Comment choisir une banque – Quelle banque est le meilleur?

Home » Banking and Loans » Comment choisir une banque – Quelle banque est le meilleur?

Comment choisir une banque - Quelle banque est le meilleur?

Le temps d’ouvrir un compte bancaire, mais vous ne savez pas quelle banque choisir? La sélection de votre compte suivant est un choix important. Parce que les banques de commutation est une douleur, ce n’est pas quelque chose que vous voulez faire à nouveau bientôt.

Pour choisir la meilleure banque pour vos besoins, vous familiariser avec les options disponibles, puis choisissez l’institution la mieux adaptée à vos besoins.

Que devez-vous aujourd’hui? Dans cinq ans?

Pour l’instant, vous avez probablement des besoins immédiats qu’une banque doit satisfaire. Par exemple, vous devrez peut-être un endroit pour déposer votre chèque de paie, ou peut-être que vous voulez une banque qui facture des frais plus bas que votre banque actuelle. Par tous les moyens, obtenir ces besoins satisfaits, mais effectuer un zoom arrière et de réfléchir sur la façon dont vos besoins peuvent changer dans les années à venir.

Lorsque vous évaluez les banques, examiner si oui ou non vous allez grandir hors d’une institution, ou si les banques excellent dans les domaines où vous anticiper les besoins futurs. Par exemple:

  • Voulez-vous rester au même endroit?
  • La banque offre des services robustes en ligne ou mobile?
  • Si vous démarrez une entreprise, peut gérer la banque d’affaires des comptes?
  • Si vous prévoyez d’obtenir un prêt hypothécaire ou refinancer, ne l’offre bancaire des rabais aux clients qui utilisent d’autres services?

Bien qu’il soit sage de planifier à l’avance, les choses changent, et il est difficile de prédire l’avenir, la plupart des gens commencent en se concentrant sur la vérification et des comptes d’épargne.

Tarifs et frais

Examiner les taux d’intérêt et les frais de compte que vous magasinez pour une banque: Combien allez-vous gagner dans votre épargne (en supposant que vous gardez une quantité importante là-bas, combien allez-vous payer pour les prêts, et ce que l’entretien et les frais de transaction existez?

Pour la vérification et des économies,  des frais peu élevés sont particulièrement importants. Un taux d’intérêt légèrement différent sur l’ épargne ne va pas vous faire ou casser financièrement, alors ne soyez pas attirés par la plus haute APY à moins que vous êtes parmi les riches. Mais les frais d’entretien mensuels et des pénalités sévères peuvent faire découvert une brèche sérieuse dans votre compte, ce qui coûte des centaines de dollars par an.

Exemple: Quand il vient à gagnerintérêts surépargne oucertificats de dépôt (CD), même une différence de 1cent APY pourrait ne pas être si impressionnant. En supposant que vous gardez 3 000 $ d’économies, qui est une différence de seulement 30 $ par année entrebanques. Siune de ces banques facture 10 $ par mois juste pour garder votre compte ouvert, le choix évident est de choisir la banque avecfrais moins élevés.

Lorsque l’emprunt d’ argent,  rappelez – vous que vous ne devez pas nécessairement d’emprunter auprès de votre banque. Vous pouvez obtenir un prêt d’une marque nouvelle caisse lorsque vous achetez une voiture, par exemple ( l’ achat d’un distributeur particulier pourrait vous rendre admissible à devenir membre de cette caisse). Les prêteurs en ligne sont également en valeur un regard, car ils peuvent payer moins que les banques locales et les coopératives de crédit. Si vous empruntez pour acheter une maison, un courtier hypothécaire peut (et devrait) magasiner parmi de nombreux prêteurs pour vous, et vous ne devez pas être un client avec chaque banque potentiel.

Types de banques

Vous pouvez choisir parmi plusieurs types différents de « banques » pour les services financiers. La plupart d’entre eux offrent des produits et services similaires (surtout si vous êtes à la recherche pour le contrôle ou des comptes d’épargne et une carte de débit pour les dépenses), mais il y a des différences.

Les grandes banques  sont les noms nationaux que vous connaissez. Vous pouvez voir de nombreuses branches sur les coins de rue occupés dans les grandes villes, et vous entendrez probablement à leur sujet dans les nouvelles. Ces institutions ont des opérations nationales (et multinationales).

  • Produits et services disponibles comprennent presque tout ce que vous pouvez imaginer (et plus).
  • Les frais  ont tendance à être du côté élevé, mais il est possible d’obtenir la dispense des frais (par la mise en place dépôt direct, par exemple).
  • Les taux sur l’ épargne et les CD ne  sont généralement pas les plus élevés.
  • Succursales et guichets automatiques  sont nombreux si vous vous souciez bancaires en personne.

Les banques locales  opèrent dans des zones géographiques plus petites. Ils ont tendance à avoir plus d’un foyer communautaire, et ils sont une partie essentielle de votre économie locale.

  • Produits et services disponibles sont généralement suffisantes pour la plupart des consommateurs. Ces institutions devraient avoir tout ce dont vous avez besoin personnellement, bien que les grandes entreprises et les ultra-riches peuvent avoir besoin d’obtenir des services spécialisés auprès d’ autres fournisseurs.
  • Les frais  ont tendance à être raisonnable, et dispense des frais sont souvent disponibles.
  • Les taux sur l’ épargne et les CD  varient, mais vous pouvez accrocher un accord avec la publicité « promotions ».
  • Direction et emplacements des guichets automatiques  sont disponibles sur place, mais vous pouvez avoir à payer les frais hors du réseau si la banque ne participe pas à un réseau ATM national.

