Comment faire pour créer un régime de retraite résiliente

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Comment faire pour créer un régime de retraite résiliente

« Si vous ne pouvez pas le changer, changer la façon dont vous pensez. »

La résilience est définie comme la capacité à gérer les événements de la vie et essentiellement « rouler avec les coups de poing ». Lorsque vous prenez quelques instants pour penser à tous les événements qui remettent en question notre résilience la liste de ces expériences de vie peut sembler être assez vaste. Ces événements importants de la vie peuvent être positifs (par exemple, la naissance d’un enfant, un nouvel emploi) ou ils pourraient finir par être négatif (par exemple, les problèmes médicaux, perte d’emploi).

 

Comment vous choisissez de répondre à ces obstacles potentiels sur le chemin de la retraite a une influence majeure sur votre bien-être financier global. A ce titre, la résilience financière peut finir par être la différence entre en plein essor au cours de vos années de retraite et juste essayer de survivre.

Qu’est-ce que cela signifie d’avoir un régime de retraite résiliente

Étant élastique est pas considéré comme un trait de personnalité, mais il représente un processus d’apprentissage dynamique. Les personnes résilientes ne voient pas des situations potentiellement stressantes comme impossible à résoudre. Mais au contraire, ils les perçoivent comme une expérience d’apprentissage et une opportunité pour la croissance personnelle et le développement.

Le concept de résilience financière fait référence à la capacité à rebondir et résister à des événements de la vie qui ont un impact majeur sur vos revenus et / ou actifs. La capacité de récupérer des revers financiers est améliorée grâce à des ressources financières adéquates telles que l’épargne, l’assurance maladie, et le revenu fiable.

Voici quelques exemples de mesures d’action financière et d’autres comportements que vous pouvez prendre pour aider à améliorer votre propre sens de la résilience financière comprennent:

  1. Maintenir un faible ratio dette-revenu.
  2. Maintenir un fonds d’urgence des dépenses d’au moins trois mois.
  3. Tenez compte de votre formation à l’éducation ou à la carrière d’un processus en cours.
  4. Prenez soin de votre santé physique et le bien-être.
  5. Acheter la vie adéquate et l’assurance-invalidité pour protéger ceux contre un être cher perte potentielle ou d’une réduction des revenus.

Si vous êtes certain que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite, vous êtes dans la minorité. Les résultats de l’ indice de risque national de retraite (NRRI) a révélé que 52 pour cent des ménages risquent de ne pas être en mesure de maintenir leurs mêmes niveaux de vie à la retraite. Avec des niveaux de confiance de retraite si bas qu’il est important d’éviter la peur et l’ anxiété de laisser prendre le contrôle. Un régime de retraite résiliente déplace l’accent sur les choses que vous pouvez faire et permet aujourd’hui agir pour améliorer vos chances de succès. Une étape de base consiste à exécuter un calcul de la retraite de base pour voir combien vous devriez économiser pour atteindre vos objectifs.

Il est prévu que vous ferez l’expérience des obstacles potentiels sur la voie à la retraite. Certains des revers financiers les plus courants qui font mal les régimes de retraite sont les suivants:

  • Augmentation du coût de la vie
  • Les ressources limitées de gauche à épargner pour la retraite
  • Pas d’accès à un régime de retraite au travail
  • événements traumatisants de la vie (maladie, invalidité, divorce, etc.)
  • L’accumulation de la dette
  • Les frais de scolarité
  • Le paiement des frais de soins de santé actuels et / ou futurs
  • Prendre soin d’un parent âgé ou d’un autre être cher

Du point de vue de la planification de la retraite, voici cinq signes importants que votre régime de retraite a la capacité de résistance aux intempéries les défis et obstacles potentiels qui peuvent interférer avec vos plans pour atteindre l’indépendance financière.

1. Votre plan de vie financière comprend les plans à long terme pour la retraite

Fixer des objectifs de la vie financière et d’autres sur une base régulière peut avoir un impact positif sur votre capacité à prendre des décisions financières éclairées. Financièrement les personnes résilientes utilisent des objectifs pour donner la priorité à leurs décisions et rester concentré sur ce qui compte le plus. L’établissement d’objectifs permet également de préparer les choses qui pourraient mettre des plans importants sur la bonne voie. Mais la simple création d’un plan financier écrit est seulement la première étape à prendre. Vous devez avoir la diligence à suivre par le biais du plan et de rester concentré sur les comportements financiers qui font la différence.

Vous pouvez créer votre plan de retraite écrit en énumérant les objectifs financiers à court et à long terme et de vous poser ces questions importantes au sujet de votre retraite.

  • Pourquoi avoir un plan de vie financière si important pour moi?
  • Que dois-je me réjouis de faire le plus à la retraite?
  • Pourquoi la réalisation de ces objectifs de retraite si important?
  • Quel est le revenu est nécessaire pour vivre une vie confortable à la retraite?

Une fois que vous avez des réponses à ces questions de planification de la retraite, vous pouvez commencer à mettre votre plan par écrit. Pour plus d’informations sur la façon de rendre ce processus semblent un peu moins intimidant considèrent la création d’un simple plan financier d’une page.

2. Vous avez pris des mesures pour protéger votre famille et votre patrimoine

résilience financière exige plus d’une forte volonté et sa détermination à passer à travers les événements de vie difficiles. Vous devez également avoir un plan de protection de la richesse et le premier endroit pour commencer est d’établir un compte d’épargne d’urgence. Ensuite, vous pouvez déplacer le focus à la protection contre les événements liés à la santé catastrophiques avec une assurance maladie appropriée. la planification de l’assurance-invalidité est une autre façon de se protéger contre le risque lié à la perte de revenu. Vérifiez auprès de votre employeur pour voir si vous avez une assurance invalidité à long terme. Si vous êtes dans vos années 50 ou plus, l’assurance de soins de longue durée devient un autre sujet de préoccupation pour la protection de la richesse. L’essentiel est de vous préparer et votre famille pour les grands événements de la vie qui peuvent considérablement nuire à vos chances de prendre sa retraite sur vos conditions.

