Começando College Savings quando seus filhos são mais velhos

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Começando College Savings quando seus filhos são mais velhos

É senso comum, se você sabe muita coisa sobre o investimento e finanças pessoais. Se você pretende poupar para a educação universitária de seus filhos, a melhor coisa que você pode fazer é começar cedo – o mais cedo possível.

A razão é simples – é tudo sobre o poder dos juros compostos. Quando você economizar dinheiro para o futuro, ele ganha um retorno, e se você está escolhendo para reinvestir esses retornos, ele acelera.

Se você arrumar US $ 100 em juros de 7%, por exemplo, ele se transforma em $ 107 depois de um ano, mas depois de um ano você tem R $ 114,49 – você ganhou US $ 7,49 em vez de US $ 7 em que o segundo ano. Depois de três anos, você tem R $ 122,50 – nesse terceiro ano você ganhou US $ 8,01 em vez de US $ 7,49. Ele continua indo e indo assim, crescendo ano após ano – durante o décimo oitavo ano, ele ganha R $ 22,11 por conta própria, apenas sentado ali.

Se você colocar de lado US $ 100 em retorno anual de 7% e fazer mais nada além de esperar 18 anos, vai ser de US $ 338 quando você vai para retirá-la.

Mas o que acontece se você não pode – ou não – começar a poupar para a educação universitária de seus filhos quando eles são realmente jovens? E se você não começar a poupar até a idade de 10, dando-lhes apenas oito anos até a faculdade?

Bem, se você colocar de lado US $ 100 em retorno anual de 7% e fazer mais nada senão esperar 8 anos, vai valer a pena apenas US $ 171,80.

Veja a diferença? Apenas esperando 10 anos para aniquilar o que US $ 100 custa o seu filho $ 166,20 na renda de investimento.

É óbvio que é uma ótima idéia para começar a poupar jovem se você está indo para salvar, mas o que você faria se isso não é uma opção?

E se você só percebeu que seu filho é de oito e bater notas altas em seus testes padronizados e trazer para casa boletins estelar e você está percebendo que a faculdade provavelmente precisa ser no futuro deste miúdo e como é que você vai pagar por isso?

E se o seu filho é 10 e você finalmente tem um bom emprego, um trabalho muito bom, e agora você tem o espaço para respirar para salvar para coisas como a faculdade pela primeira vez?

O que você faz se você não tem a vantagem de todo esse tempo juros compostos?

Aqui está o plano de jogo.

Salve o que você pode, Começando Agora

Abra-se um plano de poupança 529 faculdade para o seu filho (aqui está uma grande comparação de vários planos) e comece a economizar agora em vez de mais tarde. Fazê-lo hoje, a sério.

Basta abrir essa conta, definir o seu filho como beneficiário, em seguida, configurar essa conta para retirar automaticamente um pouco de sua conta corrente cada mês. Mesmo $ 20 é bom – o que você pode pagar. Basta começar agora.

Ele não tem que ser muito. Ele só precisa ser o que você pode pagar, e ele precisa para começar o mais cedo possível.

Comece colocando um pouco de ‘presentes’ na referida conta

Quando chega a hora para presentear, certifique-se que pelo menos algum do seu presente é uma contribuição adicional a essa conta.

Você pode fazer isso de uma forma divertida para que seus filhos percebem o que está sendo dada. Por exemplo, você pode dar-lhes uma fotocópia ampliada de um US $ 20 ou US $ 50 ou uma nota de $ 100, e escreve nele: “Este foi colocado em suas economias da faculdade”, e em seguida, enrole essa folha em uma caixa camisa com algum papel de tecido. Enquanto isso não vai ser algo que eles são incrivelmente animado sobre agora, eles vão lembrar daqueles presentes mais tarde, quando eles percebem que têm um empréstimo de estudante que é milhares de dólares a menos, e eles vão continuar a se lembrar quando eles têm muito menores pagamentos de empréstimo do estudante quando é um adulto.

Você também pode incentivar outros parentes para fazer a mesma coisa. Vamos parentes sabem que você abriu uma faculdade conta poupança para o seu filho e dar-lhes a informação necessária para que possam contribuir. Convide-os a fazer a mesma coisa – eles podem fisicamente dar à criança uma fotocópia $ 10 factura ou o que, juntamente com alguns modesto presente que vai desfrutar agora.

Inclinar-se para outras opções de financiamento

É importante lembrar que para pagar a faculdade não é apenas uma mistura do que você salvou-se e empréstimos estudantis. Há muitas outras opções que seu filho pode utilizar quando eles estão prontos para ir para a escola.

