Come iniziare a ridurre le vostre spese prima che ritirano

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Riduzione delle spese può fornire un percorso realistico di pensionamento

Come iniziare a ridurre le vostre spese prima che ritirano

Non è sorprendente scoprire che quasi tre su quattro persone in cerca di una guida pianificazione finanziaria selezionare la pianificazione per la pensione loro priorità. Come il pensionamento si avvicina, le priorità e gli obiettivi possono cambiare un po ‘come fare la transizione. Ecco perché è così importante avere un piano finanziario in atto per adattarsi a questi cambiamenti.

La paura e l’incertezza può diventare una forza trainante di emozioni durante le conversazioni previdenza.

Secondo il 2015 Stato degli Stati Uniti Retirement preparazione relazione finanziaria Finesse, solo il 29 per cento da 55 a 64 anni di età esprimere la fiducia che essi avranno abbastanza per sostituire le loro spese di stile di vita attuali durante la pensione.

Se state pensando di andare in pensione in 10 anni o meno si dovrebbe già essere in esecuzione di un calcolo pensione di base, almeno una volta all’anno per vedere se i vostri risparmi vecchiaia proiettato sarà sufficiente a soddisfare i vostri obiettivi di reddito per la pensione.

La creazione di un piano di bilancio per la pensione è suggerito se si è di 5 anni o meno lontano dalla tua data di libertà finanziaria prevista. Se non sei in pista, hai di trovare il modo per aumentare il vostro reddito attraverso il risparmio di più, lavorare più tardi nella vita di quanto desiderato, investendo in modo più aggressivo, o la generazione di reddito supplementare in pensione in altri modi (lavoro a tempo parziale, mutuo inverso , redditi da locazione, etc.).

Un’altra opzione per colmare una lacuna potenziale flusso di cassa in pensione è quello di ridurre le spese di pensione previsti.

Spesso pensiamo di ridimensionamento la nostra casa come un potenziale risparmio di denaro per la pensione, ma ci sono altri modi per ridimensionare il vostro stile di vita che potrebbe essere altrettanto efficace.

Se state pensando di ridimensionamento vari aspetti della tua vita finanziaria prima o durante la pensione, qui ci sono alcune cose da considerare:

Mettete la vostra pensione piano di spesa per il test.  Prima di tutto, assicurarsi che effettivamente avete un budget o di un piano di spesa personale sul posto e mettere il vostro piano per iscritto.

Questo porterà a compimento alcune cose. Sapere dove il vostro denaro sta andando oggi vi aiuterà a stimare le spese previste durante la pensione. In realtà, si dovrebbe cercare di fare di più con i vostri calcoli di pensionamento di un semplice tentare di sostituire una certa percentuale del suo reddito corrente. Creare un piano di bilancio per la pensione che le stime delle spese si prevede che cambiano durante il ritiro in modo da avere un importo in dollari fissato per il vostro obiettivo di reddito. Un vantaggio finale di mettere il vostro budget per il test è quello di vedere dove si può liberare alcuni dollari extra oggi per aumentare i vostri risparmi per la pensione. Si darà il tuo nido pensione uovo un impulso molto e ridurre le spese future, allo stesso tempo.

Trattare con potenziali problemi di salute ora. Se siete preoccupati per l’aumento dei costi di assistenza sanitaria non siete soli. È possibile ridurre out-of-pocket costi per la salute se si prendono misure per mantenere al meglio la vostra salute generale. Gestione delle finanze personali è simile a gestire la vostra salute generale e benessere. La maggior parte di noi di solito sanno cosa fare, ma la parte più difficile sta prendendo l’azione e in seguito attraverso i passi necessari per migliorare in modo proattivo la nostra salute e il benessere.

Ridurre i costi di trasporto.  Se sono state facendo i pagamenti di auto per tutta la maggior parte della tua carriera hai probabilmente presume pagamenti di auto sono solo un fatto di vita.

