Come creare un piano di pensionamento resiliente

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Come creare un piano di pensionamento resiliente

“Se non si può cambiare, cambiare il modo di pensare a questo proposito.”

Resilienza è definita come la capacità di affrontare eventi della vita ed essenzialmente “rotolare con i punzoni”. Quando si prende qualche minuto per pensare a tutti gli eventi che sfidano la nostra resilienza l’elenco di quelle esperienze di vita può sembrare piuttosto estesa. Quelle importanti eventi della vita potrebbero essere positivi (ad esempio, la nascita di un figlio, di iniziare un nuovo lavoro) o potrebbero finire per essere negativo (ad esempio, problemi di salute, perdita di lavoro).

 

Come si sceglie di rispondere a tali potenziali ostacoli sulla strada verso la pensione ha una grande influenza sul benessere finanziario globale. Come tale, la resilienza finanziaria può finire per essere la differenza tra fiorente durante i vostri anni di pensione e solo cercando di sopravvivere.

Cosa significa avere un piano di pensionamento resiliente

Essere resilienti non è considerato un tratto di personalità, ma rappresenta un processo di apprendimento dinamico. individui resilienti non vedono situazioni potenzialmente stressanti come irrisolvibile. Ma invece, li percepiscono come un’esperienza di apprendimento e un’occasione di crescita personale e lo sviluppo.

Il concetto di resilienza finanziaria si riferisce alla capacità di riprendersi e resistere a eventi della vita che hanno un impatto importante sul vostro reddito e / o beni. La capacità di recuperare da rovesci finanziari è migliorata con risorse finanziarie adeguate quali il risparmio, l’assicurazione sanitaria, e di reddito affidabile.

Alcuni esempi di fasi di azione finanziari e altri comportamenti si possono adottare per contribuire a migliorare il proprio senso di resilienza finanziaria comprendono:

  1. Mantenere un basso rapporto debito-reddito.
  2. Mantenere un fondo di emergenza delle spese di almeno tre mesi.
  3. Considerate la vostra istruzione o di formazione professionale un processo in corso.
  4. Prenditi cura della tua salute fisica e il benessere.
  5. Acquisto di vita adeguato e l’assicurazione invalidità per proteggere i propri cari contro una potenziale perdita o riduzione del reddito.

Se si è sicuri che siete sulla buona strada per raggiungere i vostri obiettivi di pensionamento, si è in minoranza. I risultati della Nazionale Retirement Risk Index (NRRI) ha rivelato che il 52 per cento delle famiglie sono a rischio di non essere in grado di mantenere i loro stessi standard di vita durante la pensione. Con i livelli di fiducia di pensionamento così basso è importante per evitare che la paura e l’ansia di prendere il controllo. Un piano di pensionamento resiliente sposta l’attenzione alle cose che si possono fare e consente agire oggi per migliorare le vostre probabilità di successo. Un passo fondamentale è quello di eseguire un calcolo di base di pensionamento per vedere quanto si dovrebbe essere il risparmio per raggiungere i vostri obiettivi.

Si prevede che si verificherà eventuali ostacoli sul percorso verso la pensione. Alcuni dei rovesci finanziari più comuni che fanno male piani di pensionamento sono i seguenti:

  • L’aumento del costo della vita
  • Risorse limitate lasciati a risparmiare per la pensione
  • Nessun accesso a un piano di pensionamento al lavoro
  • eventi di vita traumatici (malattia, invalidità, divorzio, ecc)
  • L’accumulo di debito
  • spese di istruzione
  • Pagare per i costi sanitari attuali e / o future
  • Prendersi cura di un genitore anziano o di altra persona cara

Dal punto di vista previdenza, qui ci sono cinque segni importanti che il vostro piano di pensionamento ha la resilienza per resistere alle potenziali sfide e gli ostacoli che possono interferire con i vostri piani per raggiungere l’indipendenza finanziaria.