Les coopératives de crédit  sont des organismes sans but lucratif avec un fort accent communautaire. Pour ouvrir un compte, vous devez qualifier et rejoindre en tant que « membre » , mais ce processus est souvent plus facile que vous le pensez.

  • Produits et services devraient être suffisants pour la plupart des consommateurs et les petites entreprises. Les plus petits coopératives de crédit pourraient offrir un peu moins, mais vous pouvez trouver presque toujours les comptes chèques, comptes d’épargne et de prêts.
  • Les frais  ont tendance à être faible, et il est relativement facile de trouver la vérification gratuite.
  • Les taux sur l’ épargne et les CD  sont souvent plus élevés que les grandes banques, mais plus bas que les banques en ligne.
  • Direction et emplacements des guichets automatiques  peuvent être plus étendues que vous attendez. Si votre caisse populaire participe à la ramification partagée ( la plupart d’entre eux), vous avez accès à des milliers d’emplacements libres dans tout le pays.

Les banques en ligne  se sont imposés comme une option solide, et il vaut la peine d’ avoir un compte en ligne seulement , même si vous ne l’ utilisez pas régulièrement. Cela dit, allant de 100% en ligne avec votre argent peut être des endroits difficiles physiques ont encore de la valeur.

  • Produits et services disponibles comprennent les comptes chèques et d’ épargne libre comme l’attraction principale, mais d’ autres produits peuvent être disponibles.
  • Les frais  ont tendance à être faible. La plupart des comptes sont gratuits , sauf si vous demandez des chèques ou rebondir certaines opérations (comme les virements, par exemple).
  • Les taux sur l’ épargne et les CD  sont souvent plus élevés que vous ne pouvez trouver nulle part ailleurs.
  • Direction générale et l’ emplacement des GAB  sont inexistants, mais les banques en ligne , soit participent à des réseaux nationaux solides ou ils remboursent les frais de GAB (jusqu’à certaines limites).

comptes de gestion de trésorerie sont une légère variation des comptes bancaires en ligne. Ce sont généralement des comptes de paiement offerts par les maisons de courtage, afin de vérifier si et quand votre argent est assuré par le gouvernement fédéral. Certains comptes paient des taux d’intérêt généreux et fournir des cartes de débit et chéquiers pour dépenser.

Technologie et commodité

Comme vous affinez votre liste, rechercher des caractéristiques importantes que vous êtes susceptible d’utiliser au jour le jour. Vous ne voulez pas traiter avec votre banque pour être une expérience malheureuse.

Dépôt à distance:  Si jamais vous êtes payé avec un chèque physique, la meilleure façon de le déposer est de prendre une photo avec l’application de votre banque.

Banque de virements bancaires:  Recherchez les banques qui offrent des transferts électroniques gratuits vers d’ autres comptes bancaires. Ce standard avec la plupart des banques en ligne, mais les banques de briques et de mortier peut le faire aussi. Les transferts font beaucoup plus facile de gérer vos banques d’argent et de changement.

Mini – messages et alertes email:  Nous sommes tous occupés, et il est agréable d’avoir une tête de votre banque quand quelque chose se passe dans votre compte. Vous pouvez également une mise à jour rapide sur votre solde bancaire sans avoir besoin de se connecter à votre compte. Les banques avec des options de textos et des alertes automatiques bancaires font facilement.

Dépôts ATM:  Aller à une branche pendant les heures bancaires n’est pas toujours possible (ou pratique). Dépôts ATM vous permettent de miser sur votre emploi du temps et même ajouter des fonds à certaines banques en ligne.

Heures Banque:  Si vous préférez la banque en personne, sont les heures adapté à vos besoins? Certaines banques et coopératives de crédit offrent des heures de week – end et le soir (au moins au drive-through).

Un mot sur la sécurité

Les banques sont censées être un endroit sûr pour votre argent. Assurez-vous que tout compte que vous utilisez est assuré, de préférence par le gouvernement des États-Unis:

  • Les banques devraient être soutenues par une assurance FDIC.
  • les coopératives de crédit fédéral assurés devraient être soutenus par le NCUSIF.

Si une union bancaire ou de crédit échoue, vous ne devriez pas perdre de l’argent aussi longtemps que vos dépôts sont inférieurs aux limites maximales (actuellement 250 000 $ par déposant et par établissement, et il est possible d’avoir plus de 250 000 $ de « votre » argent couvert dans un établissement) .

Comment ouvrir un compte

Une fois que vous choisissez un compte, il est temps de passer par les formalités d’ouverture et de son financement. Certaines institutions vous permettent de tout faire en ligne, ce qui est une option rapide et facile si vous êtes férus de technologie. Sinon, planifier une visite à la branche, et apporter l’identification et un dépôt initial (en espèces peut travailler, ou vous pouvez écrire un chèque ou faire un virement électronique).

Changer de banque: Si vous vous déplacez à une nouvelle banque, utiliser une liste de contrôle pour assurer que rien ne tombe à travers les mailles du filet. Vous ne voulez pas manquer de paiements ou de payer des frais pour des erreurs.

Pouvez-vous avoir plusieurs comptes?

Il n’y a probablement pas un seul  meilleur  compte bancaire là – bas. Différentes banques ont des forces différentes. Les banques en ligne paient les taux d’intérêt les plus élevés sur votre épargne. Les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit sont une excellente option pour les prêts personnels et les prêts automobiles.

Il est normal d’avoir plus d’un compte bancaire. En fait, il est sage d’obtenir les meilleures caractéristiques où vous pouvez les trouver. Tant que vous ne payez pas les frais multiples à plusieurs banques, vous pouvez avoir autant de comptes bancaires que vous le souhaitez.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.