pour les épargnants extrêmes avec des objectifs ambitieux d’atteindre l’indépendance financière de 40 ans, le manque général de préparation à la retraite dans ce pays n’affecte pas leur désir de défier la sagesse conventionnelle.

La retraite anticipée est un rêve beaucoup de gens aimeraient atteindre. Mais la réalité est que le passage à une retraite anticipée crée des défis de planification financière. Le premier défi est d’essayer de comprendre combien d’argent vous aurez vraiment besoin d’avoir sauvé une fois que vous atteignez le jour 1 de l’indépendance financière. La réponse: Cela dépend de la façon dont vous définissez la retraite.

Retraite anticipée: Comment épargne est-elle suffisante?

Une ligne directrice générale pour la plupart des épargnants de la retraite est de chercher à remplacer environ 80 pour cent du revenu avant la retraite. Cet objectif de remplacement du revenu est un montant objectif fixé pour maintenir votre style de vie confortable même pendant la retraite. repères de retraite comme celui-ci peuvent travailler pour la majorité des travailleurs de planification à une date de début de la retraite plus traditionnelle dans leurs 60. Cependant, des critères d’économie de la retraite sont moins efficaces si vous prévoyez une retraite anticipée. En effet, les préretraités sont probablement déjà habitués à exiger beaucoup moins de 100 pour cent du revenu pour couvrir les frais de subsistance.

D’autres défis comprennent la réalisation que les sources de revenu de retraite tels que la sécurité sociale ne seront pas disponibles jusqu’à 62 au plus tôt. Lorsque les premiers retraités sont admissibles à la sécurité sociale les avantages réels seront vraisemblablement réduits en raison d’une histoire de travail raccourcie. C’est parce que les prestations de sécurité sociale sont basés sur une moyenne des gains mensuels indexés au cours des 35 années où vous avez gagné le revenu le plus imposable.

Toute premières années de retraite avec zéro ou des gains limités réduiront votre prestation mensuelle prévue.

La plupart des préretraités potentiels voir la sécurité sociale comme un avantage supplémentaire. Avouons-le, si vous avez la possibilité de manière agressive épargner suffisamment pour la retraite et le désir de la transition vers l’indépendance financière dans votre 40 vous avez très probablement ne se fonderait sur la sécurité sociale seul le cas échéant. La capacité à se détourner de la main-d’œuvre à vos conditions (ou au moins avoir la liberté de se retirer lorsque vous êtes prêt à) nécessite généralement une combinaison des ingrédients suivants: au-dessus des ratios d’épargne à revenu moyen, la vie frugale, et l’élimination des problèmes dette.

Voici quelques conseils supplémentaires sur les façons de vous positionner pour la retraite anticipée:

Épargnez autant que possible dans 401 (k), IRA, et les investissements imposables. La clé pour atteindre la retraite anticipée est généralement centrée autour d’ économie agressive autant d’ argent que possible. Cela peut sembler une évidence et la plupart des planificateurs financiers suggèrent déjà des économies Maximizer. Mais vous voulez aussi de se concentrer sur l’ enregistrement dans les bons endroits ou l’ emplacement des actifs. Contribuer à concurrence du montant maximal possible dans 401 (k), les comptes de retraite individuels, et les comptes de courtage contribue à créer un sentiment de diversification fiscale.

En général, les comptes de retraite comme un 401 (k) ou IRA ont une pénalité de retrait anticipé de 10 pour cent pour les distributions avant l’âge de 59 ans et demi. règles fiscales spéciales telles que Internal Revenue Code 72 (t) peut aider à éviter ces sanctions. Mais en fin de compte préretraités doivent prendre en compte les incidences fiscales liées à l’endroit où ils généreront un revenu de retraite.

Maintenir les frais de subsistance qui ne correspondent pas à votre niveau de revenu. Où vous avez choisi de vivre et vos choix de vie auront une forte influence sur votre capacité à épargner. C’est parce que sans grandes quantités de revenus discrétionnaires ces rêves de retraite restent des rêves. Vos frais de subsistance pendant vos années de travail doivent aussi être un bon ajustement pour votre style de vie désiré à la retraite. Minimalisme et les concepts de vie frugale demeurent populaires à travers un groupe de plus en plus de gens plus intéressés à accumuler des expériences de vie significatives plutôt que des choses.

Si vous pouvez atteindre des objectifs importants de la vie tout en exigeant une plus petite partie de vos gains, vous aurez probablement déjà être utilisé à un taux de remplacement du revenu plus faible à la retraite tout en maintenant votre même style de vie confortable.

Éliminer grand intérêt la dette des consommateurs et maintenir un faible ratio dette-revenu. La baisse des obligations de la dette à la retraite aider à libérer le revenu pour les besoins de base et les frais de vie. La plupart des jeunes retraités partagent un lien commun de devenir avant leur transition vers la retraite sans dette. Titres de créance gérables pour les actifs réels comme une résidence principale ou les propriétés de location sont une exception tant que les paiements mensuels de la dette sont faibles. A 20 pour cent ou moins ratio dette-revenu est une ligne directrice proposée si vous prévoyez de prendre sa retraite dans votre 40.

Si vous enregistrez au moins la moitié de votre revenu est pas un obstacle potentiel pour vos plans d’indépendance financière, il y a d’autres choses à considérer. D’une part, l’admissibilité Medicare ne démarre pas avant l’âge de 65 ans Cela signifie que vous devrez envisager d’autres moyens d’obtenir une assurance santé abordable.

Le calcul simple: Multiplier votre revenu de 25 souhaité « de la retraite anticipée »

Combien d’épargne-retraite vous vraiment besoin pour la retraite? Prenez vos dépenses annuelles projetées pendant la retraite et multiplier ce montant par le nombre 25. Cela vous aidera à estimer combien vous aurez besoin pour atteindre votre objectif de retraite anticipée. L’indice de référence d’épargne-retraite suppose que vous pouvez retirer 4 pour cent de vos investissements chaque année sans risque important de manquer d’argent.

Voici un bref exemple de la ligne directrice de retrait de 4 pour cent en action. Supposons que votre objectif de revenu de retraite est de générer 40 000 $ de revenu d’investissement par an. Pour atteindre cet objectif, vous devez économiser environ 1 million $ à votre âge désiré de la retraite. Maintenant, regardons un 50 000 $ par année gagnant âgé de 25 ans avec la possibilité de sauver la moitié de son revenu pendant 15 ans. En supposant un taux de rendement annuel moyen de 7 pour cent moyennement agressive, 25 000 $ investis par année croîtrait à un peu plus de 628000 $.

Le 4 pour cent la règle fournit des indications sur le montant que vous pourriez potentiellement chaque année retirer une fois que vous êtes à la retraite. Dans l’exemple précédent, le préretraité prévoirait d’avoir un peu plus de 25 000 $ en revenu annuel en utilisant une estimation approximative.

Il est important de noter que la règle de retrait de 4 pour cent plus d’une ligne directrice qu’une garantie. Des recherches universitaires récentes ont contesté la règle de 4 pour cent pour les retraits du compte de retraite durable. La baisse des taux de retrait ont été montré pour augmenter les taux de probabilité que le pécule de retraite sera là tout au long de vos années de retraite. La réalité pour les jeunes retraités avec une longue période de retrait est que l’avenir est incertain et il est important de maintenir une certaine flexibilité lors de la création d’un plan de revenu de retraite.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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