Come le donne Millenario può ottenere Previdenza destro

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 Come le donne Millenario può ottenere Previdenza destro

Risparmio per la pensione può essere abbastanza impegnativo ma può essere ancora di più per le donne di età compresa tra millenari 18-34.

Secondo un recente sondaggio NFCC , 39 per cento delle donne nella lotta millenaria generazione solo per tenere il passo con pagare le bollette mensili regolari in tempo. Le donne sono due volte più probabilità di sentire che il loro debito prestito studente è ingestibile, rispetto agli uomini. E, naturalmente, il divario retributivo di genere significa che le donne guadagnano il 82 per cento di ciò che gli uomini guadagnano in media, aggiungendo alle loro sfide finanziarie.

Creazione di sicurezza di pensione di fronte a questi ostacoli può sembrare una strada in salita per le donne millenari. E ‘, tuttavia, possibile con la giusta strategia.

Pensionamento Consigli di pianificazione per Millennial donne

Ottenere giusta pianificazione pensionabile per le donne millenari significa prendere consistenza delle attività e delle risorse, oltre ad essere chiari sugli obiettivi e gli obiettivi a lungo termine. Insieme, questo può offrire punto di vista su ciò che le donne dovrebbero lavorare verso.

Inizia con il quadro generale, quindi zoomare in avvicinamento

Un passo importante nella pianificazione di pensionamento per le donne più giovani è stabilire una linea di base per il loro obiettivo di risparmio di destinazione. Il numero che si sceglie in ultima analisi, dipende dal tipo di stile di vita che stai cercando in pensione.

Ad esempio, le donne millenarie che hanno bisogno di viaggiare possono avere bisogno di più soldi per andare in pensione rispetto a quelli che hanno intenzione di ridimensionare in una piccola casa o continuare a lavorare part-time in pensione. Se non hai preso tempo per sviluppare una visione chiara di pensionamento, è importante farlo prima, piuttosto che dopo.

Un calcolatore di pensionamento può essere utile per determinare quanti soldi avrete bisogno di andare in pensione per finanziare il tuo stile di vita scelto. È quindi possibile confrontare che a quanto si è salvato per vedere quanto di un divario che c’è da colmare. E può essere considerevole; secondo un sondaggio 2018 , il 45 per cento delle donne hanno meno di $ 10.000 messo da parte per la pensione.

Eliminare gli ostacoli alla Risparmio

Collettivamente, le donne devono più di due terzi della nazione di quasi $ 1.5 trilioni di debiti prestito di studio. Rispetto agli uomini millenarie, le donne millenarie sono tre volte più probabilità di relazione non comprendere appieno le implicazioni di prendere in prestito per finanziare la loro formazione universitaria. Nel complesso, le donne hanno millenarie $ 68.834 in debito, in media, tra cui prestiti agli studenti, carte di credito e altri debiti.

Quando il debito sta nel modo di trovare soldi in più per risparmiare, per liberarsi di esso dovrebbe essere una priorità assoluta. Il rifinanziamento può essere un grande aiuto per le donne millenari quando i tassi di interesse elevati impediscono loro di guadagnare alcuna trazione.

studente privato prestito di rifinanziamento può portare a un tasso di interesse più basso e può anche semplificare i pagamenti mensili. Mentre i prestiti federali possono essere rifinanziato in prestiti privati, così facendo significa perdere alcune protezioni federali, come i termini di differimento o di tolleranza.

Prima di considerare qualsiasi opzione di rifinanziamento, se è per i prestiti agli studenti, carte di credito o altri debiti, le donne millenari dovrebbero confrontare i tassi di interesse a offerte mutuante e le tasse che fanno pagare per assicurarsi che stanno ottenendo il miglior accordo possibile.

Leverage con agevolazioni fiscali opportunità di risparmio

Un piano di pensionamento dal datore di lavoro può essere un vantaggio per le donne millenarie ma la ricerca suggerisce che stanno li utilizzano sotto-. Secondo un sondaggio, le donne in media ha $ 38.000 salvato nella loro 401 (k), rispetto ai $ 74.000 per gli uomini.

Come minimo, le donne dovrebbero essere millenarie risparmio almeno abbastanza nel piano del datore di lavoro di beneficiare di un contributo completo di corrispondenza, se uno viene offerto. Da lì, si può cominciare a lavorare per risparmiare il 10 al 15 per cento (o più) del loro reddito. Auto-escalation è un modo relativamente semplice per realizzare questo.

Auto-escalation consente di aumentare il tasso di contributo automaticamente ogni anno di una percentuale prestabilita. Se, ad esempio, le donne millenarie si aspettano di ricevere un aumento annuo dell’1 per cento, potrebbero di conseguenza aumentare il loro tasso di risparmio annuo dell’1 per cento. Che permette loro di crescere i loro nido le uova più veloce, senza sentirsi un significativo pizzico stile di vita.

Un conto di risparmio salute è un altro modo utile per risparmiare. HSA sono associati con alti piani di salute deducibili e offrono triple benefici fiscali: i contributi deducibili dalle tasse, la crescita tassato e prelievi esentasse per spese di assistenza sanitaria. Pur non essendo tecnicamente un conto dei ritiri, le donne millenarie che rimanere in buona salute potrebbe attingere i propri risparmi in pensione per le spese di assistenza sanitaria o di assistenza non sanitaria. Dopo 65 anni, che avrebbe pagato solo l’imposta sul reddito per i ritiri non medici.

Infine, le donne millenarie possono e devono prendere in considerazione un conto pensionistico individuale Roth per il salvataggio. Un Roth IRA offre il vantaggio di esentasse ritiri qualificati in pensione, che possono essere significativi per le donne che si aspettano di essere in una staffa di imposta sul reddito più elevato. Un tradizionale IRA, in confronto, sarebbe pienamente imponibili al momento del pensionamento, ma ha il vantaggio di offrire contributi deducibili dalle tasse.

Non indugiate Previdenza

Le donne millenari cosa più importante possono fare quando si tratta di pianificazione della pensione è di iniziare semplicemente dove sono. Il tempo può essere un potente fattore di influenza nel determinare la possibilità di salvare e accumulare ricchezza attraverso interesse composto. Avvio – anche se questo significa iniziare piccolo – è fondamentale per ottenere la pianificazione della pensione sulla strada giusta.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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