3. Vous Régime d’épargne-retraite est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de revenu

Bien – être financier est une utilisation à long terme pour évaluer votre santé financière globale. Bien – être financier se compose de plus que nos perceptions et sentiments au sujet de notre propre santé financière. Le concept de  bien – être financier authentique  est mesurée par une combinaison de facteurs , y compris la satisfaction globale de notre situation financière actuelle, les comportements financiers réels (c. -à- budget, l’ épargne, payer les soldes de carte de crédit en pleine), les attitudes financières, connaissances financières et objectif statut financier. Finesse financière définit le bien – être financier comme un état de bien-être où une personne a atteint le stress financier minimal, mis en place une solide assise financière, et a créé un plan en cours pour aider à atteindre les objectifs financiers futurs.

bien-être financier ne garantit pas la résistance lorsque les revers se produisent ou obstacles barrent la route. En se concentrant sur votre santé financière globale peut aller un long chemin pour vous aider à préparer la retraite tout en faisant face à des défis. Vous pouvez suivre vos progrès financiers en évaluant régulièrement les mesures financières importantes telles que votre valeur nette globale, le ratio dette-revenu, et les ratios d’épargne. Vérification de votre santé financière au moins quelques fois par année devrait être tout aussi important que des bilans de santé et de bien-être réguliers.

Après avoir examiné votre assise financière, vous pouvez continuer à suivre votre santé financière qu’elle applique spécifiquement aux objectifs de retraite. Il est souvent suggéré que l’exécution d’un calcul de la retraite de base au moins une fois par an devrait faire partie d’un plan financier en cours. La plupart des planificateurs financiers recommandent de fixer un objectif de stade de baseball pour remplacer 70 à 90 pour cent de votre revenu avant la retraite. Cet objectif peut être ajusté pour tenir compte de votre style de vie de la retraite. Une fois que votre date de retraite prévue est de 10 ans ou moins, il fait habituellement sens aller au-delà de l’approche de remplacement du revenu et exécuter un plan budgétaire pour la retraite.

4. Vous avez créé une fondation de connaissances de base financière

Résilience financière nécessite une base de connaissances financières pour aider à prendre des décisions importantes. Il est également pas surprenant que la connaissance financière générale est un aspect important du bien – être financier. En ce qui concerne la prise de décision financière il y a un décalage entre la connaissance et de l’ action. L’écart de savoir-faire est généralement médiatisée par la confiance. Les chercheurs  ont identifié que nos propres perceptions au sujet de ce que nous savons sur des sujets financiers est un meilleur prédicteur des comportements financiers nous fait présenter.

Voici quelques étapes de la planification de la retraite spécifiques pour vous renseigner sur les options futures:

  • Obtenez une estimation de vos prestations de sécurité sociale
  • Comprendre diverses alternatives de revenu de retraite
  • Révision de l’admissibilité de Medicare et d’autres solutions de soins de santé
  • En savoir plus sur les moyens de réduire votre dette avant la retraite

5. Vous avez plus que le capital financier pour la retraite ACCUMULÉE

Construire une épargne suffisante pour la retraite est évidemment importante. Mais quelque chose communément appelé « capital psychologique » est un autre élément important de la préparation à la retraite qui peut être un fabricant de différence.

Vous ne pouvez pas penser simplement votre chemin vers le succès de la retraite. Mais ayant un état d’esprit élastique peut vous aider à traverser les grandes transitions de la vie. En plus de l’aspect important de la résilience, il est également important d’avoir de l’espoir, l’optimisme et l’auto-efficacité (ou votre croyance en vous-même). Ce sont les éléments fondamentaux du capital psychologique qui peuvent être des outils utiles pour vous aider à prospérer pendant la retraite.

Un autre aspect de la résilience est le capital humain. prendre continuellement des mesures pour apprendre et faire progresser votre travail et les compétences personnelles peuvent créer des opportunités de carrière et de réduire le risque d’un revers financier qui pourrait influer sur votre capacité à augmenter vos revenus et faire croître votre épargne-retraite.

Pendant les grandes transitions de la vie, vous pouvez tourner à des amis, des collègues et des réseaux sociaux étendus (y compris les médias sociaux) pour fournir un support. Ce que l’on appelle le « capital social » est un outil utile pour survivre des transitions difficiles et de vous aider à démontrer la résilience.

Comment faire pour créer un plan qui est résiliente

Si vous avez des obstacles qui se dressent sur le chemin de la réalisation de votre propre sens de la solidité financière de la prise de conscience de ces obstacles potentiels peuvent aider à identifier la nécessité d’un changement. L’évaluation des faiblesses potentielles dans votre plan financier vous aidera à utiliser que la sensibilisation à prendre des mesures et de créer un régime de retraite pour aujourd’hui qui concilie également les priorités actuelles. En conséquence, l’amélioration du service de résilience financière permettra de mieux vous préparer pour la prochaine transition majeure de la vie et vous serez finalement mieux se préparer pour le succès de la retraite.

En résumé, pensez à mettre de côté quelques instants pour penser à ce qui se tient entre vous et vivre votre vie actuelle que vous voulez. Maintenant, avance rapide à vos années de retraite. Quels sont les obstacles qui se dressent sur le chemin de vous atteindre vos objectifs les plus importants de la vie pour la retraite? Le vous pouvez devenir plus résistants, moins ces obstacles deviendront des obstacles permanents.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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