1. vostro progetto di vita finanziaria include piani a lungo termine per la pensione

Impostazione obiettivi di vita finanziari e di altro su base regolare può avere un impatto positivo sulla capacità di prendere decisioni finanziarie intelligenti. Finanziariamente individui resilienti usano obiettivi di dare la priorità le loro decisioni e rimanere concentrati su ciò che conta di più. La regolazione di obiettivo aiuta anche a preparare per le cose che potrebbero mettere importanti piani fuori pista. Ma semplicemente la creazione di un piano finanziario scritto è solo il primo passo da compiere. È necessario disporre la diligenza di seguire attraverso il piano e rimanere concentrato sui comportamenti finanziari che fanno la differenza.

È possibile creare il piano di pensionamento scritta elencando gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine e porsi queste domande importanti circa la vostra pensione.

  • Perché avere un piano di vita finanziaria così importante per me?
  • Cosa vedo l’ora di fare il più in pensione?
  • Perché realizzare questi obiettivi di pensionamento è così importante?
  • La quantità di reddito è necessario per vivere uno stile di vita confortevole durante la pensione?

Una volta che avete risposte a queste domande previdenza si può cominciare a mettere il vostro piano per iscritto. Per ulteriori informazioni su come rendere questo processo sembrano un po ‘meno scoraggiante considerare la creazione di un semplice piano finanziario di una pagina.

2. Hai preso provvedimenti per proteggere la vostra famiglia e la vostra ricchezza

resilienza finanziaria richiede più di una forte volontà e determinazione per ottenere attraverso eventi di vita difficili. È inoltre necessario disporre di un piano di protezione ricchezza e il primo posto per iniziare è quello di stabilire un conto di risparmio di emergenza. Quindi, è possibile spostare l’attenzione per la protezione contro gli eventi catastrofici legati alla salute con adeguata assicurazione sanitaria. pianificazione Assicurazione invalidità è un altro modo per proteggere contro il rischio associato alla perdita di reddito. Verificare con il proprio datore di lavoro per vedere se si dispone di una copertura disabilità a lungo termine. Se siete nel vostro 50 o più anziani, assicurazione per l’assistenza a lungo termine diventa un altro ambito di preoccupazione per la protezione della ricchezza. La linea di fondo è quello di preparare te e la tua famiglia per quei grandi eventi della vita che possono danneggiare in modo significativo le possibilità di andare in pensione alle vostre condizioni.

3. È piano di risparmio previdenziale è sulla buona strada per soddisfare le vostre reddito obiettivi

Benessere finanziaria è un uso a lungo termine per valutare la vostra salute finanziaria complessiva. Benessere finanziario si compone di più di un semplice le nostre percezioni e sentimenti riguardo la nostra salute finanziaria. Il concetto di  autentico benessere finanziario  è misurata da una combinazione di fattori, tra cui la soddisfazione generale con la nostra situazione finanziaria attuale, i comportamenti finanziari reali (vale a dire, il budgeting, il risparmio, pagando saldi di carte di credito in pieno), gli atteggiamenti finanziari, conoscenze finanziarie, e l’obiettivo stato finanziario. Financial Finesse definisce benessere finanziario come uno stato di benessere in cui una persona ha conseguito lo stress finanziario minimo, stabilito una solida base finanziaria, e ha creato un piano in atto per contribuire a raggiungere gli obiettivi finanziari futuri.

benessere finanziaria non garantisce resilienza quando battute d’arresto si verificano o ostacoli si frappongono. Concentrandosi sulla vostra salute finanziaria complessiva può andare un lungo cammino per aiutare a preparare per la pensione mentre si occupano di sfide. È possibile tenere traccia dei progressi finanziaria valutando regolarmente importanti misure finanziarie quali il valore complessivo netto, rapporto debito-reddito, e dei coefficienti di risparmio. Controllo della salute finanziaria di almeno un paio di volte l’anno dovrebbe essere altrettanto importante quanto regolari check-up di salute e benessere.

