Come priorità il budget

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Come priorità il budget

Il budget si sta tirando in un milione di direzioni diverse: riparare la vostra auto, risparmiare per la pensione, pagare le carte di credito, acquistare una nuova serie di abiti da lavoro-correlato e salvare per l’istruzione universitaria dei vostri figli.

Come è possibile bilanciare questi obiettivi di risparmio separati, ognuno dei quali richiedono diverse quantità di denaro contante e scadenze diverse?

1: pensionamento viene prima

Cerchiamo di essere chiari: non c’è assolutamente alcun obiettivo che è più importante che il risparmio per la pensione.

La maggior parte delle persone ignorano la pensione per due motivi-uno, sembra lontano, e due, gli operatori ritengono che essi possono solo continuare a lavorare nei loro anni ’70.

Purtroppo, non tutti i pensionamenti sono volontarie. Licenziamenti di lavoro, la discriminazione di età nei confronti dei lavoratori più anziani, gli obblighi di assistenza familiare e problemi di salute possono costringere le persone a un pensionamento anticipato. Non pensare di “pensione” come una scelta; pensare ad esso come qualcosa che idealmente è una scelta, ma potrebbe essere il risultato della disoccupazione forzata.

Se il vostro datore di lavoro offre un “contributo di corrispondenza,” trarre il massimo vantaggio di esso. Alcuni datori di lavoro contribuiranno 50 centesimi per ogni dollaro, fino ad un importo massimo, che si contribuisce ad un fondo pensione. Altri datori di lavoro possono anche corrispondere dollaro per dollaro.

Questa è l’unica situazione in cui potrai guadagnare un “ritorno” garantito sull’investimento. Massimizzare il contributo equivalente, anche se si dispone di debito della carta di credito. La vostra pensione viene prima.

Se il vostro datore di lavoro non offre un contributo equivalente, o se hai già raggiunto il tuo limite, allora la vostra prossima priorità è …

2: pagare il debito della carta di credito

Non tutto il debito è male. Ci potrebbero essere motivi strategici perché ci si sceglie di effettuare solo i pagamenti minimi su un basso tasso di interesse, mutuo ipotecario o studente fiscale agevolato.

Ma se si tiene in mano il debito della carta di credito, pagamento in giù, anche se le carte di credito sono attualmente offre un tasso di interesse zero per cento di “teaser”. E ‘solo una questione di tempo prima che i razzi dei tassi di rompicapo nel due cifre.

Pagare le carte di credito ti dà un “ritorno”, garantito che lo rende un’opzione molto più attraente rispetto investire il denaro altrove o di risparmio per comprare qualche altro elemento.

3: Avviare un fondo di emergenza

Questo suggerimento è strettamente legata a quella di sopra di essa: evitare in futuro il debito della carta di credito attraverso la creazione di un fondo di emergenza. Questo fondo vi aiuterà a coprire le spese inaspettate come un importante disegno di legge medica o costi relativi ad una perdita di lavoro.

Gli esperti non sono d’accordo su come grande il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere. Alcuni dicono che dovrebbe essere piccolo come $ 1.000. Altri dicono che si dovrebbe salvare 3 mesi di spese di soggiorno. Eppure, altri vanno addirittura a raccomandare il risparmio 6-12 mesi di costi di vita. La cosa più importante, però, è che mettere da parte qualcosa.

4: mantenere i fondi per attesi, i costi intermittenti

Sai che un giorno, il vostro tetto colerà. La lavastoviglie si romperà. Avrete bisogno di chiamare un idraulico. motore della vostra auto esploderà. Avrete bisogno di nuovi pneumatici. Una roccia volerà attraverso il parabrezza.

Queste non sono “emergenze” o “spese impreviste”. Si tratta di spese inevitabili.

Si sa che saranno necessari a casa e auto riparazioni. Devi solo non si sa quando.

Mettere da parte un fondo per queste inevitabili casa e auto riparazioni. Questo è diverso dal tuo fondo di emergenza. Questo è semplicemente un fondo per la manutenzione prevedibili, inevitabili spese che avvengono a intervalli casuali.

Allo stesso modo, si sa che avrete uno giorno bisogno di acquistare un’altra auto. Quindi iniziare a fare un pagamento di auto a te stesso. Questo vi impedirà di dover finanziare il vostro prossimo veicolo.

5: Fate una lista di obiettivi rimanenti

Brainstorm un elenco di ogni obiettivo rimanente vuoi salvare per: un viaggio di 10 giorni a Parigi, un acciaio-acciaio e granito rimodellare cucina, e regali di festa sontuosi per i tuoi genitori.

In questa fase, non fermarsi a chiedersi come si paga per questo. Basta riflettere l’elenco.

Quindi, scrivere la data prevista per ciascuno di questi obiettivi.

Non ti preoccupare se si tratta di “realistico” -Sei ancora di brainstorming.

6: Tally Costi

Quindi, scrivere le somme di destinazione accanto a ogni obiettivo. La vostra vacanza da sogno a Parigi avrà un costo di $ 5.000. Una cucina rimodellare avrà un costo di $ 25.000. regali di festa Lavish avrà un costo di $ dell’800.

7: Divide

Dividere il costo di ogni obiettivo per la sua scadenza. Se si desidera un viaggio di $ 5.000 a Parigi, entro un anno (12 mesi), per esempio, avrete bisogno di risparmiare $ 416 al mese. Se si desidera un $ 25.000 rimodellare cucina in due anni (24 mesi), avrete bisogno di risparmiare $ 1.041 al mese.

A questo punto, probabilmente stai notando che non è possibile soddisfare tutti i tuoi obiettivi per la loro destinazione termine, specialmente dopo si fattore per la pensione, pagare il debito e la costruzione di un fondo di emergenza, quali sono le vostre prime tre priorità.

Quindi è il momento di iniziare a modificare tali obiettivi. È possibile tagliare qualche gol completamente, forse non c’è bisogno di una cucina ristrutturato, dopo tutto. È inoltre possibile modificare la scadenza su alcuni obiettivi, forse Parigi in un anno non è realistico, ma Parigi in 18 mesi ($ 277 al mese) si sente più realizzabile.

8: guadagnare di più

Ricordate: la gestione del denaro è un’equazione a due vie. Il modo più semplice per aumentare il tasso di risparmio è quello di guadagnare di più. Cercare lavoro aggiuntivi che si possono affrontare durante le serate e nei fine settimana. Salvare ogni centesimo che si guadagna dal tuo secondo lavoro. Ben presto, sarete su un volo per Parigi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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