Por exemplo, muitas escolas oferecem bolsas de estudo de vários tipos para os estudantes de entrada com base na necessidade financeira e mérito. Se você estiver em uma situação em que é uma verdadeira luta para salvar, você pode achar que a escola oferece o seu filho um subsídio que cuida de alguns dos custos da escola. Não presuma que tudo será na forma de empréstimos.

Ao mesmo tempo, o seu filho pode aplicar para bolsas de estudo de forma independente. Novamente, se você estiver em uma situação baseada em necessidade, que é uma razão comum para lutar com a poupança da faculdade, há muitas bolsas de estudo para que seu filho pode ser elegível.

Seu filho também pode querer desviar uma parte de qualquer renda que ganham na escola para o seu próprio futuro colegiado. Enquanto eles estão em casa, é provável que você cuidar de despesas, tais como alimentos e abrigo e vestuário funcional, para que eles devem ser capazes de canalizar parte de sua renda para a poupança da faculdade.

Olhe para Opções Outros educação e carreira

Se você está começando a poupança em uma data final e se você não pode contribuir grandes quantidades, você ainda deve salvar, mas você deve manter seus olhos em outras opções além de uma experiência de faculdade de quatro anos tradicional, onde o dinheiro você é capaz de salvar terá um impacto maior.

Para começar, seu filho pode querer explorar frequentar um colégio da comunidade por um ano ou dois , onde eles cuidam de requisitos de educação geral e realmente aprimorar em que eles querem fazer com sua vida antes de mudar para uma escola de quatro anos para terminar seu Educação. Créditos em nível superior comunidade são baratos e eles costumam transferir diretamente para muitas faculdades e universidades de quatro anos. É uma ótima maneira de reduzir o custo da faculdade enquanto ainda ganhar esse grau de quatro anos.

Seu filho também pode querer considerar escola de comércio . Escolas profissionalizantes oferecem um caminho diretamente em um comércio de algum tipo, que normalmente oferece uma avenida para uma carreira bem remunerado para o seu filho sem a despesa de uma escola de quatro anos. Muitas carreiras centro em torno de um programa de escola de comércio, incluindo o trabalho de canalização, electricidade, gestão de construção, manutenção do avião, usinagem, trabalho HVAC, e muitos outros campos.

escola de comércio geralmente leva muito menos tempo do que uma universidade de quatro anos e, geralmente, coloca as pessoas diretamente em algum tipo de programa de aprendizagem onde aprendem os meandros do que operam no comércio profissionalmente. O custo total da escola de comércio é muito menos do que uma escola de quatro anos, também, e 529 economias podem geralmente ser aplicadas ao comércio de matrícula escolar.

Eles também podem ter outras oportunidades diretamente após o ensino médio, especialmente se eles têm um trabalho sólido e não descobri exatamente o que eles querem fazer. Se optar por esperar um ano ou dois antes de começar a sua educação para que eles estão certos do que querem fazer (um “ano sabático”), o que dá suas economias da faculdade mais um ano para crescer.

Não caia na mentalidade de que o único caminho aceitável após o ensino médio é diretamente em uma escola de quatro anos.

Ser solidário durante a faculdade

Outro método para reduzir a necessidade de poupança durante os anos de faculdade é incentivar o seu filho a frequentar uma escola perto de onde você mora e, em seguida, fornecer o “alojamento e alimentação” porção da despesa faculdade diretamente. Seu filho continua a viver em casa e você continuar a fornecer alimentos, roupas e outras necessidades básicas. Desta forma, as únicas despesas para a faculdade estão mensalidades e materiais educativos.

Obviamente, esta não é uma solução perfeita para todas as famílias. Ele cutuca os alunos a escolher uma escola que é mais perto de casa fora de conveniência financeira em vez da melhor escolha absoluta para o seu futuro educacional.

Basicamente, quanto mais as despesas do dia-a-dia da vida como um estudante universitário independente que você pode assumir como um pai para o seu filho, os empréstimos menos estudantes terão que lidar com e menos de um problema seu tarde começar a poupança da faculdade será.

Pensamentos finais

A grande coisa a lembrar é esta: Nunca é tarde demais para começar a poupar para a faculdade para seu filho. Você sempre pode começar a economizar, mesmo que a data é tarde, e cada dólar conta.

Sua ajuda com a faculdade não começam e terminam com o quanto você salvou, também. Há muitas maneiras de fazer a diferença financeira grande com seus pós ensino médio escolhas educacionais e de carreira.

Boa sorte!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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