Dopo aver esaminato la vostra base finanziaria è possibile continuare a monitorare la vostra salute finanziaria in quanto si applica specificamente per obiettivi di pensionamento. E ‘spesso suggerito che l’esecuzione di un calcolo di pensione di base, almeno una volta all’anno dovrebbe essere parte di un piano finanziario in corso. La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomandano di fissare un obiettivo ballpark di sostituire 70 al 90 per cento del suo reddito pre-pensionamento. Questo obiettivo può essere regolata per tenere conto vostro stile di vita pensionamento. Una volta che la data di pensionamento prevista è di 10 anni o meno di solito ha senso andare oltre l’approccio di sostituzione del reddito ed eseguire un piano di bilancio per la pensione.

4. Hai creato una Fondazione di Basic Financial Conoscenza

Resilienza finanziaria richiede una base di conoscenze finanziarie per aiutare a prendere decisioni importanti. E ‘anche una sorpresa che la conoscenza finanziaria generale è un aspetto importante del benessere finanziario. Quando si tratta di prendere decisioni finanziarie c’è uno scollamento tra conoscenza e azione. Il divario sapendo-fare di solito è mediato da fiducia. I ricercatori  hanno identificato che le nostre percezioni su quanto sappiamo su temi finanziari costituiscono un migliore indicatore dei comportamenti finanziari saremo in realtà esporre.

Ecco alcuni passi specifici previdenza per educare te stesso su future opzioni:

  • Ottenere una stima delle vostre prestazioni di sicurezza sociale
  • Comprendere varie alternative di reddito la pensione
  • Rivedere Medicare ammissibilità e altre alternative di assistenza sanitaria
  • Scopri modi per ridurre il debito prima del pensionamento

5. Hai più di capitale finanziario accumulato per la pensione

Costruire risparmi adeguati per la pensione è ovviamente importante. Ma avere qualcosa comunemente indicato come “capitale psicologico” è un altro componente importante della preparazione di pensionamento che può essere un creatore di differenza.

Non si può semplicemente pensare strada per il successo di pensionamento. Ma avere una mentalità elastica può aiutarlo ad ottenere attraverso i principali transizioni di vita. Oltre alla importante aspetto della resilienza, è anche importante avere la speranza, l’ottimismo, e di auto-efficacia (o la vostra fede in te stesso). Questi sono i componenti principali della capitale psicologico che può essere utile strumenti che consentono di prosperare durante la pensione.

Un ulteriore aspetto della resilienza è il capitale umano. Continuamente adozione di misure per imparare e far progredire il vostro lavoro e le competenze personali possono creare opportunità di carriera e di ridurre il rischio di una battuta d’arresto finanziaria che potrebbe avere un impatto sulla capacità di aumentare i tuoi guadagni e far crescere i vostri risparmi per la pensione.

Durante le principali transizioni di vita, si può girare ad amici, collaboratori e prolungati social network (tra cui social media) per fornire un supporto. Questo cosiddetto “capitale sociale” è uno strumento utile per sopravvivere transizioni difficili e per aiutare a dimostrare la resilienza.

Come creare un piano che è resiliente

Se si dispone di alcuni ostacoli in piedi nel modo di raggiungere il vostro senso di resilienza finanziario la consapevolezza di questi potenziali blocchi stradali può aiutare a identificare la necessità di un cambiamento. Valutare potenziali debolezze nel vostro piano finanziario vi aiuterà a utilizzare che la consapevolezza di agire e creare un piano di pensionamento per oggi che bilancia anche le priorità attuali. Di conseguenza, il miglioramento della capacità di recupero reparto finanziario siano meglio si preparano per il prossimo passaggio di vita importante e sarà in ultima analisi, essere meglio preparati per il successo pensione.

Per riassumere, in considerazione mettendo da parte qualche momento per pensare a ciò che si frappone tra voi e vivere la vostra vita attuale, come si desidera. Ora avanti veloce ai vostri anni di pensione. Quali sono alcuni ostacoli che si frappongono a voi raggiungere i vostri obiettivi di vita più importanti per la pensione? Il più resistente si può diventare, meno probabile quegli ostacoli diventeranno blocchi stradali permanenti.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.