Sì, è vero che la maggior parte di noi ha bisogno di un auto per recarsi al lavoro o il gestore di normale routine di tutti i giorni. Tuttavia, se la vostra storia acquisto di auto include la sostituzione del veicolo ogni 3-5 anni con un nuovo marchio automobilistico si potrebbe essere l’aggiunta di una spesa aggiuntiva per il vostro piano di pensionamento. L’acquisto di veicoli usati affidabili e che istituisce un fondo di sostituzione di auto prima del pensionamento sono strategie alternative da prendere in considerazione.

Eliminare elevato debito interesse.  Se si dispone di alto interesse debito dei consumatori (carte di credito, prestiti personali) di solito ha più senso per pagare questo debito con i dollari in più dal vostro piano di spesa. Un’eccezione importante è quando si prevede la crescita dei vostri investimenti per essere superiore l’interesse che si sta pagando sul debito. Naturalmente, i rendimenti azionari e obbligazionari di mercato non sono dotati di alcuna garanzia, mentre l’interesse salvato in una strategia di riduzione del debito è garantito.

Evitare la tentazione di utilizzare un ritiro somma forfettaria dal tuo account di pensionamento per pagare il debito interessi fuori alto. Le imposte sul reddito che saranno dovute sono spesso significativamente più elevati rispetto ai risparmi di interesse di questa mossa finanziaria.

Strategicamente pagare il mutuo. In generale, si tratta di una mossa finanziaria saggio per tempo il vostro payoff mutuo con la vostra pensione previsto. Tuttavia, con i tassi di interesse a livelli storicamente bassi questa decisione non è così facile per alcune persone a fare. Detto questo, con le spese di alloggio Essendo uno dei più grandi categorie di spesa delle famiglie durante la pensione può essere molto vantaggioso per diventare debito-libera mutuo.

Rivalutare la copertura assicurativa. Alcune spese, come l’assistenza a lungo termine e l’assicurazione sanitaria rimarrà necessaria durante i vostri anni di pensione. Tuttavia, altre esigenze assicurative possono essere ridotti o eliminati una volta in pensione. Come il pensionamento si avvicina, ottenere una valutazione oggettiva dei vostri importi di copertura di assicurazione sulla vita consigliati. Idealmente questa valutazione sarà condotta da un professionista finanziario che non è compensato per raccomandare un particolare prodotto rispetto a un altro o detiene un interesse finanziario in te continuando a fare i pagamenti del premio.

Evitare studente prestito debito prima della pensione (a meno che la vostra pensione è ancora in pista).  Se ti senti come non c’è altro modo per finanziare le spese di istruzione del vostro bambino – pensa di nuovo. È possibile prendere in prestito per l’educazione del bambino, ma non il proprio pensionamento. Ma questo non significa che dovete chiedere prestiti parentali. Se lo fai, essere preparati per le conseguenze. Se i prestiti agli studenti genitore non possono essere evitati, cercare di tempo il vostro profitto con il pensionamento.

Chiedere consiglio prima di prendere decisioni importanti. Downsizing deve sempre essere vista come un processo continuo che è necessario durante gli anni di lavoro e in tutta la pensione. Guardate come una possibilità per un check-up finanziario tanto necessario come si tenta di identificare le spese e le abitudini nella vostra vita che si può cambiare. Se si lavora con un professionista finanziario, assicurarsi di utilizzare il vostro esercizio downsizing come promemoria per impostare un piano per eliminare il debito e passare a un check-up di altri fattori di pensionamento importanti come il risparmio, investimenti e pianificazione.

Prendetevi il tempo per definire che cosa “pensione” significa per voi.  Downsizing ha i suoi vantaggi e non significa necessariamente che devi compromettere i vostri obiettivi più importanti per la pensione. Al fine di rendere la decisione giusta quando ridurre le spese è necessario avere una chiara comprensione della vostra obiettivi di vita, valori e visione per il futuro. Sottoposti a un riesame completo dei vostri alternative vi permetterà di definire meglio ciò che la libertà finanziaria significa veramente per voi. Questo processo di ridimensionamento può anche fornire un chiaro percorso per arrivare a tale destinazione la pensione prima del